中級個人理財-2025中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》預測試卷9

中級個人理財-2025中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》預測試卷9單選題（共90題，共90分）(1.)私人銀行業(yè)務是一種向()提供的金融服務。A.普通客戶B.所有客戶C（江南博哥）.基金客戶D.高凈值客戶正確答案：D參考解析：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進行個人理財，同時也提供與個人理財相關(guān)的專業(yè)顧問服務。(2.)私人銀行業(yè)務的特征不包括()。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.重視客戶關(guān)系正確答案：A參考解析：私人銀行業(yè)務的特征包括準入門檻高、綜合化服務和重視客戶關(guān)系。(3.)我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期是()。A.20世紀80年代末到90年代B.21世紀初到2005年C.20世紀30年代到60年代D.20世紀60年代到80年代正確答案：B參考解析：從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期，在這一時期，理財產(chǎn)品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財師專業(yè)隊伍的建設(shè)均取得了顯著的進步。(4.)下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展的說法中，錯誤的是()。A.改革和深化發(fā)展階段，對銀行理財產(chǎn)品投資方面加強了監(jiān)管B.規(guī)范階段，理財產(chǎn)品零／負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺C.發(fā)展階段，我國銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類型日益精細化，合作模式不斷拓展D.萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一正確答案：C參考解析：2005年11月至2008年中期屬于銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段．主要特點為產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。C項屬于規(guī)范階段的特點。(5.)與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出()：A.個性化服務B.綜合化服務C.規(guī)劃性服務D.專業(yè)化服務正確答案：A參考解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。(6.)()是成為合格理財師的基礎(chǔ)。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.職業(yè)道德正確答案：A參考解析：教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。(7.)下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是()。A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負民事責任C.民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意正確答案：C參考解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任，故B項錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項錯誤。(8.)當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責任是指()。A.補償責任B.強制責任C.違約責任D.行政責任正確答案：C參考解析：違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責任。(9.)因重大誤解訂立的合同屬于()。A.無效合同B.可撤銷合同C.效力待定合同D.有效合同正確答案：B參考解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。(10.)下列財產(chǎn)不得抵押的是()。A.建筑物B.建設(shè)用地使用權(quán)C.土地所有權(quán)D.生產(chǎn)設(shè)備正確答案：C參考解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。(11.)根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是()。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.耕地的土地使用權(quán)C.交通運輸工具D.建筑物和其他土地附著物正確答案：B參考解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。(12.)下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法中，錯誤的是()。A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B.不動產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機構(gòu)辦理C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力D.國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度正確答案：B參考解析：不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機構(gòu)辦理。(13.)下列合同中，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷的是()。A.因重大誤解而訂立的合同B.違反國家利益的合同C.以合法形式掩蓋非法目的的合同D.損害社會公共利益的合同正確答案：A參考解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。(14.)甲是一家個人獨資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營事務，由于經(jīng)營狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則()。A.該個人獨資企業(yè)解散，應由甲和乙共同清算B.該個人獨資企業(yè)解散后，甲對企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請求的，該責任消滅C.該個人獨資企業(yè)的財產(chǎn)應優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會保險費用，最后才是其他債務D.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，甲和乙應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償正確答案：B參考解析：個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算，故A項錯誤。財產(chǎn)清償順序依次是所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務，故C項錯誤。個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償，故D項錯誤。(15.)下列不屬于違約責任承擔的形式是()。A.違約金責任B.賠償損失C.強制履行D.吊銷營業(yè)執(zhí)照正確答案：D參考解析：違約責任的承擔形式主要有違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任和采取補救措施。(16.)()是指以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。A.企業(yè)法人B.機關(guān)法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人正確答案：A參考解析：在個人理財業(yè)務，特別是私人銀行業(yè)務中，最常見的法人客戶是企業(yè)法人。企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。(17.)按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是()。A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，并將辦理個人業(yè)務的相關(guān)材料至少保存5年備查B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出D.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回正確答案：B參考解析：境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。(18.)對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向()的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A.私人銀行業(yè)務B.無相關(guān)交易經(jīng)驗C.可購買中小企業(yè)私募債D.貸款正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。(19.)某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于()。A.修道士B.儲蓄者C.逃避者D.積累者正確答案：C參考解析：逃避者的特點有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。(20.)某投資組合含有70％的股票基金、20％的債券、10％的活期存款，最適合家庭生命周期中的()。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期正確答案：A參考解析：在家庭形成期階段，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。家庭形成期的核心資產(chǎn)配置比例大致是股票70％、債券20％和貨幣l0％。(21.)從客戶風險態(tài)度分類來說，下列選項中，屬于風險厭惡型的是()。A.確定的4000元收入B.確定的10000元損失。C.80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元D.80％的可能損失5000元，20％的可能無損失正確答案：A參考解析：風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。(22.)據(jù)理財師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，但缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為()客戶。A.貓頭鷹型B.鴿子型C.孔雀型D.老鷹型正確答案：B參考解析：鴿子型客戶的優(yōu)點包括：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點包括：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。(23.)被動型基金通常被稱為()。A.收入基金B(yǎng).指數(shù)基金C.私人基金D.合約基金正確答案：B參考解析：被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。(24.)()的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。A.風險越大，收益越大B.風險匹配C.理財有風險，投資需謹慎D.分散投資正確答案：C參考解析：“理財有風險，投資需謹慎”的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。(25.)價格風險又稱為()。A.贖回風險B.信用風險C.投機風險D.利率風險正確答案：D參考解析：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。(26.)人們常說的“黃金存折”是指()。A.黃金基金B(yǎng).紙黃金C.金幣D.黃金期貨正確答案：B參考解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。(27.)只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).先付年金C.后付年金D.延期年金正確答案：A參考解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。(28.)假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入()元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)A.1638B.2000C.1900D.1050正確答案：A參考解析：查普通年金終值系數(shù)表，當r=10％，n=5時，系數(shù)為6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。(29.)張先生在未來10年內(nèi)每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金()元。(答案取近似數(shù)值)A.10000B.12487C.14487D.10487正確答案：C參考解析：查普通年金終值系數(shù)表，當r=8％，n=10時，年金終值系數(shù)為14．487，故終值FV=1000×14．487=14487(元)。(30.)下列關(guān)于理財師向客戶解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯誤的是()。A.理財師應使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B.對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明C.應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題D.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議正確答案：A參考解析：理財師應使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議。(31.)客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應()。A.予以規(guī)勸，向客戶推介其他產(chǎn)品B.制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿及其他的必要說明事項，雙方簽字認可C.本著為客戶負責的態(tài)度，堅決不向其銷售此產(chǎn)品D.向其當面說明該類產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動購買產(chǎn)品正確答案：B參考解析：客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。(32.)()指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。A.財務安全B.財務自由C.財富增值D.財富保障正確答案：A參考解析：財務安全指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。(33.)執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括()。A.時間因素B.市場因素C.人員因素D.資金成本因素正確答案：B參考解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本因素。(34.)()主要討論的是家庭收支與債務管理。A.財富保障B.財富積累C.財富增值D.財富分配正確答案：B參考解析：客戶理財目標的主要內(nèi)容包括：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理。(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。(35.)與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是()。A.期限長、流動性較差B.風險小、收益低C.交易量大、交易頻繁D.期限短、流動性高正確答案：A參考解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點主要有：期限長、流動性較差；風險大、收益較高。(36.)下列選項中，不屬于債券特征的是()。A.償還性B.流動性C.收益性D.長期性正確答案：D參考解析：一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。(37.)我國主要的股票價格指數(shù)不包括()。A.滬深300指數(shù)B.上證綜合指數(shù)C.日經(jīng)225股價指數(shù)D.上證180指數(shù)正確答案：C參考解析：我國主要的股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。日經(jīng)225股價指數(shù)屬于境外主要的股票價格指數(shù)。(38.)按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括()。A.持倉限額制度B.強行平倉制度C.全額交割制度D.每日結(jié)算制度正確答案：C參考解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報告制度和強行平倉制度。(39.)金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括()。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.期權(quán)衍生工具正確答案：D參考解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。(40.)()是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。A.自由外匯市場B.官方外匯市場C.即期外匯市場D.遠期外匯市場正確答案：C參考解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。(41.)()是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。A.股權(quán)遠期合約B.債券遠期合約C.遠期利率協(xié)議D.遠期匯率協(xié)議正確答案：C參考解析：遠期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。(42.)與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括()。A.交易場所不固定B.交易范圍比較窄C.交易時間相對較長D.交易的種類多正確答案：B參考解析：與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：交易場所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時問相對較長．不是集中、固定的；交易的種類多。(43.)按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場不包括()。A.股票市場B.債券市場C.證券投資基金市場D.票據(jù)市場正確答案：D參考解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。(44.)下列關(guān)于保險合同中受益人的說法中，錯誤的是()。A.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意B.被保險人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人C.被保險人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人D.投保人變更受益人時，無須經(jīng)被保險人同意正確答案：D參考解析：被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。(45.)下列關(guān)于金融互換市場的說法中，錯誤的是()。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換市場存在一定的交易成本和信用風險C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.互換雙方均必須關(guān)注對方的信用正確答案：C參考解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。(46.)下列關(guān)于保險市場的說法中，錯誤的是()。A.保險市場是保險商品交換關(guān)系的總和B.保險市場是保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.保險市場是指固定的交易場所，如保險交易所D.保險市場的交易對象是各類保險商品正確答案：C參考解析：保險市場既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。(47.)下列關(guān)于金融互換的說法中，錯誤的是()。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型正確答案：C參考解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。(48.)()是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A.附息債券B.一次還本付息債券C.貼現(xiàn)債券D.金融債券正確答案：B參考解析：一次還本付息債券是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。(49.)房地產(chǎn)的投資方式不包括()。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)抵押正確答案：D參考解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。(50.)個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前()日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.10B.15C.20D.30正確答案：B參考解析：《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第二十七條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應當予以公告。(51.)按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是()。A.經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進行管理C.個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理正確答案：D參考解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。(52.)()是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調(diào)查問卷C.走訪D.電話調(diào)查正確答案：A參考解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。(53.)()是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規(guī)章制度C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D.了解各種理財產(chǎn)品的特點正確答案：A參考解析：了解客戶和明確客戶的需求是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步和最為關(guān)鍵的一步。(54.)資產(chǎn)負債狀況信息屬于()。A.財務信息B.非財務信息C.客戶基本信息D.定性信息正確答案：A參考解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。(55.)銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計劃資金收付和()。A.代理信用收付B.代理投資理財C.代為推介信托計劃D.代為執(zhí)行信托計劃正確答案：C參考解析：銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付，其二是代為推介信托計劃。(56.)每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數(shù)是()。A.復利終值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)正確答案：C參考解析：已知期末年金(每年年底)，求終值(第五年年末)，為年金終值的計算，故需要采用年金終值系數(shù)。(57.)假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為()元。（答案取近似數(shù)值）A.10000B.11000C.15000D.16110正確答案：D參考解析：查復利終值系數(shù)表，當r=10％，n=5時，復利終值系數(shù)為1．611，故終值FV=10000×1．611=16110(元)。(58.)通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為()。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異正確答案：B參考解析：貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值。由于貨幣具有時間價值，即使兩筆金額相等的資金，如果發(fā)生在不同的時期，其實際價值量也是不相等的。(59.)下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是()。A.財產(chǎn)保險計劃B.人身保險計劃C.重大疾病保險計劃D.養(yǎng)老保險計劃正確答案：D參考解析：一般情況下，家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。(60.)下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是()。A.流動性強B.風險小C.交易量大D.籌集的資金大多用于長期投資正確答案：D參考解析：貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。貨幣市場是實現(xiàn)短期資金融通的場所。(61.)下列選項中，不屬于中小企業(yè)私募債的投資模式的是（）。A.買入持有B.回購交易C.杠桿組合D.利用量化工具買賣私募債正確答案：B參考解析：中小企業(yè)私募債的三種投資模式：(1)買入持有。(2)杠桿組合。(3)利用量化工具買賣私募債。(62.)（）的成立和定位標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A.國際銀行業(yè)協(xié)會B.國際證監(jiān)會C.國際理財規(guī)劃師協(xié)會D.世界銀行集團正確答案：C參考解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會的成立和定位標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。(63.)目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和()。A.記賬式國債B.國家儲蓄債C.不記名式國債D.記名式國債正確答案：A參考解析：目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。(64.)下列關(guān)于理財顧問服務和綜合理財服務的說法中，錯誤的是()。A.理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B.與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務C.綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類D.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些正確答案：B參考解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務，故B項說法錯誤。(65.)某項目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10％，請問這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.397.63B.416.99C.441.62D.481.19正確答案：B參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當r=10％，13=5時，系數(shù)為3．79，故PV=100X3．79X(1+10％)=416．9(萬元)。(66.)下列關(guān)于金融資產(chǎn)的流動性的比較中，正確的是()：A.股票>公司債券>國債B.國債>公司債券>股票C.股票>國債>公司債券D.公司債券>國債>股票正確答案：C參考解析：債券的流動性一般弱于股票，而國債的流動性一般高于公司債券，故選C。(67.)在高原期，個人的主要理財任務是()。A.籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務正確答案：B參考解析：A項屬于建立期，C項屬于退休期，D項屬于維持期。(68.)下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的是()。A.在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B.理財規(guī)劃服務是一項涉及業(yè)務范圍廣、專業(yè)性很強的服務C.理財規(guī)劃服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等D.理財師提供理財規(guī)劃服務，只需考慮短期收益即可正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，理財師職業(yè)有長期性的特征，理財師提供理財規(guī)劃，不能只追求短期的收益。(69.)根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列關(guān)于保險的具體銷售行為的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，對合同材料不得進行刪減B.商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷、編寫相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品C.保險公司應將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行在發(fā)生投訴、退保等情況時應第一時間通知保險公司，交其處理正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行和保險公司應在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理，不得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。(70.)金融市場是中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導中介，這體現(xiàn)了金融市場()的功能。A.反映經(jīng)濟運行B.謂節(jié)經(jīng)濟C.優(yōu)化資源配置D.避險正確答案：B參考解析：金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導資本合理配置的機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響，金融市場還是中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導中介，通過金融市場對宏觀經(jīng)濟起到調(diào)節(jié)作用。(71.)某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到10000元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數(shù)值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00正確答案：C參考解析：單期中的現(xiàn)值PV=FV／(1+r)，結(jié)合本題題干，當前投資金額PV=10000／(1+5％)=9523．81(元)。(72.)下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是()。A.交易時間靈活B.交易有做空機制C.到期交割D.具有較大的投資風險正確答案：C參考解析：黃金T+D交易無交割時間限制，減少了操作成本。(73.)貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國債B.私募股權(quán)基金C.中央銀行票據(jù)D.金融債正確答案：B參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。(74.)理財師與客戶互換名片時，應用()手拿著自己的名片，用()手接對方的名片后，用雙手托住。A.左；右B.右；左C.左；左D.右；右正確答案：B參考解析：互換名片時，應用右手拿著自己的名片，用左手接對方的名片后，用雙手托住。(75.)個人獨資企業(yè)解散，投資人自行清算的，應當在清算前()日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.10B.15C.20D.30正確答案：B參考解析：《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第二十七條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應當予以公告。債權(quán)人應當在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應當在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。(76.)下列關(guān)于年金的說法中，正確的是()。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.期末年金的終值等于期初年金的終值正確答案：B參考解析：期初年金觀值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。(77.)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，()。A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B.由第三人和行為人負連帶責任C.由被代理人和行為人負連帶責任D.由被代理人和第三人負連帶責任正確答案：B參考解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。(78.)在理性的股票投資過程中，進行股票投資分析后的步驟應是()。A.投資組合B.評估業(yè)績C.確定投資政策D.修正投資策略正確答案：A參考解析：一般而言．股票投資具有高風險、高收益的特點。理性的股票投資過程直該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略五個步驟：(79.)金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的()功能。A.反映經(jīng)濟運行B.財富投資和避險C.優(yōu)化資源配置D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟正確答案：A參考解析：反映經(jīng)濟運行的功能是指金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策。(80.)在同—會計年度內(nèi)，與商業(yè)銀行的同—個網(wǎng)點開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過()家。A.2B.3C.4D.5正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務合作。(81.)下列債券中，不可上市流通的是()。A.金融債券B.記賬式國債C.公司債券D.憑證式國債正確答案：D參考解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。(82.)某科研所準備存人銀行一筆基金，預計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所需要存人的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)A.120000B.160000C.125000D.200000正確答案：C參考解析：這是一個永續(xù)年金問題，PV=C／r=10000／8％=125000(元)。(83.)下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)的說法中，錯誤的是()。A.ETF在本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).申購和贖回只能用現(xiàn)金贖回C.它可以在交易所掛牌買賣D.股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品正確答案：B參考解析：ETF有三個鮮明特征：它可以在交易所掛牌買賣；ETF基本是指數(shù)型開放式基金，它在交易所掛牌，交易非常便利；投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF。(84.)下列關(guān)于債券違約風險的說法中，錯誤的是()。A.違約風險又稱信用風險B.違約風鹼一般由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶表的風險C.不同發(fā)行者發(fā)行債券的違約風險不同D.國債的違約風險通過信用評級表示正確答案：D參考解析：一般來說，國債的違約風險最低，因此一般也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高。公司債券的違約風險一般通過信用評級表示。(85.)假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當前需要存入銀行()元。(答案取近似數(shù)值)A.30000B.24870C.27355D.25832正確答案：B參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當r=10％，n=3時，系數(shù)為2．487，則PV=10000×2．487=24870(元)。(86.)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循()原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A.風險匹配B.如實告知C.勤勉盡責D.誠實守信正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。(87.)下列關(guān)于優(yōu)先股的說法中，錯誤的是()。A.在股東大會上無表決權(quán)B.在認購股份時優(yōu)先于普通股C.在利潤分紅方面優(yōu)先于普通股D.在剩余財產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股正確答案：B參考解析：優(yōu)先股在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利：(1)優(yōu)先分配權(quán)。(2)優(yōu)先求償權(quán)。B項，優(yōu)先認股權(quán)屬于普通股股東的權(quán)利。(88.)下列關(guān)于限制民事行為能力人的說法中，錯誤的是()。A.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B.其民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C.限制民事行為能力人可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人正確答案：A參考解析：不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。(89.)下列選項中，不屬于進行股票投資時應注意的事項的是()。A.量力而行，合理選擇B.追求風險，實現(xiàn)最大收益C.風險分散，組合投資D.定期評估，修正策略正確答案：B參考解析：對于個人投資者而言，在進行股票投資時要注意以下幾個方面：(1)風險分散，組合投資。(2)量力而行，合理選擇。(3)定期評估，修正策略。(90.)金融市場的中介大體上分為交易中介和服務中介。下列選項中，屬于服務中介的是()。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券評級機構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀人正確答案：C參考解析：金融市場的中介大體分為兩類：(1)交易中介：這類機構(gòu)通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。(2)服務中介。這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。多選題（共40題，共40分）(91.)國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”是指()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.盡職高效E.職業(yè)道德正確答案：A、B、C、E參考解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。(92.)個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括()。A.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要B.居民理財需求上升C.居民理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.居民財富積累正確答案：B、C、D、E參考解析：個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。(93.)我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征包括()。A.理財師隊伍擴張迅速B.理財師素質(zhì)水平參差不齊C.市場認可度有待提高D.理財師隊伍執(zhí)行能力強E.高級理財師供不應求正確答案：A、B、C參考解析：國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：(1)理財師隊伍擴張迅速。(2)理財師素質(zhì)水平參差不齊。(3)市場認可度有待提高。(94.)合格理財師的綜合素質(zhì)要求包括()。A.堅持以客戶為中心B.良好的溝通交流能力C.較好的協(xié)調(diào)能力D.較高的專業(yè)水平E.具備高尚的職業(yè)操守正確答案：A、B、C、D、E參考解析：國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標準概括為五個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。(95.)在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有()。A.登載單位或者個人的推薦性文字B.詆毀其他基金管理人C.違規(guī)承諾收益D.登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績E.預測基金的證券投資業(yè)績正確答案：A、B、C、E參考解析：在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有：(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。(2)預測基金的證券投資業(yè)績。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述。(6)登載單位或者個人的推薦性文字。(7)中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他情形：(96.)質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有()。A.擔保的范圍B.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額C.抵押財產(chǎn)的所在地、所有權(quán)歸屬D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間E.債務人履行債務的期限正確答案：A、B、E參考解析：質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有：(1)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)擔保的范圍。(97.)下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的有()。A.有限合伙企業(yè)至少應當有兩個普通合伙人B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外C.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前30日通知其他合伙人D.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償E.有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)承擔責任正確答案：B、C、D、E參考解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由2個以上50個以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應當有1個普通合伙人。(98.)設(shè)立抵押權(quán)時，當事人訂立的抵押合同應包括的條款有()。A.被擔保債權(quán)的種類B.抵押財產(chǎn)的所在地C.債務人履行債務的期限D(zhuǎn).抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量E.抵押財產(chǎn)交付的時間正確答案：A、B、C、D參考解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十五條規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額：(2)債務人履行債務的期限。(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。(4)擔保的范圍。(99.)代理的特征包括()。A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位正確答案：A、B、C、D、E參考解析：代理的特征有：(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。(100.)根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，不得()。A.將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售B.將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售C.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售D.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品E.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售；商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售；商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售；商業(yè)銀行不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：(1)通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。(2)將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售。(3)采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品。(4)通過理財產(chǎn)品進行利益輸送。(5)挪用客戶認購、申購、贖回資金。(6)銷售人員代替客戶簽署文件。(7)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定禁止的其他情形。(101.)根據(jù)個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有()。A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B.以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富D.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆正確答案：A、C、E參考解析：B項屬于高原期的主要理財任務，D項屬于退休期的主要理財任務。(102.)理財師與客戶進行面對面溝通時，應注意的事項包括()。A.理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等B.理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候C.在面談中，理財師的言談舉止應符合相關(guān)商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然D.理財師應該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用E.理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務正確答案：A、B、C、D參考解析：理財師在與客戶面談溝通的過程中應注意的事項包括：(1)理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。(2)在面談中理財師的言談舉止應符合相關(guān)商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。(3)理財師應該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用，譬如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。(4)要做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約；關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，如小孩病愈情況、與家人休假旅游玩得如何；還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復。(103.)按照產(chǎn)品風險分類，我國的銀行理財產(chǎn)品包括()。A.極低風險產(chǎn)品B.較低風險產(chǎn)品C.低風險產(chǎn)品D.高風險產(chǎn)品E.較高風險產(chǎn)品正確答案：A、C、D、E參考解析：按照產(chǎn)品風險分類，銀行理財產(chǎn)品包括極低風險產(chǎn)品、低風險產(chǎn)品、中等風險產(chǎn)品、較高風險產(chǎn)品和高風險產(chǎn)品。(104.)理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括()。A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象B.關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況C.關(guān)注自身禮儀D.注意自己的工作狀態(tài)E.強調(diào)銀行等金融機構(gòu)的服務理念正確答案：A、C、D參考解析：理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。(105.)理財師需要告知客戶的理財服務信息包括()。A.銀行等金融機構(gòu)的相關(guān)制度體系B.解決財務問題的條件和方法C.客戶理財意識的不足之處D.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性E.理財師的能力范圍正確答案：B、D、E參考解析：需要告知客戶的理財服務信息包括：(1)解決財務問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性。(3)如實告知客戶自己的能力范圍。(106.)理財目標的層次分為()。A.實現(xiàn)財務安全B.實現(xiàn)財務獨立C.實現(xiàn)財務自由D.實現(xiàn)財務自主E.實現(xiàn)財務平衡正確答案：A、C參考解析：從一般的角度而言，人的理財目標無論做何種分類，都可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務安全和財務自由。(107.)一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括()。A.直接性B.分散性C.較大的差異性D.部分不可逆性E.相對較強的自主性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對較強的自主性。(108.)下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有()。A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等B.債券發(fā)行市場也稱二級市場C.發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行D.絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進行的E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系正確答案：A、C參考解析：債券發(fā)行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易，故D項錯誤。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系，故E項錯誤。(109.)下列關(guān)于金融市場的說法中，正確的有()。A.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制D.金融市場包含的交易機制中，最重要的是結(jié)算機制E.其金融資產(chǎn)的交易機制不包括交易后的清算和結(jié)算機制正確答案：A、B、C參考解析：金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。(110.)應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有()情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務C.喪失商業(yè)信譽D.信用等級降低E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形正確答案：A、B、C、E參考解析：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同：(1)經(jīng)營狀況嚴重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。(111.)債券投資的風險因素有（）。A.價格風險B.再投資風險C.贖回風險D.提前償付風險E.通貨膨脹風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。(112.)理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。A.了解、分析客戶的能力B.反饋客戶意見的能力C.實現(xiàn)客戶理財目標的能力D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力E.宣導國家金融政策的能力正確答案：A、D參考解析：理財師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點：第一，了解、分析客戶的能力。第二，投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力。(113.)證券交易遵循的原則包括()。A.風險分散原則B.定期評估原則C.時間優(yōu)先原則D.成交決定原則E.價格優(yōu)先原則正確答案：C、E參考解析：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)于其他一切報價而成交。(114.)理財師在進行理財產(chǎn)品宣傳銷售時，不得出現(xiàn)的情形包括()。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失C.在有客觀證據(jù)的情況下，對產(chǎn)品過往業(yè)績使用“名列前茅”等詞語來表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述正確答案：A、B、D、E參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益或者承擔損失；夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述；登載單位或者個人的推薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；其他易使客戶忽視風險的情形。(115.)調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括()。A.簡便易行，有的放矢、有針對性地采集信息B.容易量化，客戶接受度高C.客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息D.工作效率高、營銷成本低E.計劃性強、方便易行正確答案：A、B參考解析：調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性地采集信息，容易量化，客戶接受度高。調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學，否則容易誤導客戶；客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。(116.)根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()。A.委托代理B.約定代理C.指定代理D.授權(quán)代理E.法定代理正確答案：A、C、E參考解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。(117.)違約責任的承擔形式主要有()。A.違約金責任B.賠償損失C.強制履行D.定金責任E.采取補救措施正確答案：A、B、C、D、E參考解析：違約責任的承擔形式主要有：(1)違約金責任。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。(118.)客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有()。A.客戶當前的財務安排B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風險承受能力正確答案：B、C、D、E參考解析：A項屬于財務信息。(119.)任何金融產(chǎn)品或服務的賣點均可以從()方面進行概述。A.安全性B.靈活性C.規(guī)范性D.回報E.其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢正確答案：A、B、C、D、E參考解析：任何金融產(chǎn)品或服務的賣點都可以從如下五方面概括：(1)安全性，會不會虧損、有無風險。(2)靈活性，取錢或兌現(xiàn)問題。(3)規(guī)范性，規(guī)范操作、管理問題，如每日公布凈值、每月郵寄對賬單、資金托管在銀行等。(4)回報，收益率。(5)其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢，如有獎銷售或費率優(yōu)惠。(120.)貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.高信用級別的企業(yè)債正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。(121.)金融市場的功能包括()。A.資金融通集聚功能B.財富投資和避險功能C.優(yōu)化資源配置功能D.交易功能E.反映經(jīng)濟運行的功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。通常具有以下幾種功能：(1)資金融通集聚功能。(2)財富投資和避險功能。(3)優(yōu)化資源配置功能。(4)交易功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能。(6)反映經(jīng)濟運行的功能。(122.)ETF和LOF的相同特征有()。A.都可以在交易所交易B.都是開放式基金C.持有人都可以根據(jù)基金凈值申購贖回D.申購贖回都是基金份額與一籃子股票的交易E.申購贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易正確答案：A、B、C參考解析：與ETF不同的是，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，而ETF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易。(123.)《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為()。A.企業(yè)法人B.個體法人C.機關(guān)法人D.事業(yè)單位法人E.社會團體法人正確答案：A、C、D、E參考解析：《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。(124.)下列關(guān)于個人生命周期的說法中，正確的有()。A.當個人的年齡處在45—54歲時，他處于穩(wěn)定期B.自完成學業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始是人的建立期C.穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰D.退休期的理財任務是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出E.當個人處于維持期時，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段正確答案：B、D、E參考解析：個人生命周期按對應年齡可分為六個階段：探索期(15～24歲)，建立期(25～34歲)，穩(wěn)定期(35—44歲)，維持期(45～54歲)，高原期(55～60歲)，退休期(60歲以后)，故A項錯誤。高原期，這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)，故C項錯誤。(125.)家庭財務現(xiàn)狀中的綜合分析包括()。A.家庭流動性現(xiàn)狀分析B.信用和債務管理現(xiàn)狀分析C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭財務保障現(xiàn)狀分析正確答案：A、B、C、D、E參考解析：綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：(1)家庭流動性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財務保障現(xiàn)狀分析。(126.)人身保險新型產(chǎn)品主要包括()。A.分紅型壽險B.萬能型壽險C.投資連結(jié)型壽險D.健康險E.死亡險正確答案：A、B、C參考解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅型壽險、萬能型壽險和投資連結(jié)型壽險。(127.)中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢包括()。A.發(fā)行門檻低、成本可控B.無強制性信用評級要求C.可無擔保、無抵押D.發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低E.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活正確答案：A、B、C、D、E參考解析：中小企業(yè)私募債具有以下幾點優(yōu)勢：(1)發(fā)行門檻低、成本可控。(2)無強制性信用評級要求。(3)可無擔保、無抵押。(4)發(fā)行