《貨幣銀行基礎(chǔ)》課件

貨幣銀行基礎(chǔ)課程介紹貨幣銀行基礎(chǔ)是金融學(xué)中最重要的課程之一。課程涵蓋貨幣、銀行、金融市場、金融體系等重要內(nèi)容。課程簡介課程目標(biāo)理解貨幣銀行體系的基本原理，掌握基本分析方法。課程內(nèi)容涵蓋貨幣的定義和職能，銀行體系的結(jié)構(gòu)和功能，貨幣政策和匯率機制等。課程意義為經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)等專業(yè)學(xué)習(xí)打下基礎(chǔ)，提高金融市場分析能力。貨幣的定義和職能定義貨幣是充當(dāng)一般等價物的商品。它可以用來交換其他商品和服務(wù)，并作為價值的衡量標(biāo)準(zhǔn)。貨幣的作用是促進商品和服務(wù)的流通。職能價值尺度流通手段儲藏手段支付手段世界貨幣貨幣的種類1實物貨幣實物貨幣是指由國家或政府發(fā)行的，具有法定支付能力的貨幣，如紙幣、硬幣等。2信用貨幣信用貨幣是指以信用為基礎(chǔ)發(fā)行的，以實物貨幣為保證的貨幣，如支票、信用卡等。3電子貨幣電子貨幣是指以電子形式存在的，可用于商品和服務(wù)的支付的貨幣，如支付寶、微信支付等。4虛擬貨幣虛擬貨幣是指不以任何國家法定貨幣為基礎(chǔ)，也不受任何政府監(jiān)管的數(shù)字貨幣，如比特幣、以太坊等。貨幣管理的目標(biāo)和工具價格穩(wěn)定抑制通貨膨脹，保持幣值穩(wěn)定，保障人民生活水平。充分就業(yè)促進經(jīng)濟增長，創(chuàng)造更多就業(yè)機會，提升人民生活質(zhì)量。國際收支平衡保持國際收支穩(wěn)定，維護國家經(jīng)濟安全和金融穩(wěn)定。經(jīng)濟增長通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響投資和消費，促進經(jīng)濟持續(xù)增長。中央銀行的職能維護金融穩(wěn)定中央銀行通過監(jiān)管金融機構(gòu)，維護金融體系穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。發(fā)行貨幣中央銀行作為國家唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)，負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣，控制貨幣供應(yīng)量。制定貨幣政策中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，通過調(diào)節(jié)利率、準(zhǔn)備金等工具，影響經(jīng)濟活動。管理外匯儲備中央銀行負(fù)責(zé)管理外匯儲備，維護匯率穩(wěn)定，促進國際收支平衡。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行接受儲戶存款，包括活期存款、定期存款和儲蓄存款，為儲戶提供資金保管和增值服務(wù)。貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行向符合條件的借款人提供各種貸款，如個人消費貸款、企業(yè)經(jīng)營貸款等，以支持經(jīng)濟發(fā)展和社會消費。結(jié)算業(yè)務(wù)商業(yè)銀行為客戶提供資金結(jié)算服務(wù)，包括匯款、轉(zhuǎn)賬、支票結(jié)算等，方便客戶進行資金流動和支付。投資業(yè)務(wù)商業(yè)銀行利用自身資金和客戶資金進行投資，以獲取收益和分散風(fēng)險，包括債券投資、股票投資等。信用創(chuàng)造過程初始存款銀行收到存款，增加其準(zhǔn)備金和存款余額。貸款發(fā)放銀行將部分準(zhǔn)備金貸款出去，增加貨幣供應(yīng)量。存款增加貸款被借款人用于消費或投資，最終流入其他銀行，增加存款。循環(huán)往復(fù)新存款再次成為銀行的準(zhǔn)備金，銀行繼續(xù)發(fā)放貸款，形成循環(huán)。利率的決定機制需求曲線借款人對資金的需求量與利率成反比。供給曲線資金供給量與利率成正比。均衡點供求力量平衡，利率穩(wěn)定。通貨膨脹及其影響購買力下降物價上漲，消費者用相同金額購買的商品和服務(wù)減少，生活成本增加。收入分配不均通貨膨脹會影響不同收入群體，收入較低者受影響更大，加劇社會收入差距。經(jīng)濟增長放緩物價上漲，企業(yè)生產(chǎn)成本增加，利潤減少，投資意愿下降，經(jīng)濟增長速度放緩。社會動蕩高通貨膨脹可能引發(fā)社會動蕩，如罷工、抗議等，影響社會穩(wěn)定。通貨膨脹的測量和控制消費者物價指數(shù)(CPI)CPI是衡量一籃子消費商品和服務(wù)的價格變化，是最常用的通貨膨脹指標(biāo)。CPI的變化反映了消費者購買商品和服務(wù)的成本變化?？刂仆ㄘ浥蛎浾梢酝ㄟ^貨幣政策和財政政策來控制通貨膨脹。貨幣政策包括調(diào)整利率和貨幣供應(yīng)量，財政政策包括增加稅收或減少政府支出。固定匯率與浮動匯率1固定匯率政府控制匯率，維持與其他貨幣的固定比例。穩(wěn)定匯率，但限制經(jīng)濟靈活性。2浮動匯率市場力量決定匯率，受供求關(guān)系影響。靈活應(yīng)對經(jīng)濟變化，但可能導(dǎo)致匯率波動。3管理型浮動匯率政府干預(yù)市場，控制匯率波動范圍。結(jié)合固定匯率與浮動匯率優(yōu)勢，平衡穩(wěn)定與靈活性。匯率的決定理論供求關(guān)系貨幣供求關(guān)系是影響匯率的關(guān)鍵因素之一。供大于求會導(dǎo)致匯率下降，反之則會上升。利率水平高利率吸引國際資本流入，從而推高本國貨幣匯率，反之亦然。通貨膨脹高通貨膨脹會導(dǎo)致貨幣貶值，匯率下降。低通貨膨脹則有利于匯率穩(wěn)定。經(jīng)濟增長經(jīng)濟快速增長會提升本國貨幣的吸引力，從而推高匯率，反之則會降低。匯率的影響因素11.經(jīng)濟因素經(jīng)濟增長率、通貨膨脹率、利率水平等都會影響匯率走勢。22.政治因素政治穩(wěn)定性、政府政策、國際關(guān)系等因素也會對匯率產(chǎn)生影響。33.市場心理因素市場預(yù)期、投資者情緒、投機行為等也會影響匯率波動。44.其他因素自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、技術(shù)進步等外部因素也會對匯率產(chǎn)生影響。國際收支平衡和匯率國際收支平衡國際收支平衡是指一個國家在一定時期內(nèi)與世界其他國家的所有經(jīng)濟交易的總和。包括經(jīng)常賬戶、資本賬戶和金融賬戶。當(dāng)收入大于支出時，出現(xiàn)順差；當(dāng)支出大于收入時，出現(xiàn)逆差。匯率影響國際收支平衡會影響匯率。當(dāng)一個國家出現(xiàn)經(jīng)常賬戶順差時，本國貨幣會升值；當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)常賬戶逆差時，本國貨幣會貶值。匯率變動會影響國際收支平衡，從而形成一個循環(huán)。國際貨幣體系的演變1布雷頓森林體系1944年建立2牙買加體系1973年建立3歐洲貨幣體系1979年建立4SDR體系1969年建立國際貨幣體系經(jīng)歷了從金本位制到布雷頓森林體系、牙買加體系的演變，是國際經(jīng)濟與金融秩序的體現(xiàn)，對于維持國際貿(mào)易和金融穩(wěn)定具有重要意義。近年來，隨著全球經(jīng)濟發(fā)展，國際貨幣體系面臨著新的挑戰(zhàn)，需要不斷完善和改進，以適應(yīng)新的形勢。人民幣匯率形成機制供求關(guān)系市場上人民幣的供求關(guān)系直接影響著人民幣匯率的波動。外匯市場上的供求關(guān)系，決定了人民幣的升值或貶值趨勢。央行干預(yù)中國人民銀行通過外匯市場干預(yù)來穩(wěn)定人民幣匯率，并引導(dǎo)其朝著預(yù)期方向發(fā)展。央行的干預(yù)措施，例如買賣外匯，可以影響市場上的供求關(guān)系。國際因素國際因素，例如全球經(jīng)濟形勢、主要貨幣走勢、國際貿(mào)易和投資，都會對人民幣匯率產(chǎn)生影響。國際市場的影響，會直接或間接地影響人民幣的價值。市場預(yù)期市場參與者對未來人民幣匯率走勢的預(yù)期，也會影響其交易行為，進而影響匯率的波動。市場預(yù)期，包括對中國經(jīng)濟發(fā)展、政策變化等因素的預(yù)測。貨幣政策的目標(biāo)和工具穩(wěn)定物價控制通貨膨脹，維持物價穩(wěn)定，保障經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。促進經(jīng)濟增長通過降低利率，增加貨幣供應(yīng)量，促進投資和消費，推動經(jīng)濟持續(xù)增長。維護金融穩(wěn)定防范和化解金融風(fēng)險，維護金融體系的穩(wěn)定，確保經(jīng)濟安全。工具公開市場業(yè)務(wù)法定準(zhǔn)備金率再貼現(xiàn)率利率控制貨幣政策的傳導(dǎo)機制1利率調(diào)整央行通過調(diào)整利率來影響市場利率2公開市場操作央行通過買賣國債來調(diào)節(jié)市場流動性3存款準(zhǔn)備金率央行要求商業(yè)銀行保留的存款比例4匯率政策央行通過干預(yù)匯率來影響經(jīng)濟活動央行的貨幣政策通過影響利率、流動性、匯率等因素，最終影響經(jīng)濟活動。銀行體系的結(jié)構(gòu)和功能商業(yè)銀行商業(yè)銀行是銀行體系的核心，承擔(dān)著存款、貸款和支付結(jié)算等關(guān)鍵職能。中央銀行中央銀行作為銀行體系的最高管理機構(gòu)，負(fù)責(zé)貨幣發(fā)行、金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控。金融市場金融市場為銀行提供資金來源和投資機會，促進資金的有效配置。非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)包括保險公司、信托公司等，為銀行體系提供補充和競爭。銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理1資產(chǎn)管理銀行需要將資金投資于收益率較高、風(fēng)險可控的資產(chǎn)，例如貸款、債券等。2負(fù)債管理銀行要根據(jù)資產(chǎn)配置的需要，合理控制負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)，并盡量降低資金成本。3資產(chǎn)負(fù)債匹配銀行需要將資產(chǎn)和負(fù)債的期限、風(fēng)險和收益率進行匹配，確保資金周轉(zhuǎn)順暢。4風(fēng)險控制銀行要建立健全的風(fēng)險管理體系，有效控制各種風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。銀行風(fēng)險的識別和防范信用風(fēng)險銀行向借款人發(fā)放貸款后，借款人無法按時償還本息，導(dǎo)致銀行蒙受損失。操作風(fēng)險銀行內(nèi)部人員的操作失誤、管理缺陷或系統(tǒng)故障導(dǎo)致的風(fēng)險，例如欺詐、錯誤操作或系統(tǒng)癱瘓。市場風(fēng)險市場利率、匯率、商品價格等市場因素波動，影響銀行的盈利能力和資產(chǎn)價值。流動性風(fēng)險銀行無法及時滿足客戶的提款或資金需求，可能導(dǎo)致銀行流動性枯竭，甚至破產(chǎn)。銀行業(yè)監(jiān)管的重要性維護金融穩(wěn)定監(jiān)管可以降低銀行風(fēng)險，防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護金融體系穩(wěn)定。監(jiān)管可以促進公平競爭，保護消費者權(quán)益，防止市場失靈。促進經(jīng)濟發(fā)展監(jiān)管可以引導(dǎo)銀行資金流向，促進實體經(jīng)濟發(fā)展，提高資源配置效率。監(jiān)管可以提高銀行透明度，增強投資者信心，促進金融市場健康發(fā)展。金融創(chuàng)新對銀行業(yè)的影響產(chǎn)品創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮，例如支付寶、微信支付等，改變了傳統(tǒng)銀行的支付方式。服務(wù)創(chuàng)新銀行開始提供更便捷的線上服務(wù)，例如手機銀行、網(wǎng)上銀行等，提升了客戶體驗。運營模式創(chuàng)新銀行與科技公司合作，探索新的運營模式，例如大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能客服等。競爭加劇金融創(chuàng)新推動了銀行業(yè)競爭，促使銀行提升效率，降低成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢11.科技驅(qū)動的金融服務(wù)人工智能、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術(shù)正在改變金融服務(wù)的方式，提高效率和用戶體驗。22.金融服務(wù)的個性化互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以收集和分析用戶數(shù)據(jù)，提供更個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。33.金融服務(wù)的普惠化互聯(lián)網(wǎng)金融可以覆蓋更廣泛的客戶群體，特別是那些傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法觸及的群體。44.金融風(fēng)險的管控隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，監(jiān)管部門需要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的監(jiān)管，防范金融風(fēng)險。金融科技在銀行業(yè)的應(yīng)用移動支付便捷高效的移動支付移動支付的普及，改變了人們的支付習(xí)慣智能客服智能客服可以解決客戶的常見問題提高效率，提升用戶體驗風(fēng)險控制大數(shù)據(jù)分析可以識別潛在風(fēng)險精準(zhǔn)識別風(fēng)險，提高銀行安全性云計算云計算為銀行提供強大的計算能力提升銀行運營效率，降低運營成本銀行業(yè)的社會責(zé)任促進經(jīng)濟發(fā)展銀行為企業(yè)提供資金支持，促進經(jīng)濟增長。銀行為個人提供貸款，幫助他們實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。保障金融安全銀行負(fù)責(zé)管理和分配資金，維護金融體系的穩(wěn)定。銀行進行風(fēng)險管理，降低金融風(fēng)險。本課程的核心知識點總結(jié)貨幣的本質(zhì)和職能理解貨幣的定義和職能，包括價值尺度、流通手段、儲藏手段、支付手段和世界貨幣。貨幣體系的構(gòu)成掌握貨幣體系的組成部分，包括中央銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)和貨幣市場。貨幣政策的理論和實踐深