金融基礎(chǔ)練習(xí)測試卷

第頁金融基礎(chǔ)練習(xí)測試卷1.按資金的償還期限分，金融市場可分為：A、一級市場和二級市場B、同業(yè)拆借市場和長期債券市場C、貨幣市場和資本市場D、股票市場和債券市場【正確答案】：C2.單位在金融機(jī)構(gòu)辦理貸款時，可作為質(zhì)押的權(quán)利憑證是：A、單位定期存款開戶證實書B、單位定期存單C、結(jié)算憑證D、開戶通知書【正確答案】：B3.下列哪種債券利率一般會成為整個金融市場利率體系的基準(zhǔn)利率？A、企業(yè)債券B、公司債券C、金融債券D、國債【正確答案】：D4.以同一個身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶基于信用卡的條碼支付收款金額日累計不超過（）元、月累計不超過（）元。A、100,010,000B、100,020,000C、200,010,000D、200,020,000【正確答案】：A5.非預(yù)期損失（UL）是指：A、可以預(yù)見的損失，一般通過計提損失準(zhǔn)備金進(jìn)行抵補(bǔ)，直接計入業(yè)務(wù)成本B、在既定時期內(nèi)（通常為1年）既定風(fēng)險容忍度下超出預(yù)期損失的損失，一般通過計提損失準(zhǔn)備金進(jìn)行抵補(bǔ)C、在既定時期內(nèi)（通常為1年）既定風(fēng)險容忍度下超出預(yù)期損失的損失，由資本予以抵補(bǔ)D、在既定時期內(nèi)（通常為3年）既定風(fēng)險容忍度下超出預(yù)期損失的損失，由經(jīng)濟(jì)資本予以抵補(bǔ)【正確答案】：C6.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立（），采取定性和定量相結(jié)合的方法，識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制或緩釋所承擔(dān)的各類風(fēng)險。A、績效考核機(jī)制B、全面風(fēng)險管理體系C、信用風(fēng)險管理體系D、內(nèi)部控制體系【正確答案】：B7.商業(yè)銀行違反大額風(fēng)險暴露監(jiān)管要求的，除本辦法第三十六條規(guī)定的監(jiān)管措施外，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)還可依據(jù)（）等法律法規(guī)規(guī)定實施行政處罰。A、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B、《中華人民共和國風(fēng)險監(jiān)督管辦法》C、《中華人民共和國股份制銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D、《中國人民銀行監(jiān)督管理法》【正確答案】：A8.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略不包括A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險隱藏D、風(fēng)險規(guī)避【正確答案】：C9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將賬戶黃金多空持倉軋差余額的（）用于購買實物黃金，并作為備付實物存放在上海黃金交易所指定交割倉庫，不得挪作他用。A、15%B、20%C、25%D、30%【正確答案】：B10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、策略和目標(biāo)。A、行長辦公室B、高管委員會C、董事長D、董（理）事會【正確答案】：D11.我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是_。A、ShABorB、ShiBorC、LIBORD、NIBOR【正確答案】：B12.商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是：A、失誤樹分析方法B、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法C、制作風(fēng)險清單D、情景分析法【正確答案】：C13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是：A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、銀行內(nèi)部的各個部門及其人員【正確答案】：D14.為自然人客戶辦理人民幣單筆_以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A、1萬元B、5萬元C、10萬元D、50萬元【正確答案】：B15.個人理財業(yè)務(wù)是建立在_基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、債權(quán)—債務(wù)關(guān)系B、委托—代理關(guān)系C、認(rèn)購—贖回關(guān)系D、收入—支出關(guān)系【正確答案】：B16.（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作監(jiān)督的第一責(zé)任人。A、董事長B、行長C、監(jiān)事長D、各法人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人【正確答案】：C17.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員的賬戶可以予以（）。A、凍結(jié)B、申請司法機(jī)關(guān)扣劃C、扣劃D、查詢【正確答案】：D18._是指商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A、流動性風(fēng)險B、國家風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險D、法律風(fēng)險【正確答案】：C19.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系主體中，可以作為擔(dān)保人的是:A、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)B、自然人C、國家機(jī)關(guān)D、學(xué)?！菊_答案】：B20.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、百分之五B、百分之八C、百分之十D、百分之二十五【正確答案】：C21.資產(chǎn)管理中的_是面向合格投資者通過非公開方式發(fā)行。A、私募產(chǎn)品B、公募產(chǎn)品C、理財產(chǎn)品D、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品【正確答案】：A22.對客戶開展反洗錢宣傳是金融機(jī)構(gòu)的。A、自發(fā)行為B、社會義務(wù)C、法定義務(wù)D、自覺行為【正確答案】：C23.在按我行可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過（）個工作日。A、0:00B、0:00C、0:00D、0:00【正確答案】：B24.開發(fā)企業(yè)為歸集售房款而在銀行開立的帳戶應(yīng)歸類為_。A、基本帳戶B、一般帳戶C、臨時帳戶D、專用帳戶【正確答案】：D25.（）對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層【正確答案】：B26.取款機(jī)簡稱：ATMB、CDMC、PCDD、CRS【正確答案】：A27.投訴處理的基本要求包括：建立投訴處理機(jī)制、（）、明確投訴處理時限、跟進(jìn)投訴處理結(jié)果。A、認(rèn)定投訴責(zé)任人B、暢通投訴處理渠道C、梳理投訴辦理流程D、設(shè)置投訴處理機(jī)構(gòu)【正確答案】：B28._是指由于借款國經(jīng)濟(jì)、政治、社會環(huán)境的變化使該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。A、流動性風(fēng)險B、國家風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險D、法律風(fēng)險【正確答案】：B29.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）A、關(guān)注類B、可疑類C、損失類D、次級類【正確答案】：C30.在我國按照監(jiān)管要求，個人客戶理財產(chǎn)品購買起點為_。A、5萬B、10萬C、100萬D、600萬【正確答案】：A31._屬于銀行信息系統(tǒng)的信息系統(tǒng)安全。A、操作系統(tǒng)安全B、內(nèi)網(wǎng)訪問控制C、加密傳輸D、媒介安全【正確答案】：C32.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是_。A、負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段B、被動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——主動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段D、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段【正確答案】：D33.信用最基本的特征是:A、收益性B、償還性C、安全性D、流動性【正確答案】：B34.信用卡持卡人通過ATM等自助機(jī)具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計不得超過人民幣（）元A、3.5138888888889B、10000C、15000D、20000【正確答案】：B35.理財產(chǎn)品收益率由高到底正確的排列是：A、非保本浮動收益型、保本浮動收益型、保證收益型B、保證收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型C、非保本浮動收益型、保證收益型、保本浮動收益型【正確答案】：A36.金融企業(yè)的財務(wù)會計報告由_組成。A、利潤表、業(yè)務(wù)狀況報告表、資產(chǎn)負(fù)債表B、會計報表、會計報表附注和財務(wù)情況說明書C、資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益D、月度報表、季度報表、年度報表【正確答案】：B37.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（）為客戶辦理業(yè)務(wù)。A、中止B、重新C、繼續(xù)D、連續(xù)【正確答案】：A38.重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上的交易。A、1%，5%B、1%，10%C、2%，5%D、2%，10%【正確答案】：A39.貸款應(yīng)主要以借款人經(jīng)營活動所形成的現(xiàn)金流量和_為基礎(chǔ)。A、抵押物B、質(zhì)押物C、個人信用D、擔(dān)保【正確答案】：C40.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少（）進(jìn)行一次審核。A、每月B、每季C、每半年D、每年【正確答案】：C41.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后（）小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)。A、0:00B、0:00C、0:00D、0.21666666666667【正確答案】：C42.《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2016]26號）規(guī)定，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于A、20%B、25%C、30%D、35%【正確答案】：C43.我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不包括:A、支票B、本票C、股票D、匯票【正確答案】：C44.商業(yè)銀行在一定時期或時點，實際可用的資金量是：A、活期存款B、存款總額C、各項貸款D、資金頭寸【正確答案】：D45.以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是_。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、收益率高【正確答案】：D46.由交易雙方訂立的、約定在未來某日期按約定的價格交割一定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，這種衍生金融工具是（）。A、遠(yuǎn)期B、期權(quán)C、期貨D、互換【正確答案】：C47.三個辦法一個指引”是指_。A、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引B、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引C、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、“五禁行為”事項識別指引D、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引【正確答案】：A48.個人理財業(yè)務(wù)不包括:A、理財顧問業(yè)務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財計劃D、定活兩便存款業(yè)務(wù)【正確答案】：D49.甲欠乙1萬元，甲到期不能歸還借款，乙打聽到丙欠甲15000元錢，甲一直沒有向丙催要，乙準(zhǔn)備要求丙清償甲的欠款。乙的下列行為中符合法律規(guī)定中代位權(quán)行使的是:A、乙以自己的名義向法院起訴要求丙償還債務(wù)B、乙要求丙將15000元錢全部償還C、在丙的債務(wù)未到期的情況下，乙要求丙提前償還D、乙向丙許諾，只要丙償還1萬元就可以免除其余5000元【正確答案】：A50.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于_的方法來計量違約概率.違約損失，并據(jù)此計算信用風(fēng)險對應(yīng)的資本要求。A、外部評級體系B、內(nèi)部評級體系C、宏觀評級體系D、微觀評級體系【正確答案】：B51.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是：A、基準(zhǔn)利率B、差別利率C、實際利率D、公定利率【正確答案】：A52.我國的債券市場由交易所債券市場和_共同構(gòu)成。A、證券公司間債券市場B、場內(nèi)債券市場C、柜臺交易債券市場D、銀行間債券市場【正確答案】：D53.對于符合條件的冠字號碼查詢申請，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于受理之日起（）個工作日內(nèi)辦結(jié)。如有特殊情況需延長辦理時間的，可延長至（）個工作日，并提前告知查詢?nèi)?。A、3，10B、3，15C、5，10D、5，15【正確答案】：A54.從風(fēng)險管理角度看，貸款需要擔(dān)保是:A、風(fēng)險預(yù)防B、風(fēng)險分散C、風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁D(zhuǎn)、風(fēng)險補(bǔ)償【正確答案】：B55.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的_。A、11%B、15%C、12%D、20%【正確答案】：B56.銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊資本不低于（）億元人民幣，出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。A、0:00B、0:00C、0:00D、0:00【正確答案】：C57.在我行簽訂的保證合同中，保證期間一律約定為自信貸合同生效之日至信貸合同履行期限屆滿之日后:A、六個月B、一年C、兩年D、三年【正確答案】：C58.商業(yè)銀行除重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)及時報告中國銀監(jiān)會外，還應(yīng)當(dāng)按（)向中國銀監(jiān)會報送關(guān)聯(lián)交易情況報告。A、旬B、月C、季D、半年【正確答案】：C59.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分（）和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。A、他行產(chǎn)品B、自有產(chǎn)品C、合作產(chǎn)品D、本行產(chǎn)品【正確答案】：B60.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是_。A、同業(yè)拆借市場B、公司債市場C、債券回購市場D、票據(jù)市場【正確答案】：B61.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由_承擔(dān)。A、商業(yè)銀行B、客戶C、商業(yè)銀行和客戶共同D、理財計劃負(fù)責(zé)人【正確答案】：B62.個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于（）A、20萬元B、30萬元C、40萬元D、50萬元【正確答案】：A63.《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知》要求，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的（），履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。A、公平交易權(quán)和隱私權(quán)B、知情權(quán)和自主選擇權(quán)C、知情權(quán)和公平交易權(quán)D、自主選擇權(quán)和隱私權(quán)【正確答案】：B64.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，()并處理涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)問題的重大負(fù)面輿情和突發(fā)事件，并及時報告銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。A、定期監(jiān)測B、主動監(jiān)測C、按規(guī)定監(jiān)測D、適時監(jiān)測【正確答案】：B65.存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶實行_。A、核準(zhǔn)制度B、報備制度C、報批制度D、自行審核制度【正確答案】：A66.根據(jù)《反洗錢數(shù)據(jù)報送工作數(shù)字證書管理規(guī)程》規(guī)定，數(shù)字證書存放介質(zhì)丟失后，報告機(jī)構(gòu)應(yīng)在發(fā)現(xiàn)的第一時間告知當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，并于（）個工作日內(nèi)到人民銀行分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)取《申請表》，并將填寫完畢、簽章確認(rèn)后的《申請表》提交至人民銀行分支機(jī)構(gòu)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后，為報告機(jī)構(gòu)凍結(jié)數(shù)字證書。A、三B、五C、十D、十五【正確答案】：B67._是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險管理的最前端。A、外部風(fēng)險監(jiān)督機(jī)構(gòu)B、內(nèi)部審計部門C、法律/合規(guī)部門D、財務(wù)控制部門【正確答案】：D68.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)事先以聘用合同、員工守則等形式明確告知從業(yè)人員，如有違法違規(guī)違紀(jì)行為，其處罰信息將報送監(jiān)管部門，并用于（）。A、從業(yè)人員處罰從業(yè)人員信息收集B、從業(yè)人員信息收集C、行業(yè)內(nèi)共享D、建立員工管理制度【正確答案】：C69.下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必向客戶介紹的內(nèi)容？A、產(chǎn)品的特點B、產(chǎn)品的風(fēng)險C、產(chǎn)品的有效期D、產(chǎn)品的設(shè)計過程【正確答案】：D70.大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額_的風(fēng)險暴露。A、1%B、1.50%C、2.50%D、3%【正確答案】：C71.我國央行首要調(diào)控的貨幣是_。A、M1、M2和M3B、M1和M2C、M0和M1D、M3【正確答案】：C72.銀行對借款人的現(xiàn)金流量分析。主要是分析其:A、盈利能力B、償債能力C、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)D、盈利結(jié)構(gòu)【正確答案】：B73.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立消費者投訴處理的（），準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄A、反饋控制機(jī)制B、閉環(huán)管理機(jī)制C、開環(huán)控制機(jī)制D、閉環(huán)控制機(jī)制【正確答案】：B74.預(yù)期損失（EL）是指：A、可以預(yù)見的損失，一般通過核心資本抵補(bǔ)B、不可以預(yù)見的損失，一般通過計提損失準(zhǔn)備金進(jìn)行抵補(bǔ)C、可以預(yù)見的損失，直接計入金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)成本D、以上都不正確【正確答案】：C75.既屬于大額交易又屬于可疑交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)。A、分別提交可疑額交易報告和大額交易報告B、只提交大額交易報告C、只提交可疑交易報告D、不提交大額交易報告和可疑交易報告【正確答案】：A76.根據(jù)監(jiān)管部門要求，人民幣理財產(chǎn)品的起點金額最低為：A、30萬元B、15萬元C、10萬元D、5萬元【正確答案】：D77.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）A、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長D、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長【正確答案】：A78.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┐胧?。A、凍結(jié)B、止付C、銷戶D、轉(zhuǎn)為不動戶【正確答案】：A79.有限責(zé)任公司不同于合伙企業(yè)的特點是：A、以營利為目的B、獨立的法律人格C、有獨立的名稱D、獨立對外簽訂合同【正確答案】：B80.消費者有權(quán)依法主張自身合法權(quán)益（），并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行（）A、不受侵害、投訴B、得到提升、督導(dǎo)C、得到提升、投訴D、不受侵害、監(jiān)督【正確答案】：D81.銀行以格式合同、霸王條款等形式使消費者接受一些前提條件或附加條款，這屬于侵害消費者的（）A、財產(chǎn)安全權(quán)B、知情權(quán)C、自主選擇權(quán)D、信息安全權(quán)【正確答案】：C82.印章管理混亂、違規(guī)問題嚴(yán)重、屢查屢犯的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將從重處罰，并追究相關(guān)()的責(zé)任。A、管理責(zé)任人員B、經(jīng)辦責(zé)任人員C、直接責(zé)任人員D、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員【正確答案】：C83.根據(jù)《中國人民銀行反假人民幣獎勵辦法》規(guī)定，對查獲出售、購買、運輸、持有、使用假幣并抓獲主要涉案人員的獎勵標(biāo)準(zhǔn)錯誤的是（）A、查獲假幣面額總計少于100萬元的，獎勵金額為假幣面額總計數(shù)的10%B、查獲假幣面額總計等于和大于100萬元的，在獎勵金額為10萬元基數(shù)上，加上假幣面額總計超過100萬元部分的1%計算C、獎勵金額最高限額為18萬元D、獎勵金額最高限額為20萬元【正確答案】：D84.電子銀行本身的風(fēng)險是指由于電子銀行特征帶來的風(fēng)險。與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相比，_是電子銀行業(yè)務(wù)的基本特征。A、封閉性B、開放性C、自主性D、安全性【正確答案】：B85.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將理財錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起或合同關(guān)系解除日起（）后A、3個月B、6個月C、1年D、2年【正確答案】：B86.商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為_。A、出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運輸工具和其他動產(chǎn)B、依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)C、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)D、租用的財產(chǎn)【正確答案】：D87.銀信通道業(yè)務(wù)，是指在銀信類業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為委托人設(shè)立資金信托或財產(chǎn)權(quán)信托，信托公司僅作為通道，信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運用和處分均由委托人決定，風(fēng)險管理責(zé)任和因管理不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險損失全部由_承擔(dān)的行為。A、委托人B、受托人C、借款人D、中國人民銀行【正確答案】：A88._是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。A、流動性風(fēng)險B、國家風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險D、法律風(fēng)險【正確答案】：A89.票據(jù)貼現(xiàn)的最長期限為_。A、3個月B、6個月C、9個月D、12個月【正確答案】：B90._是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠(yuǎn)的影響。A、流動性風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險D、法律風(fēng)險【正確答案】：B91.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，在下列()情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營B、重大違約行為C、可能發(fā)生信用危機(jī)D、擅自開辦新業(yè)務(wù)【正確答案】：C92._是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險【正確答案】：B93.根據(jù)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》規(guī)定，自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為：A、70%B、75%C、80%D、85%【正確答案】：D94.以下哪個有權(quán)機(jī)關(guān)沒有權(quán)限扣劃個人、單位賬戶存款？A、人民法院B、稅務(wù)機(jī)關(guān)C、海關(guān)D、工商行政機(jī)關(guān)【正確答案】：D95.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按照（）保存。A、最短期限B、最長期限C、永久D、5年期限【正確答案】：B96.銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進(jìn)的做法叫:A、票據(jù)交換B、票據(jù)承兌C、票據(jù)結(jié)算D、票據(jù)貼現(xiàn)【正確答案】：D97.匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式:A、支票B、銀行匯票C、托收承付D、匯兌【正確答案】：D98.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，資本充足率不得低于（）。A、百分之五B、百分之八C、百分之十D、百分之二十五【正確答案】：B99.下列哪種帳戶可以支取現(xiàn)金：A、財政預(yù)算外資金B(yǎng)、證券交易結(jié)算資金C、期貨交易保證金D、企業(yè)基本結(jié)算賬戶【正確答案】：D100.下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是:A、全民所有制企業(yè)B、有限責(zé)任公司C、股份有限公司D、股份有限公司的分公司【正確答案】：D1.實行服務(wù)差異化可從以下哪幾方面著手?A、調(diào)查、了解和分清服務(wù)市場上現(xiàn)有的服務(wù)種類、競爭對手的劣勢和自己的優(yōu)勢，有針對性、創(chuàng)造性地開發(fā)服務(wù)項目，滿足目標(biāo)顧客的需要B、采取有別于他人的傳遞手段，迅速而有效地把企業(yè)的服務(wù)運送給服務(wù)接受者C、注意運用象征物或特殊的符號、名稱或標(biāo)志來樹立企業(yè)的獨特形象D、可以通過著奇裝異服或留奇異發(fā)型吸引目標(biāo)客戶眼球【正確答案】：ABC2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)哪些業(yè)務(wù)必須雙錄A、自有理財產(chǎn)品銷售B、代銷保險C、代銷國債D、代銷實物貴金屬【正確答案】：AB3.銀行從業(yè)人員的下列做法是正確的是:A、對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶保密信息E、對風(fēng)險性理財產(chǎn)品的收益率作出承諾【正確答案】：ABD4.根據(jù)《四川天府銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法V2.0》的規(guī)定，本行的關(guān)聯(lián)方包括：A、關(guān)聯(lián)企、事業(yè)單位B、關(guān)聯(lián)自然人C、關(guān)聯(lián)法人或其他組織D、上級主管機(jī)關(guān)【正確答案】：BCD5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)應(yīng)遵循以下原則（）A、依法依規(guī)B、權(quán)責(zé)對等C、逐級追究D、事實就是【正確答案】：ABCD6.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》要求，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)學(xué)法、懂法、守法，保守國家秘密(）。A、商業(yè)秘密B、尊重和保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)C、自覺維護(hù)國家利益D、金融安全【正確答案】：ABCD7.以下哪些權(quán)利是銀行普通消費者所擁有的（）。A、知情權(quán)B、自主選擇權(quán)C、財產(chǎn)安全權(quán)D、受教育權(quán)【正確答案】：ABCD8.應(yīng)納入重要空白憑證統(tǒng)一管理的有_。A、已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票B、已簽發(fā)的銀承底卡C、已質(zhì)押的商業(yè)匯票D、已質(zhì)押的銀行存單【正確答案】：ABCD9.銀行保險機(jī)構(gòu)可自主決定消費者權(quán)益保護(hù)部門設(shè)立形式，但應(yīng)確保部門的人員配備和經(jīng)費預(yù)算，保障開展消費者權(quán)益保護(hù)工作的A、獨立性B、權(quán)威性C、專業(yè)性D、有效性【正確答案】：ABC10.客戶身份識別，也稱_A、客戶審批B、了解你的客戶C、客戶風(fēng)險管理D、客戶盡職調(diào)查【正確答案】：BD11.金融機(jī)構(gòu)在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即報告當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)：A、一次性發(fā)現(xiàn)假幣5張(枚)以上和當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)發(fā)文另有規(guī)定的兩者較小者B、利用新的造假手段制造假幣的C、獲得制造、販賣、運輸、持有或者使用假幣線索的D、被收繳人不配合金融機(jī)構(gòu)收繳行為的E、中國人民銀行規(guī)定的其他情形【正確答案】：ABCDE12.企業(yè)征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)報告注冊地人民銀行省級分支行，并向分支機(jī)構(gòu)所在地的人民銀行省級分支行提交以下材料：A、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)備案表B、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件C、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件D、經(jīng)營場所證明文件E、組織機(jī)構(gòu)及高管人員構(gòu)成情況說明F、)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)規(guī)則【正確答案】：ABDEF13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：A、風(fēng)險治理架構(gòu)B、風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額C、風(fēng)險管理政策和程序D、管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制E、內(nèi)部控制和審計體系【正確答案】：ABCDE14.()商業(yè)銀行經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A、偽造B、變造C、租借D、轉(zhuǎn)讓【正確答案】：ABD15.根據(jù)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，金融科技發(fā)展的基本原則包括：A、守正創(chuàng)新B、安全可控C、普惠民生D、開放共贏【正確答案】：ABCD16.保證的方式可以分為：A、口頭保證B、書面保證C、一般保證D、連帶責(zé)任保證【正確答案】：CD17.銀行創(chuàng)新的基本原則有:A、合法合規(guī)原則B、成本最低原則C、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D、風(fēng)險可控原則E、公平競爭原則【正確答案】：ACDE18.不當(dāng)銷售中銷售非保本理財時的亂象包括_。A、承諾回報B、虛假宣傳C、掩飾風(fēng)險D、誤導(dǎo)客戶【正確答案】：ABCD19.匯款的方式主要有（）A、電匯B、票匯C、信匯D、信用證【正確答案】：ABC20.商業(yè)銀行的對客戶的風(fēng)險暴露類型包括_。A、一般風(fēng)險暴露B、特定風(fēng)險暴露C、交易賬簿風(fēng)險暴露D、交易對手信用風(fēng)險暴露E、潛在風(fēng)險暴露F、其他風(fēng)險暴露【正確答案】：ABCDEF21.銀行業(yè)市場亂象中業(yè)務(wù)方面亂象的表現(xiàn)形式_。A、超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營B、賬戶管理不嚴(yán)格C、不同性質(zhì)業(yè)務(wù)界限不清D、虛假業(yè)務(wù)【正確答案】：ABCD22.下列哪些內(nèi)容屬于人民銀行一般性政策工具:A、法定存款準(zhǔn)備金政策B、窗口指導(dǎo)C、公開市場業(yè)務(wù)D、優(yōu)惠利率政策E、再貼現(xiàn)率【正確答案】：ACE23.我行已經(jīng)開展的中間業(yè)務(wù)有:A、支付結(jié)算類B、代理業(yè)務(wù)類C、銀行卡類D、擔(dān)保類及其他類業(yè)務(wù)【正確答案】：ABCD24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或者指定部門負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理，牽頭履行全面風(fēng)險的日常管理，包括但不限于以下職責(zé)：A、實施全面風(fēng)險管理體系建設(shè)B、牽頭協(xié)調(diào)識別、計量、評估、監(jiān)測、控制或緩釋全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險，及時向高級管理人員報告C、持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額及風(fēng)險管理政策和程序的執(zhí)行情況，對突破風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額以及違反風(fēng)險管理政策和程序的情況及時預(yù)警、報告并提出處理建議D、組織開展風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患和管理漏洞，持續(xù)提高風(fēng)險管理的有效性【正確答案】：ABCD25.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人包括（）。A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的高級管理人員D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬【正確答案】：ABCD26.金融機(jī)構(gòu)申請新增境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)信息的，應(yīng)按要求填寫新增境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)信息申請書，并提交下列材料：A、監(jiān)管當(dāng)局核準(zhǔn)的許可證原件及復(fù)印件，或有關(guān)部門批準(zhǔn)其成立的批文原件及復(fù)印件。B、營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及復(fù)印件。C、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件及復(fù)印件。D、經(jīng)辦人身份證件及復(fù)印件?！菊_答案】：ABCD27.境外機(jī)構(gòu)終止為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，提交下列材料：A、終止業(yè)務(wù)的評估報告。B、與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案。C、終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案。D、涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施。E、其他需專門說明的事項及材料真實性聲明?！菊_答案】：ABCDE28.反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)依托第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別的，應(yīng)當(dāng)采取以下措施：A、確認(rèn)第三方機(jī)構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管，并按照反洗錢法律、行政法規(guī)和本通知要求，采取了客戶身份識別及交易記錄保存措施B、立即從第三方機(jī)構(gòu)獲取客戶身份識別的必要信息C、在需要時立即從第三方機(jī)構(gòu)獲取客戶身份證明文件和其他相關(guān)資料的復(fù)印件或影印件D、義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)第三方機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【正確答案】：ABCD29.不得抵押的財產(chǎn)有：A、土地所有權(quán)B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外C、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施D、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)E、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)【正確答案】：ABCDE30.一般風(fēng)險暴露類型包括_。A、各項存款B、各項貸款C、投資債券D、存放同業(yè)E、拆方同業(yè)F、買入返售資產(chǎn)【正確答案】：BCDEF31.銀監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)部門的主要職責(zé)是（）A、制定規(guī)則B、組織協(xié)調(diào)C、專業(yè)指導(dǎo)D、督促評估【正確答案】：ABCD32.市場亂象中內(nèi)外勾結(jié)違法包括_。A、國有銀行與股份制銀行B、監(jiān)督部門與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、金融機(jī)構(gòu)與其客戶D、股東與銀行【正確答案】：BC33.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人_，但法律另有規(guī)定的除外。A、查詢B、凍結(jié)C、支配D、扣劃【正確答案】：ABD34.客戶身份識別的基本原則包括。A、真實性B、有效性C、完整性D、持續(xù)性【正確答案】：ABCD35.理財產(chǎn)品按投資方向分類分為：A、債券類理財產(chǎn)品B、信托類理財產(chǎn)品C、新股申購類理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品E、代客境外理財。【正確答案】：ABCDE36.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：A、匹配性原則B、全覆蓋原則C、獨立性原則D、有效性原則【正確答案】：ABCD37.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，以下說法正確的是（）。A、任何單位和個人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B、企事業(yè)單位開立基本賬戶不能超出兩個C、任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲D、商業(yè)銀行的行為違反本法但尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款【正確答案】：ACD38.銀行業(yè)市場亂象中虛假業(yè)務(wù)的表現(xiàn)形式_。A、虛存虛貸B、虛假轉(zhuǎn)讓C、虛假交易D、虛假報表【正確答案】：ABCD39.商業(yè)銀行對_交易主體的風(fēng)險暴露不受大額風(fēng)險暴露監(jiān)管要求約束。A、我國中央政府和中國人民銀行B、股份制銀行C、評級AA-（含）以上的國家或地區(qū)的中央政府和中央銀行D、國際清算銀行及國際貨幣基金組織【正確答案】：ACD40.下列財產(chǎn)和賬戶不得凍結(jié)的是：A、黨、團(tuán)費賬戶和工會經(jīng)費集中戶B、社會保險基金C、商業(yè)匯票保證金D、住房公積金和職工集資建房賬戶資金【正確答案】：ABCD41.法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評級指標(biāo)包括（）A、設(shè)計指標(biāo)B、執(zhí)行指標(biāo)C、檢驗指標(biāo)D、監(jiān)管指標(biāo)【正確答案】：ABC42.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核評價辦法》中對被考評機(jī)構(gòu)在案件防控工作組織、工作質(zhì)量、內(nèi)審稽核工作力度、內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)和案件責(zé)任追究與整改等方面分別設(shè)置“一票否決制”的內(nèi)容，具體是指：A、未建立案件防控工作定人定崗定責(zé)的工作制度和工作體系B、年度內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重瞞報案件的情況，或出現(xiàn)公安部門、審計部門已經(jīng)上門辦案而仍未向監(jiān)管部門報送的情況，或在案件處置工作中發(fā)生嚴(yán)重問題C、年度內(nèi)發(fā)生經(jīng)由內(nèi)審稽核檢查但未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點引發(fā)案件的情況D、年度內(nèi)存在嚴(yán)重的內(nèi)控失效導(dǎo)致案件發(fā)生的情形年度內(nèi)在發(fā)生案件、進(jìn)行風(fēng)險排查之后，仍然發(fā)生同類同質(zhì)案件【正確答案】：ABCD43.企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，資金來源真實合法，不得：A、以委托資金、負(fù)債資金、“名股實債”等非自有資金投資金融機(jī)構(gòu)B、虛假注資、循環(huán)注資和抽逃資本C、以理財資金、投資基金或其他金融產(chǎn)品等形式成為金融機(jī)構(gòu)主要股東或控股股東D、以代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)等形式持有金融機(jī)構(gòu)股權(quán)【正確答案】：ABCD44.銀行消費者權(quán)益保護(hù)不僅對于保障個人合法權(quán)益有重要作用，而且對于（）有重要意義。A、改進(jìn)銀行服務(wù)B、促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展C、維護(hù)金融穩(wěn)定D、遏制銀行間競爭【正確答案】：ABC45.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由()頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向（）辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、中國人民銀行D、工商行政管理部門【正確答案】：AD46.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與_有關(guān)的，應(yīng)進(jìn)行報告.A、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單B、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單C、聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單D、中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單【正確答案】：ABCD47.通過家庭承包方式取得土地承包經(jīng)營權(quán)的農(nóng)戶以其獲得的土地經(jīng)營權(quán)作抵押申請貸款的，應(yīng)同時符合以下條件：A、具有完全民事行為能力，無不良信用記錄B、用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭議C、依法擁有縣級以上人民政府或政府相關(guān)主管部門頒發(fā)的土地承包經(jīng)營權(quán)證D、承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜【正確答案】：ABCD48.反洗錢內(nèi)部審計包括。A、檢查發(fā)現(xiàn)問題B、通報問題C、跟蹤整改D、責(zé)任認(rèn)定【正確答案】：ABCD49.企業(yè)成為金融機(jī)構(gòu)控股股東時，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：A、核心主業(yè)突出，業(yè)務(wù)發(fā)展具有可持續(xù)性。B、資本實力雄厚，具有持續(xù)出資能力。C、關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜不透明。D、管理能力達(dá)標(biāo)，擁有金融專業(yè)人才【正確答案】：ABD50.銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險包括:A、流動性風(fēng)險B、國家風(fēng)險C、自然災(zāi)害風(fēng)險D、法律風(fēng)險E、信用風(fēng)險【正確答案】：ABDE51.資產(chǎn)處置亂象類型包括_。A、低估資產(chǎn)價值，賤賣資產(chǎn)謀取私利B、將正常和關(guān)注類貸款與不良資產(chǎn)一起打包處置C、未盡職催收債務(wù)，核銷貸款D、附帶回購協(xié)議打包處置不良資產(chǎn)E、不良處置弄虛作假，利用空殼公司或設(shè)立其他平臺與關(guān)聯(lián)賬戶融資承接不良貸款【正確答案】：ABCDE52.為“存款人保密”是指商業(yè)銀行對存款人的_等各種信息情況都要嚴(yán)格地保守秘密，不得披露。A、姓名B、住址C、存款金額D、印鑒【正確答案】：ABCD53.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦賬戶黃金業(yè)務(wù)應(yīng)具備如下條件：A、具有黃金進(jìn)出口資格或銀行間黃金詢價市場做市商資格（含嘗試做市商），能夠保障黃金實物來源B、具有專門的黃金市場業(yè)務(wù)部門，前中后臺相互隔離，并配備5名以上具有一定從業(yè)經(jīng)驗和相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的業(yè)務(wù)人員C、具有完備的黃金市場業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度D、具有完善的賬戶黃金交易系統(tǒng)、系統(tǒng)故障應(yīng)急處理機(jī)制和災(zāi)難備份機(jī)制，能夠保障數(shù)據(jù)安全【正確答案】：ABCD54.為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括。A、客戶的住所地或者工作單位地址B、客戶的聯(lián)系方式C、客戶的身份證件或者身份證明文件的種類D、客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限【正確答案】：ABCD55.下列說法哪些是正確的：A、合規(guī)文化是本行企業(yè)文化的核心組成部分，倡導(dǎo)、培育和推行合規(guī)文化，包括推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)體現(xiàn)競爭力”等合規(guī)理念B、合規(guī)管理框架指，通過法律合規(guī)條線、業(yè)務(wù)條線、管理條線三個條線統(tǒng)一、和諧的合規(guī)管理，構(gòu)建條線清晰、職能明確的合規(guī)管理網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)C、風(fēng)險管理委員會（或合規(guī)管理委員會）的合規(guī)管理職責(zé)包括對本行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督、管理和評審，并對合規(guī)管理工作的重大事項進(jìn)行決議D、合規(guī)文化內(nèi)涵包括:合規(guī)從高級管理層做起、合規(guī)人人有責(zé)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)體現(xiàn)競爭力等內(nèi)容【正確答案】：ABCD56.商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務(wù)，應(yīng)貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得將信托資金違規(guī)投向_領(lǐng)域。A、房地產(chǎn)B、地方政府融資平臺C、股票市場D、產(chǎn)能過剩【正確答案】：ABCD57.下列屬于銀行消費者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（）A、熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境B、客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)C、維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全D、保護(hù)客戶信息，依法保障消費者信息安全【正確答案】：ABCD58.申請設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況進(jìn)行審查。A、身份信息B、資金來源C、財務(wù)狀況D、資本補(bǔ)充能力E、誠信狀況【正確答案】：BCDE59.代理銷售金融機(jī)構(gòu)黃金產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：A、注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于3000萬元人民幣，且必須為實繳貨幣資本B、網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)C、近三年未受到過金融監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管等部門的重大行政處罰D、未開展非法金融業(yè)務(wù)活動【正確答案】：ABCD60.銀行從業(yè)人員基本準(zhǔn)則包括_。A、誠實信用B、禮貌服務(wù)C、公平競爭D、守法合規(guī)E、熟知業(yè)務(wù)F、勤勉盡職【正確答案】：ACDF61.規(guī)范貸款行為，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查。一律不得：A、協(xié)商約定或強(qiáng)制設(shè)定條款進(jìn)行貸款返存B、發(fā)放貸款時捆綁或搭售理財、基金、保險等其他金融產(chǎn)品C、將貸款發(fā)放和管理等核心職能外包D、參與過橋貸款【正確答案】：ABCD62.資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同可以分為_。A、固定收益類產(chǎn)品B、權(quán)益類產(chǎn)品C、商品及金融衍生品類產(chǎn)品D、混合類產(chǎn)品【正確答案】：ABCD63.法人金融機(jī)構(gòu)在評級期間存在下列任一情形，直接評定為E類機(jī)構(gòu)。A、法人金融機(jī)構(gòu)在評級期間違反反洗錢法律法規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，且未積極整改致使反洗錢合規(guī)狀況持續(xù)惡化的。B、發(fā)生重大風(fēng)險事件、違規(guī)事件或存在重大風(fēng)險隱患，造成惡劣社會影響的。C、違反保密規(guī)定，出現(xiàn)失密、泄密情況，導(dǎo)致嚴(yán)重后果的。D、不配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管、調(diào)查工作，拒絕提供信息資料的。E、提供信息資料存在重大事項隱瞞、重大信息遺漏、虛假陳述或誤導(dǎo)性陳述，情節(jié)嚴(yán)重的。F、存在其他重大問題，嚴(yán)重影響反洗錢監(jiān)管和調(diào)查工作的?！菊_答案】：BCDEF64.下列屬于我國商品期貨市場的是（）A、大連B、鄭州C、上海D、中國金融【正確答案】：ABCD65.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)金融產(chǎn)品和服務(wù)的特性，向金融消費者披露下列重要內(nèi)容：A、金融消費者對該金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利和義務(wù)，訂立、變更、中止和解除合同的方式及限制B、金融機(jī)構(gòu)對該金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利、義務(wù)及法律責(zé)任C、金融消費者應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費用及違約金，包括金額的確定、支付時點和方式D、金融產(chǎn)品和服務(wù)是否受存款保險或者其他相關(guān)保障機(jī)制的保障E、因金融產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)生糾紛的處理及投訴途徑F、其他法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定就各類金融產(chǎn)品和服務(wù)所要求的應(yīng)當(dāng)定期或者不定期披露或者報告的事項及其他應(yīng)當(dāng)說明的事項【正確答案】：ABCDEF66.客戶身份識別的基本原則有哪些方面？_A、真實性B、有效性C、完整性D、持續(xù)性【正確答案】：ABCD67.以下授信業(yè)務(wù)中，屬于表內(nèi)授信的是:A、貸款B、承兌C、信用證D、承諾E、貼現(xiàn)F、保函【正確答案】：AE68.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》規(guī)定，設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢和反恐怖融資審查條件：A、總行具備健全的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力B、總行的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資工作C、擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢和反恐怖融資專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作D、擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)配備反洗錢和反恐怖融資專業(yè)人員，專業(yè)人員接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)E、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件【正確答案】：ABCDE69.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)到報告的大額交易包括。A、當(dāng)日單筆或累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支B、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)C、非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)D、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)【正確答案】：ABCD70.關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款，以下說法正確的有A、實施專區(qū)銷售和錄音錄像B、單一投資者的銷售起點金額不得低于1萬元人民幣C、風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“結(jié)構(gòu)性存款不同于一般性存款，具有投資風(fēng)險，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”D、銷售文件中約定不少于四十八小時的投資冷靜期【正確答案】：ABC71.《義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作指引》規(guī)定，監(jiān)測系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)至少具有（）三類功能模塊。A、交易篩選B、客戶身份識別C、甄別分析D、人工增補(bǔ)報送【正確答案】：ACD72.借款人應(yīng)具備的基本條件有:A、產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益B、具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力C、按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金D、按貸款合同期限歸還貸款本E、恪守信用等基本條件【正確答案】：ABCDE73.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財產(chǎn)品()，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務(wù)。A、單獨管理B、單獨審批C、單獨建賬D、單獨核算【正確答案】：ACD74.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立冠字號碼查詢信息系統(tǒng)，該系統(tǒng)應(yīng)具備以下功能：A、導(dǎo)入現(xiàn)金處理設(shè)備輸出的冠字號碼記錄原始文件B、對記錄的冠字號碼數(shù)據(jù)進(jìn)行精確查詢和模糊查詢C、按照中國人民銀行要求導(dǎo)出相應(yīng)格式文件D、留存查詢?nèi)罩尽菊_答案】：ABCD75.《中國銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查辦法（試行）》規(guī)定，現(xiàn)場檢查工作分為（）等階段。A、檢查準(zhǔn)備B、檢查實施C、檢查報告D、檢查處理E、檢查檔案整理【正確答案】：ABCDE76.銀行卡的功能包括_。A、支付結(jié)算B、匯兌轉(zhuǎn)帳C、儲蓄功能D、消費信貸E、項目貸款【正確答案】：ABCD77.不同性質(zhì)業(yè)務(wù)界限不清的類型為_。A、表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)劃分沒有遵循嚴(yán)格統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)B、自營業(yè)務(wù)和代客業(yè)務(wù)統(tǒng)一核算C、批發(fā)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)存在交叉銷售D、同業(yè)往來改變正常性質(zhì)【正確答案】：ABCD78.以下關(guān)于大額交易報告主體說法正確的是。A、客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡所發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡銀行報告B、客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)報告C、客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告D、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報告【正確答案】：ABCD79.根據(jù)《反洗錢數(shù)據(jù)報送工作數(shù)字證書管理規(guī)程》規(guī)定，發(fā)生下列情況之一時，報告機(jī)構(gòu)應(yīng)申請補(bǔ)發(fā)數(shù)字證書：A、數(shù)字證書文件損壞B、存放介質(zhì)損壞C、存放介質(zhì)丟失，并確認(rèn)無法找回（數(shù)字證書凍結(jié)后十個工作日內(nèi)未找回視為無法找回），或在丟失期間可能被盜用D、數(shù)字證書密碼遺忘導(dǎo)致無法正常使用【正確答案】：ABCD80.根據(jù)《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法》規(guī)定，系統(tǒng)參與者出現(xiàn)下列情況之一的，上海票據(jù)交易所可強(qiáng)制其退出電子商業(yè)匯票系統(tǒng)或限制其部分功能，并報告中國人民銀行。A、提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的。B、嚴(yán)重違反電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)制度，影響業(yè)務(wù)正常處理的。C、存在重大風(fēng)險隱患，影響電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全運行的。D、系統(tǒng)參與者違規(guī)發(fā)展被代理機(jī)構(gòu)，造成重大風(fēng)險隱患的。E、其他影響電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的?！菊_答案】：ABCDE81.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，銀行結(jié)算賬戶是指（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶【正確答案】：ABCD82.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為存款人保密【正確答案】：ABCD83.銀監(jiān)會新修訂的案件防控工作考核辦法對銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)采取“三掛鉤”的方式考評，“三掛鉤”是指：A、與資本監(jiān)管掛鉤B、與日常監(jiān)管掛鉤C、與市場準(zhǔn)入掛鉤D、與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)掛鉤【正確答案】：ABC84.商業(yè)銀行辦理下列_業(yè)務(wù)，可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A、審核個人貸款申請的B、審核個人貸記卡申請的C、審核個人作為擔(dān)保人的D、對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的E、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的【正確答案】：ABCDE85.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)（）A、建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B、及時報告大額和可疑交易C、建立客戶身份資料和交易記錄D、協(xié)助反洗錢調(diào)查【正確答案】：ABCD86.《銀行保險違法行為舉報處理辦法》規(guī)定，有下列情形之一的，銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不予受理：A、已經(jīng)受理的舉報，舉報人在處理期間再次舉報，且舉報內(nèi)容無新的事實、證明材料的B、已經(jīng)辦結(jié)的舉報，舉報人再次舉報，且舉報內(nèi)容無新的事實、證明材料的C、已經(jīng)或依法應(yīng)當(dāng)通過訴訟、仲裁、行政復(fù)議等法定途徑予以解決的D、反映的被舉報人銀行保險違法行為已由其他銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法處理，或已由本機(jī)構(gòu)通過舉報以外的途徑發(fā)現(xiàn)并依法處理的E、已經(jīng)或者依法應(yīng)當(dāng)由其他國家機(jī)關(guān)處理的【正確答案】：ABCDE87.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的_,_，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括_，但不包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險A、內(nèi)部程序B、員工和信息科技系統(tǒng)C、犯罪行為D、法律風(fēng)險【正確答案】：ABD88.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，以下說法正確的是（）。A、商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合不得超過75%條件B、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十C、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款D、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件【正確答案】：BC89.客戶洗錢風(fēng)險分類管理的必要性包括_方面。A、客戶洗錢風(fēng)險分類是客戶身份識別的唯一做法B、客戶洗錢風(fēng)險分類是我國法律法規(guī)的明確要求C、客戶洗錢風(fēng)險分類有助于用戶在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險控制效果D、客戶洗錢風(fēng)險分類是額外要求【正確答案】：BC90.需要人民銀行核準(zhǔn)的銀行賬戶是:A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時存款賬戶D、預(yù)算單位專用存款賬戶E、驗資賬戶【正確答案】：ACD91.一國貨幣政策最終目標(biāo)包括:A、穩(wěn)定物價B、經(jīng)濟(jì)增長C、充分就業(yè)D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級【正確答案】：ABC92.通過合法流轉(zhuǎn)方式獲得承包土地的經(jīng)營權(quán)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體申請貸款的，應(yīng)同時符合以下條件：A、具備農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理能力，無不良信用記錄B、用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭議C、已經(jīng)與承包方或者經(jīng)承包方書面委托的組織或個人簽訂了合法有效的經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同，或依流轉(zhuǎn)合同取得了土地經(jīng)營權(quán)權(quán)屬確認(rèn)證明，并已按合同約定方式支付了土地租金D、承包方同意承包土地的經(jīng)營權(quán)可用于抵押及合法再流轉(zhuǎn)E、承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜【正確答案】：ABCDE93.“緊”的貨幣政策是指：A、提高利率B、降低利率C、放松信貸D、收緊信貸E、增加貨幣供應(yīng)量【正確答案】：AD94.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下面說法正確的是（）。A、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)B、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外C、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則D、經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保【正確答案】：BCD95.市場營銷亂象類型包括_。A、為大眾客戶提供現(xiàn)金或非現(xiàn)金好處B、對大客戶、大企業(yè)、大機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行變相商業(yè)賄賂C、違規(guī)與非法中介公司開展業(yè)務(wù)合作D、代銷不持有金融牌照的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品【正確答案】：ABCD96.規(guī)范辦理使用支付密碼的支票業(yè)務(wù)，包括：A、在向已簽約使用支付密碼的客戶出售支票時，銀行應(yīng)在支票票面加注“加驗密碼”的字樣B、對已加注“加驗密碼”字樣但未填寫支付密碼的支票，持票人委托其開戶銀行收款的，持票人開戶銀行應(yīng)拒絕受理；持票人直接向付款銀行提示付款的，付款銀行應(yīng)拒絕付款。C、對未加注“加驗密碼”字樣但密碼欄已填寫支付密碼的支票，持票人開戶銀行和付款銀行應(yīng)不予受理D、付款銀行審核支票付款依據(jù)和條件時，對出票人已簽約使用支付密碼的，付款銀行核驗支付密碼不符的，不予付款?！菊_答案】：ABD97.開辦并購貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：A、有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制B、資本充足率不低于10%C、其他各項監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求D、有并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險評估的專業(yè)團(tuán)隊【正確答案】：ABCD98.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理能效信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)對項目技術(shù)風(fēng)險和節(jié)能效益進(jìn)行評估，形成評估意見，并在評估意見中對以下內(nèi)容進(jìn)行重點分析和報告：A、能效項目所屬產(chǎn)能是否屬于國家明確限期淘汰或限產(chǎn)類型，項目的專項技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備是否處于示范應(yīng)用或創(chuàng)新應(yīng)用階段，尚未進(jìn)行大規(guī)模推廣B、項目實施方是否具備專項技術(shù)實施能力和同類項目施工經(jīng)驗，項目是否存在竣工風(fēng)險C、預(yù)測、評估節(jié)能效益的方法是否審慎、科學(xué)、合理D、用能單位及時支付節(jié)能收益的承諾是否有約束力，項目經(jīng)濟(jì)性能否有效實現(xiàn)【正確答案】：ABCD99.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，關(guān)聯(lián)交易分為：A、一般關(guān)聯(lián)交易B、重大關(guān)聯(lián)交易C、特別重大關(guān)聯(lián)交易D、特殊關(guān)聯(lián)交易【正確答案】：AB100.金融創(chuàng)新對金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動，是通過以下_途徑來實現(xiàn)的。A、提高金融機(jī)構(gòu)的運作效率B、繞過法律C、提高金融市場的運作效率D、增強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力E、增強(qiáng)金融作用力【正確答案】：ACDE1.特惠商戶是與銀行簽訂受理卡業(yè)務(wù)協(xié)議并同意用銀行卡進(jìn)行商務(wù)結(jié)算的商戶，并為持卡人提供特別優(yōu)惠服務(wù)的商戶，可給予持卡人實實在在的價格折扣。A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.出票人在出票環(huán)節(jié)支付密碼填寫錯誤的，可在劃掉錯誤的支付密碼后填寫正確的支付密碼并在更正處簽章確認(rèn)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.商業(yè)銀行應(yīng)制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)其高級管理人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失超常暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負(fù)債規(guī)模上升。A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》規(guī)定，對在3家以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計在30~50億元之間的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機(jī)制。A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.銀行可以通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，但不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)。A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，并具有可轉(zhuǎn)化性。A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.在我行申請辦理單位定期存款時，必須提供定期存款開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本，并預(yù)留印鑒。A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.授信業(yè)務(wù)應(yīng)建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險垂直管理體制，對授信進(jìn)行統(tǒng)一管理。A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.個人客戶確實有需要辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，可由代理人持代理人身份證件、客戶本人身份證件進(jìn)行代辦。A、正確B、錯誤【正確答案】：B12.商業(yè)銀行審查個人貸款申請時，查詢借款人及其配偶的個人信用報告，只需借款人的書面授權(quán)即可。A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.操作風(fēng)險是一個涉及面非常廣的范疇，操作風(fēng)險管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部門。因此，操作風(fēng)險管理不僅僅是風(fēng)險管理部門和內(nèi)部審計部門的事情。A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.企業(yè)先前提交的有效身份證件已過有效期的，企業(yè)未在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)不能中止辦理業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤【正確答案】：B15.中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)年度考核結(jié)果支付。A、正確B、錯誤【正確答案】：A16.變造幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.貸款展期后，如展期期限加上原借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.《中國人民銀行關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見》明確，銀行原則上應(yīng)當(dāng)在受理小微企業(yè)開戶申請之日起3個工作日內(nèi)完成開戶審核，并將符合條件的核準(zhǔn)類賬戶開戶資料報送至人民銀行分支機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷；連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷。A、正確B、錯誤【正確答案】：A20.《銀行保險違法行為舉報處理辦法》規(guī)定，在舉報調(diào)查期限內(nèi)，舉報人主動提出撤回舉報申請的，視為放棄舉報。銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不再將調(diào)查處理情況告知舉報人。A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.（單位）活期存款又稱為支票存款。A、正確B、錯誤【正確答案】：A22.銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備期為獲準(zhǔn)籌備之日起1年。申請人在規(guī)定籌備期內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以延長半年。A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對實體特約商戶條碼收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營和管理，通過在特約商戶及其分支機(jī)構(gòu)所在省（區(qū)、市）轄內(nèi)的收單機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提供收單服務(wù)，不得跨?。▍^(qū)、市）開展條碼收單業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A24.恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并提交可疑交易報告。A、正確B、錯誤【正確答案】：A25.重點可疑交易報告和一般可疑交易報告處置流程都是一致。A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.對已被凍結(jié)的涉案存款、匯款等財產(chǎn)，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)不得重復(fù)凍結(jié)，但可以輪候凍結(jié)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)評級過程中發(fā)現(xiàn)的問題，組織落實整改，并及時向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報告整改情況。B類及以下機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由單位主要負(fù)責(zé)人或主管反洗錢工作高級管理人員每半年向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報告整改落實情況。A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.對已與第三人設(shè)定抵押、擔(dān)保、交易或訴訟查封以及其他權(quán)益糾紛的資產(chǎn)，不得實行以資抵貸。A、正確B、錯誤【正確答案】：A29.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)和使用權(quán)可以做抵押。A、正確B、錯誤【正確答案】：B30.結(jié)構(gòu)性存款納入表內(nèi)核算，按照存款管理，納入存款準(zhǔn)備金和存款保險保費的繳納范圍A、正確B、錯誤【正確答案】：A31.商業(yè)銀行同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。拆入資金可以用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。A、正確B、錯誤【正確答案】：B32.各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)A、正確B、錯誤【正確答案】：A33.黃金積存，是指金融機(jī)構(gòu)按照與客戶的約定，為客戶開立黃金賬戶，記錄客戶在一定時期內(nèi)存入一定重量黃金的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤【正確答案】：B34.匯款的方式一般有電匯、信匯和票匯三種方式。A、正確B、錯誤【正確答案】：A35.中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其中主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%，有條件的應(yīng)爭取達(dá)到60%。在延期支付時段中必須遵循等分原則，不得前重后輕。A、正確B、錯誤【正確答案】：A36.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人和法人。A、正確B、錯誤【正確答案】：B37.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A38.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。A、正確B、錯誤【正確答案】：A39.人民銀行省級分支行在日常監(jiān)管或者開展現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案后連續(xù)三個月未實質(zhì)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，可以注銷其備案。A、正確B、錯誤【正確答案】：B40.資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。A、正確B、錯誤【正確答案】：A41.支票既可用于轉(zhuǎn)賬又能支取現(xiàn)金。A、正確B、錯誤【正確答案】：B42.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%。A、正確B、錯誤【正確答案】：A43.將貸款和貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)存保證金后，可以滾動申請銀行承兌匯票A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.所有的自然人都可申辦借記卡。A、正確B、錯誤【正確答案】：B45.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，準(zhǔn)確識別關(guān)聯(lián)方，嚴(yán)格落實關(guān)聯(lián)交易審批制度和信息披露制度，及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告關(guān)聯(lián)交易情況。A、正確B、錯誤【正確答案】：A46.同業(yè)存單期限不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，可按固定利率或浮動利率計息，并參考同期限上海銀行間同業(yè)拆借利率定價。A、正確B、錯誤【正確答案】：A47.金融衍生工具是指建立在金融原生工具（產(chǎn)品）基礎(chǔ)上，價格隨原生工具（產(chǎn)品）變動而變動的派生金融工具（產(chǎn)品）。A、正確B、錯誤【正確答案】：A48.為降低期限錯配風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于120天。A、正確B、錯誤【正確答案】：B49.《中華人民共和國擔(dān)保法》要求，定金合同從合同簽訂之日起生效。A、正確B、錯誤【正確答案】：B50.小額支付系統(tǒng)實行7×24小時運行，其資金清算在大額支付系統(tǒng)的工作時間處理。A、正確B、錯誤【正確答案】：A51.反洗錢“一法四令”是指《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金額機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。A、正確B、錯誤【正確答案】：A52.我行社區(qū)銀行所稱的“社區(qū)”不單指行政機(jī)構(gòu)上的“社區(qū)”，而是指本行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點一定覆蓋范圍內(nèi)或具備一定同質(zhì)特征的客戶群體。A、正確B、錯誤【正確答案】：A53.外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。A、正確B、錯誤【正確答案】：A54.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像。A、正確B、錯誤【正確答案】：A55.信用工具不能充當(dāng)現(xiàn)實的流通手段和支付手段。A、正確B、錯誤【正確答案】：B56.儲蓄存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身分和有權(quán)提取該存款，應(yīng)向儲蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處或人民法院申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機(jī)構(gòu)憑此辦理過戶或支付手續(xù)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A57.商業(yè)銀行原則上應(yīng)停止新增發(fā)行ETC聯(lián)名卡，用戶確有需求的，商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)行時默認(rèn)關(guān)閉小額免密免簽服務(wù)，并向用戶充分提示風(fēng)險。A、正確B、錯誤【正確答案】：A58.市場利率是指資金供求雙方協(xié)商確定的利率。A、正確B、錯誤【正確答案】：B59.銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)將客戶用于生成條碼的銀行賬戶或支付賬戶、身份證件號碼、手機(jī)號碼進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理。A、正確B、錯誤【正確答案】：A60.銀行開展業(yè)務(wù)時可以允許其他機(jī)構(gòu)或個體經(jīng)營人員進(jìn)入銀行場所營銷產(chǎn)品。A、正確B、錯誤【正確答案】：B61.同業(yè)客戶指銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯誤【正確答案】：B62.網(wǎng)點之間不允許直接調(diào)劑空白重要憑證。柜員之間不得擅自調(diào)劑空白重要憑證。A、正確B、錯誤【