押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理?？碱A(yù)測(cè)題庫(kù)

押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理?？碱A(yù)

測(cè)題庫(kù)（奪冠系列）.

單選題（共40題）

1、（），即發(fā)行人向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

【答案】B

2、下列關(guān)丁商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的表述中，錯(cuò)派的是（）。

A.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財(cái)務(wù)報(bào)告制度

B.在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況，必須保持財(cái)務(wù)活動(dòng)的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理過(guò)程是一個(gè)不斷地進(jìn)行分析比較和選擇以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的過(guò)

程

【答案】C

3、關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存

款準(zhǔn)備金

D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性

受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等

【答案】C

4、（2020年真題）對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的（）為核心，把借

款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔(dān)保

D.還款能力

【答案】D

5、購(gòu)車(chē)貸款屬于汽車(chē)金副公司的（）業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.中間

D.其他

【答案】A

6、按照（）不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式

B.貸款期限

C.貸款幣種

D.貸款償還方式

【答案】A

7、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)即損失

B.風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果

D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

【答案】A

8、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.存款人必須使用實(shí)名

B.定期存款不能提前支取

C.我國(guó)活期存款按月度結(jié)息

D.存款采用的計(jì)息方式可以由儲(chǔ)戶決定

【答案】A

9、下列不屬于擔(dān)保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】B

10、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)冬金和再貸款與再貼現(xiàn)

【答案】D

11、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）。

A.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】A

12、商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，其中不良

貸款不包括（）。

A.次級(jí)貸款

B.正常貸款

C,可疑貸款

D.損失貸款

【答案】B

13、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

B.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

C.市場(chǎng)導(dǎo)向、自由競(jìng)爭(zhēng)

D.防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新

【答案】C

14、下列關(guān)于汽車(chē)金融公司購(gòu)車(chē)貸款的說(shuō)法中，正確的是（）o

A.發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%

B.發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%

C.發(fā)放二手車(chē)貸款的貸款期限一般為1?2年

D.發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%

【答案】D

15、信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是（）。

A.固定業(yè)務(wù)

B.信托業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】B

16、（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過(guò)量化或可控的方法控制的風(fēng)

險(xiǎn)，需要引起充分重視。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

0.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

17、（）提出了包括“三道防線”在內(nèi)的銀行內(nèi)控建設(shè)要求。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

C.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

【答案】C

18、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。

A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款

【答案】A

19、下列屬于其他一級(jí)資本的是（）。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備

B.其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

C.未分配利潤(rùn)

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】B

20、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)的是（）。

A.積極主動(dòng)尋找客戶

B.向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準(zhǔn)的歹業(yè)服務(wù)

D.為銀行選擇大量的客戶

【答案】D

21、(2017年真題)金融工具不具有的特點(diǎn)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

【答案】B

22、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重客

戶，了解客戶需求，依法保護(hù)客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法中，錯(cuò)誤的是

()。

A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益

B.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，誠(chéng)待客戶，語(yǔ)言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)

服務(wù)

C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細(xì)提示銷售產(chǎn)品與客戶無(wú)直接關(guān)系的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)

D.從業(yè)人員不得因國(guó)籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情

況或其他因素等差異而歧視客戶

【答案】C

23、()旨在通過(guò)系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評(píng)價(jià)并改善銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)

狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部審計(jì)

C.外部審計(jì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管控

【答案】B

24、（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場(chǎng)環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營(yíng)銷目

標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長(zhǎng)期性的規(guī)劃與決策。

A.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理

B.銀行營(yíng)銷策略

C.營(yíng)銷渠道

D.促銷策略

【答案】B

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.拆入資金可以用來(lái)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆人資金進(jìn)行投資

C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之

后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的

需要

【答案】A

26、根據(jù)英國(guó)《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內(nèi)的

業(yè)務(wù)是（）。

A.自營(yíng)交易業(yè)務(wù)

B.對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

C.國(guó)際業(yè)務(wù)

D.面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

【答案】D

27、（2018年真題）在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，Ml一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準(zhǔn)貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣

【答案】C

28、（）是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益,

對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

【答案】C

29、（）對(duì)促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。

A.公共宣傳

B.藝術(shù)和體育投資

C.促銷策略聯(lián)盟

D.人員促銷

【答案】A

30、下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件?，說(shuō)法錯(cuò)誤的是

()O

A.在風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3

年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員

B.注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貪幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由

兌換貨幣

C.財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)

的2/3

D.財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)

的1/3

【答案】B

31、借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件不包括()o

A.借款人依法設(shè)立

B.無(wú)需表明貸款用途

C.有合法的還款來(lái)源

D.無(wú)重大不良信用記錄

【答案】B

32、從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，()正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心

指標(biāo)。

A.資本充足率

B.流動(dòng)性比率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.小良資產(chǎn)率

【答案】C

33、（）是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相

的方法，以非法占有為FI的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.非法吸收存款罪

C.金融詐騙罪

D.破壞金融管理秩序罪

【答案】C

34、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以

下商業(yè)銀行對(duì)從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖牵ǎ〤

A.對(duì)于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司

法機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)從業(yè)人員行為的長(zhǎng)期監(jiān)督機(jī)制

C.商業(yè)銀行應(yīng)該開(kāi)展對(duì)從業(yè)人員行為的定期評(píng)估

D.商業(yè)銀行可以對(duì)違反行為守則及其細(xì)則的從業(yè)人員通過(guò)紀(jì)律處分的方式進(jìn)行

處理

【答案】A

35、通過(guò)柜面受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立的賬戶類型

是（）。

A.I類戶、II類戶、山類戶

B.n類戶、m類戶

c.II類戶

D.I類戶

【答案】A

36、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，說(shuō)法不正確的是()

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是一種損失

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離

D.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性

【答案】B

37、下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.可交換債券

C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

D.背對(duì)背貸款

【答案】D

38、()是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督

管理。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】B

39、操作風(fēng)險(xiǎn)的“三道防線”不包括（）。

A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線

C.審計(jì)監(jiān)督條線

D.內(nèi)部控制條線

【答案】D

40、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券

B.企業(yè)債券

C.人壽保險(xiǎn)單

D.公司股票

【答案】C

多選題（共20題）

1、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】BD

2、（2019年真題）簽訂.上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)公告持有公司股份最多的前（）名

股東的名單和持股數(shù)額。

A.10

B.15

C.5

D.20

【答案】A

3、下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨(dú)資銀行

【答案】ABD

4、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACD

5、（2019年真題）以下關(guān)于設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，說(shuō)法錯(cuò)誤的是

（）O

A.主要股東及公司的實(shí)際控制人具有良好的財(cái)務(wù)狀況和誠(chéng)信記錄，最近2年無(wú)

重大違法違規(guī)記錄

B.有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)

C.有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度

D.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程

【答案】A

6、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則用一致，下列屬于法律、規(guī)貝1和準(zhǔn)則的有（）。

A.法律

B.部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營(yíng)規(guī)則

E.行政法規(guī)

【答案】ABCD

7、銀監(jiān)會(huì)除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策、發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人

貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效

措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

【答案】ABCD

8、綜合化經(jīng)營(yíng)指同一金融企業(yè)同時(shí)開(kāi)展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險(xiǎn)

【答案】ABD

9、提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）

A.操作方法

B.注意事項(xiàng)

C.風(fēng)險(xiǎn)提示

D.安全保密措施

E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

10、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總

和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

11、貸款的計(jì)息方式通常有（）。

A按日計(jì)息

B.按周計(jì)息

C.按月計(jì)息

D.按季計(jì)息

E.按年計(jì)息

【答案】ACD

12、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

【答案】ABCD

13、按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對(duì)銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對(duì)銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對(duì)銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對(duì)銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對(duì)銀行的影響

【答案】ABCD

14、2010年7月21日之后，美國(guó)銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化之一是，在聯(lián)

邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)，其主要職能包括（）。

A.建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)具有系統(tǒng)影響力的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管

B.認(rèn)定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場(chǎng)設(shè)施

C.協(xié)調(diào)開(kāi)展對(duì)問(wèn)題銀行的重組或處置

D.認(rèn)定具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重威肋、金融穩(wěn)定監(jiān)督委

員會(huì)可對(duì)其實(shí)施強(qiáng)制分拆

【答案】ABD

15、