貨幣銀行學(xué)第1章貨幣與貨幣制度培訓(xùn)課件

第一章貨幣與貨幣制度1第一節(jié)經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣

1.錢、貨幣、通貨、現(xiàn)金是一回事嗎？銀行卡是貨幣嗎？2.現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，極難找出與貨幣沒有任何聯(lián)系的事物和地方。因此，不可避免地收支與借貸，債權(quán)與債務(wù)。如家庭個(gè)人、公司企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體、財(cái)政等。3.對外經(jīng)濟(jì)交往——外匯。注意：并不是所有的外幣都是外匯。4.貨幣流通的概念——是指貨幣作為流通手段和支付手段形成的貨幣連續(xù)不斷地運(yùn)動(dòng),包括家庭個(gè)人、公司企業(yè)、財(cái)政及機(jī)關(guān)團(tuán)體、銀行等金融機(jī)構(gòu)以及對外的貨幣收支等五個(gè)方面，貨幣流通形式包括：2

（1）現(xiàn)金流通：是指現(xiàn)款直接完成的貨幣收付行為（一般與個(gè)人有關(guān)的零星小額支付）。（2）存款貨幣流通：是指不動(dòng)用現(xiàn)金而通過銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算所完成的貨幣收付（一般與單位的生產(chǎn)資料交易和消費(fèi)資料批發(fā)交易相聯(lián)系的大額貨幣支付）。5.貨幣的權(quán)勢：貨幣的存在使商品的使用價(jià)值和價(jià)值的內(nèi)在矛盾轉(zhuǎn)化為商品和貨幣的外在矛盾，它是實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的“驚險(xiǎn)一躍”，是商品生產(chǎn)者命運(yùn)的主宰，導(dǎo)致瘋狂追逐貨幣，從而形成“貨幣拜物教”?！板X能通神”、“充滿銅臭味”、“人為財(cái)死，鳥為食亡”……。3

（2）擴(kuò)大的價(jià)值形式含義：一種商品的價(jià)值通過許多種商品表現(xiàn)出來。特點(diǎn)：進(jìn)一步說明了不同的商品具有同質(zhì)的東西即價(jià)值，并且價(jià)值量可以相互比較。缺陷：①價(jià)值的表現(xiàn)和等價(jià)物不統(tǒng)一。②物物交換，給交換帶來了困難。（3）一般的價(jià)值形式含義：許多種商品的價(jià)值通過一種商品表現(xiàn)出來。優(yōu)點(diǎn)：①價(jià)值的表現(xiàn)和等價(jià)物都統(tǒng)一。②克服了物物交換困難，交換只需買賣兩個(gè)環(huán)節(jié)。（4）貨幣價(jià)值形式含義：當(dāng)各種商品的價(jià)值固定地通過一種商品表現(xiàn)出來，這種商品就是貨幣。作為貨幣的商品具有四個(gè)特征：①價(jià)值比較高；②易于分割；③易于保存；④便于攜帶。

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綜上所述，貨幣是商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。因此，貨幣有“生”—它并非古已有之，但也不會(huì)永恒存在，即它必將有“死”——消亡。但是，這是一個(gè)遙遠(yuǎn)的過程。3.貨幣的本質(zhì)（1）貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。（2）貨幣是自發(fā)核算社會(huì)勞動(dòng)的工具。（3）貨幣體現(xiàn)著一定的生產(chǎn)關(guān)系。6第三節(jié)貨幣的種類及職能

1.貨幣的種類（1）實(shí)物（商品）貨幣:是指作為貨幣的價(jià)值與其作為普通商品的價(jià)值相等的貨幣。它本身既是商品，同時(shí)又發(fā)揮著貨幣的作用。

（2）金屬貨幣：經(jīng)過長年發(fā)展，作為貨幣使用的商品逐漸被金屬所取代，并發(fā)展成鑄幣，即由國家的印記證明其重量和成色的金屬塊。7（3）紙幣：廣義的紙幣泛指用紙做的貨幣；狹義的紙幣，是指國家紙幣，我們一般是指狹義上的紙幣。其特點(diǎn)是：它本身無價(jià)值，是強(qiáng)制流通的貨幣符號(hào)。

（4）信用貨幣：是指在信用關(guān)系下產(chǎn)生的能夠發(fā)揮貨幣職能的信用憑證，它與國家紙幣的根本區(qū)別在于，它是滿足流通需要而發(fā)行的。其種類包括：商業(yè)票據(jù)、銀行券、存款貨幣、信用卡和電子貨幣等。（5）電子貨幣：是指通過電子計(jì)算機(jī)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進(jìn)行貨幣收付的支付工具。82.貨幣的職能（1）價(jià)值尺度：是指貨幣用于表現(xiàn)和衡量其他商品價(jià)值，其特點(diǎn)是：只需觀念上的貨幣。價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)：即貨幣單位，早期是金屬重量單位，后來與重量單位相分離，比如人民幣的“元”。（2）流通手段：在商品交換中充當(dāng)交換媒介的職能，即“商品—貨幣—商品”，其特點(diǎn)是：必需是現(xiàn)實(shí)貨幣。價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的兩個(gè)基本職能，其它職能是從它們派生出來的。（3）支付手段：當(dāng)貨幣作為單方面價(jià)值轉(zhuǎn)移時(shí)，就發(fā)揮支付手段職能，其特點(diǎn)是：沒有商品在同時(shí)、同地與之相向運(yùn)動(dòng)。貨幣的支付有一部分與商品交易有關(guān)，比如賒銷商品延期支付，也有一部分與商品交易無關(guān)，比如稅收、借貸等。支付手段形成了一條債權(quán)和債務(wù)的鎖鏈，這有可能使正常的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行受到干擾。9

（4）貯藏手段：是指貨幣退出流通領(lǐng)域當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富貯藏起來的職能。一般說來，很可能有一段時(shí)間的間歇，如果買賣之間的間歇時(shí)間較短，則不叫貯藏，而是持幣待購，是流通手段的準(zhǔn)備。只有當(dāng)貨幣退出流通的時(shí)間很長，才是貨幣貯藏。其特點(diǎn)：需要現(xiàn)實(shí)而又價(jià)值十足的貨幣。金屬貨幣的貯藏還能調(diào)節(jié)流通中的貨幣必要量。在信用貨幣制度下，人們貯藏貨幣更多的是以銀行存款和儲(chǔ)蓄的方式。對于貨幣的所有者來說，這些方式也同樣是積累和儲(chǔ)存價(jià)值。但從整個(gè)社會(huì)角度來說，并不意味著有對應(yīng)數(shù)量的真實(shí)價(jià)值退出流通。因?yàn)榧垘胖皇莾r(jià)值符號(hào)，并且銀行要以貸款的方式給予使用。（5）世界貨幣：是指貨幣作為國際間購買手段、支付手段和財(cái)富的職能。其作用是：作為國際間的價(jià)值尺度；作為國際間的一般支付手段；國際間的一般購買手段；作為財(cái)富的一般代表在國際間轉(zhuǎn)移。10第四節(jié)貨幣制度

1.貨幣制度：資本主義制度建立以后，就建立了貨幣制度，它是指國家以法律規(guī)定的貨幣流通的準(zhǔn)則和規(guī)范，其構(gòu)成要素包括：（1）確定貨幣材料（幣材），是指國家法律規(guī)定用什么材料來充當(dāng)貨幣，它是整個(gè)貨幣制度的基礎(chǔ)。（2）確定貨幣單位：它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，即貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。貨幣單位的名稱：

①早期的貨幣單位與重量單位是一致的，如“鎊”、“錢”、“兩”等；②后來兩者分離，完全脫離了重量的“名”，如“人民幣”、“法郎”、“里拉”等……

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一般地，按照國際慣例，一國貨幣單位的名稱往往就是該國貨幣的名稱，但中國貨幣名稱是“人民幣”，貨幣單位的名稱是“元”，兩者不一致。所以，外國人習(xí)慣把稱之為“中國元”。貨幣單位的“值”：貨幣單位更重要的是幣值的確定，它經(jīng)歷了：

①金屬鑄幣時(shí)的“值”，如“重如其文”；文重分離——七錢二；英鎊（重1鎊的金=金幣46.725鎊（1816年）；②無金流通的“金平價(jià)”，如US$1=0.888671g——（1934年—1971年）；③黃金非貨幣化之后的“值”（70年代末）：a.購買力（對內(nèi)）；是指貨幣對商品、服務(wù)的購買能力。貨幣購買力與商品、服務(wù)的價(jià)格水平互為倒數(shù)（如物價(jià)指數(shù)上升25%，那么貨幣購買力就下降20%）。把各國不同貨幣的購買力加以比較，即可得出名稱不同的貨幣單位相互之間的比值。聯(lián)合國提供了以美元為標(biāo)準(zhǔn)的購買力平價(jià)（purchasingpowerparity,PPP）。b.匯率（對外）。（后面章節(jié)詳細(xì)介紹）12

（3）各種貨幣的鑄造、發(fā)行與流通程序主幣（本位幣）：是指一國的基本通貨，是法定的計(jì)價(jià)、結(jié)算貨幣，其特點(diǎn)是：具有無限法償能力。在金屬貨幣流通下，它可以自由鑄造和熔化。輔幣：是本位幣以下的小額通貨，供日常零星交易和找零之用，其面值大多是本位幣的1/10或1%。一般而言，在金屬貨幣流通下，輔幣只具有有限法償能力。但是，根據(jù)《中華人民共和國銀行法》，以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。所以，人民幣主幣（元）和輔幣(角、分)，理論上都具有無限法償能力。（4）金準(zhǔn)備制度。金準(zhǔn)備即黃金儲(chǔ)備，而作為金準(zhǔn)備構(gòu)成除了金銀外，還包括外匯，統(tǒng)稱為黃金外匯儲(chǔ)備。2.我國貨幣制度包括的主要內(nèi)容我國現(xiàn)行的貨幣制度是一種“一國多幣”的特殊貨幣制度，即在大陸實(shí)行人民幣制度，而在香港、澳門、臺(tái)灣實(shí)行不同的貨幣制度。其主要包括：①人民幣是我國的法定貨幣；②人民幣是我國惟一的合法通貨；③人民幣的發(fā)行權(quán)集中于中央銀行；④人民幣的發(fā)行保證:商品物資、信用保證(政府債券,商業(yè)票據(jù))、黃金外匯儲(chǔ)備；⑤人民幣實(shí)行有管理的貨幣制度；⑥尚未實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目的自由兌換。13

3.貨幣制度的分類（歷史演變）（1）銀本位：是指以白銀作為本位幣材料的貨幣制度。其特點(diǎn)是：自由鑄造和自由熔化，無限法償，自由兌換，自由輸出和輸入。放棄銀本位的原因：①出現(xiàn)了大宗交易，黃金與白銀相比體積小價(jià)值大；②銀礦大量發(fā)現(xiàn)以后，其價(jià)值不穩(wěn)定；③黃金產(chǎn)量有了較大的增長。（2）金銀復(fù)本位：是指國家法律規(guī)定用黃金和白銀兩種金屬同時(shí)作為本位幣材料；其特點(diǎn)是：自由鑄造和熔化，無限法償，自由兌換，自由輸出和輸入；其類型包括：①平行本位，是指金銀鑄幣按其自身價(jià)值進(jìn)行流通，國家對金幣和銀幣的交換比例不加規(guī)定而由市場比價(jià)決定。市場上的商品有兩種價(jià)格，即金價(jià)和銀價(jià)。②雙本位：是指國家用法律規(guī)定金幣和銀幣的比價(jià)進(jìn)行流通。然而，市場上的金銀比價(jià)是變化不定的，而法律規(guī)定的比率則不變，于是就出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，即“格雷欣法則”。雙本位是金銀復(fù)本位的典型形態(tài)。14

（3）金本位制，是指國家法律規(guī)定用黃金作為本位幣。由英國1816年率先實(shí)行，19世紀(jì)中葉——第一次世界大戰(zhàn)前，主要資本主義國家先后實(shí)行。其特點(diǎn)是：①自由鑄造和熔化；②自由兌換；③黃金自由輸出和輸入；④各國為貨幣確定含金量。它是相對穩(wěn)定的貨幣制度，其類型包括：a.金鑄幣本位制，特點(diǎn)：各國為貨幣確定含金量，自由鑄造和熔化；自由兌換為金幣，黃金自由輸出和輸入。b.金塊(生金)本位制，特點(diǎn)：貨幣單位規(guī)定含金量，但不鑄造、不流通金幣，而流通銀行券，銀行券可以按規(guī)定的含金量在一定數(shù)額（一般都很大）以上請求兌現(xiàn)金塊。c.金匯兌（虛金）本位制，特點(diǎn)：貨幣單位規(guī)定含金量，但不鑄造、不流通金幣，只流通銀行券。銀行券不能兌換黃金，只能兌換外匯，而這種外匯在國外能兌換黃金。（4）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度（紙幣本位制度），是指黃金退出流通非貨幣化，流通中是不兌現(xiàn)的紙幣。其特點(diǎn)是：①黃金退出流通，銀行券與黃金沒有聯(lián)系；②現(xiàn)實(shí)中的貨幣都是信用貨幣，包括銀行券和銀行存款；③銀行券由國家法律強(qiáng)制流通，銀行存款貨幣可以隨時(shí)兌換成銀行券；④信用貨幣是通過銀行信用渠道進(jìn)入流通的；⑤國家對貨幣流通的調(diào)節(jié)日益加強(qiáng)。

15第五節(jié)國際貨幣體系

1.國際貨幣體系的演變（1）國際金本位制：是指黃金充當(dāng)國際貨幣，各國貨幣之間的匯率由各自的含金量比例決定，黃金可以在各國間自由輸出輸入，在“黃金輸送點(diǎn)”的作用下，匯率相