保險(xiǎn)規(guī)劃學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)

PAGEPAGE1保險(xiǎn)規(guī)劃學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)一、教學(xué)目標(biāo)掌握保險(xiǎn)的分類和職能；熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理的流程；熟悉主要商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)；掌握保險(xiǎn)規(guī)劃的流程。二、課時(shí)分配共四節(jié)，每節(jié)安排1-2個(gè)課時(shí)三、教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)1.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程2.商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)分析3．保險(xiǎn)規(guī)劃流程4.保險(xiǎn)規(guī)劃策略四、教學(xué)大綱第一節(jié)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理一、保險(xiǎn)概述（一）保險(xiǎn)的概念（二）保險(xiǎn)的分類（三）保險(xiǎn)的職能（四）保險(xiǎn)合同二、風(fēng)險(xiǎn)管理1.確立風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別3.風(fēng)險(xiǎn)衡量4.處理風(fēng)險(xiǎn)5.風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)保障類型一、養(yǎng)老保險(xiǎn)二、醫(yī)療保險(xiǎn)三、工傷保險(xiǎn)第三節(jié)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品分析一、人壽保險(xiǎn)（一）人壽保險(xiǎn)的主要種類（二）人壽保險(xiǎn)合同應(yīng)注意的條款二、人身意外傷害保險(xiǎn)1.明確何謂“意外傷害”2.注意免責(zé)條款3.保險(xiǎn)責(zé)任范圍三、健康醫(yī)療保險(xiǎn)1.結(jié)合社保選擇合適的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品2.選擇合適的健康險(xiǎn)品種3.注意健康保險(xiǎn)合同相關(guān)條款四、投資型保險(xiǎn)五、個(gè)人財(cái)險(xiǎn)（一）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（二）車險(xiǎn)（三）投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)注意的問題第四節(jié)個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃流程一、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)二、認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)需求三、確定保險(xiǎn)金額及期限四、保險(xiǎn)規(guī)劃策略五、主要概念1.風(fēng)險(xiǎn)管理2.保險(xiǎn)規(guī)劃3.定期壽險(xiǎn)4．生死兩全保險(xiǎn)5.萬能壽險(xiǎn)六、教學(xué)案例60后70后80后各年齡階段經(jīng)典保險(xiǎn)規(guī)劃案例參見60后70后80后各年齡階段經(jīng)典保險(xiǎn)規(guī)劃案例，[2010-5-13],/khnews/system/2010/05/13/012115250.shtml如果按照年代劃分，60后、70后、80后這三個(gè)不同人群在當(dāng)前社會(huì)中扮演著不同的角色。80后的人群正處于社會(huì)上升期，四處打拼；70后的人群則承擔(dān)著最主要的家庭責(zé)任，扮演著頂梁柱的角色；60后的人群生活則步入穩(wěn)定，開始為未來的退休生活進(jìn)行規(guī)劃。不同的社會(huì)角色帶來不同的生活壓力，從而在投資理財(cái)和保障規(guī)劃方面的側(cè)重點(diǎn)也各有不同。60后：著重健康險(xiǎn)與養(yǎng)老保障70后：著重終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)80后：要糾正不需買商業(yè)保險(xiǎn)的錯(cuò)誤概念60后這一階段的人群最大的風(fēng)險(xiǎn)來自于疾病，重點(diǎn)在健康險(xiǎn)。此外，60后人群還需要考慮退休后的生活保障，因此養(yǎng)老規(guī)劃也是必須盡早解決的問題。在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，重疾險(xiǎn)保額盡量高一點(diǎn)，從目前重大疾病醫(yī)療費(fèi)用來看，最好保額能夠達(dá)到30萬元。70后70后是社會(huì)的“夾心層”，需要重點(diǎn)考慮歲月流逝侵蝕健康帶來的風(fēng)險(xiǎn)，以及日益緊切的養(yǎng)老需求，從整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)角度來選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。整體粗略估計(jì)，70后投保保險(xiǎn)額度可以達(dá)到家庭年收入的6~10倍，保費(fèi)金額則應(yīng)占家庭總收入的10%左右。80后正處于事業(yè)上升期，面對(duì)的社會(huì)壓力和挑戰(zhàn)相對(duì)較大，加上80后大都是獨(dú)生子女，更應(yīng)做好自己照