初級銀行從業(yè)資格《個人理財(cái)》真題練習(xí)試卷-含答案

第第頁初級銀行從業(yè)資格《個人理財(cái)》真題練習(xí)試卷含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_______考號：_______一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準(zhǔn)2、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是（）A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債工程中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。3、銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括（）A、直線職能制B、事業(yè)部制C、合伙合作制D、矩陣制4、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（）確定它們的價值。A、歷史成本B、重置價值C、評估價值D、市場情況5、投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢？（）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元6、其他個人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實(shí)物資產(chǎn)B、流動資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動資產(chǎn)7、近年來，（）逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財(cái)職業(yè)資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財(cái)規(guī)劃師C、注冊從業(yè)人員D、理財(cái)分析師8、損益表的編制原理是（）A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益B、利潤=收入-費(fèi)用C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D、利潤=收益-所得稅費(fèi)9、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）A、代理收取股票交易傭金B(yǎng)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保C、從事同業(yè)拆借D、買賣政府債券、金融債券10、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯誤的是（）A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)11、證券信用評級的主要對象為（）A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券12、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債13、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)14、個人理財(cái)起源于（）A、中國B、英國C、美國D、法國15、“中銀理財(cái)”地品牌價值主要體現(xiàn)在（）A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富地經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確16、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（）A、發(fā)卡行柜臺還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款17、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密18、對項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）A、工藝技術(shù)評估B、生產(chǎn)條件評估C、經(jīng)濟(jì)效益的評估D、銀行效益評估19、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券20、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（）元。A、0B、1160C、1450D、160021、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅(jiān)挺往往會推動金價的上漲22、信托制度起源于（）A、英國B、美國C、臺灣D、日本23、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取的動作是（）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣24、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請表。A、5B、10C、30D、6025、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃26、個人所得稅工資、薪金采用（）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進(jìn)稅率C、超額累進(jìn)稅率D、定額稅率27、階梯儲蓄法是（）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款D、不定期存款28、職工在個人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款29、理財(cái)產(chǎn)品申購采取（）的方式，贖回以（）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額30、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法正確的是（）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源31、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（）A、進(jìn)取型B、成長型C、平衡型D、穩(wěn)健型32、臨時性貸款的期限一般不超過（）A、12個月B、6個月C、3個月D、1個月33、理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（）A、理財(cái)服務(wù)需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財(cái)技能欠缺34、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力35、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系36、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是（）A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是37、人身保險(xiǎn)合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時,投保人、被保險(xiǎn)人和受益人地關(guān)系為（）A、投保人是被保險(xiǎn)人,也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險(xiǎn)人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險(xiǎn)人,受益人是其指定地人38、保險(xiǎn)是指（）根據(jù)合同約定，向（）支付保險(xiǎn)費(fèi)，（）對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。A、投保人，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)人，投保人，投保人C、保險(xiǎn)人，投保人，保險(xiǎn)人D、投保人，保險(xiǎn)人，投保人39、宋體如果價值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元A、6.4B、8C、3.2D、540、（）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場41、關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（）A、次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時調(diào)用。B、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為初級信息C、客戶信息分為初級信息和次級信息D、由于客戶的個人和財(cái)務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也成為初級信息42、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）A、透明原則B、公正原則C、公平原則D、誠實(shí)信用原則43、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、流動性風(fēng)險(xiǎn)C、銷售風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)44、對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會有權(quán)采取（）的措施。A、暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品B、停止對該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售C、更換該銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理45、（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作46、以下各項(xiàng)個人所得，（）免納個人所得稅。A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的D、省級人民政府以下單位47、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計(jì)算貸款利率48、以下投資工具中，最安全的是（）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金49、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券?（）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元50、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆獎金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、4C、7D、551、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善52、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（）A、儲蓄B、股票基金C、黃金D、債券53、下列說法正確的是（）A、商業(yè)銀行提供個人理財(cái)顧問服務(wù)，可隨機(jī)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B、商業(yè)銀行提供個人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名54、非保本浮動收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司55、一個行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越（），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（）A、強(qiáng)；強(qiáng)B、強(qiáng)；弱C、弱；強(qiáng)D、弱；弱56、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（）A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)57、2008年，政府加強(qiáng)了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟(jì)因素D、自然因素58、開放式基金的交易價格主要取決于（）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債59、AU（T+D）的保證金為合約價值的（）A、1%B、2%C、15%D、20%60、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按（）計(jì)算的。A、購置價B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D、視情況而定61、與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、交換下個月將要公布的兼并收購消息B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C、詢問對方產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃D、詢問對方對央行近期政策的看法62、李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是（）A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元63、生命周期理論的創(chuàng)建人是（）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯?羅?克萊因D、莫里斯?阿萊斯64、描述過去一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表的是（）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表65、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）A、股票市場B、回購市場C、同業(yè)拆借市場D、票據(jù)市場66、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是（）A、擔(dān)保的合法性B、擔(dān)保的有效性C、擔(dān)保人的資格D、擔(dān)保人的意愿67、以下哪一選項(xiàng)（）不屬于個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃68、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小69、基金（）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。A、認(rèn)購B、申購C、贖回D、轉(zhuǎn)換70、貸前調(diào)查的主要對象不包括（）A、借款人B、擔(dān)保人C、抵（質(zhì)）押物D、貸款項(xiàng)目71、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D、將客戶交易信息檔案存放在保險(xiǎn)柜72、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡73、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃74、在直接標(biāo)價法下，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數(shù)額增加，則說明（）A、外幣幣值上升，外匯匯率上升B、本幣幣值上升，外匯匯率上升C、外幣幣值下降，外匯匯率下降D、本幣幣值下降，外匯匯率下降75、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限76、應(yīng)在（）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約客戶。A、首次購買理財(cái)產(chǎn)品前B、首次購買理財(cái)產(chǎn)品后C、每次購買理財(cái)產(chǎn)品前D、每年均需簽訂一次《中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》77、我國的制度環(huán)境不包括（）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個人信貸保障制度78、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為（）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%79、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合（）能力。A、經(jīng)濟(jì)B、償債C、收入D、支出80、經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是指：（）A、繁榮——復(fù)蘇——衰退——蕭條B、繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇C、繁榮——蕭條——崩潰——衰退D、繁榮——崩潰——蕭條——衰退81、（）是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。A、客戶B、財(cái)政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機(jī)構(gòu)82、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素83、下列選項(xiàng)中，屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是（）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店84、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在（）左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.485、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯誤的是（）A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都只能是個人，不能是機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)86、根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)實(shí)行（）A、報(bào)告制B、銀監(jiān)會審批制C、證監(jiān)會審批制D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制87、商業(yè)銀行應(yīng)按（）對個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度88、整個家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期89、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）A、會計(jì)師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價證券承銷人90、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）A、跟風(fēng)階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理地崗位職責(zé)包括（）A、根據(jù)客戶需要,及時有效地向客戶提供專業(yè)化地個人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B、遇疑難地專業(yè)問題,積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員地培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息,研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們地潛在需求,及時反饋至產(chǎn)品管理部門.2、下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說法錯誤的是（）A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系D、基金托管人為商業(yè)銀行E、以上說法都正確3、下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃4、金融活動遵循的基本原則有（）A、效益性B、安全性C、流動性D、風(fēng)險(xiǎn)性E、波動性5、下列可作為個人教育理財(cái)投資工具的有（）A、個人儲蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險(xiǎn)6、在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財(cái)?shù)膬A向（）A、應(yīng)該減少儲蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產(chǎn)E、購入基金7、個人理財(cái)?shù)幕静襟E主要包括有（）A、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)B、審視財(cái)務(wù)狀況C、明確理財(cái)階段D、優(yōu)化資產(chǎn)配置8、下列屬于定期儲蓄的有（）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通9、一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型10、以下關(guān)于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（）A、動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機(jī)動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自交付時發(fā)生效力11、宋體現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（）A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關(guān)事項(xiàng){故出說明C、查閱、復(fù)制有關(guān)的文件資料D、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、詢問客戶意見12、證券投資基金按法律地位的不同可分為（）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金13、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期14、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類15、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（）原則A、公平競爭B、自愿C、公平D、等價有償E、誠實(shí)信用16、信用卡的還款方式主要有（）A、發(fā)卡行內(nèi)還款B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款C、網(wǎng)絡(luò)還款D、便利店還款17、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有（）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B、貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手18、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣19、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象D、制定個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E、及時處理客戶投訴20、衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括（）A、國民收入B、人均國民收入C、企業(yè)收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入21、影響股票價格變動的因素有（）A、供求關(guān)系B、公司凈資產(chǎn)C、公司的派息政策D、國際金融市場波動E、股票分割22、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（）A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風(fēng)險(xiǎn)小D、市場流動性好E、投資風(fēng)險(xiǎn)高23、（）由于客戶本身對投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實(shí)際的要求。針對這個問題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶制定一個合理的目標(biāo)。A、正確B、錯誤24、體現(xiàn)國際金融市場發(fā)展的特點(diǎn)說法正確的有（）A、全球資本流動日益自由化B、全球金融市場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一D、全球衍生品市場快速發(fā)展E、金融市場價格聯(lián)動試性增強(qiáng)25、宋體風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)：（）A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VARE、組合收益率26、評價公司經(jīng)營管理情況時，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（）A、供應(yīng)階段評價B、生產(chǎn)階段評價C、銷售階段評價D、競爭對手評價E、經(jīng)營業(yè)績分析27、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性的論述正確的是（）A、儲蓄類理財(cái)產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險(xiǎn)的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險(xiǎn)D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E、商業(yè)銀行設(shè)計(jì)外匯理財(cái)產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風(fēng)險(xiǎn)是匯率風(fēng)險(xiǎn)28、中資銀行在發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)（）A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢B、借鑒國外的成熟經(jīng)驗(yàn)C、通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平D、注意吸收國外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)29、還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號有（）A、貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同30、避稅規(guī)劃主要特征包括（）A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高E、反避稅性試卷31、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財(cái)傾向?yàn)椋ǎ〢、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲32、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（）A、公司決策參與權(quán)B、利潤分配權(quán)C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D、優(yōu)先分紅權(quán)E、優(yōu)先求償權(quán)33、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估包括（）A、項(xiàng)目投資估算B、資金籌措評估C、項(xiàng)目清償能力評估D、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估E、不確定性評估34、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個人理財(cái)，以及與個人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)35、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是（）A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費(fèi)成反比。B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費(fèi)就越高。C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。36、市場營銷中的4Rs理論認(rèn)為（）A、降低銷售成本是關(guān)鍵B、與顧客建立關(guān)聯(lián)C、提高市場反應(yīng)速度D、關(guān)系營銷E、回報(bào)是市場營銷的源泉37、對理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析包括（）A、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C、各人風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)E、風(fēng)險(xiǎn)承受力38、關(guān)于貨幣市場的功能，以下說法正確的是（）A、財(cái)富成長和增值B、短期資金融通C、流動性管理D、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控E、控制通貨膨脹39、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品流動性的論述正確的是（）A、活期存款的流動性強(qiáng)于現(xiàn)金B(yǎng)、債券的流動性一般會低于股票C、房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等40、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財(cái)規(guī)劃提供以下幫助（）A、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費(fèi)方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源D、有助于預(yù)測未來的收入E、有助于減少未來的負(fù)債三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來源與特征，對其進(jìn)行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項(xiàng)目的具體名稱。A、正確B、錯誤2、（）投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤3、（）境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。A、正確B、錯誤4、（）理財(cái)目標(biāo)的量化離不開時限條件。A、正確B、錯誤5、宋體（）非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。A、正確B、錯誤6、（）投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動帶來的風(fēng)險(xiǎn)損失。A、正確B、錯誤7、宋體（）個人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完