2023銀行保險金融機構生成式人工智能（GenAI） 戰(zhàn)略報告

12452、、生成式人工智能(GenAI)是人工智能的細分領域，其代表性應用ChatGPT的問世在全球范圍引起巨大震動。?隨著生成式人工智能開始帶來新的機遇，董事會和企業(yè)管理層需開始圍繞人才團隊、基礎設施、、金融行業(yè)中不少細分領域的領先者已經開始將生成式人工智能引入業(yè)務實踐，將這一技術廣泛應用于不同業(yè)務場景，其卓越的內容理解和創(chuàng)造能力將對金融服務行業(yè)不同細分賽道帶來極大的效能提升。、若想率先在人工智能快速迭代的技術浪潮中確立競爭優(yōu)勢，金融機構應盡早審視自身戰(zhàn)略發(fā)展過程中所面臨的技術相關風險和阻礙，及時完成戰(zhàn)略思維的轉變；同時制定人工智能戰(zhàn)略相關落地與流程管理保障機制，結合企業(yè)自身處境制定完整及契合自身發(fā)展節(jié)奏的人工智能戰(zhàn)略規(guī)劃、戰(zhàn)略實施路徑以及技術用例實施方案。3技術發(fā)展背景 技術發(fā)展背景4什么是生成式人工智能（GenAIGenAI是人工智能的細分領域，可以通過學習現(xiàn)有數(shù)據(jù)來生成新數(shù)據(jù)，實現(xiàn)類人的創(chuàng)造力生成式人工智能生成式人工智能人工智能機器學習機器學習是人工智能的一個子領域，廣義上是一種機器模仿人類智能深度學習生成式人工智能5GenAI擁有普通AI不具備的內容創(chuàng)造能力，其中代表性應用ChatGPT的問世震動全球生成式人工智能有哪些特征?生成式人工智能有哪些特征?為何了解生成式人工智能非常重要?為何了解生成式人工智能非常重要?6什么是GPT？GPT是結合了自然語言處理、強化學習和深度學習等最新技術的人工智能模型......整合上述技術即得到了一個先進的、靈活的、具生成式人工智能見證了前所未有的數(shù)字化應用。大規(guī)模投資正在涌入人工智能領域，創(chuàng)新熱潮不斷升溫，ChatGTP的出現(xiàn)亦喚起各行業(yè)對自身業(yè)務的重新審視應用生成式人工智能應用●頭部企業(yè).其他同行億級用戶8生成式人工智能無法取代企業(yè)領導者的地位，但卻能大大提高其領導力，企業(yè)需要重新制定戰(zhàn)略，梳理各個業(yè)務職能節(jié)點結合人工智能工具的可行性8827273636品45459雖然生成式人工智能的具體功能可能因平臺而異，但從底層邏輯上看存在某些共性。這些特性使其成為企業(yè)尋求創(chuàng)新并在競爭中保持領先地位的有力工具可擴展性效率適應性可擴展性效率適應性創(chuàng)造力多模態(tài)多模態(tài)整合可預測性整合可預測性作為生成式人工智能技術的卓越代表，當前熱門應用ChatGPT的戰(zhàn)略優(yōu)勢可幫助企業(yè)轉變用戶體驗并簡化業(yè)務運營基礎技術能力人工智能語言處理技術提升效率和準確性從更廣義的商業(yè)世界看，生成式人工智能將顛覆現(xiàn)有產品、流程、運營方式乃至商業(yè)模式，帶來全新轉型機遇自動建議和決策支持超個性化客戶體驗進入全新客戶服務市場☆☆商業(yè)模式的顛覆定制化、適應性產品/服務創(chuàng)新客戶數(shù)據(jù)驅動的優(yōu)勢場景應用機會 場景應用機會生成式人工智能包含信息處理、信息檢索、新內容生成三大基礎組件，可在多種場景下應用，賦能銀行保險金融機構基礎組件潛在應用場景舉例：自動創(chuàng)建ETL代碼基于生成式人工智能的自動化作業(yè)可廣泛應用于金融機構各個業(yè)務職能的多類型場景要和分類…不僅如此，生成式人工智能技術還將通過語言、聲音、圖像相結合的方式為不同業(yè)務單位和職能部門創(chuàng)造價值根據(jù)客戶資料、歷史數(shù)據(jù)和近期行為，個性化推薦產品和服務從在線文本和圖像中總結和提取重要主題，根據(jù)客戶資料、歷史數(shù)據(jù)和近期行為，個性化推薦產品和服務從在線文本和圖像中總結和提取重要主題，分析客戶反饋意見營銷和銷售創(chuàng)建或改進客戶聊天機器人，以確保能夠為客戶提供所有業(yè)務類型創(chuàng)建或改進客戶聊天機器人，以確保能夠為客戶提供所有業(yè)務類型業(yè)務根據(jù)用戶需求和背景（如特定的外部出版物）合成文件員工管理應用公司的法律框架，起草、審查和總結法律文件，應用公司的法律框架，起草、審查和總結法律文件，并依據(jù)大量監(jiān)確的申請和保護風險、法律與合規(guī)信息技術/工程實現(xiàn)遺留代碼的迭代；代碼和安全漏洞評估簡化財務規(guī)劃和分析流程，簡化財務規(guī)劃和分析流程，向用戶推送近乎實時的進度和反饋，并對下一步行動進行最佳路徑推薦支持職能金融服務領域的新一代人工智能相關舉措：金融業(yè)各細分領域頭部玩家已采取行動，利用生成式人工智能工具賦能多個核心業(yè)務環(huán)節(jié)某大型投資銀行某財富管理公司A某大型金融數(shù)據(jù)平臺某財富管理公司B某歐洲大型保險集團某金融科技公司某大型商業(yè)銀行某資產管理公司某大型壽險公司某北美大型支付平臺務金融行業(yè)細分賽道已有多家企業(yè)啟動了融合生成式人工智能技術的場景實踐…生成式人工智能在金融業(yè)十大細分賽道的機遇分析示例生成式人工智能在金融行業(yè)的核心應用實例生成式人工智能在金融行業(yè)的核心應用實例…其中在金融服務的各個細分領域中，可以覆蓋并產生效益的應用場景相當廣泛行業(yè)細分領域生成式人工智能可發(fā)揮作用應用場景、提供全方位的零售銀行服務，可生成人工智能建議、利用機器學習即時、持續(xù)地檢測欺詐風險、對包含復雜、非流動性金融產品的資產負債表進行壓力測試、即時并購交易分析和自動交易結構設計、風險決策和資本分配流程自動化、基于預測性盈利/虧損分析，自動優(yōu)化投資組合、自動開戶，包括KYC、交易協(xié)議和賬戶設置、自動做市和資產服務，如抵押品管理、根據(jù)市場預測自動創(chuàng)建和調整投資組合、提供以數(shù)據(jù)為導向的理財建議、基于市場預測自動調整資產配置、自動風險評估/定制投資組合，提供個性化見解、生成式人工智能承保分析與自動風險分析、利用增強型機器學習算法實現(xiàn)自動理賠操作、無需體檢、化驗或就診，22秒內即可創(chuàng)建保單、死亡率預測準確率達88%-90%、自動化匯總市場數(shù)據(jù)和流動性狀況用于輔助定價和交易執(zhí)行、優(yōu)化分布式金融的財務運作和決策過程、生成式對抗網絡(GAN)支持信用卡欺詐檢測、通過客戶分析開發(fā)和優(yōu)化信用評分模型理估估案例研究-財富管理：某財富管理公司通過嵌入生成式人工智能工具，大幅提升內部知識庫使用效率，同時通過分析工具賦能財務顧問、改善客戶服務體驗通過虛擬助理、強化搜索和創(chuàng)建高質量元數(shù)通過虛擬助理、強化搜索和創(chuàng)建高質量元數(shù)據(jù)（摘要、分類、常見問題），提高組織知識庫的訪問和檢索能力通過記錄客戶關系管理系統(tǒng)（CRM）關鍵內容、標記對話中的商機和風險、為員工培訓提供交互洞察等舉措，提高座席人員的工作效率和客戶體驗、虛擬助理、搜索呼叫中心分析、呼叫中心呼叫客戶計計案例研究-籌資建議書的起草和管理：生成式人工智能卓越的文字語言整理能力幫助某金融服務機構提升客戶項目籌資報告撰寫效率和準確性KK-背景介紹-方法系程序，提高報告輸出質量并減少文案例研究-ERP管理與理解：某基金銷售平臺通過打造“策流程并提高生產力金融機構面臨的業(yè)務環(huán)境和合規(guī)要求日益復雜，金融行業(yè)也需要高效的方法來管理其企業(yè)資源規(guī)劃（ERP）系統(tǒng)。然而傳統(tǒng)的ERP系統(tǒng)界面通常較為復雜，操作這些系統(tǒng)需要較為高階的技術知識積累，對用戶使用的ChatERP利用生成式人工智能的力量，通過自然語言實現(xiàn)直觀的E UU為所有ERP數(shù)據(jù)的接口CCUU確定關鍵績效指標CCUUCC案例研究-知識管理：某銀行通過運用生成式人工智能工具提升線上平臺客戶服務效率、有效降低客戶在賬戶開立等方面的問題咨訴率可以利用大型語言模型驅動的內部聊天機器更有效的元數(shù)據(jù)和搜索綜合見解更有效的元數(shù)據(jù)和搜索綜合見解問題如何開設支票賬戶？1122......性算法評估匹配度生成式人工智能在金融機構部署的架構示例：通過輸入結構化或非結構化數(shù)據(jù)，GenAI即可在大語言模型的支撐下通過分類、識別、排序和微調等步驟來完成文本內容輸出工作非結構化確認關聯(lián)關系非結構化結構化運行時間結構化運行時間 輸出輸出 過程解析過程解析、模型微調：以確保模型訓練正確性，防關鍵應用挑戰(zhàn) 關鍵應用挑戰(zhàn)從技術角度考量，金融機構應盡早審視自身戰(zhàn)略發(fā)展過程中所面臨的技術層限制因素縱觀整個企業(yè)戰(zhàn)略藍圖，每個組織都必須深入思考發(fā)展人工智能技術的相關風險和阻礙人工智能戰(zhàn)略幫助企業(yè)更快地確立競爭優(yōu)勢，思考并確定相關制度與準則工具同樣關鍵\ \ /戰(zhàn)略一致性：要實現(xiàn)生成式人工智能的全部價值，人工智能戰(zhàn)略必須與組織的原則和戰(zhàn)略保持一致1合規(guī)性：盡早實施合規(guī)標準并根據(jù)法規(guī)變化進行修訂，戰(zhàn)略一致性：要實現(xiàn)生成式人工智能的全部價值，人工智能戰(zhàn)略必須與組織的原則和戰(zhàn)略保持一致1合規(guī)性：盡早實施合規(guī)標準并根據(jù)法規(guī)變化進行修訂，這將降低投資風險并助力組織保持發(fā)展勢頭2實施人工智能戰(zhàn)略的組織需要擁有一個重要的風險化解工具網絡與數(shù)據(jù)安全：協(xié)議和監(jiān)控必須自上而下進行，以防止漏洞的出現(xiàn)3品牌與體驗：網絡與數(shù)據(jù)安全：協(xié)議和監(jiān)控必須自上而下進行，以防止漏洞的出現(xiàn)3品牌與體驗：在員工和客戶體驗中采用生成式人工智能具有很高的上行價值，但同時也蘊藏巨大的潛在風險，必須快速部署并加以控制4在加快追求競爭優(yōu)勢的同時，需要……為什么生成式人工智能的應用需要從戰(zhàn)略規(guī)劃入手？以戰(zhàn)略為引領的組織才能提前掃除障礙，更大程度提升人工智能對企業(yè)發(fā)展的價值以人工智能戰(zhàn)略為引領的組織...以人工智能戰(zhàn)略為引領的組織...不以人工智能戰(zhàn)略為引領的組織...不以人工智能戰(zhàn)略為引領的組織...制定人工智能相關政策、落地流程和實施指南可較大程度幫助企業(yè)順利轉型變革證確保數(shù)據(jù)安全，防止未經授權生成式人工智能將大大改變傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略方法，以知識戰(zhàn)略為基礎的同時塑造數(shù)據(jù)架構數(shù)據(jù)戰(zhàn)略變?yōu)橹R戰(zhàn)略...數(shù)據(jù)戰(zhàn)略變?yōu)橹R戰(zhàn)略...變?yōu)樽優(yōu)橥瑫r塑造數(shù)據(jù)架構計劃數(shù)據(jù)服務模型應用如何戰(zhàn)略布局 如何戰(zhàn)略布局深厚的數(shù)據(jù)基礎、豐富的場景用例、較強的科技能力、領先的金融專長和前瞻性的戰(zhàn)略布局，是金融機構在發(fā)展生成式人工智能應用過程中能夠脫穎而出的關鍵、打造商業(yè)模式閉環(huán)、、例如銀行業(yè)可利用生在ERP系統(tǒng)之上打造產力、提前進行應用布局、金融業(yè)各細分領域變革迫在眉睫，金融機構可以采取哪些行動在生成式人工智能浪潮中取得成功？我們建議按目標確定、管理流程建立、服務商選擇、用例測試、戰(zhàn)略路徑制定的步驟行動選擇技術提供商選擇技術提供商部署用例測試制定戰(zhàn)略路徑建立管理流程確定業(yè)務目標和目的"生成式人工智能市場將快速增長，其市場收入預計將從2022年的106.3億美元增至2032年的2,007.3億美元2023年至2032年的復合年增長率（CAGR）將達到34.2%生成式人工智能戰(zhàn)略實施的重點在于如何選擇對金融機構而言利用價值最高的應用場景我們將采用連貫一致的戰(zhàn)略方案實施并指導，并非只專注于戰(zhàn)略或發(fā)展的獨立環(huán)節(jié)影響評估影響評估模型選擇和實施風險評估探索應用開始嘗試不同的技術和用例構建可擴展的生成式人工智能戰(zhàn)略藍圖探索應用開始嘗試不同的技術和用例人工智能領導者必須了解生成式人工智能在企業(yè)中生存和成功的4個關鍵特征設定愿景、目標、戰(zhàn)略藍圖實現(xiàn)超越為信任和治理奠定堅實基礎""的受訪企業(yè)和技術決策者不信任公司的人工智能數(shù)據(jù)質量安永在生成式人工智能領域主要提供戰(zhàn)略制定和實施路線圖規(guī)劃、人工智能應用、擴展用例實施三方面服務23客戶將搶先市場率先采用生成式人工智能安永將為客戶提供人工智能部署和擴展管理服務，幫助客戶管理和交付人工智能應用。提供的服務包括生成式人工智能模型應用中的流程管理、程序管理和風險管理等將用例原型化、構建、擴展并交付到完整的生產環(huán)境中23客戶將搶先市場率先采用生成式人工智能安永將為客戶提供人工智能部署和擴展管理服務，幫助客戶管理和交付人工智能應用。提供的服務包括生成式人工智能模型應用中的流程管理、程序管理和風險管理等將用例原型化、構建、擴展并交付到完整的生產環(huán)境中借助生成式人工智能，幫助客戶創(chuàng)建新的業(yè)務模式，重新構想運營模式，并推動人力資本的轉型變革安永將協(xié)助客戶部署相應的戰(zhàn)略實施路線圖，通過業(yè)務模式或運營模式轉型創(chuàng)造價值，平衡風險與回報我們在項目中協(xié)助高管團隊提升領導力：隨著下一個前沿領域的展開，金融機構需要提出正確的問題生成式人工智能對您意味著什么？金融機構高管關鍵問題人工智能人工智能文本生成首先，對企業(yè)的重新思考將助力我們在各種新可能性中創(chuàng)造價值，更高效地結合人與技術生成式人工智能將從根本上顛覆許多商業(yè)模式。舉例來說，在線教育平臺現(xiàn)在可以大規(guī)模生成作業(yè)，并根據(jù)每個學習者的情況進行個性化定制。生成式人工智能已經創(chuàng)造了許多新產品，從圖像生成到按需制定個性化金融建議。隨著人工智能能力的增長，需要思考的是：它將帶來哪些新產品？如何在現(xiàn)有產品中引入人工智能以改進產品？創(chuàng)新和開發(fā)人工智能能力具有極高價值，然而人工智能也與現(xiàn)有技術相結合，從而幫助創(chuàng)造新的技術。企業(yè)可以利用人工智能創(chuàng)造新的產品，或通過優(yōu)化銷售溝通來改進客戶關系管理。需要重新思考每個流程和應用，將新技術與傳統(tǒng)系統(tǒng)進行整合，并開發(fā)新的人工智能功能。重新思考企業(yè)從新的業(yè)務模式和產品/服務到<>重新定義的業(yè)務流程、人才方法<>和風險計劃，每個企業(yè)都需要重新思考其戰(zhàn)略和運營，將人和技術結合起來知識管理和優(yōu)化決策支持是規(guī)?；斯ぶ悄苣芰ψ顝姶蟮挠美?。通過更好的問題生成式人工智能可以幫助提升組織的數(shù)據(jù)價值，優(yōu)化多變量選擇，并實現(xiàn)大規(guī)模行動。生成式人工智能無處不在地大規(guī)模體現(xiàn)個性化?？蛻艉蛦T工體驗可以利用龐大的先前互動數(shù)據(jù)庫來創(chuàng)建和優(yōu)化。生成式人工智能需要安全屏障和經過驗證的來源以保持可信度。在一個成熟的人工智能市場中，能夠維護人工智能信任的知識擁有者將是同時，生成式人工智能將促進金融機構業(yè)務和運營模式的根本性轉變，因此企業(yè)的戰(zhàn)略思維也需隨之更新戰(zhàn)略思維必須從......人人技術為了實現(xiàn)這一新的價值...市場拓展市場拓展交付重塑新數(shù)字化運營模式新?lián)p益表其次，要想取得成功，所有金融機構都必須認真回答與生成式人工智能相關的戰(zhàn)略和技術深思熟慮地開始思考如下問題……深思熟慮地開始思考如下問題……、哪些用例可以平衡貴組織的風險和回報？、我們該如何處理這些問題：采購還是自建，還、面對即將到來的基于生成式人工智能的在線市、如何在人才庫中獲取并最大限度地發(fā)揮自動化、管理生成式人工智能和應用的規(guī)則辦法是什么？、評估和確保相關數(shù)據(jù)隱私和所有權控制的流程、內部測試、安全防護、審計以及相關提示和故、針對新出現(xiàn)的安全威脅（如即時工程和身份偽具體而言，制定金融機構生成式人工智能戰(zhàn)略需要囊括如下方面內容用例選擇和技術路線圖技術分析風險、治理與合規(guī)組織轉型最后，可通過按時間投入劃分的用例策略分類框架確定企業(yè)自身的人工智能用例實施能夠立即執(zhí)行的用例能夠立即執(zhí)行的用例 f/ -知識管理和搜索-創(chuàng)作文案和營銷內容-生產率、流程優(yōu)化、調度-對話式人工智能輔助編程和測試需要大量投入的用例需要大量投入的用例測和機器學習長期建設的戰(zhàn)略性用例長期建設的戰(zhàn)略性用例生成式人工智能能夠從短期、中期和長期為銀行保險金融機構的組織實現(xiàn)價值提升生成式人工智能能夠從短期、中期和長期為銀行保險金融機構的組織實現(xiàn)價值提升為什么選擇安永 為什么選擇安永安永通過建立并部署生成式人工智能