2021年上半年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答案

一、判斷題（對(duì)的打W”，錯(cuò)誤打“X”）

1.個(gè)人理財(cái)重要考慮是資產(chǎn)增值，因而，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（X）

2.按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行產(chǎn)品

簡(jiǎn)介和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（Y）

3.當(dāng)前，證券公司個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式重要以代客進(jìn)行投資操作為主。（x）

4.中銀理財(cái)賓客卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)記借記卡，與普通借記卡具備相似服務(wù)功能。（x）

5.中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道主體是統(tǒng)一標(biāo)記物理網(wǎng)點(diǎn)。N）

6.知識(shí)營(yíng)銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中，使客戶在獲得物質(zhì)上享有、知識(shí)上提

高基本上，自覺(jué)地接受中行所提供各項(xiàng)服務(wù)。（x）

7.中華人民共和國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中成員涉及理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。

?）

8.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（x）

9.對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰

匙、有價(jià)證券、合同書(shū)、印章等文獻(xiàn)和物品。（x）

10.理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（x）

11.個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)工具涉及商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供雇員團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)。（4）

12.稅收最小化普通是遺產(chǎn)規(guī)劃一種重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃惟一目的。（x）

13.將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。W）

14.復(fù)利計(jì)算是將上期末本利和作為下一期本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金數(shù)額是相似。（x）

15.預(yù)期收益率相似投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必然相似。（x）

16.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司予以優(yōu)先股持有人在將來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以擬定價(jià)格購(gòu)

買一定數(shù)量該公司股票權(quán)利。（x）

17.美元對(duì)日元升值10%,則日元對(duì)美元貶值10%。（x）

18.商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)涉及代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（Y）

19.央行不但是外匯市場(chǎng)參加者，并且是外匯市場(chǎng)操縱者。（Y）

20.掉期外匯買賣事實(shí)上由兩筆金額相似、方向相反、交割日相似交易構(gòu)成。（x）

21.期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)執(zhí)行價(jià)格。（x）

22.內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)

值。（V）

23.一國(guó)國(guó)際收支處在順差狀態(tài)，本幣供不不大于求，將貶值；國(guó)際收支處在逆差狀態(tài)，則

本幣求不不大于供，將升值。（x）

24.生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向關(guān)系并不擬定，指數(shù)比預(yù)期高，也許導(dǎo)致匯率上升，也也

許導(dǎo)致匯率下降。（T）

25.零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況批示器之一，反映是人們生活費(fèi)用變化。（x）

26.歐洲日元是指存儲(chǔ)于歐洲銀行中日元存款。（x）

27.耐用品是指可以持續(xù)使用三年或三年以上產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（4）

28.原則普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率影響最大。（x）

29.因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債券”。（x）

30.上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)一級(jí)黃金市場(chǎng)。（4）

31.黃金具備價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高長(zhǎng)處，是對(duì)付通貨膨脹有效手段。（4）

32.標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最重要交易品種，它浮現(xiàn)是市場(chǎng)成熟體現(xiàn)。（4）

33.個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買賣投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金實(shí)物交割。（x）

34.商業(yè)銀行代保管標(biāo)物必要是上海黃金交易所指定中華人民共和國(guó)8家黃金冶煉公司所生

產(chǎn)標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損黃金實(shí)物。（Y）

35.風(fēng)險(xiǎn)保存是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也許帶來(lái)?yè)p失，它是一種自保險(xiǎn)。（Y）

36.只有符合一定條件可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。（Y）

37.最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（x）

38.保險(xiǎn)中所謂重要事項(xiàng)是指一切也許影響到一位謹(jǐn)慎保險(xiǎn)人做出與否承保，以及擬定保險(xiǎn)

費(fèi)率關(guān)于狀況。（Y）

39.保險(xiǎn)近因原則中所說(shuō)近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)損失起決定作用因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)

損失因素。（x）

40.總體而言，保險(xiǎn)更注重是保障，而非投資增值。N）

41.從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似。（4）

42.終身死亡保險(xiǎn)給付必要以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。（x）

43.意外傷害保險(xiǎn)具備損害補(bǔ)償性和儲(chǔ)蓄性雙重性質(zhì)。（義）

44.投資連結(jié)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)。（4）

45.利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后軋差數(shù)高于預(yù)測(cè)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生盈

余。（x）

46.已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。N）

47.投保人只要依照自身和家庭對(duì)保障需求來(lái)擬定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（x）

48.較低免賠額反而也許導(dǎo)致重大損失得不到足夠補(bǔ)償。川）

49.資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系活動(dòng)而產(chǎn)生證券。（x）

50.商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)憑證，獲得了這種證券就等于獲得了這種

商品所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表商品所有權(quán)受法律保護(hù)。（Y）

51.有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交

易所上市條件而不能上市證券。（x）

52.股票是代表股份所有權(quán)股權(quán)證書(shū)，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分派祈求權(quán)資本證券。（4）

53.投資人自己不能到交易所買賣股票，必要在證券公司開(kāi)設(shè)證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)

絡(luò)買賣股票。3）

54.B股是以外幣表白面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市普通股股票。（x）

55.身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一相應(yīng)，不容許重復(fù)開(kāi)戶。（x）

56.債券性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（x）

57.普通而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于減少其

籌資成本。（V）

58.當(dāng)前，國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)構(gòu)成。（x）

59.依照國(guó)內(nèi)證券交易規(guī)則規(guī)定，公司信用必要在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券。

川）

60.證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)集合證券投資方式。N）

61.基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)投資基金是國(guó)際基金。（x）

62.居民個(gè)人擁有普通原則住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。（x）

63.物業(yè)管理是住房保值升值一種重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（4）

64.期貨交易買賣直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品自身。（Y）

65.依照國(guó)內(nèi)有關(guān)法律，私人收藏文物是違法。（x）

66.收藏品發(fā)行量越大，存世量也越大。（x）

67.古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（x）

68.個(gè)人稅務(wù)謀劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律容許范

疇之內(nèi)，對(duì)納稅承擔(dān)低位選取。N）

69.對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)居民境外獲得所得，國(guó)內(nèi)不征收個(gè)人所得稅。（x）

70.個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花辦法。（4）

71.理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需理解信息涉及事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息o

?）

72.亞文化由具備共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成具備共同價(jià)值觀念人群構(gòu)成，涉及民族、種族、

宗教信奉和地理區(qū)域等四種。（x）

73.理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太各種人或家庭問(wèn)

題。（x）

74.客戶提出理財(cái)目的“成為中產(chǎn)階級(jí)一份子”不符合明確性和可量化性規(guī)定。（Y）

75.計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。（x）

76.在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切

忌態(tài)度冷淡。3）

二、單項(xiàng)選取題：

1.如下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)是—D。

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

2.與商業(yè)銀行相比，如下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處在優(yōu)勢(shì)地位是

Bo

A.具備明顯私募性質(zhì)信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷也許性逐漸縮小。

B.信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等各種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C.信托公司在發(fā)行集合資金信托籌劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金安全以及保證預(yù)期收益承

諾。

D.信托公司影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

3.“中銀理財(cái)”品牌價(jià)值重要體當(dāng)前C=

A.“以客戶為中心經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面

B.“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，賓客服務(wù)”四個(gè)方面

C.“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D.以上都不對(duì)的

4.“中銀理財(cái)”經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為一Co

A.理財(cái)中心、大戶室

B.理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

C.理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜

D.理財(cái)中心、理財(cái)工作室

5.如下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容？—B

A.教誨投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

6.咱們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是依照C不同進(jìn)行區(qū)別。

A.承保對(duì)象

B.風(fēng)險(xiǎn)損失因素

C.風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象

D.風(fēng)險(xiǎn)損失成果

7.人畢生很也許會(huì)晤對(duì)某些不期而至風(fēng)險(xiǎn)，咱們稱之為—B。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.純粹風(fēng)險(xiǎn)

C.偶爾風(fēng)險(xiǎn)

D.意外風(fēng)險(xiǎn)

8.原則個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程涉及如下幾種環(huán)節(jié)：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目的n、綜合理

財(cái)籌劃方略整合HI、客戶關(guān)系建立IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)籌劃VI、執(zhí)行

和監(jiān)控理財(cái)籌劃。對(duì)的順序應(yīng)為—Do

A.LIII,VLV,IV,II

B.IILI,IV,V,VI,II

C.IILV,II,I,VI,IV

D.IILI,IV,II,V,VI

9.屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上財(cái)務(wù)狀況報(bào)表是Ao

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.鈔票流量表

D.利潤(rùn)分派表

10.如下關(guān)于現(xiàn)值和終值說(shuō)法，錯(cuò)誤是Ao

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率增長(zhǎng)，實(shí)際利率增長(zhǎng)，鈔票流量現(xiàn)值增長(zhǎng)。

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。

C.貨幣投資時(shí)間越早，在一定期期期末所積累金額就越高。

D.利率越低或年金期間越長(zhǎng)，年金現(xiàn)值越大。

11.單利和復(fù)利區(qū)別在于_Do

A.單利計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度、月或日

B.用單利計(jì)算貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生利息一并計(jì)算

12.某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為—Do

A.7.66%

B.12.78%

C.13.53%

D.12.55%

13.投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%狀況下，大概需要—B年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

14.如下關(guān)于年金說(shuō)法，錯(cuò)誤是Do

A.在每期期初發(fā)生等額支付稱為預(yù)付年金。

B.在每期期末發(fā)生等額支付稱為普通年金。

C.遞延年金是普通年金特殊形式。

D.如果遞延年金第一次收付款時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)當(dāng)是8o

15.如下公式中錯(cuò)誤是Do

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)期初期末凈資產(chǎn)差別=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估

減值）

C.普通年金終值=每期固定金額x[（1+利率）期限-1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值x（1+利率）期限

16.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)基本上，期數(shù)減1、系數(shù)加1計(jì)算成果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔凇狟。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D.以上都不對(duì)的

17.如下關(guān)于年金說(shuō)法對(duì)的是—Bo

A.普通年金現(xiàn)值不不大于預(yù)付年金現(xiàn)值。

B.預(yù)付年金現(xiàn)值不不大于普通年金現(xiàn)值。

C.普通年金終值不不大于預(yù)付年金終值。

D.A和C都對(duì)的。

18.某客戶1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6%,每年付息一次債

券，并于1月1日以noo元市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券持有期收益率為一c。

A.10%

B.13%

C.16%

D.15%

19.如下投資工具中，不屬于固定收益投資工具是—B。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

20.一種匯率普通有C___位有效數(shù)字。

A.3

B.4

C.5

D.6

21.匯率標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法？

____B_____

倫敦外匯市場(chǎng)匯率：1英鎊=1.7529美元

中華人民共和國(guó)銀行發(fā)布外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣

A.直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

22.下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法？D

A.美國(guó)

B.新西蘭

C.南非

D.中華人民共和國(guó)

23.在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)含義不同，如下選項(xiàng)不對(duì)的是—C。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲闡明外幣值錢了。

B.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌闡明一定數(shù)額本幣可以換得更多外幣。

C.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，闡明一單位本幣可換外幣數(shù)量增長(zhǎng)了。

D.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，闡明本幣升值了。

24.某客戶想將手中澳元兌換成美元，此時(shí)銀行外匯寶牌價(jià)為：

澳元/美元0.7485/0.7514

該客戶應(yīng)以—A與銀行交易。

A.以1澳元=0.7485美元

B.以1澳元=0.7514美元

C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元中間價(jià)

D.與銀行協(xié)商后匯率

25.若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,則加拿大元與

英鎊之間套算匯率對(duì)的表述方式為B。

A.GBP/CAD=2.0420/2.0443

B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

C.CAD/GBP=1.4882/1.4898

D.CAD/GBP=1.4847/1.4932

26.當(dāng)今全球規(guī)模最大單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是—D。

A.股票市場(chǎng)

B.黃金市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

27.如下關(guān)于當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)說(shuō)法中，錯(cuò)誤是Bo

A.外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律金融市場(chǎng)。

B.外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中華人民共和國(guó)中小投資者一種成熟金融投資市場(chǎng)。

C.美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。

D.國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)持續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙抱負(fù)投資場(chǎng)合。

28.如下交易中不屬于即期交易是—Do

A.外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

B.外匯買賣成交后，當(dāng)天辦理收付交割。

C.在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割外匯交易。

D.在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割外匯交易。

29.即期交易中原則交割日是指—Co

A.成交后當(dāng)天交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

D.雙方合同某一天

30.如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元0,

買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員頭寸狀況為B。

A.美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

31.如下關(guān)于遠(yuǎn)期匯率闡述中，錯(cuò)誤是Do

A.利率高貨幣體現(xiàn)為貼水，利率低貨幣體現(xiàn)為升水。

B.升水或貼水事實(shí)上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余平衡。

C.日元利率低于美元利率，因而美元兌日元遠(yuǎn)期匯率體現(xiàn)為貼水

D.遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32.如進(jìn)口商在訂立購(gòu)買商品合同步，尚無(wú)法擬定詳細(xì)付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，她

應(yīng)選取敘做B。

A.遠(yuǎn)期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權(quán)買賣

33.按期權(quán)執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為一Do

A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

34.外匯期權(quán)購(gòu)買者，其Co

A.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限，收益也是無(wú)限

B.風(fēng)險(xiǎn)是有限，收益也是有限

C.風(fēng)險(xiǎn)是有限，收益是無(wú)限

D.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限，收益是有限

35.投資者之因此買入看漲期權(quán)，是由于她預(yù)期這種金融資產(chǎn)價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)

—Ao

A.上漲

B.下跌

C.不變

D.均有

36.看漲期權(quán)買方對(duì)標(biāo)金融資產(chǎn)具備—D權(quán)利。

A.買入

B.賣出

C持有

D.以上都不是

37.—C不屬于從某些行業(yè)局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況數(shù)據(jù)。

A.耐用品訂單

B.工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲(chǔ)備

D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

38.國(guó)際資本流動(dòng)主線動(dòng)力是B。

A.擴(kuò)大商品銷售

B.獲得較高利潤(rùn)

C.調(diào)節(jié)國(guó)際收支

D.緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

39.從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向因素中不涉及—Ao

A.官方干預(yù)

B.國(guó)際收支

C.通貨膨脹率

D.利率

40.國(guó)內(nèi)人民幣升值有助于Bo

A.出口

B.進(jìn)口

C.對(duì)外貸款

D.國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

41.“信號(hào)效應(yīng)”Do

A.是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢匯率變化狀況、刊登聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效

果手段

B.是不變化既有貨幣政策外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

C.有時(shí)會(huì)失效

D.以上都對(duì)的

42.美國(guó)商業(yè)銀行在緊急狀況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取利率是—A。

A.貼現(xiàn)率

B.優(yōu)惠利率

C.短債收益率

D.聯(lián)邦基金利率

43.在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與她國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移狀況項(xiàng)目是—A

A.經(jīng)常賬戶

B.資金賬戶

C.平衡賬戶D"錯(cuò)誤與漏掉”賬戶

44.上海黃金交易所實(shí)行—B組織形式。

A.法人制

B.會(huì)員制

C.代表制

D.公司制

45.上海黃金交易所黃金交易報(bào)價(jià)單位為—Do

A.美元/盎司

B.美元/克

C.人民幣元/兩

D.人民幣元/克

46.上海黃金交易所—B會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)其她業(yè)務(wù)。

A.綜合類

B.金融類

C.自營(yíng)類

D.做市商

47.上海黃金交易所A會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。

A.綜合類

B.金融類

C.自營(yíng)類

D.做市商

48.C不是上海黃金交易所指定清算銀行。

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.中華人民共和國(guó)銀行

49.如下關(guān)于黃金價(jià)格說(shuō)法中錯(cuò)誤是D。

A.黃金價(jià)格與其她競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。

B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C.普通而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增長(zhǎng)，將促使金價(jià)上升。

D.美元堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)上漲。

50.英美商品交易市場(chǎng)上買賣貴金屬和藥材等某些特殊商品時(shí)所使用交易單位是

C。

A.司馬兩單位

B.托拉

C.金衡制單位

D.K值單位

51.24K金實(shí)際含金量為B。

A.100%

B.99.99%

C.99.9%

D.99.5%

52.在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于D手段。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)回避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

53.投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)—C____應(yīng)當(dāng)具備法律上承認(rèn)經(jīng)濟(jì)利益。

A.保險(xiǎn)事故

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)標(biāo)

D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

54.依照可保利益原則，咱們無(wú)法為C—投保。

A.家用電器

B.租用別人房屋

C.公共廣場(chǎng)雕塑

D.自己房產(chǎn)

55.人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己生命或身體為她人利益訂立保險(xiǎn)合同步，投保人、被保

險(xiǎn)人和受益人關(guān)系為—D。

A.投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定人

C.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定人

D.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定人

56.某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，商定如雇員在工作中因

意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依

次為CO

A.私公司主、私公司主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私公司主

C.太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私公司主、雇員和雇員家屬

D.雇員、私公司主、雇員家屬和雇員家屬

57.某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因

心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故近因是—B。

A.被汽車撞倒

B.心肌梗塞

C.被汽車撞倒和心肌梗塞

D.被汽車撞倒導(dǎo)致心肌梗塞

58.某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病

情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最后自殺身亡。這一死亡事故近因是—Ao

A.精神分裂癥

B.自殺

C.精神分裂癥和自殺

D.由于精神分裂癥引起自殺

59.如下關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法中錯(cuò)誤是A。

A.定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)"，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)樸一種。

B.如果定期壽險(xiǎn)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)依然生存，則保險(xiǎn)合同即行終結(jié),保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。

C.定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額保費(fèi)就可得到巨額保障。

D.定期壽險(xiǎn)沒(méi)有鈔票價(jià)值，不具備儲(chǔ)蓄性特點(diǎn)。

60.在相似保額和投保條件下，D—保費(fèi)最低。

A.年金保險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.定期壽險(xiǎn)

61.如下關(guān)于兩全保險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤是_B。

A.兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

B.兩全保險(xiǎn)危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，因而，其鈔票價(jià)值也逐漸累積。

C.兩全保險(xiǎn)保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

D.兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。

62.保險(xiǎn)人在擬定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮最重要因素是—Co

A.、年齡

B.性別

C.職業(yè)

D.體格

63.在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生因素必要是意外、偶爾和—D?

A.可預(yù)知

B.可測(cè)定

C.多變化

D.不可預(yù)見(jiàn)

64.在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金條件是被保險(xiǎn)人必要因遭受客觀事故而導(dǎo)致

某種后果，如Co

A.死亡或疾病

B.疾病或失業(yè)

C.殘疾或死亡

D.退休或殘疾

65.國(guó)內(nèi)航空意外險(xiǎn)每份保單保險(xiǎn)金額為D—萬(wàn)元，投保人最多可以買份。

A.10；10

B.20；10

C.20；5

D.40；5

66.醫(yī)療保險(xiǎn)中不涉及Co

A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)

B.意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

C.生育保險(xiǎn)

D.手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

67.特種疾病保險(xiǎn)采用—A給付方式。

A.定額

B.定值

C.實(shí)報(bào)實(shí)銷

D.按比例

68.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)合用—B。

A.平均分?jǐn)傇瓌t

B.比例分?jǐn)傇瓌t

C.第一補(bǔ)償原則

D.順序補(bǔ)償原則

69.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分類不涉及—C。

A.兩全家財(cái)險(xiǎn)

B.長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C.個(gè)人收藏郵票保險(xiǎn)

D.普通家財(cái)保險(xiǎn)

70.王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某

家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償—C。

A.10萬(wàn)元

B.8萬(wàn)元

C.5萬(wàn)元

D.4萬(wàn)元

71.如下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中“第三者”?—D

A.私有、個(gè)人承包車輛被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及她們所有或代管財(cái)產(chǎn)

B.本車車上乘客

C.保險(xiǎn)公司

D.被害行人

72.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)關(guān)于條款規(guī)定，受本車所載貨品撞擊損失，屬于C責(zé)任。

A.車輛第三者責(zé)任免除

B.車輛第三者責(zé)任承保

C.車輛損失險(xiǎn)免除

D.車輛損失險(xiǎn)承保

73.投資連結(jié)險(xiǎn)特點(diǎn)中不涉及—B。

A.具備保障和投資理財(cái)雙重功能

B.有一種最低鈔票價(jià)值

C.保費(fèi)構(gòu)造和資金流向公開(kāi)透明

D.投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理

74.可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)節(jié)死亡保險(xiǎn)金給付金額人壽保險(xiǎn)是—Do

A.老式壽險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)

C.投資連結(jié)壽險(xiǎn)

D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

75.如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此有關(guān)對(duì)的規(guī)定為—Ao

A.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定違約金。

B.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，己繳

納保費(fèi)將不退回。

C.在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定違約金。

D.在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳

納保費(fèi)將不退回。

76.證券是各類記載并代表一定權(quán)利Bo

A.書(shū)面憑證

B.法律憑證

C.收入憑證

D.資本憑證

77.廣義證券涉及—A、貨幣證券和資本證券。

A.權(quán)益證券

B.商品證券

C.憑證證券

D.債務(wù)證券

78.有價(jià)證券代表是D。

A.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

B.債權(quán)

C.剩余祈求權(quán)

D.所有權(quán)或債權(quán)

79.股票有各種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)懷是Do

A.股權(quán)

B.面值

C.紅利

D.市值

80.世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響股價(jià)指數(shù)是—C

A.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

B.金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C.道―瓊斯股價(jià)指數(shù)

D.恒生指數(shù)

81.股票投資收益等于—C0

A.資本利得

B.股利所得

C.資本利得加股利所得

D.資本利得加利息所得

82.股票交易程序中所涉及重要環(huán)節(jié)有：

I、交割n、委托ni、證券賬戶開(kāi)戶iv、資金賬戶開(kāi)戶V、過(guò)戶vi、交易

對(duì)的順序?yàn)镃O

A.IV,III,II,I,VI,V

B.IILIV,I,V,VI,II

C.IILIV,II,VI,I,V

D.V,ILIII,IV,VI,I

83.債券代表其投資者權(quán)利，這種權(quán)利稱為—D。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

84.債券分為附息債券和零息債券根據(jù)是—Co

A.債券形式

B.計(jì)息方式

C.付息方式

D.利率變動(dòng)方式

85.D不能作為債券發(fā)行主體。

A.中央政府和地方政府

B.公司組織

C.金融機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)團(tuán)隊(duì)

86.貼現(xiàn)債券普通在票面上_B,是一種折價(jià)發(fā)行債券。

A.規(guī)定利率

B.不規(guī)定利率

C.標(biāo)明折價(jià)

D.不標(biāo)明折價(jià)

87.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小是Ao

A.國(guó)債

B.股票

C.公司債券

D.期貨

88.如下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)分派順序上列為最后是一C

A.職工工資

B.優(yōu)先股票

C.普通股票

D.普通債權(quán)

89.下列哪種說(shuō)法是對(duì)的？—B

A.債券發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額。

B.公司債券持有人無(wú)權(quán)參加公司經(jīng)營(yíng)決策。

C.憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

90.下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資特性？—D

A.安全性高

B.免稅待遇

C.流動(dòng)性強(qiáng)

D.收益率高

91.兼有債權(quán)和股權(quán)雙重性質(zhì)公司債是B

A.私募債券

B.可轉(zhuǎn)換公司債

C.收益公司債

D.信用公司債

92.如下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤是D

A.收益率互相影響

B,都屬于有價(jià)證券

C.都是籌資手段

D.均有規(guī)定償還期限

93.證券信用評(píng)級(jí)重要對(duì)象為D—。

A.中央政府債券

B.國(guó)際債券和優(yōu)先股股票

C.普通股股票

D.各類公司債券和地方債券

94.如下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

95.如下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?D

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

96.下列因素引起風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散是D

A.國(guó)家貨幣政策變化

B.發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C.通貨膨脹

D.公司經(jīng)營(yíng)管理不善

97.長(zhǎng)期政府債券利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)—B補(bǔ)償。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.通脹風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

98.證券投資基金是一種—B__證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視詳細(xì)狀況而定D以上均不對(duì)的

99.證券投資基金反映是投資者和基金管理人之間一種D關(guān)系。

A.債權(quán)關(guān)系

B.所有權(quán)關(guān)系

C.綜合權(quán)利關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

100.—C—投資份額是可以不固定。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開(kāi)放式基金

D.公司型基金

101.封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按B原則進(jìn)行分類。

A.按投資基金組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金投資對(duì)象

D.按投資基金風(fēng)險(xiǎn)大小

102.開(kāi)放式基金交易價(jià)格重要取決于Co

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

103.在下列幾種基金中，普通B年管理費(fèi)率最低。

A.債券基金

B.貨幣基金

C.股票基金

D.認(rèn)股權(quán)證基金

104.—C不能作為貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)。

A.短期債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.認(rèn)股權(quán)證

D.銀行短期存款

105.以追求資產(chǎn)長(zhǎng)期增值和賺錢為基本目的基金是—Co

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.以上都不是

106.若采用固定投資比例方略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，別的

則持有鈔票，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采用何種動(dòng)作？―C

A.賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元股票

B.賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元股票

C.賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元股票

D.不買不賣

107.房地產(chǎn)投資長(zhǎng)處不涉及—Co

A.具備分散投資效應(yīng)

B.可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C.個(gè)性差別小，易操作

D.能抵抗通脹

108.房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)不涉及Do

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.意外風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

109.如下關(guān)于房地產(chǎn)投資說(shuō)法錯(cuò)誤是Co

A.常用房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。

B.炒樓花范疇涉及內(nèi)部認(rèn)購(gòu)房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)認(rèn)購(gòu)書(shū)、預(yù)售合同等。

C.房地產(chǎn)證券持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。

D.住房金融投資減少了住房投資門檻，又保持了實(shí)物投資較高收益。

110.一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10%。依照直線折舊法，該房產(chǎn)折

舊率為A?

A.1.5%

B.2%

C.1.8%

D.l%

111.非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營(yíng)業(yè)稅，稅率為—B,

A.3%

B.5.5%

C.10%

D.5%

112.—D不屬于個(gè)人購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)涉及稅費(fèi)。

A.契稅

B.印花稅

C.抵押登記費(fèi)

D.營(yíng)業(yè)稅

113.國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不涉及—B。

A.上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

114.如下關(guān)于期貨說(shuō)法錯(cuò)誤是Bo

A.期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)方式進(jìn)行交易，私下談判交易被視為違法。

B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。

C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D.期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一規(guī)定，是原則化合約。

115.期貨交易重要是以—C為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A.行業(yè)制度

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場(chǎng)制度

116.金融期貨中不涉及—Do

A.股票期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

117.股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，特別是A需要而產(chǎn)生。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

118.當(dāng)前最有影響美國(guó)股票指數(shù)期貨是—Bo

A.納斯達(dá)克指數(shù)期貨

B.原則普爾500指數(shù)期貨

C.道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨

D.以上都不是

119.國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得合用稅率范疇是—B。

A.5%~50%

B.5%~45%

C.5%~40%

D.5%~35%

120.中華人民共和國(guó)居民境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除D—元費(fèi)用后余額,

為應(yīng)納稅所得額。

A.800

B.1200

C.1500

D.1600

121.國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅中稿酬所得合用A。

A.14%實(shí)際比例稅率

B.合用5~35%五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C.20%比例稅率

D.合用20%~40%三級(jí)超額累進(jìn)稅率

122.公司職工獲得用于購(gòu)買公司國(guó)有股權(quán)勞動(dòng)分紅應(yīng)按照A項(xiàng)目征收個(gè)人所得

稅。

A.工資薪金所得

B.勞務(wù)報(bào)酬所得

C.利息、股息、紅利所得

D.其她所得

123.下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得是—D。

A.刊登論文獲得報(bào)酬

B.提供著作版權(quán)而獲得報(bào)酬

C.將國(guó)外作品翻譯出版獲得報(bào)酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿獲得報(bào)酬

124.依照個(gè)人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得采用稅率形式是—Ao

A.超額累進(jìn)稅率

B.全額累進(jìn)稅率

C.超率累進(jìn)稅率

D.超倍累進(jìn)稅率

125.外籍人士獲得下列所得中，C可以免征個(gè)人所得稅。

A.來(lái)自同國(guó)內(nèi)訂立雙邊稅收協(xié)定國(guó)家外籍人士在國(guó)內(nèi)境內(nèi)獲得儲(chǔ)蓄存款利息

B.外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股公司（內(nèi)資公司）獲得股息紅利

C.外籍人士在國(guó)內(nèi)境內(nèi)獲得保險(xiǎn)賠款

D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行金融債券獲得所得

126.王某獲得稿酬0元，授課費(fèi)4000元，已知稿酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%,并按

應(yīng)納稅額減征30%,勞務(wù)報(bào)酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%o王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為

B元。

A.2688

B.2880

C.3840

D.4800

127.對(duì)如下—A___征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。

A.偶爾所得

B.個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得

C.稿酬所得

D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

128.國(guó)內(nèi)車輛購(gòu)買稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購(gòu)買稅減免稅范疇是—Bo

A.外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛

B.回國(guó)服務(wù)留學(xué)人員用人民幣鈔票購(gòu)買1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車

C.設(shè)有固定裝置非運(yùn)送車輛

D.長(zhǎng)期來(lái)華定居專家1輛自用小汽車

129.某外國(guó)人2月12日來(lái)華工作，2月15日回國(guó)，3月2日返回中華人民共和國(guó)，11月

15日至11月30日期間，因工作需要去了日本，12月1日返回中華人民共和國(guó)，后于11月

20日離華回國(guó)，則該納稅人A。

A.為國(guó)內(nèi)居民納稅人，為國(guó)內(nèi)非居民納稅人

B.為國(guó)內(nèi)居民納稅人，為國(guó)內(nèi)非居民納稅人

C.和均為國(guó)內(nèi)非居民納稅人

D.和均為國(guó)內(nèi)居民納稅人

130.在收入相似狀況下，—C稅負(fù)最重。

A.個(gè)體工商戶

B.合伙公司

C.私營(yíng)公司

D.個(gè)人獨(dú)資公司

131.客戶最基本需求是Do

A.服務(wù)需求

B.體驗(yàn)需求

C.關(guān)系需求

D.產(chǎn)品需求

132.客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為積極參加產(chǎn)品規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案擬定，這體現(xiàn)了客戶

Bo

A.成功需求

B.體驗(yàn)需求

C.關(guān)系需求

D.產(chǎn)品需求

133.某消費(fèi)者選取商品能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反映敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高

低為選購(gòu)原則。此人屬于—C。

A.習(xí)慣型消費(fèi)者

B.理智型消費(fèi)者

C.經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者

D.疑慮型消費(fèi)者

134.“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了C?

A.消費(fèi)者興趣

B.商品效用

C.有關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為影響

D.社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為影響

135.普通在繁華期之后浮現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通

脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐漸減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周

期中Do

A.蕭條期

B.調(diào)節(jié)期

C.萎縮期

D.衰退期

136.制定個(gè)人理財(cái)目的基本原則之一是，將—C作為必要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。

A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理

B.長(zhǎng)期投資目的

C.預(yù)留鈔票儲(chǔ)備

D.短期投資目的

137.如下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目是Do

A.收藏品

B.接受別人禮物

C.按揭房產(chǎn)

D.租借房屋

138.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)價(jià)值是按—B計(jì)算。

A.購(gòu)買價(jià)

B.當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C.平均購(gòu)買價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得

D.視狀況而定

139.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師普通需要對(duì)家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中

屬于流動(dòng)負(fù)債？D

A.汽車貸款

B.教誨貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

140.如下關(guān)于個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債闡述錯(cuò)誤是Co

A.折舊性資產(chǎn)價(jià)值普通隨著其使用年限增長(zhǎng)而減少。

B.凈資產(chǎn)金額很大，也許意味著客戶某些資產(chǎn)并未得到充分運(yùn)用。

C.對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式付賬告知，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D.抱負(fù)凈資產(chǎn)持有量應(yīng)依照客戶實(shí)際狀況而定。

141.客戶王某流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為

Bo

A.0.53

B.0.47

C.0.28

D.0.15

142.反映客戶控制開(kāi)支和增長(zhǎng)凈資產(chǎn)能力財(cái)務(wù)比率是—D。

A.投資與凈資產(chǎn)比率

B.流動(dòng)性比率

C.負(fù)債收入比率

D.儲(chǔ)蓄比率

143.如下公式錯(cuò)誤有B。

A.負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入

B.儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入

C.流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出

D.負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

144.對(duì)于客戶中期投資目的，應(yīng)—C。

A.采用鈔票投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少浮現(xiàn)虧損

B.重要考慮投資成長(zhǎng)性，可考慮采用品有稅收效應(yīng)投資產(chǎn)品

C.要更多地考慮投資成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，浮現(xiàn)虧損概率也會(huì)更大

D.視詳細(xì)目的而擬定投資方略

145.如下關(guān)于人力資本闡述中對(duì)的是Ao

A.理財(cái)客戶經(jīng)理擬定最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)涉及經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

B.人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬終值。

C.投資者離退休時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D.投資者個(gè)人人力資本供應(yīng)彈性越大，投資者持有高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

三、多項(xiàng)選取題

1.中華人民共和國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理崗位職責(zé)涉及—BDo

A.依照客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化個(gè)人財(cái)務(wù)管理、征詢和建議等，在法律、法

規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策允許范疇內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作

B.遇疑難專業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合伙，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)

C.負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員培訓(xùn)工作

D.收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)狀和將來(lái)發(fā)展，發(fā)掘她們潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。

2.只要符合如下條件之一客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶?！狟CD

A.政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B.注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以上公司總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批

準(zhǔn)

C.本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信貸本金，合

計(jì)總額在等值人民幣50萬(wàn)元以上

D.銀行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬(wàn)元以上

3.中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)當(dāng)前重要來(lái)自于ABCD。

A.理財(cái)服務(wù)流程

B.客戶管理

C.理財(cái)服務(wù)人員

D.理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)

4.如下關(guān)于中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理說(shuō)法中，錯(cuò)誤有BCDo

A.各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)賬務(wù)設(shè)立、賬務(wù)解決、會(huì)計(jì)科目及憑證使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)相似。

B.所有由“中銀理財(cái)”方略聯(lián)盟單位提供增值服務(wù)，必要聲明由此發(fā)生服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全

責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。

C.理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。

D.“中銀理財(cái)服務(wù)合同”文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

5.國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅因素涉及ABCD。

A.自住

B.合理避稅

C.對(duì)外出租獲取租金

D.投機(jī)獲取資本利得

6.如下關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值說(shuō)法，對(duì)的有ABDo

A.貨幣時(shí)間價(jià)值以為等量資金在不同步點(diǎn)上價(jià)值量不相等

B.貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定期間投資和再投資所增長(zhǎng)價(jià)值

C.不同步間單位貨幣收入在不換算到相似時(shí)間單位狀況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具備可比性

D.貨幣時(shí)間價(jià)值也被稱為資金時(shí)間價(jià)值

7.關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法對(duì)的有—ACo

A.遞延年金是指隔若干期后來(lái)才開(kāi)始發(fā)生系列等額收付款項(xiàng)

B.遞延年金終值大小與遞延期無(wú)關(guān)

C.遞延年金現(xiàn)值大小與遞延期關(guān)于

D.遞延期越長(zhǎng)，遞延年金現(xiàn)值越大

8.外匯市場(chǎng)產(chǎn)生因素涉及__ACD。

A.投機(jī)

B.央行干預(yù)

C.貿(mào)易和投資

D.對(duì)沖

9.如下關(guān)于中華人民共和國(guó)外匯交易中心說(shuō)法錯(cuò)誤是BC。

A.中華人民共和國(guó)外匯交易中心是國(guó)內(nèi)自己外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。

B.中華人民共和國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采用競(jìng)價(jià)交易方式。

C.中華人民共和國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立核算、賺錢性事業(yè)法人。

D.非金融公司也可申請(qǐng)成為中華人民共和國(guó)外匯交易中心會(huì)員。

10.如下關(guān)于外匯期權(quán)交易說(shuō)法對(duì)的是ABCo

A.外匯期權(quán)交易對(duì)象并不是貨幣自身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買賣貨幣權(quán)利。

B.期權(quán)買方可以依照市場(chǎng)狀況自行決定與否執(zhí)行權(quán)利。

C.期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。

D.期權(quán)費(fèi)普通于期權(quán)到期日一次性付清，并且不可退回。

11.如下關(guān)于期權(quán)價(jià)格決定因素說(shuō)法對(duì)的是BCD。

A.買入期權(quán)執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。

B.期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高。

C.預(yù)期波動(dòng)率越大貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。

D.貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。

12.影響匯率變化基本因素有ABCD=

A.經(jīng)濟(jì)因素

B.政治及新聞?shì)浾撘蛩?/p>

C.市場(chǎng)因素

D.央行干預(yù)

13.屬于歐元區(qū)國(guó)家有ACDo

A.荷蘭

B.瑞典

C.希臘

D.西班牙

14.世界黃金需求重要涉及ABCD0

A.工業(yè)需求

B.投資需求

C.官方儲(chǔ)備需求

D.飾金需求

15.世界通行黃金投資方式中涉及ABDo

A.投資金幣

B.紙黃金

C.黃金遠(yuǎn)期買賣

D.黃金期權(quán)

16.保險(xiǎn)功能涉及BCD。

A.風(fēng)險(xiǎn)回避

B.實(shí)行補(bǔ)償

C.免稅效應(yīng)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

17.保險(xiǎn)基本當(dāng)事人有—BCD。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

18.依照國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)基本原則有ABCDo

A.最大誠(chéng)信原則

B.可保利益原則

C.補(bǔ)償原則

D.近因原則

19.保險(xiǎn)人在理賠時(shí)普通按三個(gè)原則擬定補(bǔ)償額度，它們是ABD

A.以實(shí)際損失為限

B.以保險(xiǎn)金額為限

C.以保單鈔票價(jià)值為限

D.以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)可保利益為限

20.按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為—BD。

A.終身年金

B.即期年金

C.定期年金

D.延期年金

21.不在國(guó)內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范疇之內(nèi)財(cái)產(chǎn)有—ABD—

A.票證

B.食品

C.床上用品

D.書(shū)籍

22.證券票面要素有ABD=

A.標(biāo)物

B.權(quán)利

C.義務(wù)

D.持有人

23.下面屬于商品證券有—ABC。

A.提貨單

B.運(yùn)貨單

C.倉(cāng)庫(kù)棧單

D.存款單

24.證券產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券

就意味著享有財(cái)產(chǎn)—ABCD權(quán)利。

A.占有

B.使用

C.收益

D.處置

25.證券具備流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券流通是通過(guò)BCD―實(shí)現(xiàn)。

A.繼承

B.貼現(xiàn)

C.交易

D.承兌

26.境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市股份。下面—BC

是屬于境外上市外資股。

A.G股

B.F股

C.H股

D.B股

27.按股票持有者分類，股票可分為一BCD——

A.內(nèi)部職工股

B.國(guó)家股

C.法人股

D.個(gè)人股

28.相對(duì)股票投資而言，債券投資長(zhǎng)處有-BCD.

A.投資收益高

B.本金安全性高

C.投資風(fēng)險(xiǎn)小

D.市場(chǎng)流動(dòng)性好

29.優(yōu)先股優(yōu)先權(quán)重要體當(dāng)前BC--------。

A.認(rèn)股權(quán)

B.分派剩余資產(chǎn)

C.分派公司收益

D.公司經(jīng)營(yíng)表決權(quán)

30.普通股票股東享有