第四章第四節(jié)銀行交易處理系統(tǒng)精品課件免費(fèi).ppt

1、第四章第四節(jié),銀行交易處理系統(tǒng),2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),2,第四節(jié) 銀行交易處理系統(tǒng)結(jié)構(gòu),一、客戶接入系統(tǒng) 二、綜合大前置系統(tǒng) 三、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng),2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),3,銀行交易處理系統(tǒng),銀行交易包括銀行與客戶之間和銀行之間的交易，我們這里所指的是銀行與客戶之間的交易。 傳統(tǒng)的銀行與客戶之間的交易主要是通過(guò)柜臺(tái)業(yè)務(wù)窗口辦理。 銀行業(yè)務(wù)電子化后，銀行通過(guò)計(jì)算機(jī)技術(shù)、信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)，開(kāi)發(fā)了多種客戶接入系統(tǒng)，把銀行的服務(wù)延伸到客戶需要的任何地方和任何時(shí)間，滿足了客戶的多種需要，也使銀行交易處理系統(tǒng)不斷完善創(chuàng)新。,2020年8

2、月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),4,銀行交易處理系統(tǒng)構(gòu)成,1、批量處理是指在交易積累一定 時(shí)間后分階段處理，比如銀行日 營(yíng)業(yè)報(bào)表的產(chǎn)生、批量提交的代 理業(yè)務(wù)、內(nèi)部及同業(yè)清算業(yè)務(wù)等。,3、銀行客戶接入系統(tǒng)的主要任務(wù)是按照成本效益的原則，以拓展市場(chǎng)為目的，足夠安全地將銀行的服務(wù)延伸到客戶身邊，提供隨時(shí)、隨地、多種方式的金融服務(wù)。,2、實(shí)時(shí)在線處理則是指交易一旦出現(xiàn)，系統(tǒng)馬上予以處理，如人們常用的POS、ATM、電話銀行等，每當(dāng)客戶提出在線支付要求，銀行系統(tǒng)馬上予以響應(yīng)并更新賬戶余額，,5、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)是一個(gè)為銀行中間業(yè)務(wù)服務(wù)的計(jì)算機(jī)開(kāi)發(fā)和應(yīng)用系統(tǒng)，他抽象了各種中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)共同的特性，具有

3、大集中、多層次的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)。,4、 綜合大前置系統(tǒng)是一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)，各種業(yè)務(wù)(POS、ATM、金卡、借記卡、授權(quán)網(wǎng)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、銀證通、各種代理業(yè)務(wù))在這個(gè)平臺(tái)上運(yùn)行，共用同一個(gè)穩(wěn)定的、功能強(qiáng)大的交易控制系統(tǒng)。,6、核心應(yīng)用系統(tǒng)是銀行數(shù)據(jù)處理中心， 這里集中了全部銀行客戶的帳務(wù)信息， 是銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的重中之重。核心應(yīng)用 系統(tǒng)包括核心帳務(wù)處理系統(tǒng)和核心數(shù)據(jù) 庫(kù)，兩者的交互可以完成各種業(yè)務(wù)的帳 務(wù)信息處理。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),5,一、客戶接入系統(tǒng),銀行客戶接入系統(tǒng)的主要任務(wù)是按照成本效益的原則，以拓展市場(chǎng)為目的，足夠安全地將銀行的服務(wù)延伸到客戶身邊，提

4、供隨時(shí)、隨地、多種方式的金融服務(wù)。 經(jīng)過(guò)多年發(fā)展并沿用至今的客戶接入方式有ATM自動(dòng)柜員機(jī)、POS銷售終端、自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行外，還有最基本的銀行柜員作業(yè)系統(tǒng)。銀行柜員系統(tǒng)是銀行最傳統(tǒng)、也是人們最熟悉的客戶接入渠道。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),6,柜員作業(yè)系統(tǒng),柜員作業(yè)系統(tǒng)也成為綜合柜員制，由單獨(dú)柜員綜合處理各種銀行業(yè)務(wù)： 向客戶提供傳統(tǒng)的銀行服務(wù)，包括存、貸、匯兌等，此類業(yè)務(wù)由銀行網(wǎng)絡(luò)獨(dú)立完成，不涉及與第三方的通訊； 向銀行客戶提供代理商業(yè)合作伙伴的業(yè)務(wù)，該部分業(yè)務(wù)需要通過(guò)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)與第三方系統(tǒng)連接； 向銀行客戶提供其他接入渠道的開(kāi)辦服務(wù)，通

5、過(guò)柜臺(tái)與客戶簽約，同時(shí)審核客戶身份，確認(rèn)客戶對(duì)所持支付工具的所有權(quán)等，將客戶信息加入電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等系統(tǒng)的信息資源庫(kù)，使客戶能夠使用這些客戶接入渠道。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),7,柜員作業(yè)系統(tǒng)的安全性,柜員作業(yè)系統(tǒng)是柜員與客戶面對(duì)面的系統(tǒng)，安全重點(diǎn)主要在于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范： 交易程序源代碼加密； 柜員身份認(rèn)證； 分級(jí)管理及監(jiān)督機(jī)制； 數(shù)據(jù)加密； 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),8,（一）綜合大前置系統(tǒng)概述,什么是前置系統(tǒng)？ 什么是銀行的綜合前置系統(tǒng)？ 什么是銀行的綜合大前置系統(tǒng)？,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,

6、第四章第三節(jié),9,1、關(guān)于前置機(jī),前置機(jī)是一般存在于前臺(tái)客戶端和后臺(tái)服務(wù)器之間，它一般起著管理和調(diào)度前臺(tái)所發(fā)起的交易作用，經(jīng)過(guò)前置機(jī)的調(diào)度，可以減輕后臺(tái)服務(wù)器的負(fù)擔(dān)，并且有時(shí)在客戶端和后臺(tái)服務(wù)器間起著防火墻的作用。 前置機(jī)是起到連接后臺(tái)主機(jī)和應(yīng)用終端的一臺(tái)機(jī)器，起到預(yù)處理或者接入緩沖作用，在銀行和其他大型應(yīng)用系統(tǒng)中較為常見(jiàn)。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),10,前置機(jī)的作用,前置機(jī)是實(shí)現(xiàn)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向外拓展普遍采用的一種中間設(shè)備。它實(shí)現(xiàn)的主要功能有網(wǎng)絡(luò)通信、報(bào)文認(rèn)證、交易數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換、個(gè)人密碼PIN變換、交易流水記錄、交易預(yù)處理、交易監(jiān)控和交易數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等。 目前在銀行普

7、遍采用前置機(jī)的有ATM、POS、IC卡、銀聯(lián)金卡、電話銀行、手機(jī)銀行、券銀通、銀稅通、即繳費(fèi)、電子匯兌和同城清算等系統(tǒng)。這些前置機(jī)都具有前面所述的一種到多種功能。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),11,多臺(tái)前置機(jī)系統(tǒng)的形成,根據(jù)交易種類和主機(jī)系統(tǒng)的不同，一家銀行可能會(huì)使用多臺(tái)前置機(jī)作為完成交易的中間設(shè)備。結(jié)果，在系統(tǒng)主機(jī)前面出現(xiàn)了多臺(tái)功能相近而任務(wù)有所不同的前置機(jī)。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),12,多臺(tái)前置機(jī)系統(tǒng)的弊病,這樣的系統(tǒng)，存在諸多問(wèn)題； 結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，維護(hù)工作繁復(fù)； 信息不能共享，運(yùn)行效率降低； 難以實(shí)現(xiàn)對(duì)各類自助設(shè)備的統(tǒng)一運(yùn)行監(jiān)控管

8、理 新型業(yè)務(wù)應(yīng)用開(kāi)發(fā)受阻，新增應(yīng)用時(shí)，需要重復(fù)修改所有前置系統(tǒng)方可在各渠道上使用該應(yīng)用。 系統(tǒng)投資也相應(yīng)增加。 采用一臺(tái)綜合前置機(jī)完全可以替代這些功能相近而運(yùn)作相對(duì)獨(dú)立的前置機(jī)。使用綜合前置機(jī)可簡(jiǎn)化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、節(jié)約系統(tǒng)投資、降低系統(tǒng)維護(hù)勞動(dòng)強(qiáng)度、減少多前置機(jī)對(duì)系統(tǒng)資源的消耗。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),13,2、綜合前置系統(tǒng)功能,7 綜合前置機(jī)不具有帳務(wù) 處理功能。綜合前置機(jī)是一 種中間交易設(shè)備，為保證交 易資金的安全，交易資金不 應(yīng)存在于中間交易設(shè)備之 上。這樣做不僅保證了資金 安全，同時(shí)，也避免了綜合 前置機(jī)可能出現(xiàn)的金融風(fēng) 險(xiǎn)，系統(tǒng)設(shè)計(jì)也大為簡(jiǎn)化。 脫離了帳務(wù)處

9、理，綜合前置 機(jī)的運(yùn)行也更加簡(jiǎn)潔可靠， 系統(tǒng)的維護(hù)工作也變得輕 松自如。,6 綜合前置機(jī)實(shí)現(xiàn)交易監(jiān) 控、流水記錄和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。 綜合前置機(jī)傳遞的是一種跨 系統(tǒng)的金融交易報(bào)文，這些 交易報(bào)文有可能在網(wǎng)絡(luò)傳輸 中出現(xiàn)損壞和缺失，綜合前 置機(jī)可記錄交易流水和顯示 交易完成情況，這些都有助 于分析和解決系統(tǒng)間潛在和 已出現(xiàn)的問(wèn)題。此外，綜合 前置機(jī)的流水記錄和數(shù)據(jù)統(tǒng) 計(jì)功能還可為系統(tǒng)間的對(duì)帳 和資金清算提供依據(jù)。,5 綜合前置機(jī)實(shí)現(xiàn)對(duì)交易報(bào)文 的認(rèn)證和個(gè)人密碼PIN的變換。 交易報(bào)文在網(wǎng)絡(luò)傳輸時(shí)容易被第 三方竊取、盜用和仿制。為了避 免這種情況出現(xiàn)，綜合前置機(jī)需 對(duì)交易報(bào)文做認(rèn)證處理：驗(yàn)證所 有收到的報(bào)

10、文密押，認(rèn)證所有發(fā) 出系統(tǒng)的報(bào)文。通過(guò)這種機(jī)制， 可有效地避免假冒交易報(bào)文的出 現(xiàn)而對(duì)系統(tǒng)造成的金融風(fēng)險(xiǎn)。同 樣，由于網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)慕灰讏?bào)文可 被竊取，所以個(gè)人密碼PIN不能 以明碼的方式在網(wǎng)絡(luò)上存在，綜 合前置機(jī)要對(duì)進(jìn)出主機(jī)系統(tǒng)的個(gè) 人密碼進(jìn)行加/解密處理，這樣可 保證交易人的資金安全。,4 綜合前置機(jī)實(shí)現(xiàn)對(duì)金 融交易的預(yù)處理。金融交易 的請(qǐng)求在進(jìn)入綜合前置機(jī) 后，綜合前置機(jī)可對(duì)交易的 合法性、實(shí)效性、交易范圍 等進(jìn)行預(yù)先處理，剔除不合 法的交易、取消超時(shí)的交 易、拒絕超出范圍的交易。 這樣，可以降低主機(jī)的負(fù) 荷，減少主機(jī)處理帳務(wù)所需 的開(kāi)銷。,3 綜合前置機(jī)實(shí)現(xiàn)交易 數(shù)據(jù)格式的轉(zhuǎn)換。各主機(jī) 系

11、統(tǒng)都定義了系統(tǒng)內(nèi)的數(shù) 據(jù)交易格式，這些數(shù)據(jù)格 式在系統(tǒng)主機(jī)之間的表述 往往是不同的。利用綜合 前置機(jī)可方便地對(duì)這些不 同的格式進(jìn)行轉(zhuǎn)換，滿足 金融交易的需要。此外， 由于主機(jī)系統(tǒng)間的字符編 碼不同，綜合前置機(jī)亦可 實(shí)現(xiàn)主機(jī)間的字符編碼轉(zhuǎn) 換。,2 綜合前置機(jī)解決跨系 統(tǒng)的通信問(wèn)題。綜合前置 機(jī)是一種跨系統(tǒng)的金融交易 中間設(shè)備。前置機(jī)設(shè)立的目 的之一是解決系統(tǒng)間的通信 問(wèn)題。由于各主機(jī)系統(tǒng)間的 通信協(xié)議差別較大，網(wǎng)絡(luò)結(jié) 構(gòu)復(fù)雜，所以異型主機(jī)之間 通常不能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)相互識(shí) 別。通過(guò)綜合前置機(jī)作為中 介，可以很容易地將各主機(jī) 系統(tǒng)連接起來(lái)，實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng) 主機(jī)間的數(shù)據(jù)交換。,1綜合前置機(jī)是一種以報(bào)文交換

12、為基礎(chǔ)的中間交易設(shè)備。 綜合前 置機(jī)處理的所有交易都以金融交 易報(bào)文為基礎(chǔ)。利用報(bào)文可以很 容易將金融交易的各項(xiàng)要求表述 清楚。只要將報(bào)文格式定義明確， 任何金融交易的細(xì)節(jié)都可以包含 在報(bào)文之中。交易報(bào)文的制定可 以參照ISO 8583國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。交 易報(bào)文的種類有通知類和請(qǐng)求/響 應(yīng)類兩種。如果金融交易只涉及 系統(tǒng)/網(wǎng)絡(luò)管理,可簡(jiǎn)單地采用通 知類報(bào)文；如果金融交易涉及帳 務(wù)處理,可采用請(qǐng)求/響應(yīng)類報(bào)文。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),14,3、銀行綜合大前置系統(tǒng),綜合大前置系統(tǒng)是一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)，各種業(yè)務(wù)(POS、ATM、金卡、借記卡、授權(quán)網(wǎng)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、銀證通、

13、各種代理業(yè)務(wù))在這個(gè)平臺(tái)上運(yùn)行，共用同一個(gè)穩(wěn)定的、功能強(qiáng)大的交易控制系統(tǒng)，可以避免大量的重復(fù)開(kāi)發(fā)與維護(hù)工作，提高系統(tǒng)整體的可靠性。 綜合大前置系統(tǒng)是商業(yè)銀行數(shù)據(jù)大集中的產(chǎn)物。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),15,商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)大集中,在電子化建設(shè)過(guò)程中，世界各國(guó)幾乎都走過(guò)了從分散到集中的道路：IBM公司過(guò)去在全球有幾十個(gè)中心，目前只有3個(gè)；美國(guó)花旗銀行目前在全球只有三個(gè)數(shù)據(jù)中心，CEEMEA中心（拉美部分地區(qū)、中/東歐、中東、非洲）和拉美中心、亞洲中心；日本幾乎所有銀行都只有2個(gè)中心，一個(gè)用于生產(chǎn)，一個(gè)用于備份。我國(guó)商業(yè)銀行近幾年也以數(shù)據(jù)大集中為突破口，走大集中的數(shù)據(jù)處

14、理之路。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),16,綜合大前置系統(tǒng)的形成,但是在大集中的實(shí)施過(guò)程中，各銀行都遇到各地金融業(yè)務(wù)、各部門(mén)金融業(yè)務(wù)與大集中相沖突的問(wèn)題，各商業(yè)銀行在對(duì)原有的前置系統(tǒng)進(jìn)行改造時(shí)，由于缺少統(tǒng)一規(guī)劃，各地前置系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)比較混亂，浪費(fèi)大量人力物力。為此，各銀行專注于對(duì)各綜合前置平臺(tái)的統(tǒng)一，以方便以后的數(shù)據(jù)大集中。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),17,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),18,綜合大前置系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì),在大集中實(shí)施過(guò)程中，相對(duì)初期階段采用各分行前置和集中的趨勢(shì)，各商業(yè)銀行總行采用統(tǒng)一的大前置平臺(tái)，并能在實(shí)施

15、大集中前在全轄上線，形成綜合大前置系統(tǒng)。綜合大前置系統(tǒng)能給商業(yè)銀行帶來(lái)以下優(yōu)勢(shì)： 統(tǒng)一全轄分支行的和各部門(mén)的前置平臺(tái)； 為大集中打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，方便以后大集中核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造和升級(jí)； 縮短金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)周期，加強(qiáng)銀行在當(dāng)?shù)氐母?jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)； 保證系統(tǒng)的連接性。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),19,（二）綜合大前置系統(tǒng)構(gòu)成,為規(guī)范、整合各類延伸應(yīng)用，同時(shí)適應(yīng)延伸業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)展，綜合前置系統(tǒng)被設(shè)計(jì)成一個(gè)三層架構(gòu)的系統(tǒng)。從下而上的順序依次為：渠道接入層；系統(tǒng)控制層；服務(wù)提供層。 每層均可適當(dāng)擴(kuò)充以適應(yīng)新的渠道、新的產(chǎn)品系統(tǒng)和新的業(yè)務(wù)處理邏輯。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒

16、,第四章第三節(jié),20,1、渠道接入層,負(fù)責(zé)處理設(shè)備的交易請(qǐng)求，并把交易應(yīng)答送回設(shè)備。某些渠道接入層還承擔(dān)著設(shè)備監(jiān)控管理的任務(wù)。 規(guī)整了設(shè)備的交易數(shù)據(jù)格式 ； 規(guī)整了設(shè)備的交易通信方式 。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),21,2、系統(tǒng)控制層,系統(tǒng)控制層是核心部分，實(shí)現(xiàn)交易的公共處理邏輯：報(bào)文解析與組裝、交易合法性的檢查、流水號(hào)的分配、日志記錄、交易調(diào)度和一致性的維護(hù)等。 (1)系統(tǒng)控制層將決定由哪個(gè)后臺(tái)來(lái)處理這筆交易，并給予其足夠的參數(shù)； (2)系統(tǒng)控制層將決定組合哪些后臺(tái)系統(tǒng)來(lái)共同完成某筆交易； (3)為適應(yīng)不同業(yè)務(wù)的需求，系統(tǒng)控制層的交易分解邏輯與交易合法性的檢查、日

17、志記錄、一致性的維護(hù)等公共處理邏輯上應(yīng)是分離的，并且是可擴(kuò)充的。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),22,3、服務(wù)提供層,服務(wù)提供層是與真正處理交易的后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)的一層子系統(tǒng)。 與渠道接入層類似，服務(wù)提供層的主要作用也是交易數(shù)據(jù)格式和交易通信方式的規(guī)整。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),23,（三）、系統(tǒng)主要功能,1、系統(tǒng)控制與管理 2渠道管理與合法性檢查 3服務(wù)管理與流量控制 4交易處理模式與通知的存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā) 5服務(wù)調(diào)用的一致性保障 6系統(tǒng)與交易處理監(jiān)視 7、日志與故障診斷記錄 8對(duì)分布式構(gòu)件的支持 9對(duì)賬 10數(shù)據(jù)備份和清理,2020年8月5日星

18、期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),24,三、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng),中間業(yè)務(wù)平臺(tái)也稱為特色業(yè)務(wù)平臺(tái)，是銀行專門(mén)為辦理各類中間業(yè)務(wù)而建立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 中間業(yè)務(wù)是指銀行的非利息收入業(yè)務(wù)，它不構(gòu)成商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)或表內(nèi)負(fù)債。也就是說(shuō)，銀行不直接利用銀行的資金，而是利用技術(shù)、信息、服務(wù)等方式為客戶提供代理、咨詢等方面的服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)增值。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),25,中間業(yè)務(wù)品種體系,經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)已經(jīng)由最初的不到十種，發(fā)展到11大類390種，包括結(jié)算、代理、銀行卡、信息咨詢、擔(dān)保承諾、投資銀行、基金托管、衍生金融工具交易等業(yè)務(wù)，其中，本幣結(jié)算業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

19、明顯，個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)異軍突起；代收代付、代理保險(xiǎn)、委托貸款等各類代理業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)量持續(xù)增長(zhǎng)；國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯等外匯中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，開(kāi)發(fā)了代客理財(cái)及風(fēng)險(xiǎn)管理等新品種；基金托管業(yè)務(wù)品種不斷增加；電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，網(wǎng)上銀行服務(wù)質(zhì)量不斷提高；擔(dān)保承諾、個(gè)人理財(cái)、信息咨詢等業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額不斷擴(kuò)大，衍生金融工具交易業(yè)務(wù)開(kāi)始啟動(dòng)。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),26,中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)與綜合大前置系統(tǒng)的聯(lián)系與區(qū)別,中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)廣義上也是綜合大前置系統(tǒng)的一部分，都是連接客戶接入系統(tǒng)和核心帳務(wù)系統(tǒng)的不可缺少組成部分。 狹義的綜合大前置系統(tǒng)主要是承擔(dān)各行在各地普遍推廣的比較定型

20、的產(chǎn)品交易與核心系統(tǒng)的連接； 中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要承擔(dān)各地特色業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)和運(yùn)用、與第三方企業(yè)的接入的連接，其更適合中間業(yè)務(wù)的控制。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),27,中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)的主要功能,快速定制開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)； 開(kāi)放式系統(tǒng)設(shè)計(jì)，全面無(wú)縫連接; 快速高效的操作界面和憑證定制功能； 監(jiān)控及維護(hù)； 提供強(qiáng)大的業(yè)務(wù)功能； 采用中間件技術(shù)； 模塊化設(shè)計(jì)； 特殊業(yè)務(wù)處理。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),28,第五節(jié) 管理決策支持系統(tǒng),銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)電子化后，形成了如圖所示的信息和交易體系：,客戶,支,付,結(jié),算,交,易,信,息,核心是客戶； 第二層是支付結(jié)算；

21、 第三層是各種交易； 最外層是信息。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),29,計(jì)算機(jī)在管理中的應(yīng)用,計(jì)算機(jī)在管理中的應(yīng)用開(kāi)始處于針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理的電子數(shù)據(jù)處理階段，逐步發(fā)展到全面、高效地處理事務(wù)的管理信息系統(tǒng)階段。 管理信息系統(tǒng)是一個(gè)由人、計(jì)算機(jī)、通訊設(shè)備等組成的能進(jìn)行管理信息的收集、傳遞、儲(chǔ)存、加工、維護(hù)和使用的系統(tǒng)，目的是提高信息處理效率，輔助管理部門(mén)制定、自省、監(jiān)督與決策，控制企業(yè)運(yùn)行行為，實(shí)現(xiàn)其規(guī)劃目標(biāo)。 由于管理的核心問(wèn)題是決策，在前兩種系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，信息系統(tǒng)必須直接面向決策，從而信息系統(tǒng)發(fā)展到?jīng)Q策支持系統(tǒng)新階段。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,

22、第四章第三節(jié),30,決策支持系統(tǒng),決策支持系統(tǒng)(DSS,DECISION SUPPORT SYSTEM)是一種以計(jì)算機(jī)為基礎(chǔ)工具，應(yīng)用決策科學(xué)及有關(guān)理論和方法，輔助管理者進(jìn)行決策的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。決策支持系統(tǒng)涉及計(jì)算機(jī)科學(xué)、管理科學(xué)、人工智能技術(shù)、心理學(xué)等多種學(xué)科的知識(shí)。 決策支持系統(tǒng)不是自動(dòng)決策，而是支持決策，使決策者在解決問(wèn)題的過(guò)程中能檢索數(shù)據(jù)和試驗(yàn)一些可供選擇的決策方案，通過(guò)這些信息的試驗(yàn)、比較和判斷，從中選擇出滿意或較為滿意的方案。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),31,管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)對(duì)比,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),32,一

23、、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展歷程,銀行集中了大量的信息，這些信息能反映社會(huì)大眾、企業(yè)客戶和整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的各個(gè)時(shí)期的大量寶貴數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)是銀行最寶貴的資源。 銀行采用各種高端技術(shù)來(lái)組織和管理這些數(shù)據(jù)，從浩如煙海的數(shù)據(jù)中找出有意義的信息，再將信息轉(zhuǎn)化為知識(shí)，將這些知識(shí)應(yīng)用于管理決策，就能建立對(duì)市場(chǎng)作出靈活快速反應(yīng)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，能為客戶提供極具針對(duì)性的個(gè)性化服務(wù)和智能型信息增值服務(wù)，銀行也能獲得巨大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),33,一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展歷程,第一代：基于主機(jī)的查詢報(bào)告系統(tǒng) 第二代：數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù) 第三代：智能商務(wù)系統(tǒng),2020

24、年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),34,二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型,數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng) 決策支持系統(tǒng) 在線分析處理 數(shù)據(jù)挖掘技術(shù) 智能商務(wù),2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),35,什么是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)？,數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)（Data Warehouse）是一個(gè)面向主題的（Subject Oriented）、集成的（Integrate）、相對(duì)穩(wěn)定的（Non-Volatile）、反映歷史變化（Time Variant）的數(shù)據(jù)集合，用于支持經(jīng)營(yíng)管理中的決策制定過(guò)程。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),36,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),37,20

25、20年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),38,銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與核心數(shù)據(jù)庫(kù)的區(qū)別,核心數(shù)據(jù)庫(kù)主要任務(wù)在于支持銀行交易處理系統(tǒng)、保證銀行的日常運(yùn)行、正確記錄客戶數(shù)據(jù)信息、追求數(shù)據(jù)的絕對(duì)精確和可靠，數(shù)據(jù)來(lái)自銀行聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng),數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)重在收集具有一定含義的信息及數(shù)據(jù)，對(duì)具體數(shù)據(jù)源抽象和概括，目的是向銀行管理決策提供支持，為銀行決策服務(wù)。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),39,銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的數(shù)據(jù)來(lái)源,銀行業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)庫(kù)：銀行經(jīng)營(yíng)情況的最原始、最精確記錄，其中存放著銀行日常業(yè)務(wù)處理所產(chǎn)生的全部信息的現(xiàn)值 ； 銀行其他數(shù)據(jù)庫(kù)：人力資源數(shù)據(jù)庫(kù)、資源數(shù)據(jù)庫(kù)等，對(duì)管理決策具有重要

26、意義； 外部數(shù)據(jù)(信息)庫(kù)：銀行外部的信息源，如定期發(fā)布的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)信息、經(jīng)濟(jì)新聞、行業(yè)發(fā)展分析報(bào)告等，這些信息為銀行決策提供重要的外部環(huán)境參考因素 。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),40,數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的功能,數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)提取后統(tǒng)一存放在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中，其中的數(shù)據(jù)已經(jīng)經(jīng)過(guò)清理、過(guò)濾、轉(zhuǎn)換、分類，可供管理決策者進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘、在線分析處理，以及進(jìn)行其他形式的商業(yè)分析、市場(chǎng)研究、決策支持。 數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)又可以被分成數(shù)據(jù)市場(chǎng)，其中包含著數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中面向銀行某一特殊領(lǐng)域的數(shù)據(jù)子集，如市場(chǎng)拓展、機(jī)構(gòu)建設(shè)等。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),41,在線分析處理和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),迅速變

27、化的外部環(huán)境，要求管理者和信息系統(tǒng)能夠迅速對(duì)一些復(fù)雜的商務(wù)問(wèn)題做出答復(fù)，信息系統(tǒng)為此先后發(fā)展了分析數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)市場(chǎng)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，以及支持WEB訪問(wèn)和在線分析處理的軟件。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),42,在線分析處理,在線分析處理支持管理者交互地對(duì)大量數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查和操作，幫助分析大批數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，尋求商業(yè)模式、發(fā)展趨勢(shì)等規(guī)律。它能夠在線實(shí)時(shí)進(jìn)行，快速對(duì)管理者的查詢做出響應(yīng)，使決策過(guò)程不受干擾。 在線分析處理一般包括幾種基本分析操作：數(shù)據(jù)合并、數(shù)據(jù)細(xì)分和上滾、數(shù)據(jù)切分和翻轉(zhuǎn)等。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),43,數(shù)據(jù)挖掘,數(shù)據(jù)

28、倉(cāng)庫(kù)主要用于數(shù)據(jù)挖掘。在數(shù)據(jù)挖掘過(guò)程中，存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的商業(yè)活動(dòng)的歷史數(shù)據(jù)信息經(jīng)過(guò)分析，揭示其中隱藏的商業(yè)模式和發(fā)展趨勢(shì)，這可以幫助管理者做出戰(zhàn)略決策，贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。 數(shù)據(jù)挖掘可以從數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)存儲(chǔ)的大量數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)新的相關(guān)性、商業(yè)模式和發(fā)展趨勢(shì)。數(shù)據(jù)挖掘軟件使用先進(jìn)的模式識(shí)別算法以及各種數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)技術(shù)在堆積如山的數(shù)據(jù)中不斷搜索，提取不被人知的戰(zhàn)略性商業(yè)信息。,數(shù)據(jù) 倉(cāng)庫(kù),數(shù)據(jù) 挖掘,終端 用戶,挖掘平臺(tái),2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),44,智能商務(wù),智能商務(wù)就是根據(jù)數(shù)據(jù)資源做出商務(wù)決策，發(fā)現(xiàn)、分析、揭示新的機(jī)會(huì)。它更加強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)決策的直接支持作用，因此和具

29、體應(yīng)用背景密切相關(guān)。不同行業(yè)的智能商務(wù)需求不同。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),45,銀行業(yè)的智能商務(wù)作用,客戶的盈利能力。由此延伸到服務(wù)的策略，服務(wù)渠道的選擇，市場(chǎng)策略的調(diào)整。 分支機(jī)構(gòu)的盈利能力。為業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)改革、資源配置提供依據(jù)。 交叉銷售產(chǎn)品的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。提供產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性信息，為制定市場(chǎng)營(yíng)銷方案提供支持，增加客戶的忠誠(chéng)度。 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。為資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供指導(dǎo)，幫助制定合理的資產(chǎn)組合方案，避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度積累。 新產(chǎn)品的機(jī)會(huì)。研究新產(chǎn)品的市場(chǎng)需求和贏利模式，為銀行金融創(chuàng)新提供依據(jù)，減少金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 費(fèi)率政策的制定。研究資產(chǎn)負(fù)債價(jià)格

30、，產(chǎn)品市場(chǎng)需求彈性，為制定合理的資產(chǎn)價(jià)格、負(fù)債成本、中間業(yè)務(wù)費(fèi)率提供依據(jù)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),46,智能商務(wù)與數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)關(guān)系,數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)仍然是智能商務(wù)的重要數(shù)據(jù)源。 智能商務(wù)系統(tǒng)在以下方面優(yōu)于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)： (1)智能商務(wù)不只支持最新的信息技術(shù)，而且提供了預(yù)先設(shè)計(jì)的應(yīng)用系統(tǒng)解決方案。 (2)智能商務(wù)系統(tǒng)重在解決信息獲取和信息向最終用戶的傳遞問(wèn)題，同時(shí)保證信息提供者、信息消費(fèi)者同樣方便地存取信息。 (3)智能商務(wù)系統(tǒng)支持各種形式的商業(yè)信息，而不只是存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的信息。,2020年8月5日星期三8時(shí)2分47秒,第四章第三節(jié),47,管理決策技術(shù)在銀行業(yè)中運(yùn)用案例,美國(guó)FIRSTAR銀行使用MARKSMAN數(shù)據(jù)挖掘工具，根據(jù)客戶的消費(fèi)模式預(yù)測(cè)何時(shí)為客戶提供何種產(chǎn)品。該銀行發(fā)現(xiàn)，公共數(shù)據(jù)庫(kù)中存儲(chǔ)著關(guān)于每位消費(fèi)者的大量信息，關(guān)鍵是要透徹分析消費(fèi)者投入到新產(chǎn)品中的原因，在數(shù)據(jù)庫(kù)中找到一種模式，從而能夠?yàn)槊糠N新產(chǎn)品找到最合適的消費(fèi)者。 MARKSMAN能讀取8001000個(gè)變量并