《Ch什么是貨幣》課件

什么是貨幣貨幣是一種可以用來交換商品和服務的通用媒介。它是現(xiàn)代社會經(jīng)濟活動中不可或缺的工具,從購買日用品到支付房租和工資,都需要使用貨幣來完成交易。理解貨幣的本質(zhì)和功能非常重要,它是我們?nèi)粘Ｉ畈豢苫蛉钡囊徊糠?。引言貨幣是人類社會?jīng)濟生活中不可或缺的重要組成部分,其歷史悠久、發(fā)展迅速。了解貨幣的本質(zhì)、功能及演化過程,有助于我們更好地認識和把握經(jīng)濟運行規(guī)律。本課程將系統(tǒng)地介紹貨幣的定義、作用以及與通脹、貨幣政策的關(guān)系。貨幣的定義貨幣的本質(zhì)貨幣是一種普遍被接受用于交易的媒介,具有價值儲存和交換功能。它作為一種流通工具,方便了人類經(jīng)濟活動的進行。貨幣的表現(xiàn)形式貨幣可以是金屬幣、紙幣或電子貨幣等形式,其本身沒有內(nèi)在價值,但被社會認可具有交換價值。貨幣的用途貨幣使人們能夠進行商品和服務交換,并有效地進行資產(chǎn)儲存和價值結(jié)算。它促進了經(jīng)濟活動的順利進行。貨幣的功能1交換媒介貨幣作為交易中的通用媒介,方便買賣雙方進行交換,降低交易成本。2價值儲藏貨幣可以儲存財富,讓人們將現(xiàn)在的收入轉(zhuǎn)化為未來的消費。3記賬單位貨幣作為計量價值的標準,使經(jīng)濟活動的記錄和計算更為便捷。4支付手段貨幣作為商品和勞務交換的支付手段,促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展。貨幣的發(fā)展歷程1原始社會以物易物的直接交換2青銅時代開始使用貝殼和金屬作為交換媒介3古代政權(quán)出現(xiàn)貨幣制度和初級貨幣市場4現(xiàn)代社會貨幣形式不斷創(chuàng)新,包括紙幣和電子貨幣貨幣的發(fā)展可以追溯到原始社會時期,從最初的物物交換逐漸發(fā)展到使用貝殼和金屬作為媒介,到古代政權(quán)時期出現(xiàn)正式的貨幣制度,直至現(xiàn)代社會貨幣形式不斷創(chuàng)新,出現(xiàn)紙幣和電子貨幣等新型貨幣。貨幣的發(fā)展歷程反映了人類社會經(jīng)濟活動的演變過程。古代貨幣形式在漫長的歷史中,人類社會曾經(jīng)嘗試過多種不同形式的貨幣,從原始時代的貝殼、金屬到后來的紙幣等。這些古老的貨幣形式見證了貨幣在歷史上的演化過程,充分體現(xiàn)了貨幣在經(jīng)濟發(fā)展中的重要地位?，F(xiàn)代貨幣形式現(xiàn)代社會中,貨幣的形式已經(jīng)發(fā)展到多樣化。除了傳統(tǒng)的紙幣和硬幣,電子貨幣、數(shù)字貨幣等新型貨幣形式也日益普及。這些新型貨幣能夠更好地滿足快速、便捷的支付需求,推動了支付體系的不斷革新。同時,隨著金融科技的發(fā)展,智能手機、電子錢包等工具也成為日常支付的主要載體。這些都體現(xiàn)了貨幣形式在不斷創(chuàng)新,充分適應了社會的變遷和經(jīng)濟發(fā)展的需求。紙幣的誕生1貴金屬貨幣傳統(tǒng)的金屬貨幣包括金、銀等貴重金屬。2紙幣替代為了方便攜帶和存儲,紙幣逐漸取代了貴金屬貨幣。3可兌換性最初的紙幣可以隨時兌換成等值的金銀。4法定貨幣后來紙幣成為法定貨幣,不再與金銀掛鉤。紙幣的誕生源于金屬貨幣的不便,最初是可以隨時兌換成相等數(shù)量的金銀的憑證。隨著社會的發(fā)展,紙幣逐漸脫離了對貴金屬的依賴,成為現(xiàn)代社會中的法定貨幣。貨幣的供給貨幣供給貨幣供給的來源貨幣供給量是指一個國家在一定時期內(nèi)所有可以用來支付或以交易為目的的貨幣總和。貨幣供給主要來自于中央銀行和商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。中央銀行通過公開市場操作、存款準備金率調(diào)整和貸款利率調(diào)整等手段控制貨幣供給量。貨幣的需求貨幣的需求源于人們在日常生活中進行交易、支付、儲蓄和投資的需要。影響貨幣需求的因素包括價格水平、利率水平、收入水平、期望等。人們持有貨幣的目的包括交易、預防和投機性需求。圖表顯示,交易性需求占據(jù)貨幣需求的主要部分,其次是預防性需求和投機性需求。這反映了貨幣在現(xiàn)實生活中的主要用途。貨幣與通脹貨幣供給與通脹過度的貨幣供給可能導致通脹上升。當市場上流通的貨幣數(shù)量過多而商品數(shù)量相對不足時,必然會推動物價上漲,造成通脹。通脹的影響通脹會降低人們的購買力,使實際收入下降。同時,通脹也會增加企業(yè)經(jīng)營成本,削弱其盈利能力,并可能引發(fā)社會不穩(wěn)定。通脹的定義通脹的定義通脹是指一般價格水平持續(xù)上漲,貨幣購買力下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。它意味著同樣的錢無法購買到以前同樣的商品和服務。通脹率通脹率是衡量通脹程度的指標,通常用消費者價格指數(shù)(CPI)的變化來表示。影響因素通脹的主要原因包括需求上漲、成本上升、貨幣供給過多等。不同原因引發(fā)的通脹會有不同特點。通脹的原因需求拉動經(jīng)濟活躍時,消費者需求增加,導致商品和服務價格上漲。成本推動工資、原材料等生產(chǎn)成本上升,企業(yè)被迫提高商品價格。貨幣供給過多央行過度擴張貨幣供給,將導致通脹壓力加大。通脹的表現(xiàn)形式1價格上漲通脹最直觀的表現(xiàn)形式就是商品和服務的價格普遍上升。2購買力下降同樣數(shù)量的貨幣能購買的商品和服務數(shù)量減少,導致生活成本上升。3實際工資降低雖然名義工資可能保持不變,但實際購買力下降,相當于工資實際貶值。4儲蓄貶值儲蓄的實際價值下降,銀行存款的購買力下降。通脹對經(jīng)濟的影響購買力下降通脹會導致貨幣貶值,人們的實際購買力下降。人們難以維持原有的生活水平,消費意愿降低,從而拖累經(jīng)濟增長。經(jīng)濟不確定性增加通脹會使經(jīng)濟前景難以預測,投資者和消費者變得謹慎,影響經(jīng)濟活動。通脹率過高會損害經(jīng)濟穩(wěn)定性,阻礙經(jīng)濟發(fā)展。收入分配不公加劇通脹會影響不同收入群體。低收入人群受通脹影響更大,收入分配不公加劇,社會矛盾加劇。貨幣政策調(diào)整利率通過調(diào)整基準利率來影響市場利率水平,從而間接地影響貨幣供給和需求。調(diào)整存款準備金提高存款準備金率可以減少商業(yè)銀行的可貸資金,從而降低貨幣供給。公開市場操作央行通過在公開市場買賣國債來調(diào)節(jié)貨幣供給,影響貨幣市場的資金流動。貨幣供給工具公開市場操作央行通過買賣國債等金融工具調(diào)節(jié)銀行體系的流動性,影響貨幣供給。存款準備金率央行調(diào)整銀行必須存放在央行的最低存款準備金率,從而影響可貸資金。貸款利率央行改變貸款利率,間接影響銀行放貸意愿,進而控制貨幣供給。再貸款政策央行向銀行提供貸款,增加貨幣供給,或提高利率收緊貨幣。貨幣利率工具1基準利率通過調(diào)整基準利率,央行影響金融機構(gòu)的存貸款利率,進而影響貨幣供給和需求。2存款準備金率通過調(diào)整銀行的存款準備金比例,央行控制銀行的貨幣供給能力。3再貸款利率央行向商業(yè)銀行提供再貸款的利率,可以影響銀行的資金成本。4公開市場操作央行通過公開市場買賣國債,調(diào)節(jié)銀行體系的流動性。銀行準備金工具定義銀行準備金是指商業(yè)銀行在中央銀行處存放的一定比例的存款準備金。這是貨幣政策的重要手段之一。作用通過調(diào)整銀行準備金率,中央銀行可以影響商業(yè)銀行的貸款和貨幣供給能力,從而間接調(diào)控經(jīng)濟。提高準備金率提高準備金率會降低商業(yè)銀行的貸款能力,從而收縮貨幣供給,對通脹有抑制作用。降低準備金率降低準備金率會增加商業(yè)銀行的貸款能力,擴大貨幣供給,對經(jīng)濟增長有刺激作用。公開市場操作定義公開市場操作是央行通過買賣國債等金融工具來調(diào)節(jié)貨幣供給,影響市場利率,實現(xiàn)貨幣政策目標的一種重要手段。操作方式央行可以在公開市場上買入或賣出國債,從而增加或減少貨幣在金融市場上的流通。作用公開市場操作能夠有效地調(diào)節(jié)貨幣供給,影響利率水平,從而實現(xiàn)央行的貨幣政策目標。央行的貨幣政策目標價格穩(wěn)定央行的主要目標是維持物價水平的穩(wěn)定,控制通脹率在合理范圍內(nèi),確保貨幣的購買力。促進就業(yè)央行也要兼顧確保充分就業(yè),促進經(jīng)濟增長,提高人民生活水平。匯率穩(wěn)定央行還要保持匯率的基本穩(wěn)定,維護國際收支平衡,增強國家經(jīng)濟的競爭力。貨幣政策的傳導機制調(diào)控貨幣供給央行通過調(diào)整利率和準備金率等手段來控制貨幣供給。影響投資和消費調(diào)控貨幣政策會影響利率水平,進而影響企業(yè)和個人的投資和消費決策。推動總需求變動從而引導總需求的變化,推動GDP和就業(yè)水平的變動。貨幣政策的調(diào)控調(diào)整利率央行可通過提高或降低存貸款利率來影響貨幣供給和需求,從而達到調(diào)控通脹的目標。調(diào)整準備金率提高銀行準備金率可減少可貸資金,從而限制信貸擴張,遏制通脹。公開市場操作通過買賣國債等方式調(diào)節(jié)銀行的準備金,從而影響貨幣供給,實現(xiàn)貨幣政策目標。貨幣政策的效果評估監(jiān)測政策的總體影響通過跟蹤和分析一系列經(jīng)濟指標,如GDP、通脹率、就業(yè)情況等,來全面評估貨幣政策的整體效果,是否達到預期目標。分析政策調(diào)控過程對貨幣政策的具體調(diào)控措施、時間節(jié)點及其對經(jīng)濟運行的影響進行細致分析,以了解政策工具的傳導機制及效果。評估政策執(zhí)行情況檢查貨幣政策的執(zhí)行是否符合既定計劃,發(fā)現(xiàn)問題并提出改進建議,為下一步政策優(yōu)化提供依據(jù)。貨幣供給的計量M0現(xiàn)金流通中的紙幣和硬幣M1狹義貨幣M0加上活期存款M2廣義貨幣M1加上定期存款和儲蓄存款M3超廣義貨幣M2加上大額存單、債券基金等這些不同范圍的貨幣供給指標可以用來評估經(jīng)濟活動中的流動性狀況。它們反映了貨幣供給的不同層次,可以為貨幣政策的制定和調(diào)控提供依據(jù)。M0、M1、M2的含義1M0（基礎(chǔ)貨幣）M0是指一國境內(nèi)流通的紙幣和硬幣以及銀行儲備金。它是貨幣供給的最基本組成部分。2M1（狹義貨幣）M1包括M0和一些能夠立即轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的存款,如支票存款和活期存款。它反映了經(jīng)濟中的可支付性。3M2（廣義貨幣）M2在M1的基礎(chǔ)上加上定期存款、儲蓄存款等其他較流動性較高的金融資產(chǎn)。它反映了更廣義的貨幣供給。貨幣供給的調(diào)控調(diào)整存款準備金率央行可以提高或降低商業(yè)銀行的存款準備金比率,影響可貸資金的供給。操作公開市場央行可以買賣國債等金融工具,調(diào)節(jié)銀行體系的流動性。設(shè)置存貸利率央行通過調(diào)整存貸款基準利率,來影響市場利率,從而調(diào)控貨幣供給。通貨膨脹的控制調(diào)整利率央行通過提高利率來增加儲蓄、減少消費,從而抑制通脹。調(diào)整存款準備金率提高存款準備金率可以減少銀行可貸出的資金,從而收縮貨幣供給。公開市場操作央行可以通過買賣國債來調(diào)節(jié)市場上的貨幣供給,從而控制通脹。結(jié)論貨幣作為現(xiàn)代社會經(jīng)濟活動的核心載體,其定義、功能和發(fā)展歷程有助于我們深入理解貨