中級經濟師金融專業(yè)-中級經濟師考試金融專業(yè)實務高分通關卷1

中級經濟師金融專業(yè)-中級經濟師考試金融專業(yè)實務高分通關卷1單選題（共72題，共72分）(1.)在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構是()。A.財務公司B（江南博哥）.投資銀行C.證券登記結算公司D.金融資產管理公司正確答案：C參考解析：證券登記結算公司的具體職能是：對證券和資金進行清算、交收和過戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。(2.)根據有關規(guī)定，我國小額貸款公司的主要資金來源為()。A.借入外資和融入資金B(yǎng).發(fā)行債券和捐贈資金C.吸收存款和融入資金D.股東繳納的資本金和捐贈資金正確答案：D參考解析：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務，以有限責任公司或股份有限公司形式開展經營活動的金融機構。根據有關規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。(3.)銀行承兌匯票是()工具。A.信用衍生B.資本市場C.利率衍生D.貨幣市場正確答案：D參考解析：貨幣市場工具是期限在一年以內的金融工具，包括商業(yè)票據、國庫券、銀行承兌匯票、大額可轉讓定期存單、同業(yè)拆借、回購協議等。(4.)某投資者購買了10000元的投資理財產品，期限2年，年利率為6%，按年支付利息。假定不計復利，第一年收到的利息也不用于再投資，則該理財產品到期時的本息和為()元。A.10600.00B.11200.00C.11910.16D.11236.00正確答案：B參考解析：單利計算公式為：I＝P×r×n。其中，I表示利息額，P表示本金，r表示利率，n表示時間。則該理財產品到期時的本息和為：FV＝10000＋10000×6%×2＝11200（元）。(5.)在匯率制度中，管理浮動的本質特征是()。A.各國維持本幣對美元的法定平價B.官方或明或暗地干預外匯市場C.匯率變動受黃金輸送點約束D.若干國家的貨幣彼此建立固定聯系正確答案：B參考解析：管理浮動是官方或明或暗地干預外匯市場，使市場匯率在經過操縱的外匯供求關系作用下相對平穩(wěn)波動的匯率制度。(6.)治理通貨緊縮的舉措中，一般不經常使用的政策措施是()。A.減稅B.擴張性貨幣政策C.加快產業(yè)結構調整D.增加財政支出正確答案：A參考解析：通貨緊縮治理的政策措施包括：①擴張性的財政政策；②擴張性的貨幣政策；③加快產業(yè)結構的調整及其他措施。其中，擴張性的財政政策主要包括：①減稅，涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經常性的調控手段，但在對付較嚴重的通貨緊縮時也會被采用；②增加財政支出。(7.)在貨幣需求理論中，費雪方程式認為，名義收入等于貨幣存量和流通速度的乘積，短期內商品交易數量和()保持不變。A.物價水平B.持久收入C.貨幣存量D.貨幣流通速度正確答案：D參考解析：費雪方程式為MV＝PT。其中，M是總貨幣存量，P是價格水平，T為各類商品的交易數量，V是貨幣流通速度。該方程式表明，名義收入等于貨幣存量和流通速度的乘積。費雪認為，短期里V和T保持不變，即商品交易數量和貨幣流通速度保持不變。(8.)在市場風險的管理中，做遠期外匯交易用于()管理。A.信用風險B.利率風險C.匯率風險D.投資風險正確答案：C參考解析：廣義的市場風險是指金融機構在金融市場的交易頭寸由于市場價格因素的變動而可能帶來的收益或損失。市場風險包括匯率風險、利率風險和投資風險三種類型。其中，匯率風險的管理方法主要有：①選擇有利的貨幣；②提前或推遲收付外幣；③進行結構性套期保值；④做遠期外匯交易；⑤做貨幣衍生產品交易。(9.)風險價值法（VaR法）主要用于（）的評估。A.信用風險B.市場風險C.匯率風險D.投資風險正確答案：B參考解析：市場風險的評估方法主要有風險累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動性法、風險價值法（VaR法）、極限測試法和情景分析法。(10.)我國證券交易市場開盤價遵照的競價原理是()競價。A.時間B.連續(xù)C.協商D.集合正確答案：D參考解析：競價包括集合競價和連續(xù)競價。在我國開盤價是集合競價的結果，競價時間9：15～9：25，其余時間進行連續(xù)競價。(11.)在上市公司以增發(fā)新股融資時，現有股東按目前持有股份比例優(yōu)先認購后，如果股份尚有剩余，承銷商將買進剩余股票，再轉售給其他投資者，則該新股發(fā)行的承銷方式是()。A.全額包銷B.盡力推銷C.余額包銷D.混合推銷正確答案：C參考解析：余額包銷通常發(fā)生在股東行使其優(yōu)先認股權時，即需要在融資的上市公司增發(fā)新股前，向現有股東按其目前所持有股份的比例提供優(yōu)先認股權，在股東按優(yōu)先認股權認購股份后若還有余額，承銷商有義務全部買進這部分剩余股票，然后再轉售給投資公眾。A項，全額包銷是指投資銀行按議定價格直接從發(fā)行者手中購進將要發(fā)行的全部證券，然后再出售給投資者。B項，盡力推銷是指承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔發(fā)行風險。(12.)目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是()。A.行政分配B.承購包銷C.邀請招標D.公開招標正確答案：D參考解析：公開招標方式是一種市場化的國債發(fā)行方式，通過投標人直接競價來確定發(fā)行價格（或利率水平），發(fā)行人將投標人的標價自高向低排列，發(fā)行人從高價（低利率）選起，直到達到預定發(fā)行數額為止。目前，我國記賬式國債完全采用公開招標方式。(13.)為客戶提供各種票據、證券以及現金之間的互換機制，投資銀行所發(fā)揮的作用是()。A.期限中介B.風險中介C.信息中介D.流動性中介正確答案：D參考解析：投資銀行作為流動性中介是指投資銀行為客戶提供各種票據、證券以及現金之間的互換機制。(14.)在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是()。A.關注貸款、可疑貸款、次級貸款B.次級貸款、可疑貸款、損失貸款C.關注貸款、可疑貸款、損失貸款D.關注貸款、次級貸款、損失貸款正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行貸款分類：①正常貸款；②關注貸款；③次級貸款；④可疑貸款；⑤損失貸款。通常認為后三類貸款為不良貸款。(15.)石油危機、資源枯竭等造成原材料、能源價格上升,從而導致一般物價水平上漲,這種通貨膨脹類型屬于（）。A.需求拉上型B.成本推進型C.結構型D.隱蔽型正確答案：B參考解析：成本推進型通貨膨脹認為通貨膨脹的根源是由總供給方面生產成本上升所引起的。促使生產成本上升的原因有：①在現代經濟中有組織的工會對工資成本具有操縱能力；②壟斷性大公司具有對價格的操縱能力是提高價格水平的重要力量；③在開放經濟條件下，匯率變動引起進出口產品和原材料成本上升，以及石油危機、資源枯竭、環(huán)境保護政策不當等造成原材料、能源生產成本的提高，都是引起成本推進型通貨膨脹的原因。(16.)一國實現資本項目可兌換所需的條件不包括()。A.穩(wěn)定的宏觀經濟環(huán)境B.穩(wěn)健的金融體系C.彈性的匯率制度D.本幣為國際儲備貨幣正確答案：D參考解析：本題考查資本項目可兌換。一國實現資本項目可兌換需要一定的條件：（1）穩(wěn)定的宏觀經濟環(huán)境；（2）穩(wěn)健的金融體系；（3）彈性的匯率制度。(17.)劍橋方程式從用貨幣形式保有資產存量的角度研究貨幣需求，重視存量貨幣占收入的比例，又被稱為()。A.現金交易說B.現金余額說C.國際借貸說D.流動性偏好說正確答案：B參考解析：劍橋方程式為Md＝kPY，其中Md為名義貨幣需求，k為以貨幣形式保存的財富占名義總收入的比例，P代表價格水平，Y代表總收入。劍橋方程式從用貨幣形式保有資產存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例，被稱為現金余額說。(18.)某投資者欲買入一份6×12的遠期利率協議，該協議表示的是()。A.6個月之后開始的期限為12個月貸款的遠期利率B.自生效日開始的以6個月后利率為交割額的12個月貸款的遠期利率C.6個月之后開始的期限為6個月貸款的遠期利率D.自生效日開始的以6個月后利率為交割額的6個月貸款的遠期利率正確答案：C參考解析：遠期利率協議的表示通常是交割日×到期日，如3×9的遠期利率協議表示距離交割日為3個月，距離到期日為9個月，因此名義貸款權限為6個月。(19.)在股票投資中，由于股票價格可能下跌而給投資者帶來的風險是()。A.信用風險B.操作風險C.國家風險D.市場風險正確答案：D參考解析：廣義的市場風險是指金融機構在金融市場的交易頭寸由于市場價格因素的變動而可能帶來的收益或損失。市場風險包括匯率風險、利率風險和投資風險三種類型。其中，投資風險是指有關主體在股票市場、金融衍生品市場進行投資中，因股票價格、金融衍生品價格發(fā)生意外變動，而蒙受經濟損失的可能性。(20.)2005年10月，國際金融公司和亞洲開發(fā)銀行分別獲準在我國銀行間債券市場發(fā)行11.3億元和10億元的人民幣債券。該種債券在性質上屬于()。A.外國債券B.歐洲債券C.揚基債券D.武士債券正確答案：A參考解析：外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。例如，中國政府在日本東京發(fā)行的日元債券、日本公司在紐約發(fā)行的美元債券就屬于外國債券。(21.)某投資者買入一只股票的看跌期權，當股票的市場價格低于執(zhí)行價格時，該投資者正確的選擇是()。A.行使期權，獲得收益B.行使期權，全額虧損期權費C.放棄期權，虧損期權費D.放棄期權，獲得收益正確答案：A參考解析：對于看漲期權的買方來說，當市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，他會行使期權，取得收益；當市場價格低于執(zhí)行價格時，他會放棄期權，虧損金額即為期權費。對于看跌期權的買方來說，情況則恰好相反。當市場價格低于執(zhí)行價格時，行使期權，取得收益；當市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，放棄期權，虧損金額為期權費。(22.)下列各項中，不屬于原生金融工具的是()。A.股票B.票據C.債券D.股指期貨正確答案：D參考解析：金融工具按與實際金融活動的關系，可分為原生金融工具和衍生金融工具。前者是指商業(yè)票據、股票、債券、基金等基礎金融工具。后者是一種金融交易合約，這種合約的價值從前者的價值中派生出來，包括期貨合約、期權合約、互換合約等衍生金融工具。(23.)與貨幣市場工具相比，資本市場工具()。A.流動性高B.期限長C.安全性高D.利率敏感性高正確答案：B參考解析：按期限不同，金融工具可分為：①貨幣市場工具，是指期限在一年以內的金融工具，包括商業(yè)票據、國庫券、銀行承兌匯票、大額可轉讓定期存單、同業(yè)拆借、回購協議等；②資本市場工具，是指期限在一年以上，代表債權或股權關系的金融工具，包括中長期國債、企業(yè)債券、股票等。(24.)我國回購協議市場買斷式回購的交易期限由回購雙方自行商定，但最長不得超過()天。A.1B.60C.91D.365正確答案：C參考解析：買斷式回購指債券持有人（正回購方）將債券賣給債券購買方（逆回購方）的同時，交易雙方約定在未來某一日期，正回購方再以約定價格從逆回購方買回相等數量同種債券的交易行為。買斷式回購的期限為1天到91天。(25.)金融工具的風險來源之一是()。A.信用風險B.逆選擇風險C.操作風險D.經營風險正確答案：A參考解析：金融工具的風險一般來源于兩個方面：①信用風險，是指一方不能履行責任而導致另一方發(fā)生損失的風險；②市場風險，是指金融工具的價值因匯率、利率或股價變化而發(fā)生變動的風險。(26.)在金融期權中，賦予合約買方在未來某一確定的時間或者某一時間內，以固定的價格出售相關資產的合約的形式叫()。A.看漲期權B.歐式期權C.看跌期權D.美式期權正確答案：C參考解析：按照買方權利的不同，期權合約可分為看漲期權和看跌期權兩種類型?？礉q期權的買方有權在某一確定的時間或確定的時間之內，以確定的價格購買相關資產；看跌期權的買方則有權在某一確定時間或確定的時間之內，以確定的價格出售相關資產。BD兩項是根據對合約執(zhí)行日規(guī)定的不同而區(qū)分的期權。(27.)下列金融工具中，屬于金融衍生工具的是()。A.開放式基金B(yǎng).商業(yè)票據C.封閉式基金D.股指期貨正確答案：D參考解析：目前市場中最為常見的金融衍生品有金融遠期、金融期貨、金融期權、金融互換和信用衍生品等。其中，主要的金融期貨合約有貨幣期貨、利率期貨、股指期貨等。(28.)以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是()股票。A.A股B.B股C.H股D.F股正確答案：B參考解析：我國上市公司股票按發(fā)行范圍可分為A股和B股。其中，B股，即境內上市外資股，是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在中國境內證券交易所上市交易的外資股。(29.)政策性金融機構與商業(yè)性金融機構之間最根本的區(qū)別在于是否()。A.由政府出資B.以政府的政策旨意發(fā)放貸款C.以盈利為目的D.自主選擇貸款對象正確答案：C參考解析：商業(yè)性銀行是以盈利為經營目的的金融企業(yè)；政策性金融機構是不以盈利為目的的金融機構。(30.)既可以經營銀行業(yè)務，又可以從事證券和保險業(yè)務的商業(yè)銀行經營制度是()制度。A.專業(yè)化銀行B.綜合性銀行C.連鎖銀行D.持股銀行正確答案：B參考解析：綜合性銀行制度亦稱為全國銀行制度或混業(yè)經營銀行制度，是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結算、甚至信托、租賃、保險等全面金融業(yè)務的銀行制度，故B項正確；專業(yè)化銀行制度是存款貨幣銀行只能經營傳統的銀行業(yè)務，即吸收存款和發(fā)放短期工商貸款(包括貼現商業(yè)票據)等業(yè)務，不能經營長期信用業(yè)務、證券投資業(yè)務、信托業(yè)務、保險業(yè)務等，故A項錯誤；連鎖銀行制或稱“聯合制”，是指由某一個人或某一集團購買若干銀行的多數股票，從而達到控制這些銀行的程度，這些銀行的法律地位仍然是獨立的，但實際上其業(yè)務和經營政策因控股而被某一個人或某一集團所控制，故C項錯誤；持股銀行制度是大銀行通過持股公司可以把許多小銀行置于自己的控制之下，故D項錯誤。所以答案選B。(31.)投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權利和義務中，而是幫助投資者和籌資者進行金融工具的買賣，此時其收入只是表現為收取()。A.利息B.傭金服務費C.金融工具溢價收入D.登記結算費正確答案：B參考解析：投資銀行作為直接融資的中介，不直接與融資者和投資者發(fā)生融資契約關系，它不作為資金轉移的媒體，而僅充當中介人的角色，幫助融資方尋找投資方或向投資方介紹適當的融資工具。投資銀行在完成了這種中介作用以后收取一定的傭金和服務費。(32.)關于凈額結算的說法正確的是()。A.結算價款時，同一結算期內發(fā)生的不同種類的證券買賣價款不可以合并計算B.結算價款時，不同結算期發(fā)生的價款能合并計算C.結算證券時，只有在同一清算期內的證券才能合并計算D.在一個結算期內，對每個經紀商價款的結算只計其各筆應收、應付款項相抵之后的凈額正確答案：D參考解析：凈額結算方式又稱為差額結算，就是在一個結算期內，對每個經紀商價款的結算只計其各筆應收、應付款項相抵之后的凈額，對證券的結算只計每一種證券應收、應付相抵后的凈額。凈額結算的優(yōu)點是可以簡化操作手續(xù)，提高結算效率。但應該注意的是，結算價款時，同一結算期內發(fā)生的不同種類的證券買賣價款可以合并計算，但不同結算期發(fā)生的價款不能合并計算；結算證券時，只有在同一清算期內且同一證券才能合并計算。(33.)下列關于金融租賃公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是()。A.金融租賃公司對一個關聯方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的30%B.金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的30%C.金融租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的50%D.金融租賃公司對全部關聯方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的30%正確答案：D參考解析：D項，根據《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，全部關聯度是金融租賃公司應遵守的監(jiān)管指標之一，金融租賃公司對全部關聯方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的50%。(34.)期貨合約的有效期通常不超過1年，而套期保值的期限有時又長于1年，在這種情況下應采取的套期保值策略是()。A.滾動套期保值B.利率期貨與久期套期保值C.股指期貨套期保值D.貨幣期貨套期保值正確答案：A參考解析：由于期貨合約的有效期通常不超過1年，而套期保值的期限有時又長于1年，在這種情況下，就必須采取滾動的套期保值策略，即建立一個期貨頭寸，待這個期貨合約到期前將其平倉，再建立另一個到期日較晚的期貨頭寸直至套期保值期限屆滿。(35.)2019年9月，某不銹鋼制品有限公司董事長失蹤，欠銀行貸款5億多元未還。這種情形對于該公司的債權銀行而言，屬于該銀行的()。A.流動性風險B.操作風險C.法律風險D.信用風險正確答案：D參考解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合約所規(guī)定的義務，或信用質量發(fā)生改變而影響金融產品價值，從而給債權人或金融商品持有人造成經濟損失的風險。(36.)()用于表示到期期限對價值的影響，通常作為伽馬的鏡像指標使用。A.德爾塔（δ）B.伽馬（γ）C.斯塔（θ）D.維伽（Vega）正確答案：C參考解析：AB兩項，德爾塔（δ）和伽馬（γ）用于管理資產價格變動帶來的風險；D項，維伽（Vega）用于管理波動率變化帶來的風險。(37.)關于中央銀行是“發(fā)行的銀行”的說法，錯誤的是()。A.中央銀行是具有發(fā)行貨幣職能B.中央銀行負責維護貨幣的穩(wěn)定C.中央銀行負責創(chuàng)造貨幣的需求D.中央銀行可以調節(jié)貨幣供給正確答案：C參考解析：中央銀行作為發(fā)行的銀行，具有以下幾個基本職能：①中央銀行應根據國民經濟發(fā)展的客觀情況，適時適度發(fā)行貨幣，保持貨幣供給與流通中貨幣需求的基本一致，為國民經濟穩(wěn)定持續(xù)增長提供一個良好的金融環(huán)境。②中央銀行應從宏觀經濟角度控制信用規(guī)模，調節(jié)貨幣供給量。中央銀行應以穩(wěn)定貨幣為前提，適時適度增加貨幣供給，正確處理好貨幣穩(wěn)定與經濟增長的關系。③中央銀行應根據貨幣流通需要，適時印刷、鑄造或銷毀票幣，調撥庫款，調劑地區(qū)間貨幣分布、貨幣面額比例，滿足流通中貨幣支取的不同要求。(38.)對居民的存放業(yè)務與對非居民的存放業(yè)務分開，離岸金融業(yè)務與國內金融業(yè)務分開的離岸金融中心稱為()。A.倫敦型中心B.紐約型中心C.避稅港型中心D.開曼型中心正確答案：B參考解析：從離岸金融業(yè)務與國內金融業(yè)務的關系來看，離岸金融中心有以下三種類型：①紐約型中心。對居民的存放業(yè)務與對非居民的業(yè)務分開，離岸金融業(yè)務與國內金融業(yè)務分開，所以又稱為分離型中心；②倫敦型中心。非居民之間的交易和居民與非居民之間的交易沒有嚴格的界限，所以又稱為一體型中心；③避稅港型中心。市場上幾乎沒有實際的交易，而只是起著其他金融中心資金交易的記賬和轉賬作用，所以又稱為走賬型或簿記型中心。(39.)在一國出現國際收支逆差時，該國之所以可以采用本幣貶值的匯率政策進行調節(jié)，是因為本幣貶值可以使以外幣標價的本國出口價格下降，而以本幣標價的本國進口價格上漲，從而刺激出口，限制進口，最終有助于國際收支恢復平衡，這種效應表明，本幣貶值的匯率政策主要用來調節(jié)逆差國家國際收支的()。A.經常項目收支B.資本項目收支C.金融項目收支D.錯誤與遺漏項目收支正確答案：A參考解析：本題考查匯率變動的直接經濟影響。匯率變動會直接影響經常項目收支。當本幣貶值以后，以外幣計價的本國出口商品與勞務的價格下降，而以本幣計價的本國進口商品與勞務的價格上漲，從而刺激出口，限制進口，增加經常項目收入，減少經常項目支出。反之，當本幣升值時，則影響正好相反，最終會減少經常項目收入，增加經常項目支出。(40.)歐洲中央銀行是為了適應歐元發(fā)行流通而設立的金融機構。從組織形式上看，屬于()。A.一元式中央銀行制度B.二元式中央銀行制度C.跨國的中央銀行制度D.準中央銀行制度正確答案：C參考解析：跨國的中央銀行制度就是由若干國家聯合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。這種中央銀行制度一般與區(qū)域性多國經濟的相對一致性和貨幣聯盟體制相對應。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個典型的跨國式中央銀行。(41.)下列金融機構中，屬于間接金融機構的是()。A.投資銀行B.信托公司C.商業(yè)銀行D.證券公司正確答案：C參考解析：間接金融機構是指一方面以債務人的身份從資金盈余者的手中籌集資金，另一方面又以債權人的身份向資金短缺者提供資金，以間接融資為特征的金融機構。商業(yè)銀行是最典型的間接金融機構。(42.)商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關系，屬于商業(yè)銀行市場營銷中的()。A.關系營銷B.用戶管理C.傳統營銷D.產品營銷正確答案：A參考解析：關系營銷就是將商業(yè)銀行與客戶關系的建立、培養(yǎng)、發(fā)展作為營銷的對象，不斷發(fā)現和滿足顧客的需求，幫助顧客實現和擴大其價值，并建成一種長期的良好的關系基礎。這種營銷策略最大特點是以競爭為導向，根據市場不斷成熟和競爭日趨激烈的形勢，著眼于銀行與顧客互動與雙贏，不僅積極地適應顧客的需求，而且主動地創(chuàng)造需求，通過關聯、關系、反應等形式與客戶形成獨特的關系，把企業(yè)與客戶聯系在一起，形成競爭優(yōu)勢。(43.)我國對證券公司實行分類管理，其中，經紀類證券公司只能從事證券交易的()業(yè)務。A.承銷B.經紀C.自營D.做市正確答案：B參考解析：根據《中華人民共和國證券法》，我國證券公司分為綜合類證券公司和經紀類證券公司。綜合類證券公司可從事證券承銷、經紀、自營三種業(yè)務，而經紀類證券公司只能從事證券經紀類業(yè)務，即它只能充當證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務。(44.)為了測算遇到小概率事件等極端不利的情況下可能發(fā)生的損失，商業(yè)銀行通常采用的流動性風險分析是對流動性進行()。A.久期分析B.壓力測試C.缺口分析D.敏感性分析正確答案：B參考解析：流動性壓力測試是一種以定量分析為主的流動性風險分析方法，商業(yè)銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而對銀行流動性管理體系的脆弱性做出評估和判斷，進而采取必要措施。(45.)某商業(yè)銀行資產平均到期日360日，負債平均到期日300日，根據速度對稱原理，該商業(yè)銀行資產運用()。A.過度B.不足C.合適D.違法正確答案：A參考解析：速度對稱原理即償還期對稱原理，是指銀行資產分配應根據資金來源的流轉速度來決定，銀行資產與負債償還期應保持一定程度的對稱關系。作為對稱原理的具體運用，這種原理提供了一個計算方法：用資產的平均到期日和負債的平均到期日相比，得出平均流動率，如果平均流動率大于1，表示資產運用過度；反之則表示資產運用不足。本題平均流動率＝360÷300＝1.2＞1，資產運用過度。(46.)在證券承銷結束之后，投資銀行代表著買賣雙方，按照客戶提出的價格代理進行交易，這時投資銀行扮演的角色是()。A.證券經紀商B.證券發(fā)行商C.證券交易商D.證券做市商正確答案：A參考解析：在證券交易市場中，投資銀行扮演著證券經紀商、證券自營商和證券做市商三重角色：①投資銀行以證券經紀商的身份接受顧客委托，進行證券買賣，提高了交易效率，穩(wěn)定了交易秩序，使得交易活動得以順利進行；②投資銀行在證券發(fā)行完成以后的一段時間內，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定；③投資銀行以證券自營商和做市商的身份活躍于交易市場，維護市場秩序，收集市場信息，進行市場預測，吞吐大量證券，發(fā)揮價格發(fā)現的功能，從而起到了活躍并穩(wěn)定交易市場的作用。(47.)目前我國證券交易所的組織形式是()。A.公司制B.會員制C.委員會制D.理事會制正確答案：B參考解析：證券交易所的組織形式分為會員制和公司制兩種，我國采用會員制。(48.)我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機對接受的委托進行合法性檢驗依照的原則是()。A.“最大成交量”原則B.“集合競價、連續(xù)競價”原則C.“數量優(yōu)先、價格優(yōu)先”原則D.“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”原則正確答案：D參考解析：證券交易所撮合主機對接受的委托進行合法性檢驗，按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的原則，自動撮合以確定成交價格。(49.)目前，我國的基金全部屬于()。A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.開放型基金D.封閉型基金正確答案：B參考解析：證券投資基金根據法律形式的不同，可分為契約型基金與公司型基金。我國的基金均為契約型基金，公司型基金則以美國的投資公司為代表。題庫，是基于大數據的人工智能算法研發(fā)而成的考試題庫，專注于根據不同考試的考點、考頻、難度分布，提供考試真題解析、章節(jié)歷年考點考題、考前強化試題、高頻錯題榜等。查看完整試題、答案解析等更多考試資料，盡在……(50.)金融租賃公司通過自有資金或外部融資采購設備后，向承租人租賃設備獲得的租金收益與資金成本之間的利差收益，屬于()。A.債權收益B.余值收益C.服務收益D.運營收益正確答案：A參考解析：金融租賃公司的盈利模式有債權收益、余值收益、服務收益、運營收益。其中債權收益是指金融租賃公司通過自有資金或外部融資采購設備后，向承租人租賃設備獲得的租金收益與資金成本之間的利差收益。(51.)下列關于融資租賃合同的變更和解除的說法，錯誤的是()。A.合同中的雙方當事人經協商一致，可以變更或解除合同B.雙方當事人協商變更融資租賃合同，應征得擔保人的同意或事先通知擔保人C.變更或解除融資租賃合同，應采用書面形式D.承租人轉租租賃物無需征得出租人的同意正確答案：D參考解析：D項，按照《合同法》規(guī)定，未經出租人同意，承租人擅自轉租租賃物的，其轉租合同無效，出租人有權解除融資租賃合同。因此造成出租人損失的，承租人應負責賠償損失。(52.)降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的()。A.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.創(chuàng)造貨幣能力上升D.創(chuàng)造貨幣能力下降正確答案：C參考解析：中央銀行提高法定存款準備金率，降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，從而達到緊縮信貸規(guī)模、削減投資支出、減少貨幣供給量的目的。反之，降低法定存款準備金率，提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，會達到擴張信貸規(guī)模、增加投資支出、增加貨幣供給量的目的。(53.)關于貨幣政策操作指標的說法，正確的是()。A.介于貨幣中介目標與終極目標政策之間B.介于貨幣政策工具與中介目標之間C.貨幣政策實施的遠期操作目標D.貨幣政策工具操作的遠期目標正確答案：B參考解析：貨幣政策的操作指標也稱近期目標，介于貨幣政策工具（操作目標）和中介目標之間。從貨幣政策發(fā)揮作用的全過程來看，操作指標離貨幣政策工具最近，是貨幣政策工具直接作用的對象，隨工具變量的改變而迅速改變。中央銀行正是借助貨幣政策工具作用于操作指標，進而影響中介目標并實現貨幣政策的最終目標。(54.)在分析貨幣供給中，弗里德曼等人認為，高能貨幣的一個典型特征是能隨時轉化為()。A.基礎貨幣B.強力貨幣C.原始存款D.存款準備金正確答案：D參考解析：基礎貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或儲備貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準備金之和。之所以稱其為高能貨幣，是因為一定量的這類貨幣被銀行作為準備金而持有后可引致數倍的存款貨幣。弗里德曼和施瓦茲認為，高能貨幣的一個典型特征就是能隨時轉化為存款準備金，不具備這一特征就不是高能貨幣。(55.)在金融市場失靈的條件下，市場機制不能帶來資源的最優(yōu)配置，因此需要政府進行金融監(jiān)管，這種觀點符合()。A.公共利益論B.特殊利益論C.社會選擇論D.監(jiān)管辯證論正確答案：A參考解析：公共利益論認為自由的市場機制不能帶來資源的最優(yōu)配置，甚至由于自然壟斷、外部效應和不對稱信息的存在，將導致自由市場的破產。在這種情況下就需要作為社會公共利益代表的政府在不同程度上介入經濟過程，通過實施管制以糾正市場缺陷，避免市場破產；特殊利益論認為政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，從而僅僅保護主宰了管制機關的一個或幾個特殊利益集團的利益，對整個社會并無助益；社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應該管制，對什么進行管制，如何進行管制等，都屬于公共選擇問題。(56.)弗里德曼等經濟學家針對通貨膨脹治理而提出的收入指數化政策，是指使工資、利息等各種名義收入自動隨物價指數升降而升降。這種政策()。A.加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，且不能消除通貨膨脹B.減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但不能消除通貨膨脹C.加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但能消除通貨膨脹D.減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，并能消除通貨膨脹正確答案：B參考解析：收入指數化政策是指將工資、利息等各種名義收入部分地或全部地與物價指數相聯系，使其自動隨物價指數的升降而升降。收入指數化政策是針對成本推動型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法，它更大的作用在于降低通貨膨脹在收入分配上的影響。(57.)貨幣學派的貨幣政策傳導機制理論認為，貨幣供應量影響國民收入的傳導機制是()。A.M→r→I→E→YB.M→E→YC.M→I→r→YD.M→E→I→Y正確答案：D參考解析：對貨幣政策傳導機制的分析，包括：①貨幣學派的傳導機制理論，又稱弗里德曼的現代貨幣數量論，強調貨幣供應量變動直接影響名義國民收入，用符號表示就是：M→E→I→Y；②凱恩斯學派的傳導機制理論，指貨幣政策的作用首先是改變貨幣市場的均衡，然后改變利率，進而改變實際資產領域的均衡，即M→r→I→E→Y。(58.)近年來，我國外匯儲備管理中采取了允許和鼓勵民間資本持有外匯、鼓勵企業(yè)“走出去”等措施，這類措施直接有助于緩解我國外匯儲備()狀況。A.貨幣結構不合理B.資產結構不合理C.總量過多D.管理模式不科學正確答案：C參考解析：在實踐中，我國已經采取了對國際儲備進行積極管理的措施。針對外匯儲備總量過多，增長過快，而造成此種狀況的原因是國際收支“雙順差”，因此，我國采取了針對國際收支順差的調節(jié)措施，這對遏制外匯儲備的過快增長起到了積極的作用。同時，我國逐步采取了藏匯于民的政策，允許和鼓勵民間持有外匯，消散具有官方性質的外匯儲備。(59.)下列關于布雷頓森林體系的說法錯誤的有()。A.1盎司黃金等于35美元B.對經常賬戶交易的外匯進行管制C.實行固定匯率制度D.目的是為了加強國際貨幣金融合作正確答案：B參考解析：布雷頓森林體系的主要內容：①建立一個永久性的國際金融機構，即國際貨幣基金組織，目的是為了加強國際貨幣金融合作。②實行“雙掛鉤”的固定匯率制度。一是美元同黃金掛鉤，即其他各國認可美元的法定含金量，1美元等于0.888671克純金，黃金官價為每盎司黃金35美元；二是其他各國的貨幣與美元掛鉤，實行可調整的有明確匯率波動幅度限制的固定匯率制度。(60.)在國際金本位制度下，匯率變動的上下限是()。A.鑄幣平價上下1%B.黃金輸送點C.人為規(guī)定D.不會變動正確答案：B參考解析：金本位制度下的固定匯率是自發(fā)的固定匯率制度，市場匯率受供求關系變動的影響而圍繞鑄幣平價波動，波動的范圍被限制在由黃金輸出點和黃金輸入點構成的黃金輸送點內。(61.)因業(yè)務發(fā)展需要，我國的A公司總部以融資租賃的方式購置一批市場設備。目前有甲、乙兩家金融租賃公司向A公司提供了融資租賃方案，具體操作分別為：甲租賃公司向A公司指定的設備供應商購買設備，租賃給A公司使用，租賃期限3年。在租賃期內，A公司按季向甲租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向甲租賃公司支付約定的名義貨價，甲租賃公司將該批設備的所有權轉移給A公司。A公司向乙租賃公司提供原已購設備的原始購置發(fā)票，將設備所有權轉讓給乙租賃公司，保留設備使用權；乙租賃公司在取得設備所有權后，一次性向A公司支付轉讓款。在3年的租賃期內，A公司按月向乙租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價，乙租賃公司將該批設備的所有權轉讓給A公司。從業(yè)務類型看，甲租賃公司與A公司之間開展的融資租賃業(yè)務屬于()。A.直接租賃B.回租C.轉租賃D.杠桿租賃正確答案：A參考解析：直接租賃是指金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶企業(yè)確認的具體要求，向該用戶企業(yè)指定的出賣人購買固定資產，并出租給該用戶企業(yè)使用的業(yè)務。直接租賃分直接購買式和委托購買式兩種類型。(62.)因業(yè)務發(fā)展需要，我國的A公司總部以融資租賃的方式購置一批市場設備。目前有甲、乙兩家金融租賃公司向A公司提供了融資租賃方案，具體操作分別為：甲租賃公司向A公司指定的設備供應商購買設備，租賃給A公司使用，租賃期限3年。在租賃期內，A公司按季向甲租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向甲租賃公司支付約定的名義貨價，甲租賃公司將該批設備的所有權轉移給A公司。A公司向乙租賃公司提供原已購設備的原始購置發(fā)票，將設備所有權轉讓給乙租賃公司，保留設備使用權；乙租賃公司在取得設備所有權后，一次性向A公司支付轉讓款。在3年的租賃期內，A公司按月向乙租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價，乙租賃公司將該批設備的所有權轉讓給A公司。從業(yè)務類型看，乙租賃公司與A公司之間開展的融資租賃業(yè)務屬于()。A.直接租賃B.回租C.聯合租賃D.委托租賃正確答案：B參考解析：回租是指出賣人和承租人是同一人的融資租賃。在回租交易中，金融租賃公司以買受人的身份，同作為出賣人的用戶企業(yè)訂立以用戶企業(yè)的自有固定資產為標的物的買賣合同或所有權轉讓協議。同時，金融租賃公司又以出租人的身份，同作為承租人的該用戶企業(yè)訂立融資租賃合同。(63.)因業(yè)務發(fā)展需要，我國的A公司總部以融資租賃的方式購置一批市場設備。目前有甲、乙兩家金融租賃公司向A公司提供了融資租賃方案，具體操作分別為：甲租賃公司向A公司指定的設備供應商購買設備，租賃給A公司使用，租賃期限3年。在租賃期內，A公司按季向甲租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向甲租賃公司支付約定的名義貨價，甲租賃公司將該批設備的所有權轉移給A公司。A公司向乙租賃公司提供原已購設備的原始購置發(fā)票，將設備所有權轉讓給乙租賃公司，保留設備使用權；乙租賃公司在取得設備所有權后，一次性向A公司支付轉讓款。在3年的租賃期內，A公司按月向乙租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價，乙租賃公司將該批設備的所有權轉讓給A公司。根據我國的《金融租賃公司管理辦法》，甲租賃公司對A公司的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的()。A.15%B.20%C.30%D.40%正確答案：C參考解析：根據《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的30%。(64.)資產安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構對銀行機構監(jiān)管的重要內容，監(jiān)管重點是銀行機構風險的分布、資產集中程度和關系人貸款。我國金融監(jiān)管的重要依據是《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》。我國某商業(yè)銀行2018年年末的相關數據如下表所示。表2018年年末某商業(yè)銀行資產、貸款等相關數據該銀行的不良資產率為()。A.1%B.1.8%C.3.75%D.5%正確答案：C參考解析：我國的貸款實行五級分類管理，包括：正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類。其中后三類屬于不良資產，不良資產＝次級貸款＋可疑貸款＋損失貸款＝15＋20＋10＝45（億元）。根據不良資產率＝不良資產/資產總額，資產總額為1200億元，所以不良資產率＝45/1200＝3.75%。(65.)資產安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構對銀行機構監(jiān)管的重要內容，監(jiān)管重點是銀行機構風險的分布、資產集中程度和關系人貸款。我國金融監(jiān)管的重要依據是《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》。我國某商業(yè)銀行2018年年末的相關數據如下表所示。表2018年年末某商業(yè)銀行資產、貸款等相關數據監(jiān)管機構規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于()。A.4%B.5%C.6%D.8%正確答案：B參考解析：根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，在我國，不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。(66.)資產安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構對銀行機構監(jiān)管的重要內容，監(jiān)管重點是銀行機構風險的分布、資產集中程度和關系人貸款。我國金融監(jiān)管的重要依據是《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》。我國某商業(yè)銀行2018年年末的相關數據如下表所示。表2018年年末某商業(yè)銀行資產、貸款等相關數據計算授信集中度、貸款集中度和全部關聯度的基礎是()。A.資產總額B.貸款總額C.資本凈額D.授信總額正確答案：C參考解析：信用風險監(jiān)管指標包括不良資產率、不良貸款率、單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關聯度等幾項指標。其中，單一集團客戶授信集中度等于最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比；單一客戶貸款集中度等于最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比；全部關聯度等于全部關聯授信與資本凈額之比。三者計算的基礎是資本凈額。(67.)某國在某年的經濟狀況分別為：國際收支的經常項目逆差350億美元，資本項目順差280億美元；年底的未清償外債余額為460億美元，其中短期外債占70%；國民生產總值3820億美元。該國的國際收支綜合差額為()億美元。A.順差70B.逆差70C.順差630D.逆差630正確答案：B參考解析：國際收支綜合差額＝經常項目逆差＋資本項目順差＝（－350）＋280＝－70（億美元），即為逆差70億美元。(68.)某國在某年的經濟狀況分別為：國際收支的經常項目逆差350億美元，資本項目順差280億美元；年底的未清償外債余額為460億美元，其中短期外債占70%；國民生產總值3820億美元。該國的負債率為()。A.7.3%B.8.4%C.12%D.9.2%正確答案：C參考解析：負債率＝當年未清償外債余額/當年國民生產總值＝460/3820×100%＝12%。(69.)某國在某年的經濟狀況分別為：國際收支的經常項目逆差350億美元，資本項目順差280億美元；年底的未清償外債余額為460億美元，其中短期外債占70%；國民生產總值3820億美元。該國的負債率與國際通行警戒線的關系是()。A.超過B.未超過C.持平D.遠遠超過正確答案：B參考解析：負債率的國際通行警戒線為20%，所以該國負債率未超過國際通行警戒線。(70.)2014年4月，中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《關于修改證券發(fā)行與承銷管理辦法的決定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市場首發(fā)新版，由ZY國際證券有限責任公司擔任保薦人。本次公開發(fā)行新股4560萬股，回撥機制啟動前，網下初始發(fā)行數量為3192萬股，占本次發(fā)行總數的70%，網上初始發(fā)行數量為1368萬股，占本次發(fā)行總股數的30%。本次公開發(fā)行采用網下向符合條件的投資者詢價配售和網上按市值申購定價發(fā)行相結合的方式。發(fā)行人和保薦人根據網下投資者的報價情況，對所有報價按照申報價格由高到低的順序，進行排序，并且根據修訂后的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》對網下的特定投資者進行優(yōu)先配售。最終本次發(fā)行價格為13.62元，對應市盈利率為22.98倍。在本次發(fā)行中，保薦人ZY國際證券有限責任公司的重要身份是()。A.證券經紀商B.證券做市商C.證券交易商D.證券承銷商正確答案：D參考解析：證券承銷是指在證券發(fā)行過程中，投資銀行按照協議幫助發(fā)行人對所發(fā)行的證券進行定價和銷售的活動。投資銀行在進行股票承銷的時候，不同的承銷方式對投資銀行在承銷過程中承擔的責任和風險有不同的規(guī)定，承銷商可以根據發(fā)行人的特點和資本市場的情況選擇包銷、盡力推銷以及余額包銷三種形式。依題意，ZY國際證券有限責任公司在此次新股發(fā)行中承擔證券承銷商的身份。(71.)2014年4月，中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《關于修改證券發(fā)行與承銷管理辦法的決定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市場首發(fā)新版，由ZY國際證券有限責任公司擔任保薦人。本次公開發(fā)行新股4560萬股，回撥機制啟動前，網下初始發(fā)行數量為3192萬股，占本次發(fā)行總數的70%，網上初始發(fā)行數量為1368萬股，占本次發(fā)行總股數的30%。本次公開發(fā)行采用網下向符合條件的投資者詢價配售和網上按市值申購定價發(fā)行相結合的方式。發(fā)行人和保薦人根據網下投資者的報價情況，對所有報價按照申報價格由高到低的順序，進行排序，并且根據修訂后的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》對網下的特定投資者進行優(yōu)先配售。最終本次發(fā)行價格為13.62元，對應市盈利率為22.98倍。本次新股發(fā)行的定價方式是()。A.固定價格方式B.簿記方式C.競價方式D.結合了簿記方式和競價方式兩者特征的詢價制正確答案：D參考解析：我國首次公開發(fā)行股票實施詢價制，詢價制不是完全的簿記方式，也不是完全的競價方式，而是結合了二者主要特征以適合我國資本市場發(fā)展狀況的一種新股定價方式。(72.)2014年4月，中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《關于修改證券發(fā)行與承銷管理辦法的決定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市場首發(fā)新版，由ZY國際證券有限責任公司擔任保薦人。本次公開發(fā)行新股4560萬股，回撥機制啟動前，網下初始發(fā)行數量為3192萬股，占本次發(fā)行總數的70%，網上初始發(fā)行數量為1368萬股，占本次發(fā)行總股數的30%。本次公開發(fā)行采用網下向符合條件的投資者詢價配售和網上按市值申購定價發(fā)行相結合的方式。發(fā)行人和保薦人根據網下投資者的報價情況，對所有報價按照申報價格由高到低的順序，進行排序，并且根據修訂后的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》對網下的特定投資者進行優(yōu)先配售。最終本次發(fā)行價格為13.62元，對應市盈利率為22.98倍。在本次新股發(fā)行的定價方式下，當網下投資者報價后，所有報價應按照申報價格由高到低的順序進行排序，為了保證新股定價的合理性，應從擬申購總量中至少()。A.剔除10%最低報價的部分B.分別剔除10%報價最高和最低的部分C.剔除10%報價最高的部分D.分別剔除5%報價最高和最低的部分正確答案：C參考解析：首次公開發(fā)行股票采用詢價方式的，網下投資者報價后，發(fā)行人和主承銷商應當剔除擬申購總量中報價最高的部分，剔除部分不得低于所有網下投資者擬申購總量的10%，然后根據剩余報價及擬申購數量協商確定發(fā)行價格。多選題（共28題，共28分）(73.)下列方法中，屬于國際銀行業(yè)通行的前瞻性動態(tài)資產負債管理方法的有()。A.缺口分析B.情景模擬C.流動性壓力測試D.久期分析E.外匯敞口與敏感性分析正確答案：B、C參考解析：資產負債管理方法主要包括：①前瞻性動態(tài)管理方法，指情景模擬和流動性壓力測試兩種方法；②缺口分析；③久期分析；④外匯敞口和敏感性分析。(74.)在市場經濟條件下，貨幣均衡的前提條件是()。A.穩(wěn)定的物價水平B.足額的國際儲備C.健全的利率機制D.發(fā)達的金融市場E.有效的中央銀行調控機制正確答案：C、D、E參考解析：市場經濟條件下貨幣均衡的實現主要取決于三個條件，即健全的利率機制、發(fā)達的金融市場以及有效的中央銀行調控機制。完全市場經濟條件下，貨幣均衡最主要的實現機制是利率機制。(75.)下列中介功能中，屬于投資銀行媒介資金供求功能的有()。A.期限中介B.監(jiān)管中介C.風險中介D.信息中介E.流動性中介正確答案：A、C、D、E參考解析：投資銀行有四個基本功能：媒介資金供求，構造證券市場，優(yōu)化資源配置，促進產業(yè)集中。其中，投資銀行是通過以下四個中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能的：①期限中介；②風險中介；③信息中介；④流動性中介。(76.)下列屬性中，屬于貨幣政策中介目標選擇標準的有（）。A.間接性B.可控性C.可測性D.相關性E.外生性正確答案：B、C、D參考解析：理想的貨幣政策中介目標應符合：①可測性，是指中央銀行所選擇的作為中間目標的金融變量的變動情況能夠被迅速、準確地觀測；②可控性，是指作為中間目標的金融變量能夠被中央銀行所控制；③相關性，是指中間目標的變動與貨幣政策最終目標的實現之間存在密切的相關關系。(77.)中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構，在各國金融體系中居于主導地位，發(fā)揮著()等重要職能。A.發(fā)行的銀行B.政府的銀行C.國有的銀行D.銀行的銀行E.管理金融的銀行正確答案：A、B、D、E參考解析：中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行。(78.)在基礎類理財業(yè)務中，商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品可以投資于()。A.公司信用類債券B.權益類資產C.大額存單D.金融債券E.國債正確答案：A、C、D、E參考解析：根據理財產品投資范圍，將商業(yè)銀行理財業(yè)務分為基礎類理財業(yè)務和綜合類理財業(yè)務：①基礎類理財業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品可以投資于銀行存教、大額存單、國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、公司信用類債券、信貸資產支持證券、貨幣市場基金、債券型基金等資產；②綜合類理財業(yè)務是指在基礎類業(yè)務范圍基礎上，商業(yè)銀行理財產品還可以投資于非標準化債權資產、權益類資產和中國銀監(jiān)會認可的其他資產，B項屬于綜合類理財業(yè)務產品。(79.)在資本市場中，由投資銀行的融資功能與經紀業(yè)務相結合而產生的業(yè)務有()。A.證券存管業(yè)務B.證券交割業(yè)務C.證券清算業(yè)務D.融券業(yè)務E.融資業(yè)務正確答案：D、E參考解析：信用經紀業(yè)務是投資銀行的融資功能與經紀業(yè)務相結合而產生的，是投資銀行傳統經紀業(yè)務的延伸。在這項業(yè)務中，投資銀行不僅是傳統的中介機構，而且還扮演著債權人和抵押權人的角色。信用經紀業(yè)務主要包括融資（買空）和融券（賣空）兩種類型。(80.)下列政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的有A.消費者信用控制B.不動產信用控制C.利率限制D.道義勸告E.優(yōu)惠利率正確答案：A、B、E參考解析：選擇性貨幣政策工具有：消費者信用控制、不動產信用控制、證券市場信用控制和優(yōu)惠利率，故ABE項正確；利率限制和道義勸告屬于補充性貨幣政策工具，故CD項錯誤。所以答案選ABE。(81.)如果IS、LM和BP曲線存在共同的交點，則在該點上各曲線所代表的子市場同時處于均衡狀態(tài)。這些子市場有()。A.貨幣市場B.商品市場C.黃金市場D.外匯市場E.股票市場正確答案：A、B、D參考解析：IS曲線上的點表示商品市場上總產出等于總需求量，故IS曲線上的點表示商品市場達到均衡的狀態(tài)。LM曲線上的點表示貨幣的需求量（L）等于貨幣供應量（M），故LM曲線上的點表示貨幣市場達到均衡的狀態(tài)。BP曲線指國際勞務收支保持不變時收入和利率組合的軌跡，即BP曲線上的任何一點所代表的利率和收入的組合都可以使當期國際收支均衡。IS-LM和BP曲線相交于一點，表明在該點，國內商品市場、貨幣市場和外匯市場同時處于均衡。(82.)政策性銀行與商業(yè)銀行比較，其共性的方面包括()。A.嚴格審查貸款程序B.經營目標的非盈利性C.貸款要償還本金D.貸款要付利息E.資金來源主要為吸收存款正確答案：A、C、D參考解析：政策性金融是一種特殊的金融活動，具有政策性和金融性雙重特征。政策性表現在其業(yè)務活動對國家經濟政策的貫徹支持配合上，表現在融資的非營利性，對產業(yè)政策需要“傾斜”支持的行業(yè)、領域的貸款實行低息或無息的補貼性，以及經營風險的硬擔保性上。金融性則表現在資金運動堅持遵循信貸資金的運動規(guī)律，體現有償性、效益性和安全性。(83.)下列金融活動中，屬于商業(yè)銀行資產管理范疇的有()。A.發(fā)行債券B.交納法定存款準備金C.證券回購D.債券投資E.優(yōu)化貸款期限結構正確答案：B、D、E參考解析：商業(yè)銀行資產管理主要由以下三部分組成：①貸款管理，包括貸款風險管理、貸款利率管理、貸款期限結構管理、信用貸款和抵押貸款比例管理、對內部人員和關系戶的貸款予以限制等；②債券投資管理，我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等；③現金資產管理，包括庫存現金、存款準備金（包括法定存款準備金和超額準備資金）、存放同業(yè)及其他金融機構款項。AC兩項屬于商業(yè)銀行負債管理范疇。(84.)我國新股發(fā)行監(jiān)管制度經歷的主要階段有()。A.“額度管理”階段B.“指標管理”階段C.“通道制”階段D.“注冊制”階段E.“報告制”階段正確答案：A、B、C、D參考解析：我國的新股發(fā)行監(jiān)管制度經歷了以下三個階段的演變：第一階段，行政審批制階段（1990～2000年）。這一階段又分為兩個階段，其一是“額度管理”階段（1993～1995年）；其二是“指標管理”階段（1996～2000年）。第二階段，核準制階段（2001年至今）。這一階段也分為兩個階段，其一是“通道制”階段（2001年3月～2005年底）；其二是“保薦制”階段（2006年1月至今）。第三階段，注冊制階段，目前尚未正式實施。(85.)西方商業(yè)銀行的資產負債管理理論經歷的主要階段有()。A.資產負債比例管理理論B.資產管理理論C.負債管理理論D.資產負債管理理論E.商業(yè)性貸款理論正確答案：B、C、D參考解析：西方商業(yè)銀行的資產負債管理理論經歷了如下三個主要階段的發(fā)展：①資產管理理論，是以商業(yè)銀行資產的安全性和流動性為重點的經營管理理論；②負債管理理論，是以負債為經營重點來保證流動性的經營管理理論；③資產負債管理理論，即在商業(yè)銀行經營管理中，不能偏重資產和負債的某一方，高效的銀行應該是資產和負債管理雙方并重。(86.)按照法律形式劃分，證券投資基金的類型有()。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.合伙型基金D.公募基金E.私募基金正確答案：A、B參考解析：依據不同的標準，基金有不同的分類：①根據運作方式的不同，可以將基金分為封閉式基金和開放式基金；②根據法律形式的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金；③根據投資對象的不同，可以將基金分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金等；④根據投資目標的不同，可以將基金分為增長型基金、收入型基金和平衡型基金；⑤根據募集方式的不同，可以將基金分為公募基金和私募基金。(87.)作為資本市場的直接金融機構，投資銀行的基本功能包括()。A.資金供求媒介B.構造證券市場C.優(yōu)化資源配置D.創(chuàng)造流動性E.促進產業(yè)集中正確答案：A、B、C、E參考解析：作為資本市場的直接金融機構，投資銀行有四個基本功能：資金供求媒介、構造證券市場、優(yōu)化資源配置、促進產業(yè)集中。(88.)下列關于融資租賃的說法中正確的是()。A.融資租賃是一種具有融資、融物雙重職能的交易B.融資租賃涉及出租人、承租人兩方當事人C.租賃期滿，設備可由承租人留購、續(xù)租或退回出租人D.融資租賃的出租人通常不承擔租賃物的余值風險E.融資租賃具有非常濃厚的金融色彩正確答案：A、C、D、E參考解析：B項，融資租賃是一種具有融資、融物雙重職能的交易，涉及出租人、承租人、出賣人三方當事人。(89.)金融工程的主要應用領域有()。A.金融產品創(chuàng)新B.金融體制改革C.金融風險管理D.資產定價E.離岸貨幣借貸正確答案：A、C、D參考解析：金融工程的應用領域包括金融產品創(chuàng)新、資產定價、金融風險管理、投融資策略設計、套利等。同時需要說明的是金融工程并不是金融機構的專利，其應用主體既包括金融機構也包括個人投資者和實體企業(yè)。(90.)金融監(jiān)管的基本原則包括()。A.監(jiān)管主體獨立性B.依法監(jiān)管C.外部監(jiān)管為主D.自律并重為輔E.適度競爭正確答案：A、B、E參考解析：金融監(jiān)管的基本原則包括：①監(jiān)管主體獨立性原則；②依法監(jiān)管原則；③外部監(jiān)管與自律并重原則；④安全穩(wěn)健與經營效率結合原則；⑤適度競爭原則；⑥統一性原則。(91.)弗里德曼的貨幣需求函數與凱恩斯的貨幣需求函數有許多差別。弗里德曼的貨幣需求函數認為()。A.利率對貨幣需求起主導作用B.恒常收入對貨幣需求量有重要影響C.貨幣需求量是穩(wěn)定的D.貨幣政策的傳導量是貨幣供應量E.貨幣政策實行“單一規(guī)則”正確答案：B、C、D、E參考解析：弗里德曼的貨幣需求函數與凱恩斯的貨幣需求函數的差別，主要表現在：①凱恩斯的貨幣需求函數非常重視利率的主導作用，弗里德曼則強調恒常收入對貨幣需求量的重要影響，認為利率對貨幣需求量的影響是微不足道的；②在貨幣政策傳導變量的選擇上，凱恩斯主義認為應是利率，弗里德曼則堅持是貨幣供應量；③凱恩斯認為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應“相機行事”，而弗里德曼認為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預測的，因而“單一規(guī)則”可行。(92.)根據商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標，我國商業(yè)銀行收益合理性的監(jiān)管指標有()。A.凈利息收入B.總利息收入C.成本收入比D.資產利潤率E.資本利潤率正確答案：C、D、E參考解析：根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國關于收益合理性的監(jiān)管指標包括：①成本收入比，即營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應高于35%；②資產利潤率，即凈利潤與資產平均余額之比，不應低于0.6%；③資本利潤率，即凈利潤率與所有者權益平均余額之比，不應低于11%。(93.)因業(yè)務發(fā)展需要，我國的A公司總部以融資租賃的方式購置一批市場設備。目前有甲、乙兩家金融租賃公司向A公司提供了融資租賃方案，具體操作分別為：甲租賃公司向A公司指定的設備供應商購買設備，租賃給A公司使用，租賃期限3年。在租賃期內，A公司按季向甲租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向甲租賃公司支付約定的名義貨價，甲租賃公司將該批設備的所有權轉移給A公司。A公司向乙租賃公司提供原已購設備的原始購置發(fā)票，將設備所有權轉讓給乙租賃公司，保留設備使用權；乙租賃公司在取得設備所有權后，一次性向A公司支付轉讓款。在3年的租賃期內，A公司按月向乙租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價，乙租賃公司將該批設備的所有權轉讓給A公司。在與乙租賃公司開展的融資租賃業(yè)務中，A公司承擔的角色有()。A.出賣人B.出租人C.承租人D.買受人正確答案：A、C參考解析：乙租賃公司與A公司之間開展的融資租賃業(yè)務屬于回租，回租是指出賣人和承租人是同一人的融資租賃。因此，A公司承擔的角色有出賣人和承租人。(94.)資產安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構對銀行機構監(jiān)管的重要內容，監(jiān)管重點是銀行機構風險的分布、資產集中程度和關系人貸款。我國金融監(jiān)管的重要依據是《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》。我國某商業(yè)銀行2018年年末的相關數據如下表所示。表2018年年末某商業(yè)銀行資產、貸款等相關數據該銀行資產安全性指標沒有達到規(guī)定標準的是()。A.不良貸款率B.不良資產率C.全部關聯度D.單一客戶貸款集中度正確答案：B、D參考解析：該行不良貸款率為45/1000＝4.5%（規(guī)定標準為不良貸款率不得高于5%），不良資產率為4.1%（規(guī)定標準為不良資產率不得高于4%），全部關聯度為48/100＝48%（規(guī)定標準為全部關聯度不應高于50%），單一客戶貸款集中度為12/100＝12%（規(guī)定標準為單一客戶貸款集中度不得高于10%）。沒有達標的是不良資產率和單一客戶貸款集中度。(95.)某國在某年的經濟狀況分別為：國際收支的經常項目逆差350億美元，資本項目順差280億美元；年底的未清償外債余額為460億美元，其中短期外債占70%；國民生產總值3820億美元。該國應當運用的國際收支不均衡調節(jié)政策有()。A.擴張性財政政策B.緊縮性財政政策C.擴張性貨幣政策D.提高外匯匯率正確答案：B