初級(jí)個(gè)人理財(cái)-初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》押題密卷5

初級(jí)個(gè)人理財(cái)-初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》押題密卷5單選題（共90題，共90分）(1.)()是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.職（江南博哥）業(yè)道德正確答案：A參考解析：教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原理、工具、方法和程序。(2.)外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是()。A.外匯結(jié)算賬戶B.外匯貿(mào)易賬戶C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.資本項(xiàng)目賬戶正確答案：B參考解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。(3.)基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金的()特點(diǎn)。A.集合理財(cái)、專業(yè)管理B.組合投資、分散投資C.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明D.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)正確答案：B參考解析：組合投資、分散投資是指基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。(4.)某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8％，則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是()元。A.100000B.125000C.80000D.150000正確答案：B參考解析：PV=C／r=10000／8％=125000元。永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無(wú)到期日，其股利可視為永續(xù)年金。(5.)金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是()。A.深圳證券交易所B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.天元律師事務(wù)所正確答案：A參考解析：深圳證券交易所是交易中介，而B(niǎo)、C、D三項(xiàng)是服務(wù)中介。(6.)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是（）。A.失業(yè)無(wú)自宅B.單薪有子女的C.傭金收入者D.上班族雙薪無(wú)子女正確答案：D參考解析：上班族雙薪無(wú)子女的風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。(7.)理財(cái)證書(shū)認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.教育(Education)B.職業(yè)道德(Ethics)C.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)D.精力旺盛的(Energetic)正確答案：D參考解析：理財(cái)證書(shū)認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(Education)、職業(yè)道德(Ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和考試(Examination)。(8.)下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。A.初始保費(fèi)B.保單管理費(fèi)C.投資單位買賣差價(jià)D.資產(chǎn)管理費(fèi)正確答案：B參考解析：投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。保單管理費(fèi)屬于萬(wàn)能保險(xiǎn)單可以收取的費(fèi)用。(9.)根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.財(cái)富管理B.個(gè)人理財(cái)C.個(gè)人貸款D.公司理財(cái)正確答案：B參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。金融機(jī)構(gòu)和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動(dòng)。(10.)離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，如果該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償時(shí)，()。A.由雙方協(xié)議清償B.由男女各清償一半C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任正確答案：A參考解析：參照《婚姻法》第四十一條的規(guī)定。離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。(11.)下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。A.交易成本高、流動(dòng)性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力正確答案：C參考解析：古玩投資的特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。故本題選C。(12.)面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計(jì)息，當(dāng)市場(chǎng)利率為6％時(shí)，其目前的價(jià)格是()元。A.55.84B.56.73C.59.21D.54.69正確答案：A參考解析：根據(jù)公式，可得：零息債券價(jià)=元(13.)下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品()A.養(yǎng)老保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.教育保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)正確答案：C參考解析：中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。(14.)按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為()。A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C.簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第7條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。(15.)下列關(guān)于債券的流動(dòng)性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.債券的流動(dòng)性好于股票B.國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券C.短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金正確答案：A參考解析：國(guó)債一般到期才能夠還本，即使記賬式國(guó)債能在二級(jí)市場(chǎng)交易，但是銀行柜臺(tái)市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)及交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度不如股票市場(chǎng)，因此，其流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)模較高，因此國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券，另外，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。(16.)下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，描述錯(cuò)誤的是()。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高正確答案：D參考解析：目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場(chǎng)，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。(17.)家庭（?）的作用，是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.利潤(rùn)表B.所有者權(quán)益變動(dòng)表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表正確答案：D參考解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表的作用，是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。(18.)下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無(wú)限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，南保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。(19.)下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師的說(shuō)法中正確的是()。A.理財(cái)師把自己定位為一名銷售人員B.專業(yè)理財(cái)師與客戶會(huì)面時(shí)衣著可以隨意C.理財(cái)師在與客戶接觸過(guò)程中精神不振也是被允許的D.理財(cái)師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的正確答案：D參考解析：理財(cái)師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的。(20.)下列有關(guān)金融市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.金融市場(chǎng)按照交易期限不同可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)C.二級(jí)市場(chǎng)是流通市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)按照品種不同可以分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)正確答案：D參考解析：按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。(21.)投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是()。A.保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)賠償D.以上都不是正確答案：B參考解析：保險(xiǎn)費(fèi)是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。保險(xiǎn)賠償是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，由保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所給予的補(bǔ)償。(22.)理財(cái)師的工作流程的第一步是()。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系B.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀C.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案正確答案：A參考解析：關(guān)于理財(cái)師的工作包含幾大步驟，不同教材可能表述不一，但是對(duì)于工作的主要流程、內(nèi)容意見(jiàn)大致統(tǒng)一。據(jù)此，我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（5）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。(23.)貨幣市場(chǎng)的一般特征是()。A.收益高，安全性高B.風(fēng)險(xiǎn)低，收益低C.風(fēng)險(xiǎn)高，收益高D.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)低正確答案：B參考解析：總體來(lái)看，貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：（1）低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。（2）期限短、流動(dòng)性高。（3）交易量大、交易頻繁。(24.)復(fù)利終值系數(shù)是()。A.（1+r）-nB.（1+r）nC.[（1+r）n-1]／rD.[1-（1+r）-n]／r正確答案：B參考解析：A項(xiàng)是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，C項(xiàng)是普通年金終值系數(shù)，D項(xiàng)是普通年金現(xiàn)值系數(shù)。(25.)人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為()。A.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人B.投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人C.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人D.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人可以是其指定的人正確答案：D參考解析：投保人以自己的生命或身體訂立保險(xiǎn)合同，說(shuō)明投保人是被保險(xiǎn)人；投保人為他人利益訂立保險(xiǎn)合同，說(shuō)明受益人是其指定的人。(26.)某企業(yè)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得100萬(wàn)元，而5年后領(lǐng)取可得200萬(wàn)元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是()。A.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒(méi)有區(qū)別C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利D.5年后領(lǐng)取更有利正確答案：C參考解析：目前領(lǐng)取并用于投資的終值=100×（1+20％）5=248．83（萬(wàn)元）>200（萬(wàn)元）。故目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。(27.)下列有關(guān)EAR的表述說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.EAR即有效年利率B.EAR是不同復(fù)利期間投資的年化收益率C.EAR與APR的含義是不一致的D.EAR即連續(xù)復(fù)利正確答案：D參考解析：有效年利率（EAR）是指不同復(fù)利期間的年化收益率，與其相對(duì)的是名義年利率（APR）。連續(xù)復(fù)利計(jì)算是指當(dāng)復(fù)利期間變得無(wú)限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的一般公式是：FV=PV*en。(28.)開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額()。A.固定B.大于封閉式理財(cái)產(chǎn)品份額總額C.不固定D.以上說(shuō)法均錯(cuò)誤正確答案：C參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按照運(yùn)作方式的不同，可分為兩類：開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品。封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開(kāi)放日和相應(yīng)場(chǎng)所進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。(29.)萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用不包括()。A.初始費(fèi)用B.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用C.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)D.保單管理費(fèi)正確答案：B參考解析：萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用。B項(xiàng)屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用。(30.)王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是()元。（答案取近似數(shù)值）A.1300B.1250C.1210D.1296正確答案：B參考解析：5年后單利終值=1000×(1+5％×5)=1250(元)。(31.)下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣時(shí)間價(jià)值影響因素的是()。A.時(shí)間B.通貨膨脹率C.單利與復(fù)利D.自身價(jià)值正確答案：D參考解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素：①時(shí)間。②收益率或通貨膨脹率。③單利與復(fù)利。(32.)下列不屬于直接融資的是()。A.商業(yè)信用B.企業(yè)發(fā)行股票C.企業(yè)發(fā)行債券D.銀行貸款正確答案：D參考解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸，均屬于直接融資。銀行貸款屬于間接融資。(33.)基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)()人。A.100B.200C.300D.400正確答案：B參考解析：基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人。(34.)客戶的個(gè)人興趣愛(ài)好屬于()。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.定性信息D.定量信息正確答案：C參考解析：客戶的個(gè)人興趣愛(ài)好屬于定性信息。(35.)下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是()。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中客戶承擔(dān)收益和風(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)正確答案：D參考解析：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，與客戶形成的法律關(guān)系也有所不同。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。(36.)王先生計(jì)劃5年后買房，為籌集首付款，他每年年末存入10000元，年利率為5%，那么王先生5年后能籌集()元。A.53523.63B.545713.42C.55256.31D.564403.48正確答案：C參考解析：FV=10000/5%×[（1+5%）5-1]=55256.31（元）。(37.)根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是()。A.代理人喪失民事行為能力B.代理人串通第三人損害代理人的利益C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害正確答案：A參考解析：根據(jù)《民法典》第一百七十三條、第一百七十五條的相關(guān)規(guī)定:有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。(38.)下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)規(guī)劃方案內(nèi)容的是()。A.家庭收支和債務(wù)規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.健身規(guī)劃D.教育規(guī)劃正確答案：C參考解析：理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支和債務(wù)規(guī)劃；（2）財(cái)富保障規(guī)劃；（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（4）教育規(guī)劃；（5）投資規(guī)劃；（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。(39.)某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬(wàn)元資金，年利率為4%，半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為()萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）。A.58.04B.56.34C.60.95D.51.24正確答案：C參考解析：半年利率：4%/2=2%半年復(fù)利期數(shù)：5*2=1050*（1+2%）^10=60.949=60.95萬(wàn)元(40.)關(guān)于回購(gòu)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.回購(gòu)市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行長(zhǎng)期資金借貸所形成的市場(chǎng)B.回購(gòu)是指證券持有人在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為C.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款D.回購(gòu)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)正確答案：A參考解析：回購(gòu)市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤?；刭?gòu)是指證券持有人在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。B選項(xiàng)正確。從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。C選項(xiàng)正確。回購(gòu)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。D選項(xiàng)正確。(41.)根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是()。A.10歲以上的未成年人B.限制民事行為能力人的法定代理人C.10歲以下的未成年人D.不能辨認(rèn)自己行為的人正確答案：B參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。(42.)根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于()萬(wàn)元。A.50B.100C.150D.200正確答案：B參考解析：根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)元，每季度至多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日。故本題選D。(43.)商業(yè)銀行推出的現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品不適合()投資。A.保守型B.進(jìn)取型C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者D.穩(wěn)健型正確答案：B參考解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。(44.)黃金基金適合于()。A.消極型投資者B.穩(wěn)健型投資者C.保守型投資者D.積極型投資者正確答案：D參考解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。(45.)下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A.投資賬戶情況B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排D.個(gè)人興趣正確答案：D參考解析：客戶信息可簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)?？蛻艋拘畔⒑蛡€(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。(46.)既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金是()。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金正確答案：B參考解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。(47.)期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是()。A.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值正確答案：C參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r）。(48.)與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的是()。A.投保人B.保險(xiǎn)人C.被保險(xiǎn)人D.受益人正確答案：B參考解析：保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。(49.)下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是()。A.股票市場(chǎng)B.銀行承兌匯票市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)正確答案：A參考解析：貨幣市場(chǎng)包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。(50.)在金融市場(chǎng)上最大的資金供給者是()。A.中央銀行B.企業(yè)C.居民D.政府正確答案：C參考解析：在金融市場(chǎng)上，居民是最大的資金供給者。居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值。(51.)根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三類，其中成長(zhǎng)型基金的特征是()。A.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源B.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金用于投資資本市場(chǎng)C.強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入D.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品正確答案：B參考解析：成長(zhǎng)型基金的特征：（1）成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；（2）成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；（3）成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；（4）成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率。(52.)按照生命周期理論，下列表述中，正確的是()。A.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)B.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C.家庭形成期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)D.家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出可望降低正確答案：A參考解析：家庭成熟期的資產(chǎn)特點(diǎn)是：資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。(53.)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由()依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)人民銀行正確答案：A參考解析：《管理辦法》第七十三條商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本辦法第七十條至第七十二條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。(54.)假定某投資者欲在5年后獲得1000000元，年投資收益率為10％，按復(fù)利計(jì)算，那么他現(xiàn)在至少需要投資()元。（答案取近似數(shù)值）A.620921B.908000C.1610000D.730000正確答案：A參考解析：現(xiàn)在至少需要投資1000000／(1+10％)5=620921(元)。(55.)下列各項(xiàng)中，屬于場(chǎng)外交易工具的是()。A.利率互換B.商品期貨C.黃金期貨D.股指期貨正確答案：A參考解析：金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。(56.)理財(cái)師又基于()假設(shè)，認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對(duì)平衡。A.客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的B.客戶都是理性的C.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的正確答案：C參考解析：理財(cái)師又基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對(duì)平衡。(57.)小李的投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，并結(jié)合高收益的股票、基金、信托，優(yōu)化組合模式。小李屬于()的客戶。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型B.風(fēng)險(xiǎn)中立型C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D.風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)慎型正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。(58.)在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。這說(shuō)明的是債券的()特征。A.償還性B.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性C.收益性D.流動(dòng)性正確答案：B參考解析：剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。(59.)下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金的說(shuō)法，正確的是()。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D.QDII基金境外設(shè)立，投資于境外正確答案：B參考解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。(60.)專業(yè)理財(cái)師需要以()的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書(shū)。A.口頭表述B.書(shū)面C.電子郵件D.電子文檔正確答案：B參考解析：作為一名專業(yè)理財(cái)師需要以書(shū)面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案，即理財(cái)規(guī)劃書(shū)，并應(yīng)當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹。(61.)人身保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的()作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.人的壽命B.人的身體C.被保險(xiǎn)人的身體D.人的身體和壽命正確答案：D參考解析：人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。(62.)期貨交易的主要制度不包括()。A.持倉(cāng)限額制度B.大戶報(bào)告制度C.每日交割制度D.保證金制度正確答案：C參考解析：期貨交易制度包括：(1)保證金制度；(2)每日結(jié)算制度；(3)持倉(cāng)限額制度；(4)大戶報(bào)告制度；(5)強(qiáng)行平倉(cāng)制度。由此可知，C項(xiàng)不符合題意。(63.)理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由()所決定。A.客戶提供的信息和需求B.客戶的財(cái)務(wù)狀況C.理財(cái)規(guī)劃師的業(yè)務(wù)知識(shí)D.過(guò)去的理財(cái)規(guī)劃方案正確答案：A參考解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶提供的信息和需求所決定。(64.)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)()。A.以出資額為限承擔(dān)責(zé)任B.以企業(yè)財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)責(zé)任C.以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任D.以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)有限責(zé)任正確答案：C參考解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，是指依照《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。(65.)下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是()。A.綜合性B.顧問(wèn)性C.制度性D.專業(yè)性正確答案：C參考解析：理財(cái)師的建議和決定都與客戶的家庭財(cái)富、生活幸福緊密相連，正因?yàn)槿绱?，理?cái)師具有與眾不同的職業(yè)特征，包括顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性、動(dòng)態(tài)性。(66.)下列收益中，不屬于投資債券收益的是()。A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益C.持有股票獲得的股利D.債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益正確答案：C參考解析：債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益。前者是債券投資者長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期，兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益。(67.)下列了解客戶的方法中，通過(guò)()，可以結(jié)合客戶信息對(duì)某一客戶群的消費(fèi)行為進(jìn)行分析，并針對(duì)不同的消費(fèi)行為及其變化，制定有針對(duì)性的個(gè)性化營(yíng)銷及服務(wù)策略，并從中篩選出“高端客戶”。A.數(shù)據(jù)挖掘B.呼叫中心C.調(diào)查問(wèn)卷D.面談溝通正確答案：A參考解析：通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘，可以結(jié)合客戶信息對(duì)某一客戶群的消費(fèi)行為進(jìn)行分析，并針對(duì)不同的消費(fèi)行為及其變化，有針對(duì)性地制定個(gè)性化營(yíng)銷及服務(wù)策略，并從中篩選出“高端客戶”。(68.)甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無(wú)支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出中止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)《民法典》，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貸款可追究違約責(zé)任B.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D.甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物正確答案：C參考解析：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。(69.)房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，政府采取緊縮的()經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步入下降周期，房地產(chǎn)價(jià)格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)B.微觀C.宏觀D.計(jì)劃正確答案：C參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)宏觀和微觀風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步入下降周期，房地產(chǎn)價(jià)格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。(70.)投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種()與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。A.壽險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.意外險(xiǎn)D.萬(wàn)能保險(xiǎn)正確答案：A參考解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。(71.)理財(cái)師工作的基本階段的內(nèi)容包括()。①發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶②通過(guò)接觸發(fā)現(xiàn)客戶需求③客戶與理財(cái)師相互認(rèn)可④正式確立為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系A(chǔ).①③④B.①②③C.①②③④D.②③④正確答案：C參考解析：理財(cái)師的工作基本也要經(jīng)歷這樣的階段，即發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶，通過(guò)接觸發(fā)現(xiàn)需求和相互認(rèn)可，然后正式確立為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。(72.)下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。A.有擔(dān)保的公司債券B.國(guó)庫(kù)券C.期貨D.平衡性基金正確答案：B參考解析：國(guó)庫(kù)券的風(fēng)險(xiǎn)是最低的，因?yàn)樗且試?guó)家信用為基礎(chǔ)，有稅收作保障的。(73.)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體不包括()A.個(gè)人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.期貨業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：D參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。(74.)下列各項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)功能的是()。A.交易功能B.資金融通集聚功能C.執(zhí)行國(guó)家宏觀政策功能D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能正確答案：C參考解析：金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用和技能，通常具有以下幾種功能：1.資金融通集聚功能2.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能3.交易功能4.優(yōu)化資源配置功能5.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能6.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能(75.)下列關(guān)于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因，敘述正確的是()。A.居民財(cái)富積累是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿.投資理財(cái)工具日趨豐富為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間D.居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對(duì)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師的需求正確答案：D參考解析：居民財(cái)富積累為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。A項(xiàng)和B項(xiàng)均錯(cuò)誤；投資理財(cái)工具日趨豐富為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間，C項(xiàng)錯(cuò)誤；居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對(duì)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師的需求。D項(xiàng)正確。因此本題選D。(76.)下列選項(xiàng)中不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃B.健身規(guī)劃C.債務(wù)規(guī)劃D.教育規(guī)劃正確答案：B參考解析：理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)籌劃；財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。(77.)詳細(xì)、準(zhǔn)確的()是深入了解客戶、建立長(zhǎng)期良好的客戶關(guān)系，包括進(jìn)一步了解、分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況、需求和提供有針對(duì)性的投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.非財(cái)務(wù)信息D.定量信息正確答案：A參考解析：詳細(xì)、準(zhǔn)確的基本信息是深入了解客戶、建立長(zhǎng)期良好的客戶關(guān)系，包括進(jìn)一步了解、分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況、需求和提供有針對(duì)性的投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證。(78.)小王投資某種名義利率為10%的理財(cái)產(chǎn)品，投資總額為50萬(wàn)元，期限為5年，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則該理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，小王能夠收回的金額為()萬(wàn)元。（e=2．718）A.75B.80.52C.82.43D.85正確答案：C參考解析：連續(xù)復(fù)利情況下，F(xiàn)V=PV*ert=50*2.7180.1*5≈82.43(萬(wàn)元)(79.)下列公民中視為完全民事行為能力人的是()。A.趙某，9歲，小學(xué)生B.李某，14歲，高中生C.劉某，11歲，初中生D.錢某，17歲，某餐廳服務(wù)員，以自己勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源正確答案：D參考解析：完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。(80.)以下投資產(chǎn)品中流動(dòng)性最高的是()。A.短期國(guó)債B.公司債券C.股票D.長(zhǎng)期國(guó)債正確答案：C參考解析：相比國(guó)債來(lái)說(shuō)股票的流動(dòng)性是比較高的。(81.)我國(guó)的根本大法是()。A.法律B.憲法C.經(jīng)濟(jì)法D.刑法正確答案：B參考解析：中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。(82.)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A.已建立符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)B.已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力C.法人機(jī)構(gòu)和一級(jí)分支機(jī)構(gòu)已指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員D.具有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的金融許可證正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）具有中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證；（2）主業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，最近2年無(wú)重大違法違規(guī)記錄（已采取有效整改措施并經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外）；（3）已建立符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；（4）已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；（5）法人機(jī)構(gòu)和一級(jí)分支機(jī)構(gòu)已指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員；（6）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。(83.)從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g正確答案：D參考解析：從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因：一是大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制訂適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；二是大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，無(wú)法獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；三是專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。以上原因促進(jìn)了大眾對(duì)專業(yè)理財(cái)師的需求，也推進(jìn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。D項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動(dòng)的角度。(84.)平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的原則不包括()。A.自愿B.公正C.公平D.誠(chéng)信正確答案：B參考解析：民事法律行為是指民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠(chéng)信原則，不得違背公序良俗。(85.)近年國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征不包括()。A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B.理財(cái)師人數(shù)勉強(qiáng)能滿足市場(chǎng)需求C.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊正確答案：B參考解析：近年國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展有以下幾大特征：1．理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速2．理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊3．市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高(86.)處于不同家庭生命周期的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法中，正確的是()。A.家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主要配置B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)信托為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主正確答案：B參考解析：形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。成熟期，應(yīng)以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，而信托是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。衰老期，應(yīng)進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。(87.)在整個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利的方式是()。A.遞增紅利B.現(xiàn)金紅利C.增額紅利D.定額紅利正確答案：C參考解析：增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。(88.)債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利不可以出質(zhì)的是()。A.倉(cāng)單、提單B.海域使用權(quán)C.支票D.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)正確答案：B參考解析：根據(jù)《民法典》，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、本票、支票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。海域使用權(quán)應(yīng)進(jìn)行抵押。(89.)企業(yè)債券償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，是()等級(jí)。A.AAAB.AAC.BBBD.A正確答案：B參考解析：AA級(jí)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低。(90.)下列關(guān)于股價(jià)指數(shù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.股價(jià)指數(shù)是用來(lái)衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)B.股價(jià)指數(shù)是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C.編制股價(jià)指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以前各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)D.股價(jià)指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所，權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)或新聞媒體編制或發(fā)布正確答案：C參考解析：編制股價(jià)指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。多選題（共40題，共40分）(91.)下列哪些屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.交易風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B、C、E參考解析：貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有：①政策風(fēng)險(xiǎn)；②價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；③技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；④交易風(fēng)險(xiǎn)。(92.)債券市場(chǎng)的功能包括()。A.是資源有效配置的重要渠道B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所正確答案：A、B、C、D參考解析：債券市場(chǎng)的功能主要包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；③宏觀調(diào)控功能。選項(xiàng)E描述的是期貨市場(chǎng)的功能。(93.)基金收益分配的形式一般包括()。A.分配現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金分紅C.分配利息D.分配基金單位E.紅利再投資正確答案：A、B、D、E參考解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。(94.)影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自()。A.基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式正確答案：A、B、C、D參考解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面：①基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場(chǎng)工具等，這些基礎(chǔ)市場(chǎng)的行情波動(dòng)對(duì)基金的收益有很大影響；②基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。(95.)按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。A.動(dòng)產(chǎn)信托B.不動(dòng)產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財(cái)產(chǎn)信托E.資金信托正確答案：A、B、D、E參考解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。(96.)劉先生購(gòu)買A股票期權(quán)，購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有()。A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元D.劉先生購(gòu)買的是買入看漲期權(quán)E.劉先生的損失是無(wú)限的正確答案：B、C、D參考解析：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)。A項(xiàng)，當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí)，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費(fèi)，可知其利潤(rùn)為20元；E項(xiàng)，買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。(97.)理財(cái)規(guī)劃師與客戶溝通交流中需要注意的問(wèn)題有()。A.盡量使用命令語(yǔ)氣B.使用親切的話語(yǔ)C.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心D.注意語(yǔ)速和長(zhǎng)度E.理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語(yǔ)的特定意思正確答案：B、D、E參考解析：在和客戶交談的過(guò)程中要吐字清晰、語(yǔ)速中等，說(shuō)話簡(jiǎn)明扼要、層次分明、用詞妥當(dāng)、有邏輯性、有針對(duì)性，既不夸夸其談，也不避重就輕。要注意不要使用“保證”“肯定”“一定”等承諾性的語(yǔ)言，特別是在講到理財(cái)?shù)氖找鏁r(shí)更要注意，以避免對(duì)客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對(duì)投資回報(bào)等產(chǎn)生不切實(shí)際的過(guò)高預(yù)期。(98.)理財(cái)師的日常工作主要涉及的法律包括()。A.《中華人民共和國(guó)民法典》B.《中華人民共和國(guó)證券法》C.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》E.《中華人民共和國(guó)信托法》正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財(cái)師的日常工作主要涉及的法律包括《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)信托法》等。(99.)股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，需要投資者具有()。A.相對(duì)專業(yè)的理論基礎(chǔ)B.合理的倉(cāng)位控制能力C.較強(qiáng)的操作能力D.較弱的心理承受能力E.較弱的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力正確答案：A、B、C參考解析：作為理財(cái)工具之一，股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，需要投資者具有相對(duì)專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉(cāng)位控制能力和較強(qiáng)的操作能力，對(duì)于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶來(lái)說(shuō)，股票投資需要慎重選擇。(100.)下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有()。A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B.建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無(wú)條件隨時(shí)追加保證金D.未追加保證金則其持倉(cāng)將會(huì)被強(qiáng)行平倉(cāng)E.投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉(cāng)造成的全部損失正確答案：A、B、D、E參考解析：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損；根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時(shí)追加保證金的要求，否則其持倉(cāng)將會(huì)被強(qiáng)行平倉(cāng)，投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。(101.)成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入B.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)；收入型基金一般按時(shí)派息給投資者D.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大，注重分散風(fēng)險(xiǎn)E.成長(zhǎng)型基金全部投資于資本市場(chǎng)，收入型基金全部投資于貨幣市場(chǎng)正確答案：A、B、C、D參考解析：成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同，成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；②投資工具不同，成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；③資產(chǎn)分布不同，成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)；④派息情況不同，成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率，收入型基金一般按時(shí)派息。(102.)按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，可以把客戶劃分為()。A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B.風(fēng)險(xiǎn)消極型C.風(fēng)險(xiǎn)偏好型D.風(fēng)險(xiǎn)中立型E.風(fēng)險(xiǎn)積極型正確答案：A、C、D參考解析：我們可以按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型三類。(103.)理財(cái)師在接觸客戶、提供服務(wù)和開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中的工作原則包括()。A.樹(shù)立以客戶為中心的思想B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.不注重樹(shù)立個(gè)人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯D.必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利E.確保銀行等金融機(jī)構(gòu)的合理利潤(rùn)正確答案：A、B、D參考解析：理財(cái)師在接觸客戶、提供專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)和開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中，注意如下幾點(diǎn)工作原則：①樹(shù)立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識(shí)了解客戶、與其建立長(zhǎng)期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財(cái)需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提。②熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧。③必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作。(104.)在我國(guó)，中國(guó)人民銀行作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有()。A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通正確答案：A、B、C、D、E參考解析：A、B、C、D、E五項(xiàng)均為中國(guó)人民銀行的職責(zé)。(105.)下列關(guān)于法律的說(shuō)法正確的有()。A.法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體B.法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利C.法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為D.法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為道德關(guān)系E.法律約束人們的行為正確答案：A、B、C、E參考解析：第一，法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體：第二，法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；第三，法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為；第四，法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為法律關(guān)系；第五,法律約束人們的行為；第六，法律規(guī)范有國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施。(106.)違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。A.支付違約金B(yǎng).賠償損失C.繼續(xù)履行D.定金罰則E.采取補(bǔ)救措施正確答案：A、B、C、D、E參考解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采取補(bǔ)救措施等。(107.)下列哪些屬于普通合伙企業(yè)的合伙人可以用來(lái)出資的？()A.貨幣B.實(shí)物C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)D.土地使用權(quán)E.勞務(wù)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：普通合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。(108.)影響債券投資收益的因素主要有()。A.債券信用等級(jí)B.基礎(chǔ)利率C.稅收待遇D.流動(dòng)性E.債券期限正確答案：A、B、C、D、E參考解析：影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場(chǎng)利率、流動(dòng)性、債券信用等級(jí)、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。(109.)下列描述貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)的有()。A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B.交易量大C.交易工具收益較高而流動(dòng)性差D.交易頻繁E.期限短、流動(dòng)性高正確答案：A、B、D、E參考解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)。1．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益2．期限短、流動(dòng)性高3．交易量大、交易頻繁(110.)下列屬于客戶定性信息的有()。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶職位C.客戶各類支出額度D.客戶投資經(jīng)驗(yàn)E.客戶人生觀正確答案：A、B、D、E參考解析：客戶的各類支出額度屬于定量信息。客戶信息包括定量信息和定性信息。定量信息包括以下幾個(gè)主要方面的信息：（1）家庭各類資產(chǎn)額度；（2）家庭各類負(fù)債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲(chǔ)蓄額度。定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。（4）客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時(shí)間長(zhǎng)短可分為短期、中期、長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)。(111.)個(gè)人理財(cái)核心內(nèi)容包括()。A.財(cái)富保障與規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃D.稅務(wù)規(guī)劃E.教育投資規(guī)劃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個(gè)人理財(cái)核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃八部分內(nèi)容。(112.)男士著裝的三一定律中，是指()色彩最好統(tǒng)一起來(lái)。A.鞋子B.腰帶C.公文包D.套裝E.西服正確答案：A、B、C參考解析：三一定律：三位一色，指男士穿著西服、套裝時(shí)，鞋子、腰帶、公文包的色彩最好統(tǒng)一起來(lái)。(113.)定期評(píng)估的頻率主要取決于以下幾個(gè)因素()。A.客戶的投資金額和占比B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)的制度正確答案：A、B、D參考解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：1．客戶的投資金額和占比2．客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度3．客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。(114.)按照交易期限不同，金融市場(chǎng)劃分為()。A.有形市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)E.保險(xiǎn)市場(chǎng)正確答案：C、D參考解析：按照交易期限不同，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。(115.)銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的標(biāo)準(zhǔn)有()。A.按產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類B.按照理財(cái)產(chǎn)品募集方式分類C.按照理財(cái)產(chǎn)品投資性質(zhì)分類D.按照運(yùn)作方式分類E.按照發(fā)行期次分類正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的標(biāo)準(zhǔn)包括：①按產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類；②按照理財(cái)產(chǎn)品募集方式分類；③按照理財(cái)產(chǎn)品投資性質(zhì)分類；④按照運(yùn)作方式分類。(116.)下列關(guān)于保險(xiǎn)合同及其當(dāng)事人的表述，錯(cuò)誤的有()。A.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系C.保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司E.保險(xiǎn)合同僅適用《保險(xiǎn)法》，不適用《民法典》正確答案：A、C、D、E參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；選項(xiàng)B正確，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，保險(xiǎn)合同屬于民商合同的一種，不僅適用《保險(xiǎn)法》，也適用《民法典》等。(117.)下列關(guān)于黃金的說(shuō)法正確的有()。A.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用D.國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)正確答案：A、C、D、E參考解析：如今，黃金已經(jīng)退出流通領(lǐng)域，B項(xiàng)錯(cuò)誤。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。A選項(xiàng)正確。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)正確黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能。C、E選項(xiàng)正確。(118.)基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有的情形有()。A.宣傳預(yù)期收益率B.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金C.挪用基金銷售結(jié)算資金D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送E.中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形正確答案：A、B、C、D、E參考解析：基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2）違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；（3）預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)，或者宣傳預(yù)期收益率；（4）誤導(dǎo)投資人購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；（5）未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過(guò)度包裝服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；（6）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；（7）在基金募集申請(qǐng)完成注冊(cè)前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；（8）未按照法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定、招募說(shuō)明書(shū)和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；（9）挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；（10）利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；（11）違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開(kāi)信息；（12）以低于成本的費(fèi)用銷售基金；（13）實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；（14）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。(119.)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)的原則包括()。A.了解原則B.連續(xù)性原則C.明確性原則D.公開(kāi)性原則E.誠(chéng)信原則正確答案：A、B、E參考解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)的原則包括了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則。(120.)下列屬于信托特點(diǎn)的有()。A.受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)B.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度C.信托具有融通資金的職能D.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)E.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離正確答案：B、C、D、E參考解析：信托的特點(diǎn)包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。⑤信托管理具有連續(xù)性。⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。⑧信托具有融通資金的職能。(121.)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。A.記名，金額較大B.一般比同期限的定期存款的利率高C.不能提前支取，但可在二級(jí)市場(chǎng)上流通D.利率一般都是固定的E.屬于資本市場(chǎng)投資工具正確答案：A、D、E參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。(122.)基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在()情形時(shí)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)將依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》規(guī)定進(jìn)行處理。A.挪用公募基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的B.泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的C.挪用私募證券投資基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：基金銷售機(jī)構(gòu)有下列情形的，依照《證券投資基金法》第一百三十七條、第一百三十九條、第一百四十四條規(guī)定處理：（1）未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)墓蓟?、私募證券投資基金等產(chǎn)品的；（2）挪用公募基金、私募證券投資基金等產(chǎn)品銷售結(jié)算資金或者份額的；（3）未按照《銷售辦法》第四章要求建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)事件或者喪失經(jīng)營(yíng)能力的；（4）泄露與公募基金、私募證券投資基金等產(chǎn)品份額持有人、投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的。(123.)以下關(guān)于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有()。A.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具B.市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D.交易主體角色的固定性E.市場(chǎng)商品的特殊性正確答案：A、C、E參考解析：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。(124.)期貨合約的特征主要包括()。A.標(biāo)準(zhǔn)化合約B.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保C.每小時(shí)結(jié)算D.場(chǎng)外交易E.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式正確答案：A、B、E參考解析：期貨合約的特征：（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約。（2）履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。（4）合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。(125.)中國(guó)內(nèi)地投資者可通過(guò)深港通購(gòu)買香港聯(lián)合交易所的股票包括()。A.被上海交易所暫停上市的A+H股上市公司的相應(yīng)H股B.定期調(diào)整考察截止日前12個(gè)月港股平均月末市值不低于港幣50億元的恒生綜合小型股指數(shù)的成分股C.恒生綜合中型股指數(shù)成分股D.恒生綜合大型股指數(shù)成分股E.在香港聯(lián)合交易所以港幣以外貨幣報(bào)價(jià)交易的股票正確答案：B、C、D、E參考解析：港股通股票范圍包括恒生綜合大型股指數(shù)的成分股；恒生綜合中型股指數(shù)的成分股；定期調(diào)整考察截止日前12個(gè)月港股平均月末市值不低于港幣50億元的恒生綜合小型股指數(shù)的成分股；A+H股上市公司在聯(lián)交所上市的H股，但不包括A股被深交所實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)警示、被暫停上市或者進(jìn)入退市整理期的相應(yīng)H股；A股在上交所風(fēng)險(xiǎn)警示板交易或被上交所暫停上市的A+H股上市公司的相應(yīng)H股；在聯(lián)交所以港幣以外貨幣報(bào)價(jià)交易的股票。(126.)間接融資的優(yōu)點(diǎn)在于()。A.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金B(yǎng).在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；而在間接融資中，融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高C.降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本D.資金具有不可逆性E.有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題正確答案：A、B、C、E參考解析：間接融資區(qū)別于直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于以下方面：（1）金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。（2）在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；而在間接融資中，由于金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的，融資風(fēng)險(xiǎn)便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高。（3）降低融資成本。金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長(zhǎng)，而不需要每個(gè)資金供給者自己去收集資金需求者的有關(guān)信息，因而降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本。（4）有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機(jī)構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力。(127.)下列關(guān)于上海證券交易所的股份指數(shù)的說(shuō)法中，正確的有()。A.上證成分股指數(shù)簡(jiǎn)稱上證30指數(shù)B.上證成分股指數(shù)的樣本選擇標(biāo)準(zhǔn)是遵行規(guī)模、流動(dòng)性和盈利能力三項(xiàng)指標(biāo)C.上證成分股指數(shù)依據(jù)樣本穩(wěn)定性和動(dòng)態(tài)跟蹤的原則，每年調(diào)整一次成分股D.新綜指是一個(gè)全市場(chǎng)指數(shù)，它不僅包括A股市值，對(duì)于含B股的公司，其B股市值同樣計(jì)算在內(nèi)E.上證380指數(shù)側(cè)重反映在上海證券交易所上市的中小盤(pán)股票的市場(chǎng)表現(xiàn)正確答案：C、D、E參考解析：上證成分股指數(shù)簡(jiǎn)稱上證180指數(shù)，是上海證券交易所對(duì)原上證30指數(shù)進(jìn)行調(diào)整和更名產(chǎn)生的指數(shù)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。上證成分股指數(shù)的樣本股共有180只股票，選擇樣本的標(biāo)準(zhǔn)是遵行規(guī)模（總市值、流通市值）、流動(dòng)性（成交金額、換手率）和行業(yè)內(nèi)的代表性三項(xiàng)指標(biāo)，故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。(128.)理財(cái)師在當(dāng)面給客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容時(shí)，要注意以下()要求。A.使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議B.給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議C.必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書(shū)進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)D.應(yīng)多注意客戶的