銀行基礎(chǔ)知識(shí) (一)

一、安全保衛(wèi)工作

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)"安全保衛(wèi)工作〃原則：“預(yù)防為主，單位負(fù)責(zé)、突出重點(diǎn)、保障安全”，以防

盜、防搶、防詐騙、防火災(zāi)、防爆炸、防治安災(zāi)害事故為目的，提高防范不法侵害的能力,

確保員工生命和銀行資金的安全。

安全保衛(wèi)工作理念：安全無小事，零容忍度。

安全保衛(wèi)工作的依據(jù)：國(guó)務(wù)院第64令，共23條。

安全保衛(wèi)三項(xiàng)基礎(chǔ)性工作：落實(shí)“三防一?！ǎ捶罁尅⒎辣I、防詐騙、保人員資金安全）和

消防安全，必須堅(jiān)持物防、技防利人防相結(jié)合的原則。物防：二道門（防尾隨聯(lián)動(dòng)門）、防

彈玻璃、柜臺(tái)、收銀槽、防盜門、防盜網(wǎng)、防盜卷閘等。技防：監(jiān)控系統(tǒng)、報(bào)警系統(tǒng)、消防

系統(tǒng)。人防：責(zé)任意識(shí)、制度建設(shè)、教育培訓(xùn)、安全檢查。

營(yíng)沙場(chǎng)所安全保干.丁作的基本要求："一重"、"二好、”二個(gè)到位L"一重”：就是對(duì)安全保

衛(wèi)工作高度重視。"二好"：即一支好隊(duì)伍、一套好制度。"三個(gè)到位”：就是組織領(lǐng)導(dǎo)、控制

協(xié)調(diào)和獎(jiǎng)懲激勵(lì)到位。

營(yíng)業(yè)場(chǎng)所必須堅(jiān)持“三人當(dāng)班、兩人臨柜〃的制度。如本場(chǎng)所員工因公外出而少于三人的，要

提前X知輪休員工頂崗，不得“兩人當(dāng)班〃。

消防“三會(huì)一暢”：會(huì)報(bào)警（119）、會(huì)使用滅火器材、會(huì)保護(hù)錢箱，組織疏散人員、保持消

防X道暢X。

六個(gè)第一：

?第一家資本來源和產(chǎn)權(quán)形式實(shí)行股份制；

?第一家按市場(chǎng)原則和成本-效益原則設(shè)置機(jī)構(gòu)；

?第一家打破業(yè)務(wù)范圍壟斷，將競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入金融領(lǐng)域；

?第一家引進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債比例管理，并以此規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

?第一家建立雙向選擇的新型銀企關(guān)系：

?第一家可以從事銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)務(wù)的綜合性商業(yè)銀行。

里程碑一一深化改革三部曲

。第一步：財(cái)務(wù)重組

。第二步：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

第三步：成功上市

改革成果

躋身全球銀行50強(qiáng)行列

《財(cái)富》世界排名500強(qiáng)

全球1000家銀行一級(jí)資本排名第30位（英國(guó)《銀行家》雜志）

中國(guó)最佳銀行、最佳財(cái)富管理銀行等

三大國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)提升至A區(qū)間

“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略：走國(guó)際化、綜合化道路，建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀

行集團(tuán)。

XX銀行廣東省分行：1987年10月8日

企業(yè)使命：提供更優(yōu)金融方案持續(xù)創(chuàng)造共同價(jià)值

企業(yè)愿景：建設(shè)價(jià)值卓越的一流國(guó)際金融集團(tuán)

核心價(jià)值觀：責(zé)任立業(yè)創(chuàng)新超越

經(jīng)營(yíng)理念：誠(chéng)信永恒穩(wěn)健致遠(yuǎn)

四、信息安全防范

X行信息資產(chǎn)按形式分為五類，即數(shù)據(jù)資產(chǎn)、軟件資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)、人員資產(chǎn)和服務(wù)資產(chǎn)。

信息安全是指信息的保密性、完整性、可用性的保持。

PDCA信息安全管理模型：計(jì)劃、執(zhí)行、檢查、改進(jìn)

XX銀行信息安全方針：統(tǒng)籌規(guī)劃預(yù)防為主標(biāo)本兼治穩(wěn)健合規(guī)

五、財(cái)富管理產(chǎn)品

理財(cái)=投資目標(biāo)管理+現(xiàn)金管理

“得利寶〃個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人客戶X過與我行簽訂協(xié)議，購(gòu)買我行推出的約定期限的本外

幣結(jié)構(gòu)性存款或代客境外理財(cái)產(chǎn)品，銀行根據(jù)協(xié)議，支付客戶相應(yīng)收益并保留協(xié)議規(guī)定的可

終止權(quán)利。

一個(gè)投資者只能指定一個(gè)太平洋借記卡賬戶作為基金X易賬戶，一旦指定了一個(gè)太平洋借記

卡作為基金X易賬戶，即以后的所有基金X易都只能X過該太平洋借記卡進(jìn)行X易。

六、電子銀行業(yè)務(wù)

電子銀行業(yè)務(wù)：手機(jī)、電話、網(wǎng)絡(luò)、自助設(shè)備

未來X行發(fā)展模式：網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、客戶經(jīng)理“三位一體”

七、辦公保密規(guī)定

國(guó)家秘密的制定：由國(guó)家保密行政管理部門分別會(huì)同外X、公安、國(guó)家安全和其他中央有關(guān)

機(jī)關(guān)規(guī)定。絕密、機(jī)密、秘密。

商業(yè)秘密的基本特征：秘密性、價(jià)值性、實(shí)用性、管理性。核心商密、重要商密和一般

商密。

八、X行國(guó)際業(yè)務(wù)

經(jīng)常項(xiàng)目下按貿(mào)易和非貿(mào)易劃分，

?貿(mào)易項(xiàng)下以“核銷”為核心進(jìn)行管理，即貨物與資金要對(duì)應(yīng)

?非貿(mào)易項(xiàng)下管理核心是其實(shí)性與稅務(wù)憑證

國(guó)際結(jié)算方式：匯款、托收、信用證

國(guó)內(nèi)結(jié)算方式：銀行匯票、本票、支票、商業(yè)匯票、匯兌、委托收款、托收承付等

九、個(gè)金業(yè)務(wù)

個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展理念：“一個(gè)客戶、一個(gè)X行”

快捷理財(cái)：季均資產(chǎn)大于1萬元。3個(gè)月的免費(fèi)體驗(yàn)期、免收每月前2筆ATM同城跨行取

款手續(xù)費(fèi)

X銀理財(cái)：季均資產(chǎn)大于5萬元。6個(gè)月的免費(fèi)體驗(yàn)期、同城跨行ATM取現(xiàn)每月首2筆免費(fèi)、

免卡年費(fèi)、USBKEY免費(fèi)、“全國(guó)X”轉(zhuǎn)賬6折優(yōu)惠

沃德財(cái)富：季均資產(chǎn)大于50萬元。6個(gè)月的免費(fèi)體驗(yàn)期、同城跨行ATM取現(xiàn)每月首2筆免

費(fèi)、免卡年費(fèi)、USBKEY免費(fèi)、卡片工本費(fèi)免費(fèi)、全國(guó)X和跨行X轉(zhuǎn)賬免費(fèi)、

私人銀行：季均資產(chǎn)大于600萬元（200萬美元）。私人銀行服務(wù)模式為“1+1+1”（即沃

德客戶經(jīng)理+私人銀行顧問/私人銀行投資顧問+個(gè)人財(cái)富管理專家團(tuán)）。

十、計(jì)息規(guī)則

假幣收繳方法:

1.由該金融機(jī)構(gòu)兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳；

2.對(duì)假人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳；

3.對(duì)假外幣紙幣及各種假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”

字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號(hào)碼、收繳人、

復(fù)核人名章等細(xì)項(xiàng)；

4.收繳假幣的金融機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱“收繳單位”）向持有人出具中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制的《假

幣收繳憑證》；

5.告知持有人如對(duì)被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)

人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定；

6.收繳的假幣，不得再X予持有人；

7.收繳人員必須具有鑒定技能并獲得上崗資格，

十二、銀行卡業(yè)務(wù)

銀行卡是指由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能

的信用支付工具。按是否有合作伙伴-----般卡、聯(lián)名卡、認(rèn)同卡

卡種：借記卡、準(zhǔn)貸記卡和貸記卡。

卡品牌：銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡（人民幣卡）、單一國(guó)際品牌卡（指定外幣）、同時(shí)具有銀聯(lián)品牌和任一

國(guó)際品牌的雙幣種卡。

到期還款口：是指發(fā)卡行要求持卡人償還應(yīng)付款項(xiàng)的最后日期，為發(fā)卡行月結(jié)單打印口期起

的第25天（含）。太平洋雙幣信用卡的最長(zhǎng)免息還款期為56天。

電子現(xiàn)金賬戶X易記錄：電子現(xiàn)金賬戶的X易明細(xì)和余額在核心系統(tǒng)及卡片的芯片中均有

記錄。當(dāng)進(jìn)行脫機(jī)X易（如消費(fèi)）時(shí)，僅在芯片上實(shí)時(shí)記錄X易明細(xì)，并更新電子現(xiàn)金余額

（不對(duì)核心系統(tǒng)的電子現(xiàn)金賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理）；

特約商戶在受理太平洋IC卡時(shí)，應(yīng)首先嘗試讀取芯片信息進(jìn)行X易處理，當(dāng)芯片或芯片讀

卡器不能正常工作時(shí)，方可使用磁條進(jìn)行X易（即降級(jí)使用X易，又稱FALLBACKX易）。

只要是用XX銀行太平洋雙幣信用卡刷卡支付的任何一筆消費(fèi)款（金額超過1500元或美元

100元），都可以申請(qǐng)分期還款。手續(xù)簡(jiǎn)便，只要在X易日后2天至到期還款日前3天間，撥

打客服電話申請(qǐng)即可。

POS機(jī)具直接與收單銀行連接，X易信息先經(jīng)收單銀行再送銀聯(lián)，然后送到發(fā)卡行扣帳，X

易次日由收單銀行向商戶迸行資金清算的模式。

十三、營(yíng)運(yùn)組織架構(gòu)

接收現(xiàn)金款箱后，與作為款箱監(jiān)管的會(huì)計(jì)主管（柜長(zhǎng)、授權(quán)員）雙人開箱并核點(diǎn)相符，換箱

法的自行清點(diǎn)現(xiàn)金實(shí)物相符。

必須在監(jiān)控錄像下進(jìn)行柜面業(yè)務(wù)授權(quán)、現(xiàn)金款箱及款項(xiàng)X接、自助設(shè)備清裝鈔、雙人復(fù)點(diǎn)及

雙人拆封現(xiàn)金款箱等操作。

十四、責(zé)任追究體系（小冊(cè)子：懲戒規(guī)定）

員工違規(guī)的處理種類:

種類內(nèi)容

X報(bào)批評(píng)

經(jīng)濟(jì)處理包括：計(jì)扣履職津貼、變動(dòng)獎(jiǎng)金

包括：離崗清收、停職、免職、退回勞務(wù)派遣單位、解除勞

組織處理

動(dòng)合同

包括：警告、記過、記大過、降級(jí)、

紀(jì)律處分

撤職、留用察看（一年或兩年）、開除

以上處理種類可以合并適用

員工受到警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職處分的，在處分期限內(nèi)不得提任或晉升，不得增

薪；受到留用察看處分的，自處分決定下達(dá)之日起三年內(nèi)不得提任或晉升，不得增薪

十五、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)

現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)：本外幣現(xiàn)金、貴金屬、有價(jià)面額單證、貴重物品

清點(diǎn)現(xiàn)金時(shí)，如發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款應(yīng)退回繳款人或由繳款人另填繳款單解入多余現(xiàn)金。發(fā)現(xiàn)短款應(yīng)要

求繳款人當(dāng)場(chǎng)補(bǔ)齊或?qū)⒃摴P繳款作退回處理?，F(xiàn)金柜員發(fā)現(xiàn)繳款人的長(zhǎng)短款差錯(cuò)后，應(yīng)及時(shí)

記載“客戶簽收記錄簿”，并由繳款人當(dāng)場(chǎng)簽字確認(rèn)。

十六、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范

會(huì)計(jì)核算的基本前提包括：會(huì)計(jì)主體、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、會(huì)計(jì)期間和貨幣計(jì)量。

賬簿上寫錯(cuò)日期和金額，應(yīng)以一道紅線把全行數(shù)字劃銷，將正確數(shù)字寫在劃銷錯(cuò)誤數(shù)字的上

邊；文字寫錯(cuò)，只須將錯(cuò)字用一道紅線劃銷，將正確的文字寫在劃銷文字的上邊，并由記賬

員在紅線左端蓋章證明。

各級(jí)行應(yīng)設(shè)置專用的會(huì)計(jì)檔案庫(kù)房，實(shí)行雙人管庫(kù)C

儲(chǔ)存會(huì)計(jì)檔案的光盤應(yīng)選用“只讀型光盤”，不得使用“讀寫型光盤”。

屬于永久性保管的會(huì)計(jì)檔案：

?年度決算財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

。開銷戶登記簿

?？蛻魭焓暾?qǐng)書、掛失登記簿

?賬銷案存的清單或資料

?會(huì)計(jì)檔案保管登記簿、銷毀清冊(cè)

?有價(jià)單證、重要空白憑證、業(yè)務(wù)公章銷毀清冊(cè)

?機(jī)構(gòu)變動(dòng)X接清冊(cè)

?有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)及扣劃書

?己用憑證、賬簿登記簿

?會(huì)計(jì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植日會(huì)計(jì)檔案

?會(huì)計(jì)系統(tǒng)初始環(huán)境文本、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護(hù)修改有關(guān)記錄、文件

*其他

屬于十五年保管的會(huì)計(jì)檔案：

?中期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

。會(huì)計(jì)原始、記賬、匯總憑證及附件

?聯(lián)行、代理行往來的各類對(duì)賬單、確認(rèn)函及查詢查復(fù)函等

?各類計(jì)息清單

?會(huì)計(jì)人員X接記錄簿、移X清冊(cè)和資料

。會(huì)計(jì)檔案移X清冊(cè)、查閱登記

?重要單證和重要印章的領(lǐng)發(fā)、保管和繳銷登記簿、清單

?其他需要保管十五年的會(huì)計(jì)檔案

屬于五年保管的會(huì)計(jì)檔案”

?聯(lián)行往來清單及查詢查復(fù)書

?存、貸款單位余額對(duì)賬回單

。固定資產(chǎn)卡片、固定資產(chǎn)報(bào)廢清理后卡片

?？蛻羯暾?qǐng)辦理電子支付業(yè)務(wù)的基本資料、協(xié)議

?其他需要保管五年的會(huì)計(jì)檔案

屬于三年保管的會(huì)計(jì)檔案：

。日?qǐng)?bào)表

?會(huì)計(jì)系統(tǒng)運(yùn)行日志

?不定期報(bào)表

?會(huì)計(jì)檢查工作底稿、檢查報(bào)告、整改情況等檢查資料

。流水賬

?其他需要保管三年的會(huì)計(jì)檔案。

柜面收付“四清”原則：?jiǎn)柷?、點(diǎn)清、X清、筆筆清。

單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬

戶。單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

支付結(jié)算三原則：恪守信用，履約付款：誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；銀行不墊款

支付結(jié)算方式：

三票：支票、匯票、本票

三式：匯兌、異地托收承付、委托收款

一卡：信用卡

貸款處理：采用授信部門審核發(fā)放，會(huì)計(jì)部門核對(duì)放款利率和歸還條件進(jìn)行確認(rèn)的資金發(fā)放

方式。

核心賬務(wù)系統(tǒng)：大集中核心賬務(wù)系統(tǒng)是一個(gè)適應(yīng)大集中運(yùn)行與管理模式，以柜員制為操作形

式，采取日常業(yè)務(wù)處理的同時(shí)聯(lián)動(dòng)會(huì)計(jì)核算的模式，以賬務(wù)核算和部分業(yè)務(wù)處理為主體的綜

合系統(tǒng)。采用“集中管理，分級(jí)核算”的會(huì)計(jì)核算體制。統(tǒng)一會(huì)計(jì)科目，統(tǒng)一會(huì)計(jì)報(bào)表,

統(tǒng)一會(huì)計(jì)憑證，統(tǒng)一登記清，統(tǒng)一會(huì)計(jì)核算手續(xù)。

十七、營(yíng)運(yùn)人員日常履職要求

營(yíng)業(yè)期間如需離開柜臺(tái)，應(yīng)請(qǐng)當(dāng)班的營(yíng)運(yùn)主管或授權(quán)員查看款箱內(nèi)現(xiàn)金是否與柜員核心系統(tǒng)

記錄數(shù)相符，核對(duì)無誤后，將個(gè)人保管的業(yè)務(wù)章、重要空白憑證及有價(jià)單證等重要物品一并

鎖入現(xiàn)金箱中，并于核心系統(tǒng)中臨時(shí)簽退后方可離開柜臺(tái)。（如不需離開營(yíng)業(yè)室的，核心系

統(tǒng)應(yīng)鎖屏）

午休離柜前，柜員應(yīng)自行核打現(xiàn)金箱中的現(xiàn)金以及憑證箱中的重要空白憑證，并于核心系統(tǒng)

中進(jìn)行扎賬處理。將個(gè)人保管的業(yè)務(wù)章、重要空白憑證及有價(jià)單證等直要物品一并放入個(gè)人

現(xiàn)金箱中,會(huì)同當(dāng)班營(yíng)運(yùn)主管或授權(quán)員雙人卜鎖C（若午休時(shí)間超過二十分鐘.應(yīng)將現(xiàn)金箱

放入網(wǎng)點(diǎn)日間臨時(shí)庫(kù)中）于核心系統(tǒng)中作臨時(shí)簽退后方可離開柜臺(tái)。

接收現(xiàn)金款箱后，款箱監(jiān)管的會(huì)計(jì)主管（柜長(zhǎng)、授權(quán)員）開箱并核點(diǎn)相符，換箱法的自行

清點(diǎn)現(xiàn)金實(shí)物相符。X（雙人）

營(yíng)業(yè)期間如需離開柜臺(tái)，應(yīng)請(qǐng)當(dāng)班的營(yíng)運(yùn)主管或授權(quán)員查看款箱內(nèi)現(xiàn)金是否與柜員核心系

統(tǒng)記錄數(shù)相符，核對(duì)無誤后，于核心系統(tǒng)中臨時(shí)簽退方可離開柜臺(tái)。X（章、證）

取款業(yè)務(wù)應(yīng)先配款，后記賬。X

辦理取款業(yè)務(wù)，付款給客戶時(shí)，應(yīng)按捆/把/疊/散的順序。V

以下那幾項(xiàng)屬于“三停三看”的內(nèi)容？ABC

A：在核心系統(tǒng)信息錄入完成準(zhǔn)備按“確認(rèn)鍵”前停一下，看看錄入信息和原始憑證信息是

否相符，錄入的信息是否完整；

B:在配款時(shí)停一下，看看錄入的信息和實(shí)際收付的現(xiàn)金數(shù)量、收付款（存、取）的操作方

向是否有誤；

C:辦完一筆業(yè)務(wù)準(zhǔn)備將資料給回客戶前停一下，快速把資料整理好，并看看資料是否齊

全和存在漏辦理的業(yè)務(wù)，再把客戶的資料返還客戶。

D：在業(yè)務(wù)主管授權(quán)之前“停一下”，檢查該筆X易是否有誤，看看操作流程是否出錯(cuò)后再

請(qǐng)主管授權(quán)X過。

以下那幾項(xiàng)屬于存款操作時(shí)的步驟？ABCD

（A）卡大數(shù)（B）點(diǎn)散鈔（C）點(diǎn)成把（D）復(fù)卡把

以下哪幾項(xiàng)屬于存款操作業(yè)務(wù)流程？ABC

A.接柜問清，（款要理清）復(fù)述要求

B.數(shù)要核準(zhǔn)，款要點(diǎn)清

C.先配款、后記賬，存款唱收

五個(gè)一“服務(wù)承諾是指哪”五個(gè)一“？

一聲問候一聲詢問一聲感謝一聲提醒一份微笑

十八、零售常規(guī)業(yè)務(wù)

實(shí)名證件：16歲以下一一由監(jiān)護(hù)人代理，監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身

份證或戶口簿。

客戶持2004年1月1日前頒發(fā)的一代居民身份證件至網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)（掛失亞務(wù)除外）時(shí).

柜員不得受理。

個(gè)人客戶信息修改（須本人辦理）

?一般信息：證件號(hào)碼（正常升位）地址、聯(lián)系電話等信息（網(wǎng)點(diǎn)受理并修改）

?重要信息：證件號(hào)碼（非正常升位）、姓名（網(wǎng)點(diǎn)受理、后臺(tái)修改）

修改支取方式，需持本人有效證件辦理（憑密：全國(guó)X兌；憑證：同城；憑印：不X兌）

活期存款賬戶：

RMB結(jié)算賬戶：起存金額0元

RMB儲(chǔ)蓄賬戶：起存金額1元，每季度存款少于500元，需手續(xù)費(fèi)3元/月

外幣賬戶：等值5美元的外幣

定活兩便賬戶：起存金額50元（本外幣X）

定活兩便賬戶存了2.5年，應(yīng)用J利率？（六折）

A、定期一年期B、定期二年期C、定期三年期

整存整取賬戶：起存金額50元，外幣等值20美元。（本外幣X,活期一本X也屬此）

零存整?。喝嗣駧刨~戶起存金額5/50元

“漏一補(bǔ)二”規(guī)則：如有漏存、次月補(bǔ)齊；如連續(xù)兩個(gè)月漏存，后續(xù)存款按活期利率計(jì)算

個(gè)人X知存款：人民幣賬戶起存/留存/最低支?。?萬

掛失業(yè)務(wù)：

掛失客戶身

掛失種類掛失渠道有效期備注

份

存單（折）本人或委托

電話銀行人工客服5天

口頭掛失他人

存單（折）本人或委托開戶分行任一網(wǎng)點(diǎn)柜

長(zhǎng)期有效

正式掛失他人面

須由客戶本人或委托他

人到全行任一網(wǎng)點(diǎn)柜

卡應(yīng)急掛

—電話銀行人工客服長(zhǎng)期有效面、電話銀行、網(wǎng)銀、

失

多媒體辦理正式掛失手

續(xù)

X過電話銀行、網(wǎng)銀、

卡正式掛全行任一網(wǎng)點(diǎn)柜面、多媒體辦理，需由客戶

本人或委托

失（借記電話銀行、網(wǎng)銀、多長(zhǎng)期有效本人或委托人到全行任

他人

卡）媒體一網(wǎng)點(diǎn)柜員辦理書面手

續(xù)

新密碼掛

存單（折）開戶分行任一網(wǎng)點(diǎn)柜

本人失滿7天后

密碼掛失面

生效

卡密碼掛新密碼掛

失（借記本人全行任一網(wǎng)點(diǎn)柜面失滿5天后

卡）生效

新印鑒掛

存單（折）

本人原開戶網(wǎng)點(diǎn)失滿7天后

印鑒掛失

生效

太平洋借記卡（包括沃德卡、X銀理財(cái)卡）在異地辦理掛失補(bǔ)卡時(shí)只可補(bǔ)辦記名卡。

對(duì)于存單（折）遺失同時(shí)遺忘密碼的，客戶可在辦理存單（折）口頭掛失時(shí)、口頭掛失后、

正式掛失時(shí)、正式掛失后或辦理后續(xù)處理手續(xù)時(shí)申請(qǐng)X易密碼掛失重置。若在辦理后續(xù)處理

手續(xù)時(shí)（存單（折）正式掛失己滿七天）申請(qǐng)X易密碼掛失重置的，新密碼可當(dāng)天生效。

十九、合規(guī)文化與反洗錢

合規(guī)管理是循環(huán)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

四個(gè)負(fù)責(zé)：銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、銀行對(duì)員工負(fù)責(zé)、員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)、員工對(duì)員工負(fù)責(zé)。

必須堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)制約、合規(guī)操作、雙線控制、換手監(jiān)督”的流程控制要素。

X行合規(guī)文化：合規(guī)優(yōu)先、主動(dòng)合規(guī)、全員合規(guī)

二十、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司屬金融類企業(yè)，但存款不屬于同業(yè)存款

二十一、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

“得利寶”個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是我行針對(duì)目標(biāo)個(gè)人客戶群的需求，設(shè)計(jì)和銷售的各類標(biāo)準(zhǔn)化本外幣

投資理財(cái)產(chǎn)品。得利寶產(chǎn)品一經(jīng)購(gòu)買客戶不能提前贖回。

人民幣：起點(diǎn)金額50000元。外幣：起點(diǎn)金額5000美元。

美元理財(cái)產(chǎn)品付息口：遇星期六、星期口、美國(guó)假日、倫敦假日則順延至下一工作日；

港幣理財(cái)產(chǎn)品付息日：遇星期六、星期日、香港假日則順延至下一工作日。

人民幣得利寶：付息日遇星期六、星期日以及中國(guó)法定假日順延至下一工作日。

認(rèn)購(gòu)時(shí)：

?理財(cái)清算帳戶（卡）狀態(tài)必須為正常；

成立日：

?掛失：掛失狀態(tài)成立日批處理扣收成功；

?司法全部?jī)鼋Y(jié)：成立日批處理扣收不成功；

?部分凍結(jié)：未凍結(jié)金額大于或等于理財(cái)認(rèn)購(gòu)款，成立日批處理扣款才能成功。

返還投資收益及本金：

?理財(cái)清算帳戶為正式掛失、司法凍結(jié)、質(zhì)押、存款證明止付狀態(tài)，不影響投資收益

及本金的入帳。

審核資料：理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、產(chǎn)品說明書，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)提示書

?認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品成功理后，系統(tǒng)將客戶清算賬戶中的認(rèn)購(gòu)資金處以理財(cái)凍結(jié)狀態(tài)，凍

結(jié)的木金按活期存款利率計(jì)息…銀行于投資起始FI日始批處理時(shí)，自動(dòng)釋放理財(cái)認(rèn)

購(gòu)凍結(jié)資金，將客戶的認(rèn)購(gòu)資金從清算賬戶中扣收。在產(chǎn)品發(fā)行期內(nèi)，如客戶因特

殊原因要求撤銷認(rèn)購(gòu)，應(yīng)持原認(rèn)購(gòu)單證和本人證件至原網(wǎng)點(diǎn)辦理。

定期定額申購(gòu)是指投資者X過與X行簽約，約定扣款周期、每期扣款時(shí)間及扣款金額，于約

定扣款日在投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款及基金申購(gòu)申請(qǐng)的一種X易方式，該X易僅

限個(gè)人投資者使用。

貨幣基金的默認(rèn)分紅方式統(tǒng)一為紅利轉(zhuǎn)投，非貨幣基金的默認(rèn)分紅方式統(tǒng)一為現(xiàn)金分紅。貨

幣基金默認(rèn)的紅利轉(zhuǎn)投方式不允許投資者修改為現(xiàn)金分紅。

二十二、太平洋卡柜面業(yè)務(wù)

太平洋借記卡：XX銀行發(fā)行的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，以人民幣結(jié)算的金融支付工具。

太平洋貸記卡：人民幣卡有效期?般為2年，雙幣卡有效期為3年。貸記卡還款暫不收取手

續(xù)費(fèi)。

?記名卡(K01)和ATM吞卡(K03),由網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)管員入庫(kù)保管。

?即辦卡(K02)必須發(fā)放到憑證柜員尾箱中才能對(duì)外使用，不能從憑證庫(kù)中直接付出。

?記名卡只控?cái)?shù)量，不控號(hào)，

?ATM吞卡和即辦卡，既控?cái)?shù)量，又控號(hào)。

?作廢卡(K04)由分行業(yè)務(wù)處理中心和網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)管員入庫(kù)保管，只控?cái)?shù)量，不控號(hào)。

成品卡使用“90201—代保管有價(jià)值品”科目進(jìn)行核算

?作廢卡使用“91001--待銷毀各種面額證券”科目進(jìn)行核算

空白卡和成品卡不能由同一庫(kù)管員兼管；作廢卡和成品卡不能由同一庫(kù)管員兼管。

一張個(gè)人借記卡主卡只可配一本對(duì)賬簿，附屬卡不配對(duì)賬簿。借記卡卡號(hào)與對(duì)賬簿號(hào)碼

一一對(duì)應(yīng)。借記卡下原已配有X易存折的，不可再配對(duì)賬簿。對(duì)賬簿附屬于借記卡，設(shè)

有磁條，不設(shè)密碼。太平洋借記卡對(duì)賬簿業(yè)務(wù)暫不向客戶收取任何費(fèi)用。

1、XX銀行發(fā)行的借記卡帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，以(D)的金融支付工具。

A.美元結(jié)算

B.港幣結(jié)算

C.外幣結(jié)算

D.人民幣結(jié)算

2、太平洋借記卡卡BIN號(hào)由(D)位數(shù)字組成？

A.2

B.3

C.4

D.6

3.一張個(gè)人借記卡可以配（D）本對(duì)賬簿。

A.4

B.3

C.2

D.1

4.卡表外成品卡核算使用（B）代保管有價(jià)值品。

A.90101

B.90201

C.90301

D.90401

5、太平洋貸記卡銀行賬單日為4月23日，消費(fèi)者最遲還款期是（B）

A.5月17日

B.5月18日

C.5月19日

D.5月23日

6、電子現(xiàn)金賬戶存入的資金上限為（A）元。

A.1000

B.2000

C.3000

D.5000

7.我行的太平洋卡按功能分為（ABC）.

A.