初級公司信貸-初級銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》高分通關(guān)卷5

初級公司信貸-初級銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》高分通關(guān)卷5單選題（共80題，共80分）(1.)某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性（江南博哥）融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設(shè)備，此時銀行應(yīng)向企業(yè)提供()。A.短期貸款B.長期貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款正確答案：D參考解析：該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資，相應(yīng)地，銀行應(yīng)當(dāng)使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足公司貸款的不同需求。(2.)在貸款擔(dān)保中，借款人將其動產(chǎn)交由債權(quán)人占有的方式屬于()。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.定金正確答案：C參考解析：質(zhì)押是指債權(quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。(3.)()行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A.水泥B.軟件C.金融D.服裝正確答案：A參考解析：判斷一個行業(yè)能否生存的重要依據(jù)是生產(chǎn)是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場，例如水泥行業(yè)，受水泥產(chǎn)品的性質(zhì)、技術(shù)要求，表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A選項符合題意。軟件、金融和服裝行業(yè)受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響較小。選項B、C、D都不符合題意。(4.)公司信貸的基本要素不包括()。A.交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額B.存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)C.信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃D.擔(dān)保方式和約束條件正確答案：B參考解析：公司信貸的基本要素包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔(dān)保方式和約束條件。B選項存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)屬于銀行的主要業(yè)務(wù)種類?？键c公司信貸的基本要素(5.)下列關(guān)于我國計算利息傳統(tǒng)標準的說法，不正確的是()。A.我國計算利息傳統(tǒng)標準是分、毫、厘B.每10毫為1分C.月息幾厘用千分之幾表示D.日息幾毫用萬分之幾表示正確答案：B參考解析：我國計算利息傳統(tǒng)標準是分、厘、毫，每十厘為一分，每十毫為一厘。選項A說法正確，選項B說法不正確。年息幾分用百分之幾表示，月息幾厘用千分之幾表示，日息幾毫用萬分之幾表示。(6.)()是通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶對象(包括現(xiàn)有的和潛在的)介紹和銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)的宣傳活動。A.人員促銷B.廣告C.公共宣傳D.公共關(guān)系正確答案：B參考解析：廣告是通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶對象(包括現(xiàn)有的和潛在的)介紹和銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)的宣傳活動。(7.)下列關(guān)于轉(zhuǎn)貸款展期的說法中，錯誤的是()。A.凡利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題，應(yīng)按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理B.凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期C.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期D.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸，經(jīng)銀行同意允許展期的，每次展期最長不超過1年正確答案：D參考解析：凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長不超過2年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額。(8.)國家機關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是()。A.上級部門批準后，為外企保證B.上級部門批準后，為涉外企業(yè)保證C.國務(wù)院批準后，為使用外國政府或國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸D.發(fā)改委批準后，為涉外企業(yè)保證正確答案：C參考解析：國家機關(guān)不得作保證人,經(jīng)國務(wù)院批準可對特定事項作保證人。(9.)商業(yè)銀行的客戶信用評級的評價目標是()，評價結(jié)果是()。A.客戶違約風(fēng)險，授信額度B.客戶償債能力，違約損失率C.客戶償債能力，違約概率D.客戶違約風(fēng)險，信用等級正確答案：D參考解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級?？键c：客戶信用評級的概念(10.)假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風(fēng)險補償利率以及1％的利潤率。則這筆貸款的利率為()。A.2％B.3％C.5％D.8％正確答案：D參考解析：貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性營業(yè)成本+銀行對貸款違約風(fēng)險要求的補償+銀行預(yù)期利潤水平=2%+3%+2%+1%=8%考點：定價策略(11.)在貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中，經(jīng)營者的信號不包括()。A.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降B.各部門職責(zé)分裂C.還款意愿降低D.冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場正確答案：A參考解析：貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化，尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動；還款意愿降低；財務(wù)報表呈報不及時；各部門職責(zé)分裂；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。A項屬于有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號。故本題選A。(12.)下列關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟政策對信貸風(fēng)險的影響，說法正確的是()。A.通常國家重點支持地區(qū)的信貸風(fēng)險相對較低B.國家重點發(fā)展區(qū)域之外的地區(qū)，銀行貸款風(fēng)險較高C.在評價區(qū)域政策時，應(yīng)充分重點吸收學(xué)者專家意見D.在評價區(qū)域政策時，要把握銀行戰(zhàn)略導(dǎo)向，有計劃而為正確答案：A參考解析：通常國家重點支持地區(qū)的信貸風(fēng)險相對較低。在評價區(qū)域政策時，應(yīng)充分吸收政府有關(guān)部門的專家意見。在此基礎(chǔ)上，及時準確地把握國家和地方區(qū)域經(jīng)濟政策導(dǎo)向，順勢而為。國家重點發(fā)展區(qū)域之外的地區(qū)，如果當(dāng)?shù)亟?jīng)濟基礎(chǔ)和發(fā)展條件欠佳時，才會受到一定的威脅?？键c外部因素分析(13.)下列選項中不屬于擔(dān)保類文件的是()。A.已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議B.已正式簽署的保證協(xié)議C.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件D.與項目有關(guān)的協(xié)議正確答案：D參考解析：擔(dān)保類文件包括：已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議；已正式簽署的保證協(xié)議；保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件；其他必要性文件考點貸款發(fā)放管理(14.)下列關(guān)于質(zhì)押貸款的說法中，錯誤的是()。A.銀行在放款時占主動權(quán)，處置質(zhì)押物手續(xù)比較復(fù)雜B.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好C.銀行對質(zhì)物的可控制性強D.質(zhì)物易于直接變現(xiàn)處理用于抵債正確答案：A參考解析：質(zhì)押貸款中，銀行在放款時占主動權(quán)，處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點。(15.)信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是指()。A.信貸資金由銀行支付給使用者B.信貸資金由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，流回到使用者手中D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行正確答案：A參考解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。(16.)以下幾個指標，專門針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的是()。A.5CsB.5PsC.CAMEL系統(tǒng)D.CAMGL系統(tǒng)正確答案：C參考解析：專門針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的是駱駝（CAMEL）分析系統(tǒng)。5Cs系統(tǒng)和5Ps系統(tǒng)針對的是企業(yè)信用分析?？键c評級因素及方法(17.)下列選項中，不屬于貸款發(fā)放原則的是()。A.計劃、比例放款原則B.進度放款原則C.資本金足額原則D.最低保證資本金原則正確答案：D參考解析：貸款發(fā)放的三大原則包括計劃、比例放款原則、進度放款原則、資本金足額原則。(18.)預(yù)計凈殘值率一般取()。A.1%～3%B.1%～5%C.3%～5%D.5%～7%正確答案：C參考解析：在固定資產(chǎn)抵押中，預(yù)計凈殘值率一般取3%～5%。故本題選C。(19.)亞當(dāng)·斯密關(guān)于公司信貸的理論是()。A.真實票據(jù)理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.超貨幣供給理論正確答案：A參考解析：真實票據(jù)理論是亞當(dāng)·斯密關(guān)于公司信貸的理論；資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論是H.G.莫爾頓提出來的；預(yù)期收入理論是赫伯特·V.普羅克諾提出來的；超貨幣供給理論出現(xiàn)于20世紀六七十年代?？键c：公司信貸理論的發(fā)展(20.)對信貸經(jīng)營來說，對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素是()。A.教育發(fā)展水平B.經(jīng)濟發(fā)展水平C.人口密集程度D.自然資源正確答案：B參考解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。自然條件因素是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要影響因素，分析它的差異性有助于判斷其對區(qū)域風(fēng)險的影響。考點：外部因素分析(21.)根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，不可以設(shè)定抵押的是()。A.房產(chǎn)B.汽車C.土地所有權(quán)D.土地使用權(quán)正確答案：C參考解析：不得抵押的財產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但擔(dān)保法特別規(guī)定的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥依法不得抵押的其他財產(chǎn)。(22.)下列選項中，屬于企業(yè)的非流動資產(chǎn)的是()。A.預(yù)付賬款B.存貨C.無形及遞延資產(chǎn)D.待攤費用正確答案：C參考解析：非流動資產(chǎn)包括長期投資、固定資產(chǎn)、無形及遞延資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)等。(23.)某公司2008年的銷售收入凈額為1億元，年初應(yīng)收賬款余額為900萬元，未貼現(xiàn)的應(yīng)收票據(jù)余額為1000萬元，年末應(yīng)收賬款余額為1300萬元，壞賬準備為150萬元，未貼現(xiàn)的應(yīng)收票據(jù)余額為1000萬元，則該公司2008年內(nèi)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)為()。A.4.9B.49C.9.8D.74正確答案：A參考解析：期初應(yīng)收賬款=900+1000=1900（萬元）；期末應(yīng)收賬款余額=1300+1000-150=2150（萬元）；應(yīng)收賬款平均余額=（期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款余額）/2=(1900+2150)/2=2025(萬元)；由于公開財務(wù)信息資料中很少表明賒賬凈額，所以在計算應(yīng)收賬款時采用銷售收入凈額(1億)；2008年內(nèi)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=賒銷收入凈額/應(yīng)收賬款平均余額=10000/2025=4.9（次）?？键c：財務(wù)報表綜合分析(24.)對抵押物進行估價時，對于機器設(shè)備的估價，主要考慮()。A.抵押物的市場價格B.無形損耗和折舊C.用途D.造價正確答案：B參考解析：對于機器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應(yīng)扣除折舊?？键c貸款抵押的設(shè)定條件(25.)借款人將其財產(chǎn)作為抵押進行貸款，如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權(quán)，處理抵押物以收回貸款，這屬于()。A.質(zhì)押貸款B.抵押貸款C.信用貸款D.保證貸款正確答案：B參考解析：抵押貸款是指以借款人或第三人財產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權(quán)，處理抵押物以收回貸款。(26.)()是指經(jīng)國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.保證貸款正確答案：C參考解析：特定貸款，系指經(jīng)國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。考點《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）(27.)制約行業(yè)的內(nèi)部因素不包括()。A.國民經(jīng)濟B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平C.現(xiàn)金流量D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期正確答案：A參考解析：行業(yè)是組成國民經(jīng)濟的基本元素，它會受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內(nèi)部因素的制約。故本題選A。(28.)假設(shè)無到賬風(fēng)險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是（）。A.當(dāng)前未償還貸款總額B.歷史貸款總額C.當(dāng)前已償還貸款總額D.歷史已還貸款總額正確答案：A參考解析：根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負債增減的凈值。假設(shè)沒有倒賬風(fēng)險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是當(dāng)前未償還貸款總額?？键c貸款風(fēng)險分類的會計原理(29.)下列情形中，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的是()。A.季節(jié)性銷售增長B.長期銷售增長C.資產(chǎn)效率下降D.固定資產(chǎn)重置及擴張正確答案：D參考解析：季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長和資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加，而固定資產(chǎn)重置及擴張和長期投資則可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加。故本題選D。(30.)()是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。A.隱含價格B.貸款承諾費C.貸款利率D.補償余額正確答案：D參考解析：補償余額是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。隱含價格是指貸款定價中的一些非貨幣性內(nèi)容。貸款利率是一定時期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率。貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用?？键c定價策略(31.)我國是從()開始全面實行貸款五級分類制度。A.2000年B.1998年C.2002年D.1999年正確答案：C參考解析：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。故本題選C。(32.)下列不屬于我國不良貸款形成原因的是()。A.我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底B.銀行承擔(dān)了大量的改革成本C.商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活D.我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后.使得風(fēng)險集聚到商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：D項我國間接融資比重較大，傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局．資本市場的發(fā)展相對滯后，從而使全社會的信用風(fēng)險集中積聚到商業(yè)銀行中，導(dǎo)致銀行的不良資產(chǎn)。(33.)根據(jù)銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論，銀行在與重點客戶簽訂銀行合作協(xié)議時，為其提供包括票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、項目貸款等在內(nèi)的長、短期一攬子信貸產(chǎn)品屬于()。A.核心產(chǎn)品B.基礎(chǔ)產(chǎn)品C.擴展產(chǎn)品D.延伸產(chǎn)品正確答案：B參考解析：按基本的劃分辦法，信貸產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品和擴展產(chǎn)品三個層次?；A(chǔ)產(chǎn)品是指在核心產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供成套的信貸產(chǎn)品。如銀行在與重點客戶簽訂合作協(xié)議時，為其提供包括票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、項目貸款等在內(nèi)的長、短期一攬子信貸產(chǎn)品，就像一份完整的信貸“套餐”。核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用，它是公司信貸產(chǎn)品中最基本、最重要的組成部分，也稱為利益產(chǎn)品。擴展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。D選項延伸產(chǎn)品是公司信貸五層次理論中的內(nèi)容。考點產(chǎn)品營銷策略(34.)擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求，向()保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。A.客戶B.債務(wù)人C.受益人D.監(jiān)管部門正確答案：C參考解析：擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為?？键c公司信貸相關(guān)概念(35.)下列關(guān)于質(zhì)押率的說法中，錯誤的是()。A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物的適用性B.對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率C.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素D.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢正確答案：B參考解析：在確立質(zhì)押率時，對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率，故B項說法錯誤。(36.)如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來強制收回。按法律規(guī)定，針對以上情形向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為()年。A.1B.2C.3D.5正確答案：A參考解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來強制收回。按法律規(guī)定，針對這一情形向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效為3年。(37.)根據(jù)貸款項目評估的效益性原則，下列屬于經(jīng)濟上合理的項目的是()。A.財務(wù)效益和國民經(jīng)濟效益都不好的項目B.社會影響力大，財務(wù)效益好的項目C.財務(wù)效益好，而國民經(jīng)濟效益不好的項目D.財務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟效益好的項目正確答案：D參考解析：在決策時應(yīng)對以下幾種情況作出不同的判斷：(1)項目的財務(wù)效益和國民經(jīng)濟效益都不好的項目，屬于經(jīng)濟上完全不合理的項目，應(yīng)予以否定。(2)項目的財務(wù)效益好，而國民經(jīng)濟效益不好的項目，本質(zhì)上也是經(jīng)濟上不合理的項目，也應(yīng)該予以否定。(3)項目的財務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟效益好的項目，屬于經(jīng)濟上合理的項目，應(yīng)予以接受。(38.)對相關(guān)財務(wù)指標進行調(diào)查屬于固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告關(guān)于()的內(nèi)容。A.借款人資信情況B.項目情況C.項目效益情況D.項目風(fēng)險情況正確答案：C參考解析：固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中的項目效益情況主要包括相關(guān)財務(wù)指標、財務(wù)現(xiàn)金流量和各年累計盈余資金是否出現(xiàn)負值、盈虧平衡點分析、敏感性分析等內(nèi)容。(39.)下列選項中，不屬于季節(jié)性資產(chǎn)增加的融資渠道的是()。A.季節(jié)性負債增加B.內(nèi)部融資C.出售原材料D.銀行貸款正確答案：C參考解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道為：(I)季節(jié)性負債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用。(2)內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券。(3)銀行貸款。(40.)下列關(guān)于經(jīng)營業(yè)績分析的說法中，錯誤的是()。A.經(jīng)營業(yè)績指標通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好B.市場占有率指標通常指客戶產(chǎn)品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響C.價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況不能產(chǎn)生影響D.主營業(yè)務(wù)指標通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營方向不夠明確正確答案：D參考解析：主營業(yè)務(wù)指標通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營方向明確；反之，則說明客戶主營業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營方向不夠明確。(41.)下列關(guān)于歷史成本法的說法中，錯誤的是()。A.優(yōu)點是具有客觀性且便于核查B.與審慎的會計準則相抵觸C.能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值D.在市場經(jīng)濟條件下，資產(chǎn)的當(dāng)前價值往往與賬面價值有很大差距正確答案：C參考解析：歷史成本法不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值。在市場經(jīng)濟條件下，資產(chǎn)的當(dāng)前價值往往與賬面價值有很大差距。(42.)零售業(yè)微型企業(yè)需滿足的條件之一是()。A.從業(yè)人員(X)B.從業(yè)人員(X)C.營業(yè)收入(Y)<200萬元D.營業(yè)收入(Y)<50萬元正確答案：B參考解析：公司信貸客戶按規(guī)模細分時，零售業(yè)微型企業(yè)需滿足的條件為：(1)從業(yè)人員(X)<10人。(2)營業(yè)收入(Y)<100萬元。(43.)如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為100萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是()年。A.1B.5C.10D.20正確答案：C參考解析：固定資產(chǎn)剩余壽命=凈折舊固定資產(chǎn)/折舊支出=100/10=10（年）。考點資產(chǎn)變化引起的需求(44.)銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的()，分析公司的最近經(jīng)營狀況。A.審貸材料B.提款申請書C.借貸憑證D.銀行對賬單正確答案：D參考解析：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司的最近經(jīng)營狀況，并對異常的劃款行為進行調(diào)查分析。故本題選D。(45.)()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.董事長正確答案：B參考解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。(46.)下列關(guān)于質(zhì)押率的說法中，錯誤的是()。A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物的適用性B.對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率C.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素D.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢正確答案：B參考解析：對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率，故B項說法錯誤。(47.)長期性的應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降，反映了公司核心流動資產(chǎn)的增加，這需要通過()來實現(xiàn)。A.營運資本投資B.短期貸款C.長期貸款D.收回應(yīng)收賬款正確答案：A參考解析：長期性的應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降，反映了公司核心流動資產(chǎn)的增加，這需要通過營運資本投資來實現(xiàn)。(48.)貸款損失準備金的大小由()決定。A.預(yù)期損失的大小B.實際發(fā)生的壞賬額度C.貸款額度D.實際損失的大小正確答案：A參考解析：貸款損失分為預(yù)期損失和非預(yù)期損失，通常銀行提取資本金來覆蓋非預(yù)期損失，提取準備金來覆蓋預(yù)期損失。因此貸款損失準備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。(49.)()是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。A.貸款擔(dān)保B.貸款抵押C.貸款保證D.貸款質(zhì)押正確答案：A參考解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一，它是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或者第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。抵押是債務(wù)人或第三人對債權(quán)人以一定財產(chǎn)作為清償債務(wù)擔(dān)保的法律行為。保證是指保證人與債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人必須按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。考點擔(dān)保的概念(50.)在比較分析法中，通常以()的標準作為行業(yè)平均水平。A.本行業(yè)所有公司B.上市公司C.規(guī)模以上公司D.中等規(guī)模公司正確答案：B參考解析：比較分析法是將客戶的有關(guān)財務(wù)指標數(shù)據(jù)與同行業(yè)平均水平或在不同企業(yè)之間進行比較，找出差異及其產(chǎn)生原因，用于判斷客戶管理水平和業(yè)績水平，現(xiàn)在常用的方法中一般以上市公司的標準作為行業(yè)平均水平。故本題選B。(51.)()認為穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。A.真實票據(jù)理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.超貨幣供給理論正確答案：C參考解析：預(yù)期收入理論認為穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。故本題選C。(52.)公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象為()。A.自然人B.銀行的合作單位C.信貸產(chǎn)品D.銀行和銀行的交易對手正確答案：D參考解析：公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行和銀行的交易對手，銀行的交易對手主要是指經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。(53.)下列關(guān)于自主支付操作要點的說法中，錯誤的是()。A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)B.經(jīng)審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式C.由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途，因此，貸款人應(yīng)加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查D.貸款人可要求借款人提交實際支付清單，但無權(quán)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料正確答案：D參考解析：貸款人可要求借款人提交實際支付清單，必要時還應(yīng)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。(54.)H銀行2009年初對國內(nèi)整個房地產(chǎn)行業(yè)貸款5000萬元，后由于我國房市震蕩，H銀行無法按期收回貸款，該風(fēng)險屬于()。A.經(jīng)營風(fēng)險B.行業(yè)風(fēng)險C.區(qū)域風(fēng)險D.國家風(fēng)險正確答案：B參考解析：行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性；經(jīng)營風(fēng)險是指公司的決策人員和管理人員在經(jīng)營管理中出現(xiàn)失誤而導(dǎo)致公司盈利水平變化從而產(chǎn)生投資者預(yù)期收益下降的風(fēng)險或由于匯率的變動而導(dǎo)致未來收益下降和成本增加；區(qū)域風(fēng)險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟。文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性；國家政策有一定的不確定性，需要關(guān)注政策走向，把握趨勢。考點行業(yè)風(fēng)險的概念及產(chǎn)生(55.)固定資產(chǎn)使用率代表著()。A.累計折舊與總折舊固定資產(chǎn)的比率B.累計折舊與凈折舊固定資產(chǎn)的比率C.凈折舊固定資產(chǎn)與折舊支出的比率D.凈固定資產(chǎn)中折舊資產(chǎn)所占的比例正確答案：A參考解析：固定資產(chǎn)使用率=累計折舊／總折舊固定資產(chǎn)×100％，它反映了固定資產(chǎn)的折舊程度。(56.)目前在我國商業(yè)銀行客戶信用評級中運用較廣泛的分析方法是()。A.定量分析法B.專家判斷法C.內(nèi)部定性分析法D.外部定量分析法正確答案：B參考解析：總體來看，商業(yè)銀行客戶信用評級主要包括定性分析法和定量分析法兩類方法。由于我國商業(yè)銀行經(jīng)營歷史比較短，而且一直忽視數(shù)據(jù)積累，缺乏數(shù)據(jù)分析經(jīng)驗和技術(shù)，因此，大部分商業(yè)銀行在積極學(xué)習(xí)和引進數(shù)量分析方法的同時，依然普遍使用比較傳統(tǒng)的客戶評級方法，專家判斷法在我國商業(yè)銀行客戶信用評級中運用較為廣泛?？键c評級因素及方法(57.)下列選項中，屬于信貸審查崗職責(zé)的是()。A.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見B.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人中請C.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)D.提交貸前調(diào)查報告，并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)險分析失誤和貸后管理不力的責(zé)任正確答案：A參考解析：選項A描述的是表面真實性審查，屬于信貸審查崗的職責(zé)。(58.)下列選項中，不屬于借款合同必備條款的是()。A.貸款種類B.借款用途C.借款金額D.借款幣種正確答案：D參考解析：借款合同中的必備條款有貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。(59.)()是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A.貸款目的B.還款來源C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期D.還款記錄正確答案：B參考解析：還款來源是判斷貸款償還可能性的最明顯標志，還款來源分析需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源。考點基本信貸分析(60.)下列選項中，不屬于風(fēng)險預(yù)警方法的是()。A.黑色預(yù)警法B.白色預(yù)警法C.藍色預(yù)警法D.紅色預(yù)警法正確答案：B參考解析：在我國銀行業(yè)實踐中，風(fēng)險預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科，可以根據(jù)運作機制將風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。(61.)下列關(guān)于信貸余額擴張系數(shù)的說法，不正確的是()。A.小于0時，目標區(qū)域增長相對較慢B.指標越大，信貸增長速度越快C.指標越大，風(fēng)險越小D.側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生的擴張性風(fēng)險正確答案：C參考解析：用于衡量目標區(qū)域因信貸規(guī)模變動對區(qū)域風(fēng)險的影響程度。指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢，負數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；指標過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快。擴張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險上升。該指標側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風(fēng)險?？键c內(nèi)部因素分析(62.)根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起()年內(nèi)向人民法院提起訴訟。A.1B.2C.2.5D.3正確答案：B參考解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用2年訴訟時效規(guī)定，即自知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起2年內(nèi)，權(quán)利人不向法院請求保護其民事權(quán)利，便喪失請求人民法院依訴訟程序強制義務(wù)人履行義務(wù)的勝訴權(quán)。(63.)下列選項中，不屬于貸款基本評價內(nèi)容的是()。A.對貸款的還款情況的評價分析B.對貸款客戶選擇的評價分析C.對貸款綜合效益的評價分析D.對貸款方式選擇的評價分析正確答案：A參考解析：貸款基本評價，即就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結(jié)。(64.)計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財務(wù)報表分析中的()。A.趨勢分析法B.結(jié)構(gòu)分析法C.比率分析法D.比較分析法正確答案：C參考解析：(1)比率分析法是在同一張財務(wù)報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務(wù)報表如資產(chǎn)負債表和利潤表的有關(guān)項目之間作比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評價客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。比率分析法是最常用的一種方法。(2)趨勢分析法是將客戶連續(xù)數(shù)期的財務(wù)報告中的相同項目的絕對數(shù)或相對數(shù)進行比較，以揭示它們增減變化趨勢的一種方法。這種分析方法可以揭示客戶財務(wù)狀況的變化趨勢，找出其變化原因，判斷這種變化趨勢對客戶發(fā)展的影響，以預(yù)測客戶未來的發(fā)展前景。(3)結(jié)構(gòu)分析是以財務(wù)報表中的某一總體指標為基礎(chǔ)，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。結(jié)構(gòu)分析法除用于單個客戶有關(guān)指標的分析外，還可將不同客戶間不能直接比較的各項目的絕對數(shù)轉(zhuǎn)化為可以比較的相對數(shù)，從而用于不同客戶之間或同行業(yè)平均水平之間的財務(wù)狀況的比較分析，以對客戶的財務(wù)經(jīng)營狀況及在同行業(yè)的地位作出評價。(4)比較分析法是將客戶的有關(guān)財務(wù)指標數(shù)據(jù)與同行業(yè)平均水平或在不同企業(yè)之間進行比較，找出差異及其產(chǎn)生原因，用以判斷客戶管理水平和業(yè)績水平。現(xiàn)在常用方法一般以上市公司的標準作為行業(yè)平均水平?？键c：客戶財務(wù)分析概述(65.)下列選項中，不屬于授信額度決定因素的是()。A.了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進行討論，對借款原因進行分析B.借款企業(yè)對借貸金額的需求C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制D.客戶的借款能力正確答案：D參考解析：貸款授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：(1)了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進行討論，對借款原因進行分析。(2)客戶的還款能力。(3)借款企業(yè)對借貸金額的需求。(4)銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制。(5)貸款組合管理的限制，例如地域、行業(yè)、借貸類型或者由銀行高級管理人員為貸款組合所制定的貸款授信額度。(6)銀行的客戶政策。(7)關(guān)系管理因素，相對于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力。(66.)就一筆保證貸款而言，若逾期超過()年，在此期間內(nèi)借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，則該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴權(quán)。A.1B.2C.3D.5正確答案：B參考解析：《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為2年，法律另有規(guī)定的除外。就一筆保證貸款而言，若逾期時間超過2年，2年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，則該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴權(quán)。(67.)下列選項中，不屬于合同復(fù)核人員的職責(zé)是()。A.復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性B.復(fù)核合同文本及附件填寫的準確性C.復(fù)核合同文本及附件填寫的合規(guī)性D.復(fù)核合同文本及附件填寫的有效性正確答案：D參考解析：合同復(fù)核人員負責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。(68.)下列風(fēng)險評分中，表示國別風(fēng)險極高的是()。A.1.0B.1.4C.3.0D.4.5正確答案：D參考解析：國別風(fēng)險分值為1．0～1．24表示風(fēng)險非常小，分值為4．5～5．0表示風(fēng)險極高。(69.)在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確()高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。A.一名B.二名C.三名D.四名正確答案：A參考解析：在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作?？键c綠色信貸(70.)下列選項中，（）不屬于實現(xiàn)債權(quán)的費用。A.訴訟費B.鑒定評估費C.質(zhì)物保管費D.拍賣費正確答案：C參考解析：實現(xiàn)債權(quán)的費用，是指債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù)，銀行為實現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費用。一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執(zhí)行費等費用。考點擔(dān)保范圍(71.)財務(wù)杠桿比率考察的是借款人的()。A.盈利能力B.長期償債能力C.短期償債能力D.營運能力正確答案：B參考解析：財務(wù)杠桿比率考察的是借款人的長期償債能力；盈利能力就是獲取利潤的能力；短期償債能力應(yīng)注意一定時期的流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析，而一般不太注重借款人盈利能力的分析；營運能力是指通過借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度的有關(guān)指標反映出來的資產(chǎn)利用的效率?？键c財務(wù)報表綜合分析(72.)市場環(huán)境分析的SWOT方法中，S代表()。A.優(yōu)勢B.劣勢C.機遇D.威脅正確答案：A參考解析：SWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢，w(Weakness)表示劣勢，O(Opportu-nity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。故本題選A。(73.)某公司第一年的銷售收入為100萬元，銷售成本比率為40％；第二年的銷售收入為200萬元，銷售成本比率為50％，則銷售成本比率的增加消耗掉()萬元的現(xiàn)金。A.60B.50C.40D.20正確答案：D參考解析：如果第二年保持第一年的銷售成本比率為40％，那么第二年的銷售成本為200×40%=80萬元，第二年實際銷售成本為200×50%=100，銷售成本比率的增加消耗掉100-80=20萬元的現(xiàn)金。考點其他變化引起的需求(74.)()是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價。A.綜合評價B.債項評級C.客戶的信用評級D.外部評級正確答案：C參考解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級?？键c：客戶信用評級的概念(75.)和解是指人民法院受理()提出的破產(chǎn)申請后()個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。A.債務(wù)人；5B.債權(quán)人；5C.債務(wù)人；3D.債權(quán)人；3正確答案：D參考解析：和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度?？键c重組(76.)貸款發(fā)放的原則不包括()。A.計劃、比例放款原則B.進度放款原則C.資本金足額原則D.統(tǒng)一審批原則正確答案：D參考解析：貸款發(fā)放的原則包括：（1）計劃、比例放款原則；（2）進度放款原則；（3）資本金足額原則?？键c：貸款發(fā)放管理(77.)下列各項有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是()。A.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限正確答案：C參考解析：不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。故本題選C。(78.)利率的形式不包括()。A.年利率B.季利率C.月利率D.日利率正確答案：B參考解析：利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。(79.)下列關(guān)于重組貸款的說法，錯誤的是（）。A.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類B.重組貸款是指銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款C.重組貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為次級類D.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴格按照本指引規(guī)定進行分類正確答案：C參考解析：重組貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。考點《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）(80.)貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將()作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。A.貸款審核和貸款發(fā)放B.貸款審批和貸款發(fā)放C.貸款審核和貸款支付D.貸款審批和貸款支付正確答案：B參考解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的?？键c：公司信貸管理的原則多選題（共40題，共40分）(81.)在貸款發(fā)放中，對于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有()。A.貸款種類B.附加條款C.貸款利率D.還款方式E.還款期限正確答案：A、C、D、E參考解析：借款合同中的必備條款有：貸款種類；借款用途；借款金額；貸款利率；還款方式；還款期限；違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項?？键c貸款發(fā)放管理(82.)貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括()。A.貸款合同審查B.提款期限審查C.用款申請材料檢查D.賬戶審查E.提款申請書、借款憑證審查正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括：貸款合同審查；提款期限審查；用款申請材料檢查；賬戶審查；提款申請書、借款憑證審查?？键c貸款發(fā)放管理(83.)一般情況下，借款人的還款來源包括()。A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換B.抵押物的清償C.重新籌資D.資產(chǎn)銷售E.現(xiàn)金流量正確答案：A、B、C、D、E參考解析：一般情況下，借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等。(84.)下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有()。A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失正確答案：A、B、D參考解析：C選項是預(yù)期收入理論的的知識；E選項說法錯誤，在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失?？键c公司信貸理論的發(fā)展(85.)出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括()。A.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件C.出質(zhì)人資格證明D.有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明E.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件正確答案：A、B、C、D、E參考解析：出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括：信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書“；質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件；出質(zhì)人資格證明；有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明；財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件?？键c：貸款質(zhì)押的設(shè)定條件(86.)下列關(guān)于目標市場選擇要求的說法中，正確的有()。A.目標市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標市場需求變化的方向一致C.目標市場上的競爭者應(yīng)較多或相對實力較強D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)E.要有比較通暢的銷售渠道正確答案：A、B、D、E參考解析：目標市場的選擇要求有：(1)目標市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定，這樣才能保證銀行有足夠的營業(yè)額。(2)銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標市場需求變化的方向一致，以便適時地按市場需求變化調(diào)整所提供的服務(wù)。(3)目標市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實力較弱，這樣銀行才能充分發(fā)揮自身的資源優(yōu)勢，占領(lǐng)目標市場并取得成功。(4)在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)。(5)要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產(chǎn)品或服務(wù)才能順利進入市場。(87.)處于啟動階段的行業(yè)()。A.代表著最高的風(fēng)險B.有大量的現(xiàn)金需求C.償付能力較弱D.對風(fēng)險投資者有較強的吸引力E.對銀行有較強的吸引力正確答案：A、B、C、D參考解析：處于啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險，A項符合題意。處于啟動階段的行業(yè)的快速增長和投資需求將導(dǎo)致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中償付能力都較弱，B、C項符合題意。傾向于投資股權(quán)的風(fēng)險投資商和其他投資者是處于啟動階段行業(yè)的企業(yè)的主要投資來源，他們希望最終能從企業(yè)的成功中獲得較高的收益。而銀行要承擔(dān)與風(fēng)險投資者相同的風(fēng)險，最終卻僅僅能獲得來自貸款利率的低收益，所以這一階段對銀行來說沒有任何吸引力。D項正確，E項錯誤。故本題選ABCD。(88.)下列屬于出口賣方信貸報審材料的有()。A.出口許可證B.出口合同或草本C.進口方銀行保函的審查文件D.出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同E.進口國、進口商及進口方銀行概況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：除了常規(guī)的送審材料外，出口賣方信貸報審材料還需包括：①出口許可證或其他證明文件；②借款人具有機電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件；③出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同；④出口合同(或草本)和進口方銀行保函／信用證的審查文件；⑤信用證、保函項下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優(yōu)先還貸；⑥國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用險；⑦借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優(yōu)先用于還貸；⑧借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況；⑨進口國、進口商及進口方銀行概況。故本題選ABCDE。(89.)決定貸款授信額度時需要評估和考慮的因素有()。A.借款企業(yè)對借貸金額的需求B.貸款組合管理的限制C.相對于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力D.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制E.未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進行討論，并對借款原因進行分析；②通過對季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財務(wù)預(yù)測來評估還款能力，集中分析未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險；③借款企業(yè)對借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制；⑤貸款組合管理的限制，例如，地域、行業(yè)、借貸類型或者由高級銀行主管人員為貸款組合所制定的貸款敞口額度；⑥關(guān)系管理因素，相對于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力等。(90.)企業(yè)經(jīng)營狀況分析，即對投資者經(jīng)營狀況分析，主要包括分析投資者目前的()。A.利稅水平B.產(chǎn)銷率C.市場占有率D.產(chǎn)品優(yōu)良率E.管理能力正確答案：A、B、C、D參考解析：企業(yè)經(jīng)營狀況分析指的是對投資者的經(jīng)營狀況分析，主要包括分析投資者目前的利稅水平、產(chǎn)銷率、市場占有率、產(chǎn)品優(yōu)良率。據(jù)此，全面評估與分析投資者的經(jīng)營狀況。(91.)下列選項中，屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有()。A.銷售額下降B.成本上升、收益減少C.喪失多個財力雄厚的客戶D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常E.投機于存貨，使存貨超出正常水平正確答案：C、D、E參考解析：在貸款風(fēng)險預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營狀況的信號有：(1)喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚。(2)關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常。(3)投機于存貨，使存貨超出正常水平。(4)工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備等。A、B兩項屬于財務(wù)狀況的預(yù)警信號。(92.)根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)持續(xù)重點監(jiān)測的內(nèi)容包括()。A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同B.授信項目是否正常進行C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化D.客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化E.授信的償還情況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測以下內(nèi)容：1.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；2.授信項目是否正常進行；3.客戶的法律地位是否發(fā)生變化；4.客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化；5.授信的償還情況；6.抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況?？键c：《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2004]51號）(93.)與銀行往來異?，F(xiàn)象表現(xiàn)在()。A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降B.在多家銀行開戶C.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期D.還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款E.貸款超過了借款人的合理支付能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：與銀行往來異?，F(xiàn)象包括：借款人在銀行的存款有較大幅度下降；在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要)；對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款；貸款超過了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款；借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險。(94.)下列各項中不得抵押的財產(chǎn)有()。A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)C.土地所有權(quán)D.?？顚Ｓ肊.醫(yī)院的衛(wèi)生設(shè)施正確答案：C、E參考解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條的規(guī)定，不得抵押的財產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥依法不得抵押的其他財產(chǎn)。故本題選CE。(95.)在《擔(dān)保法》中，平等原則主要體現(xiàn)在()。A.所有的民事主體從事?lián)；顒舆m用于同一法律B.所有的民事主體具有平等的法律地位C.民事主體在從事?lián)；顒訒r必須進行平等協(xié)商D.民事主體在從事?lián)；顒訒r應(yīng)該進行平等協(xié)商E.所有的民事主體按經(jīng)濟實力強弱劃分正確答案：A、B、C參考解析：在《擔(dān)保法》中，平等原則主要體現(xiàn)在如下兩個方面：1.所有的民事主體，從事?lián)；顒又?，適用于同一法律，具有平等地位；2.民事主體在從事?lián)；顒訒r必須進行平等協(xié)商?？键c擔(dān)保原則(96.)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)遵循（）原則。A.統(tǒng)一原則B.適度原則C.安全原則D.預(yù)警原則E.公平原則正確答案：A、B、D參考解析：商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1）統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團客戶授信進行風(fēng)險控制。（2）適度原則。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)授信客體風(fēng)險大小和自身風(fēng)險承擔(dān)能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險。（3）預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時防范和化解集團客戶授信風(fēng)險?？键c：《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號）(97.)下列屬于銀行公司信貸產(chǎn)品生命周期的是()。A.介紹期B.成長期C.轉(zhuǎn)移期D.成熟期E.衰退期正確答案：A、B、D、E參考解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的生命周期有介紹期、成長期、成熟期、衰退期四個階段。因此正確答案是ABDE。轉(zhuǎn)移期不屬于產(chǎn)品的生命周期階段。(98.)對于設(shè)定質(zhì)押的票據(jù)背書進行連續(xù)性審查的內(nèi)容包括()。A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件B.設(shè)定質(zhì)押的股票必須是依法可以流通的C.各背書相互銜接D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”“設(shè)質(zhì)”等字樣E.對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票正確答案：A、C、D參考解析：對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對背書進行連續(xù)性審查：(1)每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書都是相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人。(2)票據(jù)質(zhì)押應(yīng)辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”“設(shè)質(zhì)”等字樣。(99.)根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有()。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半D.長期貸款展期期限累計不得超過3年E.中期貸款展期期限累計不得超過2年正確答案：B、C、D參考解析：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年?？键c公司信貸的基本要素(100.)下列選項中，屬于檔案管理原則的有()。A.管理制度健全B.人員職責(zé)明確C.檔案門類齊全D.信息利用充分E.提供有效服務(wù)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：檔案管理的原則有管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息利用充分、提供有效服務(wù)。(101.)下列關(guān)于貸款損失準備金的說法中，錯誤的是（??）。A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準備金有兩種：普通準備金、專項準備金B(yǎng).普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金C.普通準備金是用于彌補貸款組合的確定損失的D.普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失E.特別準備金的計提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴重程度確定正確答案：A、C、E參考解析：A項商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金。CA普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的。E項特別準備金的計提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴重程度確定。(102.)資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與()有關(guān)。A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)D.設(shè)備使用年限E.固定資產(chǎn)折舊年限正確答案：A、B、C參考解析：資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)有關(guān)。DE選項跟固定資產(chǎn)的重置和擴張有關(guān)?？键c資產(chǎn)變化引起的需求(103.)固定資產(chǎn)使用率指標的不足之處有()。A.雖然固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置B.公司可使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備C.公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解E.在計算時沒有考慮土地正確答案：A、B、C參考解析：“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也需要考慮以下因素：①該比率中的固定資產(chǎn)價值代表了一個公司的整個固定資產(chǎn)基礎(chǔ)。而固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些個人資產(chǎn)可能仍需要重置。②折舊并不意味著用光，因為折舊僅僅是一種會計學(xué)上的概念，它使隨時間消耗的資產(chǎn)成本與預(yù)期生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)相匹配。就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備是很正常的。③為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)。④固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解。在會計上，土地是不折舊的，因此，土地也無需重置?？键c資產(chǎn)變化引起的需求(104.)銀行流動資金貸前調(diào)查報告中關(guān)于借款人的基本情況包括()。A.借款人成立的日期B.借款人的技術(shù)、管理狀況C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項D.對借款人主要管理人員的品行評價E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人基本情況一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：①借款人名稱、性質(zhì)、成立日期、經(jīng)營年限、上級單位(或股東)等基本情況；②借款人所屬行業(yè)、提供產(chǎn)品或服務(wù)的年生產(chǎn)能力；③借款人的技術(shù)、管理情況；④主要管理人員的品行，專業(yè)技術(shù)水平，經(jīng)營管理能力評價；⑤借款人是否涉入兼并(被兼并)、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項；⑥借款人其他附屬(聯(lián)營)企業(yè)的情況。故本題選ABCDE。(105.)下列財產(chǎn)中可以抵押的有()。A.土地所有權(quán)B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用權(quán)D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地正確答案：B、E參考解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條的規(guī)定，不得抵押的財產(chǎn)有：土地所有權(quán)、耕地、宅基地(有特別規(guī)定的除外)、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)以及依法不得抵押的其他財產(chǎn)。故本題選BE。(106.)下列關(guān)于介紹期市場特點的說法中，正確的有()。A.介紹期是指銀行產(chǎn)品投入市場的初期，即試銷階段B.客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大C.銀行產(chǎn)品還未定型，銀行要收集客戶使用產(chǎn)品后的意見，不斷改進產(chǎn)品D.銀行的廣告費用略有下降E.產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加正確答案：A、B、C參考解析：D、E項屬于成長期市場的特點。(107.)下列產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析的說法中，正確的有()。A.一個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力，必須不斷地進行產(chǎn)品創(chuàng)新B.一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競爭力方面C.產(chǎn)品的設(shè)計和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營的起點D.經(jīng)營業(yè)績指標通常指與行業(yè)比較的銷售增長率E.所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較低，其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況無法產(chǎn)生影響正確答案：A、B、C、D參考解析：市場占有率指標通常指客戶產(chǎn)品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響；反之，則說明客戶在行業(yè)中的地位較低，其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況不能產(chǎn)生影響。(108.)銀行的促銷方式主要有()。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共關(guān)系D.銷售聯(lián)盟E.銷售促進正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷售促進。(109.)公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細分為()。A.國有企業(yè)B.民營企業(yè)C.外商獨資企業(yè)D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)E.個人獨資企業(yè)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細分為國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)(又稱個人獨資企業(yè))。(110.)客戶銷售階段的收款條件主要取決于()。A.市場供求B.廠商品牌C.客戶關(guān)系D.付款條件E.商業(yè)信用正確答案：A、B參考解析：客戶收款條件主要取決于市場供求和廠商品牌兩個因素。CDE選項為迷惑選項，不選?？键c客戶經(jīng)營管理狀況分析(111.)下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有()。A.申請借款金額B.借款期限C.借款用途D.還款保證E.還款計劃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求客戶在擬定“借款申請書”時寫明：借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、借款利息、還款來源、還款保證、用款計劃、還款計劃及其他事項?？键c貸款意向階段(112.)在銀行信貸市場環(huán)境分析中，微觀環(huán)境包括()。A.信貸資金的供給狀況B.信貸資金的需求狀況C.銀行的內(nèi)部資源狀況D.銀行同業(yè)的競爭狀況E.銀行的自身實力狀況正確答案：A、B、D參考解析：在市場環(huán)境分析中，微觀環(huán)境包括信貸資金的供給狀況、信貸資金的需求狀況、銀行同業(yè)的競爭狀況。(113.)貸款發(fā)放時，銀行要核查提款申請書中的()等要素，確保提款手續(xù)正確。A.提款日期B.提款金額C.劃款途徑D.提款次數(shù)E.首次提款正確答案：A、B、C參考解析：貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)對提款申請書中寫明的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素進行核查，確保提款手續(xù)正確無誤。DE選項不涉及其中?？键c貸款發(fā)放管理(114.)下列選項中，屬于對貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容有()。A.認定借款人、擔(dān)保人合法主體資格B.對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認定C.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制D.對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查E.對有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進行調(diào)查正確答案：C、D、E參考解析：A、B項屬于貸款合規(guī)I生調(diào)查的內(nèi)容。(115.)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括()。A.董事會及其專門委員會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.人力資源部E.信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門正確答案：A、B、C、E參考解析：商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門。(116.)下列貸款中不能被認定為呆賬的有()。A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回的債權(quán)B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)C.因借款人、擔(dān)保人或其法定代表人(主要負責(zé)人)涉嫌違法犯罪，或因銀行內(nèi)部案件，經(jīng)公安機關(guān)立案1年以上，仍無法收回的債權(quán)D.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔(dān)保人進行追償后，未能收回的債權(quán)E.銀行對債務(wù)訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過，并與債務(wù)人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)正確答案：B、C參考解析：選項B應(yīng)為“由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)?！边x項C應(yīng)為“因借款人、擔(dān)保人或其法定代表人(主要負責(zé)人)涉嫌違法犯罪，或因銀行內(nèi)部案件，經(jīng)公安機關(guān)立案2年以上，仍無法收回的債權(quán)?！?117.)一般情況下，借款人的還款來源包括()。A.現(xiàn)金流量B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換C.抵押物清償D.重新籌資E.擔(dān)保人償還正確答案：A、B、C、D、E參考解析：一般情況下，借款人的還款來源不外乎有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等?？键c基本信貸分析(118.)下列關(guān)于長期投資的說法中，正確的是()。A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資D.屬于負債變化引起的借款要求E.在發(fā)達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資，其選擇的主要標準是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司部分主營業(yè)務(wù)正確答案：A、B、C、E參考解析：最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)