跨境電子商務法律法規(guī) 課件 項目3、4 電子商務合同及相關法律法規(guī)；跨境支付及相關法律法規(guī)

項目三電子商務合同及相關法律法規(guī)CONTENTS任務010203電子商務合同概述電子商務合同的訂立與成立電子商務合同的效力0405電子商務合同的履行電子商務合同的違約救濟任務一電子商務合同概述導讀案例

張女士于2020年8月4日在寺庫平臺上購買了一只celine的包包，8月21日收到該包包，收到包包后發(fā)現(xiàn)包包邊角不一，內襯不平整，logo黑色字體發(fā)綠。張女士在發(fā)現(xiàn)上述問題后聯(lián)系到寺庫客服，客服以不屬于他們平臺認定的質量問題不予處理。于是張女士致電celine的客服，客服說如果真實存在字體發(fā)綠等包包狀態(tài)不行的問題可以進行退換，于是張女士針對以上celine的答復跟寺庫進行溝通，寺庫以不同平臺為理由不允許退換，客服售后不處理。（一）概念《中華人民共和國電子商務法》規(guī)定：電子商務，是指通過互聯(lián)網等信息網絡銷售商品或者提供服務的經營活動?！睹穹ǖ洹罚汉贤敲袷轮黧w之間設立、變更、終止民事法律關系的協(xié)議。電子合同：雙方或多方當事人之間通過電子信息網絡以電子的形式達成的設立、變更、終止財產性民事權利義務關系的協(xié)議。一、電子商務合同的概念和特征（二）特征1.交易形式的無紙化。2.交易主體的虛擬化。3.訂立過程的電子化。4.訂立過程的電子化。課堂小活動討論：你是否與別人訂立過電子商務合同？你認為電子商務合同與傳統(tǒng)合同相比有哪些區(qū)別？（三）關于電子商務合同的法律適用我國《電子商務法》明確規(guī)定，電子合同的相關問題適用《電子商務法》和《民法典》合同編、《電子簽名法》等法律的規(guī)定。《電子商務法》對于電子商務合同的規(guī)定是補充性的法律規(guī)范。根據法律適用的一般原則，在電子商務法實施后，關于電商法對于電子商務合同的新規(guī)定，應當優(yōu)先適用。按照合同訂立的方式劃分可分為信息產品合同和非信息產品合同按照電子商務合同標的物屬性劃分分為以電子數據交換訂立的合同、以電子郵件方式訂立的合同和點擊合同?？煞譃殡娮哟砣擞喠⒌暮贤秃贤斒氯吮救擞喠⒌暮贤０凑针娮由虅蘸贤斒氯诵再|劃分二、電子商務合同的分類三、電子合同的法律效力1.電子數據作為電子商務各方當事人的真實意思表示，具有與書面文件同等的法律效力，不能僅因其不是采用傳統(tǒng)書面文件的形式而加以歧視。2.經過電子簽名的電子數據，在具備必要的技術保障下，符合傳統(tǒng)法律中書面簽名與書面原件的要求，起到與"經簽署的文書"和"經簽署的原件"同等的法律效力。3.在任何法律訴訟中，電子數據具有與其他傳統(tǒng)證據形式相同的可接受性，不因為其是電子數據的形式而不被接受或影響其證據力。4.以電子數據為載體的電子合同，不因其采用該載體形式而影響其法律效力、有效性和可執(zhí)行性，只要其符合法律的規(guī)定，就享有與傳統(tǒng)書面合同一樣的法律效力。任務二電子商務合同的訂立與成立一、電子商務合同的訂立合同的成立與合同的訂立是兩個不同的概念，兩者既有聯(lián)系又有區(qū)別。合同訂立是行為和過程，合同成立是結果。合同的成立需要具備相應的要件:1.訂約人的主體是雙方或者是多方當事人。2.訂約當事人對主要條款達成合意。3.采取要約和承諾方式。合同成立是合同生效的前提。（一）電子商務合同的要約1.電子要約與要約邀請要約生效要件《民法典》：要約是希望與他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當符合下列條件：（1）內容具體確定；（2）表明經受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的表示。拍賣公告、招標公告、招股說明書、債券募集辦法、基金招募說明書、商業(yè)廣告和宣傳、寄送的價目表等為要約邀請。商業(yè)廣告和宣傳的內容符合要約條件的，構成要約。2.要約生效時間大陸法系國家采用“到達主義”原則，英美法系則采用“投郵主義”原則。我國采用的是“到達主義”原則。《民法典》137：以非對話方式作出的意思表示，到達相對人時生效。以非對話方式作出的采用數據電文形式的意思表示，相對人指定特定系統(tǒng)接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統(tǒng)時生效；未指定特定系統(tǒng)的，相對人知道或者應當知道該數據電文進入其系統(tǒng)時生效。當事人對采用數據電文形式的意思表示的生效時間另有約定的，按照其約定。3.電子要約的撤回與撤銷要約的撤回，是指要約人在發(fā)出要約后，到達受要約人之前，取消要約的行為。在電子傳輸的瞬時性下，要約一旦發(fā)出，幾乎同時到達受要約人。要約的撤銷，是指要約生效后，要約人取消要約的行為。要約以電話、傳真、電子郵件等快速通訊方式作出的，承諾期限自要約到達受要約人時開始計算。撤銷要約的意思表示以非對話方式作出的，應當在受要約人作出承諾之前到達受要約人。通過EDI發(fā)出的要約，接收信息的電子計算機根據預先設定的程序自動進行處理，當即作出接受或拒絕的回復。這種情況下，要約幾乎沒有一個有效存在的期間，要約的撤銷在EDI條件下似乎不大可能。用電子郵件形式訂立合同時，如果符合要約撤銷的條件，應當能夠在受要約人承諾之前撤銷。4.電子要約的失效電子要約的失效指的是要約不再對要約人和受要約人產生法律上的約束力。要約失效的幾個條件：①要約被拒絕；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。在電子商務合同的訂立過程中，以上使要約失效的四個條件也同樣適用。（二）電子商務合同的承諾

承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾生效時合同成立1.承諾的有效要件(1)承諾必須由受要約人向要約人做出。(2)承諾的內容不能對要約的內容做出實質性的變更。(3)承諾應在要約有效期間內做出。承諾應當在要約確定的期限內到達要約人。要約沒有確定承諾期限的，承諾應當依照下列規(guī)定到達：要約以對話方式作出的，應當即時作出承諾；要約以非對話方式作出的，承諾應當在合理期限內到達。要約以信件或者電報作出的，承諾期限自信件載明的日期或者電報交發(fā)之日開始計算。信件未載明日期的，自投寄該信件的郵戳日期開始計算。要約以電話、傳真、電子郵件等快速通訊方式作出的，承諾期限自要約到達受要約人時開始計算。2.電子承諾的生效受要約人超過承諾期限發(fā)出承諾，或者在承諾期限內發(fā)出承諾，按照通常情形不能及時到達要約人的，為新要約；但是，要約人及時通知受要約人該承諾有效的除外。受要約人在承諾期限內發(fā)出承諾，按照通常情形能夠及時到達要約人，但是因其他原因致使承諾到達要約人時超過承諾期限的，除要約人及時通知受要約人因承諾超過期限不接受該承諾外，該承諾有效。3.電子承諾的撤回承諾的撤回，是指受要約人在承諾生效之前將其取消的行為。根據《民法典》第141和485條的規(guī)定：承諾可以撤回。撤回承諾的通知應當在承諾通知到達要約人之前或者與承諾通知同時到達要約人。課堂小活動討論：自己動手——鍛煉你的實踐能力請親自體驗訂立電子商務合同的全過程，思考在此過程中可能存在的法律問題。二、電子商務合同成立的時間和地點（一）電子商務合同成立的時間《民法典》規(guī)定：依法成立的合同，自成立時生效。電子商務合同成立的時間就是電子商務合同開始對當事人產生法律約束力的時間。法條鏈接《民法典》第一百三十七條【有相對人的意思表示生效時間】以對話方式作出的意思表示,相對人知道其內容時生效。以非對話方式作出的意思表示,到達相對人時生效。以非對話方式作出的采用數據電文形式的意思表示,相對人指定特定系統(tǒng)接收數據電文的,該數據電文進入該特定系統(tǒng)時生效;未指定特定系統(tǒng)的,相對人知道或者應當知道該數據電文進入其系統(tǒng)時生效。當事人對采用數據電文形式的意思表示的生效時間另有約定的,按照其約定。第四百九十一條【信件、數據電文形式合同和網絡合同成立時間】當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同要求簽訂確認書的,簽訂確認書時合同成立。當事人一方通過互聯(lián)網等信息網絡發(fā)布的商品或者服務信息符合要約條件的,對方選擇該商品或者服務并提交訂單成功時合同成立,但是當事人另有約定的除外?！峨娮由虅辗ā返谒氖艞l

：電子商務經營者發(fā)布的商品或者服務信息符合要約條件的，用戶選擇該商品或者服務并提交訂單成功，合同成立。當事人另有約定的，從其約定。（二）電子商務合同成立的地點承諾生效的地點就是合同成立的地點?！睹穹ǖ洹芬?guī)定：采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點；沒有主營業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點。當事人另有約定的，按照其約定。任務三電子商務合同的效力合同生效是指已經成立的合同在當事人之間產生了一定的法律約束力。《民法典》規(guī)定民事行為的有效要件包括：1.行為人具有相應的民事行為能力；2.意思表示真實；3.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。法律、行政法規(guī)規(guī)定需要辦理批準登記手續(xù)的，自登記時生效。（一）當事人身份的確認在電子商務實踐中便形成了以密碼、電子簽名、文件加密、回電確認等確認當事人身份的方式。我國《電子簽名法》規(guī)定：可靠的電子簽名與手寫簽名或蓋章具有同等的法律效力。一、電子商務合同的當事人（二）當事人締約能力的認定1.自然人締約能力的認定《民法典》的規(guī)定，無民事行為能力人締結的合同無效。限制民事行為能力人超出其年齡、智力、精神健康狀況締結的合同須經其法定代理人同意或者追認后方才有效?！峨娮由虅辗ā访鞔_規(guī)定，在電子商務中推定當事人具有相應的民事行為能力。但是，有相反證據足以推翻的除外。課堂小活動案例分析：網購中的行為能力認定

未成年人打賞有效嗎？最高法新出臺的《關于依法妥善審理涉新冠肺炎疫情民事案件若干問題的指導意見（二）》的態(tài)度是：無效。最高法規(guī)定網絡直播未成年打賞可以退還。新出臺的《意見》明確：限制民事行為能力人未經其監(jiān)護人同意，參與網絡付費游戲或者網絡直播平臺“打賞”等方式支出與其年齡、智力不相適應的款項，監(jiān)護人請求網絡服務提供者返還該款項的，人民法院應予支持。2.企業(yè)或非企業(yè)組織締約能力的認定《電子商務法》的規(guī)定，電子商務經營者除個人銷售自產農副產品、家庭手工業(yè)產品，個人利用自己的技能從事便民勞務活動和零星小額交易活動的外，應當依法辦理市場主體登記，而且電子商務經營者應當在其首頁顯著位置，持續(xù)公示營業(yè)執(zhí)照信息、與其經營業(yè)務有關的行政許可信息。二、電子代理人（一）電子代理人的含義電子代理人是指不需要人的審查或操作，而能用于獨立地發(fā)出、回應電子記錄，以及部分或全部地履行合同的計算機程序、電子的或其他自動化手段。電子商務活動中主要存在三種電子自動交易情形：①企業(yè)間使用固定的信息系統(tǒng)，以標準化的格式傳輸和處理商業(yè)文件，即EDI；②一方當事人使用自動交易系統(tǒng)銷售其產品，多見于B2C交易之中；③自動競價交易平臺。（二）電子代理人的法律性質此“代理”非彼“代理”。電子代理人并不具有法律人格，只是一種能夠執(zhí)行當事人意思的智能化交易工具。《電子商務法》48：電子商務當事人使用自動信息系統(tǒng)訂立或者履行合同的行為對使用該系統(tǒng)的當事人具有法律效力。電子代理人在收到交易相對方的意思表示后作出自動反應，可以達成合意，電子商務合同有效。課堂小活動案例分析電子代理人的代理行為是否有效？

1月初，能光信息網站上競拍“3721”的黃金中文“免費郵箱”、“軟件下載”、“招聘”網址1年的使用權。競拍規(guī)則稱：商家在規(guī)定的2小時內，誰出價最高，黃金中文網址1年的使用權就歸誰。拍賣結果是三個中文網址使用權分別以2.4萬元、2.4萬元、4萬元的價格由三家公司獲得。

但浪勃公司對拍賣結果提出異議，表明懷疑其結果的公正性。其發(fā)言人描述的拍賣過程如下：浪勃公司于1月10日中午12時開始應價競買“招聘”中文網址；12時57分，輸入應價37000元；12時59分，發(fā)現(xiàn)其他競買人出價40000元，遂迅速輸入應價41000元，點擊應價鍵后，并“確認”，系統(tǒng)接受應價，并在拍賣網頁頭條顯示出來，隨即變灰失效，應價活動自動停止。5分鐘后，浪勃公司收到“3721”發(fā)來電子郵件，恭賀其獲得“招聘”中文網址，邀請該公司參加1月11日的新聞發(fā)布會并安排進行短暫演講。不料當日下午6時，能光信息網站忽然通知，稱浪勃公司最后竟買超過規(guī)定時間17秒，應價失敗，“招聘”中文網址由另家公司競得，并稱能光信息網站對此次活動最后解釋權。請問：計算機代替人的行為是否有效，即電子代理人的代理行為是否應當承擔責任。三、電子錯誤（一）電子錯誤的含義電子錯誤，是指在電子商務合同訂立的過程中，雙方當事人在使用信息處理系統(tǒng)時產生的錯誤。電子錯誤應該滿足以下三個要件：①當事人的意思產生了錯誤；②該錯誤與使用信息系統(tǒng)存在直接的關系；③該信息系統(tǒng)的程序設置正當，并非是由于當事人刻意更改了信息系統(tǒng)的程序而產生的人為錯誤。（二）電子錯誤的法律責任《民法典》規(guī)定：基于重大誤解實施的民事法律行為，行為人有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。但是重大誤解的當事人自知道或者應當知道撤銷事由之日起90日內沒有行使撤銷權的該權利消滅。此外，當事人自民事法律行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，撤銷權消滅。四、電子簽名與電子認證（一）電子簽名《電子簽名法》自2005年4月1日起施行，2019年4月23日修訂。1.電子簽名的概念電子簽名，是指數據電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并表明簽名人認可其中內容的數據。電子簽名主要包括電子化簽名、生理特征簽名和數字簽名三種。數據電文，是指以電子、光學、磁或者類似手段生成、發(fā)送、接收或者儲存的信息。包括但不限于電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件。注：能夠有形地表現(xiàn)所載內容，并可以隨時調取查用的數據電文，視為符合法律、法規(guī)要求的書面形式。2.可靠的電子簽名電子簽名同時符合下列條件的，視為可靠的電子簽名：①電子簽名制作數據用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有；②簽署時電子簽名制作數據僅由電子簽名人控制；③簽署后對電子簽名的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)；④簽署后對數據電文內容和形式的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)。3.電子簽名的效力可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。①對簽名人的效力。②對數據電文內容的效力。③對法律行為的效力。（二）電子認證1.電子認證的概念電子認證是指由特定的第三方機構通過一定的方法對簽名者及其所做的電子簽名的真實性進行驗證的一種活動。電子認證是電子政務和電子商務中的核心環(huán)節(jié)，可以確保網上傳遞信息的真實性、保密性、完整性和不可否認性，確保網絡應用的安全。2.電子認證機構《電子簽名法》第16條規(guī)定：“電子簽名需要第三方認證的，由依法設立的電子認證服務提供者提供認證服務?！睆氖码娮诱J證服務，應當向國務院信息產業(yè)主管部門提出申請，應當具備下列條件：（1）取得企業(yè)法人資格；（2）具有與提供電子認證服務相適應的專業(yè)技術人員和管理人員；（3）具有與提供電子認證服務相適應的資金和經營場所；（4）具有符合國家安全標準的技術和設備；（5）具有國家密碼管理機構同意使用密碼的證明文件；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。取得認證資格的電子認證服務提供者，應當按照國務院信息產業(yè)主管部門的規(guī)定在互聯(lián)網上公布其名稱、許可證號等信息。3.電子認證的程序認證機構也主要是對數字簽名的真實性進行確認。4.電子認證法律關系(1)認證機構與電子簽名人之間的法律關系(2)認證機構與證書信賴人之間的法律關系(3)電子簽名人與證書信賴人之間的法律關系任務四電子商務合同的履行一、電子商務合同履行概述（一）電子合同履行的原則1.適當履行原則又稱全面履行原則，是指當事人必須按照合同約定的標的、質量、數量、價款或報酬、履行期限、履行方式等，由適當主體全面、正確完成合同義務的原則。2.協(xié)作履行原則《民法典》第509條規(guī)定：“當事人應當遵循誠信原則，根據合同的性質、目的和交易習慣履行通知、協(xié)助、保密等義務。”（二）電子商務合同的履行方式1.在線付款、在線交貨在線付款、在線交貨是指在線支付結算，直接通過網絡實現(xiàn)交貨。此類合同的標的物僅限于信息產品，或某些在線提供的服務。2.在線付款、離線交貨在線付款、離線交貨是指在線支付結算，通過物流配送環(huán)節(jié)實現(xiàn)交貨，這類履行主要針對非信息產品交易。3.離線付款、離線交貨離線付款、離線交貨是指在線交易、離線支付結算并通過物流配送環(huán)節(jié)實現(xiàn)交貨。課堂小活動討論：你認為信息產品履行中風險轉移的時間如何確定？二、電子商務合同履行的具體規(guī)定（一）產品的交付1.交付方式《電子商務法》第52條規(guī)定：“電子商務當事人可以約定采用快遞物流方式交付商品?？爝f物流服務提供者為電子商務提供快遞物流服務，應當遵守法律、行政法規(guī)，并應當符合承諾的服務規(guī)范和時限?？爝f物流服務提供者在交付商品時，應當提示收貨人當面查驗；交由他人代收的，應當經收貨人同意?？爝f物流服務提供者在提供快遞物流服務的同時，可以接受電子商務經營者的委托提供代收貨款服務。”快遞物流服務商對消費者不支付貨款和拒收商品不承擔責任。2.交付時間《電子商務法》第51條規(guī)定了電子商務合同標的的交付時間。（1）非信息產品交付的時間本條第一款規(guī)定了合同標的為交付商品的，若以快遞物流方式交付，則收貨人的簽收時間為交付時間；合同標的為提供服務的，生成的電子憑證或者實物憑證中載明的時間為提供服務時間；憑證沒有載明時間或者載明時間與實際提供服務時間不一致的，實際提供服務的時間為交付時間。（2）信息產品交付的時間本條第二款規(guī)定了合同標的在采用在線傳輸方式交付的情況下，以合同標的進入對方當事人指定的特定系統(tǒng)并且能夠檢索識別的時間為交付時間。本條雖未規(guī)定在對方當事人制定的特定系統(tǒng)時如何確定交付時間，但仍可以依照《電子簽名法》或者《民法典》的規(guī)定進行處理。3.交付的地點電子商務合同標的物是有形化的，以常規(guī)物流方式配送交付，則買方應在合同約定或法律規(guī)定的履行交付的地點接收該標的物。如果合同標的物是電子化的，需采用在線傳輸方式交付，交付地點是買方指定的信息處理系統(tǒng)。（二）價款或報酬的支付電子商務當事人可以約定采用電子支付方式支付價款。《電子商務法》第53條規(guī)定電子支付服務提供者的義務。電子商務當事人可自由約定采用電子支付方式支付價款，電子支付服務提供者應履行告知義務和公平交易義務。對于電子支付指令，電子支付服務提供者應確保指令的完整性、一致性、可跟蹤稽核和不可篡改。本條第三款還規(guī)定電子支付服務提供者應提供免費對賬服務并保存三年交易記錄。任務五電子商務合同的違約救濟過錯責任原則中國：嚴格責任嚴格責任原則又稱無過錯責任，是指只要當事人不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定，除存在不可抗力等法定免責事由或當事人另有約定外，不論違約方主觀上是否存有過錯，都需要承擔違約責任。過錯責任原則是指一方違反合同約定，不履行或不適當履行合同時，應以過錯作為其承擔責任的要件和確定責任范圍的依據。我國《民法典》合同編中將嚴格責任確定為違約責任的一般歸責原則。一、違約責任的歸責原則1.繼續(xù)履行2.采取補救措施

5.損害賠償6.支付違約金二、電子商務合同的違約救濟方式3.繼續(xù)使用

4.停止使用和中止訪問三、電子商務合同違約責任的免除（一）法定的免責事由法定的免責事由主要是不可抗力。不可抗力是指當事人不能預見、不能避免且不能克服的客觀情況。1.文件感染病毒。2.非因自己原因造成的網絡中斷。3.非因自已原因造成的電子錯誤。（二）約定的免責事由約定的免責事由也稱免責條款,是指當事人在合同中約定的，旨在限制或免除其將來可能發(fā)生的違約責任的條款。免責條款的約定不得違反法律和社會公共利益，不得排除當事人的基本義務或排除故意或重大過失責任。項目4跨境支付及相關法律法規(guī)CONTENTS任務010203跨境支付概述跨境支付方式和工具電子支付的相關法律法規(guī)任務一跨境支付概述導讀案例：為什么會發(fā)生錢貨兩空的情況2019年一位在速賣通平臺經營多年的賣家在外貿上第一次被客戶鉆了空子，錢貨兩空。這位客人第一次買一批樣品，一共600美元。他用PayPal先付了300美元，然后說還有300美元付到速賣通上去。賣家一看速賣通，確實有付款記錄就發(fā)貨了。結果這一次付款記錄審核沒通過。這300美元就沒收到。

當時工作也比較忙訂單比較多，賣家未仔細查看速賣通上的記錄。速賣通也未主動通知說這個審核沒通過，賣家并未察覺自己的損失。不久，此客戶又來了。這次他又買了600美元的貨品，全部用速賣通付款。然后這位賣家，一看到老客戶下單，熱情服務，就又把貨物發(fā)過去了。

一直到后來該賣家清賬的時候，發(fā)現(xiàn)速賣通上結款少了大筆貨款，大吃一驚，仔細檢查才發(fā)現(xiàn)這個客戶的兩次付款記錄，全部審核沒通過，可是賣家把貨物已經發(fā)走了?？缇持Ц?Cross-borderPayment)是指兩個或兩個以上國家或地區(qū)之間因國際貿易、國際投資及其他方面發(fā)生的國際債權債務，借助一定的結算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)的資金跨國或跨地區(qū)轉移的行為。一、跨境支付的基本概念課堂小活動討論：談談對電子支付結算的理解。二、跨境支付業(yè)務跨境支付業(yè)務按照資金流向可分成進口業(yè)務和出口業(yè)務?？缇持Ц栋缇呈諉?、跨境匯款和結售匯三個業(yè)務大類。（一）跨境收單跨境收單：幫助一個國家（地區(qū)）的商戶從另一個國家（地區(qū)）的客戶收錢。1.外卡收單：幫助商家收取境外消費者的貨款，出現(xiàn)在出口業(yè)務中，收的是境外的信用卡或其他支付工具的貨款。2.境外收單：商家在境外，消費者在境內。進口業(yè)務如海淘。3.國際收單：商家、消費者和支付機構分屬不同國家（地區(qū)），如PayPal在中國開展跨境支付業(yè)務的情況。（二）跨境匯款跨境匯款，是指個人網絡銀行客戶在規(guī)定的限額之內，向在大陸以外地區(qū)的銀行開戶的收款人進行外匯匯款的業(yè)務?？缇硡R款業(yè)務在大部分國家（地區(qū)）都需要牌照。（三）結售匯

1.結匯：“外匯結算”，指外匯收入所有者將其外匯收入出售給外匯指定銀行，由銀行按一定匯率支付給等值本幣的行為。（三）結售匯

2.售匯：“外匯出售”，指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據交易行為發(fā)生日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。三、我國跨境支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀（一）交易體量快速增長（二）第三方支付推動跨境支付體系多元化發(fā)展（三）政策鼓勵行業(yè)發(fā)展（四）跨境支付步入高速發(fā)展期任務二

跨境支付方式和工具一、跨境支付方式（一）銀行支付銀行在跨境電子商務領域中主要還是依照一般的貿易方式，利用其在全球廣泛分布的分支機構，為大型跨境電子商務企業(yè)開設海外銀行賬戶，為其提供全球貿易資金結算、外匯管理等服務，一般適用于大體量、大金額的跨境電子商務B2B業(yè)務結算。銀行支付模式包括電匯、信用證以及托收，其中信用證建立在銀行信用的基礎上，電匯和托收則是以商業(yè)信用為基礎。1.電匯（T/T)電匯(TelegraphicTransfer)是指通過電報辦理匯兌，即付款人將一定款項交存匯出行，匯出行應匯款人的申請，通過加押電報、電傳或SWIFT形式給境外匯入行，指示和授權匯入行解付一定金額給收款人的匯款方式。2.信用證（L/C)信用證（LetterofCredit）是進口國銀行(即開證行)應進口商的申請向出口商開立的、在一定期限內憑規(guī)定的符合信用證條款的單據，即期或在一個可以確定的將來日期，支付一定金額的書面付款保證承諾。3.托收托收（Collection）是出口商為了取得因勞務、商品及其他交易引起的應收款項，根據發(fā)票金額開立票據，委托銀行通過其國外代理行向進口商取得承兌或付款的業(yè)務。托收屬于商業(yè)信用，根據交付單據的條件不同，可以將托收分為遠期付款交單（D/P）和承兌交單（D/A）兩種。（二）信用卡支付信用卡是由商業(yè)銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發(fā)行的信用證明。歐洲和美國主流的付款方式，擁有信用卡的用戶人群還是非常龐大?？缇畴娚唐脚_通過與VISA和MASTERCARD合作都可以使用信用卡支付。（三）第三方跨境支付第三方支付是指由經營第三方支付業(yè)務的非銀行類金融機構作為交易雙方的信用中介，利用互聯(lián)網以某種事前確定的形式進行數據交換與信息確認，最終實現(xiàn)買賣雙方和銀行類金融機構之間的電子支付。1.第三方購匯支付：購匯支付是指第三方支付平臺為境內買家的境外賣家提供人民幣支付、外幣結算的服務。2.第三方收結匯支付：境外買家在境內跨境電子商務平臺上進行跨境支付即為收結匯支付。（四）專業(yè)匯款公司專業(yè)業(yè)國際匯款公司實現(xiàn)了無賬戶快速匯款，即通過電子網絡傳輸匯款信息至收款人所在地的代理網點，收款人在得到匯款人的通知后即可到當地代理網點取款。適用于中小規(guī)模匯款支付。二、主流跨境支付工具（一）國際信用卡目前國際上六大信用卡品牌有威士VISA、萬事達卡MasterCard、美國運通AmericanExpress、日本國際信用卡JCB、大萊信用卡DinersClub和中國銀聯(lián)UnionPay。在跨境電子商務領域，國際信用卡支付主要適用于從事跨境電商零售B2C。（二）PayPal與貝寶全球知名的跨境電子商務支付與結算工具，它在使用電子郵件標識身份的用戶之間轉移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal與各大知名跨境電子商務網站合作，成為她們的貨款支付方式之一，使用這種支付方式轉賬時，PayPal收取一定數額的手續(xù)費。貝寶是PayPal專為中國用戶推出的本土化產品。貝寶產品主要面向擁有人民幣單幣種業(yè)務需求的企業(yè)與個人。（三）支付寶(Alipay)與國際支付寶(Escrow）無論是境內消費者在境外消費，還是在境外跨境電子商務平臺上購物，都可以通過支付寶付款。即便是境內用戶跨境付款給境外商家、朋友或境外用戶跨境支付給境內商家、朋友，也可以通過支付寶國際匯款實現(xiàn)，非常方便快捷。2010年，速賣通上線，在買家端將國內支付寶(Alipay)改名為國際支付寶(Escrow)。（四）西聯(lián)匯款（WesternUnion）西聯(lián)匯款是西聯(lián)國際匯款公司的簡稱，是世界上領先的特快匯款公司，它擁有全球最大、最先進的電子匯兌金融網絡之一，代理網點遍布全球近200個國家和地區(qū)，可以在全球大多數國家的西聯(lián)代理所在地匯出和提款。西聯(lián)手續(xù)費由買家承擔。（五）速匯金匯款(MoneyGram)速匯金是全球第二大匯款提供商，公司業(yè)務遍及200多個國家和地區(qū)。單筆速匯金最高匯款金額不得超過10000美元（不含），每天每個匯款人的速匯金累計匯出最高限額為20000美元（不含）匯款人及收款人均必須為個人；必須為境外匯款。課堂小活動討論：跨境電子商務支付將會面臨哪些風險？

任務三電子支付的相關法律法規(guī)（一）電子支付的概念和主要形式1.概念《電子支付指引(第一號)》《電子支付指引（第一號）》第二條規(guī)定：“電子支付是指單位、個人直接或授權他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉移的行為?！币?、電子支付概述2.電子支付的主要形式(1)在線轉賬(2)第三方平臺結算(3)電子現(xiàn)金(4)電子支票(5)電話支付(6)以信用卡系統(tǒng)為基礎的支付（二）電子支付法律關系1.電子支付法律關系的主體從整體上看，電子支付涉及的當事人主要包括付款人、收款人、網絡銀行和相關認證機構。2.電子支付法律關系的內容(1)付款人與收款人之間是由商品買賣合同所規(guī)定的債權債務關系。(2)付款人與發(fā)起行之間是電子支付服務合同關系。(3)收款人與接收行之間是金融服務合同關系。(4)付款人、收款人和電子支付銀行與電子認證服務機構之間均是電子認證服務合同關系。3.電子支付法律關系的客體電子支付法律關系的客體是電子支付行為。二、電子銀行及相關法律法規(guī)（一）電子銀行的概念和分類電子銀行也稱網絡銀行或虛擬銀行，是指利用互聯(lián)網及相關技術處理傳統(tǒng)的銀行業(yè)務及支持電子商務網上支付的新型銀行。根據電子銀行是否獨立于傳統(tǒng)銀行，可以將電子銀行分為兩類；獨立型電子銀行和依存型電子銀行。根據電子銀行辦理業(yè)務利用工具的不同，可將電子銀行的業(yè)務分為網上銀行業(yè)務、電話銀行業(yè)務、手機銀行業(yè)務和其他電子銀行業(yè)務四種。（二）我國金融機構開辦電子銀行業(yè)務的條件1.《電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定金融機構開辦電子銀行業(yè)務應當具備下列條件：(1)金融機構的經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務的前一年內，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故；(2)制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務風險管理的組織體系和制度體系；(3)按照電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務運營的基礎設施和系統(tǒng)，并對相關設施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測和業(yè)務測試；(4)對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估；(5)建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員；(6)中國銀監(jiān)會要求的其他條件。2.金融機構開辦以互聯(lián)網為媒介的網絡銀行業(yè)務、手機銀行業(yè)務等電子銀行業(yè)務，除應具備上面所列條件外，還應具備以下條件：(1)電子銀行基礎設施設備能夠保障電子銀行的正常運行；(2)電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務處理能力，能夠滿足客戶適時業(yè)務處理的需要；(3)建立了有效的外部攻擊偵測機制；(4)中資銀行業(yè)金融機構的電子銀行業(yè)務運營系統(tǒng)和業(yè)務處理服務器設置在中華人民共和國境內；(5)外資金融機構的電子銀行業(yè)務運營系統(tǒng)和業(yè)務處理服務器可以設置在中華人民共和國境內或境外。電子銀行的自我評估重大安全事故和風險事件的報告制度電子銀行安全評估（三）電子銀行的市場監(jiān)督與管理《電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構應定期對電子銀行業(yè)務發(fā)展與管理情況進行自我評估，并應每年編制《電子銀行年度評估報告》，并于下一年度的3月底之前報送中國銀保監(jiān)會?！峨娮鱼y行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構應當建立電子銀行業(yè)務重大安全事故和風險事件的報告制度，并保持與監(jiān)管部門的經常性溝通。開展電子銀行業(yè)務的金融機構，應根據其電子銀行發(fā)展和管理的需要，至少每2年對電子銀行進行一次全面的安全評估。（四）電子銀行的跨境業(yè)務管理電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構提供跨境電子