自考試卷金融理論與實(shí)務(wù)試卷真題

金融理論與實(shí)務(wù)試卷單項(xiàng)選擇題1.我國最早的貨幣是(A)。A.貝B.金C.銀D.銅2.最早的貨幣形態(tài)是（A）A.實(shí)物貨幣 B.金屬貨幣C.存款貨幣 D.紙幣3.國家信用的主要形式是(AA.發(fā)行政府債券B.向商業(yè)銀行短期借款C.向商業(yè)銀行長期借款D.自愿捐助4.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)制度下商業(yè)信用的規(guī)范形式應(yīng)該是（D）A.口頭信用 B.掛賬信用C.強(qiáng)制信用 D.票據(jù)信用5.外匯資產(chǎn)中的“紙黃金”指的是(A)。A.特別提款權(quán)B.銀行存款憑證C.債券D.股票6.本幣貶值一般會(huì)引起該國(D)。A.出口減少B.進(jìn)口增加C.稅收減少D.物價(jià)上漲7.資金籌集是以下哪種金融市場的主要功能(A)。A.發(fā)行市場B.流通市場C.外匯市場D.票據(jù)市場8.貨幣市場上的金融工具最長期限是(D)。A.10天B.1天C.1個(gè)月D.1年9.某-時(shí)點(diǎn)上基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額是(A)。A.基金凈值B.單位凈值C.基金價(jià)格D.基金收益10.金融衍生工具市場最早具有的基本功能是(B)。A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能B.套期保值功能C.投機(jī)獲利手段D.高杠桿性11.最大誠信原則的推行最早始于（C）A.責(zé)任保險(xiǎn) B.人身保險(xiǎn)C.海上保險(xiǎn) D.信用保證保險(xiǎn)12.保險(xiǎn)中的近因是指在保險(xiǎn)標(biāo)的損失中（D）A.起非決定性作用的因素 B.距離最短的因素C.時(shí)間最近的因素 D.起決定性作用的因素13.下列不屬于貨幣市場的是（C）A.商業(yè)票據(jù)市場 B.國庫券市場C.股票市場 D.回購市場14.金融市場參與者權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益后獲得的滿足被稱為（D）A.價(jià)值 B.價(jià)格C.效益 D.效用15.我國上市公司發(fā)行股票的方式主要是（A）A.公開發(fā)行 B.不公開發(fā)行C.折價(jià)發(fā)行 D.平價(jià)發(fā)行16.國際收支平衡表的編制原理是（C）A.收支記賬 B.單式簿記C.復(fù)式簿記 D.平衡簿記17.貨幣供應(yīng)量是銀行體系供給的（B）A.債權(quán)總量 B.債務(wù)總量C.資產(chǎn)總量 D.業(yè)務(wù)總量18.由消費(fèi)膨脹導(dǎo)致的持續(xù)性物價(jià)上漲屬于（A）A.需求拉上型通貨膨脹 B.成本推動(dòng)型通貨膨脹C.結(jié)構(gòu)失衡型通貨膨脹 D.心理預(yù)期型通貨膨脹19.財(cái)政政策的透明度與貨幣政策相比可看出（C）A.二者不可比 B.二者相同C.財(cái)政政策的透明度較高 D.財(cái)政政策的透明度較低20.作為貨幣供應(yīng)總閘門的金融機(jī)構(gòu)是（B）A.商業(yè)銀行 B.中央銀行C.投資銀行 D.儲(chǔ)蓄銀行11.期貨合約的特點(diǎn)不包括(DA.在交易所內(nèi)交易B.流動(dòng)性強(qiáng)C.采取盯市原則D.保證金額高21.國際貨幣基金組織最主要的資金來源是(A)。A.成員國認(rèn)繳的基金份額B.通過資金運(yùn)用取得的利息C.某些成員國認(rèn)繳的特種基金D.向官方和市場的借貸22.商業(yè)銀行獲得收入的最主要來源是其(A)。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)23.下列屬于保險(xiǎn)的基本職能的是（D)。A.創(chuàng)造流動(dòng)性B.增加安全性C.增加盈利D.分散風(fēng)險(xiǎn)24.國際收支平衡表編制的原理是(B)A.單式簿記原理B.復(fù)式簿記記賬原理C.單式和復(fù)式簿記原理D.以上均不是25.金本位制下匯價(jià)決定的基本依據(jù)是(C)A.貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值B.物價(jià)水平C.鑄幣平價(jià)D.貨幣政策26.間接融資中的核心中介機(jī)構(gòu)是(A)A.商業(yè)銀行B.證券公司C.做市商D.保險(xiǎn)公司27.信用活動(dòng)中貨幣執(zhí)行的主要職能是(B)A.價(jià)值尺度B.支付手段C.流通手段D.貯藏手段28.公定利率的決定主體是(D)A.政府B.中央銀行C.市場D.行業(yè)自律組織29.中央銀行保管外匯、黃金儲(chǔ)備體現(xiàn)的職能是(D)A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.監(jiān)管的銀行D.國家的銀行二、多項(xiàng)選擇題1.中國人民銀行在確定利率總水平時(shí)主要考慮的因素有(ABCD，)A.市場物價(jià)總水平B.國有企業(yè)利息承受能力C.銀行利潤 D.社會(huì)資金總供求狀況E.公眾的預(yù)期2.中國目前的政策性銀行包括(CDE)A.中國人民銀行B.中國銀行C.國家開發(fā)銀行 D.中國進(jìn)出口銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行3.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括(ABCD)A.保險(xiǎn)公司B.基金公司C.信托投資公司 D.投資銀行E.商業(yè)銀行4.動(dòng)產(chǎn)信托與抵押貸款的區(qū)別主要是(ABCD)A.目的不同B.財(cái)產(chǎn)范圍不同C.產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移方式不同 D.財(cái)產(chǎn)管理方式不同E.財(cái)產(chǎn)收益不同5.屬于不動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的有(ABCDE)A.房屋信托B.土地執(zhí)業(yè)信托C.房地產(chǎn)經(jīng)租管理信托 D.發(fā)行不動(dòng)產(chǎn)債券信托E.發(fā)行不動(dòng)產(chǎn)分割證信托6.理賠管理的基本內(nèi)容有(BCE，)A.保險(xiǎn)標(biāo)的管理B.損失核定管理C.責(zé)任審定管理 D.理賠人員管理E.損余物資管理7.承保管理的基本原則有(ADE)A.保險(xiǎn)費(fèi)率使用合理B.承保規(guī)模適度C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得當(dāng) D.危險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)分散E.承保面應(yīng)當(dāng)廣泛8.傳統(tǒng)的金融工具包括(ACE)A.商業(yè)票據(jù)B.認(rèn)股權(quán)證C.股票 D.期權(quán)合約E.存款單證9.下列屬于1994年人民幣外匯管理體制改革的內(nèi)容是(CDE)A.實(shí)行自由浮動(dòng)匯率制 B.建立外匯調(diào)劑市場C.實(shí)行銀行結(jié)售匯制 D.匯率并軌E.建立銀行間外匯交易市場10.“三來一補(bǔ)”是指(BCDE)A.來人指導(dǎo)B.來料加工C.來樣加工 D.來件裝配E.補(bǔ)償貿(mào)易11.下列屬于信用貨幣的有（CD）A.實(shí)物貨幣B.金屬貨幣C.紙幣D.存款貨幣和電子貨幣12.商業(yè)票據(jù)的基本特征包括（ABCD）A.是一種無因票證B.可以流通轉(zhuǎn)讓C.是一一種有價(jià)票證D.具有法定的式樣與內(nèi)容13.我國匯率制度改革中堅(jiān)持的原則有(ACD)A.主動(dòng)性B.被動(dòng)性C.可控性D.漸進(jìn)性14.金融工具的特征包括(ABCD)A.期限性B.流動(dòng)性C.風(fēng)險(xiǎn)性D.收益性15.消費(fèi)信用的方式有(ACDE)A.分期付款B.債券發(fā)行C.按揭貸款D.住房抵押貸款E.信用卡透支16.債券發(fā)行價(jià)格包括(ABC)。A.平價(jià)發(fā)行B.溢價(jià)發(fā)行C.折價(jià)發(fā)行D.招標(biāo)發(fā)行17.我國的政策性銀行有(BCD)A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.國家開發(fā)銀行18.保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，損失補(bǔ)償限制包括(BCDA.以保險(xiǎn)費(fèi)為限B.以保險(xiǎn)金額為限C.以保險(xiǎn)利益為限D(zhuǎn).以實(shí)際損失為限19..我國貨幣層次劃分為(ABC)A.M0B.M1C.M2D.M20.利率作為貨幣政策中介指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)有(ABC)。A.可測性強(qiáng)B.可控性強(qiáng)C.相關(guān)性強(qiáng)D.抗干擾性強(qiáng)名詞解釋題1．劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律所謂“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，就是在兩種市場價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通的情況下，市場價(jià)格偏高的貨幣（所謂良幣）必然被被市場價(jià)格偏低的貨幣排斥，在價(jià)值規(guī)律作用下，良幣會(huì)被人們?nèi)刍⑤敵龆顺隽魍I(lǐng)域，而劣幣反而會(huì)充斥市場。2．貨幣制度是指國家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織和管理等進(jìn)行的一系列規(guī)定。3．商業(yè)信用是工商企業(yè)間以賒銷或預(yù)付款等形式相互提供的信用。4．貨幣的時(shí)間價(jià)值指同等金額的貨幣其現(xiàn)在的價(jià)值要大于其未來的價(jià)值。利息是貨幣時(shí)間價(jià)值的體現(xiàn)。5．固定利率指在整個(gè)借貸期限內(nèi)不隨市場上貨幣資金供求狀況的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率。6．回購協(xié)議證券持有人在賣出一定數(shù)量證券的同時(shí)，與證券買入方簽訂協(xié)議，雙方約定在將來某一日期由證券的出售方按約定的價(jià)格再將其出售的證券如數(shù)贖回。7．金融衍生工具指在一定的基礎(chǔ)性金融工具的基礎(chǔ)上派生出來的金融工具，一般表現(xiàn)為一些合約，其價(jià)值由作為標(biāo)的物的基礎(chǔ)性金融工具的價(jià)格決定。8．貨幣需求在一定的資源制約條件下，微觀經(jīng)濟(jì)主體和宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)執(zhí)行交易媒介和資產(chǎn)職能的貨幣產(chǎn)生的總需求。貨幣需求是一種能力與愿望的統(tǒng)一體，現(xiàn)實(shí)中的貨幣需求不僅僅指對(duì)現(xiàn)金的需求，也包括了對(duì)存款貨幣的需求。9．貨幣供給是指一定時(shí)期內(nèi)一國銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)中投入或抽離貨幣的行為過程。10．再貼現(xiàn)指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)再以貼現(xiàn)方式向中央銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。11.經(jīng)濟(jì)范疇中的信用經(jīng)濟(jì)范疇中的信用是指以償還本金和支付利息為條件的借貸行為。12.金融衍生工具是基于或衍生于金融基礎(chǔ)產(chǎn)品（如貨幣、匯率、利率、股票指數(shù)等）等的金融工具。13.貨幣供給一定時(shí)期內(nèi)一國銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)中投入或抽離貨幣的行為過程。14.貨幣政策時(shí)滯又稱貨幣政策時(shí)差，是指貨幣政策的實(shí)施影響重要經(jīng)濟(jì)變量所需要的時(shí)間。簡答題(本題共3個(gè)小題，每小題6分，共18分)1．試述不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的基本特點(diǎn)。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的基本特點(diǎn):一是流通中的貨幣都是信用貨幣，主要由現(xiàn)金和銀行存款組成；二是信用貨幣都是通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)投入到流通中的；三是國家通過中央銀行的貨幣政策操作對(duì)信用貨幣的數(shù)量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理調(diào)控。2．試述我國人民幣制度的主要內(nèi)容。我國人民幣制度的主要內(nèi)容：人民幣是我國的法定貨幣；人民幣不規(guī)定含金量，是不兌現(xiàn)的信用貨幣；從2005年7月21日開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制。3.簡述布雷達(dá)森林體系的主要內(nèi)容。（1）建立一個(gè)永久性的國際金融機(jī)構(gòu)，即國際貨幣基金組織，對(duì)國際貨幣事項(xiàng)進(jìn)行磋商。（2）實(shí)行黃金—美元本位制，即以黃金為基礎(chǔ)并以美元為最主要的國際儲(chǔ)備。（3）國際貨幣基金組織通過向會(huì)員國提供資金融通，幫助他們調(diào)整國際收支不平衡。（4）取消外匯管制（5）爭取實(shí)現(xiàn)國際收支的對(duì)稱性調(diào)節(jié)。4.簡述債券投資的風(fēng)險(xiǎn)。債券投資風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定因素影響而使債券投資者在投資期內(nèi)不能獲得預(yù)期收益甚至遭受損失的可能性。按照風(fēng)險(xiǎn)的來源因素不同，債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有：利率風(fēng)險(xiǎn)（價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)）、再投資風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。5．試分析間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。間接融資的優(yōu)點(diǎn)：靈活便利；分散投資、安全性高；具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)。間接融資的缺點(diǎn)：由于割裂了資金供求雙方的直接聯(lián)系，從而減少了資金供給者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力；金融機(jī)構(gòu)作為資金供求雙方的信用中介，要從其經(jīng)營服務(wù)中獲取收益，這相應(yīng)增加了資金需求者的籌資成本，減少了資金供給者的投資收益。6．什么是消費(fèi)信用？大力發(fā)展消費(fèi)信用對(duì)經(jīng)濟(jì)有什么益處？消費(fèi)信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用于其消費(fèi)支出的一種信用形式。消費(fèi)信用的益處：有利于促進(jìn)消費(fèi)品的生產(chǎn)與銷售，有利于擴(kuò)大一定時(shí)期內(nèi)一國的消費(fèi)需求總量，從而促進(jìn)一國的經(jīng)濟(jì)增長；提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及其效用總水平；有利于促進(jìn)新技術(shù)、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。7．利率在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中起哪些作用？利率在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用：利率的變動(dòng)影響個(gè)人收入在消費(fèi)和儲(chǔ)蓄之間的分配；利率的變動(dòng)影響金融資產(chǎn)的價(jià)格，進(jìn)而會(huì)影響人們對(duì)金融資產(chǎn)的選擇；利率的變動(dòng)影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營管理。8.為什么說通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)衰退的加速器?（1）從投資看，實(shí)際利率的提高使企業(yè)減少投資，投資減少后，企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模相應(yīng)會(huì)縮減，雇傭工人的數(shù)量將減少，整個(gè)社會(huì)表現(xiàn)為產(chǎn)出下降，經(jīng)濟(jì)蕭條，失業(yè)增加。（2）從消費(fèi)看，物價(jià)還會(huì)下跌的預(yù)期使人們減少即期消費(fèi)，通貨緊縮中，盡管無價(jià)的下跌使消費(fèi)者可以用較低的價(jià)格得到同等數(shù)量和質(zhì)量的商品和服務(wù)，但是對(duì)未來物價(jià)還會(huì)繼續(xù)下降的預(yù)期促使人們推遲消費(fèi)，更多進(jìn)行儲(chǔ)蓄。此外，通貨緊縮帶來的經(jīng)濟(jì)衰退使人們的收入減少，金融資產(chǎn)價(jià)格下跌，對(duì)未來的預(yù)期悲觀，這也讓消費(fèi)者緊縮開支，減少消費(fèi)。投資需求不足加上消費(fèi)需求不足，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)一步陷入衰退，陷入惡性循環(huán)。論述題1．試述一般性貨幣政策工具的種類及其作用機(jī)理。一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)，其作用機(jī)理如下。法定存款準(zhǔn)備金率的作用機(jī)理：中央銀行通過調(diào)高或調(diào)低法定存款準(zhǔn)備金率，影響商業(yè)銀行的存款派生能力，從而達(dá)到調(diào)節(jié)市場貨幣供給量的目的。當(dāng)中央銀行調(diào)低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金數(shù)量減少，可自主運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金增加，商業(yè)銀行可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行增加貸款或投資，引起存款的數(shù)倍擴(kuò)張，市場中貨幣供給量增加。再貼現(xiàn)政策的作用機(jī)理：中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)利率主要著眼于短期的供求均衡，中央銀行通常會(huì)根據(jù)市場的資金供求狀況，隨時(shí)調(diào)整再帖現(xiàn)利率，用以影響商業(yè)銀行借入資金的成本，進(jìn)而影響商業(yè)銀行向社會(huì)提供的信用量，以達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供給量的目的。公開市場業(yè)務(wù)的作用機(jī)理：中央銀行認(rèn)為應(yīng)該放松銀根時(shí)，增加貨幣供給時(shí)，其就在金融市場上買進(jìn)有價(jià)證券，擴(kuò)大基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)，直接增加金融機(jī)構(gòu)可用資金的數(shù)量，增強(qiáng)其貸放能力；相反，