金融行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)提示告知書

金融行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)提示告知書合同編號(hào)：__________甲方（貸款人）：甲方姓名：__________甲方身份證號(hào)：__________甲方地址：__________甲方聯(lián)系方式：__________甲方電子郵箱：__________乙方（借款人）：乙方姓名：__________乙方身份證號(hào)：__________乙方地址：__________乙方聯(lián)系方式：__________乙方電子郵箱：__________一、引言1.背景為了滿足乙方的資金需求，甲方同意向乙方提供貸款。本告知書旨在向乙方詳細(xì)說明貸款過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，以及雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.目的本告知書的目的是保證乙方充分了解貸款的相關(guān)信息和風(fēng)險(xiǎn)，以便做出明智的決策，并促使雙方在貸款過程中遵守相關(guān)法律法規(guī)和合同約定，保障雙方的合法權(quán)益。二、貸款基本信息1.貸款金額甲方向乙方提供的貸款金額為人民幣_(tái)_________元整。2.貸款期限貸款期限自__________年__________月__________日起至__________年__________月__________日止，共計(jì)__________個(gè)月。3.貸款利率貸款利率為年利率__________%，按照__________方式計(jì)算利息（如按月計(jì)息、按季計(jì)息等）。三、貸款風(fēng)險(xiǎn)提示1.信用風(fēng)險(xiǎn)乙方如未能按時(shí)履行還款義務(wù)，可能導(dǎo)致其信用記錄受損，影響其未來獲得貸款或其他信用服務(wù)的能力。同時(shí)甲方可能會(huì)采取相應(yīng)的催收措施，包括但不限于電話催收、上門催收、委托第三方催收等，這可能會(huì)對(duì)乙方的生活和工作造成一定的影響。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)利率、匯率等因素的變化可能會(huì)影響貸款的成本和收益。如果市場(chǎng)利率上升，乙方的還款負(fù)擔(dān)可能會(huì)增加；如果匯率波動(dòng)，可能會(huì)導(dǎo)致乙方在償還外幣貸款時(shí)面臨額外的風(fēng)險(xiǎn)。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)乙方在貸款期間可能會(huì)面臨資金周轉(zhuǎn)困難，無法按時(shí)償還貸款本息的情況。如果甲方在資金流動(dòng)性方面出現(xiàn)問題，可能會(huì)影響其按時(shí)向乙方發(fā)放貸款或進(jìn)行正常的貸后管理。4.操作風(fēng)險(xiǎn)在貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放和貸后管理等過程中，可能會(huì)由于人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等原因?qū)е虏僮黠L(fēng)險(xiǎn)。例如，貸款申請(qǐng)資料填寫錯(cuò)誤、審批流程不規(guī)范、貸款發(fā)放延誤、貸后監(jiān)控不到位等，這些都可能影響貸款的正常進(jìn)行和雙方的權(quán)益。5.法律風(fēng)險(xiǎn)貸款活動(dòng)必須遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)政策，如果雙方在貸款過程中違反法律法規(guī)或政策規(guī)定，可能會(huì)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。例如，貸款合同可能會(huì)被認(rèn)定為無效或部分無效，雙方可能會(huì)因此承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。6.政策風(fēng)險(xiǎn)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、金融政策等的調(diào)整可能會(huì)對(duì)貸款產(chǎn)生影響。例如，出臺(tái)新的房地產(chǎn)調(diào)控政策，可能會(huì)影響房地產(chǎn)相關(guān)貸款的審批和發(fā)放；調(diào)整貨幣政策，可能會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)利率的變化，從而影響貸款的成本和收益。四、借款人的權(quán)利和義務(wù)1.借款人的權(quán)利（1）乙方有權(quán)了解貸款的詳細(xì)信息，包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式等。（2）乙方有權(quán)按照合同約定的用途使用貸款。（3）乙方在按時(shí)足額償還貸款本息后，有權(quán)要求甲方出具還款證明。2.借款人的義務(wù)（1）乙方應(yīng)按照合同約定的時(shí)間和金額償還貸款本息。（2）乙方應(yīng)如實(shí)提供貸款申請(qǐng)資料，并保證所提供資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。（3）乙方應(yīng)按照合同約定的用途使用貸款，不得擅自改變貸款用途。（4）乙方應(yīng)配合甲方進(jìn)行貸后管理，包括提供相關(guān)財(cái)務(wù)信息、接受甲方的檢查和監(jiān)督等。（5）乙方如發(fā)生可能影響其還款能力的重大事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)通知甲方。五、貸款人的權(quán)利和義務(wù)1.貸款人的權(quán)利（1）甲方有權(quán)對(duì)乙方的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查和審批。（2）甲方有權(quán)要求乙方提供與貸款相關(guān)的資料和信息，并對(duì)其進(jìn)行核實(shí)。（3）甲方有權(quán)按照合同約定的方式和時(shí)間收取貸款本息。（4）甲方有權(quán)對(duì)乙方的貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。（5）如乙方違反合同約定，甲方有權(quán)采取相應(yīng)的措施，包括但不限于要求乙方提前償還貸款、加收罰息、追究違約責(zé)任等。2.貸款人的義務(wù)（1）甲方應(yīng)按照合同約定的時(shí)間和金額向乙方發(fā)放貸款。（2）甲方應(yīng)向乙方提供貸款的相關(guān)信息，包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式等。（3）甲方應(yīng)按照法律法規(guī)和合同約定進(jìn)行貸后管理，保護(hù)乙方的合法權(quán)益。（4）甲方應(yīng)對(duì)乙方的個(gè)人信息和商業(yè)秘密進(jìn)行保密，不得泄露。六、貸款還款方式1.還款計(jì)劃乙方應(yīng)按照以下還款計(jì)劃償還貸款本息：還款期數(shù)：__________每期還款金額：__________還款日期：__________2.還款方式說明（1）乙方應(yīng)在每期還款日期前將應(yīng)還款項(xiàng)足額存入甲方指定的還款賬戶。（2）甲方將在每期還款日期從乙方的還款賬戶中自動(dòng)扣收應(yīng)還款項(xiàng)。如乙方的還款賬戶余額不足，導(dǎo)致扣款失敗，乙方應(yīng)在還款日期后的__________個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)足款項(xiàng)，否則將視為逾期還款。（3）乙方可以選擇提前還款，但應(yīng)提前__________個(gè)工作日向甲方提出申請(qǐng)，并按照合同約定的提前還款費(fèi)用計(jì)算方式支付相應(yīng)的費(fèi)用。七、逾期還款的后果1.逾期利息計(jì)算如乙方未能按時(shí)償還貸款本息，將按照以下方式計(jì)算逾期利息：逾期利息=逾期本金×逾期利率×逾期天數(shù)。逾期利率為貸款利率的__________%，逾期天數(shù)從應(yīng)還款日期的次日起計(jì)算至實(shí)際還款日期止。2.逾期對(duì)信用記錄的影響乙方的逾期還款記錄將被報(bào)送至相關(guān)信用機(jī)構(gòu)，可能會(huì)對(duì)其信用記錄產(chǎn)生不良影響，從而影響其未來獲得貸款、信用卡等信用服務(wù)的能力。3.可能采取的催收措施如乙方逾期還款，甲方有權(quán)采取以下催收措施：（1）電話催收：甲方將通過電話與乙方聯(lián)系，督促其盡快還款。（2）上門催收：在必要的情況下，甲方可能會(huì)安排工作人員上門催收。（3）委托第三方催收：甲方有權(quán)委托專業(yè)的催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收，乙方應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的催收費(fèi)用。（4）法律訴訟：如乙方逾期還款超過一定期限，甲方有權(quán)向法院提起訴訟，要求乙方償還貸款本息、逾期利息及相關(guān)費(fèi)用，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。八、提前還款的規(guī)定1.提前還款的申請(qǐng)流程乙方如欲提前還款，應(yīng)提前__________個(gè)工作日向甲方提出書面申請(qǐng)，并填寫《提前還款申請(qǐng)表》。甲方將在收到申請(qǐng)后的__________個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，并通知乙方審核結(jié)果。2.提前還款的費(fèi)用計(jì)算如乙方提前還款，甲方將按照以下方式計(jì)算提前還款費(fèi)用：提前還款費(fèi)用=提前還款本金×提前還款費(fèi)率。提前還款費(fèi)率為__________%，具體以合同約定為準(zhǔn)。九、貸款變更與調(diào)整1.貸款展期的條件和流程（1）如乙方因特殊原因無法按時(shí)償還貸款本息，可向甲方申請(qǐng)貸款展期。貸款展期的申請(qǐng)應(yīng)在貸款到期日前__________個(gè)工作日提出，并提交相關(guān)證明材料。（2）甲方將對(duì)乙方的展期申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過后，雙方將簽訂《貸款展期協(xié)議》，明確展期后的貸款金額、貸款期限、貸款利率等事項(xiàng)。（3）貸款展期的期限不得超過原貸款期限的__________%，且展期次數(shù)不得超過__________次。2.貸款利率調(diào)整的情況（1）貸款利率將根據(jù)國家法律法規(guī)和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。如遇國家調(diào)整貸款利率，甲方將按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并及時(shí)通知乙方。（2）在貸款期限內(nèi)，如乙方的信用狀況發(fā)生變化，甲方有權(quán)根據(jù)乙方的信用評(píng)級(jí)調(diào)整貸款利率。十、信息披露與保密1.貸款人的信息披露義務(wù)甲方應(yīng)按照法律法規(guī)和合同約定，向乙方披露與貸款相關(guān)的信息，包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、逾期利息計(jì)算方式等。甲方應(yīng)保證所披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。2.借款人的信息保密義務(wù)乙方應(yīng)對(duì)甲方提供的貸款信息和個(gè)人信息進(jìn)行保密，不得向第三方泄露。如因乙方泄露信息導(dǎo)致甲方遭受損失，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。十一、違約責(zé)任1.借款人的違約責(zé)任（1）如乙方未按照合同約定的時(shí)間和金額償還貸款本息，視為乙方違約。乙方應(yīng)按照合同約定支付逾期利息，并承擔(dān)甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的費(fèi)用，包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)等。（2）如乙方擅自改變貸款用途，甲方有權(quán)提前收回貸款，并要求乙方按照合同約定支付違約金。（3）如乙方提供的貸款申請(qǐng)資料不真實(shí)、不準(zhǔn)確或不完整，甲方有權(quán)解除合同，并要求乙方返還已發(fā)放的貸款本金及利息，同時(shí)乙方應(yīng)按照合同約定支付違約金。2.貸款人的違約責(zé)任（1）如甲方未按照合同約定的時(shí)間和金額向乙方發(fā)放貸款，視為甲方違約。甲方應(yīng)按照合同約定向乙方支付違約金，并承擔(dān)乙方因此遭受的損失。（2）如甲方違反合同約定泄露乙方的個(gè)人信息或商業(yè)秘密，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，并賠償乙方因此遭受的損失。十二、爭(zhēng)議解決1.爭(zhēng)議解決方式本合同在履行過程中如發(fā)生爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均可向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。2.法律適用本合同的簽訂、履行、解釋及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國法律。十三、其他條款1.通知與送達(dá)（1）雙方在本合同中填寫的聯(lián)系地址、聯(lián)系電話和電子郵箱等信息為雙方指定的通知和送達(dá)方式。（2）一方變更上述信息的，應(yīng)在變更后__________個(gè)工作日內(nèi)書面通知對(duì)方。否則，對(duì)方按照原信息進(jìn)行通知和送達(dá)的，視為已經(jīng)送達(dá)。2.合同的生效與終止（1）本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，至乙方還清全部貸款本息之日止。（2）如乙方違反本合同約定，甲方有權(quán)提前終止本合同，并要求乙方立即償還全部貸款