銀行存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查管理辦法模版

1、存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查管理辦法編制部門(mén)： 版 次 號(hào)： 生效日期：xx年06月01日 目 錄修改與審批記錄3第一章總則4第二章組織職責(zé)5第三章存款檢查6第四章附則8附件：8附件1.存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查表9第一章 總則第一條 為完善銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）內(nèi)部控制體系，強(qiáng)化存款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范欺詐、挪用、盜竊客戶存款等案件，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見(jiàn)、銀行對(duì)賬管理辦法、銀行人民幣大額和可疑交易報(bào)告管理辦法、銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶操作規(guī)程等相關(guān)制度，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于在本行開(kāi)立的對(duì)公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款的風(fēng)險(xiǎn)檢查工作。第三條 存款檢查遵循“三優(yōu)先”原則：

2、（一） 大額存款優(yōu)先檢查原則：即在檢查周期內(nèi)，對(duì)所有對(duì)公結(jié)算賬戶中單筆最大額存款優(yōu)先檢查，并由大到小依次檢查。根據(jù)本行對(duì)公結(jié)算賬戶的交易情況，大額存款下限定為單筆或當(dāng)日累計(jì)100萬(wàn)元（含）的存取款業(yè)務(wù)，該下限金額根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況可進(jìn)行調(diào)整；（二） 存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查原則：即在檢查周期內(nèi)，對(duì)對(duì)公結(jié)算賬戶中違反常態(tài)變動(dòng)的存款優(yōu)先檢查。包括但不限于大收大付的存款、短期內(nèi)頻繁收付的存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)拇婵?、賬戶所有者與無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)者劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)等情形；（三） 重點(diǎn)賬戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查原則：即在檢查周期內(nèi)，對(duì)認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)公結(jié)算賬戶的存款變動(dòng)優(yōu)先檢查。重點(diǎn)賬戶包括（但不限于）非銀

3、行長(zhǎng)期合作客戶開(kāi)立的臨時(shí)結(jié)算賬戶、由非開(kāi)戶企業(yè)人員代理開(kāi)立的賬戶、長(zhǎng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶、長(zhǎng)期不與銀行對(duì)賬或不及時(shí)領(lǐng)取對(duì)賬回單的賬戶等。第二章 組織職責(zé)第四條 總行職責(zé)包括：（一） 負(fù)責(zé)組織實(shí)施存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查,對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)并督促其整改；（二） 負(fù)責(zé)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查報(bào)告。第五條 總行職責(zé)包括：（一） 負(fù)責(zé)向定期提供對(duì)公結(jié)算賬戶的對(duì)賬信息；（二） 根據(jù)檢查需要向提供相關(guān)賬戶的交易數(shù)據(jù)；（三） 根據(jù)反饋的檢查結(jié)果，制定和實(shí)施對(duì)有關(guān)問(wèn)題的處置措施。第六條 各分行職責(zé)包括：（一） 負(fù)責(zé)所轄支行的存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查，對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整

4、改意見(jiàn)并督促其整改；（二） 負(fù)責(zé)向報(bào)送存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查報(bào)告。第七條 各支行職責(zé)包括：（一） 負(fù)責(zé)對(duì)公結(jié)算賬戶的日常管理，根據(jù)賬戶交易情況，記錄、上報(bào)大額、可疑交易數(shù)據(jù)；（二） 如實(shí)提供賬戶開(kāi)銷戶資料、賬戶交易賬單及賬戶相關(guān)信息，積極配合檢查工作；（三） 根據(jù)檢查結(jié)果或管理部門(mén)的要求，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)賬戶的監(jiān)督和管理，積極采取有效措施進(jìn)行銀企對(duì)賬。第三章 存款檢查第八條 存款檢查的組織管理。（一） 負(fù)責(zé)除分行以外的分支機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查；分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)分行下轄支行存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查，并于檢查結(jié)束后三個(gè)月內(nèi)向報(bào)送檢查報(bào)告，報(bào)送周期為每半年一次；（二） 存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查納入閉環(huán)檢查項(xiàng)進(jìn)行，每

5、季度出具存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查表（附件1），每半年向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查報(bào)告。檢查報(bào)告中應(yīng)包括上個(gè)周期發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況、本周期檢查情況概述、檢查的機(jī)構(gòu)數(shù)量、檢查的存款總額、檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題筆數(shù)和金額、存在問(wèn)題的原因分析、已經(jīng)或擬采取的整改措施和責(zé)任追究等情況；（三） 檢查人員根據(jù)檢查計(jì)劃、頻率實(shí)施存款檢查，建立檢查記錄并形成書(shū)面報(bào)告，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)線索應(yīng)立即上報(bào)，必要時(shí)可越級(jí)上報(bào)。對(duì)檢查中形成的資料或文件，應(yīng)按照規(guī)定妥善保管或處理，非經(jīng)許可，不得對(duì)外披露或提供。第九條 檢查人員權(quán)限。（一） 有權(quán)調(diào)閱被檢查單位的各種檔案、文件、資料；（二） 有權(quán)對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向被檢查單位提出質(zhì)詢，召集有關(guān)

6、人員了解情況；（三） 有權(quán)要求被檢查單位配合對(duì)可疑賬戶進(jìn)行銀企對(duì)賬或到企業(yè)實(shí)地調(diào)查；（四） 有權(quán)直接向上級(jí)反映情況和提出工作建議,重大事項(xiàng)可直接越級(jí)反映。第十條 檢查形式。（一） 按檢查場(chǎng)所不同分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查是到達(dá)被檢查單位對(duì)其賬務(wù)和資料進(jìn)行的檢查；非現(xiàn)場(chǎng)檢查是利用本行各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)或通過(guò)相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)提取數(shù)據(jù)對(duì)被檢查單位進(jìn)行檢查；（二） 按檢查是否提前通知分為常規(guī)檢查和突擊檢查。常規(guī)檢查是指按規(guī)定頻率定期對(duì)被檢查單位進(jìn)行的檢查；突擊檢查是指根據(jù)業(yè)務(wù)需要，在事先不通知的情況下對(duì)被檢查單位進(jìn)行的突擊性檢查。第十一條 檢查內(nèi)容。（一） 查閱檢查周期內(nèi)對(duì)公結(jié)算賬戶的交易情況；（二）

7、查閱相關(guān)賬戶的開(kāi)銷戶資料,掌握重點(diǎn)賬戶的賬戶性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍等信息及被檢查單位開(kāi)銷戶制度的執(zhí)行情況；（三） 與被檢查單位相關(guān)人員溝通，了解重點(diǎn)賬戶的主要業(yè)務(wù)特征、交易對(duì)手等信息；（四） 核查重點(diǎn)賬戶的對(duì)賬記錄，對(duì)長(zhǎng)期不對(duì)賬的賬戶，要求被檢查單位配合進(jìn)行柜臺(tái)或現(xiàn)場(chǎng)對(duì)賬；（五） 查閱憑證，了解重點(diǎn)賬戶款項(xiàng)來(lái)源、交易對(duì)手、付款用途等信息；（六） 調(diào)閱驗(yàn)印記錄、身份證聯(lián)網(wǎng)核查記錄，了解重點(diǎn)交易的風(fēng)險(xiǎn)控制情況及被檢查單位對(duì)相關(guān)制度的執(zhí)行情況；（七） 查閱相關(guān)記錄，了解被檢查單位反洗錢(qián)、大額可疑交易上報(bào)的開(kāi)展情況及制度執(zhí)行情況。第十二條 檢查結(jié)果處理。（一） 檢查人員對(duì)檢查出的問(wèn)題要區(qū)分工作差錯(cuò)、違規(guī)操作、事故案件等不同情況，責(zé)成被檢查單位立即進(jìn)行整改；情節(jié)嚴(yán)重的按照銀行員工違禁違規(guī)違紀(jì)處分管理辦法相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理；有犯罪嫌疑的，移交司法機(jī)關(guān)處理，并及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告；（二） 檢查人員存在隱瞞不報(bào)、出具與事實(shí)不符的檢查結(jié)果、泄密及其他失職、失