商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

營業(yè)窗口操作手冊

商業(yè)銀行

1.前言7

2.系統(tǒng)特點(diǎn)及環(huán)境介紹8

2.1系統(tǒng)特點(diǎn)說明8

核心會計(jì)8

客戶化管理8

綜合柜員制。8

多平臺系統(tǒng)操作。8

2.2運(yùn)行環(huán)境和主要硬件配置8

運(yùn)行環(huán)境8

主要硬件配置8

2.3系統(tǒng)進(jìn)入和退出9

進(jìn)入9

退出9

3.通用操作10

3.1窗口通用操作10

3.2業(yè)務(wù)通用操作10

3.3日常業(yè)務(wù)處理流程12

3.4柜員管理12

3.5錢箱管理12

3.6憑證管理13

憑證種類及使用13

現(xiàn)金管理14

主要■交易及應(yīng)用14

一般流程及操作說明14

3.7日終軋帳處理15

綜述15

日終業(yè)務(wù)軋平16

柜員日終業(yè)務(wù)軋平16

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日終業(yè)務(wù)軋平16

次日業(yè)務(wù)軋平16

3.8通用流程17

普通賬戶17

一卡通賬戶17

一本通、—k通的銷戶17

通用規(guī)定17

其他業(yè)務(wù)18

(1)沖賬18

(2)補(bǔ)賬18

(3)沖開戶18

(4)沖銷戶18

特殊業(yè)務(wù)18

(1)特殊業(yè)務(wù)申請書18

(2)需要填寫“特殊業(yè)務(wù)中請書”的業(yè)務(wù)范圍18

(3)特殊業(yè)務(wù)說明19

通存通兌19

(1)通存通兌根本規(guī)定19

(2)通存通兌業(yè)務(wù)范圍19

(3)通存通兌清算原那么20

4.公共交易21

4.1存款業(yè)務(wù)21

開戶21

存款22

取款23

轉(zhuǎn)帳23

結(jié)清24

銷戶24

4.2貸款業(yè)務(wù)25

借據(jù)錄入25

貸款發(fā)放26

貸款歸還27

貸款收息28

貸款展期29

不良貸款結(jié)轉(zhuǎn)30

應(yīng)收息調(diào)整31

按揭代款提前局部還貸31

4?3現(xiàn)金/憑證的管理32

增加柜員找箱32

現(xiàn)金/憑證領(lǐng)用33

現(xiàn)金/憑證上繳_34

現(xiàn)金/憑證下發(fā)35

現(xiàn)金/憑證回收36

現(xiàn)金/憑證調(diào)出36

現(xiàn)金/憑證調(diào)入37

支票出售38

取消支票出售39

憑證作廢39

客戶支票查詢39

憑證狀態(tài)查詢40

4.4通用記帳41

表內(nèi)通用記帳42

表外通用記帳43

匯出帳務(wù)處理44

匯入帳務(wù)處理44

4.5錯(cuò)帳處理45

反交易/沖帳45

補(bǔ)帳46

4.6特殊業(yè)務(wù)47

補(bǔ)登折47

換憑證47

支取方式修改47

密碼修改48

打印調(diào)整48

重寫破48

內(nèi)部帳戶開戶49

增加尾箱49

通知存款預(yù)約49

5.客戶系統(tǒng)50

5.1開客戶50

5.2客戶信息查詢50

5.3客戶信息維護(hù)50

6.數(shù)據(jù)查詢51

6.1交易查詢51

6.2分戶查詢51

帳戶綜合查詢51

帳戶狀態(tài)變動查詢52

5.2.3客戶憑證狀態(tài)變動查詢53

6.3錢箱憑證查詢53

6.4總帳查詢54

6.5貸款業(yè)務(wù)查詢55

6.6貸款展期查詢55

6.7按揭貸款欠款查詢56

6.8應(yīng)收利息查詢57

6.9通知存款預(yù)約查詢58

6.10新舊帳號對照查詢59

7.數(shù)據(jù)維護(hù)60

7.1帳戶/憑證狀態(tài)維護(hù)60

7.2帳戶信息維護(hù)61

7.3貸款借據(jù)維護(hù)62

7.4柜員管理62

柜員密碼修改62

柜員卡建立62

柜員卡重寫磁63

柜員卡換卡63

7?5客戶經(jīng)理管理63

客戶經(jīng)理增加63

客戶經(jīng)理修改63

客戶經(jīng)理查詢63

客戶經(jīng)理調(diào)整64

8.日終業(yè)務(wù)65

8.1庫錢箱軋帳65

8.2柜員錢箱軋帳65

8.3柜員軋帳66

8.4網(wǎng)點(diǎn)軋帳67

8.5柜員軋帳解除68

9.收支報(bào)帳69

9.1費(fèi)用報(bào)帳69

費(fèi)用申報(bào)69

黃用查詢70

報(bào)帳取消70

9.2費(fèi)用入帳70

10.中間業(yè)務(wù)72

10.1批量代收代扣72

合同錄入72

合同查詢維護(hù)72

批量錄入72

批量查詢維護(hù)72

合并批量73

批量明細(xì)錄入73

批量明細(xì)維護(hù)73

批量寫磁打印查詢73

批量開戶寫磁打印73

后臺交易74

代付業(yè)務(wù)75

10.2行政事業(yè)性代收費(fèi)76

繳費(fèi)錄入76

抹帳業(yè)務(wù)77

沖補(bǔ)帳業(yè)務(wù)77

業(yè)務(wù)流水悵77

繳費(fèi)業(yè)務(wù)及核77

抹帳業(yè)務(wù)復(fù)核77

沖補(bǔ)帳業(yè)務(wù)復(fù)核77

單位繳■費(fèi)統(tǒng)計(jì)單78

財(cái)政代收統(tǒng)計(jì)單78

單位原費(fèi)明細(xì)單78

財(cái)政代收明細(xì)單78

工程代碼查詢78

工程代碼管理78

10.3電視代收費(fèi)79

欠費(fèi)查詢79

現(xiàn)金繳■費(fèi)79

現(xiàn)金抹帳79

現(xiàn)金沖帳79

現(xiàn)金補(bǔ)帳79

委托申請80

委托修改80

帳號修改80

打評發(fā)票80

補(bǔ)打發(fā)票80

托收戶打印發(fā)票80

繳費(fèi)流水帳80

繳費(fèi)統(tǒng)計(jì)單81

11.系統(tǒng)功能82

1L1消息系統(tǒng)82

11.2補(bǔ)打憑證82

11.3授權(quán)處理83

1L4復(fù)核管理83

12.附表一對公存款類科目代碼的對照表84

13.附表二常用的交易碼（一）85

14.附表三科目表88

15.附表四業(yè)務(wù)代碼表99

16.附表五系統(tǒng)自動產(chǎn)生的帳號109

17.附表六各類報(bào)表打印時(shí)間114

1.前言

本書是《市商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)》操作手冊的第三局部，第一局部介紹了中心機(jī)系統(tǒng)的操作

及維護(hù)，第二局部介紹了支行后臺系統(tǒng)的操作及維護(hù)，這i局部章節(jié)將對網(wǎng)點(diǎn)端系統(tǒng)的安裝及使用、純

護(hù)進(jìn)行詳細(xì)講解網(wǎng)點(diǎn)端系統(tǒng)包括儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)及對公業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在本系統(tǒng)中全面實(shí)現(xiàn)了整合，其所包

含的內(nèi)容主要是版本號為2003年1月中前實(shí)現(xiàn)的系統(tǒng)功能中我行已開辦的業(yè)務(wù)，對于尚未開辦的業(yè)務(wù)

及以后升級版本中增加的功能模塊符另發(fā)操作說明。

以下各章節(jié)根本上對應(yīng)于系統(tǒng)的各個(gè)菜單，對在使用過程中遇到的問題，可按菜單杳找本書中有關(guān)

章節(jié)，或查閱《市.商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)書》，閱讀相關(guān)局部找到問題之所在，及其解決方法。如不能

解決，請與科技部或營業(yè)部聯(lián)系。

2.系統(tǒng)特點(diǎn)及環(huán)境介紹

2.1系統(tǒng)特點(diǎn)說明

2.1.1核心會計(jì)

核心會計(jì)，即并帳制。它是將銀行的會計(jì)核算過程從業(yè)務(wù)處理過程提取出來，成為一個(gè)通用的會計(jì)核心,

所芍業(yè)務(wù)過程包括儲蓄、對公、國際業(yè)務(wù)等都圍繞同一個(gè)會計(jì)核心來展開。

2.1.2客戶化管理

本系統(tǒng)改變了以往以帳號為根底，同一客戶的不同帳戶之間缺乏有機(jī)聯(lián)系的缺點(diǎn)。采用以客戶信息為根

底，構(gòu)造客戶信息管理，使同一客戶的不同帳務(wù)之間關(guān)聯(lián)起來。

2.1.3綜合柜員制。

在并帳制的根底上，對儲蓄系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)有機(jī)整合，在保存原有帳務(wù)軋平的同時(shí)，逐步將柜員以前以

面向帳務(wù)為主改為面向業(yè)務(wù)為主的方式。

2.1.4多平臺系統(tǒng)操作。

本系統(tǒng)營業(yè)前臺運(yùn)行在UNIX系統(tǒng)終端下。后臺輔助及中心機(jī)房管理運(yùn)行在基于WINDOWS操作系統(tǒng)

下,

2.2運(yùn)行環(huán)境和主要硬件配置

2.2.1運(yùn)行環(huán)境

操作系統(tǒng)：SCOUnix以上

通訊軟件包：SCOTCP/IP

2.2.2主要硬件配置

INTEL486/Pentium系統(tǒng)兼容機(jī)

終端：實(shí)達(dá)510G+、國光，包括普通終端與網(wǎng)絡(luò)終端。

打印機(jī)：PR2系列票據(jù)打印機(jī)、STAR系列報(bào)表打印機(jī)、LQ系列打印機(jī)。

路由器、NTU、網(wǎng)卡等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備

其他設(shè)備：密碼健盤、刷卡器等。

2.3系統(tǒng)進(jìn)入和退出

2.3.1進(jìn)入

在系統(tǒng)提示“l(fā)ogin："后，輸入用戶名“Sybase"及口令，注冊進(jìn)入本系統(tǒng)，輸入柜員代號、口令

及柜員錢箱號即可：

［注］

(1)新增柜員代號由中心機(jī)房定義，一般柜員代號為“*****〃，缺省口令為“888888",操

作員在首次登錄后必須先修改口令，口令長度為6個(gè)字符，U令設(shè)置要遵循有關(guān)規(guī)定。

(2)新增柜員代號后，然后由管理員通過配置生成對應(yīng)的文件，該操作員才能注冊，否那么系統(tǒng)提

示該用戶不存在。

(3)假設(shè)系統(tǒng)提示“正在通訊”，并與中心機(jī)房聯(lián)接失敗，有可能是線路故障。

2.3.2退出

按ESC鍵或直到系統(tǒng)出現(xiàn)退出系統(tǒng)提示窗口，選擇"0-退出"按鈕。注意：此時(shí)尚未退出UNIX

系統(tǒng)。

在業(yè)務(wù)間歇，要求隨時(shí)退出系統(tǒng)

不允許有操作員未退出時(shí)就關(guān)機(jī)，這種做法將會導(dǎo)致錯(cuò)誤！

3,通用操作

3.1窗口通用操作

1、本系統(tǒng)的所有操作大局部可用鍵盤右邊的小鍵盤代替，以方便操作。

2、在本系統(tǒng)中，可按Esc鍵，退出前一窗口。

3、本系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。柜員辦理業(yè)務(wù)可以直接輸入交易碼，也可以從機(jī)

器主界血到于界血一層層進(jìn)入，了解到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。也可以在任一界血卜按

F4鍵后錄入交易碼，直接進(jìn)入具體業(yè)務(wù)界面。

4、任何非按鈕處，可按回車鍵或按光標(biāo)鍵將光標(biāo)移到下一焦點(diǎn)，也可以按'健把光標(biāo)移到上一焦

點(diǎn)、TAB鍵把光標(biāo)移到下一焦點(diǎn)。

2、類別等工程輸入時(shí)，系統(tǒng)往往提供多種選項(xiàng)，可按/鍵直接彈出菜單項(xiàng)選擇擇，或直接輸入前

幾位數(shù)字。

3、對列表中的記錄維護(hù)時(shí)，假設(shè)記錄數(shù)較多需要翻屏?xí)r，按“I”按扭進(jìn)行翻頁。

4、在進(jìn)行日常業(yè)務(wù)過程中，假設(shè)由于權(quán)限不夠系統(tǒng)提示需要授權(quán)時(shí)，光標(biāo)往往回到窗口最上方,

應(yīng)將光標(biāo)移到“執(zhí)行"按鈕處，按F9健，由高級別操作員進(jìn)行授權(quán)，然后再執(zhí)行。

5、功能鍵說明：

F4-輸入交易碼直接到某級菜單或窗口，如輸入“321”直接進(jìn)入“開存款帳戶”的操作窗口

F5—屏幕刷新

F7—新舊帳號轉(zhuǎn)換，老系統(tǒng)的帳戶第一次來辦理業(yè)務(wù)，在帳號處輸入老帳號，按F7轉(zhuǎn)為新帳

號

F9—授權(quán)

6、帳號錄入

一般為錄入15位帳號

對于舊系統(tǒng)帳號，可以直接錄入舊帳號，回車后由系統(tǒng)轉(zhuǎn)換成新帳號。

“10101001〃

3.2業(yè)務(wù)通用操作

I、為對客戶進(jìn)行嚴(yán)格的管理，任何新客戶在開帳戶之前，必須先開客戶，賬戶編排的規(guī)那么如下:

?客戶號中第I位區(qū)分個(gè)人客戶、企業(yè)客戶和內(nèi)部客戶。數(shù)字'0'-'4’表示個(gè)人帳號，‘5'-'8'表

示對公帳號，9表示內(nèi)部帳號。

?個(gè)人帳號、對公帳號和內(nèi)部帳號均由10位客戶號和5為帳號后綴組成。

?客戶帳號（包括對公帳號和儲蓄帳號）編碼方式為：

客戶號：

XXXXXXXXXX

1-88位順序號校驗(yàn)位

說明1：客戶號由客戶在開客戶時(shí)自動生成，順序號全行統(tǒng)一編排；

說明2：一個(gè)客戶號，可以在不同網(wǎng)點(diǎn)開戶，帳戶開戶網(wǎng)點(diǎn)與客戶開戶網(wǎng)點(diǎn)可以不一樣。帳戶的歸

屬由帳戶開戶網(wǎng)點(diǎn)號確定。

?內(nèi)部帳號的編碼方式為：

客戶號：

XXXXXXXXXX

94位所號2位幣種3位業(yè)務(wù)代碼

帳號后綴：

XXXXX

5位錢箱號

說明1：內(nèi)部帳號中的客戶號對應(yīng)一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在某個(gè)幣種下的某種業(yè)務(wù)。

說明2：普通內(nèi)部帳號和庫錢箱的內(nèi)部帳號在增加新所時(shí)生成初始記錄；柜員錢箱的內(nèi)部帳號在增

加新錢箱時(shí)生成初始記錄；

說明3：增加新幣種時(shí)，系統(tǒng)自動增加庫錢箱和柜員錢箱的內(nèi)部帳號初始記錄。

2、業(yè)務(wù)代碼的特點(diǎn)

業(yè)務(wù)代碼對應(yīng)到唯一的科目?？颇靠赡芨鶕?jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要而變動，但是對應(yīng)的業(yè)務(wù)代碼是不變的。

與科目相對應(yīng)并不是說與科目一樣，科目可以是3位，5位，7位，而業(yè)務(wù)代碼只是3位。

內(nèi)部帳戶以業(yè)務(wù)代碼而不是科目組成帳號，長度標(biāo)準(zhǔn)且節(jié)省。

3、定期業(yè)務(wù)與通知存款業(yè)務(wù)中要求輸入存期代碼。

系統(tǒng)用3位數(shù)字表示存期：第I位為數(shù)字'I’時(shí)表示以天為單位輸入存期，為’2"時(shí)表示以月為

單位輸入存期，為‘3'時(shí)表示以年為單位輸入存期；后面兩位表示相應(yīng)的存期。

現(xiàn)系統(tǒng)中的存期代碼共有以下幾種:

代碼存期說明

(X)0活期

1011天期通知存款

1077天期通知存款

2033個(gè)月

2066個(gè)月

2099個(gè)月

3011年

3022年

3033年

3055年

3066年

3088年

999按實(shí)際存期，貸款用

4、在使用支票的業(yè)務(wù)窗口，號碼組成為“4位批號-8位順序號"。對于尚未出售給客戶的支票，包

括支票的領(lǐng)用、下發(fā)、出售必須嚴(yán)格輸入支票的批號和支票號碼。（羅馬數(shù)字I、H、III、N、

V、VI、VII、VI、IX、X、XI、xn分別為阿拉伯?dāng)?shù)字【、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、V）。

現(xiàn)在默認(rèn)批號為0001,可不輸入批量號。由于歷史原因，移植的支票數(shù)據(jù)存在號碼延復(fù)的情況,

系統(tǒng)自動為其添加了批號（XK）2（第一張重復(fù)）0003（第二張重復(fù)）等：如輸入支票號碼后報(bào)找

不到該支票或帳號不符等錯(cuò)誤，可在其前面輸入‘0002-'等。

5、支票批量作廢：當(dāng)人行規(guī)定某一批支票停止交換后，支行將支票統(tǒng)一上繳到財(cái)會部，財(cái)會部清

點(diǎn)無誤后，集中作廢。系統(tǒng)統(tǒng)一將該批憑證作作廢處理，包括已出售給客戶尚未使用的憑證。

6、所有復(fù)核業(yè)務(wù)需換人進(jìn)行操作，操作員選擇錄入/夏核標(biāo)志，然后進(jìn)行記帳或復(fù)核。對于只錄入

未復(fù)核的記錄，系統(tǒng)在支行札帳時(shí)會進(jìn)行提示。

7、任何時(shí)候，假設(shè)與總行主機(jī)通訊出現(xiàn)故障，系統(tǒng)報(bào)錯(cuò)，請退出本系統(tǒng)后再進(jìn)入系統(tǒng)。假設(shè)出現(xiàn)

故障很長時(shí)間，并且系統(tǒng)不報(bào)錯(cuò)，請關(guān)機(jī)后再進(jìn)入系統(tǒng)。假設(shè)再次進(jìn)入系統(tǒng)還是無法解決，清

即刻與總行科技部聯(lián)系。

3.3日常業(yè)務(wù)處理流程

1、開機(jī)器，進(jìn)入系統(tǒng)。

2、做現(xiàn)金及憑證日初。(請參見第三章日常柜臺業(yè)務(wù)處理31.1錢箱定義及管理通用模塊〉

(三)錢箱管理->1、現(xiàn)金有價(jià)憑證出庫)同樣適用于憑證領(lǐng)用。

3、處理具體日常業(yè)務(wù)。(請參見第三章日常柜臺業(yè)務(wù)處理中有關(guān)章節(jié))

4、可進(jìn)行換班軋帳。

5、做現(xiàn)金日終平帳。(請參見第五章通用模塊第四節(jié)日終處理,錢箱軋帳)

6、做柜員軋帳，可重復(fù)做。

7、網(wǎng)點(diǎn)軋帳，每天只做一次。

8、退出系統(tǒng)、關(guān)機(jī)。

3.4柜員管理

1、柜員編號

a.柜員由總行統(tǒng)一管理，也可以根據(jù)需要由支行自行管理。

b.柜員號5位，網(wǎng)點(diǎn)柜員號格式為：##***,,##(01-09J為支行號，***為支行下柜員統(tǒng)一編號

(000-999)o例如02023表示02支行的第15位柜員。

2、柜員級別設(shè)置

-?般柜員組一可操作儲蓄業(yè)務(wù)及一般日常業(yè)務(wù)，對于超過權(quán)限的，需要主管柜員授權(quán)。

綜合柜員組一可操作儲蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)。

主管柜員組一不臨柜辦理具體業(yè)務(wù)，只做專項(xiàng)授權(quán)等管理業(yè)務(wù)。

行長查詢組一不臨柜辦理具體業(yè)務(wù)，只能做各類查詢等管理業(yè)務(wù)。

中間業(yè)務(wù)用戶組一只可操作各類代收付業(yè)務(wù)、有線電視收裁、行政事業(yè)性代收費(fèi)。

中心日終用戶組一可操作中心日終。

中心機(jī)房管理組一進(jìn)行機(jī)房管理，包括系統(tǒng)備份、系統(tǒng)維護(hù)等。

a.柜員密碼管理

(1)柜員首次使用系統(tǒng)，必須首先修改自己的柜員密碼。

(2)柜員要保管好自己的密碼，原那么上要求每個(gè)月對密碼進(jìn)行修改。

(3)如因密碼泄露或?qū)⒚艽a交由他人使用而造成的損失由柜員自己負(fù)責(zé)。

(4)柜員密碼忘記，可向中心機(jī)房申請更換新密碼。

b.柜員權(quán)限管理

(1)柜員要嚴(yán)格按照自己的權(quán)限進(jìn)行操作和授權(quán)。

(2)不得將自己的柜員卡交由他人使用，如有特殊原因須進(jìn)行書面交接。

3.5錢箱管理

在本系統(tǒng)中引入柜員錢箱的概念，在實(shí)行柜員制的網(wǎng)點(diǎn)，可為每個(gè)操作員設(shè)一個(gè)柜員錢箱，每個(gè)柜

員在日初登錄時(shí)，同時(shí)登錄柜員錢箱號，便可管理本柜員錢箱的現(xiàn)金和憑證，主要包括：現(xiàn)金/憑證的領(lǐng)

用、現(xiàn)金/憑證的上繳、現(xiàn)金/憑證的下發(fā)、現(xiàn)金/憑證的回收、現(xiàn)金/憑證的調(diào)出、現(xiàn)金/憑證的調(diào)入、現(xiàn)

金/憑證的使用等。

錢箱分庫錢箱和柜員錢箱。

每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在定義時(shí)系統(tǒng)自動分配一個(gè)庫錢箱，儲蓄柜與出納柜共設(shè)一?個(gè)庫錢箱，錢箱號為“00000"。

庫錢箱是指每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金/憑證在分配給每個(gè)柜員后結(jié)余的庫存數(shù)，而不是通常意義上的網(wǎng)點(diǎn)總庫

存，操作員在登錄時(shí)不允許直接以庫錢箱號登錄，只能以柜員錢箱號登錄

柜員錢箱號由5位數(shù)字組成，不允許有字母等其它字符。

支行錢箱由中心機(jī)房建立，柜員錢箱在柜員第一次登錄系統(tǒng)注冊時(shí)柜員錢箱號不輸（此時(shí)此柜員錢

箱不存在），要柜員注冊系統(tǒng)做1608增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號。在柜員錢箱生成后不能馬上辦

理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，需退出系統(tǒng)重新注冊系統(tǒng)（此時(shí)此要輸入柜員錢箱號）后才能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。如果一?個(gè)柜

員不汴冊錢箱,那么只能做轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)而不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)c

一個(gè)錢箱可以有多個(gè)柜員使用，一個(gè)柜員可以有多個(gè)錢箱，即柜員代號與柜員錢箱代號間沒有固定

的對應(yīng)關(guān)系。對于實(shí)行交接班制度的網(wǎng)點(diǎn)可以為每個(gè)柜設(shè)一個(gè)柜員錢箱，在交接雙方操作員可使用同一

柜員錢箱號。

3.6憑證管理

3.6.1憑證種類及使用

本系統(tǒng)的憑證種類包括普通存折、普通存單、大額存單、一本通存折、普通支票、銀行匯票、銀行

承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、電子同城清算補(bǔ)充報(bào)單、太平順意卡、學(xué)生幼兒綜合保障方案、家庭太平檔

祥長、太平如意綜合保障方案、世紀(jì)行差旅出行保障卡、存款證明、驗(yàn)資證明、單位定期開戶證實(shí)書、

電視臺收費(fèi)發(fā)票、一卡通等。憑證統(tǒng)一由總行會計(jì)局部配。

可以用普通存折的儲種包括：儲蓄活期、零整、教育儲蓄和存木取息。

整存整取、定活兩便、通知存款均使用普通存單。

一本通和一卡通各儲種都可使用。

本系統(tǒng)中的憑證通過柜員錢箱管理，即所有的憑證使用、出售業(yè)務(wù)全部通過柜員錢箱帳戶來反映。

通過錢箱,實(shí)現(xiàn)表內(nèi)外帳務(wù)的聯(lián)動。

系統(tǒng)對所有重要憑證都采取微機(jī)自幻管理的方式，重要空白憑證的號碼與對應(yīng)的唯一帳號聯(lián)動，并實(shí)現(xiàn)

逐級的憑證下發(fā)、領(lǐng)用控制。

新系統(tǒng)的憑證領(lǐng)用采取從市行到支行的分配體系。支行到市行領(lǐng)用憑證時(shí)，市行財(cái)會部必須將憑證

的迅始號碼輸入中心機(jī)房的管理機(jī)內(nèi)，并進(jìn)行分配操作，將憑證分配到各支行營業(yè)部。支行憑證管理員

在前臺網(wǎng)點(diǎn)端系統(tǒng)交易界面選擇“憑證領(lǐng)用”交易把憑證領(lǐng)到庫錢箱，柜員通過“憑證調(diào)出、調(diào)入"交

易領(lǐng)入憑證。只有經(jīng)過以上的領(lǐng)用及出庫步驟，重要空白憑證才能在前臺使用。

對公業(yè)務(wù)系統(tǒng)憑證的處理方法：

現(xiàn)在所有啟用的重要空白憑證全部納入系統(tǒng)管理，可分為兩大類：憑證出售、憑證不出售。

對于可出售的憑證種類，出售時(shí)從柜員錢箱中付出，并與購置單位帳號建立對應(yīng)關(guān)系，當(dāng)客戶簽發(fā)使月

時(shí)，不影響表外帳務(wù)的處理。出售時(shí)，可選擇收取手續(xù)費(fèi)，系統(tǒng)自動進(jìn)行手續(xù)費(fèi)帳務(wù)處理，包恬工本費(fèi)、

郵電費(fèi)、手續(xù)費(fèi)。

其他憑證均屬于不出售的憑證，使用時(shí)不對帳號進(jìn)行校驗(yàn)，但可以查詢出憑證的使用情況。也不影響表

外帳務(wù)的處理。

3.6.2現(xiàn)金管理

如前所述，本系統(tǒng)中的現(xiàn)金是通過柜員錢箱來管理的，即所有的現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)全部通過柜員錢箱帳戶

來反映。在日常業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的現(xiàn)金存款或取款業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動記入柜員錢箱帳戶。當(dāng)柜員錢箱中現(xiàn)

金結(jié)存余額過大時(shí)，可通過“現(xiàn)金/憑證調(diào)入"將多余的現(xiàn)金上繳給庫錢箱或通過調(diào)給其他柜員錢箱。

3.6.3主要交易及應(yīng)用

總行庫新制憑證領(lǐng)用1301

總行庫下發(fā)（回收〕憑證下發(fā)〔憑證回收）1303

總行庫調(diào)出（調(diào)入）憑證調(diào)出（憑證調(diào)入）1305

總行柜員調(diào)出（調(diào)入）憑證調(diào)出｛憑證調(diào)入）1306

支行庫領(lǐng)用（上繳）憑證領(lǐng)用（憑證上繳）1302

支行庫調(diào)出（調(diào)入）憑證調(diào)出（憑證調(diào)入）1306

支行柜員調(diào)出（調(diào)入）憑證調(diào)出｛憑證調(diào)入）1305/1306

3.6.4一般流程及操作說明

總行新置憑證：

操作說明：用于總行新增加的憑證

操作交易：使用1301憑證領(lǐng)用

操作條件：總行庫管員99。99用庫錢箱登錄00000,具備庫錢箱操作權(quán)限

操作后狀態(tài)：該批憑證在總行庫錢箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫憑證狀態(tài)為：0正常

總行下發(fā)憑證：

操作說明：用于總行庫向支行庫下發(fā)憑證，該批憑證必須在總行庫中，

領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫，憑證狀態(tài)為：0正常

操作交易：使用1303憑證下發(fā)

操作條件：總行庫管員99099用庫錢箱登錄00000具備庫錢箱操作權(quán)限

操作后狀態(tài)：該批憑證在支行庫錢箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：0出庫憑證狀態(tài)為：0正常

總行回收憑證：

操作說明：用于回收總行庫向支行庫下發(fā)但支行沒有領(lǐng)入的憑證，或者支行上繳的憑證該批憑

證在對應(yīng)的支行庫中，領(lǐng)用標(biāo)志為：。出庫，，憑證狀態(tài)為：。正常

操作交易：使用1303憑證回收

操作條件：總行庫管員99099用庫錢箱登錄00000具備庫錢箱操作權(quán)限

操作后狀態(tài)：該批憑證在總行庫錢箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫憑證狀態(tài)為：0正常

支行領(lǐng)用憑證：

操作說明：用于領(lǐng)用總行庫向本支行庫下發(fā)憑證，該批憑證必須在支行庫中，

領(lǐng)用標(biāo)志為：0出庫憑證狀態(tài)為；。正常

操作交易：使用1301憑證領(lǐng)用

操作條件：支行庫管員［如02099）用庫錢箱登錄00000具備庫錢箱操作權(quán)限

操作后狀態(tài)：該批憑證在支行庫錢箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫憑證狀態(tài)為：0正常

支行上繳憑證：

操作說明：用于支行庫向總行庫上繳憑證，該批憑證必須在支行庫中

領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫憑證狀態(tài)為：0正常

操作交易：使用1302憑證上繳

操作條件：支行庫管員（如02099）用庫錢箱登錄00000具備庫錢箱操作權(quán)限

操作后狀態(tài)：該批憑證在支行庫錢箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：。出庫憑證狀態(tài)為：。正常

庫錢箱調(diào)出憑證：

操作說明：用于庫錢箱向柜員錢箱調(diào)出憑證，該批憑證必須在庫錢箱中，

領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫憑證狀態(tài)為：0正常

操作交易：使用1305憑證調(diào)出

操作條件：庫管員（如02099）用庫錢箱登錄00000

操作后狀態(tài)：該批憑證在支行庫錢箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫憑證狀態(tài)為：9調(diào)出

庫錢箱調(diào)入憑證：

操作說明：用于庫錢箱調(diào)入柜員錢箱向庫錢箱調(diào)出的憑證,或者庫錢箱調(diào)出后柜員錢箱未調(diào)入

的憑證該批憑記必須在對方錢箱中，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫憑證狀態(tài)為：9調(diào)出

操作交易：使用1306憑證調(diào)入

操作條件：庫管員（如02099）用庫錢箱登錄00000具備庫錢箱操作權(quán)限

操作后狀態(tài)：該批憑證在庫錢箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫憑證狀態(tài)為：0正常

柜員錢箱調(diào)出憑證：

操作說明：用于柜員錢箱向庫錢箱或其他柜員錢箱調(diào)出憑證

該批憑證必須在柜員鐵箱中，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫憑證狀態(tài)為：0正常

操作交易：使用1305憑證調(diào)出

操作條件：庫管員（如02101）用庫錢箱登錄02101

操作后狀態(tài)：該批鳧證在柜員錢箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫憑證狀態(tài)為：9調(diào)出

柜員錢箱調(diào)入憑證：

操作說明：用于柜員錢箱調(diào)入其他錢箱向本錢箱調(diào)出的憑證，或者本錢箱調(diào)出后其他錢箱未調(diào)

入的憑證該批憑證必須在本錢箱中，領(lǐng)用標(biāo)志為在庫

操作交易：使用1306憑證調(diào)入

操作權(quán)限：柜員員（如02101）用庫錢箱登錄02101

操作后狀態(tài)：該批憑證在柜員錢箱里，領(lǐng)用標(biāo)志為：1在庫憑證狀態(tài)為：0正常

注意：

總行不能再上繳憑證

支行庫錢箱不能向其他支行庫錢箱和其他支行的柜員錢箱調(diào)出調(diào)入憑證

柜員錢箱不能向其他支行庫錢箱和其他網(wǎng)點(diǎn)的柜員錢箱調(diào)入調(diào)出憑證

領(lǐng)用和下發(fā)過程必須在當(dāng)天完成，當(dāng)天有尚未領(lǐng)用的憑證不允許結(jié)帳。

3.7日終軋帳處理

3.7.1綜述

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)整個(gè)平帳過程分日終業(yè)務(wù)軋平和次日帳務(wù)結(jié)平兩大局部。其中前一局部在當(dāng)日營業(yè)紂

束時(shí)完成，是對當(dāng)日所發(fā)生業(yè)務(wù)的軋平：后?局部是在次日營業(yè)開始前完成，產(chǎn)生各種帳務(wù)報(bào)表，核對

通存通兌、電腦批量等未在日終業(yè)務(wù)軋平時(shí)表達(dá)的業(yè)務(wù)。

系統(tǒng)帳務(wù)分本所做的自身業(yè)務(wù)、它所代本所做的通存通兌業(yè)務(wù)、電腦自動處理的業(yè)務(wù)三大類，其U

日終業(yè)務(wù)軋平針時(shí)的是本所做的自身業(yè)務(wù)和本所做的他所業(yè)務(wù)：次日帳務(wù)結(jié)平是在交易次日，匯總、區(qū)

分、核對通存通兌情況，補(bǔ)制電腦自動做的各種業(yè)務(wù)傳票、產(chǎn)生.各種會計(jì)報(bào)表和業(yè)務(wù)報(bào)表。

3.7.2日終業(yè)務(wù)軋平

日終業(yè)務(wù)軋平是全行在當(dāng)日業(yè)務(wù)終了時(shí)，自下向上逐級核對、軋平的過程。由于市行是管理部門，

本身沒有業(yè)務(wù)發(fā)生，所以無須進(jìn)行日終業(yè)務(wù)軋平。此過程分為兩步：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員口終業(yè)務(wù)軋平和營業(yè)

網(wǎng)點(diǎn)日終業(yè)務(wù)軋平兩步。

3.7.3柜員日終業(yè)務(wù)軋平

柜員在當(dāng)日營業(yè)結(jié)束后，需對本人當(dāng)日做的業(yè)務(wù)進(jìn)行核對，其中包括本人做的本所業(yè)務(wù)和本人做的

他所業(yè)務(wù)。具體步驟：

(1)清分憑證、核打憑條與現(xiàn)金核對。

(2)打印出“錢箱軋帳單"，與分管錢箱的現(xiàn)金和有價(jià)憑證核對無誤，進(jìn)行柜員軋帳操作：電腦

自動核對借貸平衡后打印出“柜員軋帳單”，具體內(nèi)容為分科目統(tǒng)計(jì)當(dāng)日該柜員的借貸方發(fā)生額、傳票

數(shù)和開、銷戶數(shù)等，柜員核對與實(shí)際傳票相符后，將“柜員軋帳單”和當(dāng)U傳票繳網(wǎng)點(diǎn)儲蓄綜合人員，

將錢箱入庫，完成柜員日終業(yè)務(wù)軋平。

3.7.4營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日終業(yè)務(wù)軋平

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日終業(yè)務(wù)軋平是在本部門當(dāng)日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有柜員全部完成日終軋帳后進(jìn)行的全部門軋

帳,其主要工作有：對全部門業(yè)務(wù)的核對、生成“網(wǎng)點(diǎn)軋帳單”和“網(wǎng)點(diǎn)憑證軋帳單"。具體步驟如下:

(1)確認(rèn)有業(yè)務(wù)柜員全部軋帳完畢，所有憑證、清單集中。

(2)由主管人員按照每個(gè)柜員的“柜員軋帳單”與當(dāng)日傳票進(jìn)行全部核對無誤。如有必要檢查柜

員錢箱和所附的“錢箱軋帳單”是否相符。

(3)進(jìn)行部門平帳操作，打印當(dāng)日“網(wǎng)點(diǎn)憑證軋帳單"、網(wǎng)點(diǎn)軋帳單，與所有“柜員軋帳單”、“尾

箱軋帳單”核對無誤。

(4)將當(dāng)日傳票、網(wǎng)點(diǎn)軋帳單、網(wǎng)點(diǎn)憑證軋帳單、次日打印的表內(nèi)科目日計(jì)表送交事后監(jiān)督。網(wǎng)

點(diǎn)憑證軋帳單和當(dāng)I」作廢憑證交支行管理部門。

3.7.5次日業(yè)務(wù)軋平

次日帳務(wù)結(jié)平是營業(yè)次日經(jīng)過中心機(jī)房日終處理后，支行補(bǔ)打各種相關(guān)傳票，打印各種會計(jì)報(bào)表和

業(yè)務(wù)報(bào)表并作核對的過程。

1.打印出“通存通兌它代本收、付業(yè)務(wù)科目清單"，代相應(yīng)211、215、521等科目它代本傳票。

2.打印“通存通兌匯差科目本代它清單"，包括匯差帳戶、對方行帳號、借方發(fā)生額、貸方發(fā)生

額、總計(jì)數(shù)等，代416匯差科目本代它傳票。

3.打印“通存通兌匯差科目它代本清單"，包括匯差帳戶、我方對應(yīng)帳號、借方發(fā)生額、貸方發(fā)

生額、總計(jì)數(shù)等，代416匯差科目它代本傳票。

4.打印“營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通存通兌代收付情況表"，核對此表與“通存通兌本代它清單”、”通存通兌

它代本清單”相符，根據(jù)此表軋差情況補(bǔ)制416匯差科目、407儲蓄業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金科目，此表作407科目

傳票附件

5.根據(jù)“通存通兌匯差科目本代它清單"清理出本代它各種業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行核對，并作為416科目

附件。

6.由于電腦自動處理整存整取自動轉(zhuǎn)存帳務(wù)，因此需要打印“雙整自動轉(zhuǎn)存轉(zhuǎn)出清單"代215科

目借方傳票、“雙整自動轉(zhuǎn)存付息清單"代521科目借方傳票、“雙整自動轉(zhuǎn)存轉(zhuǎn)入清單"代215科目貸

方傳票。

7.打印代扣利息稅清單作268科目傳票。

8.打印“記帳傳票”、”表內(nèi)日計(jì)表”、"表外日計(jì)表”，并核對相符，檢查日記表期初數(shù)和上日

日計(jì)表期末數(shù)是否相符。

9.如遇月末、季末、年末那么打印“表內(nèi)月計(jì)表"、"表外月計(jì)表”、”表內(nèi)季報(bào)表”、"表外

季報(bào)表"、"表內(nèi)年報(bào)表”、"表外年報(bào)表"。做類似日記表的核對。

10.根據(jù)實(shí)際情況打印“存貸款分類統(tǒng)計(jì)表”、“大額取現(xiàn)登記簿"、"大額存款登記簿"、"大額

存款戶登記簿"等。

11.如遇月末打印“代扣利息稅報(bào)表"、"開客戶清單"、"開戶清單”、"銷戶清單”等。

3.8通用流程

到我行辦理開賬戶業(yè)務(wù)（包括普通業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)）的客戶都要先做2100開立一個(gè)普通或一卡通客

戶號。

3.8.1普通賬戶

客戶拿身份證、憑條來辦理新廠普通賬戶業(yè)務(wù)，柜員先進(jìn)行“開客戶”（2100）交易，輸入證件類

型和號碼后回車，如果系統(tǒng)提示“該證件已開過客戶號"，那么記下該客戶號，退出“開客戶”交易，

直接進(jìn)入相應(yīng)的開賬戶交易。如果系統(tǒng)沒有任何提示，說明該證件不曾開立客戶號，那么柜員就請客戶

重新填寫“客戶申請書"，然后連同填好的憑條和證件一起交給柜員，從“開客戶”交易開始。

3.8.2—卡通賬戶

客戶拿身份證、憑條來辦理新產(chǎn)一本通、一卡通賬戶業(yè)務(wù)，客戶填寫“客戶申請書"、憑條，連同

有效證件一起交給柜員，從“開客戶”交易開始?？蛻糸_過客戶號后，以后再辦理開賬戶，就不必再填

寫“開戶申請書"，直接就可以辦理業(yè)務(wù)了。

一本通、一卡通業(yè)務(wù)均在一卡通模塊中辦理，由憑證類別來識別。

3.8.3一本通、一卡通的銷戶

一本（卡）通內(nèi)所有賬戶結(jié)清后，客戶還可持此憑證到我行重新開立張?zhí)?，所以原那么上不用銷一

本通、一卡通憑證，如客戶堅(jiān)持銷戶，必須將本或卡內(nèi)所有賬戶銷戶后，進(jìn)入“銷一卡通憑證"畫面，

銷一卡（本）通憑證。銷戶后，一本通憑證加蓋“結(jié)清”章隨傳票交事后監(jiān)督。一卡通卡片當(dāng)客戶面在

靠磁條的一端中間剪一“v〃型缺口（深度應(yīng)跨過磁條寬度）。注銷后，日終交前臺主管簽收，同時(shí)，填

寫“廢卡回繳清單”。按月將銷卡匯總后，于次月上旬送卡部銷毀。

3.8.4通用規(guī)定

1.儲蓄客戶當(dāng)日密碼累計(jì)輸錯(cuò)5次，電腦自動對客戶的賬戶進(jìn)行密碼掛失處理，待當(dāng)日業(yè)務(wù)終了，

機(jī)房批處理完畢后，第二日電腦自動對該賬戶作解掛處理.。所以，如果確實(shí)是客戶忘記密碼，請?jiān)谄漭?/p>

錯(cuò)5次之前做密碼掛失處理，然后馬上解掛換密碼。

2.可以辦理無折(卡)續(xù)存業(yè)務(wù)，但要給客戶打印“商業(yè)銀行儲蓄存款回單"。在下次辦理業(yè)務(wù)

時(shí)通過補(bǔ)登折記錄上筆業(yè)務(wù)(補(bǔ)登折1601)。

3.8.5其他業(yè)務(wù)

⑴沖賬

業(yè)務(wù)處理過程中，如果發(fā)生錯(cuò)賬后，不允許抹賬，所有的錯(cuò)賬一律通過“沖賬”解決。

(1)沖賬業(yè)務(wù)的辦理必須是雙人，其中一人為管理級人員。

(2)沖賬不允許沖單邊，必須沖一套。

(3)系統(tǒng)沖賬結(jié)束后，還要手工補(bǔ)制沖賬傳票(摘要欄要寫明沖賬戶名、賬號、沖賬流水)，這樣

沖賬才算全部結(jié)束。

⑵補(bǔ)賬

有密碼業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)賬，必須在行沖賬，同時(shí)要辦理補(bǔ)賬業(yè)務(wù)。一筆沖帳業(yè)務(wù)只能辦理一筆補(bǔ)帳業(yè)

務(wù)，

(1)必須雙人辦理，其中一人為管理級人員。

(2)必須是本行的賬務(wù)。

(3)補(bǔ)賬業(yè)務(wù)也必須手工填制憑條(按正確的業(yè)務(wù)情況)，寫明補(bǔ)賬流水。

(4)補(bǔ)賬必須有借方、貸方，借方貸方合計(jì)金額要相等。

注：沖賬、補(bǔ)賬業(yè)務(wù)處理過程中，如果牽涉到憑證問題，可以手工調(diào)整。并注說明。

⑶沖開戶

開戶后假設(shè)發(fā)現(xiàn)戶名打印錯(cuò)誤、存折打印錯(cuò)誤等情況，在沒有辦理其他存取款業(yè)務(wù)之前可以進(jìn)行沖

開戶，沖開戶后原憑證作廢。

(4)沖銷戶

定期或活期銷戶過程中發(fā)生錯(cuò)誤，可通過沖銷戶將該賬戶置為最后銷戶那筆交易以前的狀態(tài)，并保

證積數(shù)正確。

(1)必須雙人辦理，其中一人為管理級人員。

*(2)沖銷戶過程同樣需要手工填制紅字沖正傳票四張。一張傳票沖正現(xiàn)金，一張傳票沖止本金，

一張傳票用于沖正利息、，另一張傳票用于沖正代扣利息稅。這樣沖銷戶才算完成。

3.8.6特殊業(yè)務(wù)

(1)特殊業(yè)務(wù)申請書

(1).客戶辦理特殊業(yè)務(wù)必須首先填寫“特殊業(yè)務(wù)中清書"一式兩聯(lián)，業(yè)務(wù)辦理完畢后請客戶簽名確

認(rèn)，將銀行留存聯(lián)收回，日終隨傳票送事后監(jiān)督。

(2).支行報(bào)表機(jī)每天打印特殊業(yè)務(wù)清單，支行前臺負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)檢查監(jiān)督”特殊業(yè)務(wù)申請書"。

(2)需要填寫“特殊業(yè)務(wù)申請書〃的業(yè)務(wù)范圍

(1).客戶信息維護(hù)

(2).表內(nèi)帳戶信息維護(hù)

(3).掛失、解掛

(4).力口/刪密碼

(3)特殊業(yè)務(wù)說明

A)信息維護(hù)

(1)客戶信息維護(hù)(2400)：各支行客戶姓名和有效證件號碼的修改必須填寫“特殊業(yè)務(wù)申請書”，

到支行營業(yè)部進(jìn)行修改，并由A級柜員授權(quán)。原那么上不允許同時(shí)對姓名和有效證件號碼進(jìn)行修改。

(2)賬戶信息維護(hù)(4200)：表內(nèi)賬戶信息維護(hù)中可對''通存通兌"、“自動轉(zhuǎn)存”、“賬戶性質(zhì)”

進(jìn)行修改。

B)帳戶/憑證狀態(tài)維護(hù)

(1)帳戶/憑證狀態(tài)維護(hù)(410。)包括賬戶局部凍結(jié)、賬戶局部解凍、賬戶全部凍結(jié)、賬戶全部解

凍、賬戶止付、賬戶解付、憑證掛失、憑證解掛、憑證解掛換單、憑證解掛換折等交易。

(2)賬戶局部凍結(jié)時(shí)，局部凍結(jié)金額和局部解凍金額必須一致。

(3)憑證掛失必須在發(fā)出憑證的網(wǎng)點(diǎn)辦理，由客戶填寫“掛失業(yè)務(wù)申請書"。

C)憑證

(1)補(bǔ)打憑證(*2)：業(yè)務(wù)進(jìn)行過程中，假設(shè)存折(單)、憑條打印不正規(guī)或由于打印機(jī)的故障造

成憑條或存折(單)沒打印上，前臺操作員可選擇“補(bǔ)打憑證”進(jìn)行補(bǔ)打。

(2)支取方式修改(1603)：用于普通存折、存單等的支取方式修改。

(3)存折打印調(diào)整(1605)。

(4)重寫存折磁條(1606)：用于存折寫磁。

3.8.7通存通兌

(1)通存通兌根本規(guī)定

1.我行所有儲蓄網(wǎng)點(diǎn)均可相互代辦指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)。

2.開戶時(shí)儲戶指定為通存通兌并使用密碼存款方式的儲蓄存款帳戶才能通存通兌。

3.通存通兌的資金，分市行對支行、支行對下屬網(wǎng)點(diǎn)二級清算。

4.發(fā)生通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，帳務(wù)行通過記416轄內(nèi)匯差科目，在日終時(shí)通過該科目和準(zhǔn)備金科目的

對轉(zhuǎn)完成資金清算工作。

5.通存通兌時(shí)所發(fā)生的帳務(wù)由業(yè)務(wù)行對帳，其中416科目帳務(wù)是由電腦自動補(bǔ)記，不用對帳。

6.通存通兌業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)和當(dāng)天FI終對帳.不需特殊處理八

7.通存通兌的儲蓄憑證、傳票、不進(jìn)行交換：業(yè)務(wù)發(fā)生次日，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打印通存通兌各種清虺

代昨日“它代本”相應(yīng)科目傳票；業(yè)務(wù)行匯總昨天“本代它”所有業(yè)務(wù)憑證作為416科目的附件。

(2)通存通兌業(yè)務(wù)范圍

1.可通兌的業(yè)務(wù)

(1)“一卡通”、"一本通”內(nèi)所有帳戶可在各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

(2)活期儲蓄存款、取款、銷戶、換折、補(bǔ)登折業(yè)務(wù)。

(3)整存整取定期儲蓄的銷戶和局部提前支取。

(4)零存整取定期儲蓄的續(xù)存、銷戶。

(5)定活兩便儲蓄的銷戶。

2.必須到原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)

(1)凍結(jié)業(yè)務(wù)、拒收劃回業(yè)務(wù)。

(2)長期不動戶、久懸未取戶的支取。

(3)個(gè)人通知存款儲蓄的支取、銷戶

(4)當(dāng)日存入當(dāng)日支取，通兌如超過5萬元，超額局部應(yīng)到原存款網(wǎng)點(diǎn)辦理。

(3)通存通兌清算原那么

1.參加通存通兌的儲蓄存款本金和利息，無論在哪個(gè)網(wǎng)點(diǎn)存、取款時(shí)，當(dāng)時(shí)均增加或減少業(yè)務(wù)行

及帳務(wù)行的匯差。當(dāng)天晚上，通過市行與開戶行清算，最終增加或減少業(yè)務(wù)行及帳務(wù)行的清算備付金。

2.分級準(zhǔn)備：全行只有市行清算中心一個(gè)資金對外出口。市行清算中心對下屬各支行清算，各支

行對其所屬的儲蓄網(wǎng)點(diǎn)清算。

3.全行轄屬各支行通存通兌業(yè)務(wù)均通過416匯差科目與市行清算中心進(jìn)行清和，因此H終的清算

過程，即是對各級416、407科目的清算過程。當(dāng)天日終清算后，市行清算中心416科目余額為零，確

保當(dāng)U清算完畢。

4.公共交易

4.1存款業(yè)務(wù)

4.1.1開戶

交易碼：H01

輸入要素：

記帳/復(fù)核標(biāo)志

現(xiàn)/轉(zhuǎn)標(biāo)志

ID類別

ID號

帳戶名稱

地址

科目

帳尸性質(zhì)

代理人ID類別

代理人ID號

憑證類型

憑證號

貨幣

金額

通存通兌

客戶經(jīng)理組號

付款憑證類型

付款賬號

付款賬號密碼

會計(jì)分錄：

現(xiàn)金開戶：

借：10101現(xiàn)金

貸：2XX存款科目

轉(zhuǎn)帳開戶：

借：2XX轉(zhuǎn)出存款科目

貸：2XX存款科目

輸入考前須知：

a）當(dāng)客戶的證件類別（ID類別）及證件號（ID號）輸入完畢后，光標(biāo)移到下一個(gè)輸入框時(shí)，如只

系統(tǒng)中已存在該客戶信息，系統(tǒng)自動在窗口的上半局部顯示出該客戶的詳細(xì)信息，包括：

賬戶名稱、地址、客戶號、客戶網(wǎng)點(diǎn)等：如果不存在該客戶信息，那么需輸入賬戶名稱'

地址等相關(guān)要素，以便在系統(tǒng)內(nèi)自動建立客戶。

b）在“現(xiàn)/轉(zhuǎn)標(biāo)志”欄選擇轉(zhuǎn)帳開戶（T）時(shí)，光標(biāo)移到下一個(gè)輸入框時(shí)，系統(tǒng)自動在窗口的

下半局部彈出付款帳戶的相關(guān)輸入要素，包括：賬號、憑證類型、憑證號、密碼等，輸入

這些要素后，系統(tǒng)會顯示出該客戶的相關(guān)信息，包括：戶名、支取方式等。

0代理人ID類別、代理人ID號的輸入是用于客戶將來辦理各項(xiàng)交易時(shí)，可制定該代理人代

為辦理，此兩項(xiàng)可以不輸入。

d）密碼必須為6位。

0開公存活期戶時(shí)，現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志必須以"C"作現(xiàn)金，開戶金額必須為0。

0目前對公轉(zhuǎn)帳開戶的情況只有一種，是“對公定期”開戶。"對公定期”開戶可輸入付款

帳戶的帳號及轉(zhuǎn)帳開戶金額。

g）需要授權(quán)請按F7鍵。

一、開客戶申請書

1.首次到我行辦理開帳戶業(yè)務(wù)（包括普通業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)）的客戶都要填寫“開客戶申請書"，開

立一個(gè)客戶號C

2.卡的客戶號由會計(jì)部根據(jù)各支行的申請數(shù)量統(tǒng)一生成并打印。其他客戶號在開客戶是自動生成。

3.客戶號由網(wǎng)點(diǎn)臨時(shí)保管，每月支行報(bào)表機(jī)打印開客戶清單，核對無誤后交支行裝訂保管。

二、開帳戶

客戶拿身份證、憑條，由于系統(tǒng)切換問題，這種情況下柜員先進(jìn)行“開客戶”（2100）交易，輸入

證件類型和號碼后回車，如果系統(tǒng)提示“該證件已開過客戶號"，那么記下該客戶號，退出‘‘開客戶"

交易，直接進(jìn)入相應(yīng)的開帳戶交易。如果系統(tǒng)沒有任何提示，說明該證件不曾開立客戶號，那么柜員就

請客戶重新填寫“客戶申請書"，然后連同填好的憑條和證件一起交給柜員，從“開客戶”交易開始.

三、考前須知

原那么上一個(gè)有效身份證件只能開一個(gè)客戶號。如果某新開客戶證件類型和證件號碼與其它客戶相

同的情況下，不再開立新客戶，而返回具有相同證件客戶的客戶號。

代理他人申請開立儲蓄帳戶，須驗(yàn)代理人及儲蓄帳戶申請人的有效身份證件，在開戶申請書上注明

“代辦"字樣，并請代理人簽字。

四、舊帳戶首次使用問題

1.舊存折續(xù)存、續(xù)取：舊存折（活期、零整、教育）續(xù)存或續(xù)取，首先換存折（1602）,然后正常做

業(yè)務(wù)。使用剩余舊存折時(shí)注意，系統(tǒng)提示“請翻到存折第一頁"時(shí)，立翻頁到第二頁即第11筆所在頁。

2.舊存折銷戶：直接銷。但要注意：機(jī)器提示“請翻到第0頁’時(shí)，應(yīng)翻到一個(gè)空白頁打印，然

后將前面空白局部用紅筆劃通對角線。

3.舊存單銷戶：直接銷。

4.舊帳號輸入方法：

輸入舊帳號后，按F7,顯示對應(yīng)新帳號

4.1.2存款

交易碼：1102

輸入要素：

記帳/復(fù)核標(biāo)志

賬號

貨幣

金額

現(xiàn)金分析碼

會計(jì)分錄：

借：10101現(xiàn)金

貸：2XX存款科目

輸入考前須知：

a）當(dāng)帳號輸入完畢后，光標(biāo)移到下一個(gè)輸入框時(shí)，系統(tǒng)自動在窗口的上半局部顯示出該客戶的

詳細(xì)信息，包括：賬戶名稱、地址、科目、帳戶網(wǎng)點(diǎn)、通存通兌、客戶經(jīng)理、帳戶網(wǎng)點(diǎn)、存期

等。

4.1.3取款

交易碼：1103

輸入要素：

記帳/復(fù)核標(biāo)志

憑證類型

賬號

憑證號

密碼

貨幣

金額

存折打印

現(xiàn)金分析碼

會計(jì)分錄：

借：2XX存款科目

貸：10101現(xiàn)金

輸入考前須知：

a）當(dāng)帳號、憑證類型、憑證號輸入完畢后，光標(biāo)移到下一個(gè)輸入框時(shí).，系統(tǒng)自動在窗口的上半

局部顯示出該客戶的詳細(xì)信息，包括：賬戶名稱、地址、科目、帳戶網(wǎng)點(diǎn)、通存通兌、客戶經(jīng)

理、可用余額、帳戶余額、帳戶網(wǎng)點(diǎn)、存期等。

b）對公帳戶取款的憑證類型可以為“普通支票”，”定期開戶證實(shí)書"，"無“三種。

c）取款超限額時(shí)，必須輸入取款人的證件類別和證件號。

d）需要授權(quán)請按F7鍵。

4.1.4轉(zhuǎn)帳

交易碼：1104

輸入場：

記帳/復(fù)核標(biāo)志

付款賬號憑證類型

付款賬號

憑證號

密碼

貨幣

金額

收款賬號

存折打卬

會計(jì)分錄：

借：2XX轉(zhuǎn)出存款科目

貸：2XX轉(zhuǎn)入存款科目

輸入考前須知：

a）當(dāng)帳號、憑證類型、憑證號輸入完畢后，光標(biāo)移到下?個(gè)輸入框時(shí)，系統(tǒng)自動在窗口的上半

局部顯示出該客戶的詳細(xì)信息，包括：賬戶名稱、地址、科目、帳戶網(wǎng)點(diǎn)、通存通兌、客戶經(jīng)

理、可用余額、帳戶余額、帳戶網(wǎng)點(diǎn)、存期等。

b）如果是儲蓄帳戶辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，其帳戶性質(zhì)必須為個(gè)人結(jié)算戶。

c）需要授權(quán)請按F7鍵。

4.1.5結(jié)清

交易碼：1105

輸入要素：

記帳/復(fù)核標(biāo)志

憑證類型

賬號

憑證號

密碼

貨幣

存折打印

會計(jì)分錄：

借：260應(yīng)付利息

貸：2XX存款科目

輸入考前須知：

a）當(dāng)賬號、憑證類型及憑證號輸入完畢后，光標(biāo)移到下一個(gè)輸入框時(shí).，系統(tǒng)自動在窗口的上半

局部顯示出該客戶的詳細(xì)信息，包括：賬戶名稱、地址、科目、帳戶網(wǎng)點(diǎn)、通存通兌、客戶經(jīng)

理、可用余額、帳戶余額、帳戶網(wǎng)點(diǎn)、存期等。

b）此項(xiàng)業(yè)務(wù)只適合對公活期戶、個(gè)人支票戶。

c）帳戶結(jié)清后，必須在當(dāng)天辦理相關(guān)的銷戶業(yè)務(wù)（現(xiàn)金取款/轉(zhuǎn)帳取款、銷戶），否那么系統(tǒng)會在

U結(jié)處理時(shí)提示錯(cuò)誤。

d）需要授權(quán)請按F7鍵。

4.1.6銷戶

交易碼：1106

輸入要素：

記帳/復(fù)核標(biāo)志

現(xiàn)/轉(zhuǎn)標(biāo)志

憑證類型

賬號

憑證號

密碼

貨幣

金額

收款戶憑證類型

收款戶賬號

存折打印

會計(jì)分錄：

現(xiàn)金銷戶：

借：2XX存款科目

借：260應(yīng)付利息

貸：10101現(xiàn)金

貸：268利息稅

轉(zhuǎn)帳銷戶：

借：2XX存款科目

借：260應(yīng)付利息

貸：2XX存款科目

貸：268利息稅

輸入考前須知：

a）當(dāng)賬號、憑證類型及憑證號輸入完畢后，光標(biāo)移到下一個(gè)輸入框時(shí)，系統(tǒng)自動在窗口的上半

局部顯示出該客戶的詳細(xì)信息，包括：賬戶名稱、地址、科目、帳戶網(wǎng)點(diǎn)、通存通兌、客戶經(jīng)

理、可用余額、帳戶余額、帳戶網(wǎng)點(diǎn)、存期等。

b）對公活期戶銷戶時(shí)帳戶余額必須為零。

c）需要授權(quán)復(fù)核請按F7鍵。

4.2貸款業(yè)務(wù)

4.2.1借據(jù)錄入

交易碼：1201

輸入要素：

結(jié)算帳號

貸款類別

貨幣

貸款金額

貸款月利率

還款日期

擔(dān)保方式

結(jié)息方式

貸款用途

還款方式

經(jīng)銷商帳號

委托人存款帳戶

委托人委托存款帳戶

會計(jì)分錄：

無

借據(jù)錄入是在貸款發(fā)放前根據(jù)信貸部門提供的貸款借據(jù)、錄入根本要素信息，做為貸款業(yè)務(wù)

的起點(diǎn)，也是貸款業(yè)務(wù)中最關(guān)鍵的一步。木系統(tǒng)對所有的貸款業(yè)務(wù)均進(jìn)行借據(jù)管理，包括一些

特殊的貸款：貼現(xiàn)和借新還舊業(yè)務(wù)。

借據(jù)號=4位年號+4位網(wǎng)點(diǎn)號+5位順序號。

I、錄入要素：存款帳戶、貸款類別、貸款金額、貸款利率、還款日期、擔(dān)保方式、貼現(xiàn)補(bǔ)

充天數(shù)（貼現(xiàn)業(yè)務(wù)使用〕、貸款倡據(jù)號、貸款用途。

2、"存款帳戶”必須為本行開設(shè)的201科目下的一般活期帳戶，且狀戶狀態(tài)必須為“正?！?/p>

或“預(yù)開戶”。

3、“貸款類別”包括所有個(gè)人消費(fèi)貸款（122科目）、短期信用貸款（123科目）、短期俁

證貸款（124科目）、短期抵押質(zhì)押貸款（125科