某銷售公司客戶信用管理制度

某銷售公司客戶信用管理制度?一、總則1.目的本制度旨在規(guī)范公司客戶信用管理行為，降低銷售風(fēng)險(xiǎn)，提高銷售效率，確保公司應(yīng)收賬款的安全回收，維護(hù)公司的穩(wěn)健經(jīng)營。2.適用范圍本制度適用于公司所有銷售業(yè)務(wù)涉及的客戶信用管理，包括信用評估、信用額度設(shè)定、信用期限確定、應(yīng)收賬款監(jiān)控與催收等環(huán)節(jié)。3.職責(zé)分工銷售部門負(fù)責(zé)客戶信息的收集、初步整理與提交。協(xié)助信用管理部門進(jìn)行客戶信用評估和信用額度申請。跟蹤客戶訂單執(zhí)行情況，及時(shí)反饋客戶信用變化信息。負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款的催收工作，對逾期賬款進(jìn)行重點(diǎn)跟蹤和催討。信用管理部門制定和完善客戶信用管理制度。負(fù)責(zé)客戶信用信息的收集、調(diào)查、分析和評估。根據(jù)信用評估結(jié)果設(shè)定客戶信用額度和信用期限。監(jiān)控客戶信用狀況變化，及時(shí)調(diào)整信用額度和信用期限。對應(yīng)收賬款進(jìn)行賬齡分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，協(xié)助銷售部門進(jìn)行催收工作。財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)提供客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和歷史交易記錄。對應(yīng)收賬款進(jìn)行核算和賬務(wù)處理。配合信用管理部門進(jìn)行信用評估和風(fēng)險(xiǎn)分析，提供財(cái)務(wù)方面的專業(yè)意見。根據(jù)信用管理部門的建議，控制銷售發(fā)貨和收款流程，確保公司資金安全。二、客戶信用信息收集1.基本信息客戶的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件、法定代表人身份證明書、法定代表人身份證復(fù)印件等。2.經(jīng)營狀況信息客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、市場份額、經(jīng)營業(yè)績等?？蛻舻慕?jīng)營模式、銷售渠道、主要客戶群體等。客戶的行業(yè)地位、行業(yè)發(fā)展趨勢、市場競爭力等。3.財(cái)務(wù)狀況信息客戶的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。客戶的銀行信用記錄、貸款情況、還款記錄等?？蛻舻呢?cái)務(wù)指標(biāo)分析，如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等。4.信用記錄信息客戶在人民銀行征信系統(tǒng)中的信用報(bào)告。客戶與其他供應(yīng)商、合作伙伴的交易信用記錄，包括是否按時(shí)付款、是否存在違約行為等。5.其他信息客戶的股東結(jié)構(gòu)、管理層背景、企業(yè)文化等。客戶的經(jīng)營環(huán)境、政策法規(guī)變化、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。三、客戶信用評估1.評估方法定性評估：對客戶的經(jīng)營狀況、行業(yè)地位、市場競爭力、管理層素質(zhì)、信用記錄等進(jìn)行綜合評價(jià)，給予定性的信用等級。定量評估：運(yùn)用財(cái)務(wù)指標(biāo)分析、信用評分模型等方法，對客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行量化評估，計(jì)算客戶的信用得分。實(shí)地考察：對客戶的經(jīng)營場所、生產(chǎn)設(shè)備、倉庫等進(jìn)行實(shí)地考察，了解客戶的實(shí)際經(jīng)營情況和管理水平。第三方信用評級：參考專業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)對客戶的信用評級結(jié)果。2.評估指標(biāo)經(jīng)營狀況指標(biāo)：包括經(jīng)營規(guī)模、市場份額、經(jīng)營業(yè)績、經(jīng)營穩(wěn)定性等。財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)：包括資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、盈利能力等。信用記錄指標(biāo)：包括是否按時(shí)付款、是否存在違約行為、銀行信用記錄等。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：包括行業(yè)發(fā)展趨勢、行業(yè)競爭程度、行業(yè)政策法規(guī)等。3.評估流程銷售部門提交申請：銷售部門在與新客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，或?qū)ΜF(xiàn)有客戶申請?jiān)黾有庞妙~度、延長信用期限時(shí)，填寫《客戶信用評估申請表》，提交客戶基本信息、經(jīng)營狀況信息、申請信用額度和信用期限等資料。信用管理部門收集信息：信用管理部門收到申請后，通過多種渠道收集客戶信用信息，包括客戶提供的資料、工商登記信息、銀行信用記錄、第三方信用評級機(jī)構(gòu)報(bào)告等。信用評估分析：信用管理部門對收集到的客戶信用信息進(jìn)行整理、分析和評估，運(yùn)用定性評估和定量評估方法，確定客戶的信用等級和信用得分。實(shí)地考察（如有需要）：對于信用評估結(jié)果存在疑問或風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，信用管理部門可安排實(shí)地考察，進(jìn)一步了解客戶的實(shí)際經(jīng)營情況和管理水平。信用評估報(bào)告出具：信用管理部門根據(jù)信用評估結(jié)果，撰寫《客戶信用評估報(bào)告》，明確客戶的信用等級、信用額度、信用期限、風(fēng)險(xiǎn)提示等內(nèi)容，并提交公司管理層審批。審批與決策：公司管理層根據(jù)信用管理部門提交的《客戶信用評估報(bào)告》進(jìn)行審批，做出是否給予客戶信用額度及信用期限的決策。審批通過后，信用管理部門將審批結(jié)果通知銷售部門。四、信用額度設(shè)定1.設(shè)定原則根據(jù)客戶信用評估結(jié)果，結(jié)合客戶的經(jīng)營規(guī)模、銷售潛力、行業(yè)特點(diǎn)等因素，合理設(shè)定客戶信用額度。信用額度應(yīng)確保公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，滿足客戶的正常業(yè)務(wù)需求，促進(jìn)銷售業(yè)務(wù)的發(fā)展。對于信用狀況較差、風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，應(yīng)嚴(yán)格控制信用額度，甚至不予授信。2.設(shè)定方法初次授信：對于新客戶，信用管理部門根據(jù)客戶信用評估結(jié)果，結(jié)合行業(yè)平均信用水平和公司自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)定初次信用額度。初次信用額度一般不超過客戶預(yù)計(jì)年度采購金額的一定比例。額度調(diào)整：對于現(xiàn)有客戶，信用管理部門根據(jù)客戶的信用狀況變化、經(jīng)營業(yè)績、付款記錄等情況，定期或不定期對客戶信用額度進(jìn)行調(diào)整。如客戶經(jīng)營狀況良好、付款記錄良好，可適當(dāng)提高信用額度；如客戶出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)降低信用額度或取消信用額度。3.額度審批客戶信用額度設(shè)定后，需提交公司管理層審批。審批流程應(yīng)明確各層級的審批權(quán)限和責(zé)任。管理層審批時(shí)，應(yīng)綜合考慮客戶信用評估結(jié)果、銷售業(yè)務(wù)需求、公司資金狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，做出最終決策。信用額度一經(jīng)審批確定，不得隨意突破。如因特殊情況需要臨時(shí)調(diào)整信用額度，應(yīng)按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行申請和審批。五、信用期限確定1.確定原則根據(jù)客戶信用評估結(jié)果、行業(yè)慣例、市場競爭情況等因素，合理確定客戶信用期限。信用期限應(yīng)與客戶的經(jīng)營周期、資金周轉(zhuǎn)速度相匹配，確保客戶有足夠的時(shí)間支付貨款，同時(shí)公司應(yīng)收賬款能夠及時(shí)回收。對于信用狀況較差、風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，應(yīng)縮短信用期限或采用現(xiàn)款現(xiàn)貨的交易方式。2.確定方法行業(yè)參考：參考同行業(yè)類似客戶的信用期限，結(jié)合本公司的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整?？蛻艚?jīng)營周期：根據(jù)客戶的經(jīng)營模式、生產(chǎn)周期、銷售回款周期等因素，確定合理的信用期限。一般來說，信用期限不應(yīng)超過客戶的經(jīng)營周期。信用評估結(jié)果：根據(jù)客戶信用評估等級，對信用狀況較好的客戶適當(dāng)延長信用期限，對信用狀況較差的客戶縮短信用期限。3.期限審批客戶信用期限確定后，需提交公司管理層審批。審批流程與信用額度審批流程相同。管理層審批時(shí)，應(yīng)綜合考慮客戶信用評估結(jié)果、銷售業(yè)務(wù)需求、公司資金狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，做出最終決策。信用期限一經(jīng)審批確定，不得隨意延長。如因特殊情況需要臨時(shí)延長信用期限，應(yīng)按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行申請和審批。六、應(yīng)收賬款監(jiān)控與催收1.監(jiān)控體系建立財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)建立應(yīng)收賬款臺賬，詳細(xì)記錄客戶的應(yīng)收賬款余額、賬齡、信用額度使用情況、收款情況等信息。信用管理部門定期對應(yīng)收賬款進(jìn)行賬齡分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，繪制應(yīng)收賬款賬齡分析表，及時(shí)發(fā)現(xiàn)逾期賬款和潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶。銷售部門負(fù)責(zé)跟蹤客戶訂單執(zhí)行情況，及時(shí)了解客戶付款進(jìn)度，發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況變化或付款異常時(shí)，應(yīng)及時(shí)向信用管理部門和財(cái)務(wù)部門反饋。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信用管理部門根據(jù)應(yīng)收賬款賬齡分析結(jié)果，設(shè)定不同賬齡階段的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)。如賬齡在30天以內(nèi)的應(yīng)收賬款為正常賬款，賬齡在3160天的應(yīng)收賬款為關(guān)注賬款，賬齡在6190天的應(yīng)收賬款為預(yù)警賬款，賬齡超過90天的應(yīng)收賬款為不良賬款。當(dāng)應(yīng)收賬款出現(xiàn)預(yù)警信號時(shí)，信用管理部門應(yīng)及時(shí)向銷售部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，要求銷售部門加強(qiáng)催收工作，并協(xié)助銷售部門分析原因，制定催收措施。對于不良賬款，信用管理部門應(yīng)會(huì)同銷售部門和財(cái)務(wù)部門進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控和專項(xiàng)分析，制定切實(shí)可行的催收方案，采取有效的催收措施，降低公司壞賬損失風(fēng)險(xiǎn)。3.催收措施電話催收：銷售部門在應(yīng)收賬款到期前，通過電話提醒客戶付款，了解客戶未付款原因，協(xié)商付款時(shí)間和方式。信函催收：對于逾期時(shí)間較短的賬款，銷售部門可通過信函方式向客戶發(fā)送催款函，明確告知客戶逾期賬款金額、逾期時(shí)間、付款要求等信息，督促客戶盡快付款。上門催收：對于逾期時(shí)間較長、金額較大的賬款，銷售部門可安排專人上門催收，與客戶面對面溝通，了解客戶經(jīng)營狀況和還款困難，協(xié)商解決方案，爭取盡快收回賬款。法律催收：對于經(jīng)多次催收仍拒不付款的客戶，公司可考慮通過法律途徑追討賬款，委托律師事務(wù)所發(fā)送律師函或提起訴訟，維護(hù)公司合法權(quán)益。4.催收記錄與反饋銷售部門在進(jìn)行催收工作時(shí)，應(yīng)做好催收記錄，詳細(xì)記錄催收時(shí)間、催收方式、客戶反饋、催收結(jié)果等信息。每次催收結(jié)束后，銷售部門應(yīng)及時(shí)將催收情況反饋給信用管理部門和財(cái)務(wù)部門，以便信用管理部門更新客戶信用檔案，財(cái)務(wù)部門調(diào)整應(yīng)收賬款臺賬。信用管理部門應(yīng)定期對催收工作進(jìn)行總結(jié)和分析，評估催收效果，針對存在的問題提出改進(jìn)措施，不斷完善應(yīng)收賬款催收管理制度。七、客戶信用檔案管理1.檔案建立信用管理部門負(fù)責(zé)建立客戶信用檔案，對客戶信用信息進(jìn)行集中管理?？蛻粜庞脵n案應(yīng)包括客戶基本信息、信用評估報(bào)告、信用額度審批文件、信用期限審批文件、應(yīng)收賬款臺賬、催收記錄等資料。客戶信用檔案應(yīng)按照客戶名稱進(jìn)行分類歸檔，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。2.檔案更新信用管理部門應(yīng)定期對客戶信用檔案進(jìn)行更新，及時(shí)錄入客戶信用狀況變化信息、應(yīng)收賬款變動(dòng)信息、催收情況等資料。銷售部門在與客戶業(yè)務(wù)往來過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況發(fā)生重大變化，應(yīng)及時(shí)通知信用管理部門，信用管理部門核實(shí)后應(yīng)立即更新客戶信用檔案，并相應(yīng)調(diào)整客戶信用額度和信用期限。3.檔案查閱公司內(nèi)部人員因工作需要查閱客戶信用檔案時(shí)，應(yīng)填寫《客戶信用檔案查閱申請表》，經(jīng)所在部門