初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》考前檢測試題B卷-含答案

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》考前檢測試題B卷含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸

款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D、集團客戶中關(guān)聯(lián)方

2、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認真遵循（）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級,

根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,

第1頁共45頁

并進行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

I）、檢查你的客戶

4、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D、償還期長、流動性強、風(fēng)險小

5、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

6、三大類審計不包括（）

A、外部審計

B、內(nèi)部審計

C、獨立審計

I）、政府審計

7、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）

第2頁共45頁

A、現(xiàn)場審計與自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

8、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

9、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會責(zé)任

C、專業(yè)技能

I）、企業(yè)文化

10、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

【）、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

第3頁共45頁

11、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（）

A、內(nèi)部控制評價制度

B、內(nèi)部控制評價的頻率

C、內(nèi)部控制評價的范圍

【）、內(nèi)部控制評價反饋

12、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

13、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，授信條件天落實或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權(quán)、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權(quán)

14、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

第4頁共45頁

15、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

I）、8%

16、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔(dān)保

B、可以擔(dān)保

C、不能擔(dān)保

D、如有足夠清償能力即可

17、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

18、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標(biāo)

B、評價標(biāo)準(zhǔn)

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

第5頁共45頁

19、在國際結(jié)算的幾種方式中，居于順匯的是()

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

20、()是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機

械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

D、自營性個人住房貸款

21、()是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時檢查

22、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是()

A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風(fēng)險點

C、彌補監(jiān)管制度短板

D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

第6頁共45頁

23、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（)

A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

【）、同業(yè)拆借

24、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很??；較少

D、較?。缓芏?/p>

25、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）

A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

26、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由

（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

C、公安機關(guān)

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會

第7頁共45頁

27、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首

要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員

B、負責(zé)人

C、高管人員

D、全體員工

28、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

29、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有

關(guān)情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

【）、72小時

30、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

第8頁共45頁

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

31、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)

考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。

A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展?fàn)顩r

B、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況

I）、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

32、債務(wù)人或交易對于未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

33、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

34、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是

（）

A、主權(quán)暴露風(fēng)險

第9頁共45頁

B、公司風(fēng)險暴露

C、股權(quán)風(fēng)險暴露

D、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露

35、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A、收益高、風(fēng)險低

B、收益高、風(fēng)險高

C、收益低、風(fēng)險低

D、收益低、風(fēng)險高

36、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續(xù)費和傭金收入

37、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第一道陰線”

B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

【）、內(nèi)控管理職能部門負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

審計發(fā)現(xiàn)的問題

38、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

第10頁共45頁

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結(jié)果公開

39、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是()

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、杳詢涉嫌違法賬戶

B、強制風(fēng)險披露

D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

40、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和()兩個方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

41、()是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

42、()商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。

A、經(jīng)濟資本

B、經(jīng)濟增加值

第H頁共45頁

C、資本預(yù)期收益率

D、稅后凈利潤

43、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是（）

A、流動性風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

C、外匯風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

44、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務(wù)院

45、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

46、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行

說明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場準(zhǔn)入

第12頁共45頁

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場檢查

47、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

48、()適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

49、()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

50、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是()

第13頁共45頁

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心

51、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（）

A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

52、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關(guān)注

D、可疑

53、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（）整

體風(fēng)險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

第14頁共45頁

D、四次

54、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在()要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A^最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

55、()承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。

A、銀行業(yè)金融機構(gòu)

B、銀行經(jīng)理

C、銀行職員

D、銀行董事會

56、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指

()

A、市場風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、操作性風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

57、中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

第15頁共45頁

D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

58、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介日標(biāo)是（）

A、基礎(chǔ)貨幣

B、貨幣供應(yīng)量

C、利率

D、信貸

59、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、是存款人的主辦賬戶

60、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

61、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

第16頁共45頁

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

62、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

63、中間業(yè)務(wù)是一項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財

C、信貸

D、表外

64、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風(fēng)險管理的嚴(yán)格性

D、核算內(nèi)容的社會性

65、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

第17頁共45頁

A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性

D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督

66、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制,

協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

67、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、銀團貸款

D、貿(mào)易融資貸款

68、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

【）、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

第18頁共45頁

69、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

I）、25%

70、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

71、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

72、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

第19頁共45頁

73、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟資本

C、會計資本

【）、市場資本

74、下列（）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。

A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D、公眾金融教育

75、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算

B、保證風(fēng)險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新

76、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

【）、以資融資

77、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）

第20頁共45頁

A、制定監(jiān)管計劃

B、日常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

78、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

79、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風(fēng)險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

80、（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。

A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國有銀行

81、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具。

第21頁共45頁

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

82、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

D、中國進出口銀行

83、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣

D、準(zhǔn)貨幣

84、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批

準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、風(fēng)險管理委員會

85、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

第22頁共45頁

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

86、重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

87、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準(zhǔn)

D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管

理的重大事項做出說明

88、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

第23頁共45頁

89、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影響貨幣供應(yīng)量。

A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

I）、中央銀行再貸款

90、風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來

沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關(guān)

B、負相關(guān)

C、同等

D、不相關(guān)

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能有（）

A、自律

B、維權(quán)

C、服務(wù)

D、公平

E、協(xié)調(diào)

2、以下屬于建立指標(biāo)考核體系的核心的是（）

A、主體

第24頁共45頁

B、客體

C、目標(biāo)

D、指標(biāo)

E、獎懲

3、宋體目前，我國新增再貸款主要用于（）

A、促進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整

B、增加工業(yè)信貸投放

C、引導(dǎo)擴大縣域和“三農(nóng)”信貸投放

1）、提高居民消費水平

E、擴大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)模

4、消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（）

A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B、同業(yè)拆借

C、向金融機構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

5、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）

A、誠實

B、正義

C、敬業(yè)

D、員工對銀行負責(zé)

第25頁共45頁

E、銀行對社會負責(zé)

6、財務(wù)公司的功能定位有哪些？（）

A、集團資金歸集平臺

B、集團資金結(jié)算平臺

C、集團資金籌集平臺

D、集團金融服務(wù)平臺

E、集團資金監(jiān)控平臺

7、以下屬于狹義貨幣的有（）

A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B、流通中現(xiàn)金

C、企業(yè)單位定期存款

D、農(nóng)村存款

E、企業(yè)單位活期存款

8、下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的有（）

A、代理各項公用事業(yè)收費

B、代理行政事業(yè)性收費

C、代發(fā)工資

I）、代理財政性存款

E、代扣住房按揭貸款

9、關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）

A、借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

第26頁共45頁

B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C、借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高

D、通過充當(dāng)資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道

10、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的具體職

責(zé)主要包括（）

A、對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

I）、實施行政許可

E、報告和處置突發(fā)事件

11、客戶申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件包括（）

A、借款人依法經(jīng)稅務(wù)機關(guān)核準(zhǔn)登記

B、借款用途及還款來源明確、合法

C、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

D、借款人應(yīng)為中國公民

E、符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定

12、支付結(jié)算的原則有（）

A、恪守信用，履約付款

B、誰的錢進誰的賬，由誰支配

C、銀行不墊款

第27頁共45頁

D、單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)出租賬戶

E、以上都正確

13、下列屬于財政政策工具的有（）

A、稅收

B、公開市場業(yè)務(wù)

C、公共支出

D、政府投資

E、國債

14、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理方法》，信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)

定有（）

A、不得向他人提供擔(dān)保

B、不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易，應(yīng)當(dāng)保證交易價格公允

C、向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%

【）、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E、不得以固有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)進行交易

15、貨幣市場的主要特點有（）

A、低風(fēng)險、低收益

B、期限短、流動性強、風(fēng)險性小

C、交易量大

D、主要是個人投資者參與

E、交易頻繁

第28頁共45頁

16、根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）

A、杠桿率指標(biāo)

B、流動性比例

C、核心負債比例

I）、流動性覆蓋率

E、凈穩(wěn)定資金比例

17、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有（）

A、建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架

B、實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

C、確保股東回報

D、促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

E、確保依法合規(guī)經(jīng)營

18、委托貸款的主要風(fēng)險點包括（）

A、流動性風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

E、政策風(fēng)險

19、按照個人貸款用途劃分，個人貸款主要分為（）

A、個人投資貸款

B、個人住房貸款

第29頁共45頁

C、并購貸款

D、個人經(jīng)營貸款

E、個人消費貸款

20、下列銀行績效考評指標(biāo)不包括（）

A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B、風(fēng)險管理類指標(biāo)

C、發(fā)展改革類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

E、社會責(zé)任類指標(biāo)

21、以下不屬于市場風(fēng)險的特點的是（）

A、數(shù)據(jù)充分

B、可采用量化技術(shù)加以控制

C、影響程度小

D、易于計量

E、作用時間緩慢

22、普惠金融的基本原則有（）

A、機會平等、惠及民生

B、健全機制、持續(xù)發(fā)展

C、防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新

【）、政府主導(dǎo)、市場引導(dǎo)

E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜

第30頁共45頁

23、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結(jié)算

E、投資

24、一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括（）

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D、產(chǎn)業(yè)布局政策

E、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策

25、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）

A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行

管理

B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E、按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

26、下列屬于財產(chǎn)信托的有（）

第31頁共45頁

A、動產(chǎn)信托

B、不動產(chǎn)信托

C、有價證券信托

D、財產(chǎn)權(quán)信托

E、資金信托

27、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，行為嚴(yán)重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害

存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以對該金

融機構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括（）

A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B、限制分配紅利和其他收入

C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

E、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

28、信息科技風(fēng)險監(jiān)管的目標(biāo)有（）

A、維護社會穩(wěn)定

B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全

C、確保金融安全和保障公眾利益

D、提高行業(yè)競爭能力

E、提升信息科技治理有效性

29、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A、存款自愿

第32頁共45頁

B、存款有息

C、三性四自

D、取款自由

E、為存款人保密

30、全面風(fēng)險管理的“全面”體現(xiàn)在（）

A、基礎(chǔ)性

B、全面性

C、全程性

【）、全員性

E、系統(tǒng)性

31、合規(guī)文化的特點主要包括（）

A、合規(guī)文化的核心是法律意識

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D、合規(guī)義化必須通過制度傳達

E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素

32、下列關(guān)于信托公司管理信托計劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定，說法正確的有（）

A、不得向他人提供擔(dān)保

B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%,但銀保監(jiān)會另有

規(guī)定的除外

C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來

第33頁共45頁

源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外

D、不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

E、不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

33、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數(shù)量規(guī)定，其中與上海證券交易所規(guī)定不同

的有（）

A、債券回購交易的申報單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為1張

B、最小報價變動為0.01元或其整數(shù)倍

C、申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍

D、單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過10萬張

E、計價單位為每百元資金到期年收益

34、宋體常備借貸便利的主要特點有（）

A、是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

D、交易金額大，風(fēng)險大

E、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

35、下列投資組合中，能夠產(chǎn)生風(fēng)險分散效果的有（）

A、收益率相關(guān)系數(shù)為0的兩種資產(chǎn)

B、收益率相關(guān)系數(shù)為-1的兩種資產(chǎn)

C、收益率相關(guān)系數(shù)為-0、5的兩種資產(chǎn)

I）、收益率相關(guān)系數(shù)為1的兩種資產(chǎn)

第34頁共45頁

E、以上都對

36、市場定位的步驟有（）

A、識別重要屬性

B、目標(biāo)選擇

C、執(zhí)行定位

D、制作定位圖

E、定位選擇

37、資本監(jiān)管的要求包括（）

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束

D、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管

E、操作風(fēng)險的監(jiān)管

38、財政政策工具包括（）

A、國債

B、公共支出

C、再貼現(xiàn)

D、政府投資

E、稅收

39、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所指的關(guān)系人包括（）

As商業(yè)銀行的董事

第35頁共45頁

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行的管理人員

D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員

E、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

40、（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A、所有錢物和賬目正確無誤

B、發(fā)展的效果和效率

C、相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D、財務(wù)報告的可靠性

E、不相容崗位與職務(wù)分離

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）財務(wù)公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。

A、對

B、錯

2、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時

生效。

A、對

B、錯

3、宋體（）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行

買賣證券的目的是為了盈利。

A、對

第36頁共45頁

B、錯

4、宋體（）銀行高級管理層負責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及

法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準(zhǔn)后傳達給全體員工。

A、對

B、錯

5、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。

A、對

B、錯

6、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

A、對

B、錯

7、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級

管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。

A、對

B、錯

8、宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種

定期儲蓄。

A、對

B、錯

9、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標(biāo)準(zhǔn)普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,

余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“?”進行微調(diào)。

第37頁共45頁

A、對

B、錯

10、宋體（）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯

四種。

A、對

B、錯

11、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

A、對

B、錯

12、宋體（）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)

會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。

A、對

B、錯

13、宋體（）理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標(biāo)

準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建