初級(jí)個(gè)人理財(cái)-2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編

初級(jí)個(gè)人理財(cái)-2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編單選題（共90題，共90分）(1.)A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開(kāi)發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來(lái)3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行（江南博哥）借款2000萬(wàn)元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是()萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.5675.34B.5213.25C.5518.22D.5781.65正確答案：C參考解析：PV=2000/9%*[1-1/(1+9%)3](1+9%)=5518.22萬(wàn)元(2.)一般情況下，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是()。A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金正確答案：D參考解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面：①來(lái)自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場(chǎng)工具等；②來(lái)自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略，基金管理人員的投資水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)等。一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。(3.)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是()。A.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系正確答案：D參考解析：民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是金融機(jī)構(gòu)代理客戶理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)就是委托和代理關(guān)系。(4.)相比而言，債券型基金通過(guò)分散投資，可以避免投資面臨較高的()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)方不履行到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。單一債券的信用風(fēng)險(xiǎn)比較集中，而債券基金通過(guò)分散投資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高信用風(fēng)險(xiǎn)。(5.)根據(jù)我國(guó)《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于()。A.10人B.30人C.40人D.20人正確答案：D參考解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人；城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人；獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。(6.)周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬(wàn)元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時(shí)刻的現(xiàn)值是()萬(wàn)元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24正確答案：D參考解析：已知PMT3.6萬(wàn)，N25，I4%，F(xiàn)V0，求PV。(7.)下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是()。A.實(shí)物金條B.紀(jì)念金幣C.紙黃金D.黃金股票正確答案：D參考解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類包括：①條塊現(xiàn)貨。實(shí)物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等。②金幣。金幣有兩種：純金幣和紀(jì)念金幣。③黃金基金。黃金基金是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗的關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。④紙黃金。紙黃金交易是指沒(méi)有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過(guò)記賬方式來(lái)投資黃金，并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。(8.)下列關(guān)于私募股權(quán)投資基金的說(shuō)法，正確的是()A.基礎(chǔ)資產(chǎn)流動(dòng)性高，產(chǎn)品流動(dòng)性好B.僅開(kāi)展股權(quán)投資，不涉及債權(quán)投資C.私募股權(quán)投資是針對(duì)已上市公司的投資D.通常采用非公開(kāi)募集的形式籌集資金正確答案：D參考解析：股權(quán)投資基金通常采用非公開(kāi)募集的形式籌集資金。D正確。股權(quán)投資基金投資期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差。A錯(cuò)誤。股權(quán)投資基金主要投資于未上市企業(yè)股權(quán)或上市企業(yè)的非公開(kāi)交易股權(quán)。包括未上市企業(yè)和上市企業(yè)非公開(kāi)發(fā)行和交易的普通股、可轉(zhuǎn)換為普通股的優(yōu)先股和可轉(zhuǎn)換債券。B、C錯(cuò)誤。(9.)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列做法錯(cuò)誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易C.要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件D.對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份正確答案：C參考解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，第十六條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記?？蛻粲伤舜磙k理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。(10.)某增長(zhǎng)型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長(zhǎng)下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為()元。A.150B.25C.30D.100正確答案：A參考解析：（期末）增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式（r>g）為：PV＝C/（r-g）PV=1.50/（6%-5%）=150元(11.)李先生夫婦決定離婚，離婚時(shí)價(jià)值400萬(wàn)元的住房為李先生婚前購(gòu)買(mǎi)，無(wú)貸款，另有存款300萬(wàn)元主要來(lái)源于李先生婚后出版的圖書(shū)收入，根據(jù)《婚姻法》規(guī)定，李先生婚內(nèi)個(gè)人財(cái)產(chǎn)為多少()萬(wàn)元。A.150B.350C.200D.0正確答案：A參考解析：根據(jù)《婚姻法》第十七條夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：(1）工資、獎(jiǎng)金；(2）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益；(3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；(4）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；(5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。第十八條有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：(1）一方的婚前財(cái)產(chǎn)；(2）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；(3）遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；(4）一方專用的生活用品；(5）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。400萬(wàn)元住房是婚前財(cái)產(chǎn)不考慮，李先生的婚內(nèi)個(gè)人財(cái)產(chǎn)為300/2=150萬(wàn)元(12.)關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是()。A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)，宣傳彩頁(yè)等材料的設(shè)計(jì)，編寫(xiě)和印刷B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)部的與超過(guò)5家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作C.投保人員年齡超過(guò)65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便聯(lián)系正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計(jì)、印刷、編寫(xiě)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳冊(cè)、宣傳彩頁(yè)、宣傳展板或其他銷售輔助品，故A錯(cuò)。商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位）開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，故B錯(cuò)。商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話，故D錯(cuò)。投保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：一是投保人填寫(xiě)的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；二是投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲，故本題選C。(13.)下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的表述，錯(cuò)誤的是()A.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，包括價(jià)格機(jī)制以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制B.是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系D.體現(xiàn)了金融市場(chǎng)交易活動(dòng)具有分散性的特點(diǎn)正確答案：D參考解析：金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：(1）它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”；(2）它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系；(3）它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。(14.)境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃，認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向()申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B.國(guó)家外匯管理局C.中華人民共和國(guó)商務(wù)部D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)正確答案：B參考解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十八條境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，新版章節(jié)練習(xí)，考前壓卷，更多優(yōu)質(zhì)題庫(kù)+考生筆記分享，實(shí)時(shí)更新，用軟件考，應(yīng)通過(guò)所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。(15.)一般而言，股指基金屬于()A.主動(dòng)型基金B(yǎng).成長(zhǎng)型基金C.被動(dòng)型基金D.平衡性基金正確答案：C參考解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為指數(shù)基金。故股指基金屬于被動(dòng)型基金。(16.)假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386正確答案：C參考解析：年要求回報(bào)率為10%，投資在第三年年末的終值為：100000（1+10%）^3+50000（1+10%）^2=193600（元）。然后題目就轉(zhuǎn)化為一個(gè)年金的問(wèn)題，知道年金終值、期數(shù)、回報(bào)率，求年金的問(wèn)題193600l0%/[（1+10%）^3-1]=58489.43（元）(17.)客戶在銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)()A.將客戶移交給持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員B.在持有理財(cái)專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理C.將客戶引導(dǎo)理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理D.在持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門(mén)或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)；另一種是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。(18.)一般而言，在理財(cái)服務(wù)過(guò)程中理財(cái)師充當(dāng)()的角色。A.“受托人”和“中介人”B.“委托人”和“執(zhí)行人”C.“受托人”和“執(zhí)行人”D.“委托人”和“中介人”正確答案：A參考解析：理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)受托人和中介人的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)和前提，以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障，故本題選A。(19.)在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖?)A.作為一名專業(yè)理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶服務(wù)過(guò)程B.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行過(guò)程應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶的需要和實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整C.規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開(kāi)客戶專業(yè)咨詢服務(wù)D.理財(cái)師的工作流程中，了解客戶的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)正確答案：D參考解析：作為一名專業(yè)理財(cái)師，無(wú)論是從專業(yè)角度，還是從合規(guī)角度，都需要一套標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶服務(wù)過(guò)程，故A正確。雖然面對(duì)的客戶不同，以及和客戶面談時(shí)的環(huán)境和內(nèi)容千變?nèi)f化，但作為一名專業(yè)理財(cái)師需要有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法，這樣才能減少主觀、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開(kāi)對(duì)客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)，這是一名專業(yè)理財(cái)師必須要擁有的基本專業(yè)素質(zhì)。故C正確。當(dāng)然在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用上述工作流程、方法，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)，故B正確。專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”，理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：(1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；(2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；(5）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；(6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。(20.)外匯儲(chǔ)蓄賬戶中，外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值()萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。A.1B.5C.3D.10正確答案：B參考解析：境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，按以下規(guī)定辦理：（1）外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。（2）手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理，故本題選B。(21.)投資者小玉畢業(yè)后積攢了10萬(wàn)元，希望通過(guò)投資金融產(chǎn)品5年后，可以變?yōu)?0萬(wàn)元。則按復(fù)利計(jì)算，小玉要在這個(gè)期間選擇年投資收益率至少為()。A.15%B.8%C.20%D.12%正確答案：A參考解析：復(fù)利以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。本題中按復(fù)利計(jì)算，當(dāng)年投資收益率為8%時(shí)，5年后資金則變?yōu)?0*（1+8%）5=14.69萬(wàn)元；當(dāng)年投資收益率為12%時(shí)，5年后資金則變?yōu)?0*（1+12%）5=17.62萬(wàn)元；當(dāng)年投資收益率為15%時(shí)，5年后資金則變?yōu)?0*（1+15%）5=20.11萬(wàn)元；當(dāng)年投資收益率為20%時(shí)，5年后資金則變?yōu)?0*（1+20%）5=24.88萬(wàn)元，故若要5年后資金變?yōu)?0萬(wàn)，則小玉要在這個(gè)期間選擇年投資收益率至少為15%，故本題選A。(22.)一般而言，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入屬于()。A.利息收入B.自營(yíng)收入C.投資收入D.中間業(yè)務(wù)收入正確答案：D參考解析：總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來(lái)源，個(gè)人理財(cái)收入屬于中間業(yè)務(wù)收入，故本題選D。(23.)李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買(mǎi)一輛車，假設(shè)年投資收益率為12%，按復(fù)利計(jì)算，李先生現(xiàn)在應(yīng)至少一次性投資()元才可實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)。A.134320B.150000C.113485D.127104正確答案：C參考解析：PV=FV/(1+r)t=200000/（1+12%）5=113485元(24.)第1年年初投資15萬(wàn)元，并于每年年末追加投資5萬(wàn)元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.10B.12C.11D.13正確答案：C參考解析：復(fù)利終值的公式為15×(1+6％)n+5×[(1+6％)n-1]／6％=100(萬(wàn)元)，n=11。故本題選C。(25.)根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，注意如下內(nèi)容()A.理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎B.自助決斷，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)C.理財(cái)有成本，投資需謹(jǐn)慎D.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。(26.)()認(rèn)為個(gè)人實(shí)在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論。A.生命周期理論B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論D.投資組合理論正確答案：A參考解析：生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。(27.)專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要()。A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題B.形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)C.提出自己的見(jiàn)解和建議D.了解客戶正確答案：D參考解析：專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題和條件；在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見(jiàn)解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見(jiàn)等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，解說(shuō)并呈遞給客戶。這樣的工作方式和內(nèi)容，也就形成了專業(yè)理財(cái)師特有的工作流程。據(jù)此，我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（5）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)，故本題選D。(28.)公司從2007年到2014年每年年初投資100萬(wàn)元，年收益率為5%，2014年度可累計(jì)()萬(wàn)元。（答案取近值）A.1053B.940C.1003D.954.3正確答案：C參考解析：FV=100/5%[(1+5%)8-1](1+5%)=1003萬(wàn)元。(29.)下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是()。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.結(jié)構(gòu)性存款D.意外險(xiǎn)正確答案：C參考解析：結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等。(30.)下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)對(duì)新開(kāi)賬戶進(jìn)行盡職調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是()A.個(gè)人開(kāi)立賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文件，識(shí)別賬戶持有人是否為非居民個(gè)人B.個(gè)人代理他人開(kāi)立金融賬戶以及單位代理個(gè)人開(kāi)立金融賬戶時(shí)，經(jīng)賬戶持有人書(shū)面授權(quán)后可由代理人簽署聲明文件C.識(shí)別為非居民個(gè)人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集并記錄報(bào)送所需信息D.金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為聲明文件存在不合理信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求賬戶持有人提供有效聲明文件或者進(jìn)行解釋。不提供有效聲明文件或者合理解釋的，仍然可以開(kāi)立賬戶正確答案：D參考解析：個(gè)人開(kāi)立賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文件（以下簡(jiǎn)稱聲明文件），識(shí)別賬戶持有人是否為非居民個(gè)人。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)本機(jī)構(gòu)電子渠道接收個(gè)人賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求賬戶持有人提供電子聲明文件。聲明文件應(yīng)當(dāng)作為開(kāi)戶資料的一部分，聲明文件相關(guān)信息可并入開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)中。個(gè)人代理他人開(kāi)立金融賬戶以及單位代理個(gè)人開(kāi)立金融賬戶時(shí)，經(jīng)賬戶持有人書(shū)面授權(quán)后可由代理人簽署聲明文件。金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為聲明文件存在不合理信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求賬戶持有人提供有效聲明文件或者進(jìn)行解釋。不提供有效聲明文件或者合理解釋的，不得開(kāi)立賬戶。D項(xiàng)錯(cuò)誤。識(shí)別為非居民個(gè)人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集并記錄報(bào)送所需信息。(31.)根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型C.風(fēng)險(xiǎn)中立型D.風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型正確答案：D參考解析：我們可以按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類，故本題選D。(32.)下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.金融衍生品C.居民個(gè)人D.金融機(jī)構(gòu)正確答案：B參考解析：金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等，故本題選B。參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。(33.)金融市場(chǎng)通常被稱為“資金蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()A.集聚功能，反映功能B.重復(fù)功能，反映功能C.重復(fù)功能，資源配置功能D.財(cái)富功能，資源配置功能正確答案：A參考解析：金融市場(chǎng)功能通常包括：（1）資金融通集聚功能：金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門(mén)和短缺部門(mén)的融通和調(diào)劑。通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（2）財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；（3）交易功能；（4）優(yōu)化資源配置功能；（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；（6）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能：金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策，故本題選A。(34.)在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購(gòu)、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的，作為下一個(gè)()的交易處理，其基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購(gòu)、贖回時(shí)間所在開(kāi)放日的價(jià)格。A.工作日B.確認(rèn)日C.開(kāi)放日D.交易日正確答案：D參考解析：基金銷售機(jī)構(gòu)不得在基金合同約定之外的日期或者時(shí)間辦理基金份額的申購(gòu)、贖回或者轉(zhuǎn)換。投資人在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購(gòu)、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的，作為下一個(gè)交易日交易處理，其基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購(gòu)、贖回時(shí)間所在開(kāi)放日的價(jià)格。(35.)趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買(mǎi)某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請(qǐng)問(wèn)(?)年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)A.6B.4C.7D.5正確答案：D參考解析：由4×(1+10％)n=2×3，得n=5，則需要5年趙小姐全家可以去旅游。(36.)一般情況下，下列屬于期末年金的是()。A.學(xué)費(fèi)B.房貸C.房租D.生活費(fèi)正確答案：B參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說(shuō)房貸支出等。ACD三項(xiàng)屬于期初年金。B項(xiàng)屬于期末年金。(37.)理財(cái)師的工作流程主要分為六大部分，其中，對(duì)于本機(jī)構(gòu)或者理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶()一步可以省略，在對(duì)客戶很熟悉、對(duì)其情況很了解時(shí)()可以簡(jiǎn)化。A.制定理財(cái)規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況D.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系正確答案：C參考解析：在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用上述工作流程、方法。在面對(duì)具體客戶和不同情形時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟或者某一特定的工作方法，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。例如，對(duì)于與本機(jī)構(gòu)或理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系緊密且需求明確的客戶，第一步驟即接觸客戶，建立信任關(guān)系可以省略；在對(duì)客戶很熟悉、情況很了解時(shí)，第二步驟即收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況也可以簡(jiǎn)化。(38.)溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是()。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%正確答案：C參考解析：發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行，因而其實(shí)際的到期收益率要低于票面利率，故本題選C。(39.)如果你用分期付款方式購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)電腦，期限6個(gè)月，每月支付800元，年利率為12%，則可購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)()元的電腦。（數(shù)據(jù)取近似值）A.4578B.4636C.4286D.4800正確答案：B參考解析：月利率=12%/12=1%PV=800/1%*[1-1/(1+1%)6]=4636元(40.)下列關(guān)于銀行混合類理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是()。A.通過(guò)組合投資，可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)B.投資具有高波動(dòng)性及高杠杠特點(diǎn)C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對(duì)有較大的的主動(dòng)投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大正確答案：B參考解析：混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)80%。相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，混合類理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點(diǎn)如下：一是通過(guò)組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類資產(chǎn)配置過(guò)于集中的單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可享受跨市場(chǎng)的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢(shì)，資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場(chǎng)狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財(cái)產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大，故本題選B。(41.)開(kāi)放式基金和申購(gòu)贖回的價(jià)格是建立在()的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費(fèi)用，構(gòu)成了開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格。A.每份單位凈值B.每份市場(chǎng)價(jià)格C.投資基金規(guī)模D.每份基金面值正確答案：A參考解析：開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回價(jià)格的確定與股票及封閉式基金交易價(jià)格的確定，有著很大的不同。開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)上的，以基金凈值加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格。(42.)一般而言，()是面向中高端客戶提供服務(wù)，()僅面向高端客戶提供服務(wù)。A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。(43.)下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是()A.自然災(zāi)害B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風(fēng)格D.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度正確答案：A參考解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比；（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；（3）客戶的投資風(fēng)格。(44.)下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是()A.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱C.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高D.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益正確答案：C參考解析：貨幣市場(chǎng)投資工具一般都具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益特征。由于要求期限短、流動(dòng)性強(qiáng)，發(fā)行人的信用級(jí)別高，投資工具的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，與此相對(duì)應(yīng)，投資工具的收益率也相對(duì)較低。貨幣市場(chǎng)期限比較短，交易目的也是以短期資金周轉(zhuǎn)為主，往往是為了彌補(bǔ)短期流動(dòng)性。例如資金借貸期限短的只有一天，長(zhǎng)的一般不超過(guò)一年，以3～6個(gè)月者居多。貨幣市場(chǎng)交易工具的流動(dòng)性強(qiáng)，有些工具可以在市場(chǎng)上隨時(shí)出售兌現(xiàn)。(45.)按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。A.保險(xiǎn)公估人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C.保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)代理人正確答案：B參考解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過(guò)錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。(46.)根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是(）。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求,對(duì)條款予以說(shuō)明D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款正確答案：A參考解析：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。B、C正確。格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。D正確。對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。A錯(cuò)誤。(47.)()是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同約定，負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.受益人D.保險(xiǎn)人正確答案：A參考解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人是指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。(48.)教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和()兩種。A.子女教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃D.本人教育規(guī)劃正確答案：A參考解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。(49.)陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年，下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是()。A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次B.年利率14.3%，每月計(jì)息一次C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次D.年利率15%，每年計(jì)息一次正確答案：D參考解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的影晌因素主要包括時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。本題中選項(xiàng)A的有效年利率為（1+14.6%/2）2-1=15.13%，選項(xiàng)B的有效年利率為（1+14.3%/12）12-1=15.28%，選項(xiàng)C的有效年利率為（1+14.7%/4）4-1=15.53%，選項(xiàng)D的有效年利率為15%，則利息支出最少的方案是年利率15%，每年計(jì)息一次，故本題選D。(50.)金融市場(chǎng)可以按照()分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)。A.金融市場(chǎng)的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融工具發(fā)行和流通特征D.金融產(chǎn)品交易的交割方式正確答案：C參考解析：按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)可劃為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)；金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，故本題選C。(51.)劉小姐將10萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的年化收益率為11%，項(xiàng)目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()萬(wàn)元?！度〗茢?shù)值)A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79正確答案：D參考解析：FV=PV×(1+r)t=10×(1+11%/2)6=13.79萬(wàn)元(52.)某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15%，計(jì)算按月復(fù)利和季度復(fù)利的有效年利率分別為()。A.15.92%和15.24%B.14.43%和14.24%C.16.08%和15.87%D.16.22%和15.82%正確答案：C參考解析：名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算即為名義年利率r=15%，按月復(fù)利，有效年利率=（1+15%/12）12-1=16.08%，按季度復(fù)利，有效年利率=（1+15%/4）4-1=15.87%，故本題選C。(53.)下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人透露B.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案正確答案：D參考解析：理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息等隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。信息安全保障問(wèn)題，尤其是金融消費(fèi)者信息安全受法律嚴(yán)格保護(hù)。(54.)使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是()A.內(nèi)部收益率B.內(nèi)部回報(bào)率(IRR)C.凈現(xiàn)值率D.內(nèi)部報(bào)酬率正確答案：C參考解析：內(nèi)部回報(bào)率(IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。(55.)方先生現(xiàn)年40歲,從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資,年投資報(bào)酬率為4%。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活,則方先生最早能在()歲退休。A.51B.53C.65D.60正確答案：A參考解析：FV=4*[(1+4%)t-1]/4%≥50t=11時(shí)，4*[(1+4%)t-1]/4%＞5040+11=51,即51歲時(shí)退休。(56.)下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是()A.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等B.律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來(lái)越多的設(shè)計(jì)客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問(wèn)題C.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過(guò)自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)D.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方正確答案：D參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，金融機(jī)構(gòu)，尤其是非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依托其海量的數(shù)據(jù)積累以及分析、解讀能力，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的信貸融資、支付清算等一系列金融服務(wù)。其典型業(yè)務(wù)模式有網(wǎng)絡(luò)銀行、P2P借貸平臺(tái)、眾籌平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)（代銷基金、保險(xiǎn)、證券等產(chǎn)品及相關(guān)資訊服務(wù)）、網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等。A正確。律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來(lái)越多地涉及個(gè)人理財(cái)，如家族信托、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和稅務(wù)籌劃等客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全等財(cái)務(wù)問(wèn)題。B正確。證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過(guò)自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。C正確。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，其不同于銀行、證券、保險(xiǎn)等大型金融機(jī)構(gòu)，因競(jìng)爭(zhēng)壓力和創(chuàng)新努力，以及絕大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)沒(méi)有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀地分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。D錯(cuò)誤。(57.)根據(jù)2020年10月1日起實(shí)施的《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令【第175號(hào)】）的規(guī)定，對(duì)于申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于()。A.30人B.10人C.40人D.20人正確答案：D參考解析：申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。(58.)理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是()。A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低B.投資工具的流動(dòng)性較好C.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)D.投資工具的收益較高正確答案：C參考解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。但理財(cái)師應(yīng)該牢記，通常客戶在不同的人生階段，不僅其理財(cái)目標(biāo)不盡相同，而且理財(cái)目標(biāo)也是多元化的，理財(cái)規(guī)劃的首要出發(fā)點(diǎn)是客戶的理財(cái)目標(biāo)，所以理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，故本題選C。(59.)按照生命周期理論，下列表述正確的是()A.家庭形成期可以積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)B.家庭衰老期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出可望降低C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定正確答案：C參考解析：(60.)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少包括()等級(jí)。A.5個(gè)B.6個(gè)C.3個(gè)D.4個(gè)正確答案：A參考解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分，故本題選A。(61.)下列國(guó)債種類中，銀行不進(jìn)行代理的是()。A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債B.附息國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.憑證式國(guó)債正確答案：B參考解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。(62.)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)在家庭生命周期的()階段，一般建議投資組合中增加()的比重。A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長(zhǎng)期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)正確答案：B參考解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)，故本題選B。(63.)下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A.社會(huì)保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產(chǎn)與負(fù)債情況正確答案：B參考解析：根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面。其中財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等），故本題選B。(64.)下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是()。A.個(gè)人投資者可以在場(chǎng)外購(gòu)買(mǎi)ETF份額B.ETF申購(gòu)須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開(kāi)放式基金沒(méi)有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開(kāi)放式基金沒(méi)有區(qū)別正確答案：B參考解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，技資者可以同買(mǎi)賣(mài)股票一樣買(mǎi)賣(mài)ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買(mǎi)賣(mài)。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買(mǎi)賣(mài)ETF份額。不過(guò)，ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開(kāi)放式基金的主要特征之一，故本題選B。(65.)下列因素中，不影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的是()。A.理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行額度B.收益預(yù)期C.投資者年齡D.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等，故本題選A。(66.)自然人的()是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系，行駛民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)正確答案：B參考解析：自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格，故本題選B。(67.)與股票市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是()A.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和金額清算及時(shí)性C.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性D.交易主體單一性正確答案：C參考解析：外匯市場(chǎng)具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是指由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報(bào)、電傳等）進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。所謂時(shí)間連續(xù)性，是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。(68.)一般而言，客戶的理財(cái)目標(biāo)包括財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和()四個(gè)方面。A.財(cái)富分配B.財(cái)富轉(zhuǎn)移C.財(cái)富運(yùn)作D.財(cái)富保值正確答案：A參考解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四個(gè)方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。(1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2）財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；(3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。(69.)對(duì)于國(guó)債而言，中期債券一般是指期限在()的債券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下正確答案：C參考解析：中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。我國(guó)政府發(fā)行的各種國(guó)債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券，故本題選C。(70.)理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是()A.客戶對(duì)理財(cái)是都是信任的B.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的C.客戶都是回避風(fēng)險(xiǎn)的D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的正確答案：B參考解析：理財(cái)師基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”的假設(shè)，同時(shí)認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，以此幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)資源的合理有效配置。(71.)下列不屬于年金收付方式的是()A.每年固定的銷售收入B.發(fā)放養(yǎng)老金C.分期付款D.開(kāi)出支票足額支付購(gòu)入的設(shè)備款正確答案：D參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。(72.)理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是()A.在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，而在銷售時(shí)需對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財(cái)產(chǎn)品C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.在理財(cái)產(chǎn)品銷售后，及時(shí)準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，故本題選A。(73.)在假設(shè)年名義利率相同的情況下，投資者最有利的復(fù)利計(jì)息周期為()。A.1月B.半年C.1季D.1年正確答案：A參考解析：在年名義利率相同情況下，復(fù)利計(jì)息期越短（即每年復(fù)利計(jì)息次數(shù)越多），年實(shí)際利率越高。(74.)馬斯洛需求從低到高五個(gè)層次分別是()。A.生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛(ài)和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求C.安全需求、生理需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛(ài)和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求正確答案：A參考解析：人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。(75.)根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求下，對(duì)于頻繁被客戶投訴且投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其()。A.應(yīng)當(dāng)交由上級(jí)部門(mén)進(jìn)行處分B.調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任C.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離D.予以開(kāi)除或責(zé)令其停職正確答案：B參考解析：按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，對(duì)于頻繁被客戶投訴、查證屬實(shí)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)將其調(diào)離銷售崗位；情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。(76.)對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過(guò)程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是()A.存檔管理，形成客戶檔案B.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶正確答案：A參考解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對(duì)這些文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。(77.)獲得()資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。A.證券承銷B.保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷C.基金代銷D.衍生產(chǎn)品交易正確答案：D參考解析：隨著近年來(lái)國(guó)內(nèi)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)迅速。2018年9月，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，正式規(guī)范結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，一是規(guī)定結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，納入存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi)的繳納范圍；二是規(guī)定商業(yè)銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易資格，故本題選D。(78.)銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，是指()商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)()收入的業(yè)務(wù)。A.構(gòu)成，非利息B.構(gòu)成，利息C.不構(gòu)成，非利息D.不構(gòu)成，利息正確答案：C參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)），是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入，故本題選C。(79.)假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為(?)元。(答案取近似數(shù)值)A.155B.6655C.225.68D.224.64正確答案：A參考解析：用復(fù)利計(jì)算是5000×（1+10%)3=6655（元）用單利計(jì)算是5000×(1+10%×3)=6500（元）復(fù)利和單利計(jì)算之間的差異為：6655-6500=155（元）(80.)關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述，正確的是()。A.理財(cái)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視B.理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤(rùn)最大化D.理財(cái)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析正確答案：A參考解析：個(gè)人理財(cái)服務(wù)是針對(duì)客戶的綜合需求提供有針對(duì)性的金融服務(wù)及非金融服務(wù)，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的服務(wù)。我們將理財(cái)師的工作流程概括為以下六個(gè)方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（5）理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)，故本題選A。(81.)房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房產(chǎn)作為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)，這屬于房地產(chǎn)投資的()。A.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C.價(jià)值升值效應(yīng)D.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)正確答案：B參考解析：房地產(chǎn)投資的吸引力還來(lái)自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯，這就是財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，故本題選B。(82.)根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)和司法解釋，如果簽訂的保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益，將導(dǎo)致()。A.保險(xiǎn)合同無(wú)效B.保險(xiǎn)合同被解除C.保險(xiǎn)合同被變更D.保險(xiǎn)合同終止正確答案：A參考解析：有下列情形之一的，合同無(wú)效：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；（2）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；（3）以合法形式掩蓋非法目的；（4）損害社會(huì)公共利益；（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，故本題選A。(83.)貨幣市場(chǎng)基金所投資的貨幣市場(chǎng)有價(jià)證券的期限通常是()。A.一年以內(nèi)B.一年以上C.六個(gè)月以上D.一年至三年之間正確答案：A參考解析：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券，故本題選A。(84.)根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動(dòng)產(chǎn)的是()A.船舶B.林木C.土地D.房屋正確答案：A參考解析：不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物；動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。(85.)一般而言，隨著復(fù)利周期的縮短，同一個(gè)年化利率求出的有效年利率會(huì)不斷()，增加的速度越()。A.降低；快B.增加；慢C.降低；慢D.增加；快正確答案：B參考解析：使用不同的復(fù)利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算即為其中，r是指名義年利率；EAR是指有效年利率；m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)，故本題選B。(86.)與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)()。A.安全性B.收益性C.個(gè)性化D.風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：C參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些，故本題選C。(87.)下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)B.交易風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括：（1）政策風(fēng)險(xiǎn)（2）價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)（3）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（4）交易風(fēng)險(xiǎn)，故本題選C。(88.)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是()A.建立個(gè)人理財(cái)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度B.引導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財(cái)方案，并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。(89.)從今年開(kāi)始起算，某人從第4年開(kāi)始每年末投資2000元，連續(xù)7年，第10年末取出本息。假設(shè)年利率為10%，則相當(dāng)于今年一次性投資()元。（數(shù)據(jù)取近值）A.7315B.9736C.12290D.6650正確答案：D參考解析：先將10年末的本息折算到第4年開(kāi)始，PV=2000/10%*[1-1/(1+10%)7]=9736.838元再將第4年開(kāi)始的折算到今年，PV=FV/（1+r）t=9736.838/（1+10%）4=6650元(90.)私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過(guò)()人。A.20B.50C.200D.100正確答案：B參考解析：投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過(guò)50人（以股份有限公司形式募資的，投資人數(shù)不得超過(guò)200人）。多選題（共40題，共40分）(91.)下列關(guān)于不同形式私募基金的說(shuō)法正確的有()A.有限合伙制的投資人數(shù)為2-50人B.公司制投資門(mén)檻無(wú)特別要求C.信托制的稅務(wù)承擔(dān)為雙重征稅D.有限合伙制的注冊(cè)資本額或認(rèn)繳出資額要求資金一次到位E.有限合伙制利潤(rùn)分配一般按出資比例正確答案：A、B參考解析：表4-4不同形式私募基金的比較(92.)根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于獨(dú)資企業(yè)解散的相關(guān)表述，正確的是()A.投資個(gè)人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日書(shū)面或口頭通知債權(quán)人B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償所欠職工工資C.獨(dú)資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)D.原投資人對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍然承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人3年內(nèi)未主張的該責(zé)任消滅E.不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)以其個(gè)人其他財(cái)產(chǎn)予以清償正確答案：B、C、E參考解析：A.投資個(gè)人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日書(shū)面或口頭通知債權(quán)人B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償所欠職工工資C.獨(dú)資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)D.原投資人對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍然承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人3年內(nèi)未主張的該責(zé)任消滅E.不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)以其個(gè)人其他財(cái)產(chǎn)予以清償(93.)與家庭醫(yī)生的標(biāo)準(zhǔn)類似，合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為()A.專業(yè)能力B.工作單位C.服務(wù)D.工作場(chǎng)所E.品德正確答案：A、C、E參考解析：與家庭醫(yī)生的標(biāo)準(zhǔn)類似，合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)也可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。(94.)銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，需要考慮的因素有()。A.客戶的投資渠道偏好B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征C.客戶的知識(shí)結(jié)構(gòu)D.客戶的個(gè)人性格E.客戶的生活方式正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，需要考慮的因素有：風(fēng)險(xiǎn)特征、投資渠道偏好、知識(shí)結(jié)構(gòu)、生活方式和個(gè)人性格。(95.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于單一投資者購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，以下說(shuō)法正確的是()A.混合類私募理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不能低于40萬(wàn)元B.權(quán)益類私募理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不得低于50萬(wàn)元C.公募理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)D.風(fēng)險(xiǎn)收益類理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不得低于30萬(wàn)元E.公募理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)元正確答案：A、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬(wàn)元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。(96.)下列選項(xiàng)中，可以視為普通年金形式的有（）A.直線法計(jì)提的折舊B.銀行卡年費(fèi)C.保險(xiǎn)費(fèi)D.租金E.利滾利正確答案：A、B、C、D參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。A、B、C、D均可看成是普通年金。(97.)下列因素中，會(huì)影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素有()A.GDPB.計(jì)息方式C.時(shí)間D.貨幣的形態(tài)E.收益率或通貨膨脹率正確答案：B、C、E參考解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的影晌因素：1.時(shí)間時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。2.收益率或通貨膨脹率收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。3.單利與復(fù)利單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。(98.)下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有()A.金融市場(chǎng)僅指二級(jí)市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)與一級(jí)市場(chǎng)既相互依存，又相互制約C.金融投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)，即為流通市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)可劃為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)E.金融市場(chǎng)的發(fā)行市場(chǎng)稱為一級(jí)市場(chǎng)正確答案：C、D、E參考解析：按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)可劃為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。(99.)貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有()A.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低B.貨幣印刷需要成本C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來(lái)而忽視當(dāng)下D.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)正確答案：A、D、E參考解析：貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。(100.)下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有()A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大正確答案：A、C、D參考解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的行為。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種：一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。(101.)關(guān)于合同訂立的表述，正確的有()A.在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肂.必須和本人訂立合同，不得代理C.約定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式D.訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式E.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力正確答案：A、C、D、E參考解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。（E正確）當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。（B錯(cuò)誤）當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。（A正確）泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對(duì)方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。（D正確）法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。當(dāng)事人約定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。（C正確）書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。(102.)有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有()。A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字B.挪用基金份額持有人的申購(gòu)資金C.募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折D.夸大基金收益E.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送正確答案：A、B、C、D、E參考解析：基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：(1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(2）預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)；(3）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；(4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；(5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述：(6）登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；(7）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。(103.)理財(cái)師小王與客戶建立了信任關(guān)系，客戶詢問(wèn)小王能否幫其代為操作投資，對(duì)此，小王的下列做法中正確的是()。A.向客戶說(shuō)明自己作為理財(cái)師，只能提供投資建議，最終決策權(quán)在客戶B.向客戶說(shuō)明客戶對(duì)其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶自理C.向客戶說(shuō)明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進(jìn)行代客操作，無(wú)需簽署授權(quán)委托書(shū)在內(nèi)的法律文件D.向客戶說(shuō)明自己不能進(jìn)行代客操作E.向客戶說(shuō)明可以以朋友的身份代為操作，相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)正確答案：A、B、D參考解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)及其他代理客戶投資所必需的法律文件。(104.)影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素包括()A.利率的波動(dòng)B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率C.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率E.預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用正確答案：A、B、D、E參考解析：整體來(lái)看，影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括：利率的波動(dòng)、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用等。(105.)短期政府債券的特征包括()A.交易成本高B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.收入免稅D.流動(dòng)性強(qiáng)E.面額較大正確答案：B、C、D參考解析：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。它具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。(106.)投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)包括()A.告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑B.提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)C.提高商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)水平D.協(xié)助客戶了解政策法規(guī)的變化E.協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹(shù)立正確的理性觀念正確答案：A、B、E參考解析：投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個(gè)人理財(cái)相關(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)是協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹(shù)立正確的理性觀念，并提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑，以提高客戶素質(zhì)的一項(xiàng)系統(tǒng)的社會(huì)活動(dòng)。(107.)依據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)時(shí)應(yīng)遵守下列哪些規(guī)定？()A.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處B.真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述基金業(yè)績(jī)和基金管理人的管理水平C.需使用模擬歷史業(yè)績(jī)的，應(yīng)對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)任一指數(shù)實(shí)際收益率進(jìn)行模擬D.按照行業(yè)公認(rèn)的準(zhǔn)則計(jì)算基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)E.按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定計(jì)算基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)正確答案：A、B、D、E參考解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十七條，基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：①按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認(rèn)的準(zhǔn)則計(jì)算基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)；②引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處，不得引用未經(jīng)核實(shí)、尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù)；對(duì)于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)采用我國(guó)證券市場(chǎng)或者境外成熟證券市場(chǎng)具有代表性的指數(shù)，對(duì)其過(guò)往足夠長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)際收益率進(jìn)行模擬，同時(shí)注明相應(yīng)的復(fù)合年平均收益率；此外，還應(yīng)當(dāng)說(shuō)明模擬數(shù)據(jù)的來(lái)源、模擬方法及主要計(jì)算公式，并進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示；③真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述基金業(yè)績(jī)和基金管理人的管理水平。(108.)一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下哪幾個(gè)特征？()A.大眾化服務(wù)B.高準(zhǔn)入門(mén)檻C.綜合化服務(wù)D.差異化服務(wù)E.個(gè)性化服務(wù)正確答案：B、C、E參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)是指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：①高準(zhǔn)入門(mén)檻，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人業(yè)務(wù)中面向最高端客戶提供的全方位服務(wù)，因此準(zhǔn)入門(mén)檻高；②個(gè)性化服務(wù)，針對(duì)不同的私人銀行客戶，私人銀行機(jī)構(gòu)可以提供不同的服務(wù)；③綜合化服務(wù)，私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機(jī)構(gòu)面對(duì)不同的客戶提供的服務(wù)可能存在較大差別。(109.)出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理終止。A.代理人喪失民事行為能力B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力正確答案：A、C、E參考解析：有下列情形之一的，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律規(guī)定的其他情形。(110.)下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？()A.匯票、本票B.建筑物C.倉(cāng)單D.生產(chǎn)設(shè)備E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)正確答案：A、C、E參考解析：《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。(111.)簽訂合同時(shí)，發(fā)生以下?tīng)顩r的可撤銷合同()。A.造成一方人身傷害的B.在訂立時(shí)顯失公平的C.因重大誤解訂立的D.損害社會(huì)公共利益的E.以合法形式掩蓋非法目的的正確答案：B、C參考解析：根據(jù)《合同法》第五十三條，簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在