安全生產(chǎn)保險(xiǎn)條款安全生產(chǎn)

安全生產(chǎn)保險(xiǎn)條款1、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施范圍包括哪些行業(yè)

可以線上投保安責(zé)險(xiǎn)的城市安全智慧管理平臺(tái)

說(shuō)起安責(zé)險(xiǎn)可能會(huì)有很多的人，不知道都是由什么用處，其實(shí)在2006年，國(guó)務(wù)院《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》中提出要“大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急保險(xiǎn)機(jī)制”。之后，國(guó)家安監(jiān)總局、中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《關(guān)于大力推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)，健全安全生產(chǎn)保障體系的意見(jiàn)》，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)作為獨(dú)立的概念開(kāi)始被提出。

并且在2016年12月9日，國(guó)務(wù)院安委會(huì)印發(fā)《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見(jiàn)》中，明確要加快推進(jìn)安全生產(chǎn)社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制推動(dòng)作用。建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度和完善工傷保險(xiǎn)制度成為當(dāng)前推動(dòng)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的重要工作。

就目前，保險(xiǎn)公司看待安責(zé)險(xiǎn)的服務(wù)上還往往停留在對(duì)以往保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)上，在對(duì)待客戶服務(wù)、處理保單等諸多工作環(huán)節(jié)還是老做法，所以也容易使政府和企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)不滿意。安責(zé)險(xiǎn)與其它責(zé)任險(xiǎn)的不同在于，它是與安生產(chǎn)生密切結(jié)合，更強(qiáng)調(diào)事前的風(fēng)險(xiǎn)防范而不是傳統(tǒng)保險(xiǎn)的事后賠償，比如：投保前的風(fēng)險(xiǎn)查勘、投保期間的風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作，這就需要保險(xiǎn)公司具備生產(chǎn)領(lǐng)域的專(zhuān)門(mén)技術(shù)人才才能更好地為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。根據(jù)目前了解，保險(xiǎn)公司急需這樣的專(zhuān)業(yè)人才。同時(shí)，在對(duì)接安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)企業(yè)方面保險(xiǎn)公司尚缺乏專(zhuān)門(mén)的對(duì)接部門(mén)，相比其他保費(fèi)額度較大的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司主動(dòng)服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，內(nèi)部容易出現(xiàn)忽視安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)的服務(wù)質(zhì)量的問(wèn)題。

而城市安全智慧管理平臺(tái)的出現(xiàn)，可以很好的解決這一問(wèn)題的出現(xiàn)，城市安全智慧管理平臺(tái)顧名思義就是指有關(guān)于城市安全方面的問(wèn)題，主要是針對(duì)于安責(zé)險(xiǎn)這方面來(lái)開(kāi)發(fā)的一項(xiàng)服務(wù)軟件，可以更好的解決一些高危生產(chǎn)行業(yè)的投保問(wèn)題，以及加強(qiáng)保險(xiǎn)公司對(duì)著方面的服務(wù)。大大促進(jìn)了安責(zé)險(xiǎn)的推廣使用，加強(qiáng)企業(yè)的安全生產(chǎn)意識(shí)，促進(jìn)和諧的社會(huì)的發(fā)展。

2、什么叫安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)

企業(yè)負(fù)有安全生產(chǎn)的主體責(zé)任

需要向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)這種保險(xiǎn)

以備發(fā)生事故時(shí)有能力賠償傷亡人員

據(jù)我所知，死亡是每人30萬(wàn)

3、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明

我國(guó)安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障制度，最早始自于上世紀(jì)九十年代，國(guó)家對(duì)于建筑工程意外傷害保險(xiǎn)與雇主責(zé)任保險(xiǎn)兩大險(xiǎn)種的初步探索發(fā)展，二者共同搭建起國(guó)內(nèi)最初的安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障體系。

其中，建筑工程意外傷害保險(xiǎn)的發(fā)展速度較快，發(fā)展程度也較成熟，1998年曾在《建筑法》中被規(guī)定為強(qiáng)制投保保險(xiǎn)，而后雖然隨著《建筑法》重新修訂被取消強(qiáng)制投保，但受立法推動(dòng)影響，目前依舊占據(jù)我國(guó)安全生產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)較大業(yè)務(wù)份額。

安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，則是繼建筑工程意外傷害保險(xiǎn)與雇主責(zé)任保險(xiǎn)后，近年來(lái)國(guó)內(nèi)安全生產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的全新險(xiǎn)種，在保障范圍、保障功能與保障力度等方面都較前兩者進(jìn)一步優(yōu)化完善，受到國(guó)家政策上的大力推動(dòng)。

1

2016年，國(guó)務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見(jiàn)》中提出：取消安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度，建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度，在建筑施工等高危行業(yè)領(lǐng)域強(qiáng)制實(shí)施，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控和事故預(yù)防功能。

2

2017年，國(guó)家安全監(jiān)管總局、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》的通知，將安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)在《安全生產(chǎn)法》中的鼓勵(lì)投保，升級(jí)為“高危行業(yè)領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”。

3

2019年，國(guó)家應(yīng)急管理部發(fā)布《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)規(guī)范》，專(zhuān)門(mén)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)制定包括基本原則、服務(wù)內(nèi)容與形式、服務(wù)流程、服務(wù)保障、服務(wù)評(píng)估與改進(jìn)等事項(xiàng)的規(guī)范指導(dǎo)。

綜合近年來(lái)國(guó)家對(duì)于安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的重視與推動(dòng)，參考建筑工程意外傷害保險(xiǎn)的立法推廣經(jīng)驗(yàn)，新《安全生產(chǎn)法》修訂送審后，國(guó)內(nèi)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)將迎來(lái)巨大的市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇。

一

安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)

新《安全生產(chǎn)法》修訂內(nèi)容

相較于2014版《安全生產(chǎn)法》，新法修訂送審內(nèi)容中將第四十八條改為第四十九條，第二款內(nèi)容修訂為：

國(guó)家建立安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度。礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，必須投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。國(guó)家鼓勵(lì)其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。具體辦法由國(guó)務(wù)院應(yīng)急管理部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)制定。

此前，2002版《安全生產(chǎn)法》相關(guān)內(nèi)容中規(guī)定“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位必須依法參加工傷社會(huì)保險(xiǎn)，為從業(yè)人員繳納保險(xiǎn)費(fèi)?！倍?014版《安全生產(chǎn)法》則增加“國(guó)家鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”內(nèi)容，直至新版修訂《安全生產(chǎn)法》進(jìn)一步提出高危行業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位必須投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。

同時(shí)，針對(duì)高危行業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的投保責(zé)任，新版修訂內(nèi)容還單獨(dú)增加一條處罰內(nèi)容，保證相關(guān)經(jīng)營(yíng)主體切實(shí)履行投保責(zé)任。

第一百零五條：“礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位未按照國(guó)家規(guī)定投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的，責(zé)令限期改正，并處萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；逾期未改正的，處十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下的罰款，并責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)整頓直至其投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。”

此外，新版修訂內(nèi)容還提出，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人是本單位安全生產(chǎn)第一責(zé)任人，對(duì)本單位的安全生產(chǎn)工作全面負(fù)責(zé)，進(jìn)一步明確生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人主體主要是指“對(duì)本單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)負(fù)有最高決策權(quán)和指揮權(quán)的法定代表人、實(shí)際控制人以及其他主要決策人”，將安全生產(chǎn)責(zé)任壓實(shí)。相關(guān)責(zé)任主體的安全生產(chǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)提高，也促使其投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，以有效分散、轉(zhuǎn)移、防范與應(yīng)對(duì)相應(yīng)安全生產(chǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

二

對(duì)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的思考建議

推動(dòng)立法建設(shè)，是目前國(guó)內(nèi)多個(gè)政策性工程險(xiǎn)種發(fā)展的普遍市場(chǎng)呼聲，但目前只有安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)有著較好的政策進(jìn)展，參考建筑工程意外傷害保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的立法推動(dòng)經(jīng)歷，可以預(yù)見(jiàn)，一旦立法通過(guò)，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)安全生產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的投保應(yīng)用將會(huì)快速擴(kuò)展，險(xiǎn)種的配套保險(xiǎn)服務(wù)、險(xiǎn)種功能、市場(chǎng)運(yùn)作等也將獲得進(jìn)一步的優(yōu)化與完善。

與此同時(shí)，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家工程險(xiǎn)種的初期推廣應(yīng)用，可以看到險(xiǎn)種的強(qiáng)制推行辦法并不只局限于政府立法推行一項(xiàng)，以歐美國(guó)家為例，其實(shí)行的政府、銀行、市場(chǎng)三重強(qiáng)制推行辦法，能夠更全面、系統(tǒng)的保證包括安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、工程保證保險(xiǎn)、IDI工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)在內(nèi)的相關(guān)工程險(xiǎn)種的有效投保應(yīng)用。

1

政府層面，立法規(guī)定保證了相關(guān)安全生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)必須擁有保險(xiǎn)保障，即投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)；

2

銀行層面，針對(duì)工程項(xiàng)目的貸款條件即包括了安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、工程保證保險(xiǎn)、IDI工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)等相關(guān)工程險(xiǎn)種投保；

3

市場(chǎng)層面，通過(guò)建立保險(xiǎn)公司參與的多元化主體市場(chǎng)準(zhǔn)入篩選機(jī)制，令相關(guān)經(jīng)營(yíng)主體能否取得保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，或保險(xiǎn)產(chǎn)品浮動(dòng)費(fèi)率的高低，成為影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要因素，進(jìn)而優(yōu)勝劣汰，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)良性循環(huán)。

通過(guò)以上三個(gè)層面的強(qiáng)制推行辦法，保證如安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的有效市場(chǎng)推廣應(yīng)用。這種多層面的強(qiáng)制推行辦法是值得我國(guó)學(xué)習(xí)與借鑒的。

推動(dòng)立法建設(shè)，是近年來(lái)國(guó)內(nèi)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。目前，隨著新《安全生產(chǎn)法》修訂內(nèi)容進(jìn)入送審階段，安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的立法建設(shè)進(jìn)程也更進(jìn)一步，為更大市場(chǎng)范圍內(nèi)的快速推廣應(yīng)用創(chuàng)造機(jī)遇可能。同時(shí)，參考發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，立法建設(shè)之外，包括銀行、市場(chǎng)等多層次的強(qiáng)制推行機(jī)制也能夠保證險(xiǎn)種的快速市場(chǎng)推廣應(yīng)用，是我國(guó)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展的方向之一。

4、投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)

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應(yīng)該是企業(yè)，因?yàn)槠髽I(yè)是投保人

《廣東省安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》（下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）已經(jīng)在廣東省人民政府第十二屆52次常務(wù)會(huì)議上通過(guò)，并將從今年10月1日起施行。

《辦法》指出，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會(huì)同安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門(mén)指導(dǎo)保險(xiǎn)公司擬訂安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款，按照保本微利的原則擬訂安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率。安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)由生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保，保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)投保生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位直接從事生產(chǎn)作業(yè)人員的數(shù)量和崗位風(fēng)險(xiǎn)等情況確定，可以在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位依法提取的安全生產(chǎn)費(fèi)用中列支。此外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理作用，幫助投保生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位開(kāi)展安全生產(chǎn)工作，協(xié)助投保生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位開(kāi)展安全生產(chǎn)檢查。

5、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度

自上世紀(jì)90年代，我國(guó)開(kāi)始對(duì)安全生產(chǎn)保險(xiǎn)制度進(jìn)行探索發(fā)展，國(guó)內(nèi)安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障制度已經(jīng)歷二十多年的發(fā)展歷程，期間險(xiǎn)種衍變從單一的建工意外險(xiǎn)，到目前市場(chǎng)上建工意外險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)安責(zé)險(xiǎn)）三大險(xiǎn)種并存，安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障作用日益顯著。

尤其是安責(zé)險(xiǎn)的出現(xiàn)，在保險(xiǎn)保障范圍、保險(xiǎn)功能機(jī)制、保險(xiǎn)保障作用等方面都有著更進(jìn)一步的發(fā)展，近年來(lái)獲得了國(guó)家政策上的重點(diǎn)關(guān)注與推動(dòng)。目前，北京、山東、廣東、湖南、湖北、江西、江蘇、浙江、四川、貴州、山西、海南、寧夏、重慶等地區(qū)都已開(kāi)展政策試點(diǎn)。

但客觀上需要認(rèn)識(shí)到的是，盡管安責(zé)險(xiǎn)目前取得了一定的發(fā)展成果，但從國(guó)內(nèi)整體安全生產(chǎn)保障市場(chǎng)來(lái)看，其市場(chǎng)應(yīng)用依舊較為小眾，缺乏更有效的政策推進(jìn)與更完善的保險(xiǎn)服務(wù)管理。

1、安全生產(chǎn)保障需求攀升，試點(diǎn)政策落實(shí)受阻

2018年，全國(guó)共發(fā)生房屋市政工程安全生產(chǎn)事故734起、死亡840人，與2017年相比，事故起數(shù)增加42起、上升6.1%，死亡人數(shù)增加33人、上升4.1%。截止2019年7月25日，全國(guó)共發(fā)生300起工程建設(shè)安全生產(chǎn)事故，死亡人數(shù)為361人。不斷攀升的工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，催生著更大的保險(xiǎn)保障市場(chǎng)，同時(shí)也對(duì)安責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)實(shí)踐應(yīng)提出更高要求。

從險(xiǎn)種衍變上來(lái)看，安責(zé)險(xiǎn)無(wú)疑是目前安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障市場(chǎng)中較為完善成熟的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因而，國(guó)家對(duì)其在具體安全生產(chǎn)實(shí)踐活動(dòng)中所能發(fā)揮的保障作用寄予厚望，在政策上給予較大助力。2017年，三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布關(guān)于印發(fā)《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》的通知，提出自2018年1月1日起，從國(guó)家級(jí)別開(kāi)始逐步實(shí)施安全責(zé)任保險(xiǎn)制度。隨即全國(guó)各省市地區(qū)紛紛響應(yīng)中央號(hào)召，展開(kāi)區(qū)域試點(diǎn)工作。

從試點(diǎn)區(qū)域范圍來(lái)看，包括上文提及的北京、山東、廣東、湖南、湖北、江西、江蘇、浙江、四川、貴州、山西、海南、寧夏、重慶等地區(qū)。但從試點(diǎn)實(shí)踐落實(shí)來(lái)看，安責(zé)險(xiǎn)的推進(jìn)并不十分樂(lè)觀。如江蘇省2018年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)收入為858.81億元，而安責(zé)險(xiǎn)總保費(fèi)收入僅為1.66億元，占比僅為0.19%。

這意味著安責(zé)險(xiǎn)在政策落實(shí)過(guò)程中出現(xiàn)了問(wèn)題，具體而言即是政策試點(diǎn)覆蓋下，安責(zé)險(xiǎn)的行業(yè)投保并未有效落實(shí)。出現(xiàn)這種問(wèn)題的原因來(lái)自兩方面：

1

市場(chǎng)企業(yè)對(duì)安責(zé)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不夠充分，部分企業(yè)認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)安責(zé)險(xiǎn)增加了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)缺乏動(dòng)力推展安責(zé)險(xiǎn)。

2安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)推廣初期，盡管有著中央、地方政策文件的指導(dǎo)，但在缺乏嚴(yán)格、有效的行政監(jiān)管力量推動(dòng)下，政策執(zhí)行效果并不理想。即便一些企業(yè)畏于相關(guān)證件的辦理?xiàng)l件規(guī)定，選擇投保安責(zé)險(xiǎn)，但一旦申領(lǐng)了安全生產(chǎn)許可證后，便會(huì)中斷續(xù)保。在缺乏嚴(yán)格、明確的監(jiān)督管理機(jī)制與處罰措施下，來(lái)自市場(chǎng)投保主體方面的阻力，令試點(diǎn)政策難以落實(shí)。

2、市場(chǎng)實(shí)踐應(yīng)用，險(xiǎn)種功能機(jī)制發(fā)展不成熟

安責(zé)險(xiǎn)最主要的保險(xiǎn)功能機(jī)制，主要包括兩大方面，即基礎(chǔ)的保險(xiǎn)理賠保障與有效的風(fēng)險(xiǎn)防控保障。但從目前市場(chǎng)應(yīng)用實(shí)踐來(lái)看，兩大功能機(jī)制都存在各自的發(fā)展問(wèn)題。

理賠保障作用不明顯

安責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)理賠，同時(shí)具有：1.對(duì)事故人員或家屬的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用；2.對(duì)企業(yè)雇主的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移作用。并且對(duì)比雇主責(zé)任險(xiǎn)，具有保障范圍更廣，保障力度更大，實(shí)行“無(wú)過(guò)失”原則，對(duì)一般商業(yè)險(xiǎn)種規(guī)定的“投保企業(yè)的重大過(guò)失責(zé)任”和“違反安全法規(guī)的行為”免責(zé)條款剔除，保障功能更加全面。

從上述內(nèi)容來(lái)看，安責(zé)險(xiǎn)的理賠保障功能已經(jīng)發(fā)展的較為成熟完善，但問(wèn)題的重點(diǎn)在于，安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)未有效落實(shí)，在眾多安全生產(chǎn)事故中，企業(yè)雇主或未投保安責(zé)險(xiǎn)，或只投保部分安責(zé)險(xiǎn)，令相應(yīng)的保險(xiǎn)保障優(yōu)勢(shì)作用難以發(fā)揮。

風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)不成熟

除了基礎(chǔ)的保險(xiǎn)理賠功能，安責(zé)險(xiǎn)最顯著的險(xiǎn)種功能特點(diǎn)即是有效的事故風(fēng)險(xiǎn)防控。保險(xiǎn)公司通過(guò)自身或借助第三方專(zhuān)業(yè)技術(shù)力量，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行安全風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、評(píng)估，從而有效排除、避免相應(yīng)安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。同時(shí)，通過(guò)靈活控制保費(fèi)費(fèi)率，倒逼企業(yè)重視強(qiáng)化安全生產(chǎn)責(zé)任意識(shí)。

但從目前安責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)業(yè)務(wù)開(kāi)展來(lái)看，各地區(qū)、各保險(xiǎn)公司的安責(zé)險(xiǎn)風(fēng)控服務(wù)發(fā)展不統(tǒng)一、規(guī)范、均衡。

1

部分地區(qū)或保險(xiǎn)公司將安責(zé)險(xiǎn)當(dāng)成一般意義上的保險(xiǎn)，依舊圍繞投保審核、保險(xiǎn)理賠等基礎(chǔ)險(xiǎn)種功能開(kāi)展保險(xiǎn)服務(wù)；

2

部分保險(xiǎn)公司由于缺乏相應(yīng)專(zhuān)業(yè)的人才、技術(shù)、管理實(shí)力，無(wú)法有效開(kāi)展風(fēng)控服務(wù)，整體上呈現(xiàn)不作為、不規(guī)范、效果不明顯等問(wèn)題。

3、安責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)發(fā)展解決辦法

國(guó)內(nèi)安責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)發(fā)展困境，其解決辦法主要在于兩方面，即來(lái)自政府機(jī)關(guān)的監(jiān)管落實(shí)與來(lái)自保險(xiǎn)公司的服務(wù)發(fā)展。

落實(shí)監(jiān)督管理

目前，安責(zé)險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)安全生產(chǎn)保障市場(chǎng)的發(fā)展，已獲得中央與各地區(qū)政府的政策支持，較為缺乏的，則是指導(dǎo)具體試點(diǎn)政策落實(shí)的監(jiān)管辦法與處罰措施。盡管試點(diǎn)文件中大多強(qiáng)調(diào)“強(qiáng)制投?！?，并提出監(jiān)管要求，但對(duì)具體的執(zhí)行細(xì)則與處罰規(guī)定，缺乏嚴(yán)格、明確的管理規(guī)定。缺乏行政監(jiān)管力量的有效支持，令政策試點(diǎn)只能遲緩?fù)七M(jìn)。

此外，借鑒國(guó)外成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，一般涉及公共安全的險(xiǎn)種發(fā)展都離不開(kāi)政府的強(qiáng)制推動(dòng)。這里的“強(qiáng)制推動(dòng)”，主要是指“立法”。以我國(guó)建工意外險(xiǎn)的發(fā)展為例，目前安全生產(chǎn)保障市場(chǎng)中，建工意外險(xiǎn)占據(jù)較大市場(chǎng)份額，其主要原因即在于1998年《建筑法》以法律形式規(guī)定企業(yè)必須投保建工意外險(xiǎn)。

因此，從政府機(jī)關(guān)角度而言，應(yīng)更加重視安責(zé)險(xiǎn)的政策落實(shí)工作，在整體的試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)之外，繼續(xù)推進(jìn)相應(yīng)的行政監(jiān)管細(xì)則，令政策逐層有效實(shí)施。此外，最有效的方式，依舊是通過(guò)推動(dòng)立法，建立我國(guó)根本的安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障制度。

提高風(fēng)控服務(wù)

針對(duì)安責(zé)險(xiǎn)的風(fēng)控管理問(wèn)題，事實(shí)上2019年8月27日，國(guó)家應(yīng)急管理部已發(fā)布《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)規(guī)范》，為保險(xiǎn)公司相應(yīng)風(fēng)控服務(wù)提供指導(dǎo)依據(jù)。

服務(wù)項(xiàng)目

1.安全生產(chǎn)宣傳教育培訓(xùn)。制作發(fā)放安全生產(chǎn)宣傳教育培訓(xùn)資料，舉辦安全生產(chǎn)宣傳教育活動(dòng)，組織開(kāi)展安全生產(chǎn)專(zhuān)項(xiàng)教育培訓(xùn)。

2.安全風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、評(píng)估和安全評(píng)價(jià)。開(kāi)展安全風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)評(píng)估、安全評(píng)價(jià)和安全生產(chǎn)檢測(cè)檢驗(yàn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施建議，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。

3.生產(chǎn)安全事故隱患排查。開(kāi)展生產(chǎn)安全事故隱患排查，提出隱患治理措施與方案。

4.安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。編制安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)方案，制修訂安全管理制度，開(kāi)展安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化自評(píng)。

5.生產(chǎn)安全事故應(yīng)急預(yù)案編制和演練。編制生產(chǎn)安全事故應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)展應(yīng)急預(yù)案演練和效果評(píng)估。

6.安全生產(chǎn)科技推廣應(yīng)用。組織安全生產(chǎn)技術(shù)交流研討，推介安全生產(chǎn)科技成果和先進(jìn)技術(shù)裝備。

7，其他有關(guān)事故預(yù)付工作。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)每年至少為投保的煤礦、非煤礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領(lǐng)域大中型投保單位提供一次2或3服務(wù)。

服務(wù)形式

針對(duì)保險(xiǎn)公司缺乏專(zhuān)業(yè)技術(shù)、人才、管理力量問(wèn)題，文件對(duì)于服務(wù)形式也作出相應(yīng)指導(dǎo)意見(jiàn)：

1.依靠自身安全生產(chǎn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員；

2.委托安全生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)；

3.聘請(qǐng)外部安全生產(chǎn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員；

4.委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

此外，文件還對(duì)安責(zé)險(xiǎn)風(fēng)控服務(wù)的服務(wù)流程、服務(wù)保障、服務(wù)評(píng)估和改進(jìn)等內(nèi)容作出了具體意見(jiàn)指導(dǎo)，幫助保險(xiǎn)公司有效開(kāi)展安責(zé)險(xiǎn)的防控服務(wù)業(yè)務(wù)。

推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的市場(chǎng)應(yīng)用發(fā)展，對(duì)于我國(guó)各類(lèi)安全生產(chǎn)建設(shè)有著重要保障意義。因此，建議相關(guān)監(jiān)管部門(mén)，加大對(duì)國(guó)內(nèi)安責(zé)險(xiǎn)政策試點(diǎn)的實(shí)踐落實(shí)，同時(shí)推動(dòng)保險(xiǎn)公司相應(yīng)風(fēng)控服務(wù)管理能力的發(fā)展提升，建立更為完善的安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障制度。

6、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是怎么回事？

某化工廠車(chē)間發(fā)生毒氣泄漏事故，造成多名員工受傷和死亡。這次的災(zāi)難對(duì)該工廠造成巨大損失。對(duì)受傷員工和死亡家屬的巨大賠償也使化工廠入不敷出。該廠負(fù)責(zé)人劉某吸取此來(lái)次教訓(xùn)，在投保工傷保險(xiǎn)的同時(shí)，也投保安全生產(chǎn)自責(zé)任保險(xiǎn)。那么，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是怎么回事？

安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位在發(fā)生生產(chǎn)安全事故以后對(duì)死亡、傷殘者履行賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，有利于維護(hù)社會(huì)安定和諧。如果生產(chǎn)企業(yè)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，那么在發(fā)生安全事故后百，會(huì)降低企業(yè)損失。我國(guó)《安全生產(chǎn)法》第四十八條第二款明確規(guī)定:“國(guó)家鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)?！庇纱丝梢?jiàn)，安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)度并不是企業(yè)必須投保的險(xiǎn)種。這也是安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的不同之處。在本案中，負(fù)責(zé)人劉某使企業(yè)投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)日后發(fā)展大有益處。

《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》

第四十問(wèn)八條第二款國(guó)家鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。

國(guó)家鼓勵(lì)生產(chǎn)企業(yè)投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)，是在用經(jīng)濟(jì)手段加強(qiáng)和改善生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理，強(qiáng)化安全事故風(fēng)險(xiǎn)管控。有利于增強(qiáng)安全生產(chǎn)意識(shí)，防范安全生產(chǎn)事故，預(yù)防和化答解社會(huì)矛盾。同時(shí)，對(duì)于減輕各級(jí)政府在事故發(fā)生后的救助負(fù)擔(dān)，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定起了重要作用。

7、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是什么？

安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是什么：安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位在發(fā)生生產(chǎn)安知全事故以后對(duì)死亡、傷殘者履行賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，對(duì)維護(hù)社會(huì)安定和諧具有重要作用。對(duì)于高危行業(yè)分道布廣泛，傷亡事故時(shí)有發(fā)生的地區(qū)，發(fā)展安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，用責(zé)任保險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)手段加強(qiáng)和改善安全生產(chǎn)管理，是強(qiáng)化安全事故風(fēng)險(xiǎn)管控的重要措施，有利于增強(qiáng)安全生產(chǎn)意識(shí)，版防范事故發(fā)生，促進(jìn)地區(qū)安全生產(chǎn)形勢(shì)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)；有利于預(yù)防和化解社會(huì)矛盾，減輕各級(jí)政府在事故發(fā)生后的救助負(fù)擔(dān)；有利于維護(hù)人民群眾根本利益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行，權(quán)保持社會(huì)穩(wěn)定。

8、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)管理制度

安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度：為將保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理職能引入安全生產(chǎn)監(jiān)管體系，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在安全生產(chǎn)中的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理功能，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化管理與安全監(jiān)管監(jiān)督工作的有機(jī)結(jié)合，通過(guò)強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)防范，最終減少事故發(fā)生，促進(jìn)安全生產(chǎn)。

1、安全責(zé)任保險(xiǎn)涉及原則，細(xì)分高位作業(yè)領(lǐng)域、明確高風(fēng)險(xiǎn)崗位；高風(fēng)險(xiǎn)崗位安實(shí)名方式購(gòu)買(mǎi)；低風(fēng)險(xiǎn)崗位按不記名方式確定最低人數(shù)的形式進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。

2、核定風(fēng)險(xiǎn)性高的崗位新員工入職時(shí)，向行政室提交有效的證件或證明文件（包括身份證、健康證等）。

3、新員工入職的7個(gè)工作日內(nèi)，行政室到保險(xiǎn)部門(mén)辦理安全責(zé)任保險(xiǎn)的投保手續(xù)。

4、每月30日前，行政室辦理參保人員次月續(xù)保的相關(guān)手續(xù)以及退保人員的更新工作。

5、低風(fēng)險(xiǎn)崗位從業(yè)人員按一定比例進(jìn)行參保，根據(jù)公司規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素確定一個(gè)科學(xué)的投保數(shù)量和金額。

安全責(zé)任保險(xiǎn)投保應(yīng)擬定：

1、投保安責(zé)險(xiǎn)應(yīng)擬定相應(yīng)條款，規(guī)定保險(xiǎn)公司在保證證明有效的情況下，盡量簡(jiǎn)化理賠程序，達(dá)到安責(zé)險(xiǎn)迅速、實(shí)效的進(jìn)行理賠。

2、根據(jù)生產(chǎn)安全事故等級(jí)，擬定賠付時(shí)限。規(guī)定保險(xiǎn)公司在接到案件報(bào)告時(shí)，應(yīng)立即查勘定損，提高工作效率，縮短賠付時(shí)間，在規(guī)定時(shí)限里結(jié)案，及時(shí)保障事故受害人的合法權(quán)益及公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移，盡最大可能利用安責(zé)險(xiǎn)的保障功能。

事故處理：

1、現(xiàn)場(chǎng)處理：

當(dāng)發(fā)生安全責(zé)任事故時(shí)，事故現(xiàn)場(chǎng)人員必須同時(shí)向行政室報(bào)告。行政室必須在五分鐘到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)，了解并處理現(xiàn)場(chǎng)工作，采取必要、合理的措施，防止或減少損失。

事故上報(bào)：發(fā)生事故的部門(mén)負(fù)責(zé)人必須在12個(gè)小時(shí)內(nèi)將事故經(jīng)過(guò)報(bào)告書(shū)、事故責(zé)任情況、事故損失、人員受傷者病歷本、疾病診斷證明書(shū)或者住院通知書(shū)一起報(bào)行政室。

事故申請(qǐng)：事故發(fā)生后行政室再24小時(shí)內(nèi)按有關(guān)要求應(yīng)立即向事故發(fā)生地縣級(jí)以上人民政府安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門(mén)和負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的有關(guān)部門(mén)報(bào)告，同時(shí)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并書(shū)面說(shuō)明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過(guò)和損失情況。

事故理賠：公司、被保險(xiǎn)人、第三方受害者請(qǐng)求賠償時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)備如下證明和資料提供給保險(xiǎn)公司：

1、保險(xiǎn)單正本；

2、被保險(xiǎn)人或其代表填具的索賠申請(qǐng)書(shū)；

3、公司或第三者向被保險(xiǎn)人提出索賠的資料；

4、縣級(jí)以上安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門(mén)出具的事故證明；

5、傷亡人員名單；

6、受害人傷殘的，應(yīng)當(dāng)提供具備相關(guān)法律法規(guī)要求的傷殘鑒定資格的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的傷殘程度證明；受害人死亡的，公安機(jī)關(guān)或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的死亡證明書(shū)；

7、發(fā)生第三者上海時(shí)保險(xiǎn)人與受害人所簽訂的賠償協(xié)議書(shū)或和解書(shū)經(jīng)判決或仲裁的，應(yīng)提供判決文書(shū)或仲裁裁決文書(shū)；

8、公司及被