《基于VAR模型的房地產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)對(duì)銀行信貸規(guī)模的影響實(shí)證研究》10000字

[13]。除了需要嚴(yán)格把控住宅類房地產(chǎn)項(xiàng)目的信貸審批流程以外，對(duì)于房地產(chǎn)信貸總量的投放結(jié)構(gòu)也要定期進(jìn)行改革與調(diào)整，這樣既能夠滿足許多具有剛性需求的新購房者的貸款需求，同時(shí)也限制了一部分以炒房為目的的投資購房者的信貸規(guī)模，確保房地產(chǎn)行業(yè)房?jī)r(jià)能夠維持在正常的波動(dòng)范圍內(nèi)。健全信用評(píng)級(jí)體系，加強(qiáng)資質(zhì)審核建立科學(xué)有效的外部監(jiān)管制度有助于推動(dòng)整個(gè)銀行體系長(zhǎng)期健康發(fā)展，但是，需要指出的是，企業(yè)內(nèi)部控制以及自律機(jī)制的建立同樣具有重要的規(guī)范意義，因此，需要不斷健全和完善企業(yè)自身的信用評(píng)級(jí)體系，加強(qiáng)對(duì)于信貸客戶授信資質(zhì)的評(píng)價(jià)與審核，打造一支具有專業(yè)化信用評(píng)級(jí)能力的審核隊(duì)伍，同時(shí)建立完善的信用評(píng)級(jí)體系，這樣能夠在日常信貸業(yè)務(wù)當(dāng)中真正做到從源頭管控信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于信貸企業(yè)及個(gè)人的違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。建立預(yù)警機(jī)制，提高反應(yīng)能力以真實(shí)可靠信息為基礎(chǔ)，不斷完善銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制對(duì)于提高銀行穩(wěn)定性具有至關(guān)重要的作用。因此，銀行首先應(yīng)該建立以收集和整理客戶信息為主要職能的專職部門，該部門主要負(fù)責(zé)對(duì)收集的客戶信息真實(shí)性進(jìn)行核驗(yàn)，同時(shí)將收集的信息進(jìn)行整理和歸檔。其次，銀行內(nèi)部信用評(píng)估部門需要在工作當(dāng)中保持主動(dòng)積極的態(tài)度，除了需要對(duì)信息部門所提供的資料進(jìn)行有效分析以外，還需要更為積極主動(dòng)的對(duì)部分重點(diǎn)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，力求能夠確保銀行可以在外部宏觀政策發(fā)生改變或者部分客戶經(jīng)營(yíng)狀況惡化的前提下，及時(shí)對(duì)其信貸危機(jī)進(jìn)行處置。房地產(chǎn)角度現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)對(duì)于銀行貸款的依賴程度越來越高，債務(wù)問題成為房地產(chǎn)行業(yè)的一個(gè)通病，而購房的居民也屬于高負(fù)債的狀態(tài)。因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)缺乏直接的融資渠道，常常需要借助于銀行等機(jī)構(gòu)來完成資金的籌集。因此，在政府政策的積極引導(dǎo)下，房地產(chǎn)企業(yè)對(duì)于拓寬融資渠道的訴求日益強(qiáng)烈。隨著國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，在傳統(tǒng)銀行貸款的融資模式下，逐漸開始興起以資本市場(chǎng)上市和基金為代表的其他融資形式。其中，房地產(chǎn)市場(chǎng)近年來興起的投資基金和信托等融資形式可以幫助房地產(chǎn)企業(yè)降低對(duì)于銀行貸款資金的依賴性，進(jìn)一步為房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展提供新的資金支持；另外，部分具有較強(qiáng)行業(yè)實(shí)力的房地產(chǎn)企業(yè)還可以利用資本市場(chǎng)上市的方式尋求從社會(huì)吸納閑散資金，進(jìn)一步緩解自身銀行貸款的還款壓力。金融市場(chǎng)創(chuàng)新步伐的不斷加快，使得金融市場(chǎng)開始出現(xiàn)一大批以為房地產(chǎn)企業(yè)提供投資咨詢服務(wù)為主要業(yè)務(wù)的專業(yè)化房地產(chǎn)投資咨詢公司，這些投資咨詢公司對(duì)于房地產(chǎn)企業(yè)提高自身融資和資金管理能力具有非常積極的作用。一方面能夠有效幫助房地產(chǎn)企業(yè)緩解融資難的困境，另一方面也有助于降低房地產(chǎn)企業(yè)融資規(guī)模過大給銀行帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

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