證券投資顧問業(yè)務(wù)-《證券投資顧問業(yè)務(wù)》考前沖刺10

證券投資顧問業(yè)務(wù)-《證券投資顧問業(yè)務(wù)》考前沖刺10單選題（共120題，共120分）(1.)永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A.普通年金B(yǎng).償債基金C.預(yù)付年金D（江南博哥）.遞延年金正確答案：A參考解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。(2.)假設(shè)王先生有現(xiàn)金100萬元，按單利10%計(jì)算，5年后可獲得()萬元。A.110B.150C.161D.180正確答案：B參考解析：?jiǎn)卫挠?jì)算公式為：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(萬元)。(3.)反映證券組合期望收益水平的總風(fēng)險(xiǎn)水平之間均衡關(guān)系的方程式是()。A.證券市場(chǎng)線方程B.證券特征線方程C.資本市場(chǎng)線方程D.套利定價(jià)方程正確答案：C參考解析：A項(xiàng)是反映任意證券或組合的期望收益率和風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系;B項(xiàng)是證券實(shí)際收益率的方程;D項(xiàng)是反映證券組合期望收益水平和多個(gè)因素風(fēng)險(xiǎn)水平之間均衡關(guān)系的方程。(4.)當(dāng)收盤價(jià)、開盤價(jià)、最高價(jià)、最低價(jià)相同的時(shí)候，K線的形狀為()。A.光頭光腳陰線B.光頭光腳陽(yáng)線C.一字形D.十字形正確答案：C參考解析：A項(xiàng)，當(dāng)開盤價(jià)高于收盤價(jià)，且開盤價(jià)等于最高價(jià)，收盤價(jià)等于最低價(jià)時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)光頭光腳陰線;B項(xiàng)。當(dāng)收盤價(jià)高于開盤價(jià)，且收盤價(jià)等于最高價(jià)，開盤價(jià)等于最低價(jià)時(shí)。就會(huì)出現(xiàn)光頭光腳陽(yáng)錢;D項(xiàng).當(dāng)開盤價(jià)等于收盤價(jià)，最高價(jià)大于開盤價(jià).最低小于收盤價(jià)時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)十字形K線(5.)金融期貨是指交易雙方在集中的交易場(chǎng)所通過()的方式進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化金融期貨合約的交易。A.公開競(jìng)價(jià)B.買方向賣方支付一定費(fèi)用C.集合競(jìng)價(jià)D.協(xié)商價(jià)格正確答案：A參考解析：金融期貨是指交易雙方在集中的交易場(chǎng)所以公開競(jìng)價(jià)方式進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化金融期貨合約的交易。金融期貨是以金融工具（或金融變量）為基礎(chǔ)工具的期貨交易。(6.)客戶的基本信息不包括()。A.姓名B.工作單位與職務(wù)C.婚姻狀況D.投資經(jīng)驗(yàn)正確答案：D參考解析：投資經(jīng)驗(yàn)屬于個(gè)人興趣和人生規(guī)劃和目標(biāo)信息。(7.)下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表的表述錯(cuò)誤的是()。A.當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益過高時(shí)。個(gè)人就容易出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)B.凈資產(chǎn)就是資產(chǎn)減去負(fù)債C.活期存款、股票、債券、基金等變現(xiàn)較快，屬于流動(dòng)資產(chǎn)D.分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)正確答案：C參考解析：在個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，流動(dòng)資產(chǎn)主要有現(xiàn)金、存款和貨幣市場(chǎng)基金等.股票和債券屬于投資資產(chǎn)(8.)在消費(fèi)管理中，應(yīng)注意理財(cái)從()開始。A.保險(xiǎn)B.儲(chǔ)蓄C.教育規(guī)劃D.投資正確答案：B參考解析：在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面:①即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi);②消費(fèi)支出的預(yù)期;③孩子的消費(fèi);④住房、汽車等大額消費(fèi);⑤保險(xiǎn)消費(fèi)。其中，即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)中，要注意保持一個(gè)合理的結(jié)余比例和投資比例，積累一定的資產(chǎn)不僅是平衡即期消費(fèi)和未來消費(fèi)的問題，也是個(gè)人理財(cái)、實(shí)現(xiàn)錢生錢的起點(diǎn)，即理財(cái)從儲(chǔ)蓄開始。(9.)合理的現(xiàn)金預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達(dá)到短期財(cái)務(wù)目標(biāo)的需要。老張是一名自由職業(yè)者，關(guān)于其預(yù)算編制程序的說法不正確的是()。A.老張首先應(yīng)該設(shè)定退休、子女教育及買房等長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，并計(jì)算達(dá)到各類理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)所需的年儲(chǔ)蓄額B.老張可以直接根據(jù)今年的收入和有關(guān)部門公布的通貨膨脹率（或者（CPI指數(shù)）綜合預(yù)測(cè)明年收入C.老張根據(jù)其預(yù)測(cè)的年度收入減去年儲(chǔ)蓄目標(biāo)得出年度支出預(yù)算D.老張發(fā)現(xiàn)今年的娛樂方面支出所占的比例遠(yuǎn)高于往年。決定明年在這方面重點(diǎn)減少支出正確答案：B參考解析：收入淡旺季差異大的市場(chǎng)銷售人員或自由職業(yè)者（例如老張），年收入不穩(wěn)定，應(yīng)該以過去的平均收入為基準(zhǔn)，做最好與最壞狀況下的分析。(10.)以下選項(xiàng)中，哪個(gè)不屬于人壽保險(xiǎn)的分類()。A.普通型人壽保險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.新型人壽保險(xiǎn)D.醫(yī)療保險(xiǎn)正確答案：D參考解析：囯人壽保險(xiǎn)的分類有：普通型人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、新型人壽保險(xiǎn)。(11.)下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是()。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.意外傷害保險(xiǎn)D.人壽保險(xiǎn)正確答案：A參考解析：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。A項(xiàng)，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。(12.)經(jīng)常性收益使投資者()。Ⅰ本金獲得保障Ⅱ財(cái)富得到積累Ⅲ定期獲得經(jīng)常性收益Ⅳ風(fēng)險(xiǎn)低A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ正確答案：D參考解析：經(jīng)常性收益：經(jīng)常性收益是指投資者期待本金獲得保障，且定期獲得經(jīng)常性收益。(13.)()是投資者通過投資保存資本或者資金的購(gòu)買力。A.經(jīng)常性收益B.本金保障C.資本增值D.財(cái)富積累正確答案：B參考解析：本金保障是指投資者通過投資保存資本或者資金的構(gòu)買力(14.)證券價(jià)格的運(yùn)動(dòng)方向由()決定。A.市場(chǎng)價(jià)值B.供求關(guān)系C.預(yù)期收益D.證券價(jià)格正確答案：B參考解析：證券價(jià)格的運(yùn)動(dòng)方向由供求關(guān)系決定。(15.)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅無關(guān)時(shí)，行業(yè)屬于()。A.增長(zhǎng)型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.進(jìn)攻型行業(yè)正確答案：A參考解析：增長(zhǎng)型行業(yè):與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅無關(guān).周期型行業(yè)：與經(jīng)濟(jì)周期直接相關(guān)。防守型行業(yè):與經(jīng)濟(jì)周期無關(guān)。(16.)證券公司向客戶提供證券投資顧問服務(wù)，應(yīng)告知客戶的基本信息不包括()。A.證券投資顧問的姓名及其證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格編碼B.證券投資顧問代客戶作出的投資決策內(nèi)容C.證券投資顧問服務(wù)的內(nèi)容和方式D.公司名稱、地址、聯(lián)系方式、投訴電話、證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格等正確答案：B參考解析：證券公司向客戶提供證券投資顧問服務(wù)，應(yīng)當(dāng)舌知客戶下列基本信息：（1）公司名稱、地址、聯(lián)系方式、投訴電話、證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格等；（2）證券投資顧問的姓名及其證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格編碼；（3）證券投資顧問服務(wù)的內(nèi)容和方式;（4）投資決策由客戶作出,投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)；（5）證券投資顧問不得代客戶作出投資決策。(17.)以下關(guān)于期權(quán)時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有()。Ⅰ.通常情況下，實(shí)值期權(quán)的時(shí)間價(jià)值大于平值期權(quán)的時(shí)間價(jià)值Ⅱ.通常情況下，平值期權(quán)的時(shí)間價(jià)值大于實(shí)值期權(quán)的時(shí)間價(jià)值Ⅲ.深度實(shí)值期權(quán)、深度虛值期權(quán)和平值期權(quán)中，平值期權(quán)的時(shí)間價(jià)值最高Ⅳ.深度實(shí)值期權(quán)、深度虛值期權(quán)和平值期權(quán)中,深度實(shí)值期權(quán)的時(shí)間價(jià)值最高A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ正確答案：B參考解析：通常情況下，平值期權(quán)的時(shí)間價(jià)值大于實(shí)值期權(quán)的時(shí)間價(jià)值；當(dāng)期權(quán)處于深度實(shí)值或深度虛值狀態(tài)時(shí)，其時(shí)間價(jià)值將趨于0，特別是處于深度實(shí)值狀態(tài)的歐式看跌期權(quán),時(shí)間價(jià)值還可能小于0。如果考慮交易成本,深度實(shí)值期權(quán)的時(shí)間價(jià)值均有可能小于0,即當(dāng)深度期權(quán)時(shí)間價(jià)值小于0時(shí)也不存在套利機(jī)會(huì)；當(dāng)期權(quán)處于平值狀態(tài)時(shí)，時(shí)間價(jià)值最大。(18.)假設(shè)現(xiàn)貨為2200點(diǎn)，按照2000點(diǎn)的行權(quán)價(jià)買入看漲期權(quán)，則此看漲期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值大約為()點(diǎn)。A.0B.200C.2200D.2000正確答案：B參考解析：期權(quán)價(jià)格=期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值值+期權(quán)的時(shí)間價(jià)值(19.)屬于持續(xù)整理形態(tài)的有()。Ⅰ.喇叭形形態(tài)Ⅱ.楔形形態(tài)Ⅲ.V形形態(tài)Ⅳ.旗形形態(tài)A.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅳ正確答案：D參考解析：持續(xù)整理形態(tài)包括三角形、矩形、旗型和楔形。Ⅰ.Ⅲ兩項(xiàng)均屬于反轉(zhuǎn)形態(tài)。(20.)從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的人員由于禁止性行為給投資者造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法()。A.責(zé)令改正B.監(jiān)管談話C.承擔(dān)賠償責(zé)任D.出具警示函正確答案：C參考解析：從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的禁止性行為（1）代理委托人從事證券投資;（2）與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失；（3）買賣本咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票；（4）利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；（5）法律、行政法規(guī)禁止的其他行為。有以上所列行為之一，給投資者造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。(21.)下列選項(xiàng)中，不屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素的是()。A.時(shí)間B.通貨膨脹率C.單利和復(fù)利D.自身價(jià)值正確答案：D參考解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素：（1）時(shí)間。時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越大。（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水反向因素。（3）單利與復(fù)利。復(fù)利會(huì)產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。(22.)在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于資產(chǎn)項(xiàng)目的有()。Ⅰ.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物Ⅱ.股票、債券等金融資產(chǎn)Ⅲ.車輛、房產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)Ⅳ.信用卡透支A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：B參考解析：個(gè)人的資產(chǎn)項(xiàng)目有很多，比如現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物、債券、股票等其他金融資產(chǎn)、房產(chǎn)、交通工具、家具家電等實(shí)物資產(chǎn)。信用卡透支屬于負(fù)債項(xiàng)目。(23.)以下屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有()。Ⅰ.確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額Ⅱ.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持Ⅲ.將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平Ⅳ.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式Ⅴ.為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù)A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.Ⅴ正確答案：A參考解析：除Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ項(xiàng)外，遺產(chǎn)規(guī)劃的內(nèi)容還包括：①最大限度地為所有者的繼承人（受益人）保存遺產(chǎn)；②確定遺產(chǎn)的清算人等。(24.)商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大是短期借款（負(fù)債）用于長(zhǎng)期貸款（資產(chǎn)），即"借短貸長(zhǎng)"，以下說法正確的是()。Ⅰ.可以提高資金使用效率Ⅱ.—定會(huì)因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)Ⅲ.應(yīng)當(dāng)提高資金使用效率Ⅳ.利用存貸款利差増加收益Ⅴ.有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)A.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅱ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ.Ⅴ正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債限錯(cuò)配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長(zhǎng)期貸款（資產(chǎn)），即"借短貸長(zhǎng)",其優(yōu)點(diǎn)是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差増加收益；缺點(diǎn)是如果這種期限錯(cuò)配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(25.)證券投資顧問業(yè)務(wù)簽訂協(xié)議應(yīng)當(dāng)()Ⅰ.評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力Ⅱ.為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問服務(wù)或產(chǎn)品Ⅲ.告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)情況Ⅳ.替客戶進(jìn)行簽約A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ正確答案：A參考解析：協(xié)議簽訂了解客戶情況，評(píng)估客戶的分析承受能力，為客戶選擇合適的投資顧問或產(chǎn)品，告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)情況，由客戶自主選擇是否簽約。(26.)下列關(guān)于技術(shù)分析的說法正確的是()。Ⅰ.技術(shù)分析是預(yù)測(cè)未來于行情的長(zhǎng)期趨勢(shì)Ⅱ.技術(shù)分析對(duì)證券價(jià)格行為模式的判斷有很大隨意性Ⅲ.技術(shù)分析所得到的結(jié)論是一種絕對(duì)的命令Ⅳ.技術(shù)分析的三個(gè)假設(shè)有合理的一面.也有不盡合理的一面A.Ⅰ.ⅢB.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅡD.Ⅲ.Ⅳ正確答案：B參考解析：技術(shù)分析適用于預(yù)測(cè)未來一段較短時(shí)間的行情，對(duì)證券價(jià)格行為模式的判斷有很大隨意性；技術(shù)分析所得到的結(jié)論不是絕對(duì)的命令，僅是一種建議，是以概率的形式出現(xiàn)的。(27.)教育投資規(guī)劃()。Ⅰ.一般期限較長(zhǎng)Ⅱ.投資期限較短Ⅲ.在前期可以采取較為積極的投資策略Ⅳ.后期應(yīng)采取穩(wěn)健保守的投資策略A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：A參考解析：教育投資規(guī)劃一般期限較長(zhǎng)，在前期可以采取較為積極的投資策略，后期由于距離使用教育金的時(shí)間越來越近，應(yīng)采取穩(wěn)健保守的投資策略。(28.)現(xiàn)金流分析法是通過對(duì)一定時(shí)期內(nèi)()評(píng)估金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況Ⅰ.現(xiàn)金流入（資金來源）預(yù)測(cè)Ⅱ.現(xiàn)金流入（資金來源）分析Ⅲ.現(xiàn)金流出（資金使用）預(yù)測(cè)Ⅳ.現(xiàn)金流出（資金使用）的分析A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：D參考解析：現(xiàn)金流分析法是通過一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金流入（資金來源）和現(xiàn)金流出（資金使用）的分析和預(yù)測(cè)評(píng)估金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況(29.)()指決策時(shí)如果改變對(duì)結(jié)果的描述改變參照點(diǎn)，會(huì)影響人們的偏好選擇。A.確定性效應(yīng)B.反射效應(yīng)C.孤立效應(yīng)D.框定效應(yīng)正確答案：D參考解析：框定效應(yīng)指決策時(shí)如果改變對(duì)結(jié)果的描述改變參照點(diǎn)，會(huì)影響人們的偏好選擇.(30.)下列關(guān)于教育內(nèi)容表述正確的是()。A.教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃B.教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的綱要C.教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付義務(wù)教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃D.教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所預(yù)估的計(jì)劃正確答案：A參考解析：教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃(31.)開盤價(jià)與最高價(jià)相等，且收盤價(jià)不等于開盤價(jià)的K線被稱為()。A.光頭陽(yáng)線B.光頭陰線C.光腳陽(yáng)線D.光腳陰線正確答案：B參考解析：考查光頭陰線的知識(shí)。(32.)行業(yè)輪動(dòng)的驅(qū)動(dòng)因素包括()。Ⅰ.市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)Ⅱ.政府驅(qū)動(dòng)Ⅲ.策略驅(qū)動(dòng)Ⅳ.出口驅(qū)動(dòng)A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ正確答案：B參考解析：行業(yè)輪動(dòng)的驅(qū)動(dòng)因表1.市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)。市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)的分析主線是沿著對(duì)利率和成本最為敏感的行業(yè)展開。利率和成本的下降，首先刺激房地產(chǎn)和汽車行業(yè)的復(fù)蘇；當(dāng)先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)汽車和房地產(chǎn)從低谷逐步上升時(shí)，鋼鐵、有色、建材等行業(yè)會(huì)隨之復(fù)蘇；鎖喉煤炭和店里行業(yè)景氣輪動(dòng)；最后，港口、集裝箱運(yùn)輸、船舶行業(yè)也會(huì)隨之聯(lián)動(dòng)，與此相反，當(dāng)先導(dǎo)行業(yè)雪球下滑時(shí)候，所有行業(yè)將因此向下2.政府驅(qū)動(dòng)。政府施行擴(kuò)張性財(cái)政政策,也是經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的重要?jiǎng)恿?，?cái)政政策一般包括兩個(gè)方面：①増加財(cái)政支出用于基本建設(shè)；②鼓勵(lì)扶持技術(shù)的應(yīng)用3.出□拉動(dòng)。世界經(jīng)濟(jì)的好轉(zhuǎn)會(huì)帶動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的向好，促進(jìn)中國(guó)出口増加,并沿產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展。世界經(jīng)濟(jì)對(duì)中國(guó)影響分為兩條路徑：①推動(dòng)必需品需求；②推動(dòng)機(jī)電產(chǎn)品出口，并沿產(chǎn)業(yè)鏈向下(33.)根據(jù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度，行業(yè)可以分為()。Ⅰ.完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)Ⅱ.壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)Ⅲ.寡頭壟斷市場(chǎng)Ⅳ.完全壟斷市場(chǎng)A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ正確答案：B參考解析：根據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈程度，行業(yè)基本上可以分為四種市場(chǎng)類型，即完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷和完全壟斷。(34.)關(guān)于移動(dòng)平均值背離指標(biāo)（MACD）的說法正確的是()Ⅰ.MACD由離差值和異同平均數(shù)兩部分組成Ⅱ.離差值是核心Ⅲ.異同平均數(shù)是輔助Ⅳ.正負(fù)差也稱為離差值A(chǔ).Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：D參考解析：以上說法均正確(35.)關(guān)于積極型債券組合管理策略中的債權(quán)互換所包括的內(nèi)容，正確的是()。Ⅰ.替代互換Ⅱ.市場(chǎng)間利差互換Ⅲ.稅差激發(fā)互換Ⅳ.市場(chǎng)間利率互換A.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ正確答案：D參考解析：債權(quán)互換包括替代互換、市場(chǎng)間利差互換、稅差激發(fā)互換。(36.)為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，應(yīng)該建議客戶開立()這三種類型的銀行賬戶。Ⅰ.定期投資賬戶Ⅱ.定期存款賬戶Ⅲ.扣款賬戶Ⅳ.信用卡賬戶A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：D參考解析：客戶消費(fèi)支出較高的部分應(yīng)作為節(jié)約支出的重點(diǎn)控制項(xiàng)目.為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，應(yīng)該建議客戶開立三種類型的銀行賬戶:（1）定期投資賬戶:達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能;（2）扣款賬戶:若有貸款本息要繳，則在貸款行開已個(gè)扣款賬戶.方便隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況;（3）開立信用卡賬戶:彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例(37.)下列哪些指標(biāo)應(yīng)用是正確的？()Ⅰ.利用MACD預(yù)測(cè)時(shí)，如果DIF和DEA均為正值，當(dāng)DEA向上突破DIF時(shí)，買入Ⅱ.當(dāng)WMS高于80,即處于超買狀態(tài)，行情即將見底，賣出Ⅲ.當(dāng)KDJ在較高位置形成了多重頂，則考慮賣出Ⅳ.當(dāng)短期RSI>長(zhǎng)期RS時(shí)，屬于多頭市場(chǎng)A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ正確答案：B參考解析：利用MACD預(yù)測(cè)時(shí),DIF和DEA均為正值時(shí),DIF向上突破DEA是買入信號(hào);當(dāng)WMS高于80時(shí)，處于超賣狀態(tài)，行情即將見底,應(yīng)當(dāng)考慮買進(jìn)。當(dāng)WMS低于20時(shí)，處于超買狀態(tài),行情即將見頂,應(yīng)當(dāng)考慮賣出。(38.)證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證證券投資顧問()與服務(wù)方式、業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)。Ⅰ.人員數(shù)量Ⅱ.業(yè)務(wù)能力Ⅲ.合規(guī)管理Ⅳ.風(fēng)險(xiǎn)控制A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：C參考解析：證券公司、證券投資咨從事證券投資顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證證券投資顧問人業(yè)務(wù)能力、合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制與服務(wù)方式、業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)。(39.)技術(shù)分析是建立在否定()的基礎(chǔ)之上。A.有效市場(chǎng)B.半強(qiáng)勢(shì)市場(chǎng)C.強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)D.弱勢(shì)有效市場(chǎng)正確答案：D參考解析：以技術(shù)分析為基礎(chǔ)的投資策略是以否定弱勢(shì)有效市場(chǎng)為前提,認(rèn)為投資者可以通過對(duì)以往價(jià)格進(jìn)行分析而獲得超額利潤(rùn)。(40.)《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》內(nèi)容與格式要求由()制定。A.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)C.證券公司D.證券交易所正確答案：A參考解析：《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》內(nèi)容與格式要求由中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)制定。(41.)供給曲線代表的是()。A.廠商愿意提供的數(shù)量B.廠商能夠提供的數(shù)量C.廠商的生產(chǎn)數(shù)量D.廠商愿意并且能夠提供的數(shù)量正確答案：D參考解析：供給曲線（SupplyCurve）所謂供給是指?jìng)€(gè)別廠商在一定時(shí)間內(nèi)，在一定條件下，對(duì)某一商品愿意并且有商品出售的數(shù)量。(42.)對(duì)客戶初級(jí)信息收集的方法一般是()。A.稅務(wù)機(jī)關(guān)公布B.交談和數(shù)據(jù)調(diào)查表相結(jié)合C.從相關(guān)部門獲取D.平時(shí)收集正確答案：B參考解析：初級(jí)信息是指只能通過和客戶溝通獲得的關(guān)于客戶個(gè)人和財(cái)務(wù)資料。初級(jí)信息的收集方法是交談與數(shù)據(jù)調(diào)查表相結(jié)合。(43.)客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是()。A.定量信息：健康狀況；定性信息：興趣愛好B.定量信息：收入與支出；定性信息：投資偏好C.定量信息：理財(cái)決策模式；定性信息：保單信息D.定量信息：雇員福利；定性信息：養(yǎng)老金規(guī)劃正確答案：B參考解析：定性信息是不可用具體數(shù)據(jù)衡量的，題目中出現(xiàn)的定性信息包括健康狀況、興趣愛好、投資偏好、理財(cái)決策模式；定量信息是可以用數(shù)據(jù)衡量的，包括收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃。(44.)背景，或者說呈現(xiàn)和描述事物的方式是會(huì)影響我們的判斷的，這就是“背景依賴”。具體來講，背景包括()。Ⅰ.不同方案的比較Ⅱ.事情發(fā)生前人們的想法Ⅲ.問題的表述方式Ⅳ.信息的呈現(xiàn)順序和方式A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：D參考解析：背景，或者說呈現(xiàn)和描述事物的方式是會(huì)影響我們的判斷的，這就是“背景依賴”。具體來講背景包括：（1）不同方案的比較。（2）事情發(fā)生前人們的想法。（3）問題的表述方式。（4）信息的呈現(xiàn)順序和方式。(45.)下列關(guān)于客戶信息收集的說法中，正確的有()。Ⅰ.在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋Ⅱ.為得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須有客戶親自填寫Ⅲ.如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差Ⅳ.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：D參考解析：由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。如果是客戶自己填寫調(diào)查表，則在開始填寫之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)的項(xiàng)目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合需要。(46.)基本教育的成本一般包括()。Ⅰ.基礎(chǔ)教育學(xué)費(fèi)Ⅱ.高等教育費(fèi)用Ⅲ.興趣技能培訓(xùn)班Ⅳ.課外輔導(dǎo)班A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ正確答案：A參考解析：基本教育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費(fèi)等常規(guī)費(fèi)用。(47.)股票類證券產(chǎn)品的基本特征包括()。Ⅰ.收益性Ⅱ.償還性Ⅲ.風(fēng)險(xiǎn)性Ⅳ.安全性A.Ⅰ.ⅣB.Ⅰ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ正確答案：B參考解析：股票類證券產(chǎn)品的基本特征：①收益性：收益性是指股票可以為持有人帶來收益的特性。股票的收益來源可分成兩類：A、股份公司:其實(shí)現(xiàn)形式是公司派發(fā)的股息、紅利，數(shù)量多少取決于股份公司的經(jīng)營(yíng)狀況和盈利水平。B、股票流通：當(dāng)股票的市場(chǎng)價(jià)格高于買入價(jià)格時(shí),賣出股票就可以賺取差價(jià)收益，即資本利得。②風(fēng)險(xiǎn)性:風(fēng)險(xiǎn)性是指實(shí)際收益與預(yù)期收益之間的偏離。③流動(dòng)性：流動(dòng)性是指在本金保持相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)的交易成本很小的條件下,股票很容易變現(xiàn)的特性。④永久性：永久性是指股票所載有權(quán)利的有效性是始終不變的。⑤參與性：參與性是指股票持有人有權(quán)參與公司重大決策、出席股東大會(huì)、行使對(duì)公司經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)的特性。(48.)在β系數(shù)運(yùn)用時(shí)()Ⅰ.牛市時(shí).在估值優(yōu)勢(shì)相差不大的情況下,投資者會(huì)選擇β系數(shù)較大的股票，以期獲得較高的收益。Ⅱ.牛市時(shí)，在估值優(yōu)勢(shì)相差不大的情況下，投資者會(huì)選擇β系數(shù)較小的股票，以期獲得較高的收益。Ⅲ.熊市時(shí)，投資者會(huì)選擇β系數(shù)較小的股票.以減少股票下跌的損失。Ⅳ.熊市時(shí)，投資者會(huì)選擇β系數(shù)較大的股票，以減少股票下跌的損失。A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ正確答案：A參考解析：牛市時(shí)，在估值優(yōu)勢(shì)相差不大的情況下，投資者會(huì)選擇β系數(shù)較大的股票,以期獲得較高的收益。熊市時(shí)投資者會(huì)選擇β系數(shù)較小的股票,以減少股票下跌的損失。(49.)決定客戶選擇理財(cái)組合方式的因素包括()。Ⅰ.投資渠道偏好Ⅱ.知識(shí)結(jié)構(gòu)Ⅲ.生活方式Ⅳ.個(gè)人性格A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：D參考解析：決定客戶選擇理財(cái)組合方式的因素有:風(fēng)險(xiǎn)特征;投資渠道偏好;知識(shí)結(jié)構(gòu):生活方式;個(gè)人性格等等(50.)控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要做法是建立現(xiàn)金流測(cè)算和分析框架。有效()正常和壓力情景下未來不同時(shí)間段的現(xiàn)金流缺口。Ⅰ.監(jiān)測(cè)Ⅱ.計(jì)量Ⅲ.控制Ⅳ.分析A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ正確答案：A參考解析：控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要做法是建立現(xiàn)金流測(cè)算和分析框架，有效計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制正常和壓力情景下未來不同時(shí)間段的現(xiàn)金流缺口。(51.)下列關(guān)于弱式有效市場(chǎng)的描述中，正確的有()。Ⅰ.證券價(jià)格完全反映過去的信息Ⅱ.投資者不能預(yù)測(cè)市場(chǎng)價(jià)格變化Ⅲ.投資者不可能獲得超額收益Ⅳ.當(dāng)前的價(jià)格變動(dòng)不包含未來價(jià)格變動(dòng)的信息Ⅴ.證券價(jià)格的任何變動(dòng)都是對(duì)新信息的反應(yīng)A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤC.Ⅱ.Ⅲ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：B參考解析：Ⅲ項(xiàng)，在強(qiáng)式有效市場(chǎng)中，由于所有信息均反映在證券價(jià)格上,投資者不可能獲得超額收益。但在弱式有效市場(chǎng)中，投資者可以利用當(dāng)期公開信息和內(nèi)幕信息獲得超額收益。(52.)稅務(wù)規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃三類，其中節(jié)稅規(guī)劃的特征包括()。Ⅰ.合法性Ⅱ.有規(guī)劃性Ⅲ.純經(jīng)濟(jì)行為Ⅳ.倡導(dǎo)性A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：C參考解析：節(jié)稅規(guī)劃的特征是：1、合法性；2、有規(guī)則性；3、經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性與后期的無風(fēng)險(xiǎn)性；4、有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高；5、倡導(dǎo)性。(53.)下列關(guān)于杜邦分析體系的說法中,正確的()。Ⅰ.權(quán)益凈利率是杜邦分析體系的核心比率Ⅱ.權(quán)益凈利率=資產(chǎn)凈利率/權(quán)益乘數(shù)Ⅲ.權(quán)益凈利率=銷售凈利率*總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)*權(quán)益乘數(shù)Ⅳ.權(quán)益凈利率不受資產(chǎn)負(fù)債率高低的影響A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅢC.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅳ正確答案：B參考解析：權(quán)益凈利率是杜邦分析體系的核心比率，權(quán)益凈利率=資產(chǎn)凈利率*權(quán)益乘數(shù)=銷售凈利率*總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)*權(quán)益乘數(shù)，權(quán)益凈利率=銷售凈利率*總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)*權(quán)益乘數(shù)。(54.)下列關(guān)于Stata的說法,正確的有()。Ⅰ.Stata具有數(shù)據(jù)管理軟件、統(tǒng)計(jì)分析軟件、繪圖軟件、矩陣計(jì)算軟件和程序語言的特點(diǎn)Ⅱ.在平行數(shù)據(jù)分析方面具有優(yōu)勢(shì)Ⅲ.幾乎具有所有計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型估計(jì)的功能Ⅳ.幾乎具有所有計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型檢驗(yàn)的功能A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：D參考解析：Stata具有數(shù)據(jù)管理軟件、統(tǒng)計(jì)分析軟件、繪圖軟件、矩陣計(jì)算軟件和程序語言的特點(diǎn)，在平行數(shù)據(jù)分析方面具有優(yōu)勢(shì)，幾乎具有所有計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型估計(jì)和檢驗(yàn)的功能。(55.)家庭收支預(yù)算中的專項(xiàng)支出預(yù)算不包括()。Ⅰ.子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算Ⅱ.醫(yī)療Ⅲ.其他愛好支出預(yù)算Ⅳ.食、?、?保費(fèi)支出預(yù)算A.Ⅱ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ正確答案：A參考解析：家庭收支預(yù)算的重點(diǎn)是支出預(yù)算，因?yàn)榭刂浦С鍪抢淼闹匾獌?nèi)容。制定預(yù)算，并且嚴(yán)格按照預(yù)算的額度進(jìn)行支配，是控制家庭支出最重要的手段之一。家庭收支預(yù)算的專項(xiàng)支出預(yù)算包括：①子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算②贍養(yǎng)支出預(yù)算③旅游支出④其他愛好支出預(yù)算⑤保費(fèi)支出預(yù)算⑥本息還貸支出預(yù)算⑦私家車換購(gòu)或保養(yǎng)支出預(yù)算⑧家居裝修支出預(yù)算⑨與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算(56.)套利組臺(tái)，是局A足()三個(gè)條件的證券組臺(tái)。Ⅰ.該組合中各種證券的權(quán)數(shù)滿足W1＋W2＋…WN=0Ⅱ.該組合因素靈敏度系數(shù)為零，且即w1b1＋W2b2＋…＋WNbN=0其中，bi表示證券i的因素靈敏度系數(shù)Ⅲ.該組合具有正的期望收益率，即W1Er1＋W2Er2＋…＋WNErN>0：其中，Eri表示證券i的期望收益率Ⅳ.該組合中各個(gè)證券的權(quán)數(shù)滿足W1>W2>W3…>WnA.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：A參考解析：套利組合，是指滿足下述三個(gè)條件的證券組合：（1）該組合中各種證券的權(quán)數(shù)滿足W1＋W2＋…WN=0（2）該組合因素靈敏度系數(shù)為零，且即w1b1＋W2b2＋…＋WNbN=0其中，bi表示證券i的因素靈敏度系數(shù)（3）該組合具有正的期望收益率，即W1Er1＋W2Er2＋…＋WNErN>0：其中，Eri表示證券i的期望收益率(57.)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)主要有()。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率C.流動(dòng)性比率D.凈穩(wěn)定資金率正確答案：D參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括凈穩(wěn)定資金率和流動(dòng)性覆蓋率。(58.)證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行發(fā)布證券硏究報(bào)告與其他證券業(yè)務(wù)之間的()，防止存在利益沖突的部門及人員利用發(fā)布證券硏究報(bào)告謀取不當(dāng)利益。A.自動(dòng)回避制度B.隔離墻制度C.事前回避制度D.分類經(jīng)營(yíng)制度正確答案：B參考解析：《發(fā)布證券研究報(bào)舌暫行規(guī)定》對(duì)防范發(fā)布證券研究報(bào)告與證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)之間的利益沖突作出規(guī)定。該法規(guī)第十四條規(guī)定,證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行發(fā)布證券研究報(bào)告與其他證券業(yè)務(wù)之間的隔離墻制度，防止存在利益沖突的部門及人員利用發(fā)布證券研究報(bào)告謀取不當(dāng)利益。(59.)退休規(guī)劃的步驟()Ⅰ.確定退休目標(biāo)Ⅱ.計(jì)算資金需求和退休收入Ⅲ.計(jì)算資金缺口Ⅳ.制定退休規(guī)劃Ⅴ.退休規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：A參考解析：退休規(guī)劃的步驟有:確定退休目標(biāo)、計(jì)算資金需求和退休收入、計(jì)算資金缺口、制定退休規(guī)劃、退休規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤。(60.)制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有()。Ⅰ.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)Ⅱ.量力而行Ⅲ.風(fēng)險(xiǎn)分散Ⅳ.分析客戶保險(xiǎn)需要Ⅴ.風(fēng)險(xiǎn)選擇A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ正確答案：A參考解析：制定保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)遵循轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、量力而行、分析客戶保險(xiǎn)需要三大原則。(61.)高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶，包括()。Ⅰ.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人Ⅱ.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅲ.個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅳ.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于200萬元人民幣的自然人A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ正確答案：A參考解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人(62.)家庭風(fēng)險(xiǎn)保障項(xiàng)目中的長(zhǎng)期項(xiàng)目包括()。Ⅰ.貸款還款Ⅱ.子女教育金Ⅲ.遺屬生活等保障項(xiàng)目Ⅳ.養(yǎng)老、應(yīng)急基金Ⅴ.喪葬費(fèi)用等保障項(xiàng)目A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅳ.Ⅴ正確答案：D參考解析：家庭風(fēng)險(xiǎn)保障項(xiàng)目可分為階段項(xiàng)目和長(zhǎng)期項(xiàng)目。1.階段項(xiàng)目①貸款還款②子女教育金③遺屬生活等保障項(xiàng)目2.長(zhǎng)期項(xiàng)目①養(yǎng)老、應(yīng)急基金②喪葬費(fèi)用等保障項(xiàng)目(63.)統(tǒng)計(jì)推斷的方法主要包括()。Ⅰ.參數(shù)估計(jì)Ⅱ.假設(shè)檢驗(yàn)Ⅲ.線性回歸Ⅳ.邏輯推理A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.ⅡC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：B參考解析：統(tǒng)計(jì)推斷的方法主要有兩種，即參數(shù)估計(jì)和假設(shè)檢驗(yàn)。(64.)以下屬于投資規(guī)劃的步驟的是()。Ⅰ.確定客戶的投資目標(biāo)Ⅱ.預(yù)測(cè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力Ⅲ.根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃Ⅳ.實(shí)施投資計(jì)劃Ⅴ.進(jìn)行投資的風(fēng)險(xiǎn)控制A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅱ.Ⅳ.Ⅴ正確答案：B參考解析：投資規(guī)劃的步驟:（1）確定客戶的投資目標(biāo)（2）讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力（3）根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃（4）實(shí)施投資計(jì)劃（5）監(jiān)控投資計(jì)劃(65.)證券投資顧問不得通過()作出買入、賣出或者持有具體證券的投資建議。Ⅰ.廣播Ⅱ.電視Ⅲ.網(wǎng)絡(luò)Ⅳ.報(bào)刊A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：B參考解析：證券投資顧問不得通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體，作出買入、賣出或者持有具體證券的投資建議。(66.)下面()數(shù)字是畫黃金分割線中最為重要的。Ⅰ.0.382Ⅱ.0.618Ⅲ.1.618Ⅳ.4.236A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ正確答案：A參考解析：0.618,1.618,4.236，這組數(shù)字在黃金分割線中極為重要，股價(jià)極容易在這組數(shù)字產(chǎn)生黃金分割線處產(chǎn)生支撐和壓力。(67.)決定證券市場(chǎng)需求的政策因素的具體的政策包括()。Ⅰ.融資融券政策Ⅱ.市場(chǎng)準(zhǔn)入政策Ⅲ.金融監(jiān)管政策Ⅳ.貨幣與財(cái)政政策A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：D參考解析：具體的政策包括融資融券政策、市場(chǎng)準(zhǔn)入政策、金融監(jiān)管政策、貨幣與財(cái)政政策等。(68.)證券服務(wù)機(jī)構(gòu)為證券的發(fā)行、上市、交易等證券業(yè)務(wù)活動(dòng)制作、出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)顧問報(bào)告、資信評(píng)級(jí)報(bào)告或者法律意見書等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對(duì)所制作、出具的文件內(nèi)容的()進(jìn)行核査和驗(yàn)證。Ⅰ.真實(shí)性Ⅱ.準(zhǔn)確性Ⅲ.規(guī)范性Ⅳ.完整性A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ正確答案：C參考解析：證券服務(wù)機(jī)構(gòu)為證券的發(fā)行、上市、交易等證券業(yè)務(wù)活動(dòng)制作、出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)顧問報(bào)告、資信評(píng)級(jí)報(bào)告或者法律意見書等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對(duì)所制作、出具的文件內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行檢查和驗(yàn)證。(69.)下列關(guān)于對(duì)提供證券投資顧問服務(wù)的人員要求的說法中，正確的有()。Ⅰ.應(yīng)當(dāng)具有證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格Ⅱ.證券投資顧問可以同時(shí)注冊(cè)為證券分析師Ⅲ.須在中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)注冊(cè)登記為證券投資顧問Ⅳ.證券投資顧問不能同時(shí)注冊(cè)為證券分析師A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ正確答案：A參考解析：《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》明確規(guī)定，向客戶提供證券投資顧問服務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)具有證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格，并在中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)注冊(cè)登記為證券投資顧問。證券投資顧問不得同時(shí)注冊(cè)為證券分析師。(70.)下列關(guān)于時(shí)間價(jià)值參數(shù)的說法中，正確的有()。Ⅰ.貨幣價(jià)值的時(shí)間參數(shù)系數(shù)，通常用t表示Ⅱ.影響貨幣時(shí)間價(jià)值程度的波動(dòng)要素利率，通常用g表示Ⅲ.貨幣在未來某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，通常用FV表示Ⅳ.貨幣現(xiàn)值的價(jià)值，通常用PV表示A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：D參考解析：Ⅱ選項(xiàng)，影響貨幣時(shí)間價(jià)值程度的波動(dòng)要素利率，通常用r表示。貨幣價(jià)值的時(shí)間參數(shù)系數(shù)，通常用t表示。貨幣在未來某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，通常用FV表示。貨幣現(xiàn)值的價(jià)值，通常用PV表示。(71.)根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型在資源配置方面的應(yīng)用，以下正確的有()。Ⅰ.牛市到來時(shí)，應(yīng)選擇那些低p系數(shù)的證券或組合Ⅱ.牛市到來時(shí)，應(yīng)選擇那些高p系數(shù)的證券或組合Ⅲ.熊市到來之際，應(yīng)選擇那些低p系數(shù)的證券或組合Ⅳ.熊市到來之際，應(yīng)選擇那些高p系數(shù)的證券或組合A.Ⅰ.ⅢB.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ正確答案：B參考解析：證券市場(chǎng)線表明，p系數(shù)反映證券或組合對(duì)市場(chǎng)變化的敏感性。因此，當(dāng)有很大把握預(yù)測(cè)牛市到來時(shí)，應(yīng)選擇那些高p系數(shù)的證券或組合。這些高p系數(shù)的證券將成倍地放大市場(chǎng)收益率，帶來較高的收益。相反，在熊市到來之際，應(yīng)選擇那些低系數(shù)的證券或組合，以減少因市場(chǎng)下跌而造成的損失。(72.)證券公司通過舉辦講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等形式，進(jìn)行證券投資顧問業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬的，應(yīng)當(dāng)提前()個(gè)工作日向舉辦地證監(jiān)局報(bào)備A.3B.5C.7D.10正確答案：B參考解析：證券公司通過舉辦講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等形式，進(jìn)行證券投資顧問業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬的，應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日向舉辦地證監(jiān)局報(bào)備(73.)家庭債務(wù)管理力主"量力而行"，其()就是對(duì)未來的還貸能力以及借貨活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)佑。A.前提B.基礎(chǔ)C.核心D.目標(biāo)正確答案：C參考解析：家庭債務(wù)管理力主"量力而行"，其核心就是對(duì)未來的還貨能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估.(74.)關(guān)于頭肩頂形態(tài)中的頸線，以不說法不正確的是().A.頭肩頂形態(tài)中，它是支撐線，起支撐作用B.突破頸線一定需要大成交量配合C.當(dāng)頸線被突破，反轉(zhuǎn)確認(rèn)以后，大勢(shì)將下跌D.如果股價(jià)最后在頸線水平回升，而且回升的幅度高于頭部，或者股價(jià)跌破頸線后又回升到頸線上方，這可能是一個(gè)失敗的頭肩頂，宜作進(jìn)一步觀察正確答案：B參考解析：突破頸線不一定需要大成交量配合，但日后繼續(xù)下跌時(shí)，成交量會(huì)放大。(75.)利用基礎(chǔ)金融衍生工具的結(jié)構(gòu)化特性，通過相互結(jié)合開發(fā)設(shè)計(jì)出更多具有復(fù)雜特性的金融衍生產(chǎn)品是()。A.金融遠(yuǎn)期合約B.金融期貨C.結(jié)構(gòu)化金融衍生工具D.金融互換正確答案：C參考解析：結(jié)構(gòu)化金融衍生工具:結(jié)構(gòu)化金融衍生工具是指利用基礎(chǔ)金融衍生工具的結(jié)構(gòu)化特性，通過相互結(jié)合開發(fā)設(shè)計(jì)出更多具有復(fù)雜特性的金融衍生產(chǎn)品。(76.)下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.凈資產(chǎn)就是資產(chǎn)減去負(fù)債的差額B.資產(chǎn)可以包括金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)C.投資性房地產(chǎn)屬于個(gè)人的金融資產(chǎn)D.住房貸款屬于個(gè)人/家庭的負(fù)債下項(xiàng)目正確答案：C參考解析：客戶個(gè)人/家庭資產(chǎn)主要可以分為金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)兩大類，其中投資性房地產(chǎn)屬于實(shí)物資產(chǎn)。實(shí)物資產(chǎn)還包括自住房產(chǎn)、交通工具、家具家電、珠寶和收藏品等。(77.)布萊克一斯科爾斯模型的假定有()。Ⅰ.無風(fēng)險(xiǎn)利率r為常數(shù)Ⅱ.沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)Ⅲ.標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期時(shí)間之前按期支付股息和紅利Ⅳ.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)率為常數(shù)Ⅴ.假定標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格遵從混沌理論A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ正確答案：A參考解析：布萊克一斯科爾斯模型的假定有：①無風(fēng)險(xiǎn)利率r為常數(shù);②沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì);③標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期時(shí)間之前不支付股息和紅利;④市場(chǎng)交易是連續(xù)的，不存在跳躍式或間斷式變化;⑤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)率為常數(shù);假定標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格遵從幾何布朗運(yùn)動(dòng)。(78.)了解客戶的基本情況和要求包括()。Ⅰ.婚姻狀況、納稅歷史情況Ⅱ.子女及其他贍養(yǎng)人員Ⅲ.財(cái)務(wù)情況Ⅳ.投資意向、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度Ⅴ.要求增加短期所得還是長(zhǎng)期資本增值A(chǔ).Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ正確答案：D參考解析：了解客戶的基本情況和要求：①婚姻狀況；②子女及其他贍養(yǎng)人員；③財(cái)務(wù)情況；④投資意向；⑤對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度；⑥納稅歷史情況；⑦要求增加短期所得還是長(zhǎng)期資本增值；⑧投資要求。(79.)行業(yè)生命周期分為()幾個(gè)階段。Ⅰ.初創(chuàng)階段Ⅱ.成長(zhǎng)階段Ⅲ.成熟階段Ⅳ.衰退階段A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：D參考解析：一般而言，每個(gè)行業(yè)都要經(jīng)歷由成長(zhǎng)到衰退的發(fā)展演變過程，即行業(yè)生命周期。行業(yè)生命周期可分為四個(gè)階段，即初創(chuàng)階段（幼稚期）、成長(zhǎng)階段、成熟階段和衰退階段。(80.)個(gè)人生命周期可以分為()。Ⅰ.建立期Ⅱ.探索期Ⅲ.穩(wěn)定期Ⅳ.維持期A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：D參考解析：個(gè)人生命周期可以分成六個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。(81.)以下關(guān)于利率對(duì)股票價(jià)格的影響說法正確的是()A.利率下降，股票價(jià)格上升B.利率下降，股票價(jià)格下降C.利率上升，股票價(jià)格上升D.利率下降，不會(huì)影響股票價(jià)格正確答案：A參考解析：通常，利率下降，股票價(jià)格上升;利率上升,股票價(jià)格下降.(82.)()應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于測(cè)評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果A.證券公司B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)用于測(cè)評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。(83.)常見的指標(biāo)有()。Ⅰ.相對(duì)強(qiáng)弱指標(biāo)、隨機(jī)指標(biāo)Ⅱ.能量潮Ⅲ.趨向指標(biāo)、平滑異同移動(dòng)平均線Ⅳ.心理線、乖離率等A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：C參考解析：1.指標(biāo)類指標(biāo)類是根據(jù)價(jià)、量的歷史資料，通過建立一個(gè)數(shù)學(xué)模型，給出數(shù)學(xué)上的計(jì)算公式，得到一個(gè)體現(xiàn)證券市場(chǎng)的某個(gè)方面內(nèi)在實(shí)質(zhì)的指標(biāo)值。常見的指標(biāo)有相對(duì)強(qiáng)弱指標(biāo)、隨機(jī)指標(biāo)、趨向指標(biāo)、平滑異同移動(dòng)平均線、能量潮、心理線、乖離率等。(84.)證券產(chǎn)品賣出時(shí)機(jī)選擇的策略有().Ⅰ.股票價(jià)格走勢(shì)達(dá)到高峰，再也無力繼續(xù)攀上Ⅱ.股票價(jià)格走勢(shì)達(dá)到低谷，再也無力繼續(xù)攀上Ⅲ.重大不利因素正在醞釀時(shí)應(yīng)賣出股票Ⅳ.從高價(jià)跌落10%時(shí)應(yīng)賣出股票A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：A參考解析：證券產(chǎn)品賣出時(shí)機(jī)選擇的策略（1）股票價(jià)格走勢(shì)達(dá)到高峰。再也無力繼續(xù)攀上時(shí)。應(yīng)賣出股票；（2）重大不利因素正在醞釀時(shí)應(yīng)賣出股票；（3）從高價(jià)跌落10%時(shí)應(yīng)賣出股票。(85.)公司產(chǎn)品竟?fàn)幠芰Ψ治鲂枰治龉?)Ⅰ.產(chǎn)品的市場(chǎng)占有情況Ⅱ.成本優(yōu)勢(shì)Ⅲ.技術(shù)優(yōu)勢(shì)Ⅳ.質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)Ⅴ.產(chǎn)品的品牌戰(zhàn)略A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅳ.Ⅴ正確答案：A參考解析：公司產(chǎn)品竟?fàn)幠芰Ψ治鲂枰獙?duì)公司產(chǎn)品的市場(chǎng)占有情況、成本優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)、產(chǎn)品的品牌戰(zhàn)略進(jìn)行分析。(86.)客戶信息收集的方法()。Ⅰ.開戶資料Ⅱ.調(diào)查問卷Ⅲ.電話溝通Ⅳ.面談溝通A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：A參考解析：客戶信息收集的方法有：開戶資料；調(diào)室問卷；電話溝通；面談溝通。(87.)下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估方法的說法正確的是()。Ⅰ.確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括四級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分Ⅱ.在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在網(wǎng)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估Ⅲ.定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估Ⅳ.為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶提供理財(cái)產(chǎn)品銷售且服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.ⅢC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：C參考解析：確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。Ⅰ錯(cuò)誤。在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。Ⅱ錯(cuò)誤。(88.)風(fēng)險(xiǎn)限額管理是對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)置限額，并據(jù)此對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和控制的過程，當(dāng)出現(xiàn)違反限額情況，風(fēng)險(xiǎn)管理部門可采取的措施有()。Ⅰ.業(yè)務(wù)單位或部門主管將風(fēng)險(xiǎn)減少到限額之內(nèi)Ⅱ.業(yè)務(wù)單位或部門主管將尋找風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)批準(zhǔn)以暫時(shí)提高已被違反的限額Ⅲ.業(yè)務(wù)單位或部門主管將風(fēng)險(xiǎn)提高到一定水平Ⅳ.業(yè)務(wù)單位或部門主管尋求風(fēng)控部門的協(xié)助A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)限額管理是指對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)置限額，并據(jù)此對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和控制的過程。若出現(xiàn)違反限額情況，風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須確保下列兩項(xiàng)措施之一被采取：（1）業(yè)務(wù)單位或部門主管將風(fēng)險(xiǎn)減少到限額之內(nèi)；（2）業(yè)務(wù)單位或部門主管將尋找風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)批準(zhǔn)以暫時(shí)提高已被違反的限額。(89.)稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)是在遵循稅收法律、法規(guī)的情況下，充分利用稅法所提供的包括減免在內(nèi)的一切優(yōu)惠，對(duì)多種納稅方案進(jìn)行優(yōu)化選擇,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人、企業(yè)自身價(jià)值最大化或股東權(quán)益最大化。下列屬于稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)的是()。Ⅰ.減稅收負(fù)擔(dān)Ⅱ.獲取資金時(shí)間價(jià)值Ⅲ.維護(hù)企業(yè)自身的合法權(quán)益Ⅳ.提高自身經(jīng)濟(jì)利益Ⅴ.實(shí)現(xiàn)涉稅高風(fēng)險(xiǎn)A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ正確答案：A參考解析：稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)是在道循稅收法律、法規(guī)的情況下，充分利用稅法所提供的包括減免在內(nèi)的一切優(yōu)惠，對(duì)多種納稅方案進(jìn)行優(yōu)化選擇，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人、企業(yè)自身價(jià)值最大化或股東權(quán)益最大化。具體包括:<1〉減輕稅收負(fù)擔(dān);實(shí)現(xiàn)涉稅零風(fēng)險(xiǎn);<3〉獲取資金時(shí)間價(jià)值;維護(hù)企業(yè)自身的合法權(quán)益;<5〉提高自身利益。(90.)假定某客戶現(xiàn)有5萬元的資金和每年年底1萬元的儲(chǔ)蓄，投資報(bào)酬率為3%，則下列理財(cái)目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)的有()。Ⅰ.20年后積累約為40萬元的退休金Ⅱ.10年后積累約為18萬元的子女高等教育金Ⅲ.5年后積累約為11萬元的購(gòu)房首付款Ⅳ.2年后積累約為6.5萬元的購(gòu)車費(fèi)用A.Ⅰ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：B參考解析：復(fù)利終值的計(jì)算公式為：FV=PV（1+r）t。期末年金終值的計(jì)算公式為:FV=C［（1+r）t-1］。選項(xiàng)Ⅰ，F(xiàn)V=5（1+0.03）20+（1/0.03）［（1+0.03）20-1］=35.90（萬元）。選項(xiàng)Ⅱ，F(xiàn)V=5（1+0.03）10+（1/0.03）［（1+0.03）10-1］=18.18（萬元）。選項(xiàng)Ⅲ，F(xiàn)V=5（1+0.03）5+（1/0.03）［（1+0.03）5-1］=11.11（萬元）。選項(xiàng)Ⅳ，F(xiàn)V=5（1+0.03）2+（1/0.03）［（1+0.03）2-1］=7.33（萬元）。(91.)下列關(guān)于從事證券投資顧問業(yè)務(wù)違反相關(guān)法律法規(guī)的后果說法錯(cuò)誤的是()。Ⅰ.由中囯證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)給予處罰Ⅱ.涉嫌犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法量刑Ⅲ.情節(jié)嚴(yán)重的，由司法機(jī)關(guān)依照法律、行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)定作出行政處罰Ⅳ.中囯證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)采取的處罰措施中不包括暫停新増客戶A.Ⅰ.ⅢB.Ⅱ.ⅣC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ正確答案：C參考解析：證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其人員從事證券投資顧問業(yè)務(wù)，違反法律、行政法規(guī)和《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取責(zé)令改正、監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令增加內(nèi)部合規(guī)檢查次數(shù)并提交合規(guī)檢查報(bào)告、責(zé)令清理違規(guī)業(yè)務(wù)、責(zé)令暫停新增客戶、責(zé)令處分有關(guān)人員等監(jiān)管措施；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)定作出行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。(92.)客戶的非財(cái)務(wù)信息主要是指()等。Ⅰ.社會(huì)地位Ⅱ.收支情況Ⅲ.年齡Ⅳ.風(fēng)險(xiǎn)承受能力A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：D參考解析：客戶非財(cái)務(wù)信息是指除客戶財(cái)務(wù)信息以外的與投資規(guī)劃有關(guān)的信息，包括客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好、健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和價(jià)值觀等。(93.)公司的資本結(jié)構(gòu)指標(biāo)不包括()。A.股東權(quán)益比率B.資產(chǎn)負(fù)債比率C.長(zhǎng)期負(fù)債比率D.產(chǎn)權(quán)比率正確答案：D參考解析：產(chǎn)權(quán)比率屬于償債能力指標(biāo)(94.)()反映在總資產(chǎn)中借債來籌資的比率以及公司在清算時(shí)保護(hù)債權(quán)人利益A.資產(chǎn)負(fù)債率B.資產(chǎn)負(fù)債比率C.長(zhǎng)期負(fù)債率D.股東權(quán)益比率正確答案：A參考解析：資產(chǎn)負(fù)債率反映在總資產(chǎn)中借債來籌資的比率以及公司在清算時(shí)保護(hù)債權(quán)人利益(95.)情景分析有助于金融機(jī)構(gòu)深刻理解并預(yù)測(cè)在多種風(fēng)險(xiǎn)因素共同作用下。其整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)()出現(xiàn)的不同狀況。A.一定B.不可能C.可能D.不一定正確答案：C參考解析：情景分析有助于金融機(jī)構(gòu)深刻理解并預(yù)測(cè)在多種風(fēng)險(xiǎn)因素共同作用下，其整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能出現(xiàn)的不同狀況。(96.)可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的()階段。A.家庭成熟期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭衰老期D.家庭形成期正確答案：A參考解析：家庭生命周期包括形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期四個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全。(97.)客戶投資目標(biāo)的確定可以用()等來作為參考。Ⅰ.產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)Ⅱ.客戶理財(cái)需求Ⅲ.理財(cái)目標(biāo)Ⅳ.客戶資金規(guī)模A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ正確答案：A參考解析：結(jié)合產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、目標(biāo)及客戶理財(cái)需求來確定客戶的投資目標(biāo)。(98.)為了達(dá)到上市公司調(diào)研的主要目的，上市公司調(diào)研圍繞上市公司的內(nèi)部條件和外部環(huán)境進(jìn)行，調(diào)研的對(duì)象包括()。Ⅰ.公司管理層及員工Ⅱ.公司本部及子公司Ⅲ.公司供應(yīng)商和公司客戶Ⅳ.公司產(chǎn)品零售網(wǎng)點(diǎn)A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：C參考解析：調(diào)研的對(duì)象還包括公司車間及工地、公司所處行業(yè)協(xié)會(huì)。(99.)不同債券品種在()等方面的差別，決定了債券互換的可行性和潛在獲利可能。Ⅰ.利息Ⅱ.稅收特性Ⅲ.違約風(fēng)險(xiǎn)Ⅳ.可回購(gòu)條款A(yù).Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅣC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：D參考解析：不同債券品種在利息、違約風(fēng)險(xiǎn)、期限（久期）、流動(dòng)性、稅收特性、可回購(gòu)條款等方面的差別，決定了債券互換的可行性和潛在獲利可能。(100.)下列說法正確的是()。Ⅰ.金融衍生工具不會(huì)影響交易者在未來一段時(shí)間內(nèi)或未來某時(shí)間上的現(xiàn)金流Ⅱ.金融衍生工具交易需支付大額的保證金或權(quán)利金才可簽訂大額合約Ⅲ.金融衍生工具的價(jià)值與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)量是緊密聯(lián)系、規(guī)則變動(dòng)Ⅳ.金融衍生工具的交易后果取決于交易者對(duì)基礎(chǔ)工具（變量）未來價(jià)格（數(shù)值）的預(yù)測(cè)和判斷的準(zhǔn)確程度A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ正確答案：B參考解析：衍生產(chǎn)品類證券產(chǎn)品的基本特征：①跨期性?？缙谛允侵附鹑谘苌ぞ邥?huì)影響交易者在未來一段時(shí)間內(nèi)或未來某時(shí)間上的現(xiàn)金流。②杠桿性，杠桿性是指金融衍生工具交易一般只需支付少量的保證金或權(quán)利金就可簽訂大額合約③聯(lián)動(dòng)性。聯(lián)動(dòng)性是指金融衍生工具的價(jià)值與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量緊密聯(lián)系、規(guī)則變動(dòng)。④不確定性或高風(fēng)險(xiǎn)性。不確定性是指金融衍生工具的交易后果取決于交易者對(duì)基礎(chǔ)工具（變量）未來價(jià)格（數(shù)值）的預(yù)測(cè)和判斷的準(zhǔn)確程度。(101.)理財(cái)客戶在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，下列行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的有()。I.剛剛?cè)雽W(xué)的大學(xué)本科生購(gòu)買了2年的意外險(xiǎn)Ⅱ.給價(jià)值50萬的住房購(gòu)買了保險(xiǎn)金額為50萬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)Ⅲ.給價(jià)值400萬的珍藏版游艇購(gòu)買了800萬的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)Ⅳ.在寒冷的冬天購(gòu)買了3年期以感冒為風(fēng)險(xiǎn)事件的醫(yī)療保險(xiǎn)Ⅴ.乘坐飛機(jī)不購(gòu)買意外傷亡險(xiǎn)A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ正確答案：D參考解析：D項(xiàng)中保險(xiǎn)期限太短，屬于未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；Ⅲ項(xiàng)對(duì)財(cái)產(chǎn)超額保險(xiǎn)；Ⅳ項(xiàng)屬于過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，人們白己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡(jiǎn)單；Ⅴ項(xiàng)屬于未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。(102.)常用的收益率曲線策略包括()。Ⅰ.子彈式策略Ⅱ.兩極策略Ⅲ.梯式策略Ⅳ.三角形策略A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ正確答案：A參考解析：常用的收益率曲線策略包括子彈式策略、兩極策略和梯式策略三種。(103.)對(duì)公司盈利能力和公司成長(zhǎng)性分析需要分析()Ⅰ.公司盈利預(yù)測(cè)Ⅱ.公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略Ⅲ.公司規(guī)模變動(dòng)特征Ⅳ.擴(kuò)張潛力A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：A參考解析：公司盈利能力和公司成長(zhǎng)性分析包括公司盈利預(yù)測(cè)、公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、公司規(guī)模變動(dòng)特征及擴(kuò)張潛力。(104.)關(guān)于沃爾評(píng)分法，下列說法正確的有()。Ⅰ.相對(duì)比率是標(biāo)準(zhǔn)比率和實(shí)際比率的差Ⅱ.（營(yíng)業(yè)收入/應(yīng)收賬款）的標(biāo)準(zhǔn)比率設(shè)定為6.0Ⅲ.沃爾評(píng)分法包括了7個(gè)財(cái)務(wù)比率Ⅳ.沃爾評(píng)分法是建立在完善的理論基礎(chǔ)之上的一種分析方法A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：C參考解析：在沃爾評(píng)分法中，A項(xiàng)相對(duì)比率是實(shí)際比率與標(biāo)準(zhǔn)比率之比;D項(xiàng)沃爾評(píng)分法的一個(gè)弱點(diǎn)就是并未給出選擇這7個(gè)指標(biāo)的原因，因此其在理論上還有待證明，在技術(shù)上也不完善。(105.)套利定利理論的假設(shè)條件包括()。Ⅰ.工.投資者是追求收益的，同時(shí)也是厭惡風(fēng)險(xiǎn)的Ⅱ.所有證券的收益都受至少一個(gè)共同因素的影響Ⅲ.投資者能夠發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)強(qiáng)是否存在套利機(jī)會(huì)，并利用該機(jī)會(huì)進(jìn)行套利Ⅳ.投資者以收益率的均值和方差為基礎(chǔ)選擇投資組合A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：B參考解析：套利定價(jià)理論的假設(shè)條件包括:（1）投資者是最求收益的，同時(shí)也是厭惡風(fēng)險(xiǎn)的。（2）所有證券的收益都受到一個(gè)共同因素F的影響。（3）投資者能夠發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上是否存在套利機(jī)會(huì)。并利用該機(jī)會(huì)進(jìn)行套利。(106.)不屬于積極的股票風(fēng)格管理的特點(diǎn)有()。Ⅰ.投資風(fēng)格不隨市場(chǎng)發(fā)生任何變化Ⅱ.節(jié)省交易成本Ⅲ.能主動(dòng)改變投資組合中増長(zhǎng)類、穩(wěn)定類、周期類和能源類股票的權(quán)重Ⅳ.避免了不同風(fēng)格股票收益之間相互抵消的問題A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：C參考解析：股票投資風(fēng)格績(jī)效評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系和計(jì)算方法1.股票投資風(fēng)格指數(shù)（1）股票投資風(fēng)格指數(shù)是指對(duì)股票投資風(fēng)格進(jìn)行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的指數(shù)。人們引入風(fēng)格指數(shù)的概念作為評(píng)價(jià)投資管理人業(yè)績(jī)的標(biāo)準(zhǔn)。（2）以公司成長(zhǎng)性為標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)的風(fēng)格指數(shù)為例如按照市盈率和市凈率指標(biāo)將股票分為增長(zhǎng)類和非增長(zhǎng)類之后，就可以按照一定的權(quán)重構(gòu)建指數(shù)，反映各自的回報(bào)情況。2.股票風(fēng)格管理不同的股票風(fēng)格管理類型具有不同的特點(diǎn)如所示。(107.)客戶個(gè)人目標(biāo)的確定根據(jù)時(shí)間階段可分為()。Ⅰ.短期Ⅱ.中期Ⅲ.中長(zhǎng)期Ⅳ.長(zhǎng)期A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ正確答案：D參考解析：客戶個(gè)人目標(biāo)的確定根據(jù)時(shí)間階段可分為短期、中期和長(zhǎng)期。(108.)預(yù)計(jì)某公司今年末每股收益為2元，每股股息支付率為90%,并且該公司以后每年每股股利將以5%的速度増長(zhǎng)。如果某投資者希望內(nèi)部收益率不低于10%,那么，()。Ⅰ.他在今年年初購(gòu)買該公司股票的價(jià)格應(yīng)小于18元Ⅱ.他在今年年初購(gòu)買該公司股票的價(jià)格應(yīng)大于38元Ⅲ.他在今年年初購(gòu)買該公司股票的價(jià)格應(yīng)不超過36元Ⅳ.該公司今年年末每股股利為1.8A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ正確答案：B參考解析：今年年末的每股股利=2*90%=1.8（元）；投資者希里內(nèi)部收益率不低于10%，則其在今年年初購(gòu)買股票的價(jià)格應(yīng)該不超過:1.8/（10%-5%）=36（元）．(109.)上市公司的質(zhì)量狀況將影響到()。Ⅰ.證券市場(chǎng)的前景Ⅱ.投資者的收益及投資熱情Ⅲ.個(gè)股價(jià)格及大盤指數(shù)變動(dòng)Ⅳ.證券市場(chǎng)的供給A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ正確答案：C參考解析：上市公司的質(zhì)量狀況影響到證券市場(chǎng)的前景、投資者的收益及投資熱情、個(gè)股價(jià)格及大盤指數(shù)變動(dòng)，這些因素將直接或間接影響證券市場(chǎng)的供給。(110.)傳統(tǒng)體制下的直接傳導(dǎo)機(jī)制的特點(diǎn)有()Ⅰ.時(shí)滯短。方式簡(jiǎn)單，作用效應(yīng)快Ⅱ.信貸、現(xiàn)金計(jì)劃從屬于實(shí)物分配計(jì)劃，中央銀行無法主動(dòng)又創(chuàng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控Ⅲ.缺乏中間變量，政策靈活性不足，會(huì)造成經(jīng)濟(jì)較大的波動(dòng)Ⅳ.企業(yè)對(duì)銀行依賴性強(qiáng)。A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ正確答案：A參考解析：其特點(diǎn)是:①時(shí)滯短，方式簡(jiǎn)單，作用效應(yīng)快;②信貸、現(xiàn)金計(jì)劃從屬于實(shí)物分配計(jì)劃，中央銀行無法主動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控;③缺乏中間變量，政策靈活性不足，