2024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析報(bào)告-安永

2024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析 1 3 5 9 2024年四季度，各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)金融行業(yè)治理，深化合規(guī)管理要求，發(fā)布一系列行業(yè)監(jiān)管規(guī)定以及自律規(guī)范。本文通過收集、整理、分析國家金融監(jiān)管總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“證監(jiān)會(huì)”）、中國人民銀行（以下簡稱“人民銀行”）、各行業(yè)自律組織等的各類監(jiān)管機(jī)構(gòu)在四季度發(fā)布的各項(xiàng)政策，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)洞察、識別監(jiān)管動(dòng)態(tài)，防范內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)，提高合規(guī)效率。具體政策請參見如下表格：類型文件名稱發(fā)布主體發(fā)布時(shí)間生效時(shí)間泛金融業(yè)監(jiān)管政策《中華人民共和國兩用物項(xiàng)出口管制條例》國務(wù)院9月30日12月1日《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化水平的指導(dǎo)意見》金融監(jiān)管總局11月11日11月11日《關(guān)于做好2025年度中央企業(yè)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測評估工作的通知》國資委11月14日11月14日《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》中國人民銀行國家發(fā)展改革委工業(yè)和信息化部金融監(jiān)管總局證監(jiān)會(huì)國家數(shù)據(jù)局國家外匯局11月21日11月21日《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》人力資源社會(huì)保障部財(cái)政部國家稅務(wù)總局金融監(jiān)管總局證監(jiān)會(huì)12月10日12月10日《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于公司治理監(jiān)管規(guī)定與公司法銜接有關(guān)事項(xiàng)的通知》金融監(jiān)管總局12月17日12月17日《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》金融監(jiān)管總局12月25日2025年3月1日銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管政策《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法的通知》金融監(jiān)管總局9月29日9月29日《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金有關(guān)事項(xiàng)的通知》金融監(jiān)管總局10月18日10月18日《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行實(shí)施資本計(jì)量高級方法申請及驗(yàn)收規(guī)定的通知》金融監(jiān)管總局11月1日11月1日《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)辦法的通知》金融監(jiān)管總局11月25日11月25日《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法的通知》金融監(jiān)管總局11月28日2025年7月1日《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)<關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案>的通知》金融監(jiān)管總局12月5日12月5日《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于印發(fā)<保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制應(yīng)用指引（第4號—第6號）>的通知》金融監(jiān)管總局12月6日12月6日《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法的通知》金融監(jiān)管總局12月27日12月27日《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于<銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法（征求意見稿）>公開征求意見的公告》金融監(jiān)管總局12月26日/2024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|1續(xù)：類型文件名稱發(fā)布主體發(fā)布時(shí)間生效時(shí)間證券期貨業(yè)監(jiān)管政策《關(guān)于發(fā)布<關(guān)于修改《首次公開發(fā)行證券網(wǎng)下投資者管理規(guī)則》的決定>的通知》中證協(xié)10月18日10月18日《關(guān)于發(fā)布<證券公司收益憑證發(fā)行管理辦法>的通知》中證協(xié)10月25日10月25日《期貨風(fēng)險(xiǎn)管理公司大宗商品風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)管理規(guī)則》中期協(xié)11月15日2025年1月1日《關(guān)于修訂發(fā)布<證券公司重大資產(chǎn)重組財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)執(zhí)業(yè)質(zhì)量評價(jià)辦法（2024年修訂）>的通知》中證協(xié)11月29日11月29日《關(guān)于發(fā)布<首次公開發(fā)行證券網(wǎng)下投資者分類評價(jià)和管理指引>及其配套文件的通知》中證協(xié)11月29日2025年1月1日《關(guān)于發(fā)布<證券期貨業(yè)移動(dòng)應(yīng)用軟件備案工作指引（試行）>的通知》中證協(xié)12月6日12月6日《期貨公司“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》中期協(xié)12月7日12月7日《關(guān)于發(fā)布<非公開發(fā)行公司債券項(xiàng)目承接負(fù)面清單指引（2024年修訂）>的通知》中證協(xié)12月27日12月27日反洗錢監(jiān)管政策《中華人民共和國反洗錢法》全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)11月8日2025年1月1日其他行業(yè)監(jiān)管政策《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法的通知》金融監(jiān)管總局11月15日11月15日《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級辦法的通知》金融監(jiān)管總局12月9日12月9日20242024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|21.1《中華人民共和國兩用物項(xiàng)出口管制條例》中華人民共和國國務(wù)院令第792號《中華人民共和國兩用物項(xiàng)出口管制條例》（以下簡稱《條例》）于2024年9月30日發(fā)布，并于2024年12月1日起正式實(shí)施?！稐l例》共六章五十條，涵蓋總體要求、適用范圍、管理體制、貿(mào)易便利化措施、出口管制各項(xiàng)制度措施和監(jiān)督檢查等內(nèi)容，對兩用物項(xiàng)出口進(jìn)行了系統(tǒng)性規(guī)范。1.2《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化水平的指導(dǎo)意見》金發(fā)〔2024〕34號11月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化水平的指導(dǎo)意見》，旨在深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)新時(shí)代老齡工作，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、增進(jìn)老年人福祉的決策部署，落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，做好養(yǎng)老金融大文章，切實(shí)提升老年人金融服務(wù)水平。該指導(dǎo)意見主要包括以下內(nèi)容。?優(yōu)化傳統(tǒng)服務(wù)方式，扎實(shí)保障基礎(chǔ)金融服務(wù)。包括優(yōu)化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局、完善適老設(shè)施配置、提升柜面服務(wù)水平、不斷優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)、推動(dòng)客服熱線適老化改造等。?用好智能科技成果，提升適老化服務(wù)水平。包括推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造、優(yōu)化手機(jī)APP服務(wù)流程和功能、優(yōu)化自助服務(wù)和推廣使用便攜式智能服務(wù)等。?豐富適老化產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)提升老年人生活品質(zhì)。包括加大適老金融產(chǎn)品供給以及提升保險(xiǎn)保障和健康服務(wù)水平等。?強(qiáng)化行為管理，保護(hù)老年金融消費(fèi)者合法權(quán)益。包括提升適老化服務(wù)意識和能力、加強(qiáng)銷售行為管理、牢固建立信息安全保障和妥善處理消費(fèi)投訴等。?做好金融教育，營造安心金融消費(fèi)環(huán)境。包括深入開展金融知識普及和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范與提示等。1.3《關(guān)于做好2025年度中央企業(yè)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測評估工作的通知》11月，國務(wù)院國資委辦公廳發(fā)布《關(guān)于2025年度中央企業(yè)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測評估工作的通知》，旨在指導(dǎo)中央企業(yè)做好2025年度重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測評估工作，提升風(fēng)險(xiǎn)早識別、早預(yù)警、早處置能力，確保守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。該通知主要包括以下內(nèi)容。?將重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)形勢預(yù)測作為決策依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)意識提升：強(qiáng)化中央企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的風(fēng)險(xiǎn)意識，確保管理層對潛在風(fēng)險(xiǎn)有清晰的認(rèn)識，并將其作為決策的核心因素。風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任：“新官要理舊賬”，明確新任領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的責(zé)任，要求其對歷史遺留風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略。?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測前瞻性。風(fēng)險(xiǎn)信息整合：通過多種渠道收集風(fēng)險(xiǎn)信息，整合內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測提供全面的數(shù)據(jù)支持。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：提高風(fēng)險(xiǎn)敏銳度，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對新興產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)領(lǐng)域潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識別和預(yù)警，以便及時(shí)采取預(yù)防措施。?趨勢研判預(yù)見性。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控：要求企業(yè)圍繞評估出的集團(tuán)前五項(xiàng)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，選取與企業(yè)運(yùn)營密切相關(guān)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控，以便及時(shí)捕捉風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢。風(fēng)險(xiǎn)趨勢分析：通過“紅黃綠燈”分類動(dòng)態(tài)呈現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢，確保重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測有抓手、預(yù)警不間斷。?風(fēng)險(xiǎn)防控主動(dòng)性。風(fēng)險(xiǎn)防控措施：突出風(fēng)險(xiǎn)防控考核導(dǎo)向，引導(dǎo)“新官要理舊賬”，將重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)處置情況，巡視、審計(jì)等監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)和問題整改情況納入年度經(jīng)營考核范圍。壓實(shí)主體責(zé)任：壓實(shí)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，建立防控任務(wù)臺賬，確保防控責(zé)任早明確、防控舉措早落實(shí)、防控成果早體現(xiàn)。?形成多方合力，共同提升適老化金融服務(wù)質(zhì)效。包括強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)、落實(shí)監(jiān)督約束以及發(fā)揮行業(yè)自律組織作用等。2024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|31.4《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》11月，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)、國家數(shù)據(jù)局、國家外匯局等七部門聯(lián)合印發(fā)《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》（以下簡稱《行動(dòng)方案》明確了到2027年底的發(fā)展目標(biāo)：基本建成與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系。行動(dòng)方案主要包括以下內(nèi)容。?系統(tǒng)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。包括加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理、強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)支撐能力、夯實(shí)數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力基礎(chǔ)、建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)、提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力。?運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效。包括助力科技金融提質(zhì)增效、賦能綠色金融深化發(fā)展、大力發(fā)展數(shù)字普惠金融、持續(xù)豐富養(yǎng)老金融服務(wù)、支持提升數(shù)實(shí)融合水平。?夯實(shí)數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)。包括營造高效安全的支付環(huán)境、培育高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)市場、加強(qiáng)數(shù)字金融相關(guān)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。?完善數(shù)字金融治理體系。包括強(qiáng)化數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防范、加強(qiáng)數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、加強(qiáng)數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管、提升金融監(jiān)管數(shù)字化水平、健全金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制。1.5《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》人社部發(fā)〔2024〕87號12月，人力資源和社會(huì)保障部、財(cái)政部、國家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》(簡稱《通知》)。?《通知》規(guī)定，在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金產(chǎn)品基礎(chǔ)上，將國債、特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。金融機(jī)構(gòu)要做好個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品資產(chǎn)配置公示等工作，依法依規(guī)開展投資咨詢服務(wù)，探索開展默認(rèn)投資服務(wù)。加強(qiáng)對金融消費(fèi)者、投資者的保護(hù)，保障參加人的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。?《通知》指出，審慎確定開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行范圍，鼓勵(lì)支持商業(yè)銀行銷售全類型個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。商業(yè)銀行要健全線上線下服務(wù)渠道，為參加人變更開戶銀行、領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金等提供更多個(gè)性化服務(wù)，為理財(cái)公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)提供便利。?《通知》明確，在領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國(境)定居等情形的基礎(chǔ)上，參加人患重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金達(dá)到一定條件或者正在領(lǐng)取最低生活保障金的，可以申請?zhí)崆邦I(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，具體辦法另行制定。參加人達(dá)到領(lǐng)取條件，可以通過各級社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口和商業(yè)銀行等途徑提出申請并經(jīng)核實(shí)后，由商業(yè)銀行將個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)放至本人社?？ㄣy行賬戶。?《通知》要求，相關(guān)部門要按職責(zé)分工加強(qiáng)監(jiān)管，強(qiáng)化信息共享，促進(jìn)制度規(guī)范運(yùn)行。同時(shí)，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)營主體等方面的積極性，共同推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度健康發(fā)展。1.6《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于公司治理監(jiān)管規(guī)定與公司法銜接有關(guān)事項(xiàng)的通知》金規(guī)〔2024〕23號12月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于公司治理監(jiān)管規(guī)定與公司法銜接有關(guān)事項(xiàng)的通知》旨在貫徹落實(shí)新修訂的《中華人民共和國公司法》，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)、提升公司治理質(zhì)效。該通知主要明確了三項(xiàng)要求。?允許金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際，優(yōu)化監(jiān)督機(jī)構(gòu)設(shè)置?？梢岳^續(xù)保留監(jiān)事會(huì)、監(jiān)事，也可以選擇由董事會(huì)下設(shè)的審計(jì)委員會(huì)履行監(jiān)事會(huì)職責(zé)，不設(shè)監(jiān)事會(huì)或監(jiān)事。?職工人數(shù)三百人以上的機(jī)構(gòu)，除依法設(shè)監(jiān)事會(huì)并有職工監(jiān)事的外，其董事會(huì)成員中應(yīng)當(dāng)有職工董事。職工董事由公司職工通過職工代表大會(huì)、職工大會(huì)或者其他形式民主選舉產(chǎn)生。高級管理人員和監(jiān)事不得兼任職工董事。?金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與股東、職工等利益相關(guān)方的溝通，結(jié)合實(shí)際推進(jìn)章程修改和人員選任工作。20242024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|41.7《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第7號12月，金融監(jiān)管總局公布了《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》該辦法自2025年3月1日起施行?！豆芾磙k法》全文由總則、合規(guī)管理架構(gòu)和職責(zé)、合規(guī)管理保障、監(jiān)督管理與法律責(zé)任、附則五大章節(jié)構(gòu)成，共五十八條規(guī)定，確立了依法合規(guī)、全面覆蓋、權(quán)責(zé)清晰、務(wù)實(shí)高效四大原則，分別從合規(guī)管理職責(zé)劃分、合規(guī)管理保障機(jī)制、合規(guī)監(jiān)督管理等方面，對金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理做出了具體規(guī)定。?時(shí)間要求?！豆芾磙k法》要求金融機(jī)構(gòu)在過渡期內(nèi)達(dá)到《管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在過渡期結(jié)束前逐項(xiàng)對照《管理辦法》要求，確保將《管理辦法》各項(xiàng)規(guī)定內(nèi)化為自身制度和操作實(shí)踐。?明確董事會(huì)及高級管理人員的職責(zé)，明確了合規(guī)管理部門的職責(zé)與分工。《管理辦法》明確了金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、合規(guī)委員會(huì)、金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員以及金融機(jī)構(gòu)各部門主要負(fù)責(zé)人相關(guān)職責(zé)，要求金融機(jī)構(gòu)在總部設(shè)置首席合規(guī)官，在省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官。?明確合規(guī)管理部門的職責(zé)與分工，并要求配備充足的合規(guī)管理人員?！豆芾磙k法》要求金融機(jī)構(gòu)總部、省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)、納入并表管理的各層級金融子公司原則上應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)管理部門，并配備充足的合規(guī)管理人員。?賦予合規(guī)管理人員充分的履職保障?！豆芾磙k法》要求保障首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員履行職責(zé)所需的知情權(quán)和調(diào)查權(quán)；保障首席合規(guī)官、合規(guī)官的獨(dú)立性；合規(guī)官報(bào)告實(shí)行雙線匯報(bào)。?建立合規(guī)人員薪酬機(jī)制和合規(guī)管理考核機(jī)制?！豆芾磙k法》要求建立首席合規(guī)官、合規(guī)官、合規(guī)管理人員薪酬管理機(jī)制和考核管理制度。?加強(qiáng)合規(guī)管理信息化建設(shè)。《管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)管理信息化建設(shè)，運(yùn)用信息化手段將合規(guī)要求和業(yè)務(wù)管控措施嵌入流程，針對關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)加強(qiáng)合規(guī)審查，強(qiáng)化過程管控。?建立合規(guī)培訓(xùn)機(jī)制?！豆芾磙k法》要求制定年度合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，加大對機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)力度，提升全體員工合規(guī)意識。?建立有效的監(jiān)督機(jī)制?！豆芾磙k法》列舉了違規(guī)情形與對應(yīng)的處罰措施，并明確對于金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，首席合規(guī)官或者合規(guī)官、合規(guī)管理部門、合規(guī)管理人員已經(jīng)按照《管理辦法》的規(guī)定盡職履責(zé)的，不予追究責(zé)任。2.1《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法的通知》金規(guī)〔2024〕14號9月底，金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《國家金融監(jiān)管總局關(guān)于印發(fā)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法的通知》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》共七章六十一條，包括總則、銀團(tuán)成員、銀團(tuán)貸款的發(fā)起和籌組、銀團(tuán)貸款合同、銀團(tuán)貸款管理、銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易和附則等部分?！掇k法》主要包括以下內(nèi)容。?明確了監(jiān)管導(dǎo)向：通過進(jìn)一步明確監(jiān)管要求，確保銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在合規(guī)的前提下健康發(fā)展。?豐富了籌組模式：提供了更多的銀團(tuán)籌組模式選擇，滿足不同客戶和項(xiàng)目的需求。?優(yōu)化了分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓規(guī)則：通過優(yōu)化分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓規(guī)則，提高市場效率。?規(guī)范了收費(fèi)原則和方式：明確了銀團(tuán)收費(fèi)的原則和方式，防止亂收費(fèi)現(xiàn)象。?提出了更為系統(tǒng)化的管理要求：對銀團(tuán)貸款管理提出了更為系統(tǒng)化的要求，確保風(fēng)險(xiǎn)防控到位。2.2《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金有關(guān)事項(xiàng)的通知》金辦發(fā)〔2024〕110號10月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金有關(guān)事項(xiàng)的通知》，旨在深入貫徹中央金融工作會(huì)議關(guān)于做好養(yǎng)老金融大文章的決策部署。該通知主要包括以下內(nèi)容。明確商業(yè)保險(xiǎn)年金的概念，即商業(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)的具有養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)管理、長期資金穩(wěn)健積累等功能的產(chǎn)品，包括符合條件的年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等。?提出推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)年金發(fā)展的政策舉措和監(jiān)管要求。?優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給，提升產(chǎn)品的多樣性和投保的便利度。?支持創(chuàng)設(shè)兼具養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富管理功能、適合廣泛人群購買的新型產(chǎn)品，要求保險(xiǎn)公司優(yōu)化資產(chǎn)配置，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。?建立健全統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)監(jiān)管制度體系建設(shè)，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。2024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|520242024年三季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|52.3《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行實(shí)施資本計(jì)量高級方法申請及驗(yàn)收規(guī)定的通知》金規(guī)〔2024〕16號11月，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《商業(yè)銀行實(shí)施資本計(jì)量高級方法申請及驗(yàn)收規(guī)定》，旨在深入貫徹中央金融工作會(huì)議精神，進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行資本監(jiān)管。該規(guī)定主要包括以下內(nèi)容。?明確適用對象和驗(yàn)收范圍，允許根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定劃分至第一檔的銀行，按照不同風(fēng)險(xiǎn)模塊分步實(shí)施、分別申請。?規(guī)定高級方法實(shí)施的前提條件，要求銀行申請實(shí)施高級方法需具備經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健和風(fēng)險(xiǎn)管理水平良好等條件。?明確申請及驗(yàn)收流程，細(xì)化各個(gè)環(huán)節(jié)中應(yīng)提交的材料清單，全面覆蓋計(jì)量模型和支持體系的各項(xiàng)合規(guī)要求，提升申請及驗(yàn)收工作質(zhì)效。?強(qiáng)調(diào)評估及驗(yàn)收原則，結(jié)合資本監(jiān)管規(guī)則變化，提出不同風(fēng)險(xiǎn)模塊驗(yàn)收的最低要求，提升資本計(jì)量結(jié)果的審慎性。?完善持續(xù)監(jiān)管要求，提出監(jiān)管信息定期報(bào)送、重大調(diào)整事前認(rèn)可等持續(xù)監(jiān)管要求，維護(hù)資本監(jiān)管有效性。2.4《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)辦法的通知》金規(guī)〔2024〕18號11月，金融監(jiān)管總局對《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)辦法（試行）》進(jìn)行了修訂，形成《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)辦法》并印發(fā)實(shí)施。該辦法主要涵蓋以下三個(gè)方面的修訂。?完善評價(jià)內(nèi)容。聚焦工作重點(diǎn)，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大服務(wù)供給，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，落實(shí)盡職免責(zé)、績效考核等內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制，推動(dòng)提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平。?改進(jìn)評價(jià)機(jī)制。充分考慮地區(qū)差異，強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動(dòng)，在全國統(tǒng)一的評價(jià)體系內(nèi)，給予省級派出機(jī)構(gòu)一定自主權(quán)，以更好反映銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)小微企業(yè)效果。2.5《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法的通知》金規(guī)〔2024〕19號11月，金融監(jiān)管總局對《保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級分類指引》（以下簡稱《指引》）進(jìn)行修訂，形成《保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法》（以下簡稱《辦法》旨在深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)?！掇k法》主要涵蓋以下四個(gè)方面的修訂。?擴(kuò)大資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的覆蓋范圍。《指引》僅對以公允價(jià)值計(jì)量以外的投資資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，《辦法》除特殊情形外將所有投資資產(chǎn)納入分類范圍。?完善固定收益類資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)。調(diào)整本金或利息的逾期天數(shù)、減值準(zhǔn)備比例標(biāo)準(zhǔn)等，與商業(yè)銀行保持一致；增加利益相關(guān)方風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、抵質(zhì)押物質(zhì)量等內(nèi)容，豐富風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)外部因素。?完善權(quán)益類資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)。由過去的五分類調(diào)整為正常類、次級類、損失類三分類；明確定性和定量標(biāo)準(zhǔn)，要求穿透識別被投資企業(yè)或不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目相關(guān)主體的風(fēng)險(xiǎn)狀況。?完善組織實(shí)施管理。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分類的“初分、復(fù)核、審批”三級工作機(jī)制，明確董事會(huì)、高級管理層和相關(guān)職能部門的工作職責(zé)。要求保險(xiǎn)公司將資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類情況納入內(nèi)外部審計(jì)范疇，壓實(shí)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)責(zé)任。?優(yōu)化指標(biāo)設(shè)置和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。注重服務(wù)實(shí)效評價(jià)，既考量銀行自身指標(biāo)縱向變化，又注重其與同業(yè)橫向比較，提升評價(jià)的客觀性和科學(xué)性。2024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|62.6《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)<關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案>的通知》金辦發(fā)〔2024〕121號12月，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》。該行動(dòng)方案主要包括以下內(nèi)容。?全面監(jiān)管，嚴(yán)格監(jiān)管。從強(qiáng)化市場準(zhǔn)入退出監(jiān)管、推進(jìn)分級分類監(jiān)管、從嚴(yán)整治違法違規(guī)行為、健全審慎監(jiān)管制度規(guī)則等方面提升財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管質(zhì)效。?切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)。以增強(qiáng)資本補(bǔ)充能力、健全監(jiān)測預(yù)警體系、完善風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置機(jī)制、豐富風(fēng)險(xiǎn)化解處置方式等為抓手，提升財(cái)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力。?深化改革，推進(jìn)開放。引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把好發(fā)展定位，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力、推進(jìn)高水平對外開放。?提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展、促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展、保障國家重大戰(zhàn)略、支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體系建設(shè)。?營造良好發(fā)展環(huán)境。加大政策支持力度，強(qiáng)化金融文化建設(shè)，凝聚高質(zhì)量發(fā)展合力，提升全社會(huì)財(cái)險(xiǎn)保障意識。2.7《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于印發(fā)<保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制應(yīng)用指引（第4號—第6號）>的通知》金辦發(fā)〔2024〕122號12月，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制應(yīng)用指引（第4號-第6號）》，旨在深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制建設(shè)，提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制管理水平?！稇?yīng)用指引第4號》主要內(nèi)容?總則：明確了制定本指引的目的是促進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)范發(fā)展，維護(hù)保險(xiǎn)資金安全；規(guī)定了所涉及的未上市企業(yè)股權(quán)的范圍，包括直接和間接股權(quán)投資，同時(shí)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司開展股權(quán)投資需符合資質(zhì)條件，具備相應(yīng)管理能力，并關(guān)注多種風(fēng)險(xiǎn)。?職責(zé)分工與授權(quán)批準(zhǔn)：要求保險(xiǎn)公司設(shè)置專門部門和崗位，明確職責(zé)權(quán)限，確保不相容崗位相互分離、制約和監(jiān)督；建立健全股權(quán)投資決策程序和授權(quán)機(jī)制，確定各級決策權(quán)限。?項(xiàng)目篩選與立項(xiàng)：保險(xiǎn)公司要建立項(xiàng)目篩選和儲備機(jī)制，明確篩選原則，對儲備項(xiàng)目進(jìn)行初步判斷和立項(xiàng)審批。?盡職調(diào)查與商務(wù)談判：需聘請第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查，對投資標(biāo)的開展全面調(diào)查評估，并由相關(guān)專業(yè)人員參與評審；商務(wù)談判要根據(jù)盡職調(diào)查情況確定核心投資條款，重大股權(quán)投資談判要關(guān)注人員與持股比例的適應(yīng)性，發(fā)揮股東影響力。?投資決策：建立符合公司治理要求的投資決策體系，嚴(yán)格按照流程和授權(quán)制度執(zhí)行，形成投資決策文件，并進(jìn)行留痕管理。?投后管理：加強(qiáng)投資期內(nèi)投資項(xiàng)目的后續(xù)管理，建立以資產(chǎn)增值和風(fēng)險(xiǎn)控制為主導(dǎo)的全程管理制度，明確投后管理部門和崗位，定期編制管理報(bào)告。《應(yīng)用指引第5號》主要內(nèi)容?風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注與職責(zé)設(shè)置：保險(xiǎn)公司開展不動(dòng)產(chǎn)投資需關(guān)注多種風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置相應(yīng)部門和崗位，明確職責(zé)，確保不相容崗位相互監(jiān)督制約。?項(xiàng)目篩選與立項(xiàng)：建立項(xiàng)目篩選和儲備機(jī)制，對擬投資的不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行初步篩選和立項(xiàng)審批。?盡職調(diào)查：重點(diǎn)關(guān)注不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目的產(chǎn)權(quán)、權(quán)證、項(xiàng)目公司狀況以及投資機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的相關(guān)情況等。?投資決策與協(xié)議簽署：建立投資決策體系，嚴(yán)格執(zhí)行決策流程，與投資機(jī)構(gòu)簽訂詳細(xì)的投資合同，明確各方權(quán)利義務(wù)等事項(xiàng)。?投后管理：建立以風(fēng)險(xiǎn)控制為主導(dǎo)的投后管理制度和流程，關(guān)注項(xiàng)目權(quán)屬、公司變化、履職情況、信息披露等多個(gè)要點(diǎn)，同時(shí)建立項(xiàng)目退出的決策機(jī)制及相關(guān)流程?！稇?yīng)用指引第6號》主要內(nèi)容?合規(guī)投資與風(fēng)險(xiǎn)把控：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展金融產(chǎn)品投資要遵循法律法規(guī)和監(jiān)管要求，具備相應(yīng)資質(zhì)條件和投資管理能力，關(guān)注多種風(fēng)險(xiǎn)，對不符合穿透條件的金融產(chǎn)品要按照穿透原則識別底層資產(chǎn)。?職責(zé)分工與決策程序：設(shè)置專門部門或崗位，明確職責(zé)權(quán)限，建立健全投資決策程序和授權(quán)機(jī)制。?投資評估與合同簽署：對擬投資的金融產(chǎn)品進(jìn)行評估，形成評估報(bào)告，明確合同簽署流程，要求金融產(chǎn)品管理人對投資實(shí)行托管。?投后管理：建立投后管理制度和流程，明確投后管理要點(diǎn)，定期評估資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，適時(shí)調(diào)整投資策略，建立重大突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制。2024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|72.8《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法的通知》金規(guī)〔2024〕24號12月，金融監(jiān)管總局制定《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》，旨在規(guī)范銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)處理活動(dòng)，保障數(shù)據(jù)安全、金融安全，促進(jìn)數(shù)據(jù)合理開發(fā)利用，維護(hù)社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。本辦法主要包括以下內(nèi)容。?強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理頂層設(shè)計(jì)。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立與業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)相適應(yīng)的數(shù)據(jù)安全治理體系，落實(shí)數(shù)據(jù)安全責(zé)任制，按照“誰管業(yè)務(wù)、誰管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、誰管數(shù)據(jù)安全”的原則開展數(shù)據(jù)安全保護(hù)工作。?落實(shí)分類分級管理要求。要求對業(yè)務(wù)經(jīng)營管理過程中獲取、產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類管理。根據(jù)數(shù)據(jù)的重要性和敏感程度，將數(shù)據(jù)分為核心、重要、一般三個(gè)級別，并將一般數(shù)據(jù)進(jìn)一步細(xì)分為敏感數(shù)據(jù)和其他一般數(shù)據(jù)，并采取差異化的安全保護(hù)措施。?強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理體系。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全數(shù)據(jù)安全管理制度，對委托處理、共同處理、轉(zhuǎn)移、公開、共享等相關(guān)數(shù)據(jù)處理活動(dòng)開展安全評估，采取相應(yīng)技術(shù)手段保障數(shù)據(jù)全生命周期安全，保障數(shù)據(jù)開發(fā)利用活動(dòng)安全穩(wěn)健開展。?加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。按照“明確告知、授權(quán)同意”的原則處理個(gè)人信息，按照金融業(yè)務(wù)處理目的的最小范圍收集個(gè)人信息。共享和向外部提供個(gè)人信息，應(yīng)履行個(gè)人告知及取得同意的義務(wù)。?完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測處置機(jī)制。將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)評估、應(yīng)急響應(yīng)及報(bào)告、事件處置的組織架構(gòu)和管理流程，有效防范和處置數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。2.9《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于<銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法（征求意見稿）>公開征求意見的公告》12月，金融監(jiān)管總局修訂形成了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》向社會(huì)公開征求意見，旨在強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員監(jiān)督管理，嚴(yán)把人員準(zhǔn)入關(guān)口。本次修訂主要包括以下要點(diǎn)。?修改適用機(jī)構(gòu)及人員范圍。適用機(jī)構(gòu)方面，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”定義項(xiàng)下新增開發(fā)性銀行，適用本法的其他金融機(jī)構(gòu)示例中新增理財(cái)公司。適用人員方面，單設(shè)一款明確外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)首席代表適用本法。?修改任職資格條件。增加總括性規(guī)定，細(xì)化刑事、行政守法合規(guī)記錄要求，新增無嚴(yán)重失信行為的從業(yè)記錄要求，新增不予核準(zhǔn)的情形。?明確區(qū)分任職資格核準(zhǔn)和報(bào)告制。針對需經(jīng)核準(zhǔn)人員，細(xì)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)任職資格審查材料范圍及方式，修改履職情況審計(jì)報(bào)告要求，限縮無需重新申請核準(zhǔn)人員范圍。?壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，強(qiáng)化董事和高管人員管理責(zé)任。針對金融機(jī)構(gòu)，刪除任職資格終止章節(jié)、整體并入法律責(zé)任章節(jié)，新增反洗錢反恐怖融資培訓(xùn)要求，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對任職情況的持續(xù)管理及報(bào)告義務(wù)，細(xì)化違反任職資格規(guī)定的處罰事由及措施。?完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管。新增金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大違法違規(guī)情形的監(jiān)管方式，細(xì)化監(jiān)管信息系統(tǒng)記載內(nèi)容，新增對董事和高管人員管理不良記錄的通報(bào)規(guī)定。?強(qiáng)調(diào)任職資格規(guī)定與其他監(jiān)管規(guī)定的銜接。明確接受立案調(diào)查者無法獲任職資格核準(zhǔn)，加強(qiáng)與黨委組織的溝通與信息共享，明確金融機(jī)構(gòu)合規(guī)官遵從另行規(guī)定。2024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|83.1《關(guān)于發(fā)布<關(guān)于修改《首次公開發(fā)行證券網(wǎng)下投資者管理規(guī)則》的決定>的通知》中證協(xié)發(fā)〔2024〕237號10月，中國證券業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡稱“中證協(xié)”）制定了《關(guān)于修改〈首次公開發(fā)行證券網(wǎng)下投資者管理規(guī)則〉的決定》（以下簡稱《修改決定》旨在配合做好全面深化資本市場改革工作，進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)下投資者自律管理，維護(hù)證券市場良好發(fā)行秩序。本次修訂主要包括以下內(nèi)容。?突出專業(yè)性要求，優(yōu)化網(wǎng)下投資者注冊條件。通過強(qiáng)化專業(yè)能力、誠信狀況、持續(xù)經(jīng)營能力等要求，督促網(wǎng)下機(jī)構(gòu)投資者建立健全首發(fā)證券內(nèi)部問責(zé)和薪酬考核機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部管理，切實(shí)履職盡責(zé)，推動(dòng)完善市場化的詢價(jià)定價(jià)機(jī)制。?配套完善科創(chuàng)板新股市值配售有關(guān)安排，新增網(wǎng)下投資者及其管理的配售對象持有科創(chuàng)板股票市值的注冊和賬戶管理要求。?加強(qiáng)網(wǎng)下投資者行為管理，完善網(wǎng)下詢價(jià)和配售業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，推動(dòng)形成網(wǎng)下發(fā)行良好生態(tài)，引導(dǎo)網(wǎng)下投資者不斷提高合規(guī)意識，提升報(bào)價(jià)行為的規(guī)范性。?強(qiáng)化證券公司的推薦把關(guān)責(zé)任，增加對證券公司及其工作人員的禁止性規(guī)定，確保網(wǎng)下投資者獨(dú)立開展首發(fā)證券網(wǎng)下詢價(jià)和配售業(yè)務(wù)。?貫徹落實(shí)嚴(yán)監(jiān)嚴(yán)管要求，優(yōu)化違規(guī)行為處理措施，從嚴(yán)進(jìn)行資格限制，進(jìn)一步強(qiáng)化對違規(guī)主體的震懾。?加強(qiáng)網(wǎng)下投資者信息的保護(hù)和管理，完善違規(guī)行為處理程序，補(bǔ)充疑難、復(fù)雜、重大案件的復(fù)審、復(fù)核規(guī)定，并對自律管理對象的廉政監(jiān)督權(quán)利等作出規(guī)定，更好保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)公開、公平、公正的市場秩序。3.2《關(guān)于發(fā)布<證券公司收益憑證發(fā)行管理辦法>的通知》中證協(xié)發(fā)〔2024〕243號10月，中證協(xié)制定了《證券公司收益憑證發(fā)行管理辦法》，旨在進(jìn)一步促進(jìn)證券公司收益憑證業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，滿足投資者多樣化資產(chǎn)配置和財(cái)富管理需求，保護(hù)投資者合法權(quán)益，防控金融風(fēng)險(xiǎn)。該辦法主要包括以下內(nèi)容。?明確業(yè)務(wù)定位。明確收益憑證是證券公司在柜臺或機(jī)構(gòu)間私募產(chǎn)品報(bào)價(jià)與服務(wù)系統(tǒng)向符合條件的投資者非公開發(fā)行、按約定還本付息的債務(wù)融資工具。同時(shí)，為更好保護(hù)投資者合法權(quán)益，明確規(guī)定證券公司設(shè)計(jì)、發(fā)行浮動(dòng)收益憑證的，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎原則，因掛鉤標(biāo)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的浮動(dòng)收益部分虧損金額應(yīng)不超過固定收益金額。?強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。為有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)證券公司分類評價(jià)結(jié)果對不同類別證券公司待償還收益憑證余額上限實(shí)施分級管理。?強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理?？紤]到收益憑證均為非公開發(fā)行，參照非公開發(fā)行公司債券的投資者適當(dāng)性要求，將收益憑證投資者限定為符合《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》的專業(yè)投資者。?規(guī)范發(fā)行銷售行為。明確了證券公司發(fā)行銷售收益憑證應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)，在配套文件中細(xì)化了信息披露要求。明確證券公司應(yīng)結(jié)合市場水平、自身實(shí)際情況合理設(shè)置收益水平，不得有不正當(dāng)競爭、利益輸送以及其他破壞市場秩序的行為。證券公司發(fā)行浮動(dòng)收益憑證應(yīng)當(dāng)具有衍生品交易業(yè)務(wù)資格。?加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)控管理。要求證券公司將收益憑證納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控，將收益憑證納入證券公司整體債務(wù)融資額度與期限結(jié)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一管理。對于浮動(dòng)收益憑證，內(nèi)嵌衍生品部分應(yīng)按照衍生品實(shí)質(zhì)計(jì)量風(fēng)控指標(biāo)。?強(qiáng)化監(jiān)測監(jiān)管。配套規(guī)則中細(xì)化了收益憑證發(fā)行備案和信息報(bào)送要求。協(xié)會(huì)在證監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下依法對證券公司發(fā)行收益憑證實(shí)施自律管理，中證機(jī)構(gòu)間報(bào)價(jià)系統(tǒng)股份有限公司根據(jù)協(xié)會(huì)委托，承擔(dān)收益憑證的編碼管理、備案材料和數(shù)據(jù)收集、統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等職責(zé)。20242024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|93.3《期貨風(fēng)險(xiǎn)管理公司大宗商品風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)管理規(guī)則》11月，中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡稱“中期協(xié)”）正式發(fā)布了《期貨風(fēng)險(xiǎn)管理公司大宗商品風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)管理規(guī)則》（以下簡稱《管理規(guī)則》旨在為期貨風(fēng)險(xiǎn)管理公司提供新的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和規(guī)范?！豆芾硪?guī)則》主要涵蓋以下要點(diǎn)。?對期貨公司的期貨業(yè)務(wù)類型進(jìn)行了明確，將大宗商品風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)細(xì)分為貿(mào)易類與資金類兩大類別，涵蓋了普通貿(mào)易、基差貿(mào)易、含權(quán)貿(mào)易等多種業(yè)務(wù)形式。?對期貨公司的業(yè)務(wù)行為進(jìn)行了規(guī)范，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)形式和實(shí)質(zhì)的統(tǒng)一，通過對合同條款、實(shí)物交收、對沖交易、禁止行為等方面的要求，對公司的展業(yè)行為形成制約機(jī)制。?在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，引導(dǎo)期貨公司提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平，針對客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、倉庫信用風(fēng)險(xiǎn)、貨權(quán)與貨物風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出了具體的防范措施。?規(guī)范了期貨公司的財(cái)務(wù)處理，明確了業(yè)務(wù)收入確認(rèn)方式，要求以凈額法確認(rèn)全部資金類業(yè)務(wù)和六種貿(mào)易類業(yè)務(wù)的收入。?對主體責(zé)任進(jìn)行了壓實(shí)，第一次全面系統(tǒng)地規(guī)范了大宗商品風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，從展業(yè)行為、財(cái)務(wù)處理、風(fēng)險(xiǎn)防范、信息報(bào)送等方面壓實(shí)了合規(guī)管理的主體責(zé)任。3.4《關(guān)于修訂發(fā)布<證券公司重大資產(chǎn)重組財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)執(zhí)業(yè)質(zhì)量評價(jià)辦法（2024年修訂）>的通知》中證協(xié)發(fā)〔2024〕275號11月，中證協(xié)修訂了《證券公司重大資產(chǎn)重組財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)執(zhí)業(yè)質(zhì)量評價(jià)辦法》，旨在督促證券公司歸位盡責(zé)，提升重大資產(chǎn)重組財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)執(zhí)業(yè)質(zhì)量。本次修訂內(nèi)容主要包括以下四個(gè)方面。?調(diào)整行政許可類項(xiàng)目納入年度評價(jià)范圍的時(shí)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，由評價(jià)期內(nèi)首次披露獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問報(bào)告為準(zhǔn)調(diào)整為評價(jià)期內(nèi)被交易所受理為準(zhǔn)。?嚴(yán)格A類公司評選標(biāo)準(zhǔn)，增加對項(xiàng)目數(shù)的要求。原則上得分排名前20%且項(xiàng)目數(shù)在行業(yè)平均數(shù)以上的證券公司為A類。?完善評價(jià)指標(biāo)的賦分方法和權(quán)重。項(xiàng)目質(zhì)量指標(biāo)得分為所有項(xiàng)目得分的平均值，對于終止項(xiàng)目，區(qū)分不同情形進(jìn)行差異化賦分；提高業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)的區(qū)分度，按照每家公司的業(yè)務(wù)規(guī)模排名逐一梯次賦分，項(xiàng)目數(shù)指標(biāo)權(quán)重由5分調(diào)整為10分，業(yè)務(wù)凈收入指標(biāo)權(quán)重由10分調(diào)整為5分；參照其他類別投行業(yè)務(wù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)調(diào)減合規(guī)誠信指標(biāo)扣分分值。?刪除了業(yè)務(wù)創(chuàng)新指標(biāo)。3.5《關(guān)于發(fā)布<首次公開發(fā)行證券網(wǎng)下投資者分類評價(jià)和管理指引>及其配套文件的通知》中證協(xié)發(fā)〔2024〕277號11月，中證協(xié)制定了《首次公開發(fā)行證券網(wǎng)下投資者分類評價(jià)和管理指引》(以下簡稱《分類評價(jià)和管理指引》)及其配套文件，旨在配合做好全面深化資本市場改革工作，進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)下投資者報(bào)價(jià)申購行為，維護(hù)證券市場良好發(fā)行秩序。本次修訂主要包括以下內(nèi)容。?修改異常報(bào)價(jià)申購情形，進(jìn)一步提高監(jiān)測結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。同時(shí)，根據(jù)網(wǎng)下投資者出現(xiàn)的異常情形，結(jié)合申購數(shù)量、發(fā)生頻率、定價(jià)依據(jù)等因素進(jìn)行定性與定量分析。?明確實(shí)施名單分類的適用情形和自律懲戒措施，構(gòu)建起限制名單與關(guān)注名單、異常名單之間的層級遞進(jìn)關(guān)系，充分發(fā)揮分類管理的扶優(yōu)限劣作用。?明確名單分類管理的處理程序參照《首次公開發(fā)行證券網(wǎng)下投資者管理規(guī)則》的相關(guān)規(guī)定，履行事先告知、陳述申辯、審核決定等實(shí)施程序。?取消精選名單評價(jià)機(jī)制，協(xié)會(huì)在整合、優(yōu)化精選名單相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，研究建立網(wǎng)下專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者“白名單”管理制度。3.6《關(guān)于發(fā)布<證券期貨業(yè)移動(dòng)應(yīng)用軟件備案工作指引（試行）>的通知》12月，中證協(xié)、中期協(xié)、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)共同組織起草了《證券期貨業(yè)移動(dòng)應(yīng)用軟件備案工作指引（試行）》，旨在進(jìn)一步規(guī)范證券期貨業(yè)移動(dòng)客戶端應(yīng)用軟件備案工作，督促證券期貨基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對移動(dòng)應(yīng)用軟件的安全管理。該指引主要包括以下內(nèi)容。?明確了備案機(jī)構(gòu)適用范圍和備案軟件范圍，規(guī)定備案工作由行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施，移動(dòng)應(yīng)用軟件提供機(jī)構(gòu)要承擔(dān)相應(yīng)的備案義務(wù)。?規(guī)定了備案所提供材料和信息內(nèi)容，備案時(shí)限要求，一般變更、重大變更備案要求和軟件實(shí)名制要求。?規(guī)定了行業(yè)協(xié)會(huì)處理備案材料的時(shí)限要求、信息公示及注銷備案要求等內(nèi)容，進(jìn)一步優(yōu)化完善備案機(jī)制流程，保證備案流程公開透明。2024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|103.7《期貨公司“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》12月，中期協(xié)制定《期貨公司“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》，旨在規(guī)范“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)開展，更好發(fā)揮“保險(xiǎn)+期貨”在服務(wù)國家“三農(nóng)”發(fā)展戰(zhàn)略中的作用，助力農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)。該規(guī)則主要包括以下內(nèi)容。?總則。內(nèi)容主要包括規(guī)則制定的目的依據(jù)、適用范圍、基本原則，“保險(xiǎn)+期貨”的定義、目標(biāo)等。?基本要求。內(nèi)容主要包括“保險(xiǎn)+期貨”展業(yè)要求和資質(zhì)要求，可持續(xù)發(fā)展、內(nèi)部控制及培訓(xùn)普及要求。?業(yè)務(wù)承攬。內(nèi)容主要包括“保險(xiǎn)+期貨”合作方選擇、業(yè)務(wù)承攬總體要求，并從保險(xiǎn)方案甄別、關(guān)注提醒等方面進(jìn)一步明確了業(yè)務(wù)承攬要求。?期貨服務(wù)。對“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)中的期貨服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行了界定，明確了產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、報(bào)價(jià)、對沖、結(jié)算等主要服務(wù)環(huán)節(jié)的工作要求。?自律管理。內(nèi)容主要包括禁止行為、信息管理、重大事項(xiàng)報(bào)告以及自律管理。?附則。內(nèi)容主要為過渡期安排、規(guī)則的制定主體及實(shí)施時(shí)間3.8《關(guān)于發(fā)布<非公開發(fā)行公司債券項(xiàng)目承接負(fù)面清單指引（2024年修訂）>的通知》12月，中證協(xié)對《非公開發(fā)行公司債券項(xiàng)目承接負(fù)面清單指引》（以下簡稱《指引》）進(jìn)行了修訂。修訂主要內(nèi)容如下。?在《指引》正文第六條增加相關(guān)除外條款：“為防范處置重大風(fēng)險(xiǎn)的需要，發(fā)行人對風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行并購重組使其成為子公司，且相關(guān)子公司負(fù)面情形發(fā)生在并購重組實(shí)施完畢以前的除外”。?刪除《指引》附錄負(fù)面清單原第一條第（一）項(xiàng)：“最近24個(gè)月內(nèi)公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)文件存在虛假記載，或公司存在其他重大違法違規(guī)行為”。?將《指引》附錄負(fù)面清單原第一條第（四）項(xiàng)調(diào)整為：“（三）公司被中國證監(jiān)會(huì)行政處罰，或作為公司債券發(fā)債主體，因違反公司債券相關(guān)規(guī)定被中國證監(jiān)會(huì)采取行政監(jiān)管措施、被證券交易所等自律組織采取紀(jì)律處分措施，涉及整改事項(xiàng)且尚未完成整改的”。?將《指引》附錄負(fù)面清單原第二條第（十三）項(xiàng)調(diào)整為：“（十二）主管部門認(rèn)定的存在重大違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)公司”。?在《指引》附錄負(fù)面清單原第二條第（十五）項(xiàng)后增加一款：“（5）資產(chǎn)比例管理符合融資擔(dān)保公司相關(guān)管理規(guī)定”。?在《指引》附錄負(fù)面清單原第二條第（十六）項(xiàng)后增加一款：“（3）符合金融管理部門關(guān)于小額貸款公司發(fā)行公司債券的條件要求”。20242024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|114.1《中華人民共和國反洗錢法》11月8日，十四屆全國人大常委會(huì)第十二次會(huì)議通過了新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），旨在深入貫徹落實(shí)習(xí)近平法治思想和總體國家安全觀，堅(jiān)持問題和需求導(dǎo)向，堅(jiān)持統(tǒng)籌發(fā)展和安全，堅(jiān)持統(tǒng)籌金融開放和安全，統(tǒng)籌推進(jìn)國內(nèi)法治和涉外法治，進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督管理，解決實(shí)踐中開展反洗錢工作的難點(diǎn)、堵點(diǎn)問題，平衡維護(hù)公共利益與保障個(gè)人和組織合法權(quán)益的關(guān)系。主要修訂內(nèi)容如下。?明確法律適用范圍。新法將反洗錢的定義從七類上游犯罪擴(kuò)展到所有犯罪類型，包括恐怖主義融資活動(dòng)，這表明中國在反洗錢領(lǐng)域的法律框架與國際標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步接軌。?明確行政主管部門的職責(zé)。新法明確了國務(wù)院反洗錢行政主管部門的職責(zé)，并要求與其他部門相互配合，這有助于形成統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)管體系，提高監(jiān)?細(xì)化反洗錢義務(wù)規(guī)定。新法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，要求建立內(nèi)部控制制度，并執(zhí)行客戶盡職調(diào)查等措施，這有助于從源頭上防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。?明確“保護(hù)管轄”。新法引入了普遍管轄權(quán)，對境外的洗錢和恐怖主義融資活動(dòng)，只要危害中國主權(quán)和安全，或者侵犯中國公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，或者擾亂中國金融秩序的，都可以依照新法處理并追究法律責(zé)任。?新增受益所有人識別要求。明確受益所有人概念，推動(dòng)受益所有人信息登記制度。反洗錢行政主管部門、登記機(jī)關(guān)按照規(guī)定管理受益所有人信息。?深化盡職調(diào)查流程與國際反洗錢實(shí)踐對接，推動(dòng)執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度。?實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控措施。金融機(jī)構(gòu)在必要時(shí)可以采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，但不得采取與風(fēng)險(xiǎn)不匹配的措施。?設(shè)立反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)。設(shè)立反洗錢監(jiān)測機(jī)構(gòu)并完善其職責(zé)，健全監(jiān)測分析體系，要求反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況開展監(jiān)測分析工作，也體現(xiàn)出“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念。?延長客戶信息保存期。為了與國際金融治理能力接軌，更好地應(yīng)對洗錢和其他金融犯罪的調(diào)查需求，確保有足夠的數(shù)據(jù)支持執(zhí)法機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，且可以讓金融機(jī)構(gòu)更好地監(jiān)測和報(bào)告可疑交易，從而及時(shí)發(fā)現(xiàn)和阻止?jié)撛诘慕鹑诜缸锘顒?dòng)。客戶信息保存年限延長至十年。?規(guī)定特別預(yù)防措施。新法規(guī)定了對特定名單對象采取反洗錢特別預(yù)防措施，這有助于打擊國際恐怖主義融資活動(dòng)，體現(xiàn)了中國在國際金融治理中的責(zé)任?新增多條行政處罰情形，提高罰款金額標(biāo)準(zhǔn)。義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制不合規(guī)的處罰措施被大幅提高，違反義務(wù)主體特定反洗錢合規(guī)義務(wù)的行為，處罰最高從50萬元調(diào)高到200萬元。?新增勤勉盡責(zé)免罰條款。延續(xù)雙罰制，對金融機(jī)構(gòu)責(zé)任人員的處罰力度加大，同時(shí)確定“盡職免責(zé)”原則，鼓勵(lì)工作人員履職擔(dān)當(dāng)。2024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|125.1《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法的通知》金規(guī)〔2024〕17號11月，金融監(jiān)管總局制定發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》，旨在深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司立足主責(zé)主業(yè)，增強(qiáng)收購處置專業(yè)能力，發(fā)揮金融救助和逆周期調(diào)節(jié)功能?！掇k法》主要包括以下內(nèi)容。?聚焦主責(zé)主業(yè)。有序拓寬金融不良資產(chǎn)收購范圍，明確細(xì)化可收購的非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司堅(jiān)守不良資產(chǎn)主陣地，提高收購、管理、處置專業(yè)能力，加快不良資產(chǎn)出清，更好發(fā)揮金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”和維護(hù)金融安全“穩(wěn)定器”的功能作用。?規(guī)范業(yè)務(wù)流程。細(xì)化不良資產(chǎn)收購、管理、處置全流程的操作規(guī)范，明確盡職調(diào)查、處置定價(jià)、處置公告等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)管要求，推動(dòng)金融資產(chǎn)管理公司強(qiáng)化管理、規(guī)范運(yùn)作，兼顧資產(chǎn)價(jià)值、經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值綜合平衡。?強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。要求金融資產(chǎn)管理公司建立健全審批決策機(jī)制，加強(qiáng)對不良資產(chǎn)收購、管理、處置各流程環(huán)節(jié)的內(nèi)部風(fēng)控和監(jiān)督制約，切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)。?提高綜合化服務(wù)水平。規(guī)定金融資產(chǎn)管理公司可結(jié)合自身資源稟賦和比較競爭優(yōu)勢，開展圍繞不良資產(chǎn)相關(guān)的咨詢顧問、受托處置等輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)，綜合運(yùn)用多種手段助力金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)出清，服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。5.2《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級辦法的通知》金規(guī)〔2024〕20號12月，金融監(jiān)管總局修訂印發(fā)《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》旨在進(jìn)一步優(yōu)化消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級體系，有效實(shí)施分類監(jiān)管，推動(dòng)消費(fèi)金融公司行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。主要修訂內(nèi)容如下。?合理調(diào)整評級要素。新增“合作機(jī)構(gòu)管理”“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”兩個(gè)評級要素，設(shè)置“公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合作機(jī)構(gòu)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息科技管理”七個(gè)評級維度，分別賦予15%、15%、25%、10%、?優(yōu)化監(jiān)管評級級次設(shè)置。將監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣劃分為1-5級和S級，其中2級和3級細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，評級結(jié)果數(shù)值越大表明風(fēng)險(xiǎn)越高，對處于重組、被接管、實(shí)施市場退出等情況的可直接列為S級。?明確分類監(jiān)管原則與措施。監(jiān)管評級結(jié)果將作為監(jiān)管部門制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)，并作為消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管的審慎性條件。20242024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|13二、監(jiān)管處罰趨勢與分析1、四季度整體處罰趨勢2024年四季度，銀行業(yè)收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)開具的監(jiān)管罰單處罰金額環(huán)比上季度均有所下降，罰單數(shù)量有所上升。以罰單金額計(jì)算，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在四季度對于銀行業(yè)的主要處罰對象類別排名靠前的分別為全國性股份制銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、國有大型商業(yè)銀行。2、處罰類型分布：2.1處罰事項(xiàng)：2024年四季度，罰單涉及主要處罰事項(xiàng)為貸款管理不審慎、貸后管理不到位、內(nèi)控管理不到位、票據(jù)業(yè)務(wù)管理不規(guī)范等。四季度，罰單涉及主要處罰事項(xiàng)以罰單數(shù)量計(jì)算，如下表所示：票據(jù)業(yè)務(wù)管理不規(guī)范8%貸款管理不審慎49%內(nèi)控管理不到位14%貸后管理不到位22%2.3處罰機(jī)構(gòu)：2024年四季度，從被處罰機(jī)構(gòu)類型分析，主要集中在全國性股份制銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、大型國有銀行、城市商業(yè)銀行等。以處罰金額計(jì)算，具體如下表所示：城商行18%國有大型銀行20%農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)26%數(shù)據(jù)來源：安永根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局及國家外匯管理局官 其他4%全國性股份制銀行32%數(shù)據(jù)來源：安永根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局及國家外匯管理局官 其他4%全國性股份制銀行32%2.2處罰業(yè)務(wù)：2024年四季度，罰單涉及業(yè)務(wù)主要集中在信貸業(yè)務(wù)、公司治理、票據(jù)業(yè)務(wù)、管理交易等。以罰單數(shù)量計(jì)算，具體如下表所示：關(guān)聯(lián)交易2%其他1%關(guān)聯(lián)交易2%票據(jù)業(yè)務(wù)9%票據(jù)業(yè)務(wù)9%公司治理22%信貸業(yè)務(wù)66%數(shù)據(jù)來源：安永根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局及國家外匯管理局官2024年四季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|142.2處罰機(jī)構(gòu)類型：2024年第四季度2.2處罰機(jī)構(gòu)類型：2024年第四季度，從被處罰機(jī)構(gòu)類型分析，罰單涉及主要處罰機(jī)構(gòu)仍為財(cái)險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，其他類型公司（如養(yǎng)老保險(xiǎn)公司等）收到處罰較少。其中壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司占比約為84%，保險(xiǎn)中介公司（含保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估、保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)銷售）占比約為14%。2024年第四季度罰單數(shù)量、罰單金額較上季度均有所上升。本季度主要處罰機(jī)構(gòu)分布于財(cái)險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。2、處罰類型分布2.1處罰事項(xiàng)：其他 保險(xiǎn)中介公司2024年第四季度，監(jiān)管處罰頻次較高的事項(xiàng)為：財(cái)務(wù)或業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、條款費(fèi)率問題、內(nèi)控管理不善、利用業(yè)務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益其他 保險(xiǎn)中介公司壽險(xiǎn)公司處罰事項(xiàng)分類其他25%壽