中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-2023年中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)測試卷6

中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-2023年中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)測試卷6單選題（共90題，共90分）(1.)根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司（江南博哥）以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.租賃D.融資租賃正確答案：D參考解析：D《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。故選D。(2.)下列屬于非融資類保函的是()。A.借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函正確答案：C參考解析：C保函可以分為融資類保函和非融資類保函，其中，非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，融資類保函包括經(jīng)營租賃保函、借款保函、授信額度保函、延期付款保函等。故選C。(3.)一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利正確答案：D參考解析：D本題考查對票據(jù)發(fā)行便利的了解。票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。具體過程中，借款人根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議可在一段時間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。故選D。(4.)在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是()。A.再貼現(xiàn)政策B.公開市場操作C.在貸款政策D.法定存款準(zhǔn)備金政策正確答案：B參考解析：B再貼現(xiàn)政策、法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場操作雖然同時構(gòu)成了三大貨幣政策，但是各自的功能還是有所差別的。其中公開市場操作政策除了具有調(diào)控存款類金融機構(gòu)準(zhǔn)備金和貨幣供應(yīng)量作用之外，還具有調(diào)節(jié)利率水平和利率結(jié)構(gòu)的功能。故選B。(5.)由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款正確答案：D參考解析：D銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。故選D。(6.)目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比正確答案：A參考解析：A我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。(7.)銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于()。A.保理業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：A保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中心托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)定收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理，故選A。(8.)對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。A.中國人民銀行B.地方政府C.紀(jì)檢部門D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人正確答案：D參考解析：D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。故選D。(9.)風(fēng)險與報酬的基本關(guān)系是()。A.風(fēng)險越大要求的報酬越高B.風(fēng)險越大要求的報酬越低C.風(fēng)險與報酬沒有直接關(guān)系D.風(fēng)險與報酬成反比關(guān)系正確答案：A參考解析：A風(fēng)險與報酬一般是呈正相關(guān)。故選A。(10.)下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述，錯誤的是()。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任正確答案：B參考解析：B經(jīng)過被代理人的追認，被代理人要承擔(dān)民事責(zé)任，B選項錯誤，其余選項說法均正確。故選B。(11.)在國際收支的衡量指標(biāo)中，()是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國外投資C.勞務(wù)輸出D.國外借款正確答案：A參考解析：A貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。故選A。(12.)關(guān)于公司債的描述，不正確的是()。A.公司債投資者大多為機構(gòu)B.公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)C.債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險越低，債券融資成本也越低D.公司債風(fēng)險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債正確答案：D參考解析：D對于債券而言，一般來說，風(fēng)險越高收益率越高。由于公司債的風(fēng)險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。(13.)關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是()。A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)C.銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍正確答案：D參考解析：D本題考查對于短期國債的認識。國債是國家(財政部)發(fā)行的債券；通常短期國債都是指期限在一年或一年以內(nèi)的國債；短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益；另外，短期國債是金融工具，且其風(fēng)險小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。故選D。(14.)下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司正確答案：C參考解析：C本題考查對我國四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。故選C。(15.)下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是()。A.信用質(zhì)量發(fā)生變化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同正確答案：C參考解析：C本題考查對商業(yè)銀行經(jīng)營中所面臨的信用風(fēng)險的了解。信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，是債務(wù)人或者交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。外部欺詐屬于操作風(fēng)險。故選C。(16.)農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在()年。A.1984B.2003C.2005D.2006正確答案：B參考解析：B存款是商業(yè)銀行的被動負債。其余選項均不是商業(yè)銀行的被動負債。故選B。(17.)下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是()。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計息起點為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位正確答案：D參考解析：D本題考查對我國活期存款相關(guān)規(guī)定的了解。在我國，活期存款通常1元起存，本金的計息起點為元。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20號日為結(jié)息日，次日付息。故選D。(18.)在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為()。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款正確答案：D參考解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。(19.)貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是.()。A.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金C.借款人喪失商業(yè)信譽D.借款人項目未產(chǎn)生預(yù)期收益正確答案：D參考解析：D選項中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權(quán)。故選D。(20.)我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段正確答案：B參考解析：B處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。(21.)商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括()。A.有獎儲蓄B.放松現(xiàn)金管理C.對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票D.降低利率吸收儲蓄正確答案：D參考解析：D題中ABC選項都屬于不正當(dāng)競爭行為。故選D。(22.)某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做C.認為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶正確答案：C參考解析：C對于銀行工作人員而言，下班時間屬于個人支配時間，即使客戶邀請其下班后單獨為其進行業(yè)務(wù)解釋，工作人員有權(quán)利拒絕其要求。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅決不能做”的強硬態(tài)度。讓保安驅(qū)逐該客戶等不禮貌的行為更是不被允許的，這無異于自毀名譽損失客戶的自殺式行為。故選C。(23.)被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。A.M1B.M0C.基礎(chǔ)貨幣D.M2正確答案：A參考解析：A狹義貨幣供應(yīng)量是M1。故選A。(24.)個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶正確答案：A參考解析：A《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。故選A。(25.)銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品正確答案：C參考解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故選C。(26.)國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人正確答案：A參考解析：居民是一個經(jīng)濟概念，指在本國居住一年以上的自然人以及具有永久或長期利益的法人。(27.)銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的()的行政強制措施。A.停止其營業(yè)B.限制其所有業(yè)務(wù)C.終止其法人資格D.沒收其所有資產(chǎn)正確答案：C參考解析：C撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業(yè)”、“限制其所有業(yè)務(wù)”和“沒收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機構(gòu)喪失法人資格，即ABD選項錯誤。故選C。(28.)商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括()。A.公益性目標(biāo)B.安全性目標(biāo)C.效益性目標(biāo)D.流動性目標(biāo)正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)是指安全性目標(biāo)、效益性目標(biāo)和流動性目標(biāo)。不包括公益性目標(biāo)。所以，選項A符合題意。(29.)中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A.在公開市場上買回證券B.提高存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放正確答案：A參考解析：AA選項中，在公開市場上買回證券的公開市場業(yè)務(wù)會增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的貨幣創(chuàng)造功能最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。BCD選項中，提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會減少貨幣供應(yīng)量。故選A。(30.)1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的部分不良資產(chǎn)。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行正確答案：A參考解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。(31.)以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失正確答案：C參考解析：C題中A選項是會計資本的概念。BD選項是經(jīng)濟資本的概念。故選C。(32.)存款合同一般采用(?)。A.口頭形式B.客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同C.存款機構(gòu)制定的格式合同D.客戶制定的格式合同正確答案：C參考解析：C由于存款業(yè)務(wù)是存款機構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機構(gòu)制定的格式合同。故選C。(33.)銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(?)。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管正確答案：C參考解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項符合題意。故選C。(34.)()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A.2000B.2001C.2002D.2003正確答案：D參考解析：D2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。故選D。(35.)下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的是()。A.統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章D.對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查正確答案：A參考解析：AA項的統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)是央行的職責(zé)。其余選項均是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)。A選項錯誤。故選A。(36.)銀行工作人員為客戶服務(wù)是要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品正確答案：C參考解析：C銀行工作人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，不得為了達成業(yè)務(wù)而隱瞞風(fēng)險或提供虛假信息或誤導(dǎo)性陳述。故選C。(37.)銀監(jiān)會的英文縮寫是()。A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBC正確答案：B參考解析：B銀監(jiān)會的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission，縮寫為CBRC。A選項中，CSRC是證監(jiān)會的英文縮寫；C選項中，CIRC是保監(jiān)會的英文縮寫；D選項中，PBC是中國人民銀行的英文縮寫。故選B。(38.)關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯誤的是()。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：DABC選項都是股份制商業(yè)銀行的作用；D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。故選D。(39.)中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設(shè)立。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.國家外匯管理局正確答案：C參考解析：C中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢監(jiān)測分析職責(zé)。故選C。(40.)下列說法中不正確的是()。A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具正確答案：D參考解析：D證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)工具。其余選項說法均正確。故選D。(41.)短期金融工具不包括()。A.回購協(xié)議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單正確答案：C參考解析：C此題考查短期金融工具和長期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指償還期在1年以下的金融工具，主要包括短期國債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議等；長期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選C。(42.)實踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為正確答案：A參考解析：A題中AD選項皆為利率違規(guī)行為，A選項是實踐中最常見的利率違規(guī)行為。故選A。(43.)國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長正確答案：A參考解析：A宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，A選項說法正確。故選A。(44.)下面對貸款業(yè)務(wù)分類，正確的是()。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.短期貸款和中長期貸款D.集團貸款和個人貸款正確答案：C參考解析：C貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。按照客戶類型可分為個人貸款和公司貸款，商業(yè)貸款和集團貸款均不等同于公司貸款，AD選項錯誤。銀團貸款只是公司中長期貸款的一種，B選項錯誤。故選C。(45.)下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司債券C.銀行承兌匯票D.期權(quán)、期貨正確答案：C參考解析：C題中A選項股票和B選項公司債券是用來投資和籌資的，D選項期權(quán)、期貨是用來保值投機的。故選C。(46.)關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。A.從數(shù)量上看，M0B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金D.在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款正確答案：C參考解析：C題中C選項中M0是指流通中的現(xiàn)金。其余選項均正確。故選C。(47.)()年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978正確答案：B參考解析：B1994年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。故選B。(48.)《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自()年2月1日越施行。A.2000B.2002C.2004D.2007正確答案：C參考解析：C2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議《關(guān)于修改(中華人民共和國商業(yè)銀行法>的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。(49.)下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說法不正確的是()。A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限C.債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債權(quán)人自己負擔(dān)正確答案：D參考解析：D債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負擔(dān)。故選D。(50.)下列行為沒有違法的是()。A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資正確答案：D參考解析：D題中A選項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。B選項所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為。C選項所述行為屬于非法出具金融票證的行為。故選D。(51.)2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于()，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。A.制定法規(guī)B.管理和經(jīng)營國家外匯儲備C.制定與執(zhí)行貨幣政策D.經(jīng)理國庫正確答案：C參考解析：C2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。故選C。(52.)中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)、其他單位和個人的一些行為進行監(jiān)督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。A.從事有關(guān)國際金融活動的行為B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為D.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為正確答案：A參考解析：A中國人民銀行對金融機構(gòu)、其他單位和個人監(jiān)督檢查的范圍包括：執(zhí)行與有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為，與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為，代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為，執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。故選A。(53.)()和()同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行、存款保險機構(gòu)正確答案：B參考解析：B中國人民銀行和中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選B。(54.)下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司所有人的真實信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立正確答案：C參考解析：C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。故選C。(55.)下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式。A.增資發(fā)行B.兼并收購C.合并D.購買與承接正確答案：A參考解析：A銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式有合并、兼并收購、購買與承接等方式。故選A。(56.)接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。其目的是()。A.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護銀行業(yè)金融機構(gòu)的利益B.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營范圍，保護存款人的利益C.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，擴大銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護銀行業(yè)金融機構(gòu)的利益D.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護存款人的利益正確答案：D參考解析：D接管的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護存款人的利益。故選D。(57.)某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。A.撤銷B.依法宣告破產(chǎn)C.接管D.托管正確答案：B參考解析：B對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故選B。(58.)關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)D.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)正確答案：C參考解析：C銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)申請須由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破產(chǎn)清算，破產(chǎn)清算不是由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)執(zhí)行的。故選C。(59.)依法對金融機構(gòu)采取風(fēng)險處置措施時，為保證風(fēng)險處置措施的順利實施，金融監(jiān)管機構(gòu)可以采取()措施。A.申請法院中止對被整頓的金融機構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序B.申請法院暫緩對被整頓的金融機構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序C.通過行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的金融機構(gòu)的財產(chǎn)D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機構(gòu)的財產(chǎn)正確答案：A參考解析：A為保證風(fēng)險處置措施的順利實施，避免債權(quán)人通過向法院申請來搶先取得這些金融機構(gòu)的財產(chǎn)，使整頓措施無法進行，金融監(jiān)管機構(gòu)可以向法院申請，中止以該金融機構(gòu)為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。故選A。(60.)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單正確答案：A參考解析：A題中B選項中損失應(yīng)為大；C選項中銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險不是操作風(fēng)險，最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險；D選項中操作風(fēng)險也很復(fù)雜。故選A。(61.)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。A.現(xiàn)場監(jiān)管B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.市場準(zhǔn)入D.信息披露正確答案：B參考解析：B非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價。故選B。(62.)關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告B.具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱為“風(fēng)險管理委員會”正確答案：A參考解析：A減低風(fēng)險管理部門的操作風(fēng)險是通過使其不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)來實現(xiàn)的，而不是賦予其否決權(quán)，B選項錯誤；風(fēng)險管理委員會的職能是根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策，C選項錯誤；在實際操作過程中，銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談，D選項錯誤。故選A。(63.)中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。A.零售業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.基礎(chǔ)金融服務(wù)D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)正確答案：B參考解析：B中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。故選B。(64.)以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。A.列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談B.非現(xiàn)場檢測C.現(xiàn)場抽查D.提名風(fēng)險管理部門負責(zé)人正確答案：D參考解析：D監(jiān)事會監(jiān)督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談；非現(xiàn)場檢測；現(xiàn)場抽查。故選D。(65.)以下是1996年巴塞爾委員會對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補充內(nèi)容是()。A.將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇B.將市場風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇C.將信用風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇D.將政治風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇正確答案：B參考解析：B1996年巴塞爾委員會對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補充內(nèi)容是將市場風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇。故選B。(66.)關(guān)于合同成立的描述正確的是()。A.采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時合同成立B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點正確答案：D參考解析：D當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。簽訂確認書時合同成立。承諾生效的地點為合同成立的地點。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點。故選D。(67.)下列選項不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。A.銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅持公平、有序競爭原則B.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密正確答案：C參考解析：C題中C選項違反法律法規(guī)的規(guī)定。故選C。(68.)金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。A.認識你的業(yè)務(wù)B.認識你的客戶C.認識你的潛力D.認識你的風(fēng)險正確答案：C參考解析：C金融創(chuàng)新中的四個“認識”包括“認識你的業(yè)務(wù)”，“認識你的風(fēng)險”，認識你的客戶”，“認識你的交易對手”。故選C。(69.)資產(chǎn)負債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。A.目標(biāo)利潤B.目標(biāo)凈利差C.股東權(quán)益最大化D.成本最小化正確答案：B參考解析：B資產(chǎn)負債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的目標(biāo)凈利差，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。故選B。(70.)商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。A.銀行并購B.貸款出售C.貸款證券化D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券正確答案：A參考解析：A發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子戰(zhàn)略；把貸款出售和貸款證券化，都降低了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，從而提高資本充足率，是分母戰(zhàn)略。只有銀行并購?fù)瑫r采取了分子對策和分母對策。故選A。(71.)市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門正確答案：B參考解析：B市場約束指在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。故選B。(72.)下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押正確答案：A參考解析：A《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)。故選A。(73.)負債項中，銀行借款不包括()。A.同業(yè)借款B.向央行借款C.國外金融市場借款D.貸款正確答案：D參考解析：D銀行借款包括同業(yè)借款、向央行借款和國外金融市場借款。故選D。(74.)下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。A.存放聯(lián)行款項B.逾期貸款C.買入返售證券D.短期貸款正確答案：B參考解析：B題中B選項逾期貸款的流動性很差，不屬于流動資產(chǎn)，而其余選項均屬于流動資產(chǎn)。故選B。(75.)下列說法不正確的是()。A.以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立B.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立D.基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓正確答案：D參考解析：D任何形式的出質(zhì)，當(dāng)事人都應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，且出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。具體來說以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。故選D。(76.)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監(jiān)察機構(gòu)C.公安機關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)正確答案：D參考解析：D《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。故選D。(77.)王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金正確答案：C參考解析：C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選C。(78.)關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營正確答案：D參考解析：D監(jiān)管機構(gòu)不能干預(yù)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，即D選項說法錯誤，其余選項說法均正確。故選D。(79.)銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.予以取締B.予以行政處分C.對其強制執(zhí)行D.吊銷經(jīng)營許可證正確答案：D參考解析：D《銀監(jiān)法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選D。(80.)下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員采取的措施的是()。A.責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正B.責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款D.取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格正確答案：A參考解析：A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以根據(jù)不同情形，采取下列措施：①責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；②銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；③取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格。禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。故選A。(81.)下列()不屬于洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益D.控制銀行和其他金融機構(gòu)正確答案：B參考解析：B洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。故選B。(82.)下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立正確答案：C參考解析：C空殼公司的特點之一是被提名人對公司的真實所有人一無所知，C選項錯誤。其余選項均屬于空殼公司的特點。故選C。(83.)下列關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是()。A.規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)D.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機構(gòu)及其直接負責(zé)的董事、高級管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任正確答案：A參考解析：A沒有要求中國人民銀行協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)，即A選項錯誤。故選A。(84.)根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.0％C.7.8％D.7％正確答案：A參考解析：A資本充足率=(資本一扣除項)／(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險資本+12．5倍的操作風(fēng)險資本)。根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200一0)／(1500+12．5×40)=10．0％。故選A。(85.)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負責(zé)人C.地方政府D.當(dāng)?shù)毓膊块T正確答案：A參考解析：A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故選A。(86.)以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是()。A.企業(yè)法人B.機關(guān)法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人正確答案：A參考解析：A企業(yè)法人是以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。機關(guān)法人是依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。事業(yè)單位法人是從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人。社會團體法人是自然人或法人自愿組成的，從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人。故選A。(87.)中國銀行業(yè)協(xié)會屬于()。A.事業(yè)單位法人B.機關(guān)法人C.非法人組織D.社會團體法人正確答案：D參考解析：C中國銀行業(yè)協(xié)會是由中華人民共和國境內(nèi)注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會團體，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織，屬于非法人組織。故選C。(88.)下列屬于融資類保函的有()。A.投標(biāo)保函B.經(jīng)營租賃保函C.預(yù)付保函D.延期付款保函正確答案：D參考解析：D銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函，等等。其中投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。故選D。(89.)因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷正確答案：B參考解析：B可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。故選B。(90.)金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B(yǎng).經(jīng)濟調(diào)節(jié)C.定價D.儲蓄正確答案：A參考解析：A融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。故選A。多選題（共40題，共40分）(91.)下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有()。A.資產(chǎn)管理服務(wù)B.客戶授信額度C.開立信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利E.項目貸款承諾正確答案：B、C、D、E參考解析：BCDE本題考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的了解。商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。其中，貸款承諾業(yè)務(wù)又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。故選BCDE。(92.)在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在()方面。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.引導(dǎo)理性消費D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E.妥善處理利益沖突正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個方面來保護客戶的利益。(93.)信用證按開證行保證性質(zhì)的不同可分為()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單商業(yè)信用證D.光票信用證E.遠期信用證正確答案：A、B參考解析：AB題中CD選項是按信用證下的匯票是否附有商業(yè)單據(jù)劃分的。遠期和即期信用證是按付款期限劃分的。故選AB。(94.)下列屬于我國的商品期貨市場的是()。A.大連商品交易所B.鄭州商品交易所C.上海期貨交易所D.中國金融期貨交易所E.天津期貨交易所正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前只有四個，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。故選ABCD。(95.)下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。A.企業(yè)債券B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.可轉(zhuǎn)讓大額存單E.回購協(xié)議正確答案：A、C參考解析：AC股票、債券都屬于直接金融工具。商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回購協(xié)議都是短期金融工具。故選AC。(96.)銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。A.接受監(jiān)管B.配合現(xiàn)場檢查C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管D.禁止賄賂E.保守客戶秘密，拒絕詢問正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。(97.)導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有()。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)E.公司依法被撤銷正確答案：B、C參考解析：BC公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產(chǎn)的條件。公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)和依法被撤銷不屬于導(dǎo)致公司破產(chǎn)情況。故選BC。(98.)國際收支包括()。A.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈E.流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)移正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和對其他國的捐贈都屬于經(jīng)常項目，外資對華直接投資和固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)移屬于資本項目。流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)移并不屬于國際收支。故選ABCD。(99.)我國基礎(chǔ)貨幣由()構(gòu)成。A.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金B(yǎng).企事業(yè)單位存人銀行的定期存款C.企事業(yè)單位存入銀行的活期存款D.金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金E.流通中的現(xiàn)金正確答案：A、D、E參考解析：ADE我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中現(xiàn)金和金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金。故選ADE。(100.)中國人民銀行對()有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的有關(guān)行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。(101.)銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括()。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)正確答案：A、B、C、E參考解析：ABCE代理國債買賣、代理保險、委托貸款以及銀行匯票業(yè)務(wù)都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，D選項錯誤。故選ABCE。(102.)以下屬于直接融資的是()。A.企業(yè)從銀行貸款B.個人從銀行貸款C.政府發(fā)行債券D.企業(yè)發(fā)行股票E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)正確答案：C、D、E參考解析：CDE直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個人從銀行貸款都是間接融資方式，AB選項錯誤。故選CDE。(103.)對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的()。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C.利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換E.利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風(fēng)險，E項錯誤。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風(fēng)險。故選ABCD。(104.)下列關(guān)于反洗錢，敘述正確的有()。A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D.只有金融機構(gòu)及其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E.《反洗錢法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪正確答案：A、C、E參考解析：ACE《反洗錢法》規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，B選項錯誤；根據(jù)《反洗錢法》第七條，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)反洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，D選項錯誤。其余選項均正確。故選ACE。(105.)下列屬于銀行市場風(fēng)險的有()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險E.商品價格風(fēng)險正確答案：A、B、D、E參考解析：ABDE市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。故選ABDE。(106.)再貼現(xiàn)政策主要包括()兩方面的內(nèi)容。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貸款D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率E.規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象正確答案：A、B參考解析：AB再貼現(xiàn)政策主要包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C選項中，再貸款也是一項貨幣政策工具；D選項中，調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具；E選項中，規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象是再貼現(xiàn)率的具體內(nèi)容。故選AB。(107.)下列哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的?()A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.支票E.銀行承兌匯票正確答案：A、C參考解析：AC匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票．由出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，B選項錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，D選項錯誤。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，E選項錯誤。故選AC。(108.)銀行從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。A.爭議處理B.團結(jié)合作C.兼職D.愛護機構(gòu)財產(chǎn)E.互相監(jiān)督正確答案：A、C、D參考解析：ACD團結(jié)合作、互相監(jiān)督表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系，不包含BE選項。故選ACD。(109.)國際清算的類型主要分為()。A.轉(zhuǎn)換型B.交換型C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D.外部轉(zhuǎn)賬型E.跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型正確答案：B、C參考解析：BC國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行問辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程和方法。國際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項綜合性、服務(wù)性、國際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，隨著國際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對國際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要的作用。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。故選BC。(110.)中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點有()。A.直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不運用或不直接運用銀行的自有資金C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)正確答案：B、C、D、E參考解析：BCDE中間業(yè)務(wù)的特點有：不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。故選BCDE。(111.)再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款?()A.用于短期流動的貸款B.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款C.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款D.用于特定目的的貸款E.用于企業(yè)投資的貸款正確答案：B、C、D參考解析：BCD中國人民銀行發(fā)放的再貸款包括為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款和用于特定目的的貸款。故選BCD。(112.)銀行通常把聲譽風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽風(fēng)險事關(guān)重大。最好的管理聲譽風(fēng)險的辦法是()。A.強化全面風(fēng)險管理意識B.落實管理崗位責(zé)任C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準(zhǔn)備D.確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序E.改善公司治理和內(nèi)部控制正確答案：A、C、D、E參考解析：ACDE管理聲譽風(fēng)險最好的辦法是：強化全面風(fēng)險管理意識，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準(zhǔn)備；確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序。故選ACDE。(113.)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)包括()。A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務(wù)中斷C.系統(tǒng)失靈D.外部欺詐E.實物資產(chǎn)損壞正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE商業(yè)銀行操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。(114.)下列對存單的理解，正確的是()。A.存單在法律意義上是表明存款人與金融機構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)B.款項未存入賬時，已出具存單的存款機構(gòu)可以單方面更改存單C.存單可以證明存款人與存款機構(gòu)之間約定的存在D.存單本質(zhì)上是合同E.存單一般用于一次存取的整存整取、定活兩便儲蓄，存折多用于收付次數(shù)較多，具有連續(xù)性的儲蓄種類，如零存整取、活期等儲蓄種類正確答案：A、C、D、E參考解析：ACDE存款機構(gòu)出具了存單，不論自己的經(jīng)辦人將該筆款項入賬或不入賬或部分入賬，存款機構(gòu)無權(quán)單方更改，B選項錯誤，其余選項說法都正確。故選ACDE。(115.)合同一般包括的條款有()。A.當(dāng)事人的名稱和住所B.標(biāo)的C.數(shù)量和質(zhì)量D.價款或者報酬E.違約責(zé)任正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE合同一般包括的條款有：當(dāng)事人的名禰或者姓名和住所，標(biāo)的，數(shù)量，質(zhì)量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責(zé)任，解決爭議的方法。故選ABCDE。(116.)商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。A.短期資金業(yè)務(wù)B.長期資金業(yè)務(wù)C.債券業(yè)務(wù)D.外匯業(yè)務(wù)E.衍生品業(yè)務(wù)正確答案：A、C、D、E參考解析：ACDE資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類的不同可以分為短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)。故選ACDE。(117.)當(dāng)中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以選擇的操作有()。A.買人證券B.賣出證券C.進行再貼現(xiàn)D.降低存款準(zhǔn)備金率E.提高存款準(zhǔn)備金率正確答案：A、C、D參考解析：ACD題中A選項買入證券會增加市場上的貨幣供應(yīng)量，CD選項會使得銀行的貸出資金擴大，創(chuàng)造出更多的貨幣；B選項則會減少貨幣供應(yīng)量；E選項會使得銀行貸出資金減少。故選ACD。(118.)目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有()。A.外匯結(jié)算賬戶B.境內(nèi)個人外匯賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶E.境外個人外匯賬戶正確答案：A、C、D參考解析：ACD個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選ACD。(119.)關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本，說法正確的有()。A.經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線B.會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本C.會計資本應(yīng)當(dāng)小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本E.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)正確答案：A、B、D、E參考解析：ABDE監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險資本。經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本。故選ABDE。(120.)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括()。A.資本充足率B.資本構(gòu)成C.風(fēng)險敞口D.風(fēng)險管理策略E.盈利能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。故選ABCDE。(121.)影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的主要因素包括()。A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)B.央行貨幣政策C.金融環(huán)境D.信用風(fēng)險E.銀行信用正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、央行貨幣政策、金融環(huán)境、信用風(fēng)險、銀行信用這些因素都會影響到銀行的流動性風(fēng)險。故選ABCDE。(122.)如果預(yù)計利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該()。A.減少利率敏感性貸款B.增加利率敏感性貸款C.減少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款E.以上做法均不正確正確答案：B、C參考解析：BC若利率上調(diào)，必然會影響到銀行業(yè)務(wù)，特別是利率敏感業(yè)務(wù)。所以，商業(yè)銀行應(yīng)在上調(diào)之前增加利率敏感性貸款，以增加上調(diào)后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調(diào)后的利息支出，對以后的上調(diào)業(yè)務(wù)起到一個對沖的作用。故選BC。(123.)以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是()。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護銀行業(yè)良好信譽E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。故選ABCDE。(124.)貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的是()。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產(chǎn)負債狀況D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況正確答案：C、D參考解析：CD發(fā)放公司貸款時，要特別注意了解借款人的資產(chǎn)負債狀況和預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。故選CD。(125.)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會由國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理()。A.銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.其他存款類金融機構(gòu)E.保險公司正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。故選ABCD。(126.)在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列()措施。A.直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境B.申請司法機關(guān)限制直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C.申請司法機關(guān)禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D.直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利正確答案：A、C參考解析：AC在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：①直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；②申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。故選AC。(127.)李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息，說法正確的是()。A.銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息B.銀行只能選用積數(shù)計息法C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計