初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》高分通關(guān)卷3

初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》高分通關(guān)卷3單選題（共80題，共80分）(1.)在金融市場中具備期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小特點(diǎn)的市場是()。A.貨幣市場B.（江南博哥）資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場正確答案：A參考解析：貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小特點(diǎn)的市場。(2.)現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標(biāo)是()。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量正確答案：D參考解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。(3.)下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場D.金融市場按交易標(biāo)的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。正確答案：A參考解析：金融市場按成交后是否立即交割分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。(4.)以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點(diǎn)的是()。A.公司主體規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)B.明顯的集體化趨勢C.經(jīng)營領(lǐng)域窄D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)正確答案：C參考解析：綜合化經(jīng)營主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：1.主體公司規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)；2.明顯的集化趨勢；3.經(jīng)營領(lǐng)域廣，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)。(5.)中國信托業(yè)協(xié)會成立于（），是全國性信托業(yè)自律組織。A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正確答案：A參考解析：中國信托業(yè)協(xié)會成立于2005年5月，是全國性信托業(yè)自律組織。(6.)下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說法錯誤的是（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯正確答案：D參考解析：按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)可分為電匯、信匯和票匯三種。(7.)（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.表內(nèi)貸款D.表外業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。(8.)下列關(guān)于儲蓄存款的表述，正確的是（）。A.面向個人的存款B.活期存款通常5元起存C.定期存款的期限越長，利率越低D.零存整取是典型的活期存款正確答案：A參考解析：個人存款又叫儲蓄存款；個人活期存款通常1元起存；個人定期存款的期限越長，利率越高；零存整取屬于定期存款(9.)資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用()A.主導(dǎo)式定位B.市場定位C.補(bǔ)缺式定位D.追隨式定位正確答案：D參考解析：追隨式定位。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。(10.)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，說法錯誤的是（）。A.成本低B.效率高C.管理強(qiáng)D.覆蓋廣正確答案：C參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的管理弱。一是風(fēng)控弱。互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機(jī)制，不具備類似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機(jī)制，容易發(fā)生各類風(fēng)險問題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)。二是監(jiān)管弱。互聯(lián)網(wǎng)金融在我國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險。(11.)商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持()的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。A.合法合規(guī)B.獨(dú)立創(chuàng)新C.創(chuàng)新D.創(chuàng)新與合法正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。(12.)銀行要堅(jiān)持()，實(shí)施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)域發(fā)展。A.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會責(zé)任導(dǎo)向B.服務(wù)金融創(chuàng)新和社會責(zé)任導(dǎo)向C.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融創(chuàng)新導(dǎo)向D.服務(wù)自然經(jīng)濟(jì)和社會責(zé)任導(dǎo)向正確答案：A參考解析：銀行要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會責(zé)任導(dǎo)向，實(shí)施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)域發(fā)展。(13.)信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。A.信托收益B.信托目的C.信托當(dāng)事人D.信托行為正確答案：A參考解析：信托的設(shè)立至少包括四個構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)、信托行為。(14.)（）是金融租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。A.汽車金融B.信托C.金融租賃D.金融資產(chǎn)正確答案：C參考解析：金融租賃是金融租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。(15.)（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.財(cái)務(wù)公司B.證券公司C.期貨公司D.保險公司正確答案：A參考解析：財(cái)務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。(16.)()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司正確答案：C參考解析：金融租賃公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(17.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。A.外匯期權(quán)交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠(yuǎn)期交易正確答案：C參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。(18.)以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說法錯誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D.合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說法錯誤，合規(guī)文化的核心是法律意識。(19.)以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。A.現(xiàn)場審計(jì)B.非現(xiàn)場審計(jì)C.現(xiàn)場走訪D.相互查核正確答案：D參考解析：內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場審計(jì)2.非現(xiàn)場審計(jì)3.現(xiàn)場走訪4.自行查核(20.)以下不屬于三大審計(jì)之一的是（）。A.內(nèi)部審計(jì)B.外部審計(jì)C.社會審計(jì)D.國家審計(jì)正確答案：B參考解析：內(nèi)部審計(jì)與國家審計(jì)、社會審計(jì)并列為三大類審計(jì)(21.)1988年，美國注冊會計(jì)師協(xié)會發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計(jì)制度和（）三個要素構(gòu)成。A.內(nèi)部牽制B.整體框架C.控制程序D.控制制度正確答案：C參考解析：1988年，美國注冊會計(jì)師協(xié)會發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計(jì)制度和控制程序三個要素構(gòu)成。(22.)銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.銀監(jiān)會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會正確答案：A參考解析：銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。(23.)重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時正確答案：A參考解析：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。(24.)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、客戶、員工和和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值屬于企業(yè)社會責(zé)任中的()A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任B.環(huán)境責(zé)任C.社會責(zé)任D.文化建設(shè)責(zé)任正確答案：A參考解析：經(jīng)濟(jì)責(zé)任是在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、客戶、員工和和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值(25.)以下關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)利的說法錯誤的是()A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品銷售過程中嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品；銀行業(yè)金融機(jī)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者信息。(26.)以下不屬于投訴處理基本要求的是()。A.建立投訴處理機(jī)制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理時限D(zhuǎn).投訴處理結(jié)果公開正確答案：D參考解析：投訴處理基本要求:建立投訴處理機(jī)制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時限；跟進(jìn)投訴處理結(jié)果。(27.)惠普金融基的本原則不包括()。A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展B.機(jī)會平等、惠及民生C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.健全體系正確答案：D參考解析：惠普金融原則:健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展、機(jī)會平等，惠及民生，市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)，防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新，統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。(28.)以下關(guān)于節(jié)能減排說法錯誤的是()。A.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，可以提供授信支持B.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，不可以提供授信支持C.對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可給予信貸支持D.對于淘汰項(xiàng)目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持正確答案：A參考解析：依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，不得提供授信支持；對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的，可按信貸原則繼續(xù)給予信貸支持；對于淘汰項(xiàng)目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持，并采取措施收回已發(fā)放的授信?？键c(diǎn)綠色金融(29.)金融會計(jì)作為我國會計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的()會計(jì)。A.特種B.基礎(chǔ)C.初級D.專業(yè)正確答案：A參考解析：金融會計(jì)作為我國會計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的特種會計(jì)?？键c(diǎn)會計(jì)財(cái)務(wù)制度(30.)（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。A.中華人民共和國民法通則B.中華人民共和國物權(quán)法C.中華人民共和國合同法D.中華人民共和國擔(dān)保法正確答案：A參考解析：中華人民共和國民法通則是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。(31.)對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測性的是()。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策正確答案：A參考解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測性?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策(32.)()是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策正確答案：B參考解析：產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策(33.)對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000正確答案：C參考解析：對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。(34.)（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款正確答案：A參考解析：短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(35.)中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)自律組織。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月正確答案：A參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)自律組織?？键c(diǎn)中國銀行業(yè)協(xié)會(36.)（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險正確答案：B參考解析：市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型(37.)()指具有是貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。A.名義貨幣B.狹義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量正確答案：C參考解析：基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，指具有是貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成?？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具(38.)對于監(jiān)督發(fā)行的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制正確答案：C參考解析：對于監(jiān)督發(fā)行的內(nèi)部控制缺陷，首先建立報告和信息反饋制度，其次建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制，同時建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制。考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素(39.)我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。A.外部審計(jì)B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計(jì)D.政府審計(jì)正確答案：B參考解析：我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查，不屬于審計(jì)，更談不上是外部審計(jì)，而是經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式?？键c(diǎn)外部審計(jì)(40.)以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的是（）。A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險承受能力明顯不足的B.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策不熟悉正確答案：C參考解析：外審機(jī)構(gòu)存在以下情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)：1）專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險承受能力明顯不足的2）存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿三年的3）與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的考點(diǎn)外部審計(jì)(41.)以下不屬于操作風(fēng)險的特點(diǎn)的是（）A.風(fēng)險來源廣泛B.是一種時間成本C.損失大小難以確定D.損失數(shù)據(jù)不易收集正確答案：B參考解析：操作風(fēng)險的特點(diǎn)有：（1）操作風(fēng)險來源廣泛（2）操作風(fēng)險是一種管理成本（3）操作風(fēng)險損失大小難以確定（4）操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實(shí)現(xiàn)（5）操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集考點(diǎn)操作風(fēng)險管理概述(42.)現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中表示()。A.廣義貨幣B.現(xiàn)實(shí)購買力C.流通中現(xiàn)金D.準(zhǔn)貨幣正確答案：C參考解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，為流通中現(xiàn)金；被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；被稱為廣義貨幣；與之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力?？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具(43.)（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.信托業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)信托公司主要業(yè)務(wù)(44.)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：A選項(xiàng)：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款?？键c(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù)(45.)（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人醫(yī)療貸款正確答案：A參考解析：個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。(46.)商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入()。A.全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險管理體系B.全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系C.單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險管理體系D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系?？键c(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管(47.)合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.基層B.高層C.員工D.董事會正確答案：B參考解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。考點(diǎn)合規(guī)管理的流程(48.)（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.技術(shù)風(fēng)險正確答案：B參考解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型(49.)不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級B.可疑C.損失D.正常正確答案：D參考解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)?？键c(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)(50.)（），歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月正確答案：B參考解析：2010年9月，歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案。考點(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革(51.)下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融勞動密集型業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：1．商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；2．客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者；3．銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)；4．理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。考點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)(52.)下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng).吸收股東3年以上定期存款C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：D選項(xiàng)：提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù)(53.)目前，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量D.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金正確答案：C參考解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量?？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具(54.)（）中國內(nèi)部審計(jì)協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月正確答案：A參考解析：2013年8月，中國內(nèi)部審計(jì)協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。(55.)由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常不被應(yīng)用于()方面。A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視B.資源配置C.風(fēng)險控制管理應(yīng)用D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)正確答案：C參考解析：由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面?？键c(diǎn)績效考評指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用(56.)（）國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計(jì)專業(yè)務(wù)實(shí)框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運(yùn)營。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月正確答案：A參考解析：2001年1月，國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計(jì)專業(yè)務(wù)實(shí)框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運(yùn)營?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)(57.)（）指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃正確答案：B參考解析：對成員單位辦理貸款指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。考點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)(58.)商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準(zhǔn)，于每年（）報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準(zhǔn)，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素(59.)支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10正確答案：D參考解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。(60.)（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資正確答案：B參考解析：更新改造投資是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(61.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會計(jì)準(zhǔn)則和制度，及時準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)交易，確保財(cái)務(wù)會計(jì)信息的（）。A.真實(shí)、可靠、完整B.真實(shí)、及時、準(zhǔn)確C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整D.及時、可靠、準(zhǔn)確正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會計(jì)準(zhǔn)則和制度，及時準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)交易，確保財(cái)務(wù)會計(jì)信息的真實(shí)、可靠、完整?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素(62.)銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于()義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕正確答案：C參考解析：交易信息公開義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)考點(diǎn)銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)(63.)回購期限越長，信用風(fēng)險（）A.越大B.越小C.時大時小D.不確定正確答案：A參考解析：回購期限越長，信用風(fēng)險越大?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)(64.)在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說法不正確的是（）。A.首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)B.包括流動性覆蓋率C.包括凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力正確答案：D參考解析：D項(xiàng)應(yīng)是流動性覆蓋率是衡量短期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力?？键c(diǎn)國際銀行監(jiān)管改革(65.)商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。A.資本增值B.時間管理C.經(jīng)營風(fēng)險D.客戶資本正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。(66.)以下不屬于銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)的是（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價值C.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平D.保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行正確答案：A參考解析：1．保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行2．在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平3．改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價值考點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)(67.)“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風(fēng)險管理策略的（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險補(bǔ)償正確答案：C參考解析：“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風(fēng)險管理策略的風(fēng)險分散?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法(68.)對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4正確答案：B參考解析：對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過兩年?？键c(diǎn)《商業(yè)銀行法》(69.)個人存款又叫()。A.活期存款B.定期存款C.人民幣存款D.儲蓄存款正確答案：D參考解析：個人存款又叫儲蓄存款?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)(70.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續(xù)發(fā)展性原則正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則：（1）全覆蓋原則（2）制衡性原則（3）審慎性原則（4）相匹配原則(71.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：（一）全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（二）制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（三）審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。（四）相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念(72.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國正確答案：D參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國。(73.)借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件不包括（）。A.借款人依法設(shè)立B.無需表明貸款用途C.有合法的還款來源D.無重大不良信用記錄正確答案：B參考解析：借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括借款人依法設(shè)立、貸款用途明確合法、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源，借款人信用狀態(tài)良好，無重大不良信用記錄等?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(74.)（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期正確答案：B參考解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。(75.)新會計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的()而制定的。A.會計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平正確答案：A參考解析：新會計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會計(jì)環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的?？键c(diǎn)新的金融會計(jì)財(cái)務(wù)制度對銀行的影響(76.)下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃D.接受承租人租賃保證金正確答案：C參考解析：金融租賃公司其他業(yè)務(wù)包括：資產(chǎn)證券化、轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)。考點(diǎn)金融租賃公司核心業(yè)務(wù)(77.)（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計(jì)系統(tǒng)控制D.績效考評控制正確答案：A參考解析：不相容職務(wù)分離控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素(78.)現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A.風(fēng)險的最小化B.利益持續(xù)增長C.以穩(wěn)定發(fā)展為導(dǎo)向D.基于價值最大化正確答案：D參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是基于價值最大化。考點(diǎn)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)涵(79.)商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（)。A.平衡流動性B.平衡盈利性C.降低投資組合風(fēng)險D.降低資本充足率正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)是主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)(80.)下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A.匯率期貨B.利率期貨C.股指期貨D.交叉期貨正確答案：D參考解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。多選題（共30題，共30分）(81.)貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括()。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財(cái)政政策工具E.存款保險制度正確答案：A、B、E參考解析：貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括一般性政策工具、新型貨幣政策工具和存款保險制度。(82.)中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。A.再貸款率B.再貼現(xiàn)率C.再存款率D.存款準(zhǔn)備金率E.超額存款準(zhǔn)備金利率正確答案：A、B、D、E參考解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括再貸款率、再貼現(xiàn)率、存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金利率。(83.)一般性政策工具包括()。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補(bǔ)充貸款D.公開市場業(yè)務(wù)E.常備借貸便利正確答案：A、B、D參考解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。(84.)資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管E.操作風(fēng)險的監(jiān)管正確答案：A、C、D、E參考解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”包括最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。(85.)由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于()等方面。A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視B.資源配置C.人力資源管理應(yīng)用D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)E.目標(biāo)市場的選擇正確答案：A、B、C、D參考解析：由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。(86.)商業(yè)銀行業(yè)績考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則()。A.穩(wěn)健盈利B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行正確答案：B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行業(yè)績考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。(87.)下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有()A.互聯(lián)網(wǎng)交互B.網(wǎng)絡(luò)借貸C.互聯(lián)網(wǎng)支付D.互聯(lián)網(wǎng)保險E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融正確答案：B、C、D、E參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式：1、互聯(lián)網(wǎng)支付2、網(wǎng)絡(luò)借貸3、股權(quán)眾籌融資4、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售5、互聯(lián)網(wǎng)保險6、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融(88.)《信托法》允許以()設(shè)立信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式正確答案：A、B、E參考解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。(89.)托當(dāng)事人至少包括()，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。A.委托人B.保險人C.被保險人D.受益人E.受托人正確答案：A、D、E參考解析：信托當(dāng)事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。(90.)信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。A.不得向他人提供擔(dān)保B.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的25%D.不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目E.不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易正確答案：A、B、D、E參考解析：C選項(xiàng)：向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的25%，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外(91.)消費(fèi)金融公司發(fā)放個人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費(fèi)者提供貸款。A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.收購E.保證正確答案：A、B、C、E參考解析：消費(fèi)金融公司發(fā)放個人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費(fèi)者提供貸款，但個人住房貸款和購車貸款除外。(92.)風(fēng)險應(yīng)對策略包括（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險降低D.風(fēng)險分擔(dān)E.風(fēng)險承受正確答案：A、C、D、E參考解析：風(fēng)險應(yīng)對策略包括四種基本類型：風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險分擔(dān)和風(fēng)險承受。(93.)合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與（）的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險管理政策和程序的一致性。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.其他風(fēng)險E.系統(tǒng)性風(fēng)險正確答案：A、B、C、D參考解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險管理政策和程序的一致性。(94.)董事會應(yīng)履行合規(guī)管理職責(zé)，其中包括（）。A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施B.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性C.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計(jì)委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督E.商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)正確答案：A、C、D、E參考解析：董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；（二）審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；（三）授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計(jì)委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（四）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。(95.)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有利于（)。A.防范金融風(fēng)險的重要內(nèi)容B.化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容C.幫助提升金融消費(fèi)者信心D.維護(hù)金融安全與穩(wěn)定E.促進(jìn)社會公平正義正確答案：A、B、C、D、E參考解析：加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，是防范和化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容，對提升金融消費(fèi)者信心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會公平正義和社會和諧具有積極意義。(96.)對重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括（）。A.及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施B.制定高級管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息D.實(shí)時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案E.及時向有關(guān)部門報告正確答案：A、B、C、D、E參考解析：對重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括：（1）及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施；（2）制定高級管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)；（3）按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息；（4）實(shí)時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案；（5）及時向有關(guān)部門報告；（6）向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況；（7）及時向中國銀監(jiān)會遞交處置及評估報告。考點(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險的控制(97.)全面風(fēng)險管理包含的要素有（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.目標(biāo)設(shè)定C.事項(xiàng)識別D.風(fēng)險評估E.風(fēng)險應(yīng)對正確答案：A、B、C、D、E參考解析：全面風(fēng)險管理包含八個相互關(guān)聯(lián)的要素。這些要素來源于管理層管理企業(yè)的方法，并與管理過程合成一個整體。這些要素包括：內(nèi)部環(huán)境，目標(biāo)設(shè)定，事項(xiàng)識別，風(fēng)險評估，風(fēng)險應(yīng)對，控制活動，信息與溝通，監(jiān)控?？键c(diǎn)全面風(fēng)險管理概述(98.)單位定期存款的存期包括()。A.3個月B.6個月C.2年D.3年E.5年正確答案：A、B、C、D、E參考解析：單位定期存款的存期分3個月、6個月、1年、2年、3年、5年6個檔次。(99.)信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩(wěn)定信托和浮動信托E.民事信托和營業(yè)信托正確答案：B、D參考解析：私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。考點(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位(100.)流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）基本要素。A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)正確答案：B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流動性風(fēng)險管理體系，并應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：（1）有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)。（2）完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。（3）有效的流動性風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。（4）完備的管理信息系統(tǒng)。(101.)除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款正確答案：A、B、C、D參考解析：除常見的活期存款和定期存款外，還包括定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)(102.)按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.社會風(fēng)險E.技術(shù)風(fēng)險正確答案：A、C、D、E參考解析：B項(xiàng)屬于按照誘發(fā)風(fēng)險的原因分類?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型(103.)具體會計(jì)準(zhǔn)則對銀行的影響包括()。A.金融工具確認(rèn)對銀行的影響B(tài).金融工具計(jì)量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計(jì)算對銀行的影響正確答案：A、B、C參考解析：具體會計(jì)準(zhǔn)則對銀行的影響包括：1、金融工具確認(rèn)對銀行的影響2、金融工具計(jì)量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響?？键c(diǎn)新的金融會計(jì)財(cái)務(wù)制度對銀行的影響(104.)單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶正確答案：A、B、C、D參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。考點(diǎn)存款業(yè)務(wù)(105.)金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括()。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管正確答案：D、E參考解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個環(huán)節(jié)：收購、管理、處置。考點(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)(106.)商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出規(guī)定，至少應(yīng)包括：（一）合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)；（二）合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；（三）合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；（四）保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等；（五）合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；（六）設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。考點(diǎn)合規(guī)管理的流程(107.)在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險D.采用的指標(biāo)簡單、透明E.可以防止模型風(fēng)險和計(jì)量錯誤正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷，是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)：一是為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險以及對金融體系和實(shí)際經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響；二是采用簡單、透明、基于風(fēng)險總量的指標(biāo)，可以防止模型風(fēng)險和計(jì)量錯誤，補(bǔ)充和強(qiáng)化基于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的風(fēng)險資本監(jiān)管框架?？键c(diǎn)國際銀行監(jiān)管改革(108.)國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是()。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國人民銀行D.交通銀行E.中國建設(shè)銀行正確答案：A、B、D、E參考解析：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行以及交通銀行，這五家銀行統(tǒng)一歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具(109.)傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。A.票據(jù)承兌B.擔(dān)保C.信用證D.貸款承諾E.票據(jù)貼現(xiàn)正確答案：A、B、C、D參考解析：傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款承諾等業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(110.)下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。A.依法合規(guī)B.誠實(shí)守信C.公平公正D.團(tuán)結(jié)協(xié)作E.自我約束正確答案：A、B、C、D、E參考解析：行業(yè)自律的基本原則是依法合規(guī)、誠實(shí)守信、公平公正、團(tuán)結(jié)協(xié)作、自我約束、自我管理，促進(jìn)發(fā)展。判斷題（共30題，共30分）(111.)在綜合化經(jīng)營的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)，在金融細(xì)分領(lǐng)域還未實(shí)現(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享。正確答案：錯誤參考解析：在綜合化經(jīng)營的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)，在金融細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享?？键c(diǎn)綜合化經(jīng)營概述(112.)理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。（）正確答案：正確參考解析：理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。(113.)根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實(shí)際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。正確答案：正確參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實(shí)際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)(114.)收單銀行不得將資金結(jié)算業(yè)務(wù)外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。正確答案：正確參考解析：收單銀行不得將特約商戶審核和簽約、資金結(jié)算、后續(xù)檢查和抽查、受理終端密鑰管理和密鑰下載工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)(115.)短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）正確答案：正確參考解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。(116.)深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張。（）正確答案：正確參考解析：深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張。(117.)根據(jù)市場的規(guī)模、產(chǎn)品類型和產(chǎn)品定位等因素，可將定位方式分為三種。正確答案：錯誤參考解析：根據(jù)市場的規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種。(118.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制。()正確答案：正確參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制。(119.)消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）正確答案：錯誤參考解析：消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元?？键c(diǎn)消費(fèi)金融公司核心業(yè)務(wù)(120.)資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。正確答案：錯誤參考解析：資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)