初級(jí)銀行管理-銀行專(zhuān)業(yè)初級(jí)《銀行管理》押題密卷3

初級(jí)銀行管理-銀行專(zhuān)業(yè)初級(jí)《銀行管理》押題密卷3單選題（共79題，共79分）(1.)在判斷一個(gè)自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時(shí)，下列哪個(gè)不屬于它的重要決定因素（）。A（江南博哥）.股權(quán)關(guān)系B.人身關(guān)系C.雇傭關(guān)系D.支配權(quán)正確答案：D參考解析：在判斷一個(gè)自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時(shí)，股權(quán)關(guān)系、人身關(guān)系、雇傭關(guān)系以及決策權(quán)的歸屬等是重要的決定因素。(2.)資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，這一類(lèi)商業(yè)銀行一般采用()A.主導(dǎo)式定位B.市場(chǎng)定位C.補(bǔ)缺式定位D.追隨式定位正確答案：D參考解析：追隨式定位。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類(lèi)銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷(xiāo)手段。(3.)商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持()的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。A.合法合規(guī)B.獨(dú)立創(chuàng)新C.創(chuàng)新D.創(chuàng)新與合法正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。(4.)()在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額C.集體風(fēng)險(xiǎn)限額D.部分風(fēng)險(xiǎn)限額正確答案：A參考解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。(5.)下列不屬于銀行從業(yè)人員遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶(hù)自愿原則的是()。A.自覺(jué)抵制低價(jià)傾銷(xiāo)、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為B.做到客戶(hù)至上，誠(chéng)實(shí)守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)C.執(zhí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，熱情接待，語(yǔ)言文明，舉止大方D.優(yōu)先接待貴賓區(qū)客戶(hù)，并引導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品正確答案：D參考解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶(hù)自愿原則。自覺(jué)抵制低價(jià)傾銷(xiāo)、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；做到客戶(hù)至上，誠(chéng)實(shí)守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)；執(zhí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，熱情接待，語(yǔ)言文明，舉止大方；尊重隱私，不因客戶(hù)性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。(6.)以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)是指()。A.自益信托B.他益信托C.民事信托D.營(yíng)業(yè)信托正確答案：C參考解析：民事信托是指以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)。(7.)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者履行的信息披露要求包括()。A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)B.自覺(jué)遵守賣(mài)者有責(zé)的原則C.本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客戶(hù)提供咨詢(xún)服務(wù)D.以上均是正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者履行下列信息披露要求：依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)；自覺(jué)遵守賣(mài)者有責(zé)的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確區(qū)分其代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品；本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客戶(hù)提供咨詢(xún)服務(wù)，不得向消費(fèi)者做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及制度的承諾或保證，不得向消費(fèi)者提供誤導(dǎo)性信息；按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)有關(guān)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)向消費(fèi)者公告相關(guān)信息；采用合法合規(guī)或約定的方式告知消費(fèi)者費(fèi)用收取情況，并方便查詢(xún)。(8.)美國(guó)的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中，提到“新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFPB)”的原因在于，監(jiān)管者的首要目的是()，而對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)居于次要地位。A.確保美元的國(guó)際貨幣地位B.保持穩(wěn)定C.提升監(jiān)管有效性D.控制風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：2010年7月21日，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，其中的內(nèi)容之一是：新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局（CFPB）。由于監(jiān)管者的首要目的是控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的事件往往持保留態(tài)度，而對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)居于次要地位。(9.)對(duì)兩個(gè)或多個(gè)現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進(jìn)將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特“殊需要的細(xì)分市場(chǎng)的客戶(hù)一種新產(chǎn)品的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方法是()。A.交叉組合法B.創(chuàng)新法C.專(zhuān)業(yè)化法D.仿效法正確答案：A參考解析：交叉組合法是指對(duì)兩個(gè)或多個(gè)現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進(jìn)將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特殊需要的細(xì)分市場(chǎng)的客戶(hù)一種新產(chǎn)品。這種方法不僅可以了解和占領(lǐng)特殊細(xì)分市場(chǎng)，而且可以開(kāi)拓新的客戶(hù)群。(10.)()主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過(guò)前中后臺(tái)分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)防弊的目的。A.內(nèi)部牽制階段B.內(nèi)部控制制度階段C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段D.內(nèi)部控制整體框架階段正確答案：A參考解析：內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過(guò)前中后臺(tái)分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)防弊的目的。(11.)下列屬于貨幣供應(yīng)量層次M1的是()。A.M1=M0+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款B.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+信用卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款D.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款正確答案：D參考解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。(12.)福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從()那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.商業(yè)銀行B.代理商C.出口商D.進(jìn)口商正確答案：C參考解析：包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫作包買(mǎi)票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷。(13.)托收行接受委托申請(qǐng)書(shū)后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書(shū)上的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關(guān)系B.承諾關(guān)系C.契約關(guān)系D.借貸關(guān)系正確答案：C參考解析：托收行即接受委托人的委托，轉(zhuǎn)托國(guó)外銀行代為收款的銀行。托收行接受委托申請(qǐng)書(shū)后即構(gòu)成其與委托人之間的契約關(guān)系，必須按照托收委托書(shū)上的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。(14.)商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職能B.內(nèi)部審計(jì)職能C.內(nèi)部控制職能D.系統(tǒng)稽核職能正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。(15.)公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般()企業(yè)債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于正確答案：C參考解析：公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請(qǐng)?jiān)谧C券交易所上市交易，其信用風(fēng)險(xiǎn)一般高予企業(yè)債券。(16.)完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部控制體系C.合規(guī)文化D.信息系統(tǒng)正確答案：A參考解析：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。(17.)金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門(mén)B.促進(jìn)資金合理流動(dòng)C.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置D.使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門(mén)和短缺部門(mén)的融通和調(diào)劑正確答案：D參考解析：優(yōu)化資源配置的功能：金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門(mén)。D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的貨幣資金融通功能。(18.)商業(yè)銀行()形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.同業(yè)業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶(hù)委托資金．資金最終所有者是客戶(hù)。理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，除本金或收益保障類(lèi)外，不反映為銀行賬戶(hù)資產(chǎn)和負(fù)債。(19.)根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)是()。A.提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)B.融資租賃業(yè)務(wù)C.提供汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款D.向金融機(jī)構(gòu)借款正確答案：B參考解析：根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：1.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；2.接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金；3.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；4.從事同業(yè)拆借；5.向金融機(jī)構(gòu)借款；6.提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)；7.提供汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；8.提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；9.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車(chē)貸款應(yīng)收款和汽車(chē)融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；10.辦理租賃汽車(chē)殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；11.從事與購(gòu)車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù)；12.經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車(chē)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)。(20.)()指?jìng)鶆?wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健.破產(chǎn)清償B.債務(wù)重組C.債務(wù)重整D.重組清算正確答案：A參考解析：破產(chǎn)清償，指?jìng)鶆?wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健?21.)()的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻?hù)提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)。A.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道B.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道正確答案：D參考解析：高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻?hù)提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)。(22.)2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是()。A.一級(jí)資本B.二級(jí)資本C.三級(jí)資本D.附屬資本正確答案：C參考解析：2010年9月12日，巴塞爾委員會(huì)宣布通過(guò)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主；要內(nèi)容之一是取消專(zhuān)門(mén)用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本。(23.)()是銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷(xiāo)量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A.客戶(hù)管理B.營(yíng)銷(xiāo)渠道C.產(chǎn)品組合D.市場(chǎng)定位正確答案：B參考解析：營(yíng)銷(xiāo)渠道作為連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶，是銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷(xiāo)量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。(24.)固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位正確答案：D參考解析：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。(25.)（）指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。A.對(duì)成員單位辦理融資租賃B.對(duì)成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃正確答案：B參考解析：對(duì)成員單位辦理貸款指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。(26.)資產(chǎn)證券化屬于汽車(chē)金融公司的()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：汽車(chē)金融公司的其他業(yè)務(wù)包括：資產(chǎn)證券化、向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車(chē)貸款應(yīng)收款和汽車(chē)融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)。(27.)根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.信用中介D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。(28.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本增加項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％B.（總資本增加項(xiàng)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％C.（總資本-資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％D.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為：（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。(29.)商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。(30.)內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個(gè)發(fā)展階段分別是（）。A.古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)B.獨(dú)立審計(jì)、社會(huì)審計(jì)、事務(wù)所審計(jì)C.一級(jí)內(nèi)部審計(jì)、二級(jí)內(nèi)部審計(jì)和三級(jí)內(nèi)部審計(jì)D.初級(jí)內(nèi)部審計(jì)、中級(jí)內(nèi)部審計(jì)和高級(jí)內(nèi)部審計(jì)正確答案：A參考解析：內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段。(31.)中國(guó)正式獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司C.北京華夏貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正確答案：D參考解析：2005年12月，中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)。(32.)對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000正確答案：C參考解析：對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。(33.)從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，()正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。A.存貸款比率B.經(jīng)濟(jì)增加值C.凈利潤(rùn)D.資本充足率正確答案：B參考解析：從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。(34.)關(guān)于回購(gòu)市場(chǎng)，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.先購(gòu)入證券、后出售證券稱(chēng)為為逆回購(gòu)B.先出售證券、后購(gòu)回證券稱(chēng)為正回購(gòu)C.回購(gòu)利率由中央銀行決定D.回購(gòu)市場(chǎng)是指通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，回購(gòu)利率由交易雙方確定，主要受回購(gòu)證券的質(zhì)地、回購(gòu)期限的長(zhǎng)短、交割條件、貨幣市場(chǎng)利率水平等因素的影響。(35.)一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是()。A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)B.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)C.同業(yè)拆借市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)正確答案：D參考解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)等。(36.)銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的()。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書(shū)人正確答案：A參考解析：銀行匯票的出票人為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類(lèi)業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。(37.)《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素，其中不包括()。A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定B.事項(xiàng)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制和管理活動(dòng)D.信息和交流以及監(jiān)控正確答案：C參考解析：2004年COSO委員會(huì)發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控。(38.)目前，各家銀行多使用()計(jì)算活期存款利息，使用()計(jì)算整存整取定期存款利息。A.逐筆計(jì)息法；逐筆計(jì)息法B.逐筆計(jì)息法；積數(shù)計(jì)息法C.積數(shù)計(jì)息法；逐筆計(jì)息法D.積數(shù)計(jì)息法；積數(shù)計(jì)息法正確答案：C參考解析：目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。(39.)貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是()。A.上市公司B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介，正因?yàn)槿绱?，貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理。(40.)某商業(yè)銀行接受客戶(hù)擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于()。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.信用貸款正確答案：A參考解析：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。(41.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括()。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易正確答案：B參考解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：（1）境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易；（2）境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易；（3）境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易；（4）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。(42.)通過(guò)柜面受理銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立的賬戶(hù)類(lèi)型是()。A.Ⅰ類(lèi)戶(hù)、Ⅱ類(lèi)戶(hù)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)B.Ⅱ類(lèi)戶(hù)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)C.Ⅱ類(lèi)戶(hù)D.Ⅰ類(lèi)戶(hù)正確答案：A參考解析：通過(guò)柜面受理銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)、Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。(43.)()是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款正確答案：C參考解析：自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。特定貸款是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。故選C。(44.)財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為()，拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的()。A.7天，20％B.30天，20％C.30天，100％D.7天，100％正確答案：D參考解析：財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天，拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的100%。(45.)商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。A.10％B.20％C.25％D.50％正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。(46.)()是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。(47.)商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括()。最新題庫(kù)，銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.民法責(zé)任D.行政責(zé)任正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。(48.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于()。A.8％B.7％C.6％D.5％正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行資本充足率不得低于8％，一級(jí)資本充足率不得低于6％，核心一級(jí)資本充足率不得低于5％。(49.)流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少()天的流動(dòng)性需求。A.60B.45C.30D.15正確答案：C參考解析：流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。(50.)()是指獨(dú)立于政府機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位以外的國(guó)家審計(jì)機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的審計(jì)，以及獨(dú)立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所接受委托進(jìn)行的審計(jì)。A.內(nèi)部審計(jì)B.外部審計(jì)C.獨(dú)立審計(jì)D.社會(huì)審計(jì)正確答案：B參考解析：外部審計(jì)是指獨(dú)立于政府機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位以外的國(guó)家審計(jì)機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的審計(jì)，以及獨(dú)立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所接受委托進(jìn)行的審計(jì)。(51.)現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中M1表示()。A.廣義貨幣B.狹義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.準(zhǔn)貨幣正確答案：B參考解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，M0為流通中現(xiàn)金；M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力；M2被稱(chēng)為廣義貨幣；M2與M1之差被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。(52.)以下幾種債券類(lèi)型中，一般情況下沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.國(guó)債B.企業(yè)和公司債券C.地方政府債券D.金融債權(quán)正確答案：A參考解析：國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)的。(53.)不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于()。A.3%B.4%C.5%D.6%正確答案：C參考解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%。(54.)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的()。A.100％B.15％C.50％D.10％正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)銀行資本凈額的10%，對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶(hù)的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15%，對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的50%。(55.)下列不屬于資本市場(chǎng)的是()。A.債券市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.基金市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)正確答案：B參考解析：資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)等。(56.)下列不屬于不良貸款的是()。A.次級(jí)貸款B.正常貸款C.可疑貸款D.損失貸款正確答案：B參考解析：不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分為次級(jí)、可疑和損失類(lèi)的銀行貸款。(57.)()是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)承兌匯票正確答案：C參考解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。(58.)下列()屬于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；⑤汽車(chē)金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D(zhuǎn).④⑤⑦正確答案：D參考解析：銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)（不含保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)）主要有金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。①③⑥屬于由銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(59.)按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類(lèi)不包括()。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯正確答案：D參考解析：按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)可分為電匯、信匯和票匯三種。(60.)任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立是()的合規(guī)管理職責(zé)。A.股東大會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.理事會(huì)正確答案：B參考解析：高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性的合規(guī)管理職責(zé)。(61.)()是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。(62.)銀行從業(yè)人員處理客戶(hù)投訴時(shí)，下列行為正確的是()。A.對(duì)非因我而起的投訴無(wú)需理會(huì)B.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶(hù)C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見(jiàn)，只能擱置D.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶(hù)投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶(hù)投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶(hù)正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行在處理一般性客戶(hù)投訴時(shí)應(yīng)遵循以下原則：①客觀公正原則。堅(jiān)持公平公正的態(tài)度，客觀理性地看待客戶(hù)投訴，避免情緒沖動(dòng)導(dǎo)致投訴升級(jí)；②效率原則。力爭(zhēng)第一時(shí)間快速有效地解決問(wèn)題，對(duì)于第一時(shí)間不能給出處理結(jié)果的投訴，要告知客戶(hù)明確的回復(fù)時(shí)間；③積極主動(dòng)原則。做到即便投訴不是因我而起，也要堅(jiān)持“投訴到我為止”的負(fù)責(zé)態(tài)度；④專(zhuān)業(yè)原則。⑤合規(guī)謹(jǐn)慎原則。(63.)下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)錯(cuò)誤的是()。A.根據(jù)期限不同分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)C.按交易的標(biāo)的物還可將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)正確答案：D參考解析：根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)。故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。(64.)汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)()提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.銷(xiāo)售者及生產(chǎn)者B.購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者C.購(gòu)買(mǎi)者及生產(chǎn)者D.贖買(mǎi)者、銷(xiāo)售者及生產(chǎn)者正確答案：B參考解析：汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(65.)關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶(hù)繳納法定存款準(zhǔn)備金D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等正確答案：C參考解析：金融債券的特點(diǎn)：1.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高；2.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力；3.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶(hù)繳納法定存款準(zhǔn)備金。發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等。(66.)中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇()的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行正確答案：A參考解析：私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。(67.)()是指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協(xié)定存款正確答案：C參考解析：保證金存款是指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。(68.)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括()。A.高速發(fā)展B.趨利避害C.防范風(fēng)險(xiǎn)D.鼓勵(lì)創(chuàng)新正確答案：A參考解析：《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求是“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”。(69.)下列不屬于稅收的特征()。A.社會(huì)性B.固定性C.強(qiáng)制性D.無(wú)償性正確答案：A參考解析：稅收作為一種政策工具，它具有形式上的強(qiáng)制性、無(wú)償性和固定性特征，這些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。(70.)下列不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是()。A.再貼現(xiàn)利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.再貸款利率D.貸款基礎(chǔ)利率正確答案：D參考解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：①再貸款利率；②再貼現(xiàn)利率；③存款準(zhǔn)備金利率；④超額存款準(zhǔn)備金利率。(71.)商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額()的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。(72.)下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B.銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C.銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理D.證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)督管理正確答案：D參考解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；原銀監(jiān)會(huì)（2018年合并后為銀保監(jiān)會(huì)）負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售的監(jiān)督管理；原保監(jiān)會(huì)（2018年已由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)）負(fù)責(zé)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。(73.)實(shí)際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的主要擔(dān)保方式不包括()。A.保證B.抵押C.定金D.質(zhì)押正確答案：C參考解析：實(shí)際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要涉及保證、抵押和質(zhì)押三種擔(dān)保方式。(74.)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)不需要向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是()。A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃B.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)開(kāi)展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告正確答案：A參考解析：內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)就以下事項(xiàng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：1.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告。2.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)開(kāi)展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)。3.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)后，在問(wèn)題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告相關(guān)情況。4.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告。(75.)在定期回購(gòu)中，因回購(gòu)期越長(zhǎng)，其信用風(fēng)險(xiǎn)()。A.越大B.越小C.時(shí)大時(shí)小D.不確定正確答案：A參考解析：定期回購(gòu)就比隔日回購(gòu)大，在定期回購(gòu)中，因回購(gòu)期越長(zhǎng)，其信用風(fēng)險(xiǎn)越大。(76.)關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)B.承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中D.信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)象無(wú)力履約的風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。(77.)以下不屬于按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：C項(xiàng)是按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源進(jìn)行的分類(lèi)。(78.)下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中C.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D正確。(79.)()是債券票面利率與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正確答案：B參考解析：即期收益率，是債券票面利率與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：即期收益率＝票面利息／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%。多選題（共20題，共20分）(80.)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。A.主要面向董事會(huì)的管理信息系統(tǒng)B.主要面向高級(jí)管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)C.主要面向客戶(hù)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)正確答案：C、E參考解析：商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶(hù)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)。(81.)根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為()。A.資金信托B.財(cái)產(chǎn)信托C.融資類(lèi)信托D.投資類(lèi)信托E.事務(wù)管理類(lèi)信托正確答案：C、D、E參考解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以將信托業(yè)務(wù)分為融資類(lèi)信托、投資類(lèi)信托和事務(wù)管理類(lèi)信托。(82.)審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為（）等環(huán)節(jié)。A.調(diào)查B.審查C.貸后管理D.不良資產(chǎn)處置E.檔案保管正確答案：A、B、C、D參考解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門(mén)或崗位承擔(dān)其中各個(gè)環(huán)節(jié)的職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門(mén)、崗位間的相互支持和相互制約。(83.)根據(jù)我國(guó)目前對(duì)貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。A.證券公司客戶(hù)保證金B(yǎng).銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C.企業(yè)單位定期存款D.流通中的現(xiàn)金E.企業(yè)單位活期存款正確答案：A、C參考解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。(84.)績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)的主要評(píng)價(jià)對(duì)象包括()。A.銀行本身B.客戶(hù)C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)D.產(chǎn)品E.銀行管理者正確答案：A、E參考解析：績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)主要有兩個(gè)評(píng)價(jià)對(duì)象，對(duì)銀行本身和銀行管理者的評(píng)價(jià)。(85.)銀行存款的常用定價(jià)方法有()。A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)B.需求導(dǎo)向定價(jià)C.隨行就市定價(jià)D.均衡價(jià)格定價(jià)E.成本覆蓋定價(jià)正確答案：A、C、E參考解析：銀行的存款定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià),隨行就市定價(jià)、成本覆蓋定價(jià)。(86.)下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理原則的有()。A.平衡原則B.彈性原則C.安全原則D.優(yōu)化原則E.效益原則正確答案：A、B、D參考解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則一般包括：平衡原則、彈性原則、比例原則和優(yōu)化原則。(87.)根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定：除()存款外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.協(xié)定存款D.通知存款E.定期整存整取正確答案：A、E參考解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定：除活期和定期整存整取兩種存款外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計(jì)息期，也可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。(88.)以下屬于狹義貨幣的有()。A.農(nóng)村存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位活期存款D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款E.企業(yè)單位定期存款正確答案：A、B、C參考解析：我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：①M(fèi)0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。其中，M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力。(89.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任包括()。A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽(yù)B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務(wù)，擴(kuò)大金額服務(wù)的普惠力度E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化正確答案：B、C、E參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括：①經(jīng)濟(jì)責(zé)任，在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以?xún)?yōu)質(zhì)的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶(hù)和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。②社會(huì)責(zé)任，以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。③環(huán)境責(zé)任，支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，如盡可能地開(kāi)展赤道原則的相關(guān)研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容。(90.)合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的()。A.年齡B.資質(zhì)C.經(jīng)驗(yàn)D.專(zhuān)業(yè)技能E.個(gè)人素質(zhì)正確答案：B、C、D、E參考解析：合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。(91.)金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)E.利率風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B、C參考解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類(lèi)：一類(lèi)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。另一類(lèi)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。(92.)下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的有()。A.接受承租人租賃保證金B(yǎng).吸收股東1個(gè)月以上定期存款C.同業(yè)拆入D.向金融機(jī)構(gòu)借款E.發(fā)行金融債券正確答案：A、C、D、E參考解析：金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受承租人租賃保證金、吸收股東3個(gè)月以上定期存款、同業(yè)拆入、向金融機(jī)構(gòu)借款、境外借款和發(fā)行金融債券。(93.)單位協(xié)定存款賬戶(hù)下設(shè)()。A.通知戶(hù)B.基本戶(hù)C.存款戶(hù)D.協(xié)定戶(hù)E.結(jié)算戶(hù)正確答案：D、E參考解析：?jiǎn)挝粎f(xié)定存款賬戶(hù)下設(shè)結(jié)算戶(hù)（A戶(hù)）和協(xié)定戶(hù)（B戶(hù)）兩部分。(94.)貸款的基本要素包括()。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款的基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。(95.)按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括()。A.運(yùn)通卡B.大萊卡C.中國(guó)銀聯(lián)卡D.維薩卡E.JCB卡正確答案：A、B、C、D、E參考解析：按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬(wàn)事達(dá)卡、大萊卡、JCB卡、運(yùn)通卡和中國(guó)銀聯(lián)卡。(96.)商業(yè)銀行的負(fù)債主要由()構(gòu)成。A.存款B.應(yīng)付賬款C.貸款D.借入資金E.預(yù)收賬款正確答案：A、D參考解析：商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借入資金構(gòu)成，它是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的前提和基礎(chǔ)。(97.)若貸款人違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會(huì)除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策、發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反辦法規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，銀保監(jiān)會(huì)除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：（1）發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款的；（2）簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的；（3）發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策、發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的；（4）將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；（5）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；（6）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；（7）對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；（8）嚴(yán)重違反辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。(98.)銀行應(yīng)建立客戶(hù)追蹤制度，其追蹤活動(dòng)包括()。A.向客戶(hù)提供信息B.約見(jiàn)產(chǎn)品專(zhuān)家C.登門(mén)訪(fǎng)問(wèn)D.電話(huà)聯(lián)系E.書(shū)信正確答案：A、B、C、D、E參考解析：追蹤活動(dòng)包括向客戶(hù)提供信息、約見(jiàn)產(chǎn)品專(zhuān)家、登門(mén)訪(fǎng)問(wèn)、電話(huà)聯(lián)系、書(shū)信、剪報(bào)等。(99.)下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的有()。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%B.商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶(hù)的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%C.商業(yè)銀行對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％E.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、全部關(guān)聯(lián)度正確答案：C、D參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、全部關(guān)聯(lián)度。①不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%；不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。②撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%～150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%~2.5%。③商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶(hù)的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%，對(duì)非同業(yè)單一客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%；對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的20%。④全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于50％。判斷題（共20題，共20分）(100.)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善監(jiān)管規(guī)則和制度，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)政放權(quán)，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。正確答案：正確參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善監(jiān)管規(guī)則和制度，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)政放權(quán)，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。(101.)基本