基于知識(shí)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理方法

1商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理現(xiàn)狀隨著銀行業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大、業(yè)務(wù)種類不斷增多，業(yè)務(wù)處理人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)常需要查閱各類規(guī)章制度，尋找與具體業(yè)務(wù)處理流程相匹配的規(guī)則知識(shí)，造成較大的時(shí)間浪費(fèi)，工作效率也難以得到提升。以某行某作業(yè)中心為例，包括通用業(yè)務(wù)部門、專業(yè)處理部門、遠(yuǎn)程支持部門，涉及的業(yè)務(wù)類型有：如專業(yè)處理業(yè)務(wù)，又包括mps外匯處理業(yè)務(wù)、反洗錢清單監(jiān)測業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)流程。為準(zhǔn)確辦理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理人員除記憶必要的規(guī)章外，還需要經(jīng)常查詢相關(guān)的管理規(guī)定，在文檔中查找具體的條款并參照執(zhí)行。而銀行相當(dāng)一部分業(yè)務(wù)對于處理準(zhǔn)確性和時(shí)效性有很高要求，因此如何有效減少業(yè)務(wù)人員查閱規(guī)章和條款的時(shí)間，提升其辦理效率是當(dāng)前銀行從業(yè)人員面臨的主要困難。知識(shí)工程通過對業(yè)務(wù)知識(shí)進(jìn)行搜集、整理、表達(dá)和管理，可實(shí)現(xiàn)知識(shí)的細(xì)粒度、結(jié)構(gòu)化管理，并為知識(shí)的應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。通過國內(nèi)外知識(shí)工程的研究和應(yīng)用可以看出，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)知識(shí)的積累和整理具有較好的基礎(chǔ)，可在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步開展知識(shí)的場景化應(yīng)用。通過構(gòu)建業(yè)務(wù)處理知識(shí)管理系統(tǒng)，并將其與具體的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)集成，借助知識(shí)與業(yè)務(wù)處理流程融合技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)知識(shí)的主動(dòng)推送、精確查詢與匹配，提升業(yè)務(wù)人員處理業(yè)務(wù)效率。2知識(shí)工程2.1知識(shí)工程簡介知識(shí)工程是以知識(shí)為處理對象，研究知識(shí)系統(tǒng)的知識(shí)獲取、知識(shí)表示和知識(shí)應(yīng)用的方法和開發(fā)工具的一門學(xué)科，它是人工智能的一個(gè)研究分支。知識(shí)獲取有三種方式：非自動(dòng)知識(shí)獲取、知識(shí)抽取、機(jī)器學(xué)習(xí)知識(shí)。非自動(dòng)知識(shí)獲取由知識(shí)工程師通過閱讀有關(guān)文獻(xiàn)或與領(lǐng)域?qū)＜医涣?，獲取原始知識(shí)并進(jìn)行分析、歸納、整理，形成用自然語言表述的知識(shí)條目輸入到數(shù)據(jù)庫中。知識(shí)抽取是對蘊(yùn)含于文本文獻(xiàn)中的知識(shí)進(jìn)行識(shí)別、理解、篩選、格式化，把文獻(xiàn)的每個(gè)知識(shí)點(diǎn)抽取出來，以一定形式存于知識(shí)庫中。機(jī)器學(xué)習(xí)知識(shí)通過機(jī)器的視覺、聽覺等途徑，直接感知外部世界，輸入自然信息，獲取感性和理性知識(shí)，或者根據(jù)系統(tǒng)運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)從已有的知識(shí)或?qū)嵗醒堇[、歸納出新知識(shí)，補(bǔ)充到知識(shí)庫中。2.2知識(shí)應(yīng)用知識(shí)應(yīng)用是知識(shí)工程的三大過程之一，也是知識(shí)系統(tǒng)構(gòu)建的主要目的。知識(shí)應(yīng)用以知識(shí)的資產(chǎn)化為基礎(chǔ)，通過將業(yè)務(wù)知識(shí)應(yīng)用于具體業(yè)務(wù)過程之中，應(yīng)用方式包括以下四類：1）提供知識(shí)檢索，即用戶根據(jù)所需的知識(shí)，在知識(shí)管理系統(tǒng)中輸入關(guān)鍵詞來進(jìn)行搜索，搜索可以基于關(guān)鍵詞匹配或是基于語義的檢索；2）提供知識(shí)推送，即系統(tǒng)根據(jù)當(dāng)前用戶正在處理的業(yè)務(wù)信息、用戶角色與權(quán)限等，主動(dòng)將與之相關(guān)的知識(shí)提取并以一定的方式推送至業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中。如以設(shè)計(jì)規(guī)范、作業(yè)規(guī)章或技術(shù)參數(shù)；3）提供知識(shí)的場景化應(yīng)用，即將知識(shí)以半結(jié)構(gòu)化或結(jié)構(gòu)化的形式推送至業(yè)務(wù)處理過程中，實(shí)現(xiàn)知識(shí)在業(yè)務(wù)過程中的深度應(yīng)用；4）提供知識(shí)的智能化應(yīng)用，即利用知識(shí)推理與智能決策技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理過程的半自動(dòng)化或全自動(dòng)化。從企業(yè)IT系統(tǒng)建設(shè)與可持續(xù)性的角度考慮，建議知識(shí)管理系統(tǒng)與知識(shí)應(yīng)用系統(tǒng)分開建設(shè)，對于大型企業(yè)而言，可以構(gòu)建一個(gè)專門的知識(shí)管理系統(tǒng)，并將知識(shí)管理系統(tǒng)與各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行集成，實(shí)現(xiàn)知識(shí)在不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的應(yīng)用。此外，部分業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)自帶了專門的知識(shí)管理功能，這種情況下，知識(shí)管理與知識(shí)應(yīng)用模塊的集成性更好，缺點(diǎn)是當(dāng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)更換或更新后，原有的知識(shí)管理模塊則需要重新構(gòu)建。3基于知識(shí)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理方案基于知識(shí)工程的業(yè)務(wù)處理方案，可以將各種業(yè)務(wù)規(guī)章制度中的知識(shí)進(jìn)行梳理、整合和結(jié)構(gòu)化管理，形成各類業(yè)務(wù)知識(shí)庫，并通過知識(shí)與業(yè)務(wù)過程融合技術(shù)，實(shí)現(xiàn)知識(shí)在業(yè)務(wù)處理過程中的嵌入和主動(dòng)推送，減少業(yè)務(wù)處理人員查閱各類規(guī)章知識(shí)的時(shí)間，提升工作效率。3.1基于知識(shí)的業(yè)務(wù)處理需求調(diào)研采用知識(shí)工程的一般方法，對當(dāng)前商業(yè)銀行承擔(dān)的各類業(yè)務(wù)所涉及的規(guī)章、制度、作業(yè)規(guī)則以及具體的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或軟件工具進(jìn)行梳理和分類，形成業(yè)務(wù)處理的知識(shí)應(yīng)用場景；對各類業(yè)務(wù)處理過程進(jìn)行梳理和分解，進(jìn)一步明確分解后的業(yè)務(wù)子過程所需的業(yè)務(wù)知識(shí)、知識(shí)表達(dá)方式以及業(yè)務(wù)子過程與業(yè)務(wù)角色的關(guān)聯(lián)關(guān)系，為知識(shí)與業(yè)務(wù)過程融合提供需求輸入。3.2商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)獲取商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)通常存在于各類作業(yè)規(guī)章之中，以文檔的形式存在，業(yè)務(wù)處理人員查閱相關(guān)的文檔并參考具體的規(guī)則即可辦理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)知識(shí)的獲取相對容易。因此，可以將各類規(guī)章中的知識(shí)進(jìn)一步結(jié)構(gòu)化，存儲(chǔ)于知識(shí)庫中。3.3商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)表示商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)可以按照內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)-業(yè)務(wù)類型-業(yè)務(wù)知識(shí)的層次結(jié)構(gòu)形成知識(shí)分類?？刹捎没诒倔w的業(yè)務(wù)知識(shí)表示技術(shù)，實(shí)現(xiàn)知識(shí)的語義關(guān)聯(lián)，目前這方面的研究較為成熟。采用基于本體的知識(shí)表示方法后，各類業(yè)務(wù)知識(shí)（規(guī)則、業(yè)務(wù)類型、流程、角色等）均可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)關(guān)聯(lián)，為后續(xù)知識(shí)的應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)。在對知識(shí)進(jìn)行建模后，可進(jìn)一步根據(jù)知識(shí)的分類方法，構(gòu)建商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)知識(shí)庫。這些知識(shí)庫由專門的知識(shí)工作人員進(jìn)行管理和維護(hù)。3.4商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)應(yīng)用構(gòu)建的業(yè)務(wù)知識(shí)庫將在知識(shí)管理系統(tǒng)或模塊中管理，而知識(shí)的應(yīng)用則需要結(jié)合具體的知識(shí)應(yīng)用場景開發(fā)專門的工具。通過語義集成，將知識(shí)庫中與當(dāng)前業(yè)務(wù)處理流程相關(guān)的知識(shí)提取并推送至業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中，推送的內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)處理基本流程、注意事項(xiàng)、規(guī)則知識(shí)等，可以文檔、文字或數(shù)據(jù)的形式呈現(xiàn)。因此，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)需要根據(jù)知識(shí)管理系統(tǒng)提供的知識(shí)語義集成接口，實(shí)現(xiàn)知識(shí)的應(yīng)用。4基于知識(shí)的業(yè)務(wù)處理IT系統(tǒng)4.1業(yè)務(wù)處理知識(shí)管理系統(tǒng)構(gòu)建可從商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)維度、業(yè)務(wù)知識(shí)類型或所涉及的專業(yè)領(lǐng)域等維度對前述各類業(yè)務(wù)處理進(jìn)行分類，并采用知識(shí)工程領(lǐng)域通用方法，構(gòu)建商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)本體模型，利用本體管理商業(yè)銀行各知識(shí)庫中的業(yè)務(wù)知識(shí)。如：通用業(yè)務(wù)規(guī)則庫、云生產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則庫、MPS業(yè)務(wù)規(guī)則庫、核對類稽核業(yè)務(wù)規(guī)則庫、外匯合規(guī)性審核規(guī)則庫、反洗錢清單監(jiān)測規(guī)則庫、反洗錢數(shù)據(jù)補(bǔ)錄規(guī)則庫等。上述各知識(shí)庫構(gòu)成了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)管理系統(tǒng)的主體。4.2基于知識(shí)的業(yè)務(wù)處理IT系統(tǒng)重構(gòu)如圖1所示，要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)知識(shí)在業(yè)務(wù)處理過程中的應(yīng)用，需要對現(xiàn)有的業(yè)務(wù)處理IT系統(tǒng)進(jìn)行重構(gòu)，通過將業(yè)務(wù)知識(shí)管理系統(tǒng)與各類業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)集成，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)知識(shí)在不同業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、不同業(yè)務(wù)處理流程中的主動(dòng)推送和高效應(yīng)用。首先，將各類業(yè)務(wù)過程進(jìn)行分解，構(gòu)建子業(yè)務(wù)過程-業(yè)務(wù)角色/人員-業(yè)務(wù)知識(shí)之間的關(guān)聯(lián)；利用該關(guān)聯(lián)關(guān)系以及語義關(guān)聯(lián)技術(shù)等，可將知識(shí)庫中與當(dāng)前業(yè)務(wù)過程、子過程以及業(yè)務(wù)角色/人員相關(guān)的知識(shí)主動(dòng)推送到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。業(yè)務(wù)處理人員可直接在系統(tǒng)中查看相關(guān)知識(shí)，提高工作效率和質(zhì)量；同時(shí)，系統(tǒng)可將當(dāng)前業(yè)務(wù)處理過程中填寫的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與知識(shí)庫系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)規(guī)則知識(shí)進(jìn)行匹配和比對，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的合規(guī)性檢查，減少業(yè)務(wù)處理差錯(cuò)，提升業(yè)務(wù)處理質(zhì)量。從商業(yè)銀行現(xiàn)有的IT系統(tǒng)建設(shè)來看，可通過知識(shí)與業(yè)務(wù)處理流程融合，實(shí)現(xiàn)知識(shí)的場景化應(yīng)用。5結(jié)論本文基于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)類型繁多、業(yè)務(wù)知識(shí)龐雜帶來的業(yè)務(wù)處理人員記憶困難等問題，提出了一種基于知識(shí)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理方法。通過對業(yè)務(wù)處理的知識(shí)應(yīng)用