初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》點(diǎn)睛提分卷4

初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》點(diǎn)睛提分卷4單選題（共103題，共103分）(1.)房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被（江南博哥）稱為房地產(chǎn)投資的()。A.價值升值效應(yīng)B.財務(wù)杠桿效應(yīng)C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D.風(fēng)險效應(yīng)正確答案：B參考解析：房地產(chǎn)投資的財務(wù)杠桿效應(yīng)，是指投資者自己出少部分的自資金，大部分資金是靠房子抵押從銀行貸款。如某人購買一套房子1000萬元，自己付200萬后，將房子向銀行抵押貸款700萬元。這就是財務(wù)杠桿效應(yīng)。(2.)金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是()。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會計師事務(wù)所正確答案：D參考解析：會計師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。(3.)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。A.績效激勵B.風(fēng)險評估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核正確答案：C參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。(4.)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢等違法犯罪活動，需追究相關(guān)責(zé)任人的()。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.行政責(zé)任D.道德責(zé)任正確答案：A參考解析：依法追究刑事責(zé)任的情形包括：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的。(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。(4)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。(5.)用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是()。A.凈資產(chǎn)不變B.流動資產(chǎn)不變C.資產(chǎn)負(fù)債不變D.資產(chǎn)不變正確答案：A參考解析：用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且兩者金額相同；用現(xiàn)金購買股票，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。(6.)開放式基金和申購贖回的價格是建立在()的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費(fèi)用，構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價格。A.每份單位凈值B.每份市場價格C.投資基金規(guī)模D.每份基金面值正確答案：A參考解析：開放式基金申購和贖回價格的確定與股票及封閉式基金交易價格的確定，有著很大的不同。開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)上的，以基金凈值加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價格。(7.)一般而言，整個家庭的收入在()達(dá)到巔峰。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭成熟期正確答案：D參考解析：在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。(8.)從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費(fèi)，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補(bǔ)償。A.保險人B.被保險人C.受益人D.投保人正確答案：D參考解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。(9.)根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A.投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品B.強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場正確答案：D參考解析：成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。A、B、C項(xiàng)為收入型基金的特點(diǎn)。(10.)基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人正確答案：D參考解析：基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。(11.)國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR正確答案：D參考解析：在國際貨幣市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LI-BOR)。在國內(nèi)市場上，銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)，從2007年1月4H開始正式運(yùn)行，采用報價制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，即參與銀行每天對各個期限的拆借品種進(jìn)行報價，對報價進(jìn)行加權(quán)平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率即為SHIBOR利率。(12.)下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A.利率風(fēng)險又稱價格風(fēng)險B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下降C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大正確答案：C參考解析：對于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。(13.)李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78正確答案：C參考解析：按單利計算，終值FV=30×(1+3％×1．4×3)=33．78(萬元)。(14.)綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。A.理財產(chǎn)品的多樣性不同B.理財產(chǎn)品的流動性不同C.理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險由誰承擔(dān)D.理財產(chǎn)品的期限不同正確答案：C參考解析：理財顧問服務(wù)中，客戶在接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。而綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。(15.)在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計正確答案：C參考解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。(16.)股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的()。A.占有權(quán)憑證B.收益權(quán)憑證C.所有權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證正確答案：C參考解析：股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。(17.)某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15％，計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％正確答案：C參考解析：名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為EAR=(1+r／m)m-1。按月計算復(fù)利時，m=12，EAR=(1+15％／12)12-1=16．08％。按季度計算復(fù)利時，m=4，EAR=(1+15％／4)4-1=15．87％。(18.)一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了()。A.財務(wù)自由B.財富保障C.財務(wù)安全D.財富增值正確答案：A參考解析：財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。(19.)下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是()。A.價格波動較大B.保管難C.流通性好D.一般是中長期投資正確答案：C參考解析：現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。(20.)下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是()。A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約正確答案：B參考解析：看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價格會下跌才賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲，故B選項(xiàng)錯誤。看漲期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A選項(xiàng)正確?？礉q期權(quán)的賣方得到的最大利潤是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C選項(xiàng)正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項(xiàng)正確。(21.)某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇正確答案：B參考解析：根據(jù)生命周期理論，此家庭正處于成長期，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。(22.)生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。A.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D.及時行樂，“月光族”正確答案：A參考解析：生命周期理論對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。(1)(23.)下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是()。A.房地產(chǎn)B.銀行定期存款C.貨幣市場基金D.實(shí)物黃金正確答案：A參考解析：房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。(24.)通常被稱為活期存款替代品的理財產(chǎn)品是()。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.利率掛鉤類理財產(chǎn)品正確答案：A參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。(25.)根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是()。A.10歲以上的未成年人B.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人C.10歲以下的未成年人D.不能辨別自己行為的人正確答案：B參考解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。(26.)下列說法中，正確的是()。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓正確答案：B參考解析：憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債。債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。(27.)在收集客戶信息階段，以下表達(dá)方式不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用的信息的是()。A.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險管理，您買了多少保險B.先生您真是家庭收入的項(xiàng)梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您太太的收入嗎C.貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣D.您正在做購房計劃，您打算購買哪個區(qū)域的房產(chǎn)正確答案：D參考解析：事實(shí)上，經(jīng)驗(yàn)豐富的理財師通常會先了解客戶的問題，當(dāng)客戶在提出自己所關(guān)心的問題的時候，已經(jīng)能有很多信息自然而然地被客戶披露出來；然后理財師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對客戶進(jìn)行詢問和收集。(28.)民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。下列敘述中不正確的是()。A.無效民事行為包括違反法律或者社會公共利益的行為B.合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議C.當(dāng)事人一方違反合同的賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于另一方因此所受到的損失D.民事行為的委托代理只能用書面形式正確答案：D參考解析：民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。(29.)在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。A.引導(dǎo)客戶，了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會不會告訴自己正確答案：A參考解析：專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實(shí)上。(30.)理財經(jīng)理為客戶做預(yù)算控制時，下列屬于短期可控制預(yù)算的是()。A.旅游支出B.個人所得稅支出C.續(xù)期保險費(fèi)支出D.房貸本息支出正確答案：A參考解析：個人所得稅、房貸利息與續(xù)期保費(fèi)支出短期內(nèi)固定，不屬于短期可控制預(yù)算。(31.)下列選項(xiàng)中，不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是()。A.債務(wù)規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.健身規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃正確答案：C參考解析：理財規(guī)劃方案一般包括：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃。(2)風(fēng)險管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)規(guī)劃。(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。(32.)從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品正確答案：A參考解析：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。(33.)保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。A.儲蓄B.國債C.保本型理財產(chǎn)品D.期貨正確答案：D參考解析：保守型的投資者往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項(xiàng)理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。期貨風(fēng)險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。(34.)一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下正確答案：A參考解析：中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在3～5年這段期限。(35.)按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中，不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。A.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)B.證券公司C.信托公司D.商業(yè)銀行正確答案：C參考解析：2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實(shí)行注冊制，將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。(36.)除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人()。A.一致同意B.部分人同意C.一半以上人員同意D.2／3以上人員同意正確答案：A參考解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十二條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。(37.)個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值()，可以在銀行直接辦理，超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。A.5000美元以下(含)B.1萬美元以下(含)C.5000美元以上(不含)D.1萬美元以上(含)正確答案：B參考解析：個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。(38.)一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8％，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會高出名義利率()。(答案取近似的數(shù)值)A.0.8％B.0.24％C.0.16％D.4％正確答案：C參考解析：年實(shí)際利率的計算公式為：EAR=(1+r／m)m-1=(1+8％／2)2-1=8．16％，比年名義利率8％高出0．16％。(39.)利率為8％，想保證通過1年的投資得到1萬元，那么在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)A.9259B.9758C.9000D.9390正確答案：A參考解析：單期中現(xiàn)值的計算公式為PV=FV／(1+r)=1／(1+8％)=0．9259(萬元)。(40.)專業(yè)勝任原則是指銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售的()，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。A.專業(yè)資格和技能B.能力C.經(jīng)驗(yàn)D.資質(zhì)正確答案：A參考解析：銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。(41.)下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)特征的說法中，錯誤的是()。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額D.ETF以現(xiàn)金申購贖回正確答案：D參考解析：ETF的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。(42.)下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是()。A.保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃正確答案：A參考解析：保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。B、C、D三項(xiàng)都需要客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險。(43.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等管理制度。A.定期交流B.實(shí)踐指導(dǎo)C.跟蹤分析D.跟蹤評價正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。(44.)銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即()。A.開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品B.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品正確答案：A參考解析：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。(45.)下列關(guān)于調(diào)查問卷的說法中，錯誤的是()。A.調(diào)查問卷的使用優(yōu)勢是容易量化，客戶接受度高B.調(diào)查問卷使用的主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué)C.調(diào)查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點(diǎn)的方法D.調(diào)查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)正確答案：D參考解析：無論是與客戶初次見面，還是后續(xù)與客戶的接觸，面對面溝通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)。(46.)下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀信合作中理財風(fēng)險管理控制，描述錯誤的是()。A.銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的理財服務(wù)B.每一只理財計劃至少配備兩名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時，制作運(yùn)行效果評價書C.銀行不得為銀信理財合作的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保D.銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點(diǎn)、期限、金額等方面的匹配正確答案：B參考解析：每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運(yùn)行效果評價書。(47.)理財師的工作流程包括以下幾個步驟：(1)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況。(2)制定理財規(guī)劃方案。(3)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(4)明確客戶的理財目標(biāo)。(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)?)。A.(3)(1)(4)(5)(2)(6)B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)C.(3)(1)(4)(2)(5)(6)D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)正確答案：C參考解析：理財師的工作流程為：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況。(3)明確客戶的理財目標(biāo)。(4)制定理財規(guī)劃方案。(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。(48.)根據(jù)2013年6月證監(jiān)會發(fā)布的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》，證券公司的集合資產(chǎn)管理計劃將不再有大集合、小集合的劃分。證券公司發(fā)行，投資者超過()人的集合資產(chǎn)管理計劃被定性為公募基金，納入新《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)整。A.100B.500C.300D.200正確答案：D參考解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金，納入新《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)整。(49.)陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，則該股票的價格為()元。A.50B.100C.150D.200正確答案：D參考解析：該股票的股息可視為永續(xù)年金，由永續(xù)年金現(xiàn)值的公式，PV=C／r=12／6％=200(元)。(50.)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。A.一年B.三個月C.二年D.半年正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。(51.)金融市場常被稱為資金的“蓄水池”和國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這兩種說法分別指出了金融市場的()。A.集聚功能和反映功能B.調(diào)節(jié)功能和反映功能C.調(diào)節(jié)功能和資源配置功能D.集聚功能和資源配置功能正確答案：A參考解析：金融市場的集聚功能是指，通過金融市場把分散的小額資金聚集為大額資金的功能，金融市場起著資金“蓄水池”的作用；金融市場的反映功能是指，金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。(52.)在理財規(guī)劃實(shí)施過程中，為解決客戶當(dāng)期現(xiàn)金流不足的問題，可采取的理財措施是()。A.申購?fù)顿Y基金B(yǎng).以信用卡預(yù)支現(xiàn)金C.向銀行申請長期貸款D.退出人壽保險合同正確答案：B參考解析：在理財規(guī)劃實(shí)施過程中，為解決客戶當(dāng)期現(xiàn)金流不足的問題，可開立信用卡賬戶，彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺。(53.)商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級由低向高排序，個人理財業(yè)務(wù)可分為()。A.理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個層次。一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。(54.)下列不屬于金融期貨的是()。A.美國長期國債期貨B.香港恒生指數(shù)期貨C.日元期貨D.石油期貨正確答案：D參考解析：金融期貨按照標(biāo)的物的不同，可分為外匯期貨、利率期貨和股票價格指數(shù)期貨等。石油期貨的標(biāo)的物是石油，即實(shí)物商品，屬于商品期貨而不是金融期貨。(55.)下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法中，錯誤的是()。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標(biāo)D.股票市場的運(yùn)行往往是通過股票價格指數(shù)的變動反映出來的正確答案：A參考解析：編制股票指數(shù)，通常以某個時點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)。(56.)一般而言，()的投資人的理財理念是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障正常支出，投資以安全為主要目標(biāo)。A.探索期B.穩(wěn)定期C.退休期D.高原期正確答案：C參考解析：退休期的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。(57.)下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說法中，錯誤的是()。A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價格風(fēng)險C.遠(yuǎn)期合約正是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的D.遠(yuǎn)期合約是柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價格正確答案：C參考解析：遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)有：(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價格。(3)沒有履約保證。遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價格風(fēng)險，遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。(58.)股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的()。A.占有權(quán)憑證B.處置權(quán)憑證C.所有權(quán)憑證D.收益權(quán)憑證正確答案：C參考解析：股票是股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。(59.)根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，在()的情況下，委托代理可以不予終止。A.代理期間屆滿B.被代理人取消委托C.代理人死亡D.代理人不履行部分職責(zé)正確答案：D參考解析：委托代理終止的情形包括：(1)代理期間屆滿或代理事務(wù)完成。(2)被代理人取消委托或代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。(60.)下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是()。A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)正確答案：C參考解析：證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金，A項(xiàng)錯誤。證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險，B項(xiàng)錯誤。基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，D項(xiàng)錯誤。(61.)債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中不可以出質(zhì)的是()。A.倉單、提單B.匯票、支票、本票C.應(yīng)收賬款D.名譽(yù)權(quán)正確答案：D參考解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。(62.)在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項(xiàng)中，()屬于間接融資工具。A.債券B.股票C.銀行貸款D.商業(yè)票據(jù)正確答案：C參考解析：在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，即直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動；與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。(63.)下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險B.違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險不同D.一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券正確答案：D參考解析：一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高，故選D。(64.)根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計年度內(nèi)不得與超過()家保險公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。A.2B.4C.1D.3正確答案：D參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第九條規(guī)定可知，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。(65.)下列關(guān)于金融期權(quán)的說法中，正確的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買看漲期權(quán)B.美式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)C.對于期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于行權(quán)日期不同正確答案：C參考解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)，故A項(xiàng)錯誤。歐式期權(quán)是指期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)，故B項(xiàng)錯誤。按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)，故D項(xiàng)錯誤。(66.)按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動時，正確的做法是()。A.采取送實(shí)物的方式銷售基金B(yǎng).宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)行比較C.采取抽獎的方式銷售基金D.擅自變更基金的發(fā)售日期正確答案：B參考解析：基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：(1)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平。(2)采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險、基金份額等方式銷售基金。(3)以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金。(4)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送。(5)進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期。(6)挪用基金銷售結(jié)算資金。(7)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形。(8)中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定禁止的其他情形。(67.)理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()。A.理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎B.自主決策，自擔(dān)風(fēng)險C.理財有風(fēng)險，請認(rèn)真評估自己承受能力再決策D.理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎正確答案：A參考解析：理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”。(68.)某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)A.31500B.30000C.32857.14D.29803.04正確答案：B參考解析：目前需存入的資金為：34500／(1+5％×3)=30000(元)。(69.)含有高收益性和高風(fēng)險的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的家庭。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成長期正確答案：D參考解析：在家庭成長期階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。因此，比較適合持有高收益性和高風(fēng)險的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合。(70.)下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是()。A.遠(yuǎn)期合約B.期權(quán)C.黃金期貨D.股指期貨正確答案：A參考解析：絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場外交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議。(71.)在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()。A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進(jìn)利率債券正確答案：C參考解析：貼現(xiàn)債券，是指債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。(72.)假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10％，則王先生每年年末需要存入()萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)A.50B.36.36C.32.76D.40正確答案：C參考解析：查普通年金終值系數(shù)表，得系數(shù)為6．105，故期末年金PMT=200／6．105≈32．76(萬元)。(73.)根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述中，錯誤的是()。A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款正確答案：D參考解析：格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(74.)屬于反映個人或家庭在某一時點(diǎn)上的財務(wù)狀況的報表是()。A.現(xiàn)金流量表B.資產(chǎn)負(fù)債表C.損益表D.利潤分配表正確答案：B參考解析：資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報表，反映某一時點(diǎn)上的資產(chǎn)負(fù)債情況。損益表(又稱利潤表)和現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表，反映一段時間內(nèi)的流量。(75.)一般而言，債券不具有的特征是()。A.高風(fēng)險性B.償還性C.流動性D.收益性正確答案：A參考解析：一般而言，債券具有以下四個特征：(1)償還性。(2)流動性。(3)安全性。(4)收益性。(76.)在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.減少這方面的咨詢C.引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息D.考慮客戶會不會告訴自己正確答案：C參考解析：專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實(shí)上。(77.)下列選項(xiàng)中，不屬于衡量家庭財務(wù)安全指標(biāo)的是()。A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備B.是否有較高的社會地位C.是否有收益穩(wěn)定的投資D.是否有舒適的住房正確答案：B參考解析：一般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險。(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。(78.)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。A.25B.20C.15D.30正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。(79.)下列關(guān)于直接融資市場的說法中，錯誤的是()。A.通過直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密B.在這種融資方式下，融資成本較低而投資收益較大C.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多D.與間接融資市場相比，投融資雙方選擇機(jī)會較少正確答案：D參考解析：與間接融資市場相比，直接融資市場中投融資雙方都有較多的選擇自由。(80.)基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于()年。A.5B.15C.20D.10正確答案：C參考解析：投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存20年；與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計至少保存20年。(81.)下列選項(xiàng)中不屬于家庭收支管理核心內(nèi)容的是()。A.增收節(jié)支B.建立應(yīng)急基金C.投資管理D.現(xiàn)金管理正確答案：C參考解析：家庭收支規(guī)劃，也就是家庭收支平衡規(guī)劃，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理。建立應(yīng)急基金是現(xiàn)金管理的核心。(82.)根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品風(fēng)險等級分類，其中極低風(fēng)險產(chǎn)品指()。A.各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品B.本金安全，但預(yù)期收益存在一定的不確定性C.本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品D.本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性正確答案：A參考解析：極低風(fēng)險產(chǎn)品指經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。(83.)張先生準(zhǔn)備投資40萬元到某理財保險產(chǎn)品中，預(yù)期年化利率為5％，期限3年，3年后獲得的收益為()萬元。(按年復(fù)利計息)(答案取近似數(shù)值)A.5.54B.6.30C.6.37D.5.66正確答案：B參考解析：3年后獲得的收益為：40×(1+5％)3-40=6．30(萬元)。(84.)商業(yè)銀行對理財客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)以()的方式進(jìn)行。A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談B.網(wǎng)絡(luò)問卷C.電話詢問D.電子郵件正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行對理財客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評估。(85.)下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是()。A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品B.銷售信貸產(chǎn)品C.對外營銷宣傳活動D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)正確答案：D參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。(86.)基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)，單個賬戶人數(shù)上限為()人。A.100B.300C.50D.200正確答案：D參考解析：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。(87.)個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()的情況。A.銷售業(yè)績是否達(dá)標(biāo)B.理財產(chǎn)品銷售人員的資格C.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售D.業(yè)務(wù)記錄是否齊全正確答案：C參考解析：個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。(88.)賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買人壽保險金額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.50B.20C.40D.30正確答案：D參考解析：遺屬需求法是以遺屬生活費(fèi)的需求來投保的，但要扣除已有生息資產(chǎn)。遺屬生活費(fèi)需求現(xiàn)值：PVBEG=PVEND(1+r)=PMT×[1-(1+r)-n]／r×(1+r)=3×[1-(1+2％)-20]／2％×(1+2％)=50(萬元)，故應(yīng)買保額：50-20=30(萬元)。(89.)下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是()。A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段B.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財效用最大化C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等正確答案：D參考解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。(90.)對客戶的家庭財務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其內(nèi)容不包括()。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B.收入、支出結(jié)構(gòu)分析C.投資結(jié)構(gòu)分析D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析正確答案：C參考解析：對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來理財師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析。(2)收入結(jié)構(gòu)分析。(3)支出結(jié)構(gòu)分析。(4)儲蓄結(jié)構(gòu)分析。(91.)對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是()。A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資正確答案：A參考解析：對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?92.)下列不屬于貨幣市場工具的是()。A.短期政府債券B.3年期的企業(yè)債券C.回購協(xié)議D.商業(yè)承兌匯票正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B屬于資本市場工具。(93.)商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級由低向高，個人理財業(yè)務(wù)可分為()。A.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)D.財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)(服務(wù))、財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個層次。從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶。(94.)金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的()。A.資產(chǎn)配置功能B.集聚功能C.調(diào)節(jié)功能D.反映功能正確答案：D參考解析：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能是指金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。(95.)一般來說，()。A.債券價格與到期收益率同向變動B.債券價格與市場利率反向變動C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低正確答案：B參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。(96.)關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述中錯誤的是()。A.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財規(guī)劃方案B.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案C.理財方案可以是單項(xiàng)理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的D.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財規(guī)劃方案正確答案：C參考解析：理財規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。(97.)王先生存人銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是()元。(答案取近似數(shù)值)A.1278B.1276C.1296D.1250正確答案：B參考解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=5％，n=5時，系數(shù)為1．276，故5年后的復(fù)利終值FV=1000×1．276=1276(元)。(98.)客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則()。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全C.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益D.本金以外的風(fēng)險由客戶承擔(dān)正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。(99.)王先生從第4年開始每年年末存人2000元，連續(xù)存入7年后，于第10年年末取出，若利率為10％，則相當(dāng)于現(xiàn)在存人()元。(答案取近似數(shù)值)A.6650B.12290C.9736D.7315正確答案：C參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=7時，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為4．868，則現(xiàn)值PV=2000×4．868=9736(元)。(100.)下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。A.本金、收益安全性高B.投資期短，資金贖回靈活C.常被作為定期存款的替代品D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品正確答案：C參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。(101.)下列關(guān)于分紅險的說法中，錯誤的是()。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.分紅險的收益風(fēng)險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用C.按照中國保險監(jiān)督管理委員會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的80％D.紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利正確答案：C參考解析：按照中國保險監(jiān)督管理委員會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70％，故C項(xiàng)說法錯誤。(102.)時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，未來所持有的貨幣比當(dāng)前持有的等額貨幣具有()的價值。A.同等B.更高C.不能確定D.更低正確答案：D參考解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。(103.)基金申購一般發(fā)生在()的時期。A.管理人提出募集申請B.投資基金募集期間C.投資基金成立以后D.投資基金份額達(dá)到上限正確答案：C參考解析：申購指在基金成立后投資者申請購買基金份額的行為。多選題（共26題，共26分）(104.)下列選項(xiàng)中，屬于金融市場微觀經(jīng)濟(jì)功能的有()。A.財富功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能C.資金集聚功能D.避險功能E.交易功能正確答案：A、C、D、E參考解析：金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有資金融通集聚功能、財富投資和避險功能、交易功能；宏觀經(jīng)濟(jì)功能有優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。(105.)組合投資理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()。A.產(chǎn)品期限B.投資范圍C.各投資資產(chǎn)投資比例D.收益類型E.投資資產(chǎn)種類正確答案：B、C、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十條中的規(guī)定，理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。(106.)《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。A.機(jī)關(guān)法人B.企業(yè)法人C.集體單位法人D.事業(yè)單位法人E.社會團(tuán)體法人正確答案：A、B、D、E參考解析：《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。(107.)個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.商業(yè)銀行C.證券公司D.國家外匯管理局E.國家發(fā)展與改革委員會正確答案：A、B、C、D參考解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。非銀行金融機(jī)構(gòu)是指除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨(dú)立的投資理財公司等其他金融機(jī)構(gòu)。個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會以及國家外匯管理局等。(108.)在家庭有效債務(wù)管理中，需要考慮的因素包括()等。A.還款能力B.家庭貸款需求C.預(yù)期收支情況D.合理選擇貸款種類及還貸方式E.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實(shí)現(xiàn)效用最大化。需要考慮的因素除A、B、C、D、E項(xiàng)外，還包括信貸策劃特殊情況的處理，選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。(109.)個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。A.貿(mào)易項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)B.經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)C.資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)D.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)E.境外個人外匯業(yè)務(wù)正確答案：B、C參考解析：個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)。(110.)保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確認(rèn)兼業(yè)代理人()。A.有足額代理費(fèi)用B.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)C.經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)D.有足夠多的代理額度E.具有保險兼業(yè)代理許可證正確答案：B、C、E參考解析：保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人的情況有：(1)具備保險兼業(yè)代理許可證。(2)委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)。(3)經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。(111.)銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性原則是指要有()。A.適合的產(chǎn)品B.適合的客戶C.適合的目標(biāo)D.適合的網(wǎng)點(diǎn)E.適合的銷售人員正確答案：A、B、D、E參考解析：銀行從業(yè)人員在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短以及產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w來說，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。(112.)下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。A.有助于理財師更深的了解客戶B.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等C.在發(fā)生針對理財師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系E.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例正確答案：A、B、C、D、E參考解析：客戶檔案管理包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等，保護(hù)好相關(guān)文件的意義在于：一方面，如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。(113.)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息大致可分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息，下列屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息范疇的有()。A.銀行終止權(quán)B.托管機(jī)構(gòu)C.投資顧問D.發(fā)行人E.客戶資產(chǎn)要求正確答案：B、C、D參考解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。(114.)影響債券類理財產(chǎn)品收益的因素主要有()。A.稅收待遇B.基礎(chǔ)利率C.債券期限D(zhuǎn).信用等級E.流動性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。(115.)直接融資區(qū)別間接融資在于()。A.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金B(yǎng).在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；而在間接融資中，融資風(fēng)險可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高C.降低了融資成本D.資金具有可逆性E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題正確答案：A、B、C、E參考解析：D項(xiàng)是間接融資的一個特點(diǎn)，但并不是兩者的區(qū)別。通過直接融資取得的資金部分可逆，部分不可逆。(116.)證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。A.投資額小、費(fèi)用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風(fēng)險共擔(dān)、利益共享D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明E.組合投資、分散投資正確答案：B、C、D、E參考解析：證券投資基金的特點(diǎn)是：集合理財，專業(yè)管理；組合投資，分散投資；利益共享，風(fēng)險共擔(dān)；嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明；獨(dú)立托管，保障安全。(117.)外匯市場的功能有()。A.國際金融活動的樞紐B.形成外匯價格體系C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：外匯市場的功能包括：(1)國際金融活動樞紐功能。(2)形成外匯價格體系功能。(3)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。(4)實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算功能。(5)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。(118.)下列是某銀行發(fā)行的一款高風(fēng)險理財產(chǎn)品的客戶評估問卷：問題1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風(fēng)險，且本產(chǎn)品為高風(fēng)險問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少問題3：您計劃投資本計劃的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少問題4：當(dāng)投資產(chǎn)品低于您的預(yù)期收益率時，您是否接受問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財產(chǎn)品，且預(yù)期年化收益率有達(dá)到X％，您是否知曉客戶在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現(xiàn)金資產(chǎn)少于10萬元”，問題3選“投資該產(chǎn)品比例不超過現(xiàn)金資產(chǎn)的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。根據(jù)上述答案，下列表述中，正確的有()。A.該客戶實(shí)際風(fēng)險承受能力比較低B.雖然該客戶主觀風(fēng)險承受能力比較高，但其實(shí)際情況不適合購買高風(fēng)險產(chǎn)品C.可以拒絕客戶購買該款理產(chǎn)品D.該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購買高風(fēng)險產(chǎn)品E.本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力原則，應(yīng)明確向該客戶提示該款理財產(chǎn)品不適合該客戶正確答案：A、B、D、E參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。(119.)商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括()。A.資產(chǎn)管理服務(wù)B.財務(wù)分析服務(wù)C.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)D.代理繳稅服務(wù)E.投資顧問服務(wù)正確答案：A、B、C、E參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。(120.)下列關(guān)于大額存單與定期存款的描述中，正確的有()。A.定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通B.一般而言.大額存單比同期限的定期存款利率高C.定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉(zhuǎn)讓D.定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的E.大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款正確答案：A、B、D、E參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。(121.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)主要包括()。A.客戶年齡B.財務(wù)狀況C.投資目的D.收益預(yù)期E.流動性要求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險承受能力評估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險承受能力評估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。(122.)年金是指一定時期內(nèi)每期等額收付的系列款項(xiàng)，下列各項(xiàng)中屬于年金形式的有()。A.按照直線法計提的折舊B.退休金C.融資租賃的租金D.萬能險E.等額分期付款正確答案：A、B、C、E參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。年金通常用PMT表示。(123.)銀行開展的黃金業(yè)務(wù)的種類有()。A.實(shí)物黃金B(yǎng).黃金基金C.黃金T+D.金幣E.紙黃金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金和黃金T+D業(yè)務(wù)。(124.)普通股股東享有的權(quán)利主要包括()。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利E.請求召開臨時股東大會正確答案：A、B、D、E參考解析：普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：(1)參與公司經(jīng)營的表決權(quán)。(2)參與股息紅利的分配權(quán)。(3)優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利。(4)請求召開臨時股東大會的權(quán)利。(5)公司破產(chǎn)后依法分配剩余財產(chǎn)的權(quán)利。(125.)家庭的生命周期包括()。A.家庭衰老期B.家庭成熟期C.家庭形成期D.家庭成長期E.家庭穩(wěn)定期正確答案：A、B、C、D參考解析：家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。(126.)黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實(shí)質(zhì)報酬率計算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)A.20年后將有40萬元的退休金B(yǎng).4年后將有10萬元的購房首付款C.5年后有15萬元用于南極旅行D.10年后將有18萬元的子女高等教育金E.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計劃正確答案：A、B、C、E參考解析：A項(xiàng)，20年后的本利和為5×1．806+1×26．87=35．9(萬元)，故A項(xiàng)無法實(shí)現(xiàn)。B項(xiàng)，4年后的本利和為5