分紅產(chǎn)品產(chǎn)生背景.ppt

1、分紅保險產(chǎn)生背景,何為分紅保險,分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng) 營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比 例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn) 品。,分配比例：70%,一、分紅保險的產(chǎn)生是我國保險業(yè)發(fā) 展的必然趨勢 二、分紅保險的開發(fā) 三、分紅保險的特點 四、分紅保險的前景,一、分紅保險的產(chǎn)生是我國保險業(yè)發(fā) 展的必然趨勢,（一）保險業(yè)壓力巨大，面臨重重挑戰(zhàn) 1、利率倒掛使保險公司面臨償付危機 2、市場開放使保險公司面臨競爭危機,保險法第104條規(guī)定保險企業(yè)的投資方式僅限于：,銀行存款 買賣政府債券 買賣金融債券 國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式,死差實際死亡率與預定死亡率之間差異形 成的損益 費差實際費用

2、率與預定費用率之間差異形 成的損益,保險公司的利潤來源,利差實際投資回報率與預定利率之間差異 形成的損益,法律規(guī)定的現(xiàn)行資金運用渠道,銀行存款活期存款、定期存款、協(xié)議存款 債 券國債、金融債券、企業(yè)債券 國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式,一、分紅保險的產(chǎn)生是我國保險業(yè)發(fā)展的 必然趨勢,（三）客戶需求多樣化，市場呼喚新型保單 的出現(xiàn),（一）保險業(yè)壓力巨大，面臨重重危機,（二）資金運用渠道逐步放開，為開發(fā)分紅 保險提供了必要條件,（三）客戶需求多樣化市場呼喚新型保險,二十萬億元城鄉(xiāng)居民存款說明了什么？,通貨膨脹直接威脅投保人利益，有沒有 抵御通貨膨脹的新險種？,三、分紅產(chǎn)品的特點,（二）與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品

3、比較,（一）分紅產(chǎn)品的管理措施,（一）分紅產(chǎn)品的管理措施,1、五個單獨，一個分開,1、五個單獨、一個分開,（1）獨立核算損益 （2）設(shè)置獨立投資賬戶 （3）獨立投資運作 （4）獨立編制報表 （5）獨立支付業(yè)務(wù)費用 （6）費用支出與其它業(yè)務(wù)費用支出完全分開,2、產(chǎn)品年審并上報保監(jiān)會,每年三月一日前，向保監(jiān)會報送專題財務(wù)報告，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、收入分配、費用分攤等內(nèi)容。 每年四月一日前，向保監(jiān)會上報分紅年度報告，包括年度盈余、保單持有人盈余分配方案、紅利準備金提取方案、分利分配對公司償付能力的影響評估等。,（一）分紅產(chǎn)品的管理措施,3、每年向保單持有人寄送分紅業(yè)報,1、五個單獨，一個分開,2、產(chǎn)品年審并上報保監(jiān)會,3、每年向保單持有人寄送分紅業(yè)績報告,使用非專業(yè)性語言說明：投資收益狀況、費用支出及分攤方法、本年度盈余和可分配盈余、紅利計算方法、紅利計算基礎(chǔ)、保單持有人應獲紅利金額。,信息披露渠道,各種媒體 電話服務(wù)中心 有銷售資格的業(yè)務(wù)人員,與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品比較,1、分紅保險具有最低基本收益保障和增值保 障的雙重功能。 2、分紅保險可保全保險金額的實際價值，抵 御通貨膨脹的沖擊。,分紅保險的前景,從業(yè)務(wù)員角度來看,增加收入 更容易面對競爭