《金融知識普及》課件

《金融知識普及》課件歡迎學(xué)習(xí)金融知識，開啟您的財(cái)富之旅！課程大綱金融基礎(chǔ)知識貨幣、利率、匯率、通貨膨脹等銀行與金融機(jī)構(gòu)銀行的功能、存款、貸款、信用卡等金融工具與投資股票、債券、基金、保險(xiǎn)等個(gè)人理財(cái)規(guī)劃投資組合、風(fēng)險(xiǎn)管理、稅收籌劃、消費(fèi)貸款等金融基礎(chǔ)知識貨幣的定義流通于社會的充當(dāng)一般等價(jià)物的商品貨幣的職能價(jià)值尺度、流通手段、儲藏手段、支付手段、世界貨幣貨幣的分類法定貨幣由國家發(fā)行并強(qiáng)制流通的貨幣虛擬貨幣基于密碼學(xué)原理，通過去中心化網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易的數(shù)字貨幣電子貨幣以電子形式存在的貨幣，例如銀行卡、手機(jī)支付等貨幣供給與貨幣需求貨幣供給指一定時(shí)期內(nèi)，中央銀行通過各種手段向社會提供的貨幣總量貨幣需求指一定時(shí)期內(nèi)，社會各部門對貨幣的總需求量利率的決定1供求關(guān)系貨幣供求關(guān)系是決定利率水平的關(guān)鍵因素2通貨膨脹通貨膨脹導(dǎo)致利率上升，以抵消貨幣貶值3中央銀行政策央行可以通過調(diào)整利率政策來調(diào)節(jié)貨幣供給匯率的基本概念匯率定義兩種貨幣之間的兌換比率匯率類型固定匯率、浮動(dòng)匯率匯率影響國際貿(mào)易、投資、旅游等匯率的決定因素1經(jīng)濟(jì)因素經(jīng)濟(jì)增長、利率水平、通貨膨脹2政治因素政治穩(wěn)定性、政府政策3市場供求外匯供求關(guān)系影響匯率波動(dòng)通貨膨脹的定義和類型通貨膨脹定義一般物價(jià)水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象通貨膨脹類型需求拉動(dòng)型、成本推動(dòng)型、結(jié)構(gòu)性通貨膨脹通貨膨脹的原因和后果原因貨幣供給過多、需求拉動(dòng)、成本上升后果購買力下降、經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定、社會動(dòng)蕩應(yīng)對通脹的策略1控制貨幣供給央行采取緊縮貨幣政策2抑制需求提高利率、增加稅收等3控制成本降低生產(chǎn)成本、提高生產(chǎn)效率銀行的功能和業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)吸收社會公眾存款，提供儲蓄服務(wù)貸款業(yè)務(wù)向企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)算業(yè)務(wù)提供資金結(jié)算和支付服務(wù)存款種類及其特點(diǎn)活期存款存取方便、利息較低定期存款存期固定、利息較高定期儲蓄存款存期更長、利息更高貸款的種類及其特點(diǎn)信用卡的使用技巧理性消費(fèi)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況，合理使用信用卡按時(shí)還款避免逾期，維護(hù)信用記錄善用積分積累積分，兌換禮品或優(yōu)惠常見金融工具介紹1股票代表公司所有權(quán)的憑證，可以進(jìn)行交易2債券代表債務(wù)關(guān)系的憑證，投資者可以獲得利息3基金由專業(yè)機(jī)構(gòu)管理，將多個(gè)投資項(xiàng)目組合在一起的投資工具4保險(xiǎn)以支付保費(fèi)的方式，為未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)提供保障股票的基本面分析1公司盈利能力凈利潤、毛利率、每股收益等2資產(chǎn)狀況流動(dòng)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、負(fù)債率等3管理能力管理團(tuán)隊(duì)、公司治理、競爭優(yōu)勢等4行業(yè)前景行業(yè)發(fā)展趨勢、競爭格局、政策環(huán)境等債券的特征和分類特征固定收益、到期還本、利率風(fēng)險(xiǎn)分類政府債券、公司債券、金融債券等基金產(chǎn)品的種類和選擇股票型基金投資于股票，追求較高收益?zhèn)突鹜顿Y于債券，追求穩(wěn)定收益指數(shù)型基金跟蹤特定指數(shù)，收益與指數(shù)漲跌一致保險(xiǎn)的基本原理風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將個(gè)人或企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司互助共濟(jì)通過集體繳費(fèi)，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)常見保險(xiǎn)類型及選擇1人壽保險(xiǎn)保障生命安全，為家人提供經(jīng)濟(jì)保障2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障財(cái)產(chǎn)安全，涵蓋火災(zāi)、盜竊等風(fēng)險(xiǎn)3健康保險(xiǎn)保障健康狀況，提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t1目標(biāo)明確設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，并制定相應(yīng)的計(jì)劃2風(fēng)險(xiǎn)控制評估風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的投資工具3合理規(guī)劃分配收入，合理消費(fèi)，積累財(cái)富4持續(xù)學(xué)習(xí)不斷學(xué)習(xí)金融知識，提升理財(cái)能力投資組合的構(gòu)建1資產(chǎn)配置將資金分配到不同的投資品種2風(fēng)險(xiǎn)控制降低投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)3收益最大化在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，追求更高的投資收益風(fēng)險(xiǎn)評估與管理風(fēng)險(xiǎn)識別識別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)評估評估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)稅收籌劃的技巧合理避稅利用稅收優(yōu)惠政策，降低稅負(fù)合法節(jié)稅通過合理規(guī)劃，節(jié)省稅款消費(fèi)貸款與信用管理消費(fèi)貸款用于購買商品或服務(wù)的貸款信用管理維護(hù)良好的信用記錄，提高貸款利率養(yǎng)老金規(guī)劃與理財(cái)養(yǎng)老金規(guī)劃提前規(guī)劃，為退休生活做好準(zhǔn)備養(yǎng)老投資選擇合適的投資工具，積累養(yǎng)老金遺產(chǎn)繼承的法律問題1遺囑繼承根據(jù)遺囑，將財(cái)產(chǎn)分配給指定繼承人2法定繼承無遺囑的情況下，按法律規(guī)定進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配總結(jié)與展望金融知識是現(xiàn)代生活中必不