第7章 互聯(lián)網金融

2025/1/15第七章互聯(lián)網金融如果銀行不改變，我們就改變銀行。——馬云學習目的和要求（一）知識要求理解并掌握互聯(lián)網金融的定義理解并掌握互聯(lián)網金融的發(fā)展模式理解并掌握互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融的優(yōu)劣勢（二）能力要求掌握互聯(lián)網金融的模式掌握互聯(lián)網金融相與傳統(tǒng)金融的優(yōu)劣勢導入案例——余額寶和微信支付7.1互聯(lián)網金融概述7.1.1互聯(lián)網金融定義互聯(lián)網金融是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術（云計算、大數(shù)據(jù)等）和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融。包括但是不限于第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融信息中介等模式。7.1.2互聯(lián)網金融的特點方便快捷以平臺為載體的綜合實力渠道壓縮普惠平等特點規(guī)模效應7.2互聯(lián)網金融模式7.2.1第三方支付1、第三方支付的含義第三方支付（Third-PartyPayment）是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，借助通信、計算機和信息安全技術，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。以支付寶、財付通為首的依托于自有B2C、C2C電子商務網站提供擔保功能的第三方支付模式。運營模式獨立第三方支付模式，是指第三方支付平臺完全獨立于電子商務網站，以銀聯(lián)電子支付、快錢、匯付天下為首的金融型支付企業(yè)為主，側重行業(yè)需求和開拓行業(yè)應用。2、第三方支付的運營模式案例——典型的第三方支付平臺介紹1、支付寶支付寶最初由阿里巴巴公司創(chuàng)辦，在2004年12月獨立為浙江支付寶網絡技術有限公司。除淘寶和阿里巴巴外，有超過46萬的商家和合作伙伴支持支付寶的在線支付和無線支付服務，涵蓋了B2C購物、航旅機票、生活服務、理財、公益等在內的幾乎所有已應用電子商務的產業(yè)領域。2、財付通財付通是騰訊公司于2005年9月正式推出的專業(yè)在線支付平臺，其致力于為互聯(lián)網用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務。2010年，財付通在原有的業(yè)務體系之外，大力拓展信用卡還款、大額支付和公共事業(yè)繳費等領域，采取了差異化和多元化的發(fā)展模式，并注重對物流、直銷和電信等行業(yè)提供支付服務解決方案，保持了穩(wěn)健的行業(yè)地位。7.2.2網絡借貸平臺網絡借貸平臺最典型的就是P2P（點對點信貸、個人對個人信貸）平臺，即個人對個人的小額信用貸款理財模式。P2P借貸就是將小額度資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模式。拍拍貸線上模式7.2.3眾籌融資眾籌是通過社交網絡募集資金的互聯(lián)網金融模式。即集中大家的資金、能力和渠道，為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。眾籌平臺的運作模式大同小異：需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平臺，經過相關審核后，便可以在平臺的網站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。7.2.4虛擬貨幣虛擬貨幣的概念虛擬貨幣是一種計算機運算產生的網絡虛擬貨幣，可以用來購買一些虛擬的物品，比如網絡游戲當中的帽子、衣服、裝備等，是非真實的貨幣。虛擬貨幣種類比特幣比特幣（Bitcoin），是一種由開源的P2P軟體產生的電子貨幣，也有人將比特幣意譯為“比特金”，是一種網絡虛擬貨幣。比特幣不依靠特定貨幣機構發(fā)行，它通過特定算法的大量計算產生。多數(shù)人將比特幣作為一個投資品。7.2.5互聯(lián)網征信互聯(lián)網征信主要是通過采集個人或企業(yè)在互聯(lián)網交易或使用互聯(lián)網各類服務過程中留下的信息數(shù)據(jù)，并結合線下渠道采集的信息數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)、云計算等技術進行信用評估的活動?；ヂ?lián)網征信主要分為三類，一是以阿里巴巴為代表的電商平臺，如芝麻信用；二是以宜信、陸金所為代表的較大型的P2P網貸平臺；三是以網絡金融信息共享系統(tǒng)、小額信貸行業(yè)信用信息共享服務平臺為代表的同業(yè)信息數(shù)據(jù)庫。7.3互聯(lián)網金融對我國的積極影響124經濟層面中小微企業(yè)層面3