《財(cái)經(jīng)法律制度》課件

《財(cái)經(jīng)法律制度》歡迎參加《財(cái)經(jīng)法律制度》課程。本課程將深入探討中國(guó)金融法律體系的方方面面，為您提供全面的金融法律知識(shí)。課程大綱金融法基礎(chǔ)概述、起源發(fā)展、特點(diǎn)、體系結(jié)構(gòu)和基本原則金融監(jiān)管體系許可管理、市場(chǎng)規(guī)制、內(nèi)部控制和消費(fèi)者保護(hù)金融風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)管理、違法行為責(zé)任追究和金融犯罪預(yù)防金融監(jiān)管與爭(zhēng)議解決監(jiān)管職責(zé)、執(zhí)法裁量、爭(zhēng)議裁決和糾紛解決機(jī)制金融法概述定義金融法是規(guī)范金融活動(dòng)和金融關(guān)系的法律規(guī)范總稱。它涉及貨幣、信貸、證券等多個(gè)領(lǐng)域。作用金融法維護(hù)金融秩序，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。金融法的起源和發(fā)展1古代最早可追溯到古巴比倫《漢謨拉比法典》，規(guī)定了借貸利息等內(nèi)容。2中世紀(jì)歐洲出現(xiàn)票據(jù)法，規(guī)范商業(yè)票據(jù)交易。3近代19世紀(jì)，各國(guó)相繼制定銀行法、證券法等專門金融法律。4現(xiàn)代20世紀(jì)后，金融法體系不斷完善，涵蓋金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域。金融法的特點(diǎn)公私法交叉兼具公法和私法屬性，平衡公共利益和私權(quán)保護(hù)。國(guó)際性具有較強(qiáng)的國(guó)際性，常涉及跨境金融活動(dòng)和國(guó)際金融規(guī)則。動(dòng)態(tài)性隨金融創(chuàng)新和市場(chǎng)變化不斷更新，保持與時(shí)俱進(jìn)。專業(yè)性涉及復(fù)雜金融概念和技術(shù)，要求較高專業(yè)知識(shí)。金融法的體系結(jié)構(gòu)1憲法金融法的最高法律依據(jù)2金融基本法如中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法3金融部門法如證券法、保險(xiǎn)法、信托法4金融行政法規(guī)如外匯管理?xiàng)l例、反洗錢條例5金融規(guī)章和規(guī)范性文件如各類監(jiān)管辦法和指引金融法的基本原則安全性原則確保金融體系穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。效率性原則促進(jìn)金融資源優(yōu)化配置，提高金融市場(chǎng)效率。公平性原則保護(hù)投資者權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。創(chuàng)新性原則鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，推動(dòng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。金融法與其他法律的關(guān)系民商法金融合同、金融產(chǎn)品等私法關(guān)系的基礎(chǔ)行政法金融監(jiān)管和行政執(zhí)法的依據(jù)刑法打擊金融犯罪的法律武器國(guó)際法規(guī)范跨境金融活動(dòng)和國(guó)際金融合作我國(guó)金融法的發(fā)展歷程11978-1992改革開放初期，金融法律制度逐步建立。21993-2001社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，金融法體系初步形成。32002-2012加入WTO后，金融法制建設(shè)加速推進(jìn)。42013至今金融法治化水平不斷提高，法律體系持續(xù)完善。我國(guó)金融法治建設(shè)1完善立法加快金融領(lǐng)域重點(diǎn)立法，填補(bǔ)法律空白。2強(qiáng)化執(zhí)法提高金融監(jiān)管效能，加大違法行為打擊力度。3嚴(yán)格司法完善金融案件審理機(jī)制，提高司法公信力。4全民守法普及金融法律知識(shí)，提高全社會(huì)金融法治意識(shí)。金融法監(jiān)管體系銀行業(yè)監(jiān)管由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，監(jiān)管商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。證券業(yè)監(jiān)管由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，監(jiān)管證券市場(chǎng)和相關(guān)機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，監(jiān)管保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)市場(chǎng)。貨幣政策監(jiān)管由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)，制定和執(zhí)行貨幣政策。金融許可管理制度市場(chǎng)準(zhǔn)入金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止需經(jīng)監(jiān)管部門審批。包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等各類金融機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)許可金融機(jī)構(gòu)開展特定業(yè)務(wù)需獲得相應(yīng)許可。如商業(yè)銀行開展衍生品交易、證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)等。金融市場(chǎng)規(guī)制制度信息披露制度要求上市公司、金融機(jī)構(gòu)定期披露財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果等重要信息。市場(chǎng)交易規(guī)則規(guī)范證券交易、外匯交易等各類金融市場(chǎng)交易行為。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度要求金融機(jī)構(gòu)提取一定比例資金作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。市場(chǎng)退出機(jī)制規(guī)定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算、重組等市場(chǎng)退出程序。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度組織架構(gòu)建立科學(xué)的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控組織體系。風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制機(jī)制。合規(guī)管理確保經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。內(nèi)部審計(jì)開展獨(dú)立、客觀的內(nèi)部審計(jì)，評(píng)價(jià)內(nèi)控有效性。金融消費(fèi)者保護(hù)制度信息披露要求金融機(jī)構(gòu)充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)情況。適當(dāng)性管理確保向消費(fèi)者銷售適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。糾紛解決建立多元化糾紛解決機(jī)制，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。金融教育開展金融知識(shí)普及教育，提高消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。反洗錢制度客戶身份識(shí)別金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別和核實(shí)。交易記錄保存保存客戶身份資料和交易記錄不少于5年?？梢山灰讏?bào)告發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告。內(nèi)控機(jī)制建立建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。反壟斷與公平競(jìng)爭(zhēng)制度禁止壟斷協(xié)議禁止金融機(jī)構(gòu)達(dá)成固定價(jià)格、分割市場(chǎng)等壟斷協(xié)議。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)違法行為進(jìn)行調(diào)查和處罰。經(jīng)營(yíng)者集中審查金融機(jī)構(gòu)合并、收購等達(dá)到一定規(guī)模需經(jīng)反壟斷審查。確保不會(huì)嚴(yán)重影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度1全面風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和員工2風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估及時(shí)識(shí)別和評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系4風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋采取措施控制和化解風(fēng)險(xiǎn)5壓力測(cè)試定期開展壓力測(cè)試評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力金融違法行為及其責(zé)任追究?jī)?nèi)幕交易利用未公開信息進(jìn)行交易，最高可判處10年有期徒刑。非法集資非法吸收公眾存款，可處3年以上10年以下有期徒刑。洗錢掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益，最高可判處10年有期徒刑。違規(guī)放貸銀行員工違規(guī)發(fā)放貸款，可處5年以下有期徒刑。金融犯罪及其預(yù)防常見金融犯罪非法吸收公眾存款罪金融詐騙罪洗錢罪內(nèi)幕交易罪預(yù)防措施加強(qiáng)金融監(jiān)管完善內(nèi)控制度提高從業(yè)人員法律意識(shí)加大金融知識(shí)普及力度金融監(jiān)管職責(zé)與權(quán)限銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管，維護(hù)金融穩(wěn)定。證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)監(jiān)管，保護(hù)投資者權(quán)益。人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。外匯管理局負(fù)責(zé)外匯管理，維護(hù)國(guó)際收支平衡。金融監(jiān)管手段與方式市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管審批金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管通過報(bào)表分析、監(jiān)管會(huì)談等方式進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管。現(xiàn)場(chǎng)檢查派出檢查組對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查。信息披露監(jiān)管要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、準(zhǔn)確披露重要信息。金融監(jiān)管執(zhí)法與裁量1行政處罰對(duì)違法違規(guī)行為實(shí)施罰款、責(zé)令停業(yè)整頓等處罰。2行政強(qiáng)制采取查封、扣押等措施，制止違法行為。3市場(chǎng)禁入禁止嚴(yán)重違法者一定期限內(nèi)從事相關(guān)金融活動(dòng)。4責(zé)令整改要求金融機(jī)構(gòu)在規(guī)定期限內(nèi)整改存在的問題。金融監(jiān)管問責(zé)與問責(zé)機(jī)制明確責(zé)任明確監(jiān)管部門和人員的具體職責(zé)。建立制度制定監(jiān)管問責(zé)的具體規(guī)則和程序。追究責(zé)任對(duì)失職瀆職行為進(jìn)行調(diào)查和處理。完善機(jī)制不斷優(yōu)化問責(zé)機(jī)制，提高監(jiān)管效能。金融行政爭(zhēng)議及其裁決行政復(fù)議當(dāng)事人對(duì)金融監(jiān)管決定不服，可向上級(jí)機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議。復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)在60日內(nèi)作出決定。行政訴訟當(dāng)事人對(duì)復(fù)議決定不服或直接提起訴訟，可向法院起訴。法院將依法審理并作出判決。金融審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)部審計(jì)金融機(jī)構(gòu)自行開展，評(píng)估內(nèi)控有效性。外部審計(jì)由獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行，提供客觀評(píng)價(jià)。監(jiān)管審計(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展，評(píng)估合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估全面分析各類風(fēng)險(xiǎn)，提出管理建議。金融企業(yè)破產(chǎn)與清算1破產(chǎn)原因認(rèn)定確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能喪失清償能力。2接管或托管監(jiān)管機(jī)構(gòu)可先行接管或托管問題金融機(jī)構(gòu)。3破產(chǎn)申請(qǐng)由債權(quán)人、債務(wù)人或監(jiān)管機(jī)構(gòu)向法院申請(qǐng)破產(chǎn)。4破產(chǎn)清算法院指定管理人進(jìn)行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清理和分配。金融糾紛解決機(jī)制協(xié)商和解當(dāng)事人自行協(xié)商解決爭(zhēng)議，是最快捷經(jīng)濟(jì)的方式。調(diào)解通過第三方調(diào)解機(jī)構(gòu)促成雙方達(dá)成和解協(xié)議。仲裁由仲裁機(jī)構(gòu)依據(jù)雙方約定進(jìn)行裁決，具有終局性。訴訟向人民法院提起訴訟，通過司法程序解決糾紛。金融法律服務(wù)合規(guī)咨詢?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供合規(guī)建議和方案。交易支持為金融交易提供法律支持和文件審查。風(fēng)險(xiǎn)防控協(xié)助建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。爭(zhēng)議解決代理金融糾紛案件，維護(hù)當(dāng)事人權(quán)益。金融法的發(fā)展趨勢(shì)科技融合適應(yīng)金融科技發(fā)展，完善相關(guān)法律