理財練習(xí)試題及答案

第頁理財練習(xí)試題及答案1.下列關(guān)于理財專業(yè)證書資格認(rèn)證的四個E代表的意義的說法中，錯誤的是（）。A、Education—教育B、Examination—考試C、Experience—工作經(jīng)驗D、Excellence—卓越表現(xiàn)【正確答案】：D解析：

選項D應(yīng)是Ethics-職業(yè)道德。2.下列關(guān)于外匯市場的說法錯誤的是（）。A、自由外匯市場對外匯交易的沒有任何限制B、實行外匯管制的國家大多是官方外匯市場C、遠(yuǎn)期外匯市場的交易筆數(shù)是世界之最D、外匯交易類投資以外匯實盤交易為主【正確答案】：C解析：

C項錯誤，世界即期外匯市場每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。3.按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（）。A、股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具B、場內(nèi)交易工具、場外交易工具C、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D、股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具【正確答案】：A解析：

按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。4.家庭的生命周期主要包括（）階段。A、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期B、家庭成長期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭發(fā)展期和家庭成熟期【正確答案】：A解析：

家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。5.（）是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。A、民事權(quán)利行為B、民事代理行為C、民事法律行為D、民事責(zé)任行為【正確答案】：C解析：

民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。6.在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。這說明的是債券的（）特征。A、償還性B、剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性C、收益性D、流動性【正確答案】：B解析：

債券特征：剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。7.（）時，黃金市場達(dá)到均衡。A、黃金流量市場供求均衡B、黃金存量市場供求均衡C、流量市場和存量市場中任一市場達(dá)到均衡D、流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡【正確答案】：D解析：

黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡。如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價格下降；反之，則會上升?？键c貴金屬市場及其他投資市場介紹8.金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的（）職能。A、優(yōu)化資源配置功能B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能C、反映經(jīng)濟(jì)運行的功能D、交易功能【正確答案】：C解析：

金融市場反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。9.一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，債券的市場交易價格與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反【正確答案】：D解析：

一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。10.在（）中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。A、投資顧問服務(wù)B、財務(wù)顧問服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財顧問服務(wù)【正確答案】：C解析：

綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)。11.下列項目中不屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A、向客戶進(jìn)行個人投資產(chǎn)品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進(jìn)行個貸產(chǎn)品推介D、向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃【正確答案】：C解析：

理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。12.下列各項中屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗D、溝通交流能力【正確答案】：C解析：

國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。13.白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％【正確答案】：C解析：

白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。14.下列關(guān)于保險市場說法錯誤的是（）。A、保險商品交換關(guān)系的總和B、保險商品供給與需求關(guān)系的總和C、只能是固定的交易場所，如保險交易所D、交易對象是各類保險商品【正確答案】：C解析：

保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。（C選項錯誤）保險市場的交易對象是保險人為消費者所面臨的風(fēng)險提供的各種保險保障及其他保險服務(wù)，即各類保險商品。15.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性【正確答案】：D解析：

選項D符合題意，理財師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。16.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中（）的核心目標(biāo)。A、成長期B、成熟期C、高峰期D、衰老期【正確答案】：D解析：

家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。17.下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A、保險規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題B、很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C、個人保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃中的一個重要組成部分D、目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財富傳承、儲蓄投資等功能于一身的保險產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞【正確答案】：B解析：

B項，保險規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題，同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入，但并不是穩(wěn)定的保險金收入。18.近因是指（）。A、最直接、最有效、起決定作用的原因B、時間上最接近的原因C、空間上最接近的原因D、時間、空間上均最接近的原因【正確答案】：A解析：

近因是指風(fēng)險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，用以確定保險賠償責(zé)任。19.下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨立承擔(dān)民事責(zé)任C、有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所【正確答案】：B解析：

法人成立的要件：法人應(yīng)當(dāng)依法成立。法人應(yīng)當(dāng)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費。設(shè)立法人，法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的，依照其規(guī)定。20.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的典型模式不包括（）A、網(wǎng)絡(luò)銀行B、眾籌平臺C、網(wǎng)絡(luò)征信D、證券公司【正確答案】：D解析：

證券公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，故本題選D?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，金融機(jī)構(gòu)，尤其是非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依托其海量的數(shù)據(jù)積累以及分析、解讀能力，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺提供的信貸融資、支付清算等一系列金融服務(wù)。其典型業(yè)務(wù)模式有網(wǎng)絡(luò)銀行、P2P借貸平臺、眾籌平臺、網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)（代銷基金、保險、證券等產(chǎn)品及相關(guān)資訊服務(wù)）、網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等。21.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和（）功能結(jié)合起來。A、資金保值B、資金增值C、資金投資D、資金套期保值【正確答案】：B解析：

人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。22.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)。甲是（）。A、保險公司的保險代言人B、保險公司的保險受益人C、保險公司的產(chǎn)品推廣人D、保險公司的保險代理人【正確答案】：D解析：

保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。23.（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信息B、定性信息C、財務(wù)信息D、非財務(wù)信息【正確答案】：B解析：

定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。24.下列敘述錯誤的是（）。A、限制民事行為能力人。六周歲以上的未成年人都是限制民事行為能力人B、完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立實施民事法律行為，是完全民事行為能力人C、限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為D、無民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由他的法定代理人代理實施民事法律行為【正確答案】：A解析：

1.完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立實施民事法律行為，是完全民事行為能力人。2.限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。3.無民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由他的法定代理人代理實施民事法律行為。25.理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點就是理財師要（）。A、遵紀(jì)守法B、誠實守信C、客觀公正D、專業(yè)能力【正確答案】：A解析：

理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點就是理財師要遵紀(jì)守法。26.金融理財師小李在為客戶做保險規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險，并承諾支付給推薦客戶的金融理財師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報的投資連結(jié)險。此行為違反了理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（）原則。A、正直誠信B、專業(yè)勝任C、客觀公正D、專業(yè)精神【正確答案】：C解析：

選項C符合題意：客觀公正就是理財師應(yīng)根據(jù)客戶的實際需要為客戶設(shè)計理財規(guī)劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時做到公平合理。理財師應(yīng)公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。27.健康保險的種類不包括（）。A、意外醫(yī)療保險B、醫(yī)療保險C、疾病保險D、收入補償保險【正確答案】：A解析：

意外醫(yī)療保險屬于意外傷害險。28.金融市場的構(gòu)成要素不包括（）。A、主體B、客體C、中介D、交易時間【正確答案】：D解析：

金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。29.72法則指用72除以（）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。A、名義年利率B、投資收益率C、有效年利率D、內(nèi)部報酬率【正確答案】：B解析：

金融學(xué)上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。30.（）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年【正確答案】：D解析：

2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。31.不屬于保險產(chǎn)品顯著特點的是（）。A、投資功能B、稅負(fù)減免C、財富保障功能D、財富傳承【正確答案】：A解析：

保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能。32.私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A、目標(biāo)客戶單一B、高準(zhǔn)入門檻C、個性化服務(wù)D、綜合化服務(wù)【正確答案】：A解析：

一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征:(一)高準(zhǔn)入門檻(二)個性化服務(wù)(三)綜合化服務(wù)33.根據(jù)馬斯洛需求層次理論,下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?（）A、對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C、對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D、對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【正確答案】：C解析：

愛和歸屬感的需求包括對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求。當(dāng)生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會突出來了。在馬斯洛需求層次中，這一層次是與前面兩個需求層次截然不同的另一層次。A項屬于生理需求；B項屬于安全需求；D項屬于自我實現(xiàn)的需求。34.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的（）進(jìn)行分類、統(tǒng)計。A、資產(chǎn)負(fù)債B、收入支出C、儲蓄結(jié)構(gòu)D、儲蓄狀況【正確答案】：A解析：

通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計。35.下列屬于貨幣市場的是（）。A、中長期債券市場B、全國銀行間同業(yè)拆借市場C、中國大陸A股市場D、銀行中長期信貸市場【正確答案】：B解析：

貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。36.理財業(yè)務(wù)是指（）接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A、中國人民銀行B、商業(yè)銀行C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國證監(jiān)會【正確答案】：B解析：

B選項正確，2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，明確了“理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。37.假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、3％C、5％D、10％【正確答案】：C解析：

100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。38.當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)叫做（）。A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)【正確答案】：B解析：

本題考查看跌期權(quán)的概念。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。39.以下關(guān)于保險費的描述中錯誤的是（）。A、保險費的數(shù)額同保險金額成正比B、保險費數(shù)額的高低和保險期限的長短成反比C、被保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D、保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成【正確答案】：B解析：

保險費是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補償所預(yù)先支付的費用。保險費的數(shù)額同保險金額、保險費率和保險期限成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。（B項錯誤）被保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。故本題選B。40.期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％【正確答案】：C解析：

在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。41.金融市場中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會計師事務(wù)所【正確答案】：D解析：

會計師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。故本題選D。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。(1)交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。(2)服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。42.理財師專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是（）。A、代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B、顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)C、顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)D、委托性質(zhì)和代理性質(zhì)【正確答案】：B解析：

專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書；另一種是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。43.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生產(chǎn)品【正確答案】：A解析：

從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。44.以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A、銷售信貸產(chǎn)品的宣傳推介B、一般性業(yè)務(wù)咨詢活動C、銷售儲蓄存款的產(chǎn)品介紹D、提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)【正確答案】：D解析：

題干問的屬于理財顧問服務(wù)的是，故選擇D。理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。45.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。A、金融遠(yuǎn)期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換【正確答案】：B解析：

本題考查金融期貨合約的定義。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。46.下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)供給方的有（）。A、保險公司B、中國銀行C、中國人民銀行D、基金公司【正確答案】：C解析：

C項屬于個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)而非供給方。47.金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，是指理財師的（）職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性【正確答案】：D解析：

D選項正確，規(guī)范性是指金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A選項，顧問性：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。B選項，專業(yè)性：理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)，要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠熟練運用財務(wù)分析、理財工具、投資管理的方法，對相關(guān)的金融市場、工具及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，能針對客戶財務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決方案。C選項，綜合性：理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要能兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。故本題選D。48.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票【正確答案】：D解析：

一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。49.以下說法錯誤的是（）。A、藝術(shù)品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升B、藝術(shù)品投資流動性差、保管難、價格波動大C、紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【正確答案】：D解析：

D項錯誤，在國外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象。50.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的（）。A、財富管理功能B、避險功能C、資金融通集聚功能D、交易功能【正確答案】：C解析：

金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的資金融通集聚功能。51.方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（）元。A、1.60B、2.43C、5.92D、1.31【正確答案】：A解析：

FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60元。52.以下債券中風(fēng)險最低的是（）。A、國債B、金融債C、公司債D、垃圾債券【正確答案】：A解析：

債券中，投資風(fēng)險最小的是國債。53.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計一個外幣理財產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（）。A、符合理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則【正確答案】：D解析：

選項D符合題意。保密性原則要求理財師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，理財師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。54.下列不屬于理財師職業(yè)特征的是（）。A、顧問性B、非專業(yè)性C、綜合性D、長期性【正確答案】：B解析：

理財師職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性。55.理財規(guī)劃師的社會責(zé)任是（）。A、引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B、引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C、確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點【正確答案】：A解析：

理財師的社會責(zé)任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；③是理財風(fēng)險的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實可行的理財目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。故本題選A。56.如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財產(chǎn)【正確答案】：A解析：

如果出現(xiàn)基金募集后被揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌集資詐騙。57.下列對我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。A、假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B、理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則C、理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益D、正直守信原則不容忍任何欺騙行為【正確答案】：A解析：

理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。假如理財師并非因主觀原因或故意造成錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，理財師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。58.下列因素與貨幣的時間價值呈反向變化的是（）。A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、本金【正確答案】：C解析：

通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，通貨膨脹率越高，貨幣的時間價值越低。59.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【正確答案】：D解析：

直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。故本題選D。60.風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的______階段，一般建議投資組合中增加______比重。（）A、衰老期；債券等安全性較高的資產(chǎn)B、形成期；債券等安全性較高的資產(chǎn)C、成熟期；股票等風(fēng)險資產(chǎn)D、成長期；股票等風(fēng)險資產(chǎn)【正確答案】：A解析：

養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。B項，形成期家庭有一定風(fēng)險承受能力，應(yīng)在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)；C項，成熟期財富積累加快，應(yīng)保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)；D項，成長期成員收入穩(wěn)定，風(fēng)險承受能力提升，應(yīng)注重保持資產(chǎn)的流動性，適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)61.下列選項中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動性C、收益性D、長期性【正確答案】：D解析：

一般而言，債券具有以下四個特征：（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動性，即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）收益性，即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益；（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。故本題選D。62.某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債權(quán)的持有期收益率為（）。A、10%B、13%C、16%D、15%【正確答案】：C解析：

資本利得：1100-1000=100(元)得到利息收益：1000×6%=60(元)持有期收益率為：(100+60)/1000=16%63.保險金額是保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的（）限額。A、最低B、最高C、固定D、實際【正確答案】：B解析：

保險金額是保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。64.以下關(guān)于黃金的說法，錯誤的是（）。A、黃金稀有而且珍貴，具有儲藏、保值、獲利等金融屬性B、1盎司=31．1035克，國際最常用的標(biāo)準(zhǔn)重量是400盎司C、對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品好D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、>99．5％【正確答案】：C解析：

C選項錯誤，對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。65.西方發(fā)達(dá)國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果B、它與海外發(fā)達(dá)國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧【正確答案】：C解析：

無論東方人還是西方人對自己的家庭財務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的，甚至一種普遍的經(jīng)驗還認(rèn)為，西方人對隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)。66.LIBOR是（）的英文簡稱。A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、紐約銀行同業(yè)拆借利率【正確答案】：A解析：

在國際市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是浮動利率融資工具的發(fā)行和參照。67.（）是指以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人。A、營利法人B、機(jī)關(guān)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團(tuán)體法人【正確答案】：A解析：

在個人理財業(yè)務(wù)特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是營利法人。營利法人是指以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人。68.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的金融服務(wù)。A、普通客戶B、所有客戶C、基金客戶D、高凈值客戶【正確答案】：D解析：

私人銀行業(yè)務(wù)是專門為高資產(chǎn)凈值客戶提供個人財產(chǎn)投資與管理的綜合性服務(wù)，由于該項業(yè)務(wù)并沒有統(tǒng)一規(guī)定，各商業(yè)銀行對高資產(chǎn)凈值客戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。但總體來說，私人銀行業(yè)務(wù)是個人業(yè)務(wù)中面向最高端客戶提供的全方位服務(wù)，因此準(zhǔn)入門檻高。69.債券的特征不包括（）。A、償還性B、收益性C、流動性D、時效性【正確答案】：D解析：

一般而言，債券具有以下四個特征：（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動性，即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）收益性，即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益；（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。70.個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是（）。A、提升專業(yè)，提高收入B、量入為出，存自備款C、儲備資產(chǎn)，積累財富D、儲備資產(chǎn)，準(zhǔn)備退休【正確答案】：C解析：

成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。因此，這一時期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。同時，要注意為個人及家庭購買人身險、意外險等險種，未雨綢繆，防患于未然。71.下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的是（）A、理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【正確答案】：D解析：

D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。72.郵票投資增值的多少取決于（）。A、收藏的多少B、時間的長短C、正確的眼光D、足夠的耐心【正確答案】：B解析：

郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益。73.生命周期理論對人們的（）行為提供了全新的解釋。A、消費B、理財C、投資D、儲蓄【正確答案】：A解析：

生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋。74.影響貨幣時間價值的主要因素不包括（）。A、時間B、貨幣實際價值C、收益率或通貨膨脹率D、單利與復(fù)利【正確答案】：B解析：

影響貨幣時間價值的主要因素不包括貨幣實際價值。75.理財師對理財方案進(jìn)行定期評估的頻率所決定的因素不包括（）。A、客戶的投資金額和占比B、客戶的負(fù)債和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度D、客戶的風(fēng)險偏好【正確答案】：B解析：

定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；③客戶的風(fēng)險偏好。76.執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循的原則不包括（）。A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、間斷性原則【正確答案】：D解析：

執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時，需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。77.私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）。A、風(fēng)險性B、收益性C、建議性D、個性化【正確答案】：D解析：

私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個性化服務(wù)的特色相對強一些。故本題選D。78.下列不屬于定期評估頻率主要取決因素的是（）。A、理財方案的執(zhí)行成本B、客戶的風(fēng)險偏好C、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度D、客戶的投資金額和占比【正確答案】：A解析：

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；③客戶的風(fēng)險偏好。79.下列有關(guān)現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的說法不正確的是（）。A、資金申購、贖回靈活B、被視為活期存款的替代品C、投資方向是低信用級別的中短期金融工具D、本金及收益安全性相對較高【正確答案】：C解析：

現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品?，F(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點：①投資期短，資金申購、贖回靈活；②本金及收益安全性相對較高。該類產(chǎn)品通常被視為活期存款的替代品。由于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險較低，流動性風(fēng)險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。80.（）是金融市場運行的基礎(chǔ)。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)D、居民個人【正確答案】：A解析：

企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者?？键c金融市場的構(gòu)成要素81.下列不屬于責(zé)任保險的有（）。A、公眾責(zé)任保險B、產(chǎn)品責(zé)任保險C、職業(yè)責(zé)任保險D、運輸工程保險【正確答案】：D解析：

責(zé)任保險包括公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、環(huán)境責(zé)任保險、個人責(zé)任保險。D項屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險范疇。82.2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為（）萬美元。A、100B、200C、50D、30【正確答案】：A解析：

2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為100萬美元。83.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行【正確答案】：B解析：

理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師—般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。84.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對象B、發(fā)行人C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問【正確答案】：A解析：

銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費情況。85.信譽好、風(fēng)險小被稱為金邊債券的是（）。A、國債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券【正確答案】：A解析：

國債因其信譽好、風(fēng)險小被稱為金邊債券。86.金融市場為市場參與者提供了風(fēng)險分散的可能，下列說法中，錯誤的是（）。A、保險機(jī)構(gòu)可以出售保險單分散風(fēng)險B、金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會C、可以達(dá)到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散的目的D、這屬于金融市場的財富管理功能【正確答案】：D解析：

D選項錯誤，這屬于避險功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富，保有資產(chǎn)和財富增值的途徑。金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，如保險機(jī)構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散等目的。87.整個家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出相對降低。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期【正確答案】：A解析：

家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。88.下列選項中，不屬于風(fēng)險厭惡型客戶特征的是（）。A、對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險B、非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險C、投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主D、不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會【正確答案】：D解析：

風(fēng)險厭惡型客戶，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項是風(fēng)險偏好型客戶的特點。89.下列關(guān)于財產(chǎn)保險說法錯誤的是（）。A、財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的B、保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C、保險標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)D、保險標(biāo)的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【正確答案】：C解析：

財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。90.下列屬于股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約的是（）。A、單只股票的遠(yuǎn)期合約B、定期存款單的遠(yuǎn)期合約C、短期債券的遠(yuǎn)期合約D、商業(yè)票據(jù)的遠(yuǎn)期合約【正確答案】：A解析：

股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括單只股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約。選項B、C、D屬于債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。91.阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A、形成期B、衰老期C、成熟期D、成長期【正確答案】：D解析：

本題考查家庭生命周期的階段特征的內(nèi)容。家庭成長期是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨立。子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。92.理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由（）承擔(dān)。A、客戶B、銀行C、銀行與客戶協(xié)商D、銀行與客戶共同【正確答案】：A解析：

客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險，故選A。93.某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實際利率為（）。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%【正確答案】：D解析：

本題考查有效年利率的計算。(1+12%/4)＾4-1=12.55%94.（）的未成年人，（）自己行為的成年人是限制民事行為能力人。A、八周歲以上，不能完全辨認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)D、八周歲以上，不能辨認(rèn)【正確答案】：A解析：

八周歲以上的未成年人，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人。95.金融衍生品市場和債券市場共同的功能是（）。A、融資功能B、價格發(fā)現(xiàn)功能C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能D、提高交易效率功能【正確答案】：B解析：

價格發(fā)現(xiàn)功能是金融衍生品市場和債券市場共同的功能。選項A為債券市場的功能；選項C、D是金融衍生品市場的功能。96.市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。A、同種商品在不同市場將遵循一價原則B、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)的D、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【正確答案】：C解析：

C項正確，市場交易活動的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。A項是一致性，B項是特殊性，D項是交易主體角色可變性。97.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括（）。A、持倉限額制度B、大戶報告制度C、全額交割制度D、保證金制度【正確答案】：C解析：

期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。由此可知，C選項不符合題意。98.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品所面臨的信用風(fēng)險______，流動性風(fēng)險______。（）A、較低；大B、較高；大C、較高；小D、較低；小【正確答案】：D解析：

由于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險較低，流動性風(fēng)險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。99.（）是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。A、股權(quán)遠(yuǎn)期合約B、債券遠(yuǎn)期合約C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議D、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議【正確答案】：C解析：

遠(yuǎn)期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。100.下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測與評估B、家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評估次數(shù)C、風(fēng)險厭惡型的投資者比風(fēng)險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象【正確答案】：C解析：

有些客戶偏愛高風(fēng)險高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；而有些客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。1.下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是（）。A、向客戶提供投資建議B、財務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)【正確答案】：ABD解析：

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。2.著名的國際金融中心包括（）。A、倫敦B、紐約C、法蘭克福D、東京E、蘇黎世【正確答案】：ABCDE解析：

目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。3.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D、出票人是第一債務(wù)人E、持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【正確答案】：ABC解析：

D項，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；E項，對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。故本題選A、B、C。4.理財師隊伍迅速擴(kuò)張的原因有（）。A、居民理財需求強烈B、行業(yè)自理和規(guī)范管理C、理財師素質(zhì)水平參差不齊D、投資理財工具日趨豐富E、理財師職業(yè)發(fā)展前景較好【正確答案】：ABE解析：

理財師隊伍將迅速增長，這主要取決于以下幾個因素：(1)理財服務(wù)需求強烈。(2)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(3)理財師職業(yè)發(fā)展前景較好。5.以下選項中關(guān)于個人理財理解正確的是（）。A、不是客戶自己理財B、不是產(chǎn)品推銷C、是針對客戶某個生命階段D、是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)E、是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)【正確答案】：ABDE解析：

可以從以下三點進(jìn)一步理解個人理財：第一，不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。6.理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用（）。A、保證B、一定C、肯定D、估計E、大概【正確答案】：ABC解析：

理財師必須了解，表達(dá)能力再好，也必須顧及客戶的感受，更要聆聽客戶的需求和困惑。一味地談公司品牌，談金融理財理念，談自己，會使客戶不能感同身受，甚至懷疑理財師是否夸大其詞。最后一點可能也是最重要的一點，要注意不要使用“保證”“肯定”“一定”等承諾性的語言，特別是在講到理財?shù)氖找鏁r更要注意，以避免對客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對投資回報等產(chǎn)生不切實際的過高預(yù)期。7.下列選項中，屬于金融衍生品市場的有（）。A、期權(quán)市場B、抵押貸款市場C、遠(yuǎn)期協(xié)議市場D、互換市場E、期貨市場【正確答案】：ACDE解析：

根據(jù)金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場劃分為四個子市場：金融遠(yuǎn)期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場和金融互換市場。8.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需承擔(dān)的風(fēng)險有（）。A、市場風(fēng)險B、投機(jī)風(fēng)險C、小概率事件并非不可能事件風(fēng)險D、損失即高虧的極端風(fēng)險E、流動性風(fēng)險【正確答案】：ABCDE解析：

在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險等風(fēng)險外，還有如下幾個方面的風(fēng)險：投機(jī)風(fēng)險；小概率事件并非不可能事件；損失即高虧的極端風(fēng)險：另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。9.在理財規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的有（）。A、投資規(guī)劃B、稅務(wù)規(guī)劃C、家庭財務(wù)保障D、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃E、養(yǎng)老投資規(guī)劃【正確答案】：ABCDE解析：

在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為以下幾個方面：①現(xiàn)金與債務(wù)管理；②家庭財務(wù)保障；③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；④投資規(guī)劃；⑤稅務(wù)規(guī)劃；⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。10.下列屬于客戶的定量信息的有（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負(fù)債額度C、家庭各類收入額度D、家庭成員的情況E、家庭儲蓄額度【正確答案】：ABCE解析：

定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產(chǎn)額度；家庭各類負(fù)債額度；家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲蓄額度。11.與客戶理財規(guī)劃直接相關(guān)的客戶信息，是客戶的（）。A、理財目標(biāo)B、家庭財務(wù)信息C、非財務(wù)信息D、理財需求E、生活品質(zhì)要求【正確答案】：ABD解析：

客戶需求分析：與客戶理財規(guī)劃直接相關(guān)的客戶信息，是客戶的家庭財務(wù)信息和理財需求(即理財目標(biāo))。12.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。A、期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費B、美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)C、歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D、期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭E、對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利【正確答案】：ABC解析：

期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D選項說法有誤；對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)美式期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間。所以E選項說法有誤。A、B、C項正確。13.下列屬于客戶信息中定量信息的是（）。A、家庭各類負(fù)債額度B、客戶的期望和目標(biāo)C、家庭儲蓄額度D、家庭各類資產(chǎn)額度E、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r【正確答案】：ACD解析：

定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。14.下列屬于基金子公司業(yè)務(wù)類型的有（）。A、組合投資業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)C、被動投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)E、債權(quán)類投資產(chǎn)品【正確答案】：ABE解析：

基金子公司業(yè)務(wù)類型:1．組合投資業(yè)務(wù)2．資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)3．資本市場類業(yè)務(wù)4．債權(quán)類投資產(chǎn)品15.一般情況下，影響個人形象的有哪些方面的因素（）。A、儀表B、表情C、風(fēng)度D、服飾E、談吐語言【正確答案】：ABCDE解析：

一般而言，影響個人形象有六方面因素。1.儀表——人的外表；2.表情——第二語言，此時無聲勝有聲；3.風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；5.談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語；6.待人接物——誠信為本、遵守時間。16.金融互換主要包括（）。A、利率互換B、貨幣互換C、股權(quán)互換D、商品互換E、債券互換【正確答案】：AB解析：

金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。17.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換【正確答案】：ABDE解析：

按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。18.混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。A、債券B、金融衍生品C、未上市企業(yè)的股權(quán)D、權(quán)證E、上市交易的股票【正確答案】：ABCDE解析：

混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。19.根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于（）。A、債權(quán)類資產(chǎn)B、權(quán)益類資產(chǎn)C、商品及金融衍生品類資產(chǎn)D、另類資產(chǎn)E、QDII產(chǎn)品【正確答案】：ABC解析：

根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。20.影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復(fù)利E、社會的貨幣總量【正確答案】：ABCD解析：

貨幣時間價值的影響因素包括：時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。21.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。A、探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備B、建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資C、穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富D、維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富E、高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合【正確答案】：ABE解析：

C項，穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆可考慮定期定額基金投資等方式利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。D項，維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。22.保險的相關(guān)要素包括（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險費E、保險標(biāo)的【正確答案】：ABCDE解析：

保險的相關(guān)要素(1)保險合同。(2)投保人。(3)保險人。(4)保險費。(5)保險標(biāo)的。(6)被保險人。(7)受益人。(8)保險金額。23.理財規(guī)劃師在給剛?cè)肼毜男⊥踔v解握手規(guī)則，以下正確的有（）。A、男女之間，女士先B、長幼之間，長者先C、上下級之間，上級先，下級趨前相握D、迎接客人，主人先E、送走客人，主人先【正確答案】：ABCD解析：

伸手握手還有先后次序的講究，一般是：（1）男女之間，女士先；（2）長幼之間，長者先；（3）上下級之間，上級先，下級趨前相握；（4）迎接客人，主人先；（5）送走客人，客人先。24.關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）。A、多數(shù)情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài)、房地產(chǎn)投資品單位價值高C、房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用D、房地產(chǎn)變現(xiàn)性比較差E、房地產(chǎn)投資易受政策環(huán)境的影響【正確答案】：BCDE解析：

房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。（A項錯誤）②財務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。③變現(xiàn)性相對較差。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。④政策風(fēng)險。房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。25.馬斯洛需求層次包括（）。A、生理需求B、物質(zhì)需求C、愛和歸屬感的需求D、尊重別人的需要E、自我實現(xiàn)的需要【正確答案】：ACE解析：

根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。26.根據(jù)個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆【正確答案】：ACE解析：

穩(wěn)定期：成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。因此，這一時期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。同時，要注意為個人及家庭購買人身險、意外險等險種，未雨綢繆，防患于未然。27.定期評估的頻率取決于（）因素。A、客戶投資金額和占比B、客戶的風(fēng)險偏好C、理財師的專業(yè)能力D、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度E、理財師的個性化要求【正確答案】：ABD解析：

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。(3)客戶的風(fēng)險偏好。28.在我國理財業(yè)快速成長的過程中，理財師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任有（）。A、是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、是理財風(fēng)險的揭示者D、是客戶聲音的反饋者E、是理財產(chǎn)品的銷售者【正確答案】：ABCD解析：

A、B、C、D四個選項是理財師在我國理財業(yè)快速成長時期所承擔(dān)的社會責(zé)任。理財師的工作并不是以產(chǎn)品銷售為中心，而是通過全面了解客戶和分析其財務(wù)狀況、財務(wù)需求，為客戶提供綜合性的理財服務(wù)。故E項說法不正確。29.個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理可分為（）。A、理財顧問服務(wù)B、理財咨詢服務(wù)C、單項理財服務(wù)D、綜合理財服務(wù)E、個性理財服務(wù)【正確答案】：AD解析：

個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理分為：理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)。30.私募基金設(shè)立和投資須注意的事項包括（）。A、基金依法設(shè)立B、以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人C、在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳D、可以承諾保底收益E、合法、合規(guī)使用募集資金【正確答案】：ABE解析：

私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項：1．基金依法設(shè)立2．向特定對象募集資金（以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人）3．非公開宣傳（在募集資金時，不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率，在嚴(yán)格遵守其他幾點的前提下，可通過小范圍(參加人數(shù)不超過投資人數(shù)上限)推薦會的形式路演，隨后篩選特定投資者或與個別投資者面談。）4．不得承諾保底收益或最低收益5．合法、合規(guī)使用募集資金31.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活，投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意的事項包括（）。A、綜合考慮自身的資產(chǎn)與收入狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好B、知曉合同雖然約定了一定的止損比例，但由于持倉品種價格可能持續(xù)向不利方向變動、持倉品種因市場劇烈波動不能平倉等原因，委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險C、知曉期貨公司在一定條件下存在變更投資經(jīng)理人選的可能，會對資產(chǎn)管理投資策略的執(zhí)行產(chǎn)生影響D、知曉參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶和公司承擔(dān)E、關(guān)注投資期貨類品種具有的特定風(fēng)險【正確答案】：ABCE解析：

期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活，投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意以下幾點。(1)了解期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知識、業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險收益特征等內(nèi)容，了解期貨公司是否具有開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資格，并認(rèn)真聽取期貨公司對相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和資產(chǎn)管理合同內(nèi)容的講解。(2)綜合考慮自身的資產(chǎn)與收入狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好，確信自身有承擔(dān)參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所面臨的投資風(fēng)險和損失的能力，審慎選擇與自身風(fēng)險承受能力相匹配的資產(chǎn)管理投資策略。(3)了解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)通常具有的市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險及其他風(fēng)險，包括但不限于政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險、利率風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、操作風(fēng)險、不可抗力因素導(dǎo)致的風(fēng)險等。(4)關(guān)注投資期貨類品種具有的特定風(fēng)險，包括但不限于因保證金交易方式可能導(dǎo)致投資損失大于委托資產(chǎn)價值的風(fēng)險，因市場流動性不足、交易所暫停某合約的交易、修改交易規(guī)則或采取緊急措施等原因，未平倉合約可能無法平倉或現(xiàn)有持倉無法繼續(xù)持有的風(fēng)險。(5)知曉合同雖然約定了一定的止損比例，但由于持倉品種價格可能持續(xù)向不利方向變動、持倉品種因市場劇烈波動不能平倉等原因，委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險。(6)知曉參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān)，期貨公司不以任何方式對客戶作出取得最低收益或分擔(dān)損失的承諾或擔(dān)保。(7)知曉客戶無論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是否獲利，都需要按約支付管理費用和其他費用，會對客戶的賬戶權(quán)益產(chǎn)生影響。(8)知曉期貨公司在一定條件下存在變更投資經(jīng)理人選的可能，會對資產(chǎn)管理投資策略的執(zhí)行產(chǎn)生影響。32.除“生理需求”外,馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為（）層次。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、被尊重的需求D、精神需求E、自我實現(xiàn)的需求【正確答案】：ABCE解析：

馬斯洛需求層次理論指出,人的需求從低到高可以分五個層次,分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。33.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（）的特點。A、財務(wù)杠桿效應(yīng)B、變現(xiàn)性較好C、價值升值效應(yīng)D、受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E、變現(xiàn)性較差【正確答案】：ACDE解析：

房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；②財務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來自于高財務(wù)杠桿率的使用；③變現(xiàn)性相對較差，房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大；④政策風(fēng)險，房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。34.按風(fēng)險態(tài)度分類可以分為（）。A、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險被動型C、風(fēng)險偏好型D、風(fēng)險主動型E、風(fēng)險中立型【正確答案】：ACE解析：

按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為：風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中立型三類。（1）風(fēng)險厭惡型，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。（2）風(fēng)險偏好型，對待風(fēng)險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況。（3）風(fēng)險中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏；投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。35.一般而言，智能投顧工作流程包括（）。A、為客戶畫像B、構(gòu)建投資組合C、執(zhí)行投資組合D、投資后管理E、代客戶下單【正確答案】：ABC解析：

一般而言，智能投顧工作流程如下。1.為客戶畫像為客戶畫像的過程即獲取客戶信息，了解客戶需求的過程。2.構(gòu)建投資組合該過程主要由計算機(jī)完成，智能投顧服務(wù)提供商根據(jù)客戶的不同風(fēng)險偏好，及自身所掌握的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)，在金融數(shù)據(jù)模型的基礎(chǔ)上為客戶推薦個性化的資產(chǎn)配置方案。3.執(zhí)行投資組合從行業(yè)慣例來看，若投資者認(rèn)可智能投顧推薦的資產(chǎn)組合，可通過金融機(jī)構(gòu)的“一鍵下單”等服務(wù)執(zhí)行投資組合。36.馬斯洛的需求層次理論中的需求層次包括（）。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、尊重他人的需求D、精神需求E、自我實現(xiàn)的需求【正確答案】：ABE解析：

馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。37.對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A、收集B、整理C、分析D、估計E、判斷【正確答案】：ABCE解析：

對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。38.另類理財產(chǎn)品投資的優(yōu)點包括（）。A、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域B、未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C、與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低D、提高了資產(chǎn)組合的抗跌性E、與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較高【正確答案】：ABCD解析：

另類投資的主要優(yōu)點有：第一，另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域，未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益；第二，另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性；第三，有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)，通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對較為稀缺的實物資產(chǎn)。39.中國人民銀行的主要職責(zé)包括：（）。A、依法制定和執(zhí)行貨幣政策，制定和實施宏觀信貸指導(dǎo)政策。B、完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融穩(wěn)定與安全。C、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。D、經(jīng)理國庫E、依法依規(guī)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，對派出機(jī)構(gòu)實行垂直領(lǐng)導(dǎo)【正確答案】：ABCD解析：

E選項是中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé)。中國人民銀行的主要職責(zé)包括：(1)擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運行中的重大問題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任，參與評估重大金融并購活動對國家金融安全的影響并提出政策建議，促進(jìn)金融業(yè)有序開放。(2)起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運行規(guī)則，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實施宏觀信貸指導(dǎo)政策。(4)完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融穩(wěn)定與安全。(5)負(fù)責(zé)制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國際收支平衡，實施外匯管理，負(fù)責(zé)對國際金融市場的跟蹤監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。(6)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。(7)負(fù)責(zé)會同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測。(8)承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對因化解金融風(fēng)險而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(9)制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測，統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按國家有關(guān)規(guī)定予以公布。(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作。(11)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(12)制定全國支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國支付體系建設(shè)，會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，負(fù)責(zé)全國支付、清算系統(tǒng)的正常運行。(13)經(jīng)理國庫。(14)承擔(dān)全國反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監(jiān)測。(15)管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系。(16)從事與中國人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國際金融活動。(17)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。(18)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。40.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（）。A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期E、穩(wěn)定期【正確答案】：ABCD解析：

家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。41.當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括（）。A、LP的出資比例B、收益分成C、管理費D、有限合伙人的職責(zé)E、投資限制【正確答案】：BCDE解析：

當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的