全國自考（金融理論與實(shí)務(wù)）模擬試卷14

全國自考（金融理論與實(shí)務(wù)）模擬試卷

14

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20題，每題7.0分，共20

分。）

1、某人存入1000元在銀行，年利率8%,期限5年，每年復(fù)利一次，該人提取存

款時(shí)可得到的利息是（）

A、469元

B、400元

C、1469元

D、1400元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：提取存款時(shí)的利息應(yīng)該為本利和減去本金的余額，即為

1000x（1+8%）5-1000=1469-1000=469（元）。

2、稱為骯臟浮動(dòng)的匯率制度是（）

A、自由浮動(dòng)

B、清潔浮動(dòng)

C、固定匯率制

D、管理浮動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：浮動(dòng)匯率制度可分為自由浮動(dòng)和管理浮動(dòng)，其中自由浮動(dòng)又稱為清潔

浮動(dòng)，管理浮動(dòng)又稱為骯肌浮動(dòng)。

3、貨幣市場上的金融工具的最長期限是（）

A、10天

B、1天

C、1個(gè)月

D、1年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場中的金融工具一般期限較短，最短的期限只有半天，最長的

不超過1年。

4、我國三家政策性銀行成立的時(shí)間是（）

A、1993年

B、1995年

C^1994年

D、1996年

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：1994年，為適應(yīng)建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的需要，更好地發(fā)揮金

融在國民經(jīng)濟(jì)中宏觀調(diào)控和優(yōu)化資源配置的作用，國務(wù)院決定建立在中央銀行宏觀

調(diào)控之下的政策性金融與商業(yè)性金融相分離的金融機(jī)構(gòu)體系，為此建立了國家開發(fā)

銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三家政策性銀行，將各專業(yè)銀行原有政

策性.業(yè)務(wù)與經(jīng)營性業(yè)務(wù)分成。

5、以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、投資銀行

D、證券公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和

國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

6、將保險(xiǎn)與賭博從本質(zhì)上劃清了界限的是保險(xiǎn)的原則（）

A、最大誠信

B、保險(xiǎn)利益

C、損失補(bǔ)償

D、近因

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)利益原見的規(guī)定具有三個(gè)方面的意義：（I）與賭博從本質(zhì)上劃清

了界限：（2）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生：（3）合理衡量保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭取?/p>

7、以下關(guān)于國際收支的說法中，不正確的是（）

A、國際收支是個(gè)流量概念

B、國際收支具有期限性特點(diǎn)

C、國際收支以交易為基礎(chǔ)

D、判斷一項(xiàng)交易是否包括在國際收支的范圍內(nèi)，所依據(jù)的是交易雙方的國籍

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：判斷一項(xiàng)交易是否應(yīng)包括在國際收支的范圍內(nèi)，所依據(jù)的不是交易雙

方的國籍，而是交易雙方是否有一方是該國居民.

8、按信用參與主體劃分，現(xiàn)代信用的形式不包括（）

A、商業(yè)信用

B、消費(fèi)信用

C、銀行信用

D、經(jīng)濟(jì)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：按信用參與土體可以將信用劃分為商業(yè)信用、銀行信用、國家信用和

消費(fèi)信用。

9、債券以低于票面值的價(jià)格發(fā)行稱為（）

A、公開發(fā)行

B、平價(jià)發(fā)行

C、折價(jià)發(fā)行

D、溢價(jià)發(fā)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：債券的發(fā)行價(jià)格可分為三種：一是按票面值發(fā)行，稱為平價(jià)發(fā)行；二

是以低于票面值的價(jià)格發(fā)行，稱為折價(jià)發(fā)行；二是以高于票面值的價(jià)格發(fā)行，稱為

溢價(jià)發(fā)行。而公開發(fā)行是債券的發(fā)行方式。

10、金邊債券是指o

A、公司債券

B、金融債券

C、國債

D、企業(yè)債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：中央政府發(fā)行的債券統(tǒng)稱國債，因國債以國家財(cái)政收入為保證，所

以，一般不存在違約風(fēng)險(xiǎn)，故乂有“金邊債券”之稱。

II、遠(yuǎn)期匯率的一般期限是（）

A、1?6個(gè)月

B、3?4個(gè)月

C、2?3個(gè)月

D、1?4個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：遠(yuǎn)期匯率的期限一般是1-6個(gè)月。

12、我國居民的存款儲(chǔ)蓄利率是（）

A、公定利率

B、實(shí)際利率

C、市場利率

D、官定利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：官定利率是指由一國政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。我國

商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄存款利率是由中國人民銀行確定的，所以屬于官定利率。

13、保險(xiǎn)補(bǔ)償最基本的限制條件是（）

A、以上報(bào)損失為限

B、以保險(xiǎn)利益為限

18、世界銀行的總部位于（〕

A、倫敦

B、華盛頓

C、蘇黎世

D、紐約

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：世界銀行又稱國際復(fù)興開發(fā)銀行，是1945年與國際貨幣基金組織同

時(shí)成立的國際金融機(jī)構(gòu)，于1946年6月正式營業(yè)，總部設(shè)在華盛頓。

19、期限最短的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是（）

A、隔夜

B、14天

C、3天

D、5個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：期限最短的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是14天，典型的大額可轉(zhuǎn)讓定期存

單的期限多為1—個(gè)月，也有6個(gè)月的，但超過6個(gè)月的存單較少。

20、在1929年至1933年世界性經(jīng)濟(jì)大危機(jī)中，美國商業(yè)銀行大量破產(chǎn)倒閉，許多

經(jīng)濟(jì)學(xué)者將其原因歸咎于商業(yè)銀行的綜合性業(yè)務(wù)經(jīng)營，尤其是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大的（）

A-.融資業(yè)務(wù)

B、證券業(yè)務(wù)

C、投資業(yè)務(wù)

D、股票業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在1929年至1933年的世界性經(jīng)濟(jì)大危機(jī)中，美國商業(yè)銀行大量破產(chǎn)

倒閉，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)者將其原因歸咎于商業(yè)銀行的綜合性業(yè)務(wù)經(jīng)營，尤其是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

較大的證券業(yè)務(wù)。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

21、投資銀行主要從事的業(yè)務(wù)有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：投資銀行主要從事證券發(fā)行、投資分析、企業(yè)重組、風(fēng)險(xiǎn)投資和證券

交易。

22、下列關(guān)于金融期貨合約表述正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融期貨合約都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易：具有很強(qiáng)的流動(dòng)性：采取盯

市原則，每天進(jìn)行結(jié)算；金融期貨合約通常都是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

23、目前，市場上利率期貨交易的主要品種有工）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：目前市場上利率期貨交易的主要品種有：短期國庫券期貨、長期國債

期貨、定期存單期貨等。

24、我國的商業(yè)銀行體系包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：我國目前的商業(yè)銀行體系是由國有控股大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀

行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行、外資商業(yè)銀行等構(gòu)成的。

25、貨幣政策的最終目標(biāo)（）

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣政策的最終目標(biāo)與?國宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)相?致，包括穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)

濟(jì)增長、充分就業(yè)和國際收支平衡。

三、名詞解釋（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

26、間接標(biāo)價(jià)法

標(biāo)準(zhǔn)答案：間接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國

貨幣來表示的匯率。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

27、官定利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：官定利率是由一國政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

28、貨幣市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：貨幣市場是指以期限在1年以內(nèi)的金融工具為媒介進(jìn)行短期資金融通的

巾場。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

29、金融遠(yuǎn)期合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：金融遠(yuǎn)期合約是指交易雙方約定在未來某一個(gè)確定的時(shí)間，按照某一確

定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

30、賣出匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：賣出匯率是銀行向同業(yè)或客戶賣出外匯時(shí)所使用的匯率。

知識(shí)點(diǎn)解析：區(qū)無解析

四、計(jì)算題（本題共2題，每題1.0分，共2分。）

31、某人持一張1萬元的、半年后到期的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，銀行年貼

現(xiàn)率為8%,請計(jì)算該人獲得的貼現(xiàn)額。

標(biāo)準(zhǔn)答案：貼現(xiàn)額=到期值-匯票面額x實(shí)際貼現(xiàn)天數(shù)x月貼現(xiàn)利率:30=10000-

10000x8%xl/2=9600（7L）o

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

32、某種債券面額為100元，8年償還期，年息6元。投資者在債券發(fā)行一年后時(shí)

以102元價(jià)格買入該債券并在持有兩年后以124元賣出，試計(jì)算該投資者持有期的

收益率。

標(biāo)準(zhǔn)答案：持有期收益率=［（賣出價(jià)-買入價(jià)）:持有年數(shù)+票面年利息買入價(jià)X100%

=［（124-102片2+6卜102xl00%=16.7%。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

五、簡答題（本題共5題，每題1.0分，共5分。）

33、簡述商業(yè)銀行監(jiān)管資本的含義與構(gòu)成。

標(biāo)準(zhǔn)答案：（1）含義：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行必須保有的最低資本量，

是商業(yè)銀行的法律責(zé)任，因此，監(jiān)管資本也可稱為法律奧本。（2）構(gòu)成；①?級資

本，也稱核心資本，包括股本和公開儲(chǔ)備；②二級資本，也稱附屬資本，包括未

公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具和長期次級債務(wù)。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

34、簡述馬克思的貨幣需求理論。

標(biāo)準(zhǔn)答案：馬克思認(rèn)為，一定時(shí)期內(nèi)商品流通所需求的貨幣量取決于三個(gè)因素：待

售商品數(shù)量、價(jià)格水平、貨幣流通速度。當(dāng)商品價(jià)格總額不變時(shí)，流通市場貨幣需

求量與貨幣流通速度成反比；當(dāng)貨幣流通速度不變時(shí)，流通市場貨幣需求量與商品

價(jià)格總額成正比。M=PO/V公式中：M代表貨幣必要量，P代表商品價(jià)格，Q代

表待售商品數(shù)量，V代表比幣流通速度.

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

35、國際貨幣基金組織的宗旨是什么？

標(biāo)準(zhǔn)答案：通過成員國共同研討和協(xié)商國際貨幣問題，促進(jìn)國際貨幣合作；促進(jìn)國

際貿(mào)易的擴(kuò)大和平衡發(fā)展，開發(fā)成員國的生產(chǎn)資源；促進(jìn)匯率穩(wěn)定和成員國有條件

的匯率安排，避免競爭性的貨幣貶值；協(xié)助成員國建立多邊支付制度，消除妨礙世

界貿(mào)易增大的外匯管制；協(xié)助成員國克服國際收支困難。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

36、簡述公開市場業(yè)務(wù)的局限性。

標(biāo)準(zhǔn)答案：（1）各種干擾因素較多，這些干擾因素的存在刈中央銀行在公開市場買

進(jìn)債券均具有一定的抵消作用。（2）政策效果較為滯緩，從中央銀行運(yùn)用公開市場

業(yè)務(wù)開始，到貨幣政策效果的顯現(xiàn)，需要經(jīng)過一系列的變化過程。（3）因操作較為

細(xì)微，公開市場業(yè)務(wù)對公眾預(yù)期的影響和對商業(yè)銀行的強(qiáng)制影響較弱。（4）公開市

場操作的隨時(shí)發(fā)生和持續(xù)不斷，使其告示性效果較弱。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

37、簡述投資銀行在證券市場構(gòu)建方面的作用。

標(biāo)準(zhǔn)答案：（1）投資銀行通過咨詢、承銷、分銷、代銷等方式幫助構(gòu)建證券發(fā)行市

場。（2）投資銀行以做市商、經(jīng)紀(jì)商和交易商的身份參與證券交易市場活動(dòng)，發(fā)揮

重要作用。（3）投資銀行在證券市場的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中發(fā)揮重要作用。（4）投資銀行促進(jìn)

證券市場的信息披露。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

六、論述題（本題共1題，每題分，共I分。）

38、試述中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣的收放渠道。

標(biāo)準(zhǔn)答案：作為貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)，基礎(chǔ)貨幣數(shù)量的增加或減少對貨幣供給量的增加

或減少有著重要的決定作用。因此，了解基礎(chǔ)貨幣的投放和回收渠道就成為理解貨

幣供給形成機(jī)制的一個(gè)重要內(nèi)容?；A(chǔ)貨幣直接表現(xiàn)為口央銀行的負(fù)債，中央銀

行可以通過資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)調(diào)控基礎(chǔ)貨幣。（1）國外資產(chǎn)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。國外資

產(chǎn)是中央銀行的?項(xiàng)重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)中央銀行在金融市場上買入外匯和黃金時(shí)，

就向經(jīng)濟(jì)體系投放了基礎(chǔ)貨幣；