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1、存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查管理辦法編制部門: 版 次 號: 生效日期:xx年06月01日 目 錄修改與審批記錄3第一章總則4第二章組織職責(zé)5第三章存款檢查6第四章附則8附件:8附件1.存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查表9第一章 總則第一條 為完善銀行(以下簡稱“本行”)內(nèi)部控制體系,強(qiáng)化存款風(fēng)險(xiǎn)管理,防范欺詐、挪用、盜竊客戶存款等案件,根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見、銀行對賬管理辦法、銀行人民幣大額和可疑交易報(bào)告管理辦法、銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶操作規(guī)程等相關(guān)制度,特制定本辦法。第二條 本辦法適用于在本行開立的對公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款的風(fēng)險(xiǎn)檢查工作。第三條 存款檢查遵循“三優(yōu)先”原則:
2、(一) 大額存款優(yōu)先檢查原則:即在檢查周期內(nèi),對所有對公結(jié)算賬戶中單筆最大額存款優(yōu)先檢查,并由大到小依次檢查。根據(jù)本行對公結(jié)算賬戶的交易情況,大額存款下限定為單筆或當(dāng)日累計(jì)100萬元(含)的存取款業(yè)務(wù),該下限金額根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況可進(jìn)行調(diào)整;(二) 存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查原則:即在檢查周期內(nèi),對對公結(jié)算賬戶中違反常態(tài)變動(dòng)的存款優(yōu)先檢查。包括但不限于大收大付的存款、短期內(nèi)頻繁收付的存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)拇婵?、賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)等情形;(三) 重點(diǎn)賬戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查原則:即在檢查周期內(nèi),對認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的對公結(jié)算賬戶的存款變動(dòng)優(yōu)先檢查。重點(diǎn)賬戶包括(但不限于)非銀
3、行長期合作客戶開立的臨時(shí)結(jié)算賬戶、由非開戶企業(yè)人員代理開立的賬戶、長期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶、長期不與銀行對賬或不及時(shí)領(lǐng)取對賬回單的賬戶等。第二章 組織職責(zé)第四條 總行職責(zé)包括:(一) 負(fù)責(zé)組織實(shí)施存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查,對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見并督促其整改;(二) 負(fù)責(zé)向監(jiān)管部門報(bào)送存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查報(bào)告。第五條 總行職責(zé)包括:(一) 負(fù)責(zé)向定期提供對公結(jié)算賬戶的對賬信息;(二) 根據(jù)檢查需要向提供相關(guān)賬戶的交易數(shù)據(jù);(三) 根據(jù)反饋的檢查結(jié)果,制定和實(shí)施對有關(guān)問題的處置措施。第六條 各分行職責(zé)包括:(一) 負(fù)責(zé)所轄支行的存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查,對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題提出整
4、改意見并督促其整改;(二) 負(fù)責(zé)向報(bào)送存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查報(bào)告。第七條 各支行職責(zé)包括:(一) 負(fù)責(zé)對公結(jié)算賬戶的日常管理,根據(jù)賬戶交易情況,記錄、上報(bào)大額、可疑交易數(shù)據(jù);(二) 如實(shí)提供賬戶開銷戶資料、賬戶交易賬單及賬戶相關(guān)信息,積極配合檢查工作;(三) 根據(jù)檢查結(jié)果或管理部門的要求,加強(qiáng)對相關(guān)賬戶的監(jiān)督和管理,積極采取有效措施進(jìn)行銀企對賬。第三章 存款檢查第八條 存款檢查的組織管理。(一) 負(fù)責(zé)除分行以外的分支機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查;分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)分行下轄支行存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查,并于檢查結(jié)束后三個(gè)月內(nèi)向報(bào)送檢查報(bào)告,報(bào)送周期為每半年一次;(二) 存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查納入閉環(huán)檢查項(xiàng)進(jìn)行,每
5、季度出具存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查表(附件1),每半年向監(jiān)管部門報(bào)送存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查報(bào)告。檢查報(bào)告中應(yīng)包括上個(gè)周期發(fā)現(xiàn)問題的整改情況、本周期檢查情況概述、檢查的機(jī)構(gòu)數(shù)量、檢查的存款總額、檢查發(fā)現(xiàn)的問題筆數(shù)和金額、存在問題的原因分析、已經(jīng)或擬采取的整改措施和責(zé)任追究等情況;(三) 檢查人員根據(jù)檢查計(jì)劃、頻率實(shí)施存款檢查,建立檢查記錄并形成書面報(bào)告,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)線索應(yīng)立即上報(bào),必要時(shí)可越級上報(bào)。對檢查中形成的資料或文件,應(yīng)按照規(guī)定妥善保管或處理,非經(jīng)許可,不得對外披露或提供。第九條 檢查人員權(quán)限。(一) 有權(quán)調(diào)閱被檢查單位的各種檔案、文件、資料;(二) 有權(quán)對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,向被檢查單位提出質(zhì)詢,召集有關(guān)
6、人員了解情況;(三) 有權(quán)要求被檢查單位配合對可疑賬戶進(jìn)行銀企對賬或到企業(yè)實(shí)地調(diào)查;(四) 有權(quán)直接向上級反映情況和提出工作建議,重大事項(xiàng)可直接越級反映。第十條 檢查形式。(一) 按檢查場所不同分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查?,F(xiàn)場檢查是到達(dá)被檢查單位對其賬務(wù)和資料進(jìn)行的檢查;非現(xiàn)場檢查是利用本行各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)或通過相關(guān)業(yè)務(wù)部門提取數(shù)據(jù)對被檢查單位進(jìn)行檢查;(二) 按檢查是否提前通知分為常規(guī)檢查和突擊檢查。常規(guī)檢查是指按規(guī)定頻率定期對被檢查單位進(jìn)行的檢查;突擊檢查是指根據(jù)業(yè)務(wù)需要,在事先不通知的情況下對被檢查單位進(jìn)行的突擊性檢查。第十一條 檢查內(nèi)容。(一) 查閱檢查周期內(nèi)對公結(jié)算賬戶的交易情況;(二)
7、查閱相關(guān)賬戶的開銷戶資料,掌握重點(diǎn)賬戶的賬戶性質(zhì)、經(jīng)營范圍等信息及被檢查單位開銷戶制度的執(zhí)行情況;(三) 與被檢查單位相關(guān)人員溝通,了解重點(diǎn)賬戶的主要業(yè)務(wù)特征、交易對手等信息;(四) 核查重點(diǎn)賬戶的對賬記錄,對長期不對賬的賬戶,要求被檢查單位配合進(jìn)行柜臺或現(xiàn)場對賬;(五) 查閱憑證,了解重點(diǎn)賬戶款項(xiàng)來源、交易對手、付款用途等信息;(六) 調(diào)閱驗(yàn)印記錄、身份證聯(lián)網(wǎng)核查記錄,了解重點(diǎn)交易的風(fēng)險(xiǎn)控制情況及被檢查單位對相關(guān)制度的執(zhí)行情況;(七) 查閱相關(guān)記錄,了解被檢查單位反洗錢、大額可疑交易上報(bào)的開展情況及制度執(zhí)行情況。第十二條 檢查結(jié)果處理。(一) 檢查人員對檢查出的問題要區(qū)分工作差錯(cuò)、違規(guī)操作、事故案件等不同情況,責(zé)成被檢查單位立即進(jìn)行整改;情節(jié)嚴(yán)重的按照銀行員工違禁違規(guī)違紀(jì)處分管理辦法相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理;有犯罪嫌疑的,移交司法機(jī)關(guān)處理,并及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告;(二) 檢查人員存在隱瞞不報(bào)、出具與事實(shí)不符的檢查結(jié)果、泄密及其他失職、失
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