某銀行并購貸款管理制度

某銀行并購貸款管理制度?第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范本行并購貸款業(yè)務(wù)管理，提高并購貸款業(yè)務(wù)風險防控能力，促進并購貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《貸款通則》《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》等法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合本行實際情況，制定本制度。第二條定義與范圍本制度所稱并購貸款，是指本行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認購新增股權(quán)，或收購資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標企業(yè)的交易行為。第三條基本原則1.依法合規(guī)原則：并購貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本行相關(guān)規(guī)章制度。2.審慎經(jīng)營原則：本行應(yīng)充分識別、評估、監(jiān)測和控制并購貸款業(yè)務(wù)風險，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。3.風險可控原則：本行應(yīng)在風險可承受范圍內(nèi)合理確定并購貸款規(guī)模和投放節(jié)奏，有效防范并購貸款風險。4.商業(yè)可持續(xù)原則：本行應(yīng)按照市場化原則合理定價并購貸款，確保業(yè)務(wù)具有合理的盈利水平和可持續(xù)發(fā)展能力。第二章管理架構(gòu)與職責第四條組織架構(gòu)本行設(shè)立并購貸款業(yè)務(wù)管理委員會（以下簡稱"并購貸委會"），作為并購貸款業(yè)務(wù)的決策機構(gòu)。并購貸委會成員包括行領(lǐng)導、風險管理部門、信貸審批部門、投資銀行部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)人員。第五條職責分工1.并購貸委會職責審議并購貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、政策和制度。審查并購貸款業(yè)務(wù)的重大事項，包括重大項目、大額貸款等。對并購貸款業(yè)務(wù)的風險狀況進行評估和決策。其他與并購貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的重大決策事項。2.風險管理部門職責負責制定并購貸款風險管理政策和制度。對并購貸款業(yè)務(wù)進行風險識別、評估、監(jiān)測和預警。審查并購貸款業(yè)務(wù)的風險狀況，提出風險防控建議。參與并購貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查和風險評審工作。3.信貸審批部門職責負責對并購貸款業(yè)務(wù)進行合規(guī)性審查和審批。審核并購貸款業(yè)務(wù)的信貸風險，提出審批意見。監(jiān)督并購貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放和使用情況。4.投資銀行部門職責負責并購貸款業(yè)務(wù)的市場拓展和客戶營銷。協(xié)助客戶制定并購交易方案，提供專業(yè)咨詢服務(wù)。參與并購貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查和風險評審工作。5.法律合規(guī)部門職責對并購貸款業(yè)務(wù)進行法律合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。參與并購貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查和風險評審工作，提供法律合規(guī)意見。協(xié)助處理并購貸款業(yè)務(wù)中的法律糾紛和合規(guī)問題。第三章業(yè)務(wù)流程第六條業(yè)務(wù)受理1.投資銀行部門負責受理客戶的并購貸款申請，并要求客戶提供相關(guān)資料，包括但不限于：并購交易方案。并購方及目標企業(yè)的基本情況。并購方及目標企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營情況。并購交易的資金來源和資金用途。擔保情況。其他相關(guān)資料。2.投資銀行部門對客戶提交的申請資料進行初步審查，核實資料的完整性和真實性。如資料不完整或不符合要求，應(yīng)及時通知客戶補充完善。第七條盡職調(diào)查1.投資銀行部門牽頭，會同風險管理部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)人員組成盡職調(diào)查小組，對并購交易及并購方、目標企業(yè)進行盡職調(diào)查。2.盡職調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：并購交易的真實性、合法性和可行性。并購方及目標企業(yè)的主體資格、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、市場競爭力等。并購交易的定價合理性。并購交易的資金來源和資金用途。擔保情況。并購交易對并購方及目標企業(yè)未來經(jīng)營和財務(wù)狀況的影響。3.盡職調(diào)查小組應(yīng)通過查閱資料、實地考察、問卷調(diào)查、訪談等方式開展盡職調(diào)查工作，并形成盡職調(diào)查報告。盡職調(diào)查報告應(yīng)客觀、準確、全面地反映盡職調(diào)查情況，對并購交易及并購方、目標企業(yè)存在的風險進行分析和評估，并提出風險防控建議。第八條風險評估1.風險管理部門根據(jù)盡職調(diào)查報告及相關(guān)資料，對并購貸款業(yè)務(wù)進行風險評估。2.風險評估內(nèi)容包括但不限于：并購貸款的信用風險，包括并購方及目標企業(yè)的信用狀況、還款能力等。并購貸款的市場風險，包括并購交易的市場環(huán)境、市場價格波動等。并購貸款的操作風險，包括盡職調(diào)查、審批、發(fā)放、管理等環(huán)節(jié)的操作風險。并購貸款的法律風險，包括并購交易的合法性、合規(guī)性等。并購貸款的其他風險，如政策風險、行業(yè)風險等。3.風險管理部門應(yīng)運用科學合理的風險評估方法，對并購貸款業(yè)務(wù)的風險狀況進行量化評估，并形成風險評估報告。風險評估報告應(yīng)明確指出并購貸款業(yè)務(wù)存在的風險點及風險程度，提出風險防控措施和建議。第九條風險評審1.并購貸委會根據(jù)風險管理部門的風險評估報告及相關(guān)資料，對并購貸款業(yè)務(wù)進行風險評審。2.風險評審內(nèi)容包括但不限于：并購貸款業(yè)務(wù)是否符合本行的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)政策。并購貸款業(yè)務(wù)的風險狀況是否可控。并購貸款業(yè)務(wù)的定價是否合理。并購貸款業(yè)務(wù)的擔保措施是否有效。其他與并購貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的重大事項。3.并購貸委會成員應(yīng)充分發(fā)表意見，對并購貸款業(yè)務(wù)進行深入討論和分析。根據(jù)討論結(jié)果，并購貸委會對并購貸款業(yè)務(wù)作出決策，同意或不同意發(fā)放并購貸款。如不同意發(fā)放并購貸款，應(yīng)明確指出原因及改進建議。第十條合同簽訂1.信貸審批部門根據(jù)并購貸委會的決策意見，對并購貸款業(yè)務(wù)進行審批。如審批通過，應(yīng)與客戶簽訂并購貸款合同及相關(guān)擔保合同等法律文件。2.合同簽訂前，法律合規(guī)部門應(yīng)對合同文本進行法律合規(guī)審查，確保合同條款合法合規(guī)、明確清晰、權(quán)利義務(wù)對等。3.合同簽訂后，信貸審批部門應(yīng)及時將合同文本及相關(guān)資料歸檔保存，并按照合同約定履行放款手續(xù)。第十一條貸款發(fā)放與支付1.信貸審批部門按照合同約定，審核客戶提交的貸款發(fā)放申請及相關(guān)資料。如審核通過，應(yīng)向客戶發(fā)放并購貸款，并按照約定的支付方式進行支付。2.并購貸款的支付方式包括受托支付和自主支付。采用受托支付方式的，本行應(yīng)根據(jù)合同約定，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象；采用自主支付方式的，本行應(yīng)要求客戶定期報告貸款資金的支付情況，并核查貸款資金的使用是否符合合同約定用途。第十二條貸后管理1.信貸審批部門負責并購貸款業(yè)務(wù)的貸后管理工作，定期跟蹤監(jiān)測并購貸款的使用情況、并購方及目標企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等。2.貸后管理內(nèi)容包括但不限于：定期收集并購方及目標企業(yè)的財務(wù)報表、經(jīng)營數(shù)據(jù)等資料，分析評估其經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。檢查并購貸款資金的使用是否符合合同約定用途，是否存在挪用、擠占等情況。關(guān)注并購交易的進展情況，及時發(fā)現(xiàn)并解決可能影響并購貸款安全的問題。對擔保情況進行跟蹤檢查，確保擔保措施的有效性。定期開展風險排查工作，及時發(fā)現(xiàn)并化解潛在風險。3.如發(fā)現(xiàn)并購貸款業(yè)務(wù)存在風險隱患或問題，信貸審批部門應(yīng)及時采取風險防控措施，并向風險管理部門報告。風險管理部門應(yīng)根據(jù)風險情況，提出進一步的風險防控建議和措施。第十三條貸款回收與處置1.信貸審批部門應(yīng)按照合同約定，及時督促客戶按時足額償還并購貸款本息。2.如客戶出現(xiàn)逾期還款等違約情況，信貸審批部門應(yīng)及時采取催收措施，并按照本行相關(guān)規(guī)定進行貸款分類和風險預警。3.對于不良并購貸款，本行應(yīng)按照不良貸款處置相關(guān)規(guī)定，及時采取有效的處置措施，如重組、核銷、轉(zhuǎn)讓等，最大限度降低貸款損失。第四章風險管理第十四條風險識別與評估1.本行應(yīng)建立健全并購貸款風險識別與評估機制，全面、準確、及時地識別和評估并購貸款業(yè)務(wù)存在的風險。2.風險識別與評估應(yīng)涵蓋并購貸款業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，包括盡職調(diào)查、風險評估、風險評審、合同簽訂、貸款發(fā)放與支付、貸后管理等。3.本行應(yīng)運用定性與定量相結(jié)合的方法，對并購貸款業(yè)務(wù)的風險狀況進行評估。定性評估應(yīng)結(jié)合行業(yè)特點、市場環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營狀況等因素，對風險進行綜合分析和判斷；定量評估應(yīng)運用風險計量模型、指標體系等工具，對風險進行量化評估。第十五條風險監(jiān)測與預警1.本行應(yīng)建立健全并購貸款風險監(jiān)測與預警機制，實時監(jiān)測并購貸款業(yè)務(wù)的風險狀況，及時發(fā)現(xiàn)并預警潛在風險。2.風險監(jiān)測與預警應(yīng)重點關(guān)注并購方及目標企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、市場環(huán)境、行業(yè)動態(tài)等因素的變化，以及并購貸款業(yè)務(wù)的風險指標變動情況。3.本行應(yīng)設(shè)定風險預警指標和閾值，當風險指標達到或超過預警閾值時，應(yīng)及時發(fā)出預警信號，并采取相應(yīng)的風險防控措施。第十六條風險控制措施1.本行應(yīng)根據(jù)并購貸款業(yè)務(wù)的風險狀況，采取有效的風險控制措施，確保風險可控。2.風險控制措施包括但不限于：要求并購方提供足額、有效的擔保，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。對并購貸款業(yè)務(wù)進行合理定價，確保貸款收益能夠覆蓋風險成本。設(shè)定合理的貸款期限、額度和還款方式，避免過度授信和期限錯配。加強貸后管理，定期跟蹤監(jiān)測并購貸款的使用情況和風險狀況，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題。建立風險應(yīng)急預案，對可能出現(xiàn)的風險事件進行及時、有效的處置，降低風險損失。第十七條內(nèi)部審計與監(jiān)督1.本行內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對并購貸款業(yè)務(wù)進行審計，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風險防控措施的有效性等。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)根據(jù)審計結(jié)果，提出改進建議和意見，并督促相關(guān)部門