國際結(jié)算業(yè)務(wù)介紹客戶經(jīng)理上崗培訓(xùn)

華融湘江銀行國際業(yè)務(wù)情況介紹

國際業(yè)務(wù)介紹總行國際業(yè)務(wù)部

2014年7月25日2/16/2025目錄12如何做國際業(yè)務(wù)3我行重點(diǎn)產(chǎn)品介紹國際業(yè)務(wù)發(fā)展簡要回顧國際業(yè)務(wù)發(fā)展簡要回顧

一、國際業(yè)務(wù)發(fā)展簡要回顧（一）國際業(yè)務(wù)部管理架構(gòu)

國際業(yè)務(wù)部市場(chǎng)營銷室業(yè)務(wù)管理室單證中心綜合管理室2013年2月成立，由成立時(shí)的５人發(fā)展到現(xiàn)在的１４人

（二）國際業(yè)務(wù)發(fā)展體系

國際業(yè)務(wù)發(fā)展體系

成績截止2013年年末，全行國際業(yè)務(wù)結(jié)算量2.64億美元（折人民幣16.1億元），貿(mào)易融資量2.13億美元（折人民幣13.35億元），實(shí)現(xiàn)收入2336.9萬元。在2013年度外匯管理局對(duì)全省30家外匯指定銀行評(píng)比中，我行排名第一，評(píng)為A類銀行。管理模式產(chǎn)品開發(fā)制度建設(shè)流程設(shè)計(jì)系統(tǒng)開發(fā)

清算渠道會(huì)計(jì)核算外匯資金代理行建設(shè)

隊(duì)伍建設(shè)如何做國際業(yè)務(wù)

一、我行國際業(yè)務(wù)范圍7以外幣計(jì)價(jià)的國際結(jié)算、國際貿(mào)易融資、外匯保值增值和衍生產(chǎn)品等跨境人民幣業(yè)務(wù)國內(nèi)信用證

結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品國際結(jié)算國內(nèi)結(jié)算信用證業(yè)務(wù)（信用證開立、信用證通知、審單、議付）；托收業(yè)務(wù)（進(jìn)口代收、出口跟單托收、光票托收）；匯款業(yè)務(wù)（匯入?yún)R款、匯出匯款）國內(nèi)信用證（開證、通知、審單、議付等）貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)口貿(mào)易融資出口貿(mào)易融資授信開證；提貨擔(dān)保；進(jìn)口押匯；進(jìn)口應(yīng)付款融資；進(jìn)口代付打包貸款；出口押匯；出口應(yīng)收款融資；出口信保融資；國際福費(fèi)廷；出口代付國內(nèi)貿(mào)易融資國內(nèi)信用證買方融資（授信開證、買方押匯、代付、償付）；國內(nèi)信用證賣方融資（打包貸款、賣方押匯、議付、國內(nèi)福費(fèi)廷）

二、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系

擔(dān)保類產(chǎn)品非融資性保函/備用證投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、質(zhì)量/維修保函、付款保函、預(yù)留金保函、經(jīng)營性租賃保函、關(guān)稅保函等其他類外匯存款；國內(nèi)外匯貸款；參付金、即期結(jié)售匯；合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯；匯率避險(xiǎn)、套期保值及創(chuàng)新產(chǎn)品組合

二、國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系

融資性保函/備用證借款保函、有價(jià)證券保付保函、透支保函、授信額度保函、融資租賃保函、補(bǔ)償貿(mào)易保函、付款期限超過一年（不含一年）的延付款保函等

負(fù)責(zé)全行外匯頭寸的平盤管理和外匯資金的調(diào)度；

分行同業(yè)外幣現(xiàn)鈔賬戶開設(shè)的審批。金融市場(chǎng)部

負(fù)責(zé)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品的營銷推動(dòng)；開通短信服務(wù)、電話查詢服務(wù)功能；協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)的宣傳工作（包括在多媒體、電子顯示屏播放信息）。零售業(yè)務(wù)部

負(fù)責(zé)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的柜臺(tái)管理；負(fù)責(zé)核心系統(tǒng)的操

作指導(dǎo);會(huì)計(jì)科目設(shè)置；在核心系統(tǒng)進(jìn)行參數(shù)設(shè)置

和數(shù)據(jù)初始化工作；全行外幣現(xiàn)鈔庫存限額管理；配合國際業(yè)務(wù)部進(jìn)行制度建設(shè)；配合人力資源部進(jìn)行相關(guān)柜面外匯業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，以及外匯業(yè)務(wù)的放款。運(yùn)營管理部

負(fù)責(zé)牽頭管理全行國際業(yè)務(wù)，對(duì)全行外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行

協(xié)調(diào)、培訓(xùn)和指導(dǎo)，以及外匯政策管理，分行外匯

業(yè)務(wù)資格的市場(chǎng)準(zhǔn)入；具體負(fù)責(zé)對(duì)公外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品的營銷推動(dòng)、操作和管理；個(gè)人外匯匯款業(yè)務(wù)的集中操作和處理。國際業(yè)務(wù)部授信審部

負(fù)責(zé)全行國際業(yè)務(wù)授信的專業(yè)指導(dǎo)、授信政策的推動(dòng)動(dòng)實(shí)施、指導(dǎo)和檢查；授信操作政策的制定、操作

流程的規(guī)劃設(shè)計(jì)和管理；超分行權(quán)限授信業(yè)務(wù)的審查、審批等。授信審批部

三、國際業(yè)務(wù)職能分配

四、國際業(yè)務(wù)操作管理模式

管理模式：

“分行分散營銷申報(bào)，總行集中審批操作”。國際業(yè)務(wù)部統(tǒng)管全行國際業(yè)務(wù)客戶資源管理和業(yè)務(wù)落地、單證集中審批、以及對(duì)公外匯業(yè)務(wù)集中操作個(gè)人業(yè)務(wù)：個(gè)人外幣存取款、轉(zhuǎn)賬、個(gè)人結(jié)售匯、外幣兌換在柜臺(tái)直接辦理。匯出匯款業(yè)務(wù)，在柜臺(tái)進(jìn)行初審，通過總行國際業(yè)務(wù)部匯出境外。匯入?yún)R款業(yè)務(wù)由總行國際業(yè)務(wù)部收付匯，在柜面進(jìn)行結(jié)售匯。對(duì)公業(yè)務(wù)：對(duì)公外匯賬戶開立柜面直接辦理。還負(fù)責(zé)國際業(yè)務(wù)營銷、授信調(diào)查和項(xiàng)目申報(bào)、發(fā)起單據(jù)和資料傳遞、核實(shí)材料真實(shí)性等工作。個(gè)人業(yè)務(wù)：個(gè)人外幣存取款、轉(zhuǎn)賬、個(gè)人結(jié)售匯、外幣兌換在總行營業(yè)部辦理。匯出匯款業(yè)務(wù)，在總行營業(yè)部進(jìn)行初審，通過總行國際業(yè)務(wù)部匯出境外。匯入?yún)R款業(yè)務(wù)由總行國際業(yè)務(wù)部收付匯，在總行營業(yè)部柜面進(jìn)行結(jié)售匯。對(duì)公業(yè)務(wù)：對(duì)公外匯賬戶開立總行營業(yè)部辦理。分行負(fù)責(zé)國際業(yè)務(wù)營銷、授信調(diào)查和項(xiàng)目申報(bào)、發(fā)起單據(jù)和資料傳遞、核實(shí)材料真實(shí)性等工作。

有外匯業(yè)務(wù)分行

無外匯業(yè)務(wù)分行1、長沙分行2、株洲分行3、湘潭分行四、國際業(yè)務(wù)操作管理模式結(jié)算類

融資類

單證結(jié)算業(yè)務(wù)由分支機(jī)構(gòu)攬收，總行國際業(yè)務(wù)部集中操作處理

實(shí)行申報(bào)審批管理，分為循環(huán)授信額度和單筆業(yè)務(wù)審批兩種形式，由總行國際業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，總行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)單證審核

對(duì)公外匯業(yè)務(wù)

個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

個(gè)人外匯匯款由具有外匯業(yè)務(wù)資格的分行進(jìn)行基礎(chǔ)審單，由總行國際業(yè)務(wù)部終審后對(duì)外發(fā)出五、國際業(yè)務(wù)授信及放款流程調(diào)查復(fù)核人調(diào)查人調(diào)查負(fù)責(zé)人分行行長分行評(píng)審負(fù)責(zé)任人

國際業(yè)務(wù)部技術(shù)審核負(fù)責(zé)人總行審查負(fù)責(zé)任人總行授信審查人總行授信審批委員會(huì)一般授信流程

行長

支行調(diào)查負(fù)責(zé)人支行調(diào)查人

國際業(yè)務(wù)部單證審核人員

國際業(yè)務(wù)部單證復(fù)核人分行運(yùn)營部出賬復(fù)核人分行運(yùn)營部出賬審核人出賬審核流程五、國際業(yè)務(wù)授信及放款流程五、國際業(yè)務(wù)授信及放款流程支行調(diào)查人國際業(yè)務(wù)部單證初審人

總行審查負(fù)責(zé)任人（若超權(quán)限，則報(bào)總行授信審批委員會(huì)）總行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人（若超權(quán)限，則報(bào)總行審查負(fù)責(zé)人）分行運(yùn)營部出賬審核低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)流程分行運(yùn)營部出賬復(fù)核支行調(diào)查負(fù)責(zé)人

國際業(yè)務(wù)部單證復(fù)核人六、國際業(yè)務(wù)匯款路徑IntermediaryBankSWIFTCODE:BKCHUS33(BANKOFCHINALIMITED,NEWYORKBRANCH)AccountWithBank(57A)SWIFTCODE:HRXJCNBC(HUARONGXIANGJIANGBANK)BeneficiaryCustomer(59)Beneficiary'sAccountNo.(收款人帳號(hào)):Beneficiary'sName(收款人戶名):Beneficiary'sAddress(收款人地址):Beneficiary'sTelephone(收款人電話):（1）美元匯入?yún)R款路徑：

歡迎您選擇我行作為收款行匯入您的款項(xiàng)，請(qǐng)?zhí)钔紫旅媸湛盥窂街械氖湛钊诵畔?，將此付款指令提供給匯款方，敬請(qǐng)留意您所提供信息的準(zhǔn)確性。六、國際業(yè)務(wù)匯款路徑IntermediaryBankSWIFTCODE:COBADEFF(COMMERZBANKAG，F(xiàn)RANKFURTAMMAIN)AccountWithBank(57A)SWIFTCODE:HRXJCNBC(HUARONGXIANGJIANGBANK)BeneficiaryCustomer(59)Beneficiary'sAccountNo.(收款人帳號(hào)):Beneficiary'sName(收款人戶名):Beneficiary'sAddress(收款人地址):Beneficiary'sTelephone(收款人電話):(2)歐元匯入?yún)R款路徑：歡迎您選擇我行作為收款行匯入您的款項(xiàng)，請(qǐng)?zhí)钔紫旅媸湛盥窂街械氖湛钊诵畔?，將此付款指令提供給匯款方，敬請(qǐng)留意您所提供信息的準(zhǔn)確性。六、國際業(yè)務(wù)匯款路徑IntermediaryBankSWIFTCODE:SMBCJPJT(SUMITOMOMITSUIBANKINGCORPORATION，TOKYO)AccountWithBank(57A)SWIFTCODE:HRXJCNBC(HUARONGXIANGJIANGBANK)BeneficiaryCustomer(59)Beneficiary'sAccountNo.(收款人帳號(hào)):Beneficiary'sName(收款人戶名):Beneficiary'sAddress(收款人地址):Beneficiary'sTelephone(收款人電話):（3）日元匯入?yún)R款路徑：歡迎您選擇我行作為收款行匯入您的款項(xiàng)，請(qǐng)?zhí)钔紫旅媸湛盥窂街械氖湛钊诵畔?，將此付款指令提供給匯款方，敬請(qǐng)留意您所提供信息的準(zhǔn)確性。六、國際業(yè)務(wù)匯款路徑IntermediaryBank(1)SWIFTCODE:BKCHHKHH(BANKOFCHINA（HONGKONG）LIMITED，HONGKONG)或(2)SWIFTCODE:WUBAHKHH（WINGLUNGBANKLTD.，HONGKONG）AccountWithBank(57A)SWIFTCODE:HRXJCNBC(HUARONGXIANGJIANGBANK)BeneficiaryCustomer(59)Beneficiary'sAccountNo.(收款人帳號(hào)):Beneficiary'sName(收款人戶名):Beneficiary'sAddress(收款人地址):Beneficiary'sTelephone(收款人電話):（4）港幣匯入?yún)R款路徑：歡迎您選擇我行作為收款行匯入您的款項(xiàng)，請(qǐng)?zhí)钔紫旅媸湛盥窂街械氖湛钊诵畔?，將此付款指令提供給匯款方，敬請(qǐng)留意您所提供信息的準(zhǔn)確性。七、開立外匯賬戶（一）外匯賬戶分類境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶境內(nèi)機(jī)構(gòu)資本項(xiàng)目外匯賬戶境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶七、開立外匯賬戶手續(xù)（一）外匯賬戶分類境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶：

指對(duì)應(yīng)經(jīng)常項(xiàng)目外匯開立的外匯賬戶，包括經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶、駐華使領(lǐng)館外匯賬戶、捐贈(zèng)外匯賬戶（其中納入資本項(xiàng)下管理的部分除外）、出口收匯待核查外匯賬戶和外幣現(xiàn)鈔賬戶等。2.境內(nèi)機(jī)構(gòu)資本項(xiàng)目外匯賬戶：

指對(duì)應(yīng)資本項(xiàng)目外匯所開立的外匯資本賬戶。包括外商直接投資類賬戶、境外直接投資類賬戶、金融信貸類賬戶、證券投資類賬戶。3.境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶（NRA賬戶）：

指本行為境外機(jī)構(gòu)以可自由兌換貨幣開立的外幣賬戶。七、開立外匯賬戶手續(xù)（二）外匯賬戶開立所需證明文件1、開戶申請(qǐng)書；2、營業(yè)執(zhí)照或社團(tuán)登記證等有效證明的原件和復(fù)印件；3、組織機(jī)構(gòu)代碼證原件和復(fù)印件；4、稅務(wù)登記證原件和復(fù)印件；5、開戶許可證原件和復(fù)印件；6、機(jī)構(gòu)信用代碼證原件和復(fù)印件；7、代表人或單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人身份證明原件及復(fù)印件(法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)經(jīng)辦人辦理開戶手續(xù)，需有經(jīng)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人簽章，并加蓋單位公章的授權(quán)書）；

8、外商投資企業(yè)證或進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)備案證；9、外匯賬戶信息交互平臺(tái)打印的企業(yè)基本信息；10、印鑒卡原件；11、《華融湘江銀行外匯賬戶管理協(xié)議》原件；12、當(dāng)?shù)赝鈪R管理局要求的其他資料。開戶申請(qǐng)書境外核發(fā)注冊(cè)成立的證明文件外匯局和國際部要求的其他資料開戶申請(qǐng)書；

協(xié)議辦理憑證（外匯局登記回執(zhí)）；

銀行從資本項(xiàng)目信息系統(tǒng)中打印的相關(guān)控制信息表；其他資料根據(jù)資本項(xiàng)目外匯賬戶的不同種類請(qǐng)咨詢國際業(yè)務(wù)部。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶境內(nèi)機(jī)構(gòu)資本項(xiàng)目外匯賬戶境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶七、開立外匯賬戶手續(xù)（三）外匯賬戶開立流程境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶1.境內(nèi)機(jī)構(gòu)開戶申請(qǐng)：開戶申請(qǐng)人提交資料申請(qǐng)開戶；2.受理開戶：（1）取得外匯賬戶開戶資格的分行，取得客戶資料，核對(duì)完成，并與外匯管理局外匯賬戶管理信息系統(tǒng)的“組織機(jī)構(gòu)檔案”（國際部打印）核對(duì)一致后，為客戶辦理開戶。(2)未取得外匯賬戶開戶資格的分行，需在總行營業(yè)部開戶，由分行將相關(guān)資料通過郵件掃描、傳真等方式發(fā)給總行營業(yè)部，有總行營業(yè)部預(yù)審，核對(duì)完整，與外管局外匯賬戶管理信息系統(tǒng)的“組織機(jī)構(gòu)檔案”（國際部打?。┖藢?duì)一致后，將情況反饋給分行，通知企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人或授權(quán)經(jīng)辦人在總行營業(yè)部直接辦理。境內(nèi)機(jī)構(gòu)資本項(xiàng)目外匯賬戶開戶流程環(huán)節(jié)與境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯開戶流程相同重點(diǎn)產(chǎn)品介紹一、進(jìn)口信用證信用證的定義跟單信用證（LETTEROFCREDIT)是開證銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開立的，有一定的金額的，在一定期限內(nèi)，憑規(guī)定的單據(jù)，在指定的地點(diǎn)支付（即付款、承兌或議付）的書面保證。簡單地說，信用證是開證銀行有條件的付款承諾，這個(gè)條件就是與信用證條件相符的單據(jù)。

一、進(jìn)口信用證信用證的特征：（1）開證行負(fù)第一性的付款責(zé)任；（2）信用證是獨(dú)立文件；（3）管單不管貨的原則。信用證的作用：安全迅速清償債權(quán)債務(wù)；保證出口商安全收匯，進(jìn)口商安全收貨；對(duì)進(jìn)出口商提供資金融通，方便各方籌資；為買賣雙方交易提供信心；

出口商輪船公司進(jìn)口方銀行（開證行）出口方銀行（通知行）進(jìn)口商①買賣合同②開證申請(qǐng)書③開立信用證④通知⑤裝船取提單⑥交單⑧寄發(fā)匯票、單據(jù)⑨償付⑩付款⑾贖單⑿交單提貨⑦議付信用證業(yè)務(wù)流程一、進(jìn)口信用證進(jìn)口信用證案例

業(yè)務(wù)背景：A公司注冊(cè)資金1億元，年銷售量達(dá)5億元。是建行的貸款客戶，主要資產(chǎn)押給建行。我行通過大力營銷，將該客戶攬進(jìn)來了?，F(xiàn)A公司準(zhǔn)備以信用證結(jié)算方式進(jìn)口200萬美元奶粉。我行很想爭攬此業(yè)務(wù)，但A公司已經(jīng)沒有合適的抵押物了。問題：如何解決該客戶的進(jìn)口開證擔(dān)保問題？解答參考解決擔(dān)?？赡艿姆桨?1、全額保證金。2、建議通過建行開立付款保函以我行為受益人，我行通過占用金融機(jī)構(gòu)的授信額度對(duì)外開證。3、公司提供我行可以接受的銀行承兌匯票、銀行存款單等。4、提供第三方擔(dān)保做授信額度。5、提供可以質(zhì)押的貨物做授信度。二、進(jìn)口代付

產(chǎn)品定義根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)，對(duì)申請(qǐng)人在本行辦理的進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)中，本行指示代付行代進(jìn)口商在信用證、進(jìn)口代收、T/T等結(jié)算方式先行支付款項(xiàng)給境外出口商（受益人），由申請(qǐng)人在約定的融資到期日向本行償還融資本息后，本行向代付行償還融資本息的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。4.按代付指示付款出口商進(jìn)口商華融湘江銀行5.到期還款1.基礎(chǔ)貿(mào)易2.申請(qǐng)代付境外代付銀行3.指示代付行付款6.歸還代付本息二、進(jìn)口代付

業(yè)務(wù)流程二、進(jìn)口代付

業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)1、拓寬我行資金獲取渠道，增強(qiáng)市場(chǎng)融資手段，滿足客戶短期融資需求。2、豐富國際金融服務(wù)品種，滿足我行發(fā)展需要，提高了同業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭力。3、在境外行代付費(fèi)用基礎(chǔ)上我行加點(diǎn)作為我行收入，可獲得較好的中間業(yè)務(wù)收入。

進(jìn)口代付案例背景資料：湖南K公司是我行授信客戶。現(xiàn)K公司擬用信用證結(jié)算方式進(jìn)口汽車底盤300萬美元。K公司要求：開即期證需配套3個(gè)月進(jìn)口融資，可接受的融資價(jià)為LIBOR+280BP；我行融資報(bào)價(jià)為LIBOR+350BP且不能下調(diào)。問題討論：一、 如何解決K公司進(jìn)口融資問題？二、 辦理該業(yè)務(wù)的要點(diǎn)三、 進(jìn)口代付對(duì)企業(yè)及銀行的好處？解答參考：一、進(jìn)口融資擬采用進(jìn)口代付方式：經(jīng)咨詢海外行價(jià)為LIBOR+120BP，客戶可接受報(bào)價(jià)：LIBOR+280BP，我行可賺160BP.二、辦理該業(yè)務(wù)的要點(diǎn)：

1、必須納入本行統(tǒng)一授信管理，占用客戶的授信額度

2、本行對(duì)代付行承擔(dān)第一性付款責(zé)任，申請(qǐng)人必須能按時(shí)向本行支付本息及相關(guān)費(fèi)用。

3、通過境外行代付的占用我行外債指標(biāo)。

4、進(jìn)口代付期限原則上不超過180天。三、好處：對(duì)進(jìn)口商的好處：減少資金占?jí)?、把握市?chǎng)先機(jī)、優(yōu)化資金管理；對(duì)銀行的好處：減少資金規(guī)模占用、優(yōu)化存貸比、尋求低成本資金，留住客戶、擴(kuò)大與代理行的業(yè)務(wù)合作。三、福費(fèi)廷

產(chǎn)品定義

福費(fèi)廷（Forfaiting)指包買銀行無追索權(quán)地買入或賣出因真實(shí)貿(mào)易背景而產(chǎn)生的遠(yuǎn)期票據(jù)和應(yīng)收賬款的行為。

《華融湘江銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》所稱福費(fèi)廷業(yè)務(wù)指本行無追索權(quán)地買入因商品、服務(wù)或資產(chǎn)交易產(chǎn)生的未到期債權(quán)。該債權(quán)已由承兌行/承諾付款行/保兌行承兌/承付/保付。低風(fēng)險(xiǎn)融資產(chǎn)品。三、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)類型

福費(fèi)廷

買入業(yè)務(wù)

賣出業(yè)務(wù)一級(jí)市場(chǎng)買入二級(jí)市場(chǎng)買入在二級(jí)市場(chǎng)上，本行作為賣出銀行，將未到期的債權(quán)無追索權(quán)地轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)或福費(fèi)廷公司，其他金融機(jī)構(gòu)或福費(fèi)廷公司向本行無追索權(quán)貼現(xiàn)債權(quán)，并成為未到期債權(quán)持有人。本行從賣方處無追索權(quán)地買入因商品、服務(wù)或資產(chǎn)交易產(chǎn)生的未到期債權(quán)。本行作為買入行，從其他金融機(jī)構(gòu)或福費(fèi)廷公司處無追索權(quán)買入未到期債權(quán)。客戶（出口商、賣方）開證行華融銀行（通知行/議付行）包買商（其他金融機(jī)構(gòu)或福費(fèi)廷公司）1.信用證結(jié)算2.遠(yuǎn)期付款承諾3.福費(fèi)廷資金4.買斷LC債權(quán)/福費(fèi)廷資產(chǎn)6.到期付款7.到期付款客戶（進(jìn)口商、買方）5.到期

付款三、福費(fèi)廷

二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)賣流程

三、福費(fèi)廷

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

（一）該業(yè)務(wù)將遠(yuǎn)期收款變成當(dāng)期現(xiàn)金流入，有利于出口商/賣方改善財(cái)務(wù)狀況和清償能力，從而避免資金占?jí)?，進(jìn)一步提高籌資能力；（二）在我行信貸規(guī)模緊張時(shí)，通過其他行外第三方資金給予客戶融資，不占用我行信貸規(guī)模，滿足客戶資金需求，穩(wěn)住中高端優(yōu)質(zhì)客戶，增加我行中間收入。信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷案例業(yè)務(wù)背景：我國機(jī)械設(shè)備制造企業(yè)A公司與中東某國B公司商談一筆設(shè)備買賣合同，A公司為賣方。AB雙方各存在以下問題：1.B公司資金緊張，在國內(nèi)融資成本很高，希望A公司給予遠(yuǎn)期付款便利，期限一年。而A公司正處于業(yè)務(wù)快速發(fā)展期對(duì)資金的需求也很大，在各銀行的授信額度基本已用滿。2.B公司規(guī)模不是很大，信用狀況一般。B公司同意采用信用證方式結(jié)算，B公司選定的開證銀行為C銀行，A公司對(duì)該銀行了解甚少。3.A公司預(yù)計(jì)人民幣在一年內(nèi)還會(huì)升值，如等一年后再收回貨款，將可能面臨較大的匯兌損失。一、A公司如果同意B公司要求，接受一年期遠(yuǎn)期信用證，那么A公司如何規(guī)避收匯、匯率波動(dòng)以及解決自己資金緊張問題？二、福費(fèi)廷的主要特點(diǎn)有哪些？問題討論一、此業(yè)務(wù)背景下，只有通過銀行辦理福費(fèi)廷才能從根本上解決問題，贏得客戶，從而不失去此訂單。二、費(fèi)廷業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)：1、福費(fèi)廷商對(duì)出口商無追索權(quán)2、福費(fèi)廷商承擔(dān)買方的付款風(fēng)險(xiǎn)3、銀行買入的應(yīng)收帳款通常由買方的銀行擔(dān)保到期付款，無需占賣方授信額度4、融資期限靈活，可以是一年以內(nèi)的短期融資，也適合項(xiàng)目的中長期融資，期限可以為一個(gè)月至十年5、融資幣種為主要交易貨幣6、可以固定利率解答參考四、出口信保融資產(chǎn)品定義：指對(duì)賣方已向中國出口信用保險(xiǎn)公司或經(jīng)我行認(rèn)可的其它信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保信用保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，憑商業(yè)單據(jù)、投保信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等為賣方提供的資金融通業(yè)務(wù)。適用客戶：規(guī)避買方信用等風(fēng)險(xiǎn)，并已投保信用保險(xiǎn)客戶流動(dòng)資金有限，需加快應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)速度客戶授信額度不足，希望擴(kuò)大融資規(guī)模四、出口信保融資產(chǎn)品功能：對(duì)銀行：有效降低融資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大客戶范圍，拓展業(yè)務(wù)減少經(jīng)濟(jì)資本的占用

對(duì)客戶：利用資金融通便利，提前將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)換為流動(dòng)資金，并有效實(shí)現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表的目的；利用信用保險(xiǎn)資源，減少占用或不占用銀行授信額度，擴(kuò)大融資規(guī)模；有效促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)生意發(fā)達(dá)四、出口信保融資賣方銀行保險(xiǎn)公司買方1、貿(mào)易合同2、投保信用險(xiǎn)3、資信調(diào)查核保4、簽發(fā)保單核定額度銀行成為保單項(xiàng)下的賠款權(quán)益受讓人5、三方簽署賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議6、融資支持7、到期日付款至指定銀行賬戶業(yè)務(wù)流程四、出口信保融資業(yè)務(wù)范圍：

有追索權(quán)或無追索權(quán)的下述業(yè)務(wù)：中國信保公司已承保的跟單托收（D/P、D/A）項(xiàng)下出口押匯；中國信保公司已承保的賒銷（O/A）項(xiàng)下出口融資；中國信保公司已承保的信用證（L/C）項(xiàng)下的單證相符或雖單證不符、后由對(duì)方銀行承兌/承付的出口押匯

出口信保融資案例背景資料：我國A公司（賣方）正與中東某國B公司商談一筆設(shè)備買賣合同，合同總金額2000萬美元，雙方協(xié)商采用信用證結(jié)算，B公司堅(jiān)持遠(yuǎn)期180天付款，且選定的開證行C銀行信用度不高，風(fēng)險(xiǎn)較高，但A公司不想放棄此單業(yè)務(wù)。問題討論：1、如何協(xié)助A公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)拿下訂單？2、出口信保融資需滿足哪些條件？3、出口信保業(yè)務(wù)可以為企業(yè)帶來哪些好處？4、出口信保業(yè)務(wù)的適應(yīng)范圍有哪些？

解答參考1、建議A公司到出口信用保險(xiǎn)公司投保出口信用險(xiǎn)然后到銀行敘做融資。2、銀行敘做融資，必須和出口信保公司、A公司簽訂三方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議；融資時(shí)要占用出口信保公司在我行的授信額度。3、出口信保業(yè)務(wù)可以為企業(yè)規(guī)避收匯風(fēng)險(xiǎn)；降低融資門檻；規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)；加快資金周轉(zhuǎn)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。4、出口信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)，適合信用證、托收、O/A等。五、內(nèi)保外貸

產(chǎn)品定義內(nèi)保外貸是指擔(dān)保人注冊(cè)地在境內(nèi)，債務(wù)人和債權(quán)人注冊(cè)地均在境外的跨境擔(dān)保。五、內(nèi)保外貸1保函/備用信用證申請(qǐng)2保函/備用信用證3貸款/授信額度境內(nèi)公司（申請(qǐng)人）境外公司

（被擔(dān)保人）

境內(nèi)

擔(dān)保人

境外銀行2擔(dān)保登記4注