7-百變?nèi)f能.ppt

1、百變?nèi)f能, 2009年11月 第一版,智盈人生產(chǎn)品回顧 智盈人生應(yīng)用示范 智盈人生特點(diǎn)歸納,課程大綱,終身,保險(xiǎn)期間,終身,交費(fèi)年期,被保險(xiǎn)人1860周歲, 從事5級以上職業(yè)不得成為被保險(xiǎn)人 無固定職業(yè)、年收入低于2萬元不能投保,投保規(guī)定,被保險(xiǎn)人身故，身故金為保單價(jià)值的105%和基本保額兩者取大，主險(xiǎn)合同終止,保險(xiǎn)責(zé)任,智盈人生產(chǎn)品概述,期交保費(fèi)最低4000元，超過部分為500元整數(shù)倍,期交保費(fèi),最高基本保險(xiǎn)金額分年齡段顯示，如下表所示：,最高基本保險(xiǎn)金額與期交保險(xiǎn)費(fèi)倍數(shù)表：,期交保險(xiǎn)費(fèi)小于6000元時(shí)，最低基本保險(xiǎn)金額不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的20倍； 期交保險(xiǎn)費(fèi)大于6000元（含6000元）時(shí)

2、，最低基本保險(xiǎn)金額不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的5倍，且不得低于12萬元。,基本保險(xiǎn)金額,最低保險(xiǎn)金額,最高保險(xiǎn)金額,最具市場影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品,榮獲“最佳理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品”,智盈人生上市以來受到熱烈追捧，并連獲殊榮,智盈人生的五大特色,投資保底 理財(cái)方便,持續(xù)交費(fèi) 獎(jiǎng)勵(lì)多多,緩期交費(fèi) 保障不變,資產(chǎn)變化 透明公開,保額自選 靈活可變,智盈人生,保險(xiǎn)金額等于每個(gè)人所承擔(dān)的責(zé)任。投保智盈人生，客戶可以根據(jù)人生不同階段所承擔(dān)的責(zé)任，靈活選擇和調(diào)整基本保額。,保額自選 靈活可變,合同生效1年后 每個(gè)保單年度只能申請一次 投保人已支付以前各期及當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi) 被保險(xiǎn)人65周歲的保單周年日之前,增加的基本保險(xiǎn)金額所對

3、應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任自下一個(gè)結(jié)算日的零時(shí)起生效 如被保險(xiǎn)人在自新增基本保險(xiǎn)金額生效之日起二年內(nèi)因自殺導(dǎo)致身故，公司對增加的基本保險(xiǎn)金額不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任,增加基本保險(xiǎn)金額,條 件,平安人壽保證客戶每年的保單價(jià)值不低于按年利率1.75結(jié)算所得金額，并可享受平安專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)打理萬能單獨(dú)帳戶所帶來的更高收益。此外，客戶可以根據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃及需求，隨時(shí)申請部分領(lǐng)取。,投資保底 理財(cái)方便,保單價(jià)值,存在較高收益可能性,時(shí)間,最低保證年利率1.75,注：圖示僅指按期交費(fèi)且未發(fā)生任何部分領(lǐng)取,被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)未發(fā)生保險(xiǎn)事故 每筆領(lǐng)取的金額不得小于100元，且為100元的整數(shù)倍 領(lǐng)取后的現(xiàn)金價(jià)值不得低于1000元與最近

4、一次結(jié)算日扣除的保障成本的3倍二者中金額較大者,部分領(lǐng)取,每個(gè)保單年度兩次免費(fèi)，以后各次收取手續(xù)費(fèi)20元 手續(xù)費(fèi)直接從領(lǐng)取的保單價(jià)值中扣除,條件,手續(xù)費(fèi),部分領(lǐng)取后智盈人生的基本保險(xiǎn)金額、保單價(jià)值均按領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值等額減少 減少后的基本保險(xiǎn)金額不得低于公司規(guī)定的最低限額1000元,影響,如果客戶在保單生效日起三年內(nèi)，每年均按期支付期交保費(fèi)，當(dāng)客戶按期支付期交保費(fèi)時(shí)，平安人壽將額外分配2當(dāng)期應(yīng)交保費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)入保單價(jià)值。,持續(xù)交費(fèi) 獎(jiǎng)勵(lì)多多,自第4保單年度起，發(fā)放等于當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%的持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)，并計(jì)入保單價(jià)值,已經(jīng)交納前3年每一期及當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)，并均在其約定的交

5、費(fèi)日期或其后的60日內(nèi)交納,條 件,追加保險(xiǎn)費(fèi)和補(bǔ)交的以前各期期交保險(xiǎn)費(fèi)均不享有持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì),金 額,注意事項(xiàng),自第二個(gè)保單年度起，如果客戶暫時(shí)無法支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值足以支付保障成本，客戶可以緩交保險(xiǎn)費(fèi)，繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。,緩期交費(fèi) 保障不變,如在前3個(gè)保單年度中任一年度享受保費(fèi)緩交則將喪失持交獎(jiǎng)勵(lì)的權(quán)利 如在3個(gè)保單年度后享受保費(fèi)緩交，則持交獎(jiǎng)勵(lì)的權(quán)利也會(huì)受到影響,投保人已支付首期期交保險(xiǎn)費(fèi) 保單價(jià)值足以支付保障成本,條件,影響,資產(chǎn)變化 透明公開,信息項(xiàng)目,披露時(shí)間,披露方式,信息內(nèi)容,結(jié)算 利率,當(dāng)月結(jié)算利率,中國證券報(bào) 上海證券報(bào) 證券時(shí)報(bào) 至少一種報(bào)紙公告,結(jié)算日

6、起六個(gè)工作日內(nèi),個(gè)人保單年度報(bào)告,自第二個(gè)保單年度起，在每個(gè)保單年度首個(gè)結(jié)算日后15個(gè)工作日內(nèi),保單滿期前，保單價(jià)值不足以支付以后兩次保障成本時(shí),通知投保人或保單持有人，說明在此情況下保障將提前結(jié)束，并告知維持保單繼續(xù)有效的條件。,萬能險(xiǎn)交費(fèi)提示通知,以郵件方式寄送給投保人或保單持有人,上期末及本期末的保單價(jià)值 列明各項(xiàng)費(fèi)用和各項(xiàng)收益 報(bào)告期末的基本保險(xiǎn)金額 報(bào)告期末的現(xiàn)金價(jià)值 保單價(jià)值不足有效的提醒,以郵件或親送方式寄送給投保人或保單持有人,增加期交保險(xiǎn)費(fèi) 追加保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式選擇權(quán),智盈人生的其它權(quán)益,增加期交保險(xiǎn)費(fèi),對 象,權(quán)益說明,期交保費(fèi)低于6000元的客戶,可以申請?jiān)黾用恳槐?/p>

7、單年度約定交納的期交保險(xiǎn)費(fèi) 增加后的金額不得高于6000元 每個(gè)保單年度最多只能申請1次,期交保費(fèi)不低于6000元 支付各期和當(dāng)期的應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi) 不得低于1000元，且為100元的整數(shù)倍 期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元-2萬元的，每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)不能超過期交保險(xiǎn)費(fèi)的10倍 期交保險(xiǎn)費(fèi)2萬元（含2萬元）以上的，每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)可超過期交保險(xiǎn)費(fèi)的10倍,追加保險(xiǎn)費(fèi),給付重疾保險(xiǎn)金后對主險(xiǎn)的影響,一旦發(fā)生重疾保險(xiǎn)金給付,注：若主險(xiǎn)合同基本保額減少至零，主險(xiǎn)合同終止,案例：小陳今年30歲，年收入10萬元，為自己購買了智盈人生萬能險(xiǎn)，基本保額為12萬，選擇附加6萬的智盈人生提

8、前給付重疾險(xiǎn)。年交保費(fèi)6000元，交費(fèi)期10年！,請思考： 1、投保5年后，小陳發(fā)生了重大疾病。假設(shè)此時(shí)主險(xiǎn)保單價(jià)值為6萬，其附加險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)金如何給付？主險(xiǎn)基本保額、保單價(jià)值將如何變化？ 2、如果附加智盈重疾基本保額為12萬，其它條件同問題1，其附加險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)金如何給付？主險(xiǎn)將如何變化？,參考答案： 1、投保5年后，小陳發(fā)生重疾 附加險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)金=6萬 VS 6萬105% （兩者取大） =6.3萬 主險(xiǎn)基本保額=12萬（16.3萬/12萬）=5.7萬 主險(xiǎn)保單價(jià)值=6萬（16.3萬/12萬）=2.85萬 2、如果附加智盈重疾12萬，小陳同樣5年后發(fā)生重疾 附加險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)金=12萬 VS 6萬1

9、05% （兩者取大） =12萬 主險(xiǎn)基本保額=12萬(112/12萬)=0，合同終止,追加保費(fèi),期交保費(fèi),初始費(fèi)用,保證利息 保單利息,持交獎(jiǎng)勵(lì),保障成本,部分領(lǐng)取,1.75%,2%,初始費(fèi)用,智盈人生保費(fèi)流程圖,保單 價(jià)值,智盈人生的附加險(xiǎn)規(guī)定,平安附加智盈人生提前給付重大疾病保險(xiǎn) 附加守護(hù)一生終身醫(yī)療保險(xiǎn)（2007） 附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（2007） 附加住院日額醫(yī)療保險(xiǎn)（2007） 平安附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（A、B） 平安附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（2004） 平安附加意外傷害保險(xiǎn)（2004） 平安附加意外傷害住院收入保障保險(xiǎn)（2004） 附加殘疾意外傷害保險(xiǎn)（2004）,平安智盈人生終

10、身壽險(xiǎn)（萬能型）可附加以下險(xiǎn)種：,萬能,2009年重慶分公司銷售占比,47%,萬能百變,百變?nèi)f能,在萬能的銷售中,沒有死角!,智盈人生應(yīng)用示范,陳先生，25歲，工作穩(wěn)定，有一定消費(fèi)能力，人生的 第一張保單，旨在為自己建立一份全面保障。,方案：主險(xiǎn)智盈人生，年繳6000，連續(xù)繳10年，基本保額12萬，附加重疾保額10萬，附加無憂意外傷害保險(xiǎn)6萬，無憂意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1萬。,案例一：,保費(fèi)投入,獲得保障,60歲時(shí)保單價(jià)值,70歲時(shí)保單價(jià)值,80歲時(shí)保單價(jià)值,客戶所獲（最低）保障,客戶收益,陳先生，30歲，收入穩(wěn)定，年輕時(shí)曾購買商業(yè)保險(xiǎn)，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，希望找到安全可靠的投資渠道。希望新保單兼具投資及保障功能。,方案：主險(xiǎn)智盈人生，年繳6000，連續(xù)繳10年，第二年追加2萬，基本保額12萬，從第二年開始將基本保額調(diào)整為6萬。,案例二：,保費(fèi)投入,保障金額,60歲時(shí)保單價(jià)值,70歲時(shí)保單價(jià)值,80歲時(shí)保單價(jià)值,客戶所獲（最低）保障：6萬,客戶收益,陳先生，30歲，收入狀況良好，家庭保障充足，希望為剛出生的兒子進(jìn)行規(guī)劃與保障。,方案：主險(xiǎn)智盈人生，年繳10000，連續(xù)繳10年，第二年追加5萬，基本保額12萬。在第16保單年度領(lǐng)取12000，在第19保單年度領(lǐng)取40000，在第28保單年度領(lǐng)取120000。,案例三：,保障金額,第二次領(lǐng)取,第一次領(lǐng)取,保費(fèi)投入,第三次領(lǐng)取,60