第三方民間借貸佳佳盈財富.ppt

1、資產擔保，第三方民間貸款2015.03，良好的利益共享，民間貸款，民間貸款，很多人當然認為歷史悠久的高利貸，今天的高利貸，非法貸款，民間貸款，以及對當前情況的簡要說明。高利貸，高利貸是以很高的利率為基礎的借入活動。一般利率比銀行動機的貸款利率高4倍以上是高利貸。在舊中國流行的是“驢打滾”、“仁錢”、“羔羊”和“坐下來的1”等，都是中國存在的高利貸形式。高利貸始于原始社會末期，初期主要有高利貸、油、豬、鴨等形式的貸款，隨著社會分工的發(fā)展，其形式也轉變?yōu)樨泿刨J款的形式。中國的高利貸問題，高利貸屬于非法貸款活動，歷史悠久，也有限制高利貸的活動，但禁止高利貸不屬于非法貸款活動，高利貸存在的原因是什么？

2、以銀行貸款為例，目前除借貸、住房貸款以外的其他非目標用途一般是抵押貸款，銀行的高門檻排斥了很多個人和企業(yè)，同時許多中小企業(yè)和個人都存在信貸問題，為了確保資金安全，銀行對發(fā)放貸款的手續(xù)程序完備，不可缺少。為了解決中國的高利貸問題、銀行貸款手續(xù)繁瑣、應急資金，中小企業(yè)很喜歡民間高利貸，但是對于個人來說，中國是兩千多年的小農經濟制度，不能避免結婚、學校、購房等問題，但是大部分農民不能提供有效的抵押品，只能借高利貸獲得必要的資金。一般推遲幾天比較靈活。目前，民間貸款利息一般為每月三分之一左右的年利率36%，而同期貸款利率為7%，表明銀行同步貸款率超過4倍，事實上，所有民間貸款都屬于高利貸，因此不得不說

3、，民間貸款大部分都是放高利貸的。民間貸款、民間貸款不僅是經濟現象，而且是法律現象，從司法解釋的角度看，民間貸款具有以下幾個主要法律特征：(1)民間借貸是民間法律行為。借款方通過簽署書面借用協(xié)議或通過口頭協(xié)議形成特定的債務關系，產生相應的權利和義務。債權債務關系是我國民事司法關系的重要組成部分，一旦這種關系形成，就受到法律的保護。民間貸款，(2)民間貸款是貸款機構和借款人的合同行為。是否形成借貸關系，貸款金額、貸款對象、貸款期限等取決于貸款方的書面或口頭合同。合同內容合法的話都允許，并受法律保護。(3)民間貸款關系成立的前提是貸款物的實際支付。除了就借款對象、金額、償還期限等內容達成協(xié)議外，還要

4、求借款人轉交貨幣或其他有價證券，借方關系成立。私人貸款，(4)私人貸款的目的應是屬于貸款機構個人所有或所有權的財產。不屬于出租人或者租賃人沒有轉讓權的財產形成的借用關系無效，不受法律保護。(5)民間貸款可以收費，可以無償，也可以收費。只有在借款人通過書面或口頭協(xié)議同意收費的情況下，才能要求償還時收取利息。什么是民間貸款，什么是民間貸款？民間貸款是指自然人之間、自然人和法人之間、自然人和其他組織之間的借款。民間借貸是根據民法一般規(guī)則的民事法律行為，這意味著行為者具有完全的民事行為能力(即滿18歲以上，沒有精神疾病影響自己的行為)，如果借款合同符合法律和行政法規(guī)，那么其借用合同將受到合同法等法律的

5、完全保護。民間借貸是民間資本的一種投資途徑，作為銀行金融的有效補充，逐漸成為民間金融的重要形式。私人貸款，私人貸款不合法嗎？根據最高法院關于人民法院貸款案件審理的部分意見，自然人之間、自然人與法人、自然人與其他組織之間的借貸被接受為貸款案件，確保了民間貸款的組織形式和正當性。但是在民間貸款中，也要遵循特別的法律，借款利率不得超過中國人民銀行公布的基準利率的4倍。自然人之間的關系，沒有任何形式或平臺借用的法律。但是要注意，如果以高利率故意吸引別人的貸款，在套利中使用資金或購買別人的貸款，犯罪將構成犯罪，要追究相應的刑事責任。民間借貸，法律合同法第211條：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借

6、款利率不得違反國家關于限制貸款利率的規(guī)定?！?最高法院關于人民法院貸款案件審理的意見：“6，民間貸款的利息可以適當高于銀行利率，但同期不得超過銀行貸款利率的4倍，不得超過部分利息法?！弊罡叻ㄔ宏P于人民法院審理貸款案件的意見：“第10，1篇應承認，通過欺詐、脅迫等手段或使人處于危險中，在與實際意思相反的情況下，對方形成的貸款關系無效。”最高人民法院關于人民法院審理貸款案件的意見：“11、貸款人知道借款人為非法活動借錢，貸款關系不受保護?！保罡呷嗣穹ㄔ宏P于民間貸款、人民法院貸款案件審理的意見：“十三，在貸款關系中聯(lián)系，介紹作用的人不承擔擔保責任。對于債務的履行，確實有保證的意思，應該承認為保證人

7、，承擔保證的責任。”2008年3月，商務部已經正式批準了我國第一家可以通過地方間聯(lián)系經營的民間貸款中介公司。因此，我國民間貸款中介機構的存在已經得到國家監(jiān)管機構的承認。中央銀行制定的貸款法案已提交國務院法制辦公室，“民間貸款”在國家立法層面得到確認。產業(yè)定位，產業(yè)定位：民間貸款中介服務或民間貸款中介。四不原則：不吸收存款，不非法籌集資金，不放高利貸，不處理客戶資金。第三方民間貸款，第一，民間住房抵押貸款實際上將房地產抵押貸款引入傳統(tǒng)民間貸款，有效降低貸款資金的風險。第二，民間房地產抵押貸款風險管理是通過一些合理的合法技術手段，將貸款逾期或不良貸款發(fā)生的概率降至最低，但絕對不能無風險地下降。即使

8、風險不為零，也可以通過一些具體的風控制措施，徹底把握風險，合理規(guī)避風險，有效解決風險。PRODUC產品，1，個人資產擔保業(yè)務術語抵押貸款合同公證：房地產所有者和資金提供者可以簽訂抵押貸款合同，雙方的借貸行為可以由公證人公證，由公證人發(fā)行。PRODUC產品、公證程序(1)擔保權人所有，包括配偶、父母等擔保權許可證，將房契、土地證書、居民身份證、戶籍本、結婚證(離婚時離婚證、單身證、離婚財產分割判決)送達公證處。(2)出租人本人和身份證，公證人賬戶。(3)服務方將有關擔保財產權所有者的資料復制2份，將雙方需要公證的抵押貸款合同5套(公證書保管箱、房地產交易中心保管箱、出納保管箱、抵押人保管箱、服務

9、當事人持有)作為公證處。(4)到公證處辦理手續(xù)。產品，他的權利證書是指他登記后，房屋管理部門簽發(fā)的，抵押人持有的權利證書。證明借款人通過貸款資金獲得了他人房地產部分的擔保權。他的房子權利是從房子所有權派生出來的當鋪、租金、擔保權、繼承權等權利。抵押權也是他的一種權利，是將不轉移房屋所有權的前提權利放在別人的控制下進行擔保的一種方法。抵押權人仍然享有目的使用和收益的權利，但無權處分。抵押權人也不能隨便處置抵押品。合同到期時，抵押權人未達到合同約定，抵押權可以拍賣擔保物，優(yōu)先獲得賠償。PRODUC產品，其證書處理過程(1)抵押物所有權所有者(配偶、父母等)需要房屋證書、土地證書、身份證、戶山本、結

10、婚證(離婚需要離婚證書、單個證書、離婚財產分割判決的補充)原件(二)出借人本人攜帶居民身份證，向當地房地產交易中心戶口。(3)服務方將公證的抵押合同和住房評估報告導入房地產交易中心。(四)按照各區(qū)房地產交易中心程序辦理抵押登記手續(xù)。(5)他的權證，PRODUC產品，2，個人資產擔保項目的風險控制風控制錯誤發(fā)生因素1，評估錯誤2，未按程序處理的3，決策，產品，3，房地產及動產評估技術房地產擔保，以房地產作為抵押建立的擔保形式最常見。不能用于擔保的房地產a、土地所有權b、耕地、農戶、自留地、自留地等集體所有的土地使用權除外，C、學校、幼兒園醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生

11、設施和其他社會福利設施；PRODUC產品、d、所有權、許可證未知或有爭議的財產；e、依法扣押、扣押和監(jiān)督的財產；f、文化遺產保護中包括的建筑物和紀念性建筑；g、公布依法納入拆遷范圍的房地產；h、依法被司法機關或行政機關沒收的房地產；一.未得到所有業(yè)主書面同意的房地產；j、未取得法律許可的非法建筑物；PRODUC產品，辨別真實權利的性質識別文件的真實性，如果以住宅價格購買的話，可以，如果以標準價格購買的話，必須購買5年以上。房子在產權由集體和個人共享的時候不能買賣，但在個人所有的時候可以買賣。如果因地方政府而轉移，財產權屬于個人，但5年內不能買賣，則應審查轉移日期和轉移數據。如果轉移到房地產開發(fā)

12、，可以自由買賣，也可以。價格低廉的住房購買期限不超過5年就不能出售，超過5年就可以做到，但折扣會降低到最低60%。PRODUC產品，動產是在不損害其經濟用途和經濟價值的情況下可移動的物品。車輛、船、貴金屬等。a .飛機、船只、汽車等特別的動產。這種動產的特殊性被確定為登記狀態(tài)，其交易也要進行轉移登記。b .企業(yè)的機械設備、農具、牲畜。這種動產對企業(yè)或農戶生產是必要的，只能建立擔保方式。c .企業(yè)的產品、材料和其他動產。這種動產流動性大，許可設立擔保顯然不利于保護抵押人和第三方的利益。規(guī)定第三方查詢義務的登記制度，只能影響交易的正常進行。因此，這種動產不能允許單獨擔保，但也可以與企業(yè)其他財產一起

13、建立流動擔保。產品、房地產、動產評價技術1、專門機構評價2、直接評價動產評價更為復雜，可以尋找和評價汽車交易中介等特殊動產交易機構。，prod2產品，4，必須確定客戶的信息客戶是否有擔保，客戶擔保的價值評估客戶需要借用多少客戶的需要時間和緊急性，prod4產品，資料1，1審議的目的：審查借款人和抵押人的身份，了解提供的信息是否真實，抵押使用的房地產所有權是否明確2，借款人自然人的初衷等。(2)、婚姻信息：結婚證、離婚證(或獨身證)、離婚協(xié)議(或判決)；(三)、房地產信息：房地產許可證、土地許可證或房地產許可證；(4)、借款人的其他財產證明、個人信用報告、prod2產品、3、借款人的第一實例信息

14、：(1)、公司營業(yè)執(zhí)照、商業(yè)登記證、機構代碼證明副本(2)、法人和股東身份證明(3)、業(yè)務信息數據審批審查6、與資金分配方一致7、與資金分配方對接8、相互支持貸款合同簽訂后的相關程序、PRODUC產品、9、中介服務費用10、監(jiān)督資金提供方向借款人輸入監(jiān)管系統(tǒng)11、公司投資部貸款中的監(jiān)管系統(tǒng)12、按時償還、合同終止13、償還期限過期時。 發(fā)行資金證明5、簽訂投資理財中介服務合同、理財收益6、同意尋找資金要求7、互助貸款協(xié)議和后續(xù)程序支持8、中介服務費用索賠9、資金提供者向借款人支付10、出資方按計劃收回本金的監(jiān)督、PRODUC產品、注意事項：1、貸款協(xié)議、貸款協(xié)議2、所有文本是否為本人簽名的確認

15、3，聯(lián)系人必須包括單位、家庭、個人、配偶、父母。擔保人必須提供個人和單位電話地址。4、資金轉移程序的完整性5、借款人和投資者是否簽訂服務合同6、公證資料是否完備。prod2產品、合同簽訂資產擔保業(yè)務合同1、抵押合同2、個人財產連帶責任承諾書3、資金使用指南4、自愿轉移承諾書5、金融中介服務合同6、貸款單、收據憑證、prod4產品、擔保債務擔?？捎糜诙酱賯鶆杖烁鶕斒氯说奶囟ㄘ敭a履行債務并確保債務實現的方法金融服務業(yè)提到的擔保通常意味著擔保法的擔保責任。擔保的資格問題可以由可以代償債務的法人、其他團體或公民作為保證人。PRODUC產品，保修方法(a)一般保修；(b)共同責任保證。當事人同意擔保合

16、同中債務人不能履行債務的保證人承擔擔保責任的一般擔保。一般而言，保證人可以拒絕債權人的保證責任，直到主合同糾紛沒有經過審判或仲裁，對債務人的財產依法執(zhí)行為止。當事人同意在擔保合同中保證人和債務人對債務承擔連帶責任，保證連帶責任。連帶責任保障如果債務人因主合同中規(guī)定的債務履行期限到期而未履行債務，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在保證范圍內承擔擔保責任。當事人對保障方式沒有協(xié)議或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔擔保責任。PRODUC產品，VI，風險評估內容：(1)，數據審核：驗證虛擬和虛假證詞。(2)，抵押房地產調查：a，房地產評估(市場比較法和收益法)；b、對抵押房地產的用途、居住情況、家庭結構的調查。(3)，抵押率(即借款數):抵押率是控制未來風險的最重要措施。很多剛入職的朋友，接到名