2021年國家二級理財規(guī)劃師考試真題答案講解

(1?100題，共100道題，滿分為100分)

一、單項選取題(1?70題，每題1分，共70分。每小題只有一種最恰當(dāng)答案，請在答題

卡上將所選答案相應(yīng)字母涂黑)

1、何女士缺少穩(wěn)定收入，她每月支出為3000元。作為理財規(guī)劃師，你

應(yīng)當(dāng)建議她持有()流動資產(chǎn)。

(A)3000元左右(B)6000元左右

(C)9000元左右(D)1元左右

2.黃先生8月1日以整存整取方式在銀行存了6萬元，存期為6

個月，在8月5日，由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元合用計息利率為

()o

(A)整存整取利率(B)整存整取利率六折計息

(C)當(dāng)天掛牌活期存款利率(D)可以與銀行協(xié)商解決

3.當(dāng)前股市和債市都不景氣，小劉想尋找資金避風(fēng)港，同窗建議她購買

貨幣市場基金，貨幣市場基金申購費(fèi)率為()。

(A)0%(B)3%。(C)5%。(D)10%

4.下列四項中不屬于政府教誨資助項目為()。

(A)特殊困難補(bǔ)貼(B)減免學(xué)費(fèi)政策

(C)獎學(xué)金(D)“綠色通道”政策

5.在上大學(xué)時如果資金周轉(zhuǎn)存在困難，學(xué)生可以采用教誨貸款，下列四項

中不屬于教誨貸款項目為()。

(A)商業(yè)性銀行貸款(B)財政貼息國家助學(xué)貸款

(C)學(xué)生貸款(D)特殊困難貸款

6.下列不屬于教誨資金重要來源為（）。

（A）政府教誨支助（B）客戶自身收入和資產(chǎn)

（C）獎學(xué)金（D）向親戚借貸

7.借款人申請個人綜合消費(fèi)貸款時，借款申請人向銀行提出申請，書面填

寫申請表，下列不需要提交資料為（）。

（A）有效身份證件（B）有固定工作單位證明

（C）收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明（D）貸款用途使用籌劃或聲明

8.投資者構(gòu)建證券組合目足為了減少（）。

（A）系統(tǒng)風(fēng)險（B）非系統(tǒng)風(fēng)險

（C）市場風(fēng)險（D）組合風(fēng)險

9.假設(shè)股票A貝塔值為1,無風(fēng)險收益率為7%,市場收益率為15%

則股票A盼望收益率為（）。

（A）15%（B）12%（C）10%（D）7%

10.市盈率是投資回報一種度量原則,下列表達(dá)市盈率公式是（）。

（A）市盈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)（B）市盈率=市價/總資產(chǎn)

（C）市盈率=市價/鈔票流比率（D）市盈率=市場價格/預(yù)期年收益

11.張先生購買了一張4年期零息債券,債券面值為100元，必要收益率為8%,則該債券

發(fā)行價格為（）。

(A)73.50元(B)95.00元(C)80.OO元(D)75.65元

12.如果夏普比率不不大于0,闡明在衡量期內(nèi)基金平均凈值增長率（）無風(fēng)險利率。

（A）低于（B）高于（C）等于（D）無法比較

13.馮先生一年后準(zhǔn)備退休，向理財規(guī)劃師征詢應(yīng)當(dāng)如何選取基金，理財規(guī)劃師以為適合

馮先生基金類型有()。

(A)股票型、債券型和保本型基金(B)股票型、債券型和貨幣型基金

(C)債券型、保本型和貨幣型基金(D)股票型、保本型和貨幣型基金

14.詹森指數(shù)反映了基金選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出預(yù)期收益

率之差來評價基金。

(A)CAPM(B)APT(C)FCFF(D)EVA

15.市凈率是衡量公司價值重要指標(biāo)，市凈率計算公式是()。

(A)市凈率=市價/總資產(chǎn)(B)市凈率=每股市價/每股收益

(C)市凈率=每股市價/總資產(chǎn)(D)市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

16.零息債券久期等于它()。

(A)面值(B)到期收益率(C)到期時間(D)收益率

17.李先生購買了一張面值為100元1O年期債券，票面利率為6%,每半年付息一次，如

果必要收益率為8%,則該債券發(fā)行價格為。元。

(A)80.36(B)86.41(C)86.58(D)114.88

18.某股票貝塔值為1.5,無風(fēng)險收益率為5%,市場收益率為12%。如果該股票盼望收

益率為15%,那么該股票價格()。

(A)高估(B)低估(C)合理(D)無法判斷

19.特雷納指數(shù)運(yùn)用證券市場線進(jìn)行基金業(yè)績評價，度量了單位系統(tǒng)風(fēng)險所帶來()。

(A)同報(B)超額同報(C)收益(D)平均回報

20.某股票前兩年每股股利為10元。第3年每股股利為5元，此后股票保持5%穩(wěn)定增長,

若投資者規(guī)定回報率為15%,則該股票當(dāng)前價格為()元。

(A)36(B)54(C)58(D)64

21、某3年期普通債券票面利率為8%,票面價值為100元，每年付息，如果到期收益率

為10%,則該債券久期為()年。

(A)2.56(B)2.78(C)3.48(D)4.56

22.某客戶理解到()是一種期權(quán)合約買方在合約到期日前也能決定其與否執(zhí)行權(quán)力一種

期權(quán)。

(A)看漲期權(quán)(B)看跌期權(quán)(C)美式期權(quán)，(D)歐式期權(quán)

23.小王準(zhǔn)備購買一只前端收費(fèi)基金，申購金額10000元，申購費(fèi)率1.5%,當(dāng)天基金單

位凈值為1.78元，則用價內(nèi)法計算她能申購份額為()份。

(A)5533.71(B)5431.28(C)4975.19(D)4885.20

24.某客戶征詢關(guān)于債券久期問題，若其她因素不變，當(dāng)債券到期收益率較低時，債券久

期和利率敏感性()。

(A)較低(B)不變(C)較高(D)不擬定

25.股指期貨作為一種金融衍生產(chǎn)品，重要是一種風(fēng)險管理工具，股指期貨最基本交易方

式有()。

(A)套利交易、市場交易和跨期交易

(B)套利交易、套期保值交易和投機(jī)交易

(C)跨期交易、套期保值交易和投機(jī)交易

(D)套利交易、跨期交易和投機(jī)交易

26.某客戶理解到人壽保險是財產(chǎn)傳承工具之一，其特性不涉及()。

(A)人壽保險普通不會影響客戶遺產(chǎn)總值

(B)人壽保險補(bǔ)償金普通不可以作為遺產(chǎn)

(C)人壽保險保障功能在保險補(bǔ)償金交給受益人后弱化或終結(jié)

(D)人壽保險可以更好地實現(xiàn)客戶財產(chǎn)保值增值

27.國內(nèi)從()開始在全國試點推廣城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險制度改革。

(A)(B)(C)1998年(D)

28.在分紅鈔票價值壽險中，分紅最常用紅利選取有：a、鈔票給付；b、抵繳保費(fèi)；

c.購買繳清增額保險；d、累積生息；e、購買一年定期保險。其中()紅利選取已經(jīng)

出當(dāng)前國內(nèi)分紅保單中。

(A)abed(B)abce(C)abde(D)bede

29.關(guān)于非年金壽險產(chǎn)品，下列說法對的是()。

(A)死亡率越低，保險費(fèi)率越低(B)死亡率越低，保險費(fèi)率越高

(C)死亡率越高，保險費(fèi)率越低(D)死亡率不影響保險費(fèi)率

30.關(guān)于年金壽險產(chǎn)品，下列說法對的是()。

(A)死亡率越低，保險費(fèi)率越低(B)死亡率越低。保險費(fèi)率越高

(C)死亡率越高，保險費(fèi)率越高(D)死亡率不影響保險費(fèi)率

31.人壽保險信托產(chǎn)品可以結(jié)合保險與信托優(yōu)勢，充分實現(xiàn)風(fēng)險管理目。關(guān)于人壽保險與

信托相結(jié)適當(dāng)用形式，下列說法錯誤是()。

(A)以信托財產(chǎn)支付保險費(fèi)，但保險金不成為信托財產(chǎn)

(B)以保險金作為信托財產(chǎn)，但保險費(fèi)由投保人另付

(C)保險費(fèi)由信托財產(chǎn)支出，并且保險金成立信托財產(chǎn)

(D)以保險金作為信托財產(chǎn)，但投保人不再支付保險費(fèi)

32.小李因意外事故死亡，小李家人偶爾從小李生前房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬意外

保險單，購買日期為初，保障時效為1年，于是小李家人向保險公司索賠，則保險公

司（）。

（A）賠付，由于小李因意外而死

（B）賠付，由于小李發(fā)生事故時在保障時效內(nèi)

（C）不賠，由于該保單已過了索賠時效

（D）不賠，由于小李保單已失效

33.保險公司以為至少（）團(tuán)隊才適合投保團(tuán)隊人壽保險。

（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人

34.某單位向理財規(guī)劃師征詢團(tuán)隊萬能壽險，理解到團(tuán)隊萬能壽險運(yùn)作在諸多方面與個人

萬能壽險相似，但是團(tuán)隊萬能壽險也具備某些不同之處。下列關(guān)于這些不同之處描述

不對的是（）。

（A）普通不提供可保證明，但是保額會有所限制

（B）保單普通可以在低傭金或無傭金基本上獲得

（C）管理費(fèi)用比個人保險收取費(fèi)用高

（D）普通由員工支付所有成本

35.國內(nèi)1998年頒布《國務(wù)院關(guān)于建立城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險制度決定》規(guī)定基本醫(yī)療保

障起付線為（）。

（A）本地職工年均工資10%左右（B）本地職工年均工資15%左右

（C）本地職工年均工資20%左右（D）本地職工年均工資5%左右

36.某客戶在征詢中理解到定期壽險產(chǎn)品具備三大特點。（）不屬于定期壽險產(chǎn)品三大特點

之一。

(A)可續(xù)保性(B)可轉(zhuǎn)換性(C)不可轉(zhuǎn)換性(D)重新加入性

37.小何公司為所有員工投保了團(tuán)隊壽險，不久小何因個人因素離開公司，則小何該壽險

()。

(A)在離職日后30天內(nèi)繼續(xù)有效(B)在離職日后31天內(nèi)繼續(xù)有效

(C)在離職日后60天內(nèi)繼續(xù)有效(D)無效，由于小何已經(jīng)離職

38.李某汽車投保了機(jī)動車輛險，汽車發(fā)生了保險責(zé)任范疇內(nèi)事故導(dǎo)致李某直接經(jīng)濟(jì)損失

20萬元，間接經(jīng)濟(jì)損失5萬元，則()。

(A)保險公司不予補(bǔ)償(B)保險公司補(bǔ)償李某20萬元

(C)保險公司補(bǔ)償李某5萬元(D)保險公司補(bǔ)償李某25萬元

39.底，張先生獲得稅前獎金1元，則該筆獎金應(yīng)當(dāng)繳納個人所得稅為()。

(A)1200元(B)1175元(C)2025元(D)1000元

40.王先生一月份獲得工資收入8000元，其應(yīng)納稅所得額為6400元，應(yīng)納稅額為960元。

則王先生一月份工資收入平均稅率為()。(設(shè)個稅起征點為1600元)

(A)10%(B)12%(C)15%(D)20%

41.實際稅率是衡量納稅人稅收承擔(dān)一種重要指標(biāo)。由于存在費(fèi)用扣除或免征額等規(guī)定，

納稅人計稅根據(jù)往往不大于課稅對象金額，因此實際稅率也往往。平均稅率。

(A)高于(B)低于(C)等于(D)無法比較

42.《稅收征管法》規(guī)定：納稅人未按照規(guī)定期限繳納稅款，扣繳義務(wù)人未按照規(guī)定期限

解繳稅款，稅務(wù)機(jī)關(guān)除責(zé)令限期繳納外，從滯納稅款之日起，按日加收滯納稅款()

滯納金。

(A)1%(B)3%。(C)4%o(D)5%。

43.國內(nèi)增值稅基本稅率為()。

(A)15%(B)16%(C)17%(D)20%

44.EET模式養(yǎng)老金籌劃中T是指()。

(A)個人退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金需納稅

(B)個人工作期間內(nèi)繳費(fèi)需納稅

(C)個人工作期間內(nèi)繳費(fèi)投資收益需納稅

(D)個人退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金免稅

45.小李從部隊轉(zhuǎn)業(yè)回到故鄉(xiāng)，得到一筆轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)50000元。就這筆轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)而言小李應(yīng)當(dāng)繳

納個人所得稅()。

(A)1000元(B)2500元(C)O元(D)5000元

46.趙先生出租自有住房一套獲得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅

()o

(A)1000元(B)960元(C)800元(D)O元

47.王某創(chuàng)造了一項新技術(shù)，并且申請了專利。之后王某把這項專利轉(zhuǎn)讓給某公司，獲得

專利轉(zhuǎn)讓收入20萬元，則就這筆收入王某應(yīng)繳納個人所得稅()。

(A)0元(B)30000元(C)3元(D)36000元

48.張先生在以20元/股價格購買A公司股票10000股，并且在以30元/股價格所有賣出，

獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應(yīng)繳納個人所得稅

()o

(A)0元(B)100007C(C)27500元(D)O元

49.在為客戶進(jìn)行子女教誨規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要依照()來評估將來教誨費(fèi)用并決定客

戶每月必要投資金額。

（A）子女當(dāng)前教誨狀況和學(xué)習(xí)能力

（B）當(dāng)前大學(xué)收費(fèi)信息和將來通貨膨脹趨勢

（C）家庭當(dāng)前收入狀況和將來支出預(yù)算

（D）子女屆時打工收入和子女學(xué)習(xí)意愿

50.近年來，關(guān)于房產(chǎn)糾紛越來越多，其重要因素是購房者對購房過程中某些法律風(fēng)險沒

有防范，下列理財規(guī)劃師建議中不當(dāng)是（）。

（A）在建工程抵押貸款應(yīng)提示客戶規(guī)定開發(fā)商出示“五證”復(fù)印件，這樣既可以理解項

目手續(xù)與否完備，義可以理解項目當(dāng)時法律狀態(tài)

（B）客戶購房首付款在合同上應(yīng)寫清晰為“定金”，而非“訂金”

（C）合同簽定好后，及時復(fù)印一份完整合同文本，規(guī)定出賣人訂立“與原文獻(xiàn)內(nèi)容完全

一致”表述

（D）應(yīng)在簽定合同步與開發(fā)商分別商定套內(nèi)建筑面積誤差和公攤面積誤差詳細(xì)解決辦法

及原則

51.下列關(guān)于提前還款說法對的是（）。

（A）當(dāng)中華人民共和國人民銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款利率時，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)放給個人貸

款從次日起開始執(zhí)行

（B）如果采用公積金貸款買房，將沒有提前還款權(quán)利

（C）為了給貸款買房者政策性補(bǔ)貼，凡是向銀行申請住房商業(yè)貸款，其貸款利率參照同

檔次商業(yè)貸款利率85%執(zhí)行

（D）當(dāng)中華人民共和國人民銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款利率后，金融機(jī)構(gòu)將按照新貸款利率

發(fā)放貸款

52.羅先生打算出租自己一套住房。理財規(guī)劃師建議羅先生裝修后再出租，由于房屋裝修

費(fèi)每月最高可以在稅前列支()。

(A)1000元(B)500元(C)800元(D)200元

53.《國務(wù)院關(guān)于完善公司職工基本養(yǎng)老保險制度決定》(國發(fā)口38號)規(guī)定相比此前基本

養(yǎng)老保險制度發(fā)生了變化，下列()不是變化內(nèi)容。

(A)城鄉(xiāng)各類公司職工都要參加公司職工基本養(yǎng)老保險

(B)個體工商戶要參加公司職工基本養(yǎng)老保險

(C)靈活就業(yè)人員要參加公司職工基本養(yǎng)老保險

(D)普通公司要按照繳費(fèi)工資20%繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)

54.某公司在征詢公司年金問題時理解到《公司年金試行辦法》有關(guān)內(nèi)容，下列說法對的

是()。

(A)職工未達(dá)到國家規(guī)定退休年齡，可以從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

(B)職工未達(dá)到國家規(guī)定退休年齡，不得從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

(C)職工達(dá)到國家規(guī)定退休年齡，也不可以從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

(D)不論職工與否達(dá)到國家規(guī)定退休年齡，都可以從個人賬戶中一次領(lǐng)取公司年金

55.小張在征詢退休養(yǎng)老規(guī)劃時理解到，退休時基本養(yǎng)老金月原則以本地上年度在崗職工

月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿一年發(fā)給()。

(A)8%(B)4%(C)2%(D)1%

56.王某預(yù)測退休后可以生存25年，退休后每年年初從退休基金中拿出40000元用于一年

生活支出。如果退休基金投資回報率為3%,為了滿足退休后生活需要，王某應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)

備()退休基金。

(A)707U(B)717405.50元

(C)717421.68元(D)727421.68元

57.小崔，某公司普通職工，當(dāng)前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購買了一處房產(chǎn)，于

今年3月完婚，當(dāng)前無子女。則在如下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險優(yōu)先順序應(yīng)為（）。

a房屋火險；b意外險；c大病保險；d家具盜搶險

（A）abed（B）badc（C）bead（D）cbad

58.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人聯(lián)合定期兩全壽險，關(guān)于該壽險如下

說法不對的是（）。

（A）夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金條件

（B）夫妻中一方死亡后，其配偶沒有任何壽險保障

（C）如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保險公司也許給付保險金兩倍

（D）張先生夫婦投保此壽險保費(fèi)比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟(jì)

59.王先生為其價值700萬別墅投?；馂?zāi)險，先向甲保險公司投保了400萬，后又向乙公

司投保了200萬，則下列說法對的是（）。

（A）屬于共同保險，第二次投保無效

（B）屬于重復(fù)保險，兩次投保均有效

（C）若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失300萬，由甲保險公司承擔(dān)損失

（D）若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失500萬，由甲保險公司和乙保險公司按比例補(bǔ)償

60.國內(nèi)公司年金基金實行（）。

（A）完全積累制（B）某些積累制

（C）現(xiàn)收現(xiàn)付制（D）統(tǒng)籌制

61.小王今年15歲，父母雙亡。小王有一種哥哥和一種姐姐，小王祖父母和外祖父母尚健

在。則小王第一順序監(jiān)護(hù)人是（）。

（A）小王哥哥（B）小王姐姐

（C）小王祖父母（D）小王叔叔

62.關(guān)于繼子女對繼父母有無贍養(yǎng)義務(wù)，下列說法對的是（）a

（A）如果繼父母與繼子女未形成教誨撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務(wù)

（B）如果繼父母與繼子女形成了教誨撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務(wù)

（C）雖然繼父母與繼子女形成了教誨撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母也沒有贍養(yǎng)義務(wù)

（D）不論繼父母與繼子女與否形成教誨撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對繼父母均有贍養(yǎng)義務(wù)

63.財產(chǎn)傳承規(guī)劃最重要特點是（）。

（A）易變性（B）穩(wěn)定性

（C）永久性（D）不可預(yù)見性

64.張先生和李小姐是夫妻，婚后張先生與朋友小王、小劉共同平等出資創(chuàng)立了一家有限

責(zé)任公司，當(dāng)前張先生和李小姐因感情不合離婚，雙方都想要公司股份，協(xié)商不成，

小王和小劉也反對公司增長股東，下面關(guān)于張先生股份分割，說法對的是（）。

（A）張先生可以退股，然后和李小姐平分股款

（B）李小姐可以獲得張先生一半股份，成為公司股東

（C）由于公司是由張先生自己出資，因此李小姐不能分得財產(chǎn)

（D）如小王和小劉行使優(yōu)先購買權(quán)，則李小姐可以得到李先生股份鈔票價值一半

65.張先生和吳小姐為結(jié)婚準(zhǔn)備購買新居，張先生付30萬元，吳小姐付20萬元共同支付

了首付，婚后房產(chǎn)證辦下來，房主登記為張先生，雙方共同償還了貸款，下面關(guān)于該

房子產(chǎn)權(quán)歸屬說法中，對的是（）。

（A）該房子是雙方共同購買，因此是共同共有

（B）該房子產(chǎn)權(quán)登記為張先生，所覺得張先生所有

（C）該房子是雙方婚前購買，因此是按份共有

(D)該房子是雙方共還貸款，因此是共同共有

66.綜合理財規(guī)劃建議書正文寫作環(huán)節(jié)涉及：a、擬定客戶理財目的：b、完畢分項理財規(guī)

劃；

C.分析理財方案預(yù)期效果；d、完畢理財規(guī)劃方案執(zhí)行與調(diào)節(jié)某些；e、完備附件及有

關(guān)資料。則綜合理財規(guī)劃建議書正文寫作對的環(huán)節(jié)是()。

(A)abdce(B)badce(C)abcde(D)ebdac

67.小華一家高高興興駕車郊游，不幸車墜下山崖，小華醒來發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身受重傷，

而她爺爺和爸爸均己經(jīng)不幸去世，沒有留下遺囑，則()。

(A)由于沒有留下遺囑，因此不發(fā)生繼承

(B)小華爸爸繼承爺爺遺產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承

(C)張女士可以代丈夫繼承小華爺爺遺產(chǎn)

(D)小華可以代位繼承爺爺遺產(chǎn)

68.針對不同人和不同風(fēng)險，理財規(guī)劃師可以采用不同風(fēng)險管理技術(shù)。其中最重要風(fēng)險管

理技術(shù)是。

(A)風(fēng)險規(guī)避(B)逃避風(fēng)險(C)風(fēng)險轉(zhuǎn)移(D)無視風(fēng)險

69.丙先生購買某健康險，在投保單中聲明，自己于7月10日去醫(yī)院作了一次常規(guī)體檢，

而事實上她是去看心臟病。對此，保險人對于保險合同解除前發(fā)生保險事故()

(A)應(yīng)承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險金責(zé)任

(B)不承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險金責(zé)任，并不退還保費(fèi)

(C)不承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險金責(zé)任，但可退還保費(fèi)

(D)承擔(dān)某些補(bǔ)償或給付保險金責(zé)任

70.理財規(guī)劃行業(yè)知名“雙十原則”是指()。

（A）保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入10倍，則保費(fèi)不適當(dāng)超過家庭年收入10%

（B）保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入1/10,則保費(fèi)不適當(dāng)超過家庭年收入10%

（C）保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入1/10,則保費(fèi)不適當(dāng)超過家庭年收入10倍

（D）保險規(guī)劃中保額設(shè)計為家庭年收入10倍，則保費(fèi)不適當(dāng)超過家庭年收入1倍

二、案例選取題（71?100題，每題1分，共30分。每小題只有一種最恰當(dāng)答案，請在答

題卡上將所選答案相應(yīng)字母涂黑）

案例一：王女士打算采用個體汽車消費(fèi)貸款方式購買一輛車，籌劃向銀行貸款額為20萬

7UO

依照案例一回答71~73題。

71、下列關(guān)于個人耐用消費(fèi)品貸款，說法不對的是（）。

（A）貸款起點不低于人民幣3000元（B）最高貸款額度不超高6萬元

（C）申請時需要提供有效身份證（D）申請者必要年滿18周歲

72.王女士申請貸款期限最長不得超過（）。

（A）L2年（B）3年（C）5年（D）4年

73.王女士申請個人汽車消費(fèi)貸款，下列說法不對的是（）。

（A）汽車消費(fèi)貸款需有效擔(dān)保（B）汽車消費(fèi)貸款需專款專用

（C）個人信用良好（D）可以異地貸款

案例二：何先生為外企員工，每月收入大概為7000元，雖然當(dāng)前收入普通，由于每月支

出較大，因而還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)測將來收入會逐漸增長。何先生當(dāng)

前通過個人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為30萬,期限為，貸款利率為6.5%。

依照案例二同答74~82題。

74.作為理財師，應(yīng)當(dāng)建議何先生采用還貸方式為（）。

(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法

(C)等額遞增還款法(D)等額遞減還款法

75.如果何先生采用等額本息法，則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等還款額足額償還貸款

()o

(A)本金(B)本金和利息(C)利息(D)本金或利息

76.如果何先生采用等額本息法，每月還款額為。元。

(A)988.32(B)2613.32(C)2718.91(D)2914.62

77.如果何先生在還款3年后有一筆10萬元意外收入，她打算用這筆錢提前還貸，那么3

年后何先生未還本金余額是。元。

(A)39160.80(B)28687.97(C)260831.20(D)24910.72

78.如果何先生打算保持既有每月還款額不變。那么貸款剩余期限為()期。

(A)80.28(B)79.19(C)75.06(D)72.32

79.如果何先生打算保持還款期限不變，那么每月還款額為()元。

(A)1611.60(B)1726.80(C)1832.40(D)1856.80

80.如果采用等額本金還款法,何先生第一種月還款額為。元。

(A)1429.87(B).85(C)2879.67(D)3286.67

81、如果采用等額本金還款法，何先生償還利息總和為()元。

(A)52650(B)58420(C)62188(D)64820

82.如果采用等額本金還款法,在還款3年后，何先生已經(jīng)償還了()元利息。

(A)1429.87(B).85(C)2879.67(D)3286.67

案例三：張先生去年購買了100股s公司股票，收到股利為1元每股。張先生籌劃增持s

公司股票，并且預(yù)測今年股利會增長10%,而后來各年都將保持與今年相似水平股利。已

知s公司股票當(dāng)前市價為10元每股，投資者規(guī)定股票收益率為10%。

依照案例三回答83-85題。

83.張先生與否應(yīng)當(dāng)增持S公司股票（）。

（A）是（B）否（c）無法判斷（D）無差別

84.s公司股票每股價值應(yīng)當(dāng)是（）。

（A）10元（B）11元（C）8元（D）12元

85.如果張先生規(guī)定股票收益率為20%,則張先生與否應(yīng)當(dāng)增持s公司股票（）。

（A）是（B）否（C）無法判斷（D）無差別

案例四：老劉籌劃后退休，并且預(yù)測退休后可以生存25年，退休后每年生活費(fèi)需要100000

元。老劉拿出100000元作為退休基金啟動資金，并籌劃每年年末投入一筆固定資金進(jìn)行退

休基金積累。老劉在退休前采用較為積極投資方略，假定年回報率為9%,退休后采用較

為保守投資方略，假定年回報率為6%。

依照案例四回答86?90題。

86.為了滿足退休后生活需要，老劉大概應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備（）退休基金。

（A）1355036元（B）1500000元（C）1357805元（D）1727421元

87.老劉啟動資金在退休時可以增長為（）。

（A）580441元（B）500441元（C）600441元（D）560441元

88.在考慮了啟動資金增長基本上，為了滿足退休后生活需要，老劉還應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備（）退休

基金。

（A）790595元（B）793595元（0794595元（D）800585元

89.為彌補(bǔ)退休基金缺口，老劉采用每年年末向基金中“定期定投”辦法，則每年年末約

需投入（）。

（A）25535元（B）15532元（C）24535元（D）17535元

90.若老劉每年節(jié)余沒有這樣多，老劉決定將退休后每年生活費(fèi)減少到80000元。則為了

滿足退休后生活需要，老劉大概共需。退休基金。

（A）102萬元（B）104萬元（C）108萬元（D）110萬元

案例五：王先生在采用按揭貸款購房，支付首付40萬元，并獲得房屋產(chǎn)權(quán)證。王先生與

趙女士結(jié)婚，婚后兩人共同向銀行償還購房貸款40萬元。夫婦用婚后積蓄與張先生合資成

立某有限責(zé)任公司，公司出資狀況分別是：王先生50萬元、趙女士20萬元、張先生30

萬元。王先生與趙女士合同離婚，解散原有公司。此時她們房產(chǎn)價值達(dá)到200萬元，公司

股份已增值到200萬元，兩人在財產(chǎn)分割上產(chǎn)生分歧。

依照案例五回答91~96題。

91.在房產(chǎn)分割上，趙女士可以分到財產(chǎn)為（）。

（A）100萬元（B）200萬元（C）20萬元（D）10萬元

92.在辦理財產(chǎn)分割手續(xù)時，該房產(chǎn)應(yīng)當(dāng)被視為（）。

（A）夫妻共同財產(chǎn)（B）王先生個人財產(chǎn)

（C）趙女士個人財產(chǎn)（D）無法判斷

93.如果婚后雙方已經(jīng)商定該房屋為夫妻共同財產(chǎn)，則離婚后趙女士在房產(chǎn)分割上可以得

到（）。

(A)100萬元（B）200萬元（C）20萬元(D)40萬元

94.在股份有限責(zé)任公司分割上，趙女士可以分得（）。

（A）20萬元（B）35萬元（C）70萬元（D）140萬元

95.該有限責(zé)任公司屬于（）。

（A）夫妻共同財產(chǎn)（B）王先生個人財產(chǎn)

（C）趙女士個人財產(chǎn)（D）無法判斷

96.如果在離婚后，王先生和趙女士批準(zhǔn)不解散公司，且張先生也批準(zhǔn)公司繼續(xù)經(jīng)營。則

三人對原公司持股比例變?yōu)椋ǎ?/p>

（A）王先生50%、趙女士20%、張先生30%

（B）王先生35%、趙女士35%、張先生30%

（C）王先生70%、趙女士0%、張先生30%

（D）王先生O%、趙女士70%、張先生30%

案例六：張先生離婚后與鄭女士結(jié)婚。張先生與前妻李女士育有一子一女，兒子小強(qiáng)8歲

由爸爸撫養(yǎng)，女兒小倩4歲由媽媽撫養(yǎng)。鄭女士與張先生結(jié)婚前撫養(yǎng)一女，女兒小青6歲。

張先生去世，留下大筆遺產(chǎn)，張先生并未立下遺囑。

依照案例六回答97-100題

97.不屬于張先生第一順序繼承入是（）。

（A）李女士（B）鄭女士（C）小強(qiáng)（D）小倩

98.小青從小由張先生和鄭女士夫婦教誨撫養(yǎng)長大，則小青對張先生遺產(chǎn)（）。

（A）有繼承權(quán)（B）無繼承權(quán)（C）可有可無（D）無法判斷

99.小強(qiáng)和小青之間是（）關(guān)系。

（A）旁系血親（B）旁系姻親（C）擬制旁系血殺（D）自然血親

100.遺囑生效條件不涉及（）。

（A）遺囑人必要有遺囑能力（B）遺囑必要是遺囑人意思表達(dá)

（C）遺囑中所處分財產(chǎn)須為遺囑人個人財產(chǎn)（D）遺囑不能違背社會公共利益和社會公

德

參照答案:

1.A2.C3.A4.A5.A6.D7.B8.B9.A10.Dll.A

12.B13.C14.A15.D16.B17.B18.A19.B21.B22.C

23.A24.A25.B27.C28.A29.A30.D31.D32.B34.D35.A

36.C37.D38.D39.B40.C41.B42.D43.C44.A45.C46.D

47.C48.D49.B50.C51.D52.C53.A54.B55.D56.C57.C

58.B59.D61.C62.B63.A64.D65.A66.C67.D68.C69.C

70.A71.B72.C73.D74.D75.B76.B77.C78.C79.A80.D

81.147062元82.58342元83.A84.B85.B86.A87.D88.C89.B

90.C91.C92.B93.A94.C95.A196.B97.A98.A99.C100.D

（1?100題，共100道題，滿分為100分）

一、單項選取題（1?70題，每題1分，共70分。每小題只有一種最恰當(dāng)答案，請在答題

卡上將所選答案相應(yīng)字母涂黑）

1、何女士缺少穩(wěn)定收入，她每月支出為3000元。作為理財規(guī)劃師，你

應(yīng)當(dāng)建議她持有（）流動資產(chǎn)。

（A）3000元左右（B）6000元左右

（C）9000元左右（D）1元左右

2.黃先生8月1日以整存整取方式在銀行存了6萬元，存期為6

個月，在8月5日，由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元合用計息利率為

（）-

（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折計息

（C）當(dāng)天掛牌活期存款利率（D）可以與銀行協(xié)商解決

3.當(dāng)前股市和債市都不景氣，小劉想尋找資金避風(fēng)港，同窗建議她購買

貨幣市場基金，貨幣市場基金申購費(fèi)率為（）。

（A）0%（B）3%。（C）5%。（D）10%

4.下列四項中不屬于政府教誨資助項目為（）。

（A）特殊困難補(bǔ)貼（B）減免學(xué)費(fèi)政策

（C）獎學(xué)金（D）“綠色通道”政策

5.在上大學(xué)時如果資金周轉(zhuǎn)存在困難，學(xué)生可以采用教誨貸款，下列四項

中不屬于教誨貸款項目為（）。

（A）商業(yè)性銀行貸款（B）財政貼息國家助學(xué)貸款

（C）學(xué)生貸款（D）特殊困難貸款

6.下列不屬于教誨資金重要來源為（）。

（A）政府教誨支助（B）客戶自身收入和資產(chǎn)

（C）獎學(xué)金（D）向親戚借貸

7.借款人申請個人綜合消費(fèi)貸款時，借款申請人向銀行提出申請，書面填

寫申請表，下列不需要提交資料為（）。

（A）有效身份證件（B）有固定工作單位證明

（C）收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明（D）貸款用途使用籌劃或聲明

8.投資者構(gòu)建證券組合目足為了減少（）。

（A）系統(tǒng)風(fēng)險（B）非系統(tǒng)風(fēng)險

（C）市場風(fēng)險（D）組合風(fēng)險

9.假設(shè)股票A貝塔值為1,無風(fēng)險收益率為7%,市場收益率為15%

則股票A盼望收益率為（）。

（A）15%（B）12%（C）10%（D）7%

10.市盈率是投資回報一種度量原則,下列表達(dá)市盈率公式是（）。

（A）市盈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)（B）市盈率=市價/總資產(chǎn)

（C）市盈率=市價/鈔票流比率（D）市盈率=市場價格/預(yù)期年收益

11.張先生購買了一張4年期零息債券，債券面值為100元，必要收益率為8%,則該債券

發(fā)行價格為（）。

（A）73.50元（B）95.00元（C）80.00元（D）75.65元

12.如果夏普比率不不大于0,闡明在衡量期內(nèi)基金平均凈值增長率（）無風(fēng)險利率。

（A）低于（B）高于（C）等于（D）無法比較

13.馮先生一年后準(zhǔn)備退休，向理財規(guī)劃師征詢應(yīng)當(dāng)如何選取基金，理財規(guī)劃師以為適合

馮先生基金類型有（）。

（A）股票型、債券型和保本型基金（B）股票型、債券型和貨幣型基金

(C)債券型、保本型和貨幣型基金(D)股票型、保本型和貨幣型基金

14.詹森指數(shù)反映了基金選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出預(yù)期收益

率之差來評價基金。

(A)CAPM(B)APT(C)FCFF(D)EVA

15.市凈率是衡量公司價值重要指標(biāo)，市凈率計算公式是()。

(A)市凈率=市價/總資產(chǎn)(B)市凈率=每股市價/每股收益

(C)市凈率=每股市價/總資產(chǎn)(D)市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

16.零息債券久期等于它()。

(A)面值(B)到期收益率(C)到期時間(D)收益率

17.李先生購買了一張面值為100元10年期債券，票面利率為6%,每半年付息一次，如

果必要收益率為8%,則該債券發(fā)行價格為()元。

(A)80.36(B)86.41(C)86.58(D)114.88

18.某股票貝塔值為1.5,無風(fēng)險收益率為5%,市場收益率為12%。如果該股票盼望收

益率為15%,那么該股票價格()。

(A)高估(B)低估(C)合理(D)無法判斷

19.特雷納指數(shù)運(yùn)用證券市場線進(jìn)行基金業(yè)績評價，度量了單位系統(tǒng)風(fēng)險所帶來()。

(A)同報(B)超額同報(C)收益(D)平均回報

20.某股票前兩年每股股利為10元。第3年每股股利為5元，此后股票保持5%穩(wěn)定增長,

若投資者規(guī)定回報率為15%,則該股票當(dāng)前價格為()元。

(A)36(B)54(C)58(D)64

21、某3年期普通債券票面利率為8%,票面價值為100元，每年付息，如果到期收益率

為10%,則該債券久期為（）年。

（A）2.56（B）2.78（C）3.48（D）4.56

22.某客戶理解到（）是一種期權(quán)合約買方在合約到期日前也能決定其與否執(zhí)行權(quán)力一種

期權(quán)。

（A）看漲期權(quán)（B）看跌期權(quán)（C）美式期權(quán)，（D）歐式期權(quán)

23.小王準(zhǔn)備購買一只前端收費(fèi)基金，申購金額10000元，申購費(fèi)率1.5%,當(dāng)天基金單

位凈值為1.78元，則用價內(nèi)法計算她能申購份額為（）份。

（A）5533.71（B）5431.28（C）4975.19（D）4885.20

24.某客戶征詢關(guān)于債券久期問題，若其她因素不變，當(dāng)債券到期收益率較低時，債券久

期和利率敏感性（）。

（A）較低（B）不變（C）較高（D）不擬定

25.股指期貨作為一種金融衍生產(chǎn)品，重要是一種風(fēng)險管理工具，股指期貨最基本交易方

式有（）。

（A）套利交易、市場交易和跨期交易

（B）套利交易、套期保值交易和投機(jī)交易

（C）跨期交易、套期保值交易和投機(jī)交易

（D）套利交易、跨期交易和投機(jī)交易

26.某客戶理解到人壽保險是財產(chǎn)傳承工具之一，其特性不涉及（）。

（A）人壽保險普通不會影響客戶遺產(chǎn)總值

（B）人壽保險補(bǔ)償金普通不可以作為遺產(chǎn)

（C）人壽保險保障功能在保險補(bǔ)償金交給受益人后弱化或終結(jié)

(D)人壽保險可以更好地實現(xiàn)客戶財產(chǎn)保值增值

27.國內(nèi)從()開始在全國試點推廣城鄉(xiāng)職工基本醫(yī)療保險制度改革。

(A)(B)(C)1998年(D)

28.在分紅鈔票價值壽險中，分紅最常用紅利選取有：a、鈔票給付；b、抵繳保費(fèi)；

c.購買繳清增額保險；d、累積生息；e、購買一年定期保險。其中()紅利選取已經(jīng)

出當(dāng)前國內(nèi)分紅保單中。

(A)abed(B)abce(C)abde(D)bede

29.關(guān)于非年金壽險產(chǎn)品，下列說法對的是()。

(A)死亡率越低，保險費(fèi)率越低(B)死亡率越低，保險費(fèi)率越高

(C)死亡率越高，保險費(fèi)率越低(D)死亡率不影響保險費(fèi)率

30.關(guān)于年金壽險產(chǎn)品，下列說法對的是()。

(A)死亡率越低，保險費(fèi)率越低(B)死亡率越低。保險費(fèi)率越高

(C)死亡率越高，保險費(fèi)率越高(D)死亡率不影響保險費(fèi)率

31.人壽保險信托產(chǎn)品可以結(jié)合保險與信托優(yōu)勢，充分實現(xiàn)風(fēng)險管理目。關(guān)于人壽保險與

信托相結(jié)適當(dāng)用形式，下列說法錯誤是()。

(A)以信托財產(chǎn)支付保險費(fèi),但保險金不成為信托財產(chǎn)

(B)以保險金作為信托財產(chǎn),但保險費(fèi)由投保人另付

(C)保險費(fèi)由信托財產(chǎn)支出,并且保險金成立信托財產(chǎn)

(D)以保險金作為信托財產(chǎn),但投保人不再支付保險費(fèi)

32.小李因意外事故死亡，小李家人偶爾從小李生前房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬意外

保險單，購買日期為初，保障時效為1年，于是小李家人向保險公司索賠，則保險公

司（）。

（A）賠付，由于小李因意外而死

（B）賠付，由于小李發(fā)生事故時在保障時效內(nèi)

（C）不賠，由于該保單已過了索賠時效

（D）不賠，由于小李保單已失效

33.保險公司以為至少（）團(tuán)隊才適合投保團(tuán)隊人壽保險。

（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人

34.某單位向理財規(guī)劃師征詢團(tuán)隊萬能壽險，理解到團(tuán)隊萬能壽險運(yùn)作在諸多方面與個人

萬能壽險相似，但是團(tuán)隊萬能壽險也具備某些不同之處。下列關(guān)于這些不同之處描述

不對的