銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款（初級）》歷年真題和解析答案0418-95

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款(初級)》歷

年真題和解析答案0418-95

1、在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析的要點(diǎn)包括

()O【多選題】

A.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括：分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)；

分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)；分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄。分析合作

機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度。分析企業(yè)的經(jīng)營成果。分析合作機(jī)構(gòu)的償債能

力。

2、從嚴(yán)格意義上說，個(gè)人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款

的一種擔(dān)保方式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:從嚴(yán)格意義上說，個(gè)人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而

是貸款的一種擔(dān)保方式。

3、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)

構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。【多選題】

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意

思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿或超出期限

E.損害社會公共利益

正確答案:A、B、C

答案解析:損害社會公共利益的合同為無效合同。

4、下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是()o【單選題】

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

正確答案:B

答案解析廠商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)包括：借款人還款能力發(fā)生變化；

商用房出租情況發(fā)生變化；保證人還款能力發(fā)生變化。

5、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款資金用于生產(chǎn)

經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式?！締芜x題】

A.二十

B.三十

C.四十

D.五十

正確答案:D

答案解析:個(gè)人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民

幣的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

6、公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款的主要區(qū)別有

()o【多選題】

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款利率不同

D.審批主體不同

E.資金來源不同

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析：

公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的主要區(qū)別

如下：

1.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同：公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國

家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供

擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行

本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。而自營性個(gè)人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸

款，商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2.資金來源不同：公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住

房公積金，而商業(yè)銀行的自營性個(gè)人住房貸款來源于銀行自有的信貸資金。

3.貸款對象不同：公積金個(gè)人住房貸款的對象需要是住房公積金繳存人，而商

業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款不需要是住房公積金繳存人，而是符合商業(yè)銀行自營性個(gè)人住

房貸款條件的、具有完全民事行為能力的自然人。

4.貸款利」率不同：公積金個(gè)人仕房貸款的利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低。

5.審知匕主體不同：公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款審批之

間存在區(qū)別。公枳金個(gè)人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，而自營性個(gè)

人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。

7、在商業(yè)助學(xué)貸款中，保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入

來源及與借款人同城戶籍等條件,鼓勵(lì)同學(xué)之間互保?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款

人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。

8、征信中心于()正式啟動(dòng)了征信系統(tǒng)二代建設(shè)?！締芜x題】

A.2010年2月

B.2011年2月

C.2012年2月

D.2013年2月

正確答案舊

答案解析:征信中心于2011年2月正式啟動(dòng)了征信系統(tǒng)二代建

設(shè)。

9、下列不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理中還需特別關(guān)注的內(nèi)容的是

()o【單選題】

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負(fù)債情況的檢查

C.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

D.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

正確答案舊

答案解析：

個(gè)人經(jīng)營貸款在貸后管理中還需特別關(guān)注以下內(nèi)容：

1.日常走訪企業(yè)

在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)

生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款

人的借款資金及使用情況。

2.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比

率的變化，動(dòng)態(tài)地評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、

現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

3.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

對固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方

案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到

位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步，項(xiàng)目投

資缺口及建設(shè)工期等。

10、以下屬于個(gè)貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制的是（）。【多選題】

A.加強(qiáng)個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理

B.推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具應(yīng)用

C.動(dòng)態(tài)化信息系統(tǒng)

D.責(zé)任追究，明晰獎(jiǎng)懲