人大保險學課件-第1章-保險概述教材課程

保險學第１章保險概述本章內容危險管理和保險保險的概念保險的分類保險的職能和作用1.1危險管理和保險1.1.1危險的概念1、風險的概念2、危險的概念定義：危險是指損失發(fā)生及其程度的不確定性

特征：客觀性；損失性；不確定性；普遍性；社會性；可測性；可變性；1.1.2危險管理1．危險管理概念危險管理，是指經濟單位當事人通過對危險進行識別和度量，采用合理的經濟和技術手段，主動地、有目的地、有計劃地對危險加以處理，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經濟利益的行為。2．危險管理過程（1）危險管理目標的確定；（2）危險識別；（3）危險衡量；（4）危險處理；（5）危險管理評估；

危險處理的主要方法危險回避損失控制危險轉移危險自留1.1.3危險與保險危險與保險1、危險與保險的關系2、保險對危險管理的影響3、互制與互促的關系4．可保危險可保危險的條件危險損失可以用貨幣來計量；危險的發(fā)生具有偶然性；危險的出現(xiàn)必須是意外的；危險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；危險應有發(fā)生重大損失的可能性1.2保險的概念有關保險的學說保險的性質保險的定義保險的對象保險與賭博、儲蓄、擔保和救濟等行為的比較自保問題1.2.1有關保險的學說

1．損失說損失說：以“損失”為中心，從補償角度分析損失賠償說：是一種合同、共同特征是損失賠償損失分擔說：互助合作，共同分擔的特點（自保如何理解？）危險轉移說：保險是危險轉移機制，仍以損失為基礎，否認人身保險人格保險說：認為人的精神與力量具有經濟性，因此也是損失保險。何以衡量精神與力量的經濟性？2．非損失說保險技術說：如何區(qū)分彩票等？欲望滿足說：相互金融機構說：強調資金融通財產共同準備說：3．二元說：保險是合同；一類損失賠償；一類給付；1.2.2保險的性質保險是復雜的經濟行為，是一個體系1．從經濟角度看：一種提供“保障服務”的經濟行為，供需均有基礎一種金融行為起國民收入再分配作用，這是其核心作用2．從法律角度看：一種合同行為3．社會功能角度：危險損失轉移機制，社會穩(wěn)定器1.2.3保險的定義本書的定義：保險是集合同類危險聚集資金建立基金，對特定危險后果提供經濟保障的危險財務轉移機制三個要點：建立基金對特定危險后果提供經濟保障財務轉移機制法律上的定義：社會保險的定義：1.2.4保險的對象保險標的物是指保險人對其承擔保險責任的給類危險載體與人身無關的標的物人身標的物1.2.5保險賭博、儲蓄、擔保和救濟等行為的比較1．保險與賭博相同:具有射幸因素不同:出發(fā)點：避險與逐利結果：有無獲利可能與隨機事件的關系：是否必須有可保利益2．保險與儲蓄相同:皆以現(xiàn)在之剩余資金，未雨綢繆，預作將來準備不同:體現(xiàn)的經濟關系不一樣兩者遵循原則不一樣付出與得到的差異，保險差異可能很大且不確定保險經營是復雜的精算過程，儲蓄為單純的復利3．保險和擔保

相同：除了債務的無償擔保外，二者均以偶然事故的發(fā)生為條件不同：保險的運作在于雙方相互的行為；擔保中，僅擔保人有單方面義務；是否以危險事故發(fā)生概率的精確計算為基礎；保險是獨立契約；擔保合同則為叢屬契約；4．保險和救濟相同:都是對經濟生活不安定的補救。不同:保險當事人地位平等，雙方授受是基于保險契約的權利義務；救濟則不然。保險金之給付金額有一定計算方式，救濟金額則不定保險有對價關系，救濟則無。1.2.6自保的問題自保問題是指由母公司設立下屬子公司專門從事本集團內部的保險業(yè)務自保公司設立目的:在集團內進行損失分攤；降低投保費用；自保最大的優(yōu)點：保險人和被保險人利益一致自保的缺點：不能將危險完全轉移、徹底分散增加母公司的資金占用和成本1.3保險的分類按保險性質分類按保險標的分類按危險轉移層次分類按實施方式分類其他分類方式1.3.1按保險性質分類商業(yè)保險：營利為目的，雙方訂立合同社會保險：社會保障制度政策保險：以保險技術實現(xiàn)一定目的，如農業(yè)保險、信用保險、輸出保險、巨災保險1.3.2按保險標的分類

人身保險：人的身體或生命財產保險：財產及與之相關的利益責任保險：對第三方負有的責任信用保險：合同權利人和義務人約定的經濟信用1.3.3按危險轉移層次原保險與再保險復合保險與重復保險共同保險共同保險和再保險共同保險和重復保險1.3.4按實施方式分類強制保險自愿保險1.3.5其他分類方式1．按是否以營利為目的分類營利保險非營利保險2．按經營主體分類公營保險私營保險3．按保險客戶分類個人保險團體保險4．按承保的危險分類單一危險保險綜合保險一切險5．按保額確定方式分類定值保險：適用于標的物價值的確定較困難的財產不定值保險：最高限為合同列明的保額6．按是否足額投保分類足額保險不足額保險超額保險1.4保險的職能和作用1.4.1保險的職能基本職能：分擔危險補償損