初級銀行管理-初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》押題密卷2

初級銀行管理-初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》押題密卷2單選題（共80題，共80分）(1.)下列關于關系人的表述，錯誤的是()。A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近（江南博哥）親B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。(2.)下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是()。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款正確答案：A參考解析：新型貨幣政策工具主要包括：(1)短期流動性調節(jié)工具。(2)常備借貸便利。(3)中期借貸便利。(4)抵押補充貸款。A項，再貸款屬于一般性貨幣政策工具。(3.)（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產品的買方信貸D.成員單位產品的融資租賃正確答案：B參考解析：對成員單位辦理貸款指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。(4.)商業(yè)銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以（）為其盈利的根本手段。A.資本增值B.時間管理C.經營風險D.客戶資本正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段。(5.)()是商業(yè)銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。A.市場細分B.目標市場定位C.目標市場分析D.銀行形象定位正確答案：C參考解析：目標市場分析是商業(yè)銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。(6.)項目融資屬于特殊的()。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.房地產貸款D.住房貸款正確答案：A參考解析：項目融資屬于特殊的固定資產貸款。(7.)商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過()成交。A.柜臺市場B.固定場所C.電信手段D.店頭市場正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構（如證券商）之間的短期資金拆借市場，一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交。(8.)根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為()。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場正確答案：D參考解析：根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。(9.)()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.保證金存款正確答案：D參考解析：保證金存款指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。(10.)理財產品銷售管理是指理財業(yè)務()管理，理財投資管理是指理財業(yè)務()管理。A.資金端；資產端B.客戶端；資產端C.客戶端；資金端D.資產端；資金端正確答案：A參考解析：按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為：①理財產品銷售管理，是指理財業(yè)務資金端管理，即商業(yè)銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現理財資金的募集。②理財投資管理，是指理財業(yè)務資產端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務流程，將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標的，并通過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。(11.)下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是()。A.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應依法保護存款人合法權益。商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。(12.)商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，屬于()。A.投資規(guī)劃服務B.理財咨詢業(yè)務C.理財顧問服務D.個人理財業(yè)務正確答案：D參考解析：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。(13.)()是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A.信托B.保險C.債券D.委托正確答案：A參考解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。(14.)首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是()。A.審計概況B.審計依據C.審計對象反饋意見D.審計人名單正確答案：D參考解析：首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計概況、審計依據、審計結論、審計決定、審計建議、審計對象反饋意見等內容的項目審計報告。(15.)為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務()等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。A.接管B.重組C.處置D.收購正確答案：B參考解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。(16.)中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控()。A.貨幣發(fā)行量B.現金發(fā)行量C.貨幣供應量D.貨幣貯存量正確答案：C參考解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，從而收緊信用，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。(17.)世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案正確答案：A參考解析：2013年12月16日，銀行改革法案經英國議會通過并得到王室的批準，成為正式法律。此法案提出了“柵欄原則”，用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離，降低銀行結構的復雜性和救助難度，降低其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。(18.)()是我國法律體系中用以調整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關系和財產關系的一部法律。A.中華人民共和國民法典B.中華人民共和國刑法C.中華人民共和國商法通則D.全國法院民商事審判工作會議紀要正確答案：A參考解析：《中華人民共和國民法典》是我國法律體系中用以調整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關系和財產關系的一部法律。(19.)下列選項中，()不是銀行業(yè)消費者權益保護的基本原則。A.文明規(guī)范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者權益保護的基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。(20.)根據《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產的()。A.100%B.50%C.30%D.20%正確答案：B參考解析：根據《信托公司管理辦法》的規(guī)定，信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50%。(21.)高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行的相關職責不包括()。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件正確答案：B參考解析：高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)管理職責：（一）制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工；（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現違規(guī)事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任；（三）任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性；（四）明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；（五）識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調；（六）每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；（七）及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；（八）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。B項是董事會的職責。(22.)普惠金融是指立足機會平等要求和()的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.因地制宜B.惠及民生C.推進創(chuàng)新D.商業(yè)可持續(xù)正確答案：D參考解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。(23.)銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是()。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網點現場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑包括：（一）銀行分支機構接訪或營業(yè)網點現場受理的消費者投訴。（二）客戶服務中心受理的消費者投訴。（三）通過新聞媒體、網絡、信訪以及政府有關部門、人大、政協(xié)部門、金融監(jiān)管機構轉辦的消費者投訴。(24.)對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的()來源。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.信用風險正確答案：D參考解析：對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。(25.)根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作最終責任的是()。A.銀行業(yè)金融機構高管層B.銀行業(yè)金融機構負責消費者權益保護的職能部門C.銀行業(yè)金融機構董事會D.銀行業(yè)金融機構風險管理部門正確答案：C參考解析：根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，董事會承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。(26.)商業(yè)銀行應根據風險評估結果，運用相應控制措施，實施內部控制。下列控制措施中，()是銀行內部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行的控制措施主要包括：不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統(tǒng)控制、運營控制、績效考評控制等。其中，不相容職務分離是銀行內部控制的基本控制手段。(27.)隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉換貸款、并購貸款等投資銀行業(yè)務與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務進行嫁接的投貸聯動產品正在快速發(fā)展，體現的是()產品開發(fā)的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.產品差異法正確答案：B參考解析：產品開發(fā)的方法可主要歸納為以下三種：仿效法、交叉組合法和創(chuàng)新法。其中，交叉組合法是指對兩個或多個現有產品加以重新組合，或加以改進將幾種產品組合在一起，提供給具有特殊需要的細分市場的客戶一種新產品。這種方法不僅可以了解和占領特殊細分市場，而且可以開拓新的客戶群。(28.)當商業(yè)銀行出現主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產質量或盈利水平明顯惡化，以及出現其他重大風險時，應當嚴格限定()績效考核結果及其薪酬。A.督察長B.監(jiān)事C.銷售人員D.高級管理人員正確答案：D參考解析：當商業(yè)銀行出現主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產質量或盈利水平明顯惡化，以及出現其他重大風險時，應當嚴格限定高級管理人員績效考核結果及其薪酬。(29.)關于項目融資的特征，以下說法不正確的是()。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資正確答案：D參考解析：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，“本指引所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。（2）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業(yè)法人。（3）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。(30.)根據《儲蓄管理條例》的規(guī)定，定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單()計息。A.開戶日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率B.開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率C.調整日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率D.調整日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率正確答案：B參考解析：根據《儲蓄管理條例》第二十六條，定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。(31.)金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于()，在國際上已經成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。A.美國B.英國C.德國D.中國正確答案：A參考解析：金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于美國，在國際上已經成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。(32.)從國內外商業(yè)銀行的最新實踐看，()正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.資本充足率B.流動性比率C.經濟增加值D.不良資產率正確答案：C參考解析：從國內外商業(yè)銀行的最新實踐看，經濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。(33.)根據《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內容不包括()。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內容正確答案：D參考解析：客戶身份資料和交易記錄保存制度包括：（一）保存范圍；（二）保存時限；（三）保密要求；（四）資料移交。(34.)根據《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過()。A.10％B.12％C.5％D.3％正確答案：C參考解析：根據《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%。(35.)下列選項中，哪項是商業(yè)銀行為其內部控制管理所設立的第一道防線？()A.內部控制管理職能部門B.風險合規(guī)部門C.內部審計部門D.業(yè)務部門正確答案：D參考解析：業(yè)務部門是內部控制的第一道防線。內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內部控制的第二道防線。內部審計部門是內部控制的第三道防線。(36.)當商業(yè)銀行面對難以準確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務，適度下調其分類等級，這符合貸款分類應遵循的()。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.審慎性原則正確答案：D參考解析：貸款分類的審慎性原則是指對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。(37.)根據英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內的業(yè)務是()。A.自營交易業(yè)務B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務C.國際業(yè)務D.面向英國境內居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務正確答案：D參考解析：“柵欄原則”將所有銀行業(yè)務分為三類：①必須放入柵欄內的業(yè)務，包括面向英國境內居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務和清算支付服務；②不允許放入柵欄的業(yè)務，即與第一類業(yè)務沒有直接聯系的業(yè)務，其開展情況不會對第一類業(yè)務產生直接或間接的影響，如國際業(yè)務、自營交易業(yè)務等；③允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務，如對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務。(38.)根據《銀行業(yè)金融機構外部審計監(jiān)管指引》，銀行的()應對外部審計負最終責任，銀行應當建立健全委托外審機構的相關規(guī)章制度。A.監(jiān)事會B.理事會C.董事會D.股東大會正確答案：C參考解析：根據《銀行業(yè)金融機構外部審計監(jiān)管指引》，銀行的董事會應對外部審計負最終責任，銀行應當建立健全委托外審機構的相關規(guī)章制度。(39.)按照()不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經營模式B.貸款期限C.貸款幣種D.貸款償還方式正確答案：A參考解析：按照貸款資金來源和經營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。(40.)國別風險通常是由債務人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風險？()A.匯率風險B.經濟風險C.社會風險D.政治風險正確答案：A參考解析：國別風險可分為政治風險、經濟風險和社會風險三大類。(41.)關于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是()。A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內容B.存款保險制度是一種金融保障制度C.存款保險采取自愿參與原則D.存款保險實行限額償付正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有強制性。(42.)按不同的標準可以將金融市場劃分為若干類，其中()是金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場。A.一級市場B.二級市場C.資本市場D.貨幣市場正確答案：B參考解析：根據市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。一級市場也稱初級市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的有價證券的交易市場。二級市場是指已經發(fā)行證券的交易市場，又稱次級市場或流通市場，其主要功能在于為證券投資者提供流動性，也就是給金融產品的投資者提供一個將投資轉換為現金的渠道。根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內。資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上。(43.)從廣義角度來看，票據市場主要由票據承兌市場、()、商業(yè)票據市場、大額可轉讓定期存單市場構成。A.匯兌市場B.票據貼現市場C.銀行本票市場D.小額可轉讓定期存單市場正確答案：B參考解析：從廣義角度介紹票據市場的構成來看，票據市場主要由票據承兌市場、票據貼現市場、商業(yè)票據市場、大額可轉讓定期存單市場構成。(44.)根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現金()萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額()萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000正確答案：C參考解析：操作風險報告程序包括報告的責任、路徑、頻率等。原銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》對應當向監(jiān)管機構報送的重大操作風險事件給予明確的界定范圍：（1）搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件。（2）造成商業(yè)銀行重要數據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內中斷業(yè)務3小時以上，在涉及一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內中斷業(yè)務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件。（3）盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經濟秩序混亂的事件。（4）高管人員嚴重違規(guī)。（5）發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失1000萬元以上的事故、自然災害。（6）其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風險事件。（7）監(jiān)管規(guī)定其他需要報告的重大事件。(45.)下列關于金融租賃公司的主要業(yè)務范圍，說法錯誤的是()。A.吸收股東3個月（含）以上定期存款B.同業(yè)拆借C.融資租賃業(yè)務D.接受承租人的租賃保證金正確答案：A參考解析：根據《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可以經營下列部分或全部本外幣業(yè)務：（一）融資租賃業(yè)務；（二）轉讓和受讓融資租賃資產；（三）固定收益類證券投資業(yè)務；（四）接受承租人的租賃保證金；（五）吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；（六）同業(yè)拆借；（七）向金融機構借款；（八）境外借款；（九）租賃物變賣及處理業(yè)務；（十）經濟咨詢。(46.)()應制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。A.商業(yè)銀行董事會B.商業(yè)銀行監(jiān)事會C.商業(yè)銀行理事會D.商業(yè)銀行員工會正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行董事會應制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。(47.)下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)代理業(yè)務的操作風險？()A.業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算，造成銀行損失B.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失C.某銀行計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不力造成代理業(yè)務中的數據丟失而引發(fā)損失D.委托方偽造收付款憑證騙取資金正確答案：C參考解析：A項是由于人員因素而引發(fā)的操作風險。B項是由于內部流程而引發(fā)的操作風險。D項是由于外部事件而引發(fā)的操作風險。(48.)長期國債屬于()。A.所有權憑證B.衍生金融工具C.長期金融工具D.短期金融工具正確答案：C參考解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。(49.)下列哪項不是我國銀行監(jiān)管采取的改革措施？()A.緊跟趨勢，調整各類監(jiān)管指標約束B.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護C.多措并舉，全力支持實體經濟發(fā)展D.成立審慎監(jiān)管局正確答案：D參考解析：我國銀行監(jiān)管采取的改革措施：1.緊跟趨勢，調整各類監(jiān)管指標約束。2.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護。3.多措并舉，全力支持實體經濟發(fā)展。（D項是英國對金融監(jiān)管體制進行的改革）(50.)以下關于內部牽制階段的說法，錯誤的是()。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內部牽制系統(tǒng)C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一正確答案：A參考解析：一般認為，內部控制發(fā)展大致經歷五個階段，分別為：內部牽制、內部控制制度、內部控制結構、內部控制整體框架、全面風險管理階段。內部控制的思想源遠流長，在古代就已出現了內部牽制的做法：經手財物的人要列明收付清單，并由專人對清單進行核對；“雙人記賬制”和“對賬制度”，通過崗位分離和賬戶核對，保證所有錢物和賬目正確無誤。19世紀中葉至20世紀初期，隨著產業(yè)革命完成，企業(yè)競爭加劇，急需強化內部管理，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結構、職務分離、業(yè)務程序、處理手續(xù)等因素構成的內部牽制系統(tǒng)。內部牽制階段主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。(51.)在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？()A.出售債券與收購債券同時進行B.出售債券，同時用現金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券正確答案：D參考解析：債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格（本金和按約定回購利率計算的利息），由債券的“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）再次購回該筆債券的交易行為。由此可判斷正回購方應為先出售債券，后購回債券。(52.)銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業(yè)務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的()。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人正確答案：A參考解析：銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業(yè)務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。(53.)銀行業(yè)消費者的()是指銀行業(yè)消費者可以根據自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。A.公平交易權B.知情權C.安全權D.自主選擇權正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者的自主選擇權是指銀行業(yè)消費者可以根據自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。(54.)根據中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5正確答案：C參考解析：根據中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務應當符合：具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好。(55.)債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的()即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日正確答案：C參考解析：債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回；定期回購則是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。(56.)按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務的分類不包括()。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯正確答案：D參考解析：按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務可分為電匯、信匯和票匯三種。(57.)根據金融交易合約性質的不同，可以將金融市場分為()。A.貨幣市場和資本市場B.現貨市場和期貨市場C.一級市場和二級市場D.場內交易市場和場外交易市場正確答案：B參考解析：根據金融交易合約性質的不同，可以將金融市場分為現貨市場和期貨市場。(58.)利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準利率的是()。A.轉貼現利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.再貼現利率正確答案：A參考解析：中央銀行基準利率主要包括：再貸款利率；再貼現利率；存款準備金利率；超額存款準備金利率。(59.)關于商業(yè)銀行內部控制評價的表述，以下說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據D.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案正確答案：B參考解析：B項說法錯誤，在評價結果報告方面，商業(yè)銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年4月30日前報送國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。(60.)中國銀保監(jiān)會于2018年4月發(fā)布了《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，其中規(guī)定對一組非同業(yè)關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的()。A.10％B.15％C.20％D.30％正確答案：C參考解析：為促進商業(yè)銀行加強大額風險暴露管理，有效防控客戶集中度風險，中國銀保監(jiān)會于2018年4月發(fā)布了《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》（銀保監(jiān)會令〔2018〕1號）。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%；對一組非同業(yè)關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%。(61.)根據《票據法》的規(guī)定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起()。A.3日B.5日C.7日D.10日正確答案：D參考解析：根據《票據法》的規(guī)定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。(62.)同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括()。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加正確答案：A參考解析：同業(yè)拆借市場主要有三個特征，一是主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加，二是拆借期限短，三是拆借利率市場化。(63.)中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響()，從而影響貨幣供應量。A.商業(yè)銀行的法定準備金B(yǎng).商業(yè)銀行的超額準備金C.中央銀行再貼現D.中央銀行再貸款正確答案：B參考解析：當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。(64.)下列信貸資產中，()不能作為基礎資產的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款正確答案：D參考解析：信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產的證券化。(65.)《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人正確答案：D參考解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。以合同方式設立信托，則委托人和受托人是信托合同的當事人；以遺囑設立信托，因遺囑是單方行為，則不需要受托人的同意。(66.)政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？()A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款正確答案：C參考解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。(67.)金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它的特點不包括()。A.流動性B.收益性C.短期性D.風險性正確答案：C參考解析：金融工具具有流動性、收益性、風險性的特點。(68.)一般認為，20世紀40年代至70年代屬于()，在這一階段，審計理論主導內部控制的發(fā)展。A.內部牽制階段B.內部控制制度階段C.內部控制結構階段D.內部控制整體框架階段正確答案：B參考解析：一般認為，20世紀40年代至70年代屬于內部控制制度階段，在這一階段，審計理論主導內部控制的發(fā)展。(69.)銀行績效考評指標一般包括()。A.合規(guī)經營類指標、資產負債結構調整指標、風險調整后收益指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標B.合規(guī)經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標C.資產利潤指標、經營增長指標、國有資本保值增值率、清償能力指標D.盈利能力指標、經營增長指標、資產質量指標正確答案：B參考解析：銀行績效考評指標一般包括：合規(guī)經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。(70.)資產證券化是指把()的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程。A.缺乏流動性，且不具有未來現金流B.缺乏盈利性，但具有未來現金流C.不缺乏流動性，但具有未來現金流D.缺乏流動性，但具有未來現金流正確答案：D參考解析：資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程。(71.)商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的()，由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的2.5%，由核心一級資本來滿足。(72.)合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在()。A.零相關關系B.負相關關系C.正相關關系D.無相關關系正確答案：C參考解析：合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關關系，有利于銀行加強成本與風險控制，提高資本回報。(73.)以下國際結算的方式中，屬于順匯的是()。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函正確答案：B參考解析：順匯是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式，因結算工具的傳遞方向與資金的流動方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。(74.)政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，該轉移性支出屬于()。A.政府投資B.稅收C.公共支出D.國債正確答案：C參考解析：財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。其中，公共支出包括購買性支出和轉移性支出兩大部分。(75.)某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于()類別。A.外部詐欺事件B.內部欺詐事件C.實物資產的損壞D.信息科技系統(tǒng)事件正確答案：A參考解析：A項，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。(76.)根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括()。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.未分配利潤D.少數股東資本可計入部分正確答案：C參考解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數股東資本可計入部分。（C項是商業(yè)銀行的核心一級資本）(77.)關于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，下列說法錯誤的是()。A.經營存款業(yè)務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保護存款人合法權益正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則有：經營存款業(yè)務特許制；以合法正當方式吸收存款；依法保護存款人合法權益。(78.)2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，規(guī)定貸款撥備率基本標準為()。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%正確答案：D參考解析：2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，規(guī)定貸款撥備率基本標準為2.5%。(79.)專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是()。A.投資銀行B.信托公司C.證券公司D.貨幣經紀公司正確答案：D參考解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。(80.)以下哪一項是銀行業(yè)金融機構的經濟責任？()A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步C.以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展正確答案：C參考解析：A項是銀行業(yè)金融機構的環(huán)境責任。B、D兩項是銀行業(yè)金融機構的社會責任。多選題（共20題，共20分）(81.)與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有()。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數據基礎D.存在風險與收益的準確對應關系E.不能純粹依靠計量手段來控制正確答案：A、E參考解析：商業(yè)銀行操作風險與信用風險、市場風險相比，具有如下特點：①操作風險來源廣泛，任何崗位、流程、人員都可以是潛在操作風險的來源。②操作風險是一種管理成本，其純粹意味著損失，而非利潤來源。③操作風險損失大小難以確定。④操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，而不能純粹依靠計量的手段。⑤操作風險損失數據不易收集。(82.)銀行需要充分利用內部審計對行內的各項業(yè)務活動的真實性進行評價，以下哪些是銀行內部審計的工作方法？()A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.突擊檢查E.自行查核正確答案：A、B、C、E參考解析：目前，銀行內部審計主要有現場審計與非現場審計兩種審計方式。在審計信息化程度逐年提高的基礎上，有的銀行增加了現場走訪與自行查核等新方式，從而使內部審計效率不斷提高，有效性不斷增強。(83.)根據個人貸款用途的不同，商業(yè)銀行個人貸款產品可以分為()。A.個人投資貸款B.個人住房貸款C.并購貸款D.個人經營類貸款E.個人消費貸款正確答案：B、D、E參考解析：根據個人貸款用途的不同，商業(yè)銀行個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款等。(84.)下列關于信用風險監(jiān)管指標的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的15％B.商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％C.商業(yè)銀行的關聯方只能是法人或者社會團體D.商業(yè)銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級資本的50％E.商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于1.5％～2.5％，撥備覆蓋率不得低于120％～150％正確答案：B、E參考解析：商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%，故A項說法錯誤。商業(yè)銀行的關聯方可以是自然人、法人或其他組織，故C項說法錯誤。商業(yè)銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％，故D項說法錯誤。(85.)根據調節(jié)國民經濟的不同功能，財政政策可分為擴張性財政政策和緊縮性財政政策。下列屬于緊縮性財政政策措施的有()。A.增加轉移支付B.增加稅收C.增加財政支出D.減少稅收E.減少財政支出正確答案：B、E參考解析：實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。ACD三項屬于擴張性財政政策。(86.)關于財務公司的基本定位，以下說法正確的有()。A.做到"受人之托、代人理財"B.走差異化發(fā)展道路，將資產管理、投資銀行、受托服務等多種業(yè)務有機結合C.提高企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大限度地降低財務費用D.緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產品的銷售E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務正確答案：C、D、E參考解析：財務公司的基本定位包括以下三個方面：一是通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大限度地降低財務費用。二是緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產品的銷售。三是利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務。AB兩項是信托公司的基本定位。(87.)商業(yè)銀行的客戶管理是培育忠誠客戶的一種管理方法，其中客戶風險管理手段包括()。A.風險評估B.風險預防C.風險識別D.風險化解E.風險分散正確答案：B、D參考解析：客戶風險管理手段包括風險預防和風險化解。(88.)商業(yè)銀行應當加強績效考評結果的應用管理，以下哪些可以應用績效考評的結果？()A.分配信貸資源和財務費用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：績效考評結果的應用至少應當包括以下方面：①評定等級行；②確定管理授權；③分配信貸資源和財務費用；④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。(89.)根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。A.補充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本正確答案：B、C、D參考解析：2012年6月，銀監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，規(guī)定資本組成情況如下：①核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分；②其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價、少數股東資本可計入部分；③二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數股東資本可計入部分。(90.)按照發(fā)行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括()。A.運通卡B.萬事達卡C.個人卡D.單位卡E.中國銀聯卡正確答案：A、B、E參考解析：按照發(fā)行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達卡、大萊卡、JCB卡、運通卡和中國銀聯卡。(91.)關于汽車金融公司與汽車消費相關的貸款，下列說法正確的是()。A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%C.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.汽車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年E.貸款人應該建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別正確答案：A、B、C、E參考解析：D項，汽車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不得超過5年。(92.)下列關于金融債券的特點，說法正確的有()。A.發(fā)行者有較大的主動權B.籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高C.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力D.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定E.籌資成本較低正確答案：A、B、C、D參考解析：金融債券的籌資成本較高，這是它的局限性之一，故E項說法錯誤。(93.)風險評估是內部控制的基本要素之一，它的內容包括()。A.目標設定B.風險識別C.風險處理D.風險應對E.風險分析正確答案：A、B、D、E參考解析：風險評估主要包括目標設定、風險識別、風險分析和風險應對，是實施內部控制的重要環(huán)節(jié)。(94.)關于信托公司管理信托計劃應當遵守的規(guī)定，下列說法正確的有()。A.不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允B.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%C.不得以固有財產與信托財產進行交易D.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目E.不得向他人提供擔保正確答案：C、D、E參考解析：信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規(guī)定：①不得向他人提供擔保；②向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外；③不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源于股東或其關聯人的除外；④不得以固有財產與信托財產進行交易；⑤不得將不同信托財產進行相互交易；⑥不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。(95.)傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務主要指()等業(yè)務。A.票據承兌B.擔保C.信用證D.貸款承諾E.票據貼現正確答案：A、B、C、D參考解析：傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務主要指票據承兌、擔保、信用證、貸款承諾等業(yè)務。(96.)中國財務公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風尚，認真履行()的職責，促進會員單位實現共同利益，推動財務公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。A.自律B.維權C.協(xié)調D.服務E.盈利正確答案：A、B、C、D參考解析：中國財務公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風尚，認真履行“自律、維權、協(xié)調、服務”的職責，促進會員單位實現共同利益，推動財務公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。(97.)商業(yè)銀行可以通過下列哪些策略達到營銷目的？()A.專業(yè)化策略B.低成本策略C.單一營銷策略D.大眾營銷策略E.產品差異策略正確答案：A、B、C、D、E參考解析：除了ABCDE五項之外，商業(yè)銀行還可以通過情感營銷策略、分層營銷策略、交叉營銷策略來達到營銷的目的。(98.)常備借貸便利是中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務工具，它的主要特點有()。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構B.交易金額大，風險大C.由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強正確答案：A、C、E參考解析：B項說法錯誤，常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產及優(yōu)質信貸資產等。D項說法錯誤，常備借貸便利主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。(99.)COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中明確了內部控制的三大目標，它們是()。A.相關法律法規(guī)的遵循B.財務報告的可靠性C.發(fā)展的效果和效率D.不相容崗位與職務分離E.所有錢物和賬目正確無誤正確答案：A、B、C參考解析：COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中明確了內部控制的三大目標：①財務報告的可靠性；②發(fā)展的效果和效率；③相關法律法規(guī)的遵循。(100.)目標市場分析是商業(yè)銀行制定()的前提。A.財政政策B.貨幣政策C.產品政策D.客戶管理E.營銷政策正確答案：C、D、E參考解析：目標市場分析是商業(yè)銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。判斷題（共20題，共20分）(101.)金融穩(wěn)定理事會成立后，加強了宏觀審慎監(jiān)管，支持巴塞爾委員會從資本要求和流動性管理兩方面強化銀行宏觀審慎監(jiān)管。（）正確答案：正確參考解析：金融穩(wěn)定理事會成立后，加強了宏觀審慎監(jiān)管，支持巴塞爾委員會從資本要求和流動性管理兩方面強化銀行宏觀審慎監(jiān)管。(102.)我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發(fā)展階段。正確答案：正確參考解析：我