《拐來拐去講保險》課件

拐來拐去講保險保險是生活中不可或缺的一部分，它能夠為我們提供風(fēng)險保障，讓我們在遇到意外或疾病時能夠得到經(jīng)濟上的幫助。保險基本概念風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險本質(zhì)上是將風(fēng)險從個人或企業(yè)轉(zhuǎn)移到保險公司。互助合作眾多投保人共同繳納保費，形成風(fēng)險池，共同分擔(dān)損失。經(jīng)濟補償保險公司在發(fā)生保險事故時，按合同約定對被保險人進行經(jīng)濟補償。風(fēng)險管理保險通過風(fēng)險識別、評估和控制，降低風(fēng)險發(fā)生率和損失程度。為什么需要保險1風(fēng)險規(guī)避保險可以幫助人們規(guī)避生活中不可預(yù)測的風(fēng)險，比如疾病、意外傷害等。2經(jīng)濟保障當(dāng)遭遇風(fēng)險時，保險可以提供經(jīng)濟補償，幫助人們維持生活水平。3家庭責(zé)任保險可以為家人提供保障，減輕家庭經(jīng)濟壓力，保護家庭幸福。4社會穩(wěn)定保險可以幫助社會穩(wěn)定，減少因風(fēng)險而帶來的社會問題。保險的分類人身保險人身保險，保障人身安全和健康壽險、年金、健康險等財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險，保障財產(chǎn)安全家庭財產(chǎn)險、車險等責(zé)任保險責(zé)任保險，保障責(zé)任風(fēng)險雇主責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險等農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險等人身保險保障生命人身保險主要保障投保人的生命和健康，在投保人發(fā)生身故、傷殘或疾病時，保險公司會向受益人支付保險金。保護家人人身保險可以為家庭提供經(jīng)濟保障，在投保人發(fā)生意外事故或疾病時，可以減輕家人的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，保障家人生活水平。財產(chǎn)保險房屋火災(zāi)保險房屋火災(zāi)保險是針對房屋因火災(zāi)造成的損失提供賠償?shù)谋ｋU類型。它通常包含火災(zāi)、雷擊、爆炸等風(fēng)險。汽車碰撞事故保險汽車碰撞事故保險是針對汽車在發(fā)生碰撞事故時造成的損失提供賠償?shù)谋ｋU類型。它通常包含車身損失、第三者責(zé)任、盜搶等風(fēng)險。貨物運輸保險貨物運輸保險是針對貨物在運輸過程中發(fā)生的損失提供賠償?shù)谋ｋU類型。它通常包含貨物損壞、丟失、延誤等風(fēng)險。工程施工保險工程施工保險是針對工程施工過程中發(fā)生的損失提供賠償?shù)谋ｋU類型。它通常包含工程損壞、人員傷亡、財產(chǎn)損失等風(fēng)險。責(zé)任保險11.保障他人為被保險人承擔(dān)因其過失或疏忽造成他人人身或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責(zé)任。22.責(zé)任范圍包括意外傷害、財產(chǎn)損失、醫(yī)療費用等，具體范圍取決于保險合同。33.投保對象適用于各種企業(yè)、個人，如：司機、建筑工人、商家等。44.賠償限額保險公司根據(jù)合同約定，對被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任進行限額賠付。農(nóng)業(yè)保險保障農(nóng)民收入農(nóng)業(yè)保險可以有效降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，保障農(nóng)民收入，促進農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。防范自然災(zāi)害農(nóng)業(yè)保險可以為農(nóng)民提供自然災(zāi)害風(fēng)險保障，有效降低災(zāi)害帶來的損失。政府支持國家和地方政府積極鼓勵和支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險能力。促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)保險有助于提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。意外傷害保險保障家人意外傷害保險能夠為家人提供經(jīng)濟保障，應(yīng)對突發(fā)事故造成的經(jīng)濟損失。醫(yī)療費用意外事故可能導(dǎo)致高額醫(yī)療費用，意外傷害保險可以幫助支付醫(yī)療費用。生活保障意外事故可能導(dǎo)致傷殘或死亡，意外傷害保險可以提供生活保障，確保家庭生活穩(wěn)定。醫(yī)療保險基本醫(yī)療保險保障公民基本醫(yī)療需求，減輕個人醫(yī)療負(fù)擔(dān)，由政府主導(dǎo)，覆蓋大部分人口。商業(yè)醫(yī)療保險補充基本醫(yī)療保險，提供更全面、更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療保障，由保險公司提供，可選。壽險產(chǎn)品定期壽險保障期限有限，通常為10-30年，保費較低，適合短期保障需求。終身壽險保障期限為被保險人終身，保費較高，適合長期保障需求，可用于傳承財富。分紅壽險兼具保障和投資功能，除了提供死亡保障外，還可以獲得分紅收益，適合追求長期穩(wěn)健收益的客戶。萬能壽險保費靈活，可根據(jù)自身需求調(diào)整保額和繳費方式，適合追求靈活性的客戶，并可附加投資功能。年金產(chǎn)品定期年金定期年金是在一定期限內(nèi)，以固定頻率支付的款項。例如，在退休后每年領(lǐng)取一定金額的年金，直到死亡為止。定期年金可以保障退休后的生活品質(zhì)。終身年金終身年金則是在整個生命周期內(nèi)，持續(xù)支付年金。終身年金的支付期限更長，可以更有效地保障老年人的晚年生活。健康險產(chǎn)品醫(yī)療費用保障涵蓋住院、門診、手術(shù)等醫(yī)療費用。疾病預(yù)防提供健康管理服務(wù)，預(yù)防疾病發(fā)生。家庭健康保障為家庭成員提供全面的健康保障。重疾險產(chǎn)品重大疾病保障提供特定疾病診斷金，緩解治療費用壓力。經(jīng)濟損失補償保障因疾病導(dǎo)致的收入損失，減輕家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。多樣產(chǎn)品選擇不同保險公司提供不同保障范圍和價格，適合個性化需求。意外險產(chǎn)品意外傷害保障意外傷害保險，針對意外事故造成的人身傷害提供經(jīng)濟補償，包括身故、傷殘、醫(yī)療費用等方面的保障。意外醫(yī)療保障意外醫(yī)療保險，為因意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費用提供保障，覆蓋意外事故造成的醫(yī)療費用，減輕意外事故帶來的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。意外事故定義意外事故，是指非由疾病或自殺造成的突發(fā)事件，包括交通事故、意外墜落、火災(zāi)、中毒、電擊等。意外險種類意外險產(chǎn)品種類繁多，根據(jù)保障范圍、保障額度、保障期限等方面的不同，可分為意外傷害險、意外醫(yī)療險、意外傷害和醫(yī)療組合險等。家庭財產(chǎn)保險保障家庭財產(chǎn)安全針對家庭財產(chǎn)遭遇意外事故，提供經(jīng)濟補償。涵蓋范圍廣泛包括房屋、家具、電器、貴重物品等。靈活選擇險種可根據(jù)實際情況選擇不同的保障范圍和額度。降低家庭風(fēng)險有效應(yīng)對火災(zāi)、盜竊、自然災(zāi)害等意外事件帶來的經(jīng)濟損失。車險產(chǎn)品交強險交強險是強制性險種，所有機動車必須購買，保障第三者人身傷害和財產(chǎn)損失，有一定的賠償限額。商業(yè)險商業(yè)險是可選險種，包括車損險、第三者責(zé)任險、車上人員險、盜搶險、玻璃險、不計免賠險等，可以根據(jù)自身需求選擇。附加險附加險是商業(yè)險的補充，如自燃險、劃痕險、發(fā)動機進水險等，提高保障范圍。責(zé)任保險產(chǎn)品1產(chǎn)品種類責(zé)任保險產(chǎn)品種類繁多，涵蓋了個人責(zé)任、企業(yè)責(zé)任等各個方面。2保障范圍責(zé)任保險主要是為了彌補因自身行為給第三人造成的損失。3主要特點責(zé)任保險的保障范圍廣，能有效降低風(fēng)險，防止重大損失。4購買建議根據(jù)個人或企業(yè)的實際情況選擇合適的責(zé)任保險產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險，又稱農(nóng)險，是指對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險進行保障的一種保險形式，幫助農(nóng)民抵御自然災(zāi)害、病蟲害等風(fēng)險，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定和農(nóng)民收入。農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品涵蓋多種風(fēng)險，例如自然災(zāi)害、病蟲害、價格波動等，為農(nóng)民提供全方位的保障。農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品不僅是農(nóng)民的風(fēng)險保障，也是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的助力，促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。保險合同重要文件明確保險公司和投保人的權(quán)利和義務(wù)。法律依據(jù)保障雙方利益，發(fā)生糾紛時可作為證據(jù)。內(nèi)容詳盡保險責(zé)任保險期限保險金額保險費保險費保險費是指投保人根據(jù)保險合同約定，向保險人支付的保險金額，用于保障被保險人或其財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時獲得經(jīng)濟補償。保險費的繳納方式多種多樣，可以一次性繳納，也可以分期繳納，還可以采用躉繳或分期繳納的方式。100%保障保險費是保障未來風(fēng)險的必要資金。50%負(fù)擔(dān)保險費是投保人需要承擔(dān)的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。$100M市場每年保險費市場規(guī)模巨大，反映了人們對風(fēng)險保障的需求。100%保障保險費是保障未來風(fēng)險的必要資金。保險賠付賠付條件保險合同條款約定的保險事故發(fā)生賠付流程報案、核實、定損、賠付賠付方式現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、折抵、修理預(yù)防損失風(fēng)險評估保險的核心在于防范風(fēng)險，預(yù)防損失。通過評估風(fēng)險，可以更準(zhǔn)確地了解潛在損失的可能性和程度。風(fēng)險控制采取措施降低風(fēng)險發(fā)生的可能性，例如安全措施?？刂茡p失的程度，例如火災(zāi)警報器、防盜系統(tǒng)等。保險理賠理賠流程向保險公司提交索賠申請，提供相關(guān)證明材料，保險公司進行審核評估，最終支付賠款。理賠時效保險公司有法定時間進行理賠，一般為30天，特殊情況可以適當(dāng)延長。理賠標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)保險合同條款和相關(guān)法律法規(guī)，評估損失程度和賠付金額。理賠爭議如果對理賠結(jié)果有異議，可以與保險公司協(xié)商解決，必要時可以訴諸法律。保險中的詐騙虛假申報保險詐騙者可能通過虛假申報或夸大損失來獲取不當(dāng)賠償。制造事故有些詐騙者會故意制造事故，以騙取保險金。身份盜竊詐騙者可能盜用他人身份信息，以獲取保險賠償或福利。虛假索賠詐騙者可能編造虛假故事，以騙取保險賠償。保險監(jiān)管政府監(jiān)管中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行保險監(jiān)管政策，確保保險市場穩(wěn)定和消費者權(quán)益。行業(yè)自律保險行業(yè)協(xié)會通過制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和道德規(guī)范，促進自律和公平競爭。信息披露保險公司必須公開披露財務(wù)狀況和產(chǎn)品信息，提高透明度和可信度。消費者權(quán)益監(jiān)管機構(gòu)維護消費者權(quán)益，提供投訴處理和糾紛調(diào)解機制。保險消費者權(quán)益知情權(quán)消費者有權(quán)了解保險產(chǎn)品的條款和條件，包括保費、保障范圍、免責(zé)條款等。保險公司應(yīng)提供清晰易懂的保險合同和產(chǎn)品說明書。選擇權(quán)消費者有權(quán)根據(jù)自身需求選擇適合的保險產(chǎn)品。保險公司應(yīng)提供多樣化的保險產(chǎn)品，以滿足不同消費者的需求。公平交易權(quán)消費者有權(quán)享有公平的保險交易，不受歧視或欺詐。保險公司應(yīng)遵守誠信原則，不得以任何方式損害消費者利益。索賠權(quán)消費者有權(quán)在符合保險合同約定的情況下，獲得合理的保險賠付。保險公司應(yīng)及時、公正地處理消費者索賠，并提供必要的幫助。保險行業(yè)發(fā)展趨勢11.科技賦能保險科技應(yīng)用日益普及，提升效率，改善客戶體驗。22.產(chǎn)品創(chuàng)新滿足消費者多元需求，推出個性化產(chǎn)品，例如健康險、意外險。33.服務(wù)升級從傳統(tǒng)的線下服務(wù)向線上線下融合模式轉(zhuǎn)變，提供更加便捷的服務(wù)。44.監(jiān)管加強監(jiān)管力度不斷加大，維護消費者權(quán)益，促進行業(yè)健康發(fā)展。如何選擇適合自己的保險確定自身需求根據(jù)自身情況和風(fēng)險偏好，確定需要購買哪些類型的保險