金融素養(yǎng)和投資理財-通向共同富裕和財富自由之路知到智慧樹章節(jié)測試課后答案2024年秋臺州學院

金融素養(yǎng)和投資理財——通向共同富裕和財富自由之路知到智慧樹章節(jié)測試課后答案2024年秋臺州學院第一章單元測試

個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機的是（）。

A:財務保障B:財務安全C:財務分配D:財務自由

答案:財務安全當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，我們認為就達到了（）的層次。

A:財務困難B:財務安全C:財務受限D:財務自由

答案:財務自由以下屬于理財規(guī)劃的主要內容的有（）。

A:退休規(guī)劃B:保險規(guī)劃C:投資規(guī)劃D:教育投資規(guī)劃E:居住規(guī)劃

答案:退休規(guī)劃；保險規(guī)劃；投資規(guī)劃；教育投資規(guī)劃；居住規(guī)劃每個人、每個家庭都有遇到財務風險的可能，保障財務安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題。（）

A:錯B:對

答案:對抖音網(wǎng)紅通過流量賺的收入屬于主動收入？（）

A:錯B:對

答案:錯

第二章單元測試

假設年利率為5%，今天投入5000元，6年后你將獲得（）元錢？(用復利方法計算)

A:6500B:6000C:5300D:6700

答案:6700假設你3年后需要3萬元來支付研究生的學費，投資收益率是6％，今天你需要拿出（）元錢來投資?

A:2.42B:2.52C:2.6D:2.5

答案:2.52假如我現(xiàn)在投資5000元于一個年收益率為10％的產(chǎn)品，我需要等待（）年該投資才能增長到10000元？

A:6.5B:7.27C:8.05D:8.3

答案:7.27現(xiàn)值是指將來的貨幣資金折算到現(xiàn)在或起始日期的價值。（）

A:對B:錯

答案:對年金是指一定時期內一系列相等金額的收付款項。（）

A:錯B:對

答案:對

第三章單元測試

下列屬于流量的是（）。

A:自用資產(chǎn)B:家庭收支表中的各項目C:生息資產(chǎn)D:凈資產(chǎn)

答案:家庭收支表中的各項目小劉上月收入為5000元,食物支出600元,買衣物支出800元,購買3000元國債,則其消費率為（）

A:88%B:28%C:12%D:16%

答案:28%下列哪項不屬于理財支出（）。

A:投資虧損B:利息支出C:保障型壽險和產(chǎn)險的保費支出D:為了投資所支付的交易成本或顧問費用

答案:投資虧損流動性資產(chǎn)因為收益率較低,只要能夠支應交易性需求和預防性需求即可。通常情況下,最多持有（）的日常開支所需現(xiàn)金即可

A:12個月B:3個月C:9個月D:6個月

答案:6個月下列敘述正確的有（）：①自用資產(chǎn)不以賺取買賣價差為主要目的；②自用資產(chǎn)不具有保值功能；③除了流動性資產(chǎn)之外,所有可以產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)都可算作投資性資產(chǎn)，包括定期存款、國債、公司債、股票、債券型基金、股票型基金、平衡型基金和外幣投資產(chǎn)品等,因此投資型保單和儲蓄險不是投資性資產(chǎn)；④除了金融性資產(chǎn)之外,以收取租金或賺取買賣差價為目的所購買的投資用房地產(chǎn)、黃金和古董字畫收藏品等實物投資,流動性較低但保值性較高，也算是投資性資產(chǎn)。

A:①③④B:①④C:①②③D:①②③④

答案:①④

第四章單元測試

理財規(guī)劃師王先生要給一個客戶劉女士進行理財，這個客戶很年輕，但是很厭惡風險。劉女士希望在1年內去歐洲旅游，3年之內買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結余200000元。請問劉女士的短期目標是（）。

A:去歐洲旅游B:買車C:買房D:沒有短期目標

答案:去歐洲旅游理財規(guī)劃師王先生要給一個客戶劉女士進行理財，這個客戶很年輕，但是很厭惡風險。劉女士希望在1年內去歐洲旅游，3年之內買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結余200000元。請問對于劉女士的短期目標所需資金，可適當放在（）。

A:股票B:期貨C:活期存款或貨幣基金D:股票基金

答案:活期存款或貨幣基金理財規(guī)劃師王先生要給一個客戶劉女士進行理財，這個客戶很年輕，但是很厭惡風險。劉女士希望在1年內去歐洲旅游，3年之內買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結余200000元。請問王先生在給劉女士做投資規(guī)劃時首先要做的是（）。

A:分析客戶的現(xiàn)金流情況B:制定投資規(guī)劃建議書C:幫客戶選定投資產(chǎn)品D:收集客戶的信息

答案:收集客戶的信息理財規(guī)劃師王先生要給一個客戶劉女士進行理財，這個客戶很年輕，但是很厭惡風險。劉女士希望在1年內去歐洲旅游，3年之內買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結余200000元。請問對此客戶，因其厭惡風險，王先生在為此客戶進行資產(chǎn)配置時，不應包括（）。

A:債券B:基金C:股票D:期貨

答案:期貨理財規(guī)劃師王先生要給一個客戶劉女士進行理財，這個客戶很年輕，但是很厭惡風險。劉女士希望在1年內去歐洲旅游，3年之內買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結余200000元。請問對于劉女士，王先生應該明確對客戶進行投資規(guī)劃的目的是（）。

A:幫助客戶實現(xiàn)目標B:為了買車C:幫助客戶獲得收益D:為了買房

答案:幫助客戶獲得收益理財規(guī)劃師王先生要給一個客戶劉女士進行理財，這個客戶很年輕，但是很厭惡風險。劉女士希望在1年內去歐洲旅游，3年之內買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結余200000元。請問一般情況下，理財規(guī)劃師王先生在為客戶配置股票資產(chǎn)時，需要考慮股票的風險，下列風險最大的是（）。

A:績優(yōu)股B:垃圾股票C:藍籌股D:每只股票的風險一樣

答案:垃圾股票理財規(guī)劃師王先生要給一個客戶劉女士進行理財，這個客戶很年輕，但是很厭惡風險。劉女士希望在1年內去歐洲旅游，3年之內買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結余200000元。請問一般情況下，理財規(guī)劃師王先生在為客戶配置債券資產(chǎn)時，風險是重要的考慮因素，下列不屬于債券風險的是（）。

A:信用風險B:利率風險C:通貨緊縮風險D:流動性風險

答案:流動性風險理財規(guī)劃師王先生要給一個客戶劉女士進行理財，這個客戶很年輕，但是很厭惡風險。劉女士希望在1年內去歐洲旅游，3年之內買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結余200000元。請問按照理財規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務流程，理財規(guī)劃師王先生在為客戶進行投資規(guī)劃時的合理步驟是（）。

A:客戶分析——證券選擇——資產(chǎn)配置——投資評估B:客戶分析——資產(chǎn)配置——證券選擇——投資評估C:客戶分析——投資評估——資產(chǎn)配置——證券選擇D:客戶分析——投資評估——證券選擇——資產(chǎn)配置

答案:客戶分析——投資評估——證券選擇——資產(chǎn)配置理財規(guī)劃師王先生要給一個客戶劉女士進行理財，這個客戶很年輕，但是很厭惡風險。劉女士希望在1年內去歐洲旅游，3年之內買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結余200000元。請問王先生實施理財規(guī)劃方案以后，通常要對該方案的績效加以考評，理財規(guī)劃師所做的投資的評價指標主要是（）。

A:收益和風險B:收益C:風險

答案:收益和風險理財規(guī)劃師王先生要給一個客戶劉女士進行理財，這個客戶很年輕，但是很厭惡風險。劉女士希望在1年內去歐洲旅游，3年之內買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結余200000元。請問劉女士對風險十分的厭惡，而且短期內需要資金的可能性較大，在推薦基金產(chǎn)品時，應優(yōu)先考慮（）。

A:股票型基金B(yǎng):偏股型基金C:債券型基金D:貨幣型基金

答案:貨幣型基金

第五章單元測試

教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，從而促進和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在（）。

A:教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài):教育成本的不斷升高C:職場對學歷與知識水平的要求越來越高D:受教育程度會直接影響收入水平E:中國家庭對子女教育的重視

答案:教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響；教育成本的不斷升高；中國家庭對子女教育的重視能夠達成幫助子女養(yǎng)成良好消費習慣等目的的教育規(guī)劃工具是（）。

A:定息債券B:子女教育信托C:教育儲蓄D:共同基金

答案:子女教育信托在籌集教育資金時，首先應考慮的是（）。

A:人民幣升值問題B:投資的安全性C:獲得高收益D:利率變動的風險

答案:投資的安全性教育規(guī)劃中，最主要的教育費用來源是（）。

A:獎學金B(yǎng):勤工儉學收入C:政府資助D:家庭自身收入

答案:家庭自身收入職業(yè)教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，包括基本教育和素質教育。（）

A:錯B:對

答案:錯

第六章單元測試

在進行購房還是租房的決策時，比較租房或者購房的年成本，選取成本小的方案，這種分析方法被稱為（）

A:投資收益分析法B:凈現(xiàn)值法C:年成本法D:貼現(xiàn)法

答案:年成本法相對于購房，租房負擔較輕，可以更靈活方便。（）

A:對B:錯

答案:對購房年成本等于住房占款對應的利息加上貸款余額對應的利息，同時應考慮年均維修及稅收費用、房價年漲幅等因素。（）

A:對B:錯

答案:對等額本息還款法每月的償還額逐月減少，但期初的還款負擔較重，比較適合已經(jīng)有一定的積蓄，但預期收入可能逐漸減少的借款人。（）

A:錯B:對

答案:錯投資房產(chǎn)的主要收益來自于持有房屋的（）。

A:房屋折舊B:稅費C:租金收入D:買賣差價

答案:租金收入；買賣差價

第七章單元測試

現(xiàn)在有一個典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來確定各自風險和風險特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠兒女每月給的生活費生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學。請問對于家庭中的爺爺奶奶而言，面臨的風險是（）。

A:首先是意外傷害風險，其次是醫(yī)療費用風險B:首先是死亡風險，其次是醫(yī)療費用和意外傷害風險C:首先是生活費用風險，其次是死亡D:首先是生活費用風險，其次是醫(yī)療費用和意外傷害風險

答案:首先是生活費用風險，其次是醫(yī)療費用和意外傷害風險現(xiàn)在有一個典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來確定各自風險和風險特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠兒女每月給的生活費生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學。請問對于家庭中的爸爸（小朋友的爸爸）來說，面臨的風險是（）。

A:首先是生活費用風險，其次是死亡B:首先是意外傷害風險，其次是醫(yī)療費用風險C:首先是死亡風險，其次是醫(yī)療費用和意外傷害風險D:首先是生活費用風險，其次是醫(yī)療費用和意外傷害風險

答案:首先是死亡風險，其次是醫(yī)療費用和意外傷害風險現(xiàn)在有一個典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來確定各自風險和風險特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠兒女每月給的生活費生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學。請問對于家庭中的媽媽來說，面臨的風險是（）。

A:首先是意外傷害風險，其次是醫(yī)療費用風險B:首先是生活費用風險，其次是醫(yī)療費用和意外傷害風險C:首先是生活費用風險，其次是死亡D:首先是死亡風險，其次是醫(yī)療費用和意外傷害風險

答案:首先是死亡風險，其次是醫(yī)療費用和意外傷害風險現(xiàn)在有一個典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來確定各自風險和風險特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠兒女每月給的生活費生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學。請問對于孩子而言，面臨的風險是（）。

A:首先是死亡風險，其次是醫(yī)療費用和意外傷害風險B:首先是生活費用風險，其次是死亡C:首先是意外傷害風險，其次是醫(yī)療費用風險D:首先是生活費用風險，其次是醫(yī)療費用和意外傷害風險

答案:首先是意外傷害風險，其次是醫(yī)療費用風險現(xiàn)在有一個典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來確定各自風險和風險特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠兒女每月給的生活費生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學。請問對于孩子而言，最不需要的保險是（）。

A:醫(yī)療保險B:終生壽險C:重疾保險D:意外傷害保險

答案:終生壽險

第八章單元測試

（）是個人自愿地為實現(xiàn)老年收入保障提前進行的養(yǎng)老基金積累行為。

A:個人醫(yī)療保險B:個人養(yǎng)老保險C:個人人壽保險D:個人財產(chǎn)保險

答案:個人養(yǎng)老保險老王頭對養(yǎng)老保險的必要性缺乏了解,你應向他解釋現(xiàn)實生活中,有大量的因素會給個人的退休生活帶來影響,這些因素構成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素包括（）。

A:提前退休B:預期壽命的延長C:其他不確定因素D:社會保障與養(yǎng)老金資金緊張

答案:提前退休；預期壽命的延長；其他不確定因素；社會保障與養(yǎng)老金資金緊張就解決哪些養(yǎng)老問題來看,自古至今大致可概括為（）。

A:滿足老年人的物質生活需要B:精神安慰C:醫(yī)療服務D:勞務服務的需要

答案:滿足老年人的物質生活需要；精神安慰；勞務服務的需要社會養(yǎng)老保險具有以下幾個特點:（）。

A:國家立法B:影響很大,享受人多C:企業(yè)單位和個人都必須參加D:強制實行

答案:國家立法；影響很大,享受人多；企業(yè)單位和個人都必須參加；強制實行退休后的收入來源渠道有以下幾種,即（）。

A:投資收益B:商業(yè)性養(yǎng)老保險養(yǎng)老金C:基本養(yǎng)老保險金D:企業(yè)年金

答案:投資收益；商業(yè)性養(yǎng)老保險養(yǎng)老金；基本養(yǎng)老保險金；企業(yè)年金

第九章單元測試

關于稅務籌劃，下列說法不正確的是（）。

A:稅務籌劃是在不違法的前提下盡量減少稅收支出B:稅務籌劃是指通過對納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到使其少繳稅和遞延納稅目標的一系列謀劃活動C:稅務籌劃可以在納稅行為發(fā)生之前，也可以在納稅行為發(fā)生之后D:稅務籌劃應在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關法律、法規(guī))的前提下進行

答案:稅務籌劃可以在納稅行為發(fā)生之前，也可以在納稅行為發(fā)生之后歐陽先生為某研究院軟件開發(fā)商，他利用業(yè)余時間為東方電腦公司開發(fā)軟件并提供一年的維修服務。按約定，他可以得到勞務報酬36000元。歐陽可以要求對方事先一次性支付該筆勞務報酬，也可以要求對方按軟件維護期分12個月支付，每月支付3000元。那么理財師應該建議歐陽先生（）。

A:選擇一次性支付，因為可以少納稅1360元B:選擇分次支付，因為可以少納稅3520元C:選擇分次支付，因為可以少納稅1360元D:選擇一次性支付，因為可以少納稅3520元

答案:選擇分次支付，因為可以少納稅1360元假設齊女士所在公司正在考慮兩種薪酬福利模式：①每月向員工支付工資、薪金所得6000元，員