再貼現(xiàn)業(yè)務操作辦法

再貼現(xiàn)業(yè)務操作辦法為貫徹落實金融宏觀調(diào)控政策，發(fā)揮人民銀行貨幣政策工具作用，更好的運用再貼現(xiàn)融通資金、引導資金流向，促進商業(yè)匯票業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行天津分行再貼現(xiàn)業(yè)務管理試行辦法》（津銀辦發(fā)﹝2009﹞89號）等規(guī)定，結(jié)合濱海新區(qū)實際情況，特制定本辦法。第一章總則第一條再貼現(xiàn)指支行（以下簡稱支行）對金融機構(gòu)合法持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，提供融資支持的行為。第二條金融機構(gòu)向支行再貼現(xiàn)時須采取質(zhì)押回購方式?；刭徶附鹑跈C構(gòu)向支行再貼現(xiàn)時將已貼現(xiàn)未到期的商業(yè)匯票作為融資的質(zhì)押品，并按約定時間、方式將其購回的行為。第三條商業(yè)匯票指收款人或付款人（或承兌申請人）簽發(fā)，由承兌人承兌并于到期日向收款人或持票人無條件支付款項的票據(jù)。商業(yè)匯票包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。按照票據(jù)形式的不同，分為紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票。第二章再貼現(xiàn)對象、申請條件第四條再貼現(xiàn)對象指濱海新區(qū)轄內(nèi)存款類中資銀行法人及分支機構(gòu)、外資銀行法人、城鄉(xiāng)信用合作金融機構(gòu)、存款類新型農(nóng)村金融機構(gòu)、具有票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務資格的企業(yè)集團財務公司、單獨設立的票據(jù)專營機構(gòu)。第五條金融機構(gòu)向支行申請再貼現(xiàn)應符合以下條件：（一）在支行營業(yè)部開立存款賬戶；（二）經(jīng)營正常，有按期歸還再貼現(xiàn)的能力；（三）與支行簽訂《商業(yè)匯票回購合同》（附1）；（四）商業(yè)匯票用途及貼現(xiàn)貸款投向符合金融宏觀調(diào)控及經(jīng)濟發(fā)展等政策的要求。（五）申請辦理再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，最長期限為6個月，票據(jù)尚未到期。（六）貼現(xiàn)率符合人民銀行總行利率政策的規(guī)定要求。第三章再貼現(xiàn)金額、利率及期限第六條再貼現(xiàn)金額為已貼現(xiàn)尚未到期的商業(yè)匯票票面金額。第七條利率執(zhí)行人民銀行總行公布的再貼現(xiàn)率。第八條期限最長不超過商業(yè)匯票到期日。第四章再貼現(xiàn)申請第九條金融機構(gòu)向支行申請辦理再貼現(xiàn)時需提交以下資料：（一）《支行再貼現(xiàn)申請書》（附2）；（二）《支行再貼現(xiàn)業(yè)務交接清單》（附3）；（三）《支行再貼現(xiàn)憑證》，加蓋預留印鑒；（四）紙質(zhì)商業(yè)匯票需提交貼現(xiàn)憑證原件及復印件、經(jīng)再貼現(xiàn)申請行背書的未到期票據(jù)原件（背書人簽章欄須加蓋結(jié)算專用章）及復印件、再貼現(xiàn)申請行的票據(jù)查詢、查復書的原件及復印件。復印件均須注明與原件核對相符字樣，并由再貼現(xiàn)申請行辦理人員簽字后加蓋單位公章。（五）電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)需在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中向支行提交電子商業(yè)匯票,并提供貼現(xiàn)憑證、電子商業(yè)匯票的截屏復印件、企業(yè)劃型相關材料。（六）支行要求的其他資料。第十一條凡申請用于再貼現(xiàn)的票據(jù)必須是合乎法定要式的商業(yè)匯票，必須是以真實的商品交易項目和運輸、裝卸勞務交易項目為背景。第五章再貼現(xiàn)受理第十二條再貼現(xiàn)的審批與發(fā)放（一）支行貨幣信貸部門1.接到金融機構(gòu)提交的資料重點審核包括但不限于以下要素：（1）金融機構(gòu)是否符合再貼現(xiàn)對象及條件；（2）所提交票據(jù)的要式性和文義性是否符合有關法律法規(guī)，資料是否齊全、內(nèi)容是否完整,符合本辦法要求；（3）再貼現(xiàn)憑證、再貼現(xiàn)申請書、再貼現(xiàn)票據(jù)相關內(nèi)容是否相符；（4）再貼現(xiàn)金額與貼現(xiàn)金額、商業(yè)匯票金額是否相同，其大小寫金額是否一致；（5）《支行再貼現(xiàn)業(yè)務交接清單》內(nèi)容與商業(yè)匯票有關內(nèi)容是否相符。2.經(jīng)辦人員審核無誤，再報經(jīng)逐級審批同意，在再貼現(xiàn)憑證上經(jīng)辦人、本處負責人簽字加蓋其人名章和再貼現(xiàn)業(yè)務專用章后，連同《支行再貼現(xiàn)業(yè)務交接清單》一并交由再貼現(xiàn)申請行送交支行營業(yè)部門。紙質(zhì)商業(yè)匯票再貼現(xiàn)需向營業(yè)部門提交商業(yè)匯票，電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)需向營業(yè)部門提交打印的電子商業(yè)匯票。3.對支行營業(yè)部門的再貼現(xiàn)發(fā)放、收回憑證及回購合同等資料一并作為再貼現(xiàn)檔案專夾保管。（二）支行營業(yè)部門接到金融機構(gòu)再貼現(xiàn)憑證、商業(yè)票據(jù)或打印的電子商業(yè)匯票及再貼現(xiàn)商業(yè)匯票交接清單，重點審核包括但不限于以下要素：（1）紙質(zhì)商業(yè)匯票1.紙質(zhì)商業(yè)匯票是否真實，尚未到期；2.紙質(zhì)商業(yè)匯票的必須記載事項是否完整、齊全。金額、出票日期、收款人名稱不得更改；其他記載事項更改的應由原記載人在更改處簽章證明；3.紙質(zhì)商業(yè)匯票上的承兌簽章是否有效，大、小寫金額是否一致；4.紙質(zhì)商業(yè)匯票的背書是否連續(xù)、準確，簽章是否符合規(guī)定；5.再貼現(xiàn)合同是否合法、有效、完整；6.再貼現(xiàn)辦理憑證填寫與紙質(zhì)商業(yè)匯票、合同、清單相關內(nèi)容是否相符，是否正確勾選匯票形式、匯票種類、交易方式（單選），印鑒是否相符；7.支行貨幣信貸部門是否在憑證指定位置簽署審批意見，并由審批部門、審批人、經(jīng)辦人簽章。（2）電子商業(yè)匯票1.電子商業(yè)匯票是否到期；2.再貼現(xiàn)辦理憑證填寫的商業(yè)匯票號碼、種類、形式、金額、再貼現(xiàn)到期日、贖回開放日等是否與打印的電子商業(yè)匯票、合同、清單一致；3.再貼現(xiàn)合同是否合法、有效、完整；4.商業(yè)匯票清單與打印的電子商業(yè)匯票是否相符；商業(yè)匯票清單是否按匯票形式、種類、交易方式分別編制，應包括：匯票種類、匯票號碼（全部號碼）、匯票金額、出票日期、匯票到期日、再貼現(xiàn)起息日、再貼現(xiàn)到期日、再貼現(xiàn)利率、再貼現(xiàn)利息、實付金額等內(nèi)容；5.再貼現(xiàn)辦理憑證填寫與打印的電子商業(yè)匯票、合同、清單相關內(nèi)容是否相符，是否正確勾選匯票形式、匯票種類、交易方式（單選），印鑒是否相符；6.支行貨幣信貸部門是否在憑證指定位置簽署審批意見，并由審批部門、審批人、經(jīng)辦人簽章。確認無誤后，支行營業(yè)室登錄電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS），查詢已經(jīng)辦理再貼現(xiàn)審批手續(xù)的電子商業(yè)匯票，核對票據(jù)信息、審批信息與再貼現(xiàn)憑證是否一致。審核無誤的，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中對貼出人發(fā)出的再貼現(xiàn)申請作簽收處理。第六章再貼現(xiàn)收回第十三條再貼現(xiàn)主動還款（一）金融機構(gòu)按照回購合同，于回購日（遇節(jié)假日順延）主動向支行營業(yè)部門交送再貼現(xiàn)還款憑證，用以辦理再貼現(xiàn)還款業(yè)務。（二）金融機構(gòu)也可通過大額支付系統(tǒng)或電子商業(yè)匯票系統(tǒng)線上清算方式歸還再貼現(xiàn)。第十四條再貼現(xiàn)主動扣收再貼現(xiàn)辦理合同中約定了自動扣收條款的，再貼現(xiàn)到期日，支行主動從金融機構(gòu)存款賬戶扣款歸還再貼現(xiàn)。第十五條電子商業(yè)匯票贖回電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)還款完成后，支行營業(yè)部門在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）中進行贖回操作。第十六條再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)逾期貸款再貼現(xiàn)業(yè)務到期后，再貼現(xiàn)申請人無法還款，符合相關業(yè)務辦理條件的，辦理再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)逾期貸款業(yè)務。第七章再貼現(xiàn)管理第十七條支行再貼現(xiàn)實行限額管理，在中國人民銀行天津分行下達額度內(nèi)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務。第十八條支行對再貼現(xiàn)業(yè)務總量、投向進行監(jiān)測、監(jiān)督管理，鼓勵金融機構(gòu)對中小企業(yè)、“三農(nóng)”的支持，對其優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。第十九條金融機構(gòu)要加強對商業(yè)匯票業(yè)務的管理，加強對票據(jù)市場的監(jiān)測分析。要明確專人負責定期向支行報送有關報表及分析材料。（一）每月月后7日內(nèi)向支行報送分析報告（報送電子版和紙質(zhì)蓋章版）。（二）報表若出現(xiàn)數(shù)據(jù)失真、遲報、漏報等情況，支行將根據(jù)相關規(guī)定實施相應的管理措施。第二十條再貼現(xiàn)行須在再貼現(xiàn)回購日之前備足資金，到期銀行賬戶余額不足，支行將按照有關規(guī)定處理并將再貼現(xiàn)按“轉(zhuǎn)逾期貸款處理”直至收回外，原則上對其停辦再貼現(xiàn)業(yè)務。第八章附則第二十一條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第二十二條本辦法由支行負責解釋和修訂。附：1.商業(yè)匯票回購合同2.支行再貼現(xiàn)申請書3.支行再貼現(xiàn)業(yè)務交接清單

附1商業(yè)匯票回購合同再貼現(xiàn)方（以下稱甲方）：回購方（以下稱乙方）：甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國人民銀行法》、《合同法》等有關法律、法規(guī)簽訂本合同，本合同生效后，即認為雙方愿意按照本合同的規(guī)定辦理商業(yè)匯票回購，并遵守甲方制定的《支行再貼現(xiàn)業(yè)務操作辦法（試行）》。第一條本合同所稱的商業(yè)匯票包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票A.銀行承兌匯票：指由中國境內(nèi)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門核準經(jīng)營的商業(yè)銀行所承兌，以人民幣計價的銀行承兌匯票。B.商業(yè)承兌匯票：指由中國境內(nèi)，經(jīng)合法注冊經(jīng)營的銀行以外的組織所承兌，以人民幣計價的商業(yè)承兌匯票。本合同所述的“商業(yè)匯票回購”是指甲方應乙方申請，為乙方辦理商業(yè)匯票再貼現(xiàn)，同時雙方約定在回購日（票據(jù)到期日前的某一確定時間，具體日期以《支行再貼現(xiàn)申請書》中的約定為準）由乙方按照票面金額購回商業(yè)匯票的業(yè)務。轉(zhuǎn)入票據(jù)和融出資金的甲方是再貼現(xiàn)方，轉(zhuǎn)出票據(jù)和融入資金的乙方是回購方。第二條甲方有權(quán)要求乙方在回購日回購其質(zhì)押在人民銀行的商業(yè)匯票，乙方不得拒絕。第三條乙方在回購時應向甲方支付回購款，回購款金額為商業(yè)匯票的票面金額。第四條乙方保證申請辦理商業(yè)匯票回購業(yè)務的商業(yè)匯票真實、合法、有效，并已在乙方辦理了合法合規(guī)的貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)手續(xù)。乙方承諾：乙方是本合同涉及的商業(yè)匯票的合法持票人，其向甲方申請辦理商業(yè)匯票回購業(yè)務的商業(yè)匯票并未處于公示催告程序或其他法律程序，如因不符合上述約定及其他相關法律規(guī)定而引起的一切責任和損失均由乙方負責；同時，因上述票據(jù)出票、承兌、背書、貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等事項不真實、不正確而引起的任何糾紛均與甲方無關，一切責任由乙方承擔并賠償因此給甲方造成的損失。第五條乙方對本合同涉及的商業(yè)匯票的真實性負責，承諾嚴格按照《票據(jù)法》和其他有關法律、法規(guī)、規(guī)章制度，對商業(yè)匯票的要式性和文義性、業(yè)務資料的合法性和有效性進行了審核和查詢。對貼現(xiàn)的票據(jù)信用狀況進行了評估，并對貼現(xiàn)的商業(yè)匯票的商品交易背景及相應資料真實性、合法性、有效性和完整性負全部責任；由于票據(jù)的真實性導致的一切問題，乙方應向甲方承擔全部的賠償責任。第六條在辦理商業(yè)匯票回購業(yè)務時，乙方應按照《支行再貼現(xiàn)業(yè)務操作辦法（試行）》的有關規(guī)定，向甲方提供資料，并保證資料已經(jīng)核實，內(nèi)容真實無誤。第七條雙方商定，甲方按再貼現(xiàn)率向乙方收取再貼現(xiàn)利息。第八條乙方所提供的紙質(zhì)商業(yè)匯票，由乙方負責送交甲方，經(jīng)甲乙雙方共同清點無誤，當面封存、簽章并交甲方保管。甲方的保管期限至回購日當天屆滿。在保管期間，甲方對所保管商業(yè)匯票的安全性、完整性負全部責任。在回購日當天，乙方有義務將票據(jù)從人民銀行支行取回，如果過期不取，甲方將不再擔負相應的保管責任。乙方提供的電子商業(yè)匯票，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上進行質(zhì)押權(quán)登記。第九條乙方承諾于本合同第二條約定的回購日，主動將與相應票面金額等額的存款賬戶資金通過再貼現(xiàn)還款憑證劃入甲方指定的再貼現(xiàn)賬戶，購回上述商業(yè)匯票。收回款項劃入甲方指定的賬戶，購回上述商業(yè)匯票。乙方賬戶資金不足，甲方有權(quán)向乙方追索乙方應支付的回購款項，并有權(quán)按“轉(zhuǎn)逾期貸款”處理。此外，乙方承諾甲方有權(quán)采取扣劃乙方在人民銀行支行開立的存款賬戶中的資金用于彌補其欠繳的回購款項。如因乙方未履行上述義務，導致甲方扣款后，乙方存款賬戶余額不足，產(chǎn)生包括但不限于存款準備金不足、清算資金不足等一切的問題或責任，均由乙方自行承擔，與甲方無關。第十條在本合同約定的回購日到期前，如遇公示催告或其他原因乙方需提前取回所涉商業(yè)匯票時，乙方應首先向甲方提供該商業(yè)匯票已處于公示催告階段或已進入訴訟程序等有關證據(jù)，在爭得甲方同意并支付回購款的前提下，乙方可以向甲方取回所涉商業(yè)匯票。乙方提前向甲方取回所涉商業(yè)匯票時，再貼現(xiàn)利息按實際發(fā)生的時間計算，甲方對多收取的再貼現(xiàn)利息，將予以退回。第十一條甲方收到乙方劃入的回購款項后，雙方應于當日對上述紙質(zhì)商業(yè)匯票拆包清點，并由甲方將商業(yè)匯票交付給乙方。電子商業(yè)匯票在在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上進行解質(zhì)押處理。第十二條乙方辦理商業(yè)匯票回購業(yè)務時所提供的經(jīng)甲方確認的《支行再貼現(xiàn)申請書》、《支行再貼現(xiàn)業(yè)務交接清單》為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等法律效力。第十三條凡本合同產(chǎn)生之任何糾紛，均由雙方協(xié)商解決。未能協(xié)商一致的，任何一方有權(quán)向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。第十四條第十五條其他補充條款：（一）；（二）；（三）。第十六條本合同一式三份，甲方二份，乙方一份，具有同等法律效力。甲方：（蓋公章）乙方：（蓋公章）負責人：（簽章）負責人：（簽章）年月日年月日附2:支行再貼現(xiàn)申請書申請欄申請行辦理人名稱聯(lián)系電話匯票匯票種類編號票面金額匯票付款人全稱匯票收款人全稱匯票出票人全稱匯票簽發(fā)日期年月日匯票到期日期年月日匯票承兌人全稱地址郵編貼現(xiàn)企業(yè)全稱所屬行業(yè)所屬類別大型中型小型銀行全稱貼現(xiàn)日期年月日貼現(xiàn)利率經(jīng)我行審查，以上內(nèi)容及提供的相關資料均真實、合法、有效，特向人民銀行支行提出商業(yè)匯票回購的再貼現(xiàn)申請。