貸款業(yè)務(wù)搭售ETC卡被訴案

類(lèi)別存貸款利率管理貸款業(yè)務(wù)搭售ETC卡被訴案案情簡(jiǎn)介趙某到某行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，被客戶經(jīng)理告知，如果趙某幫忙營(yíng)銷(xiāo)5張ETC卡則貸款可享受基準(zhǔn)利率，如不接受此條件則貸款利率需上浮5%。最終，趙某未營(yíng)銷(xiāo)出ETC卡，其申請(qǐng)的貸款被執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮5%的標(biāo)準(zhǔn)。趙某認(rèn)為自己作為該銀行客戶，營(yíng)銷(xiāo)ETC卡的能力與自己的還款能力沒(méi)有關(guān)聯(lián)，不能成為貸款利率認(rèn)定的參考要素，該行提出的條件純屬?gòu)?qiáng)制搭售，于2015年11月10日投訴至12363要求予以處理。處理情況當(dāng)?shù)厝嗣胥y行受理投訴后，迅速將投訴事項(xiàng)進(jìn)行了轉(zhuǎn)辦，同時(shí)抽調(diào)專(zhuān)人到被訴銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行調(diào)查。經(jīng)查：趙某反映事項(xiàng)屬實(shí)。該銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)趙某購(gòu)買(mǎi)樓盤(pán)進(jìn)行綜合評(píng)估后，決定普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮5%的標(biāo)準(zhǔn)，例外的情況是，被該行評(píng)級(jí)為“貴賓客戶”或“新引進(jìn)潛在客戶”的，可享受基準(zhǔn)利率。該行客戶經(jīng)理在具體執(zhí)行中，私自向趙某承諾，如果趙某幫忙營(yíng)銷(xiāo)5張ETC卡，則可將趙某列為“新引進(jìn)潛在客戶”享受基準(zhǔn)利率。實(shí)際情況是，趙某的綜合條件達(dá)不到該行“新引進(jìn)潛在客戶”的標(biāo)準(zhǔn)，因此其享受基準(zhǔn)利率的申請(qǐng)沒(méi)有通過(guò)審核。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行在全面調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，一方面對(duì)該行客戶經(jīng)理的私自營(yíng)銷(xiāo)方式進(jìn)行了警示，另一方面在趙某和銀行間進(jìn)行了協(xié)調(diào)。最終，該行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行了處罰，并向趙某道歉和解釋?zhuān)w某和該銀行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)成和解，表示不再深究。法律分析《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2015〕81號(hào)）中“規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為”第五條“保障金融消費(fèi)者自主選擇權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費(fèi)者意愿，由消費(fèi)者自主選擇、自行決定是否購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣(mài)，不得違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，不得附加其他不合理?xiàng)l件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)其他產(chǎn)品。”《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第十二條規(guī)定“經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售商品，不得違背購(gòu)買(mǎi)者意愿搭售商品或者附加其他不合理的條件”?！吨腥A人民共和國(guó)合同法》第三條規(guī)定“合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方”?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則?！薄吨腥A人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》第三十四條規(guī)定：“用人單位工作人員因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的，由用人單位承擔(dān)相應(yīng)的侵權(quán)責(zé)任?！北景钢校w某辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，該行按照國(guó)家政策和自身經(jīng)營(yíng)規(guī)則確定貸款利率合法合規(guī)，但該行未完全盡到監(jiān)督管理其工作人員（客戶經(jīng)理）的職責(zé)，客戶經(jīng)理將營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)轉(zhuǎn)嫁給客戶并私自承諾條件，損害了金融消費(fèi)者的公平交易權(quán)和自主選擇權(quán)，這一侵權(quán)責(zé)任應(yīng)由銀行承擔(dān)。案例啟示1.從本案來(lái)看，該銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員的金融消費(fèi)者保護(hù)法律意識(shí)淡薄。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的教育，增強(qiáng)從業(yè)人員的法律意識(shí)、責(zé)任意識(shí)。在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，切實(shí)